中小企业融资困境分析及其对策——基于供应链融资的角度
我国中小企业融资困境分析及对策选择
通过建立风险共担机制，如担保公司、风险补偿基金等，分担中小企业的融资 风险，降低金融机构的惜贷情绪。此外，鼓励保险公司开展信用保险业务，为 中小企业提供风险保障。
四、案例分析：以某地区政府与金融机构合作推动中小企业融资为例
某地区政府针对当地中小企业融资困境，与多家金融机构合作推出了“中小企 业成长计划”。该计划主要通过以下措施实现中小企业融资困境的缓解：
2、改善金融环境
建立健全多层次资本市场体系，推动中小企业的直接融资。同时，加强金融监 管，规范民间金融发展，降低中小企业融资成本。
3、加强中小企业自身建设
中小企业应加强自身信用体系建设，完善财务管理制度，提高企业信用等级。 同时，积极拓展融资渠道，创新融资方式，降低对传统金融机构的依赖。
三、具体实施策略及案例分析
一、中小企业融资困境的原因分 析
1、银行等金融机构对中小企业 的惜贷
由于中小企业普遍存在规模小、信用等级低、经营风险大等问题，使得银行等 金融机构对中小企业的惜贷现象较为严重。此外，银行等金融机构对中小企业 的贷款审批流程繁琐、抵押物要求较高，也增加了中小企业的融资难度。
2、中小企业缺乏信用记录和抵 押资产
五、总结
我国中小企业融资困境的缓解需要多方面的努力和支持。政府应通过政策引导、 资金扶持等方式加大对中小企业的支持力度；金融机构应创新金融产品和服务 模式，满足中小企业的个性化需求；中小企业自身也需加强信用体系建设和财 务管理制度规范，降低融资风险。推动政府、金融机构和中小企业的合作，形 成协同发展的良好局面，有助于更好地解决中小企业的融资困境问题。
3、企业自身也应积极采取措施，提高经营管理水平，完善财务制度，提升信 用等级，为融资创造更好的条件。例如，可以通过引进先进技术、加强人才培 养、优化供应链等方式提升自身实力和竞争力。
中小企业融资困境及其对策分析
260大众商务作为国民经济中重要力量的中小企业，在世界各国的经济发展中起着战略性作用。
中国作为全球最大的发展中国家，中小企业的地位和作用更是突出。
一方面，中小企业的发展己经成为为推动我国经济持续增长的强大动力，甚至成为我国社会稳定的重要基础；另一方面，中小企业的进一步发展正陷入越来越严重的困境，特别是融资难的问题已经成为束缚中小企业发展的最大障碍之一。
因此，研究我国中小企业的发展及制约其发展的瓶颈——融资问题，促进其健康成长，并在经济全球化的大潮中顺利与世界经济接轨，是我国迫切需要研究解决的重大问题。
一、中小企业融资问题的分析（一）企业贷款成本较高我国的金融机构以四大商业银行为主，银行业的高度垄断与产业的高度垄断相匹配，受体制政策失衡的影响，国有商业银行首先要保证国有大中型企业的融资需求，扶持国有经济的发展，而且国有大中型企业贷款通常享有政府提供的破产担保，即使到期难以收回本利也不会造成太大的损失；中小企业则不同，受其自身管理体制等的影响本来就抗风险能力差，信用等级不高，加上抵押担保能力不足，造成银行放贷风险大，成本高收益低，这种成本与收益的不对称促使银行提高对中小企业的贷款收益，企业面临的贷款成本上升。
（二）抵押贷款和担保难中小企业的规模较小、资源有限、资金不够充裕，在银行等金融机构中的评级相对较低。
为了获得贷款和资金，中小企业不得不抵押资产或者担保等方式进行贷款。
虽然银行为减少信贷风险，会要求中小企业提供高价值的抵押担保品，但仍难规避抵押担保品大幅度贬值风险。
因此，银行在审核中小企业提交的资金融通申请时，往往会要求中小企业聘请高度专业化的担保机构提供融资担保证明。
一旦抵押担保不符合银行授信要求，银行会果断拒绝为企业提供融资。
根据信息不对称理论，中小企业作为借贷方与银行之间由于存在信息不对称的问题，会导致企业在审核中小企业提交的贷款申请时会有一定的偏差，从而导致中小企业融资难。
（三）银行给企业提供的融资方式单一中小企业主要通过银行机构、非银行金融单位获取外源融资，并获得资金，但由于国内债券、证券市场入场门槛高，资本运作制度与体系不健全，资本市场不成熟，商业信用机制不完善，外源金融市场水平低，中小企业综合素质低，我国中小企业基本无法通过外源金融市场取得所需的经营发展资金。
中小企业融资难的原因和对策分析——基于供应链金融创新的银企双赢模式
和性 质 主要 分 为 内源融 资 和 外 源 融资两类 。具体 而 言 ， 内源 融资 是
指 将 本 企 业 的 自有 资 本 、 存 收 益 留 和折 旧 转 化 为 投 资 的 过 程 。而 外 源
再者， 即便有 的中小 企业发 展
状 况相 对稳健 ， 够维持 资金链 的 能
正 常流 转 ，但 由于利 润水平 低 ， 自
： Ｒ Ｇ Ｈｊ Ｎ ×Ｎ ｌ ＯＮ ｃ Ｉ Ｇ ｌ Ａ
金
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创
新
ＪＮ Ｏ Ｇ Ｈ Ａ Ｇ ｌ ＩＲ Ｎ Ｃ Ｕ Ｎ ＸＮ
中小企业融资难的原因和对策分析
— —
基于供应链金融创新 的银企双赢模 式
豳 刘峰
中
小 企业 在 我 国经济 发展
中 发 挥 着 积 极 而 突 出 的
对称 和融资 成本 的影 响 ， 企业 所采
更具有现实 意义。
小企 业 自身积 累不足 ， 内源 融资 困 难， 关键 时刻无法 获得 足够 的资金
一
、
中小 企 业 融 资 方 式 的
以维持企业 的资金链 。 ０ ８年面对 ２０
原材料 、 料 、 力购进 价格 上涨 ， 燃 动 出 口放 缓 ， 订 单 减 少 的 市 场 大 环 境 ， 小 企 业 生 存 环 境 恶 化 ， 批 中 大 破产倒闭就是最直 接的反应 。
理论 分析
企 业 的 融 资 方 式 按 资 金 来 源
二 、 小 企 业 融 资 的现 实 中
困境
虽 然 新 优 序 融 资 理论 给 出 了 最 佳 的融资 次序 ， 但是具 体 到我 国 的 国情 和 中小企业 的现 实状况 ， 由 于资本 市场 的不健 全 、 政策法 律 的 不 完 善 以及 中小 企 业 自身 的局 限
中小企业融资问题及对策分析
中小企业融资问题及对策分析【摘要】中小企业作为经济社会发展的重要组成部分，面临着融资难题。
本文从中小企业融资问题的背景介绍和问题提出入手，探讨了中小企业融资困难的原因，如信用记录不够好、抵押物匮乏等。
针对这些问题，提出了一些解决对策，包括银行贷款和股权融资等方式。
在总结了中小企业融资问题的现状，同时提出了一些建议，如加强信用建设、多元化融资渠道等。
展望了未来中小企业融资的趋势，指出了以科技创新为核心的融资模式将成为未来的发展方向。
本文旨在帮助中小企业更好地理解融资问题，并提供一些有效的解决方案，促进中小企业的健康发展。
【关键词】中小企业、融资问题、困难原因、对策、银行贷款、股权融资、策略建议、未来趋势、研究意义、展望、总结。
1. 引言1.1 背景介绍中小企业作为国民经济的重要组成部分，发挥着促进就业、促进经济增长和技术创新等重要作用。
由于中小企业在规模和信用等方面的局限性，其融资问题一直是制约其发展的主要障碍之一。
中小企业融资问题已经成为各界关注的焦点，各种融资方式和政策也层出不穷。
本文拟通过对中小企业融资问题及对策的分析，探讨如何解决中小企业融资难题，促进中小企业健康发展。
在中国，中小企业面临的融资问题主要包括融资渠道狭窄、融资成本高、融资周期长等方面。
这些问题不仅给中小企业的生存发展带来了巨大困难，也严重制约了中小企业的技术创新和市场竞争力。
如何解决中小企业融资问题，已成为当前政府、企业和社会各界共同关注的焦点。
针对中小企业融资问题，不同的融资方式和政策有着不同的利弊。
银行贷款作为主要的融资方式之一，具有融资周期短、灵活性强等优势；而股权融资则有助于中小企业引入更多的资金和资源，促进企业的成长和发展。
选择合适的融资方式，制定针对性的融资政策，对于解决中小企业融资问题具有非常重要的意义。
1.2 问题提出中小企业融资问题是当前中国经济发展中亟待解决的一个重要问题。
虽然中小企业在经济中扮演着举足轻重的角色，但是它们在融资方面却面临着诸多挑战和困难。
浅议中小企业供应链融资的困境及策略
浅议中小企业供应链融资的困境及策略引言随着全球经济的发展，中小企业在全球贸易中扮演着重要的角色。
然而，中小企业在供应链融资方面面临着许多困境。
本文将探讨中小企业供应链融资所面临的困境，并提出相关的策略以应对这些困境。
中小企业供应链融资的困境中小企业供应链融资面临着如下困境：1. 资金匮乏中小企业往往面临着资金匮乏的问题。
由于规模相对较小、信用记录较少，他们很难获得传统金融机构的融资支持。
缺乏足够资金的中小企业难以满足供应链中的资金需求，限制了他们的业务发展。
2. 信息不对称供应链融资的成功需要合作伙伴之间的信息共享和透明度。
然而，中小企业往往缺乏与金融机构之间的有效沟通渠道，导致信息不对称的问题。
这使得金融机构难以准确评估中小企业的财务状况和信用风险，从而降低了中小企业获得供应链融资的机会。
3. 风险管理供应链融资涉及到多个合作伙伴之间的资金流动，涉及的风险也相应增加。
中小企业通常没有完善的风险管理系统，难以识别和应对供应链融资中的风险，这给供应链融资带来了更大的不确定性。
4. 高成本由于中小企业的信用风险较高，他们往往需要支付更高的利率和费用来获取供应链融资。
这使得融资成本增加，限制了中小企业的融资能力。
应对策略为了应对以上困境，中小企业可以采取以下策略来改善供应链融资的情况：1. 多元化融资渠道中小企业应该积极寻求多元化的融资渠道，不仅仅依赖传统金融机构。
他们可以寻求风险投资、天使投资、众筹等非传统融资方式，以及与供应链中其他合作伙伴建立融资合作关系。
这样可以增加融资的机会和灵活性。
2. 提升信息透明度中小企业应该加强与金融机构之间的沟通，提升信息透明度。
他们可以通过提供准确的财务报表、企业资信评级、供应链合作伙伴的背景信息等方式，帮助金融机构更准确地评估他们的信用风险，增加供应链融资的机会。
3. 强化风险管理中小企业应该建立完善的风险管理系统，识别和应对供应链融资中的风险。
他们可以采用供应链金融技术，如区块链技术和物联网技术，提升供应链的可视化和监控能力，及时发现和解决潜在的风险问题。
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策【摘要】中小企业融资问题一直备受关注，本文旨在探讨这一议题。
首先介绍了中小企业的背景和融资需求，随后分析了中小企业融资难的原因以及存在的问题。
接着提出了解决这些问题的对策，包括加强政策支持、促进金融机构与中小企业的合作，以及加强中小企业自身的资信建设。
展望了中小企业融资方面的未来趋势。
通过加强政策支持、促进合作与建设信用等措施，可以有效解决中小企业融资难题，推动中小企业发展。
这篇文章旨在引起社会各界对中小企业融资问题的重视，促进相关部门和金融机构的积极参与，共同支持中小企业的健康发展。
【关键词】中小企业融资、问题、对策、未来趋势、政策支持、金融机构、合作、资信建设1. 引言1.1 中小企业融资问题的重要性中小企业在经济社会发展中扮演着举足轻重的角色，它们是经济增长的主要推动力量，也是就业的重要来源。
中小企业在融资方面仍然面临诸多困境和挑战。
中小企业融资问题的重要性不容忽视，因为它直接关系到中小企业的生存发展，也关乎整个经济的稳定和繁荣。
中小企业的融资问题影响了它们的发展速度和竞争力。
由于融资难度大、成本高，许多中小企业在发展初期就面临资金短缺的困境，导致其无法扩大规模、引进新技术和开拓市场，从而错失了发展的良机。
中小企业的融资问题还会影响整个经济体系的平衡和稳定。
由于中小企业是经济发展的重要动力，如果它们长期面临融资困难，将影响整个经济的运行和发展，可能导致资源配置不合理、产业结构失衡等问题的出现。
解决中小企业融资问题，不仅仅是为了支持中小企业的发展，更是为了促进整个经济的健康发展和社会的稳定繁荣。
在当前经济形势下，中小企业融资问题的重要性愈发凸显，需要政府、金融机构和企业共同努力，找到有效的解决方案。
1.2 本文探讨的目的本文旨在探讨中小企业融资方面存在的问题以及提出相应的解决对策。
通过对中小企业背景及融资需求、融资难的原因分析、融资问题的具体表现等方面进行深入剖析，以期为解决中小企业融资难题提供参考和借鉴。
供应链金融下的中小企业融资难题解决策略
供应链金融下的中小企业融资难题解决策略一、供应链金融的概念及其优势供应链金融是指由供应商、金融机构和买方共同参与的金融服务方式，它将借款人和出借人有机地融合在一个资金链中，在供应链上不断流通，以达到优化企业间的财务流程和风险分担的目的。
供应链金融的优势，一方面能够提高供应商的融资能力，降低财务成本，另一方面可以解决买方销售资金的问题，减轻资金压力。
同时，供应链金融还能够增强企业的互信，优化供应链管理，提高供应链的效率和质量，为企业降低成本。
二、中小企业融资难题尽管供应链金融具有诸多优势，但中小企业的融资问题却依然突出。
其中，以下是造成中小企业融资难的主要原因。
1.信用评级难中小企业的信用评级相对于大型企业，由于它们的规模和实力固然较弱，财务数据汇总和统计的难度也相对更大，评级难度因此也更大。
2.监管缺失目前，供应链金融市场对中小企业供应商的监管尚不完全，导致交易环节在缺失监管的情况下可能出现风险，增加金融机构的风险承受压力。
3.银行机构理念不适合中小企业针对中小企业的融资需求，银行机构经营理念和风格等诸多方面都与中小企业存在差异，银行机构在开展融资业务时更倾向于面向大型企业。
三、中小企业融资的可行解决方案面对中小企业融资难题，我们可以采取一下几点解决方案：1.加强科技支持和技术赋能中小企业需要科技支持和技术赋能，可借助新兴科技的发展来应对现有融资难题，如利用人工智能等技术工具提高信用评级、简化融资审批流程等。
2.完善企业信用体系完善企业信用体系，建立更全面、准确的信息数据库，通过数据分析来降低中小企业的信用评级和融资难度，打造企业良好的信用形象。
3.加强监管和合规方面建立现代化的监管体系和合规管理机制，加强资金流动的透明度和监管力度，从而引导金融机构和中小企业共同进行融资合作，降低中小企业融资风险。
4. 资本市场的有效对接中小企业的融资渠道除了传统的银行贷款外，还可以通过多渠道筹集资本市场的有效资金对接，不断拓宽融资渠道，提高中小企业在金融市场上的融资能力。
论文提纲举例：浅析中小企业融资困难原因与对策
论文提纲举例：浅析中小企业融资困难原因与对策研究背景和意义在当前中国经济转型时期，中小企业一直是促进经济增长和创新的重要力量。
然而，中小企业融资难问题一直是困扰中小企业发展的痛点。
因此，本文旨在深入分析中小企业融资困难原因，并提出可行性建议，以帮助中小企业解决融资难题，推动中小企业进一步发展。
研究现状和问题动态概述中小企业融资难问题在中国经济发展的过程中成为了一个较为普遍的问题。
尤其是随着互联网金融的发展，这一问题也逐渐升级。
中小企业融资灵活性较差、缺乏稳定的盈利模式和品牌、信用记录差等因素，使得银行等金融机构对于中小企业的贷款审批更慎重，这也就形成了中小企业“融资难、融资贵”的突出问题。
现状分析目前，我国的中小型企业呈现融资渠道较为单一、融资成本高等问题。
尤其在疫情危机下，更是凸显了中小企业融资难以及融资成本高的问题。
从中小企业融资的方式和形式来看，民间借贷、股权投资、银行信贷、票据贸易等成为中小企业融资渠道的主要形式。
然而，中小企业融资难问题却由来已久，多种原因综合作用导致中小企业融资难、融资贵的问题得不到很好的解决。
研究方法本论文主要采用的研究方法是文献研究、问卷调查和案例分析。
在文献研究中，主要是对相关领域的理论和实践进行梳理和分析；在问卷调查中，主要针对中小企业的负责人和从业人员的调查，了解中小企业在融资过程中所面临的问题和所需的帮助；在案例分析中，主要是分析一些中小企业中成功和失败的例子，探讨其中的融资因素和业务模式，以进行比对和分析。
研究内容中小企业融资难问题分析本论文将从中小企业的融资现状和融资难题两个方面进行深入探讨，进一步分析中小企业融资难的原因，并有针对性地提出解决方案。
中小企业融资问题的解决对策本论文将在分析中小企业融资难问题的基础上，进一步探讨中小企业融资问题的对策，提出相应可行的措施，以减少中小企业融资难、融资贵的问题。
中小企业融资模式的优化除了从政策和金融方面的角度出发，本论文还将分析中小企业融资模式的问题，提出相应对策，以优化中小企业融资模式。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、促进经济增长等方面起着重要作用。
中小企业在融资方面面临很大的困境。
本文将分析我国中小企业融资问题的原因，并提出一些应对策略。
一、原因分析1.信息不对称问题：中小企业的信息披露不足，与银行和其他投资机构之间存在信息不对称问题。
银行和投资机构缺乏对中小企业的详细了解，难以评估其信用风险。
2.融资成本高：中小企业由于规模较小，信用风险较大，往往只能通过更高的借款利率获得融资，导致融资成本增加。
3.抵押品不足：中小企业资产规模较小，往往没有足够的可用于抵押的固定资产。
这使得他们无法提供给银行或其他投资机构足够的担保，从而难以获得融资。
4.银行审批流程繁琐：传统金融机构对于中小企业的审批流程较为繁琐。
对于一些创新型、高科技型企业，无法满足传统审批流程的要求，导致难以获得融资。
二、对策1.建立信用评估体系：建立中小企业信用评估体系，加强对中小企业的信用评估和监管，提高银行和投资机构对中小企业的信心，降低融资风险。
2.加大投融资创新力度：鼓励金融机构开展创新型投融资业务，为中小企业提供更多元化的融资渠道，例如债券市场、股权融资等。
4.优化融资审批流程：简化银行和其他金融机构对中小企业融资的审批流程，提高审批效率，减少融资的时间和成本。
5.加强相关法律法规的制定和执行：完善中小企业融资相关的法律法规，加强对违法违规行为的打击力度，提高中小企业融资的安全性和可靠性。
我国中小企业融资问题的原因主要包括信息不对称、融资成本高、抵押品不足和审批流程繁琐等方面。
为解决这些问题，需要建立信用评估体系，加大投融资创新力度，建立担保机构体系，优化审批流程，并加强相关法律法规的制定和执行。
只有这样，才能有效解决中小企业融资问题，促进中小企业的健康发展。
中小企业融资难题及解决措施
中小企业融资难题及解决措施中小企业是我国经济的重要组成部分，也是创新创业的主力军。
然而，中小企业在发展过程中所遭遇的最大问题之一就是融资难题。
事实上，中小企业融资的难度不仅限于中国，它是全球范围内的问题。
本文将探讨中小企业融资难题的原因和解决措施。
一、中小企业融资难题的原因1.借贷难相对于大型企业，中小企业往往缺乏抵押物，并且信用等级低，导致银行不愿为中小企业提供贷款。
此外，银行对于中小企业贷款审批周期长、审批难度大，以及手续繁琐也会造成借贷难的情况。
2.信息不对称中小企业和银行信息渠道不同，导致银行难以了解中小企业的真实情况，这样容易使银行对中小企业的信任度降低。
同时，中小企业也难以获得银行的优选融资渠道，导致融资渠道单一、利率高。
3.资金链断裂中小企业在发展的过程中，往往遇到资金短缺的情况，需要向金融机构融资。
若中小企业的资金链一旦断裂，就会导致生产经营的困难，进而影响到企业的发展和壮大。
二、中小企业融资的解决措施1.政策支持政府在加大中小企业金融支持力度上采取了一系列措施，通过出台财政政策、货币政策、金融政策等多项措施，特别是“双创政策”，着力打造中小企业发展新生态。
2.拓宽融资渠道由于借贷难的原因，中小企业需要拓宽融资渠道，不仅要依靠传统金融机构，还可以通过向信用担保公司、投资公司、供应链金融等方面寻找融资渠道。
此外，中小企业也可以通过股权众筹、网贷平台等多元化融资渠道满足融资需求。
3.提高信用等级中小企业需要通过提高信用等级，提高借贷的成功率。
可以在自身经营管理、财务管理、法律合规等方面加强建设，从而提升信用等级，增加银行对中小企业贷款的信任度。
4.改善企业资本结构中小企业可以通过调整企业资本结构，减少负债率，使企业更容易获得银行的贷款。
在资金运营方面，中小企业可以通过优化货款结构、加速回款等方式提前补充资金，减少融资需要。
结论中小企业融资难题一直是影响中小企业发展壮大的主要因素之一，采取有效的解决措施是中小企业必须面临的重要任务。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策随着经济的不断发展，中小企业在我国经济结构中扮演着越来越重要的角色。
与此中小企业的融资问题也成为制约其发展的一个重要因素。
本文将对我国中小企业融资问题的原因进行分析，并提出相应的对策。
一、融资问题的原因分析1.金融体系不完善我国金融体系长期以来偏重于支持大型国有企业，对于中小企业的支持相对较少。
银行贷款是中小企业主要的融资渠道，但大多数银行更愿意向国有企业和大型企业提供贷款，对中小企业则审批标准更严格，融资成本更高。
2.信息不对称中小企业的信息披露能力相对较弱，银行和投资者很难获取到真实的企业信息，使得中小企业融资受到了限制。
由于中小企业所处的行业和市场相对较为分散，其信息不对称问题更加突出。
3.风险偏好较低银行和投资者对中小企业的风险偏好较低，在融资时更倾向于选择风险较低的大型企业。
即使中小企业具有一定的成长潜力和发展前景，也很难获得充分的融资支持。
4.融资成本高由于信息不对称和金融体系不完善等原因，中小企业的融资成本相对较高。
这使得中小企业融资困难，进而影响了企业的生存和发展。
5.政策支持不足虽然我国出台了很多关于中小企业的扶持政策，但在实施层面上，这些政策并没有得到充分的落实。
部分政策对中小企业的支持力度不够，或者在执行中存在着诸多问题，导致中小企业无法充分受益。
二、对策建议1. 完善金融体系，加大对中小企业的金融支持力度。
应加强对中小企业的信贷支持，降低融资门槛，降低融资成本，逐步建立以信用为基础的中小企业融资体系。
2. 提升中小企业信息披露能力。
政府应推动中小企业提升信息披露的标准和规范，同时开展培训和指导，帮助中小企业提升信息披露水平，增强投融资交易的透明度和公平性。
3. 鼓励金融机构加大对中小企业的支持。
政府可以采取激励政策，对于金融机构对中小企业的贷款给予一定的奖励和扶持，提高金融机构对中小企业的风险偏好。
4. 改善中小企业营商环境，降低企业成本。
中小企业供应链融资存在的问题及对策研究【毕业作品】
【毕论】【业文】( 届)中小企业供应链融资存在的问题及对策研究所在学院专业班级会计学学生姓名学号指导教师职称完成日期年月摘要中小企业已经成为现代经济运行中不可缺少的重要组成部分，为国民经济的发展做出了巨大贡献。
然而经统计数据分析我国中小企业所获得的融资资金支持与其在国民经济和社会发展中的地位和作用极不相称。
融资困难，已经成为制约我国企业特别是中小企业发展的最大瓶颈。
供应链融资是最近几年才产生的一种新的金融产品，它将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的弱势企业提供新型贷款融资服务，同时又通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
文章首先介绍了供应链融资在国内外的发展情况，通过研究国外供应链融资的案例同时结合国内几大银行的供应链融资产品以及前学者的研究成果，得出供应链融资具有融资迅速、高效，融资金额大、融资途径多等诸多特点。
并列举了广东省华光钢铁有限公司融资等案例展开分析，发现供应链融资具有正面效益的同时存在着企业信用机制不够完善、相关的政策法规不全、信息流通滞后等问题。
文章从政府、银行以及企业自身三个角度提出政府要极力配合银行和企业提供相关的政策营造良好的融资环境；银行要有针对性的提供融资产品；企业要不断提升自己自身实力等一系列的方针政策来解决供应链融资在中小企业上出现的问题。
通过政府、银行、企业的共同努力，使供应链融资能在国内市场经济中快速发展，并产生协同效应。
关键词：融资；供应链；中小企业；核心企业AbstractThe small and medium-sized enterprise has been an integral part of the national economy and made great contributions to it. But at the same time, the financing situation of the small and medium-sized enterprise does not match to its status and role in the national economy. Financing difficulties have become the biggest bottlenecks of the development of the small and medium-sized enterprise.Research based on supply chain financing SME financing in recent years has generated a new financial product. It brings the capital flow to supply chain management effectively, not only offering new types loan and financing service for inferior enterprises，but also improving the “information syrnmetries” in the credit market and resolve the problem of lack of mortgage in small and medium-sized enterprises’ financing. Therefore it can become an efficient and useful way to resolve the financing problem in China.This paper introduces the supply chain finance the development at home and abroad.By studying the case of foreign supply chain financing combined with several major domestic bank financing products and supply chain research results before,know that supply chain financing with financing the rapid, efficient, and financing large amounts of financing, and many more features.And lists the Guangdong Yonghua Iron and Steel CO., LTD case as the analysis found that the positive benefits of supply chain financing has the problems that:enterprise credit system is not perfect, policies and regulations related to incomplete information flow lagged behind.This article from the enterprise itself, the banks and the government three points of view,proposed: the Government should strongly associated with the banks and enterprises to create a favorable policy environment for financing;bank financing should be targeted products;enterprises must constantly upgrade their own strength and so on. This series of principles and policies are to address supply chain financing problems of SMEs. In order to make the supply chain financing in the rapid development of the domestic market economy, and produce benefits.Keywords: Financing; Supply chain; SMEs; Core business目录1 相关理论概述 (1)1.1 融资基本概念 (1)1.2 供应链管理概述 (2)1.2 .1 供应链管理的基本概念 (2)1.2 .2 供应链管理的发展状况 (2)1.3 供应链融资概述 (3)1.3 .1 供应链融资的概念 (3)1.3 .2 国内外研究现状及发展动态 (3)1.4 供应链融资相关理论概述 (4)2 供应链融资优势和国内银行的融资产品 (6)2.1 供应链融资对中小企业融资的优势 (6)2.2 国内商业银行供应链融资产品 (7)3 供应链融资存在的问题 (11)3.1 银行存在的问题 (14)3.2 企业存在的问题 (14)4 发展中小企业供应链融资的对策 (16)4.1 基于政府的角度 (16)4.2 基于银行的角度 (17)4.3 基于企业的角度 (18)结论 (19)参考文献 (20)致谢 (22)1 相关理论概述我国中小企业是国民经济中最具活力的组成部分，在促进科技进步、缓解失业、扩大出口等方面起着不可忽视的作用。
浅议中小企业供应链融资的困境及策略
浅议中小企业供应链融资的困境及策略【摘要】中小企业作为经济的重要组成部分，供应链融资对其发展至关重要。
中小企业在供应链融资中存在诸多困境和挑战，包括银行信贷难度大、资金成本高、信息不对称问题、融资周期长以及抵押物要求严格等。
为了解决这些问题，中小企业可以加强风控管理，提高融资的透明度和可靠性；同时拓宽融资渠道，不仅依赖传统的银行信贷，还可以考虑借助政府支持、互联网金融等新兴渠道；建立信任机制也是关键，通过积极维护与合作伙伴之间的信任关系，为中小企业解决供应链融资难题。
通过以上策略的实施，中小企业可以有效应对供应链融资的困境，实现持续发展和壮大。
【关键词】中小企业、供应链融资、困境、策略、银行信贷、资金成本、信息不对称、融资周期、抵押物、风控管理、融资渠道、信任机制1. 引言1.1 中小企业供应链融资的重要性通过供应链融资，中小企业可以更好地与供应商、客户、金融机构等相关方合作，形成良好的合作关系，提高供应链的效益。
供应链融资还可以帮助中小企业优化资金使用，降低企业风险，提高企业融资信用，增强市场竞争力。
中小企业供应链融资的重要性不仅在于满足企业的短期资金需求，更在于帮助企业实现战略转型，提升企业核心竞争力，实现可持续发展。
加强中小企业供应链融资的研究和实践，对于促进中小企业健康发展，推动经济增长具有重要意义。
1.2 中小企业供应链融资存在的困境及挑战中小企业供应链融资存在的困境及挑战主要表现在以下几个方面：一是银行信贷难度大。
由于中小企业规模较小，信用状况不易评估，银行在进行信贷审查时通常会更加谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
二是资金成本高。
中小企业在融资过程中往往需要支付高额的利息，这增加了企业的财务负担。
三是信息不对称问题。
银行和中小企业之间存在信息不对称，银行往往难以获取到企业的真实财务状况，从而影响了贷款的审批。
四是融资周期长。
由于审批流程繁琐、审核时间长，中小企业在急需资金时往往不能及时获得贷款支持。
中小企业融资困难问题分析及对策
中小企业融资困难问题分析及对策作者：韩梦雨来源：《今日财富》2021年第13期中小企业是带动我国经济发展的重要力量，在我国经济增长、产业结构调整和提供就业岗位等方面发挥了重要作用。
但在中小企业发展的过程中，一直面临着很多问题，如融资渠道不畅通、贷款困难、担保机制不完善等。
解决这些问题不仅需要企业本身进行调整，还需要金融机构和政府制定相关政策，建立健全中小企业融资体系，优化资源配置，为中小企業发展奠定坚实基础。
一、中小企业融资困境（一）融资渠道不通畅1.内源融资有限内源融资主要包括留存收益和未分配利润等，这种融资方式不用承担借款费用，是许多创业初期的中小企业首先考虑的方式。
由于内源融资利用的是企业内部的资金，不涉及到金融机构，因此不存在苛刻的融资条件以及较高的融资成本，使用期限也可根据企业自身的经营情况灵活调整。
但内源融资在很大程度上受企业内部的股权结构和企业盈利能力的限制，其融资规模遭到很大程度上的制约。
随着企业生产经营规模的不断扩大，企业资金的需求量也不断增加，仅仅依靠企业的内部资金供给根本无法满足大规模的融资需求。
2.外源融资受阻外源融资主要包括企业向商业银行等金融机构进行借贷、面向市场发行股票和债权等方式。
企业内源融资不足时通常采取外源融资的方式，这种融资方式的融资规模较大。
但由于中小企业的风险控制能力差、管理制度不完善、财务规范性差等问题，使其偿债能力较弱，小型企业的不良贷款率远远超过一般大型企业。
因此商业银行为了减少不良贷款，通常将较多的信贷额度分配给盈利能力强的大型企业。
对于中小企业商业银行普遍设置了更严格的审批程序和融资条件。
而且对于中小企业来说，债券市场和资本市场的门槛太高。
（二）融资成本高银行信贷虽然是中小企业融资的主要渠道，但中小企业获得的信贷支持却很少。
目前银行普遍采用质押和抵扣的贷款方式，但中小企业的担保能力差、偿债能力低，这造成了中小企业在急需资金时无法及时获得银行贷款，只能选择担保公司来获得资金担保。
我国中小企业融资问题及对策分析
我国中小企业融资问题及对策分析当前，中国经济已经进入新时代，而在这个新时代中，中小企业的作用变得越来越重要。
因为它们具有灵活、敏捷、高效等特点，还能够带动就业、增加税收等。
但是，中小企业的融资问题却一直束缚着它们的发展。
本文将针对这一问题进行分析，并提出一些解决方案。
中小企业的融资问题主要表现在以下几个方面：1、融资难度大：相对于大企业，中小企业的规模较小，信用水平和还款能力往往难以得到银行的信任。
因此，中小企业融资的难度相对较大。
2、融资成本高：中小企业融资的成本较高。
在传统的融资方式中，银行通常会要求企业提供担保，而担保费用是相对较高的。
此外，中小企业还需要承担审查费用、手续费等一系列费用，这进一步增加了融资的成本。
3、融资周期长：融资周期也是中小企业融资难的一个因素。
因为中小企业的规模相对较小，没有大企业的品牌、背景、信用等，所以银行批准融资需要经过严格的审查，这导致融资周期相对较长。
二、中小企业融资解决方案1、拓宽融资渠道：为了解决中小企业的融资难题，政府需要通过加大对中小企业财政支持力度，拓宽中小企业融资渠道。
同时，还要支持发展诸如在线众筹、互联网+金融等新型融资平台，方便中小企业获得融资。
2、引导中小企业上市：上市是企业融资的一种有效方式。
政府应该出台政策鼓励中小企业上市，并为其提供优惠政策。
这样可以吸引更多中小企业融资，进而带动经济的增长。
3、强化中小企业信用：银行贷款主要看中企业的信用。
因此，中小企业需要加强自身的信用和公信力，建立健全的信用体系。
同时，政府也应该加大对中小企业信用评级的支持，为企业提供更好的信用服务。
4、探索股权众筹：股权众筹是指企业发行股份，通过吸收一定数量的个人或机构投资者，以募集资金的方式，充实企业资产或进行有关经营活动。
政府可以探索出台推进股权众筹的政策，为中小企业提供多元化的融资手段。
总之，中小企业的融资问题是一个较为复杂的问题，需要政府、企业及金融机构多方面协作、共同解决。
浅议中小企业供应链融资的困境及策略
浅议中小企业供应链融资的困境及策略中小企业作为市场经济形势下一支重要的经济力量，极大地支持了经济的发展，为社会人们创造了广阔的就业空间，维护了社会的稳定和安定，然而，中小企业在发展过程中却并非一帆风顺，面临着多方面的问题和挑战。
尽管2013年12月国务院出台的《关于全国中小企业股份转让系统有关问题的决定》，对于进一步拓展民间投资渠道，缓解中小微企业融资难，都具有重要意义，但决定的的贯彻和执行尚需要一段时间。
因此，中小企业应站在自身的角度，基于长远考虑，采取有效的融资策略。
一、中小企业供应链融资的困难分析对于中小企业来说，供应链融资具有一定的科学作用和积极意义，然而，毕竟这是一种新型融资方法，在初期试用阶段仍然会面临着一些问题和困惑，正是由于这些问题，才增加了银行参与、支持融资的风险，导致了供应链融资无法深入、持续进行，具体的供应链融资困难体现在：（一）面临着巨大的信息风险信用风险是中小企业供应链融资中最大也是最重要的风险，而且在这种融资方式会使企业面临着更加复杂的形势。
第一，虽然供应链融资是将的供应链体系作为参考目标，然而，在这其中中小企业依然还要进行信贷，但是，中小企业的规模与实力有限的事实没有变，抵抗风险的能力也较差，仍然会有可能出现不能如期还贷的问题。
第二，多数中小企业尚未建立完善的财务管理制度，不愿意通过财务账目来公开自身的经营状况，使得信贷银行无法真实地获得企业的基本信息，一些不法中小企业就会借机会浑水摸鱼，采取非法手段获得资金，为银行带来经济损失。
第三，在供应链融资体制下，银行各项决策的制定是以供应链与其中的核心企业的发展水平为参考依据的，然而，如果这其中的核心企业破产或者供应链出现瓦解，就可能对银行的信贷安全造成不良影响。
（二）供应链牢固性不强供应链融资的典型特征是将供应链中核心企业竞争力以及各个联众各个成员的关系作为融资参照对象。
从当前的现实状况来看，这一融资理念仍然存在问题，由于供应链融资模式在我国属于刚起步的新型融资模式，各个企业无法完全理解和适应这一融资模式，缺乏对供应链的归属意识与责任意识，各个成员之间也是名义上的联系，实质上一盘散沙，这难免会造成供应链结构松散，一旦遇到外界形势的变化或外部因素的冲击，就有可能造成供应链条的瓦解或解散。
浅议中小企业供应链融资的困境及策略
浅议中小企业供应链融资的困境及策略随着市场的发展，供应链融资已经成为了中小企业获得资金的重要途径之一。
然而，由于各种原因，中小企业在供应链融资中经常面临着诸多困境。
本文将简要分析这些困境，并提出相应的解决策略。
一、中小企业供应链融资的困境1. 信用风险大。
由于中小企业信用记录相对较少，融资方对其信用情况了解不深，因此难以获得大额融资。
2. 手续繁琐。
对于中小企业来说，融资手续相对繁琐，需要提供大量的证明文件和资料，增加了中小企业的融资成本和融资时间。
3. 利率高。
由于中小企业的风险较大，融资方的风险越高，利率越高，也就意味着融资成本更高。
二、中小企业供应链融资的解决策略1. 增强信用记录。
中小企业可以通过多种途径来增强自身信用记录，例如维护好企业信誉，及时还款等等，增强自身信用的同时，也可以降低融资的利率。
2. 避免文书繁琐。
为了避免融资过程中的文书繁琐，中小企业可以选择通过供应链金融平台来获得融资，相比传统融资流程，供应链金融平台并不需要太多繁琐的文书手续，更容易获得融资。
3. 提高商品质量。
中小企业可以提高自身所生产的商品质量，改善供应商与客户之间的信任与合作，从而减少供应商的风险，降低融资利率。
4. 种类齐全的融资渠道。
中小企业可以通过多种渠道来获得融资，包括借贷、股权融资等，选择适合自身情况的融资方式。
综上所述，中小企业在供应链融资中的困境可以通过提高信用记录、简化文件手续、优化商品质量、扩大融资渠道等方式来解决。
当中小企业在优化自身的同时，保持与融资方的密切合作和良好关系，才能够更好地解决困境。
中小企业供应链融资困境分析及对策
中小企业供应链融资困境分析及对策
孙长峰
【期刊名称】《财会月刊：综合版》
【年(卷),期】2014(000)005
【摘要】中小企业供应链融资目前并无法真正成为解决中小企业融资难的主要手段,由于核心企业缺乏供应链管理理念,银行也因此提高费率增加企业负担,制约了供应链融资的发展。
本文分析了我国中小企业供应链融资中的融资成本问题以及核心企业和物流企业在供应链金融中的作用,并提出了完善中小企业供应链金融的建议。
【总页数】3页(P114-116)
【作者】孙长峰
【作者单位】河南工程学院会计学院郑州450007
【正文语种】中文
【中图分类】F830.9
【相关文献】
1.中小企业融资困境分析及其对策——基于供应链融资的角度 [J], 张世威;
2.利用供应链金融解决我国中小企业融资困境的对策 [J], 恽晓方;李浩然
3.中小企业供应链融资困境分析及对策 [J], 孙长峰
4.我国中小企业融资困境分析及其应对策略——效仿德国中小企业融资框架 [J],
薛宇择; 张明源
5.中小企业融资困境分析及其对策--基于供应链融资的角度 [J], 张世威
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我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策1. 引言1.1 背景介绍中小企业一直被认为是我国经济稳定增长和就业促进的中坚力量，然而面对日益激烈的市场竞争和融资压力，中小企业普遍存在融资困难的问题。
融资问题一直是制约中小企业发展的关键因素，也是我国金融体系中的一大难题。
据统计数据显示，目前我国中小企业融资难问题依然严重，七成以上的中小企业表示融资困难，甚至有部分中小企业因融资难而无法继续经营。
中小企业融资困难的原因是多方面的。
金融机构对中小企业的审查审批比较严格，要求严苛，导致许多中小企业无法顺利通过融资渠道。
中小企业的信用记录普遍不佳，无法提供足够的担保物品，难以获得贷款。
由于中小企业自身规模较小，抵押物不足，很难得到金融机构的贷款支持。
中小企业自身发展不稳定，也增加了金融机构的风险意识，进一步加大了融资难度。
为了解决中小企业融资难题，需要各方共同努力。
应加强中小企业信用记录管理，提高中小企业信用水平，增加金融机构对中小企业的信贷信任度。
应鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持力度，为中小企业提供更多融资渠道。
可以建立担保制度，降低中小企业融资成本，帮助中小企业获得更多融资支持。
中小企业融资问题不容忽视，只有通过各方共同努力，才能为中小企业创造更好的融资环境，推动我国中小企业持续健康发展。
1.2 研究意义中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、推动经济增长、增加税收等方面都起着至关重要的作用。
在目前我国的经济体系中，中小企业在融资方面存在着一系列困难和问题。
这些问题不仅影响了中小企业的正常经营和发展，也对整个经济结构和社会稳定造成了一定的影响。
对我国中小企业融资问题进行深入研究具有重要的现实意义和实践价值。
通过深入分析中小企业融资困难的原因，可以为政府部门和相关机构提供制定政策和措施的参考依据，帮助中小企业解决融资难题，推动其健康发展。
对中小企业融资问题的研究也有助于丰富和完善我国金融体系，提高金融机构对中小企业的服务水平，促进经济的可持续发展。
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一
、
引 言
中 小 企 业 是 一 国 经 济 发 展 中 不
此， 如 何 有 效 解 决 这 一 问题 ， 促 进 中
小 企业 的可 持续 发 展 。 从 而充 分 发 挥 其 在 国 民经 济 中的 重 要作 用 ， 是 当今
认 为 我 国 转 轨 经 济 的 特 殊 环 境 下 中 小 企 业 面 临 的 行 业
得 信 贷 的重 要原 因 。杨 俊 龙 （ ２ ０ ０ ３ ） 认 为 中小 企 业 治理
问题 较多 、 产权 不 够 明 晰 、 风 险变数 较 大 等 问题 导致 中 小 企 业难 以在融 资 市场 上 获得 投 资 方 的青 睐 。而 王常
பைடு நூலகம்
联方 的角色 缺失 是 中小 企业 融资 难 的重要 原 因 。
胡旭阳（ ２ ０ ０ ６ ） 认 为 我 国较 为 严 格 的金 融 监 管环 境 导 致银 行更 注重 风 险管 理 ， 因此更 愿 意 与现 金 流量 好 、 还 贷能 力较 强 的 大 型企业 合 作 ，而 将未 来 前 景不 确 定 性 较高 的中小 企业 拒 之 门外 。他 还 指 出这 种 行 为对 于 银行 来 说是 不 具备 投 资效 率 的 ，同时会 使 银 行 由于 过 度 依赖 部 分企 业 而 带来 风 险 集 中 的问 题 。刘颖 （ ２ ０ ０ ３ ）
企业 的 经 营风 险 大 、 治理 问题 多 以及
其 较 为 保 守 的经 营理 念 使 得 其 难 以 在信 贷 市场 占据 优 势 ， 这 是 融 资难 的
内部 原 因 。 李扬、 杨思群 （ ２ ０ ０ １ ） 认 为 中小 企
乏、 信 誉资 质 较 差 以及 贷 款 成 本效 益
业 融 资 困难 主 要 是 由 于其 本 身 较 高
的破 产 比率 ，同 时 资信 等 级较 低 、 资 产 状 况 较 差 又 使 得 中小 企 业 缺 乏 有
财 务 理 论
效 的 担保 抵 押物 ， 因此 难 以取 得 信 贷 。除此 之 外 ， 中小
企 业 信息 披 露不 充 分 、抗风 险能力 较 差 也是 其 难 以获
低 使 得 中小 企 业 融 资 是 一 个 长 期 性 问题 。而 随着 我 国银 根 的缩 紧 、 经 济 转 型 的加 速 ， 中小 企业 近 年来 的融 资 环 境更 添新 困境 。融资难 问题 已经 成
为 制 约 中 小 企 业 发 展 的 重 要 瓶 颈 。 因
２ ８ 财 政 监 督 ＣＡ Ｉ Ｚ ＨＥ ＮＧＪ ｌ ＡＮ ＤＵ ２ ０ １ ５ ２
告， 当前 ９ ０ ％ 的 规 模 以 下 企 业 没 有 与
领域 的 热 点 问题 ， 分析 其 困境形 成 的 原 因主要 可归 纳为 以下 几个 方面 ：
（ 一） 中 小 企 业 自身 的 原 因 。 中小
银 行 发 生过 任何 借 贷 关 系 ， 而微 小 企 业 这 一数据 则 高达 ９ ５ ％。抵押 物 的缺
５ ７ ． ２ ４ ％； 而其对 于 Ｇ Ｄ Ｐ的 贡 献 在 低 收
下的 融 资关 系的 多方共 赢局 面，是 ３下 － ＂
链 融 资 基 于 核 心 企 业 的优 质 信 用 资
质 ，通 过 对 整 体 产 业 链 企 业 进 行 授
的热 点话题 。本 文通过 对 中小企 业融 资
困境 的 现 状 进 行 分 析 ， 总 结 了其 背 后 的
契机 。 如何 通 过金 融产 品 的创新 。 集 合 物 流、 信 息 流与 资金 流 ， 从 而 实现 资 源 整 合
有 重要 作 用 。Ａ ｙ ｙ ａ ｇ ａ ｒ ｉ 等（ ２ ０ ０ ３ ） 指 出
中小 企 业 对 总 就业 的 贡 献 率 在 低 收 入 国家 为 １ ７ ． ６ ％ ，在 高 收 入 国 家 为
量的 ９ ８ ％， 创 造 了超 过 ８ ０ ％ 的 新 增 就
【 关键词】 中小企 业 融 资 困境 融 资结 构
供 应 链 融 资
践 经 验表 明 ， 该项 金 融 创 新对 于 缓 解 中小 企业融 资 困境有 较 大帮 助 。
业以及 ６ ０ ％的 工业 企 业 总产 值 （ 吴 晓
菲， ２ ０ ０ ７ ） 。
二、 中小 企 业 融 资 困境 成 因分
析
中小 企 业 融 资 问 题 是 当 前 财 务
而 与 之 重 要 性 呈 现 鲜 明 反 差 的 是 中小企 业 的 “ 融 资难 ” 、 “ 融 资贵 ” 的 问题 。根 据 近 期 全 国工 商 联 调 查 报
信 ，打通 了上 下游 企 业 的 融资 瓶 颈 ，
降低 了融 资 成 本 ， 实 现 了银 行 、 核 心
企 业 以 及 上 下 游 企 业 的 多 方 共 赢 。实
问题 及 原 因 。并 基 于 供 应 链 融 资 的 角 度 对 困 境 的 解 决 提 供 了 对 策
入 国家 为 ｌ ５ ． ５ ６ ％， 在高 收入 国家则 高 达５ １ ． ４ ５ ％。 根 据我 国工商 局相 关统 计 数据 ， 中小 企业 的数 量 占我 国企 业 总
社会 各 界必 须解 决 的问题 。
可或 缺 的 一部 分 ， 不论 是 发 达 国 家还
是 发展 中国家 ， 中小企 业 的数 量 都具 有 绝对 优 势 。除 此 之 外 ， 中小 企业 对 于 支持 经 济增 长 、 解决 就 业 问 题 也 具
产 品 分 工 的 大趋 势 下 供 应 链 的 产 生 为 中小 企业 融 资 ， 特别 是 流 动 资 金融资 ， 提 供 了新 的解 决 思 路 。供 应
ｒ ￣ Ａ Ｉ Ｚ Ｈ Ｅ Ｎ Ｇ Ｊ Ｉ Ａ Ｎ Ｏ Ｕ 鲤
一
【 摘 要 】 中小企 业融 资难 的 问题 是 全球
性的“ 老 问题 ” ， 而 在 我 国经 济 转 轨 、 产 业 结构 调 整 的特 殊 背 景 下 ． 申 小企 业 面 Ｉ 临 着银 根 紧 、 融 资贵 的“ 新 困境 ” 。 供 应 链 融