2017年首批银行存管白名单及其重要性
银行存管过去的故事,比白名单可精彩多了_什么是白名单
《银行存管过去的故事,比白名单可精彩多了_什么是白名单》摘要：是白富美是臭屌丝结局你想想就知道了银行很傲娇给贷做存管它们是拒绝，政策风向发生了变化监管层明确了银行络借贷方面职责也免了银行连带责任，有趣现象出现了各种银行扑平台合作其实都想争抢优质平台合作几天前有些粉丝从台私信我问白名单什么候出这事开始冯妮儿并没有多重视昨天看这消息刷屏鸡血不少很多平台也就发了公关软今天就和你聊聊银行存管故事吧银行存管从香饽饽到烂街这世界上没有银行存管出事平台多了监管就要上存管了早期贷平台都是使用三方支付通道有些投人钱甚至是直接打公司账户里也不是说贷平台故不放银行而是银行根就看不上贷更不想平台做风险背而且要对接贷平台金银行还要另外开发存管系统机构就是又懒又笨平添出块工作人也不愿是白富美是臭屌丝结局你想想就知道了银行很傲娇给贷做存管它们是拒绝政策风向发生了变化监管层明确了银行络借贷方面职责也免了银行连带责任换句话说银行存管就是工具把投人账户和平台账户隔离平台营状况、坏账率等情况和银行没半毛钱关系就比你买了把刀然杀人然受害人不能怪人卖刀吧有了免死金牌更多银行愿用存管创收记得早出存管候银行各项费用加起银行起码能赚几十万越有名银行报价越惊人而且银行存管有些项目是按照每笔金计提费用那么平台那就是金主不少银行尤其是城商行嗅到了这商机开始争抢这块蛋糕有趣现象出现了各种银行扑平台合作其实都想争抢优质平台合作有平台高管还曾无奈地和我说「有些投人次听到存管银行名很担心银行会跑路」贷平台开始拉旗做虎皮相应监管召贷平台开启了浩浩荡荡「改革运动」它们纷纷对外说己已对接了或正对接银行存管以作增信手段但事实上银行存管和贷平台样又多又杂又乱有平台故混淆视听声称与银行有「战略合作关系」或者己银行存笔钱就说金银行托管实际上这并不是真正金存管也有平台虽然上线了银行存管系统但是实际上是两系统并存状态新用户用存管版平台老用户还是按照前三方支付系统没有存管那部分金成了平台「灰色地带」至会不会合规使用全凭平台「良心」对接银行存管这程江西银行、厦门银行业口碑是不错用户体验存管系统相对完善对接起方便但由银行都是「新手」银行新研发系统遇上了贷平台庞数据和和复杂业系统不「抽抽风」成了常有事用了存管系统以早期有用户充值了十几天才账户里到己钱投人不知道是其实这是银行「单」了不三方机构充值提现实到账银行存管效率更低银行往往是+工作日实现结算、放款等是人工参与控制很多项目也要人工审核不这些银行存管带问题多数都是平台背锅了没存管白名单银行怎么了？面故事都知道了监管层开始对银行存管设了条条规要银行比对规调整存管系统然收验银行进入所谓白名单那么问题了如业口碑很江西银行什么没进入白名单？这里有细节银行调整存管系统还要上交运营成功案例也就是说所有银行不仅要调整系统还要其贷平台合作试水「试验」成功以才能算数咱都明白哪有几平台愿给银行做白鼠做技术调整还不够烦呢而且还有可能出问题不是？所以银行要么选和己关系平台要么实力弱平台想怎么调试怎么调试江西银行有倒霉它上报案例里面那平台清盘了结批没……我从平台那打听了下银行那边说二批肯定没问题那批通是不是很牛逼？其实不是批、二批和三批不是不验收节什么候做完题目什么候交卷只要规定完成就行就像你考试早交卷学和晚交卷老师都是视仁不会给额外加分那么批没通也不用担心等考试结束前交卷就可以了但如考试结束了你都没交卷那肯定就要回炉重考了按照监管层要银行存管初心你也应该理到这根不是啥增信手段没啥吹牛因银行存管只是做金隔离监控异常走款情况其余企业身营风险银行既不担责也不管理推荐35。
银行资产托管业务管理办法模版
体系文件资产托管业务管理办法1 目的为统一管理本行资产托管业务，促进各项托管业务的发展，有效防范业务风险，根据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国证券投资基金法》及其他相关法律、法规，并结合本行业务实际，特制定本办法。
2 适用范围本文件适用于我行资产托管业务的管理。
3 定义4 职责分工5 管理要求5.1总则5.1.1本行从事资产托管业务，应当严格按照监管规定经相关监管机构核准或报备，依法取得相应托管资格，合法开展托管业务。
5.1.2资产托管业务包括：5.1.3信托资产、股权投资基金、PE基金、合伙企业等监管账户统一纳入托管业务管理，未经总行资产托管部同意分支机构不得自行签署监管业务协议。
5.2组织管理5.2.1 总行资产托管部是本行托管业务运营、管理的专职部门，其主要职责为履行托管人职责，为托管财产提供资产保管、估值核算、资金清算、会计核算、投资运作监督、风险控制等金融服务，并负责托管客户拓展和托管产品的开发。
总行资产托管部根据业务发展需要，可在分行设立托管分部，在总部授权管理下负责辖内托管业务办理、市场开拓和客户服务。
未经总行资产托管部审批或授权，本行分支机构不得办理托管业务。
5.2.2总分行（xx地区支行）运营部按照《xx银行资产托管账户管理办法》负责资产托管账户开销户管理，协助资产托管部对全行托管资金进行清算处理。
5.2.3 本行办理托管业务必须与托管客户签订托管合同，明确双方的权利义务关系。
5.2.4本行开办托管业务由总行资产托管部或由总行资产托管部授权的分支行与托管客户签订托管合同及其他相关法律文件。
总行资产托管部负责全行托管合同的签订和管理，分支行未经审批或授权不得自行签订托管合同。
5.2.5本行开展托管业务时，托管客户最近一年内应未有重大处罚且未有重大声誉事件发生，同时满足以下范围：⑴具有金融许可证的商业银行、信用合作社、信托投资公司等符合监管发行理财和信托产品资格的各类金融机构；⑵具有保险许可证的保险公司、保险资产管理公司等保险机构；⑶具有基金管理资格的基金管理公司；⑷具有资产管理资格的证券公司；⑸已于证券业协会备案且符合以下条件之一的私募基金：a委托人是机构投资人；b仅投资二级市场；c总行制定的白名单内机构。
健全客户白名单管理制度
健全客户白名单管理制度一、前言随着企业规模的不断扩大，客户的数量也在逐渐增多。
为了更好地管理客户资源，提高客户服务质量，需要建立健全的客户白名单管理制度。
客户白名单是指企业认可、信任和重点打造的客户群体，他们在企业经营发展中具有重要地位和作用。
建立健全的客户白名单管理制度，能够有效提升客户关系管理的效率和效果，促进企业与客户的长期合作关系，提高客户满意度和忠诚度，从而实现企业可持续发展的目标。
二、客户白名单管理制度的意义1. 优化客户管理：通过客户白名单管理制度，企业可以识别出重点客户，以及识别出有潜力的、有发展前景的客户，有针对性地进行客户分类和管理，提高客户资源的有效利用率和管理效率。
2. 提升客户服务：通过客户白名单管理制度，企业可以更加全面地了解客户的需求和特点，有针对性地提供个性化的客户服务，增强客户满意度和忠诚度，提升品牌形象和服务质量。
3. 促进销售业绩：通过客户白名单管理制度，企业可以更有针对性地进行市场推广和销售活动，提高销售业绩，拓展市场份额，实现企业经营目标。
4. 保障企业利益：通过客户白名单管理制度，企业可以对客户的信用、履约能力进行评估和监管，降低经营风险，保障企业利益。
5. 促进客户合作关系：通过客户白名单管理制度，企业可以建立长期稳定的合作关系，提高客户忠诚度，增强企业竞争力，实现可持续发展。
三、客户白名单管理制度的主要内容1. 客户白名单的建立企业需要制定客户白名单的建立标准，明确客户白名单的范围和准入条件，从市场份额、履约能力、忠诚度、成交历史、付款状况等多个维度进行评估和筛选，确定客户白名单的范围和入选客户。
2. 客户白名单的管理企业需要建立客户白名单的管理机制和流程，包括客户白名单的管理责任人，管理权限和审批流程，以及客户白名单的更新和维护措施，保证客户白名单的准确性和时效性。
3. 客户白名单的分类企业需要对客户白名单进行分类管理，包括重点客户、潜在客户、普通客户等不同类别，从而有针对性地进行客户资源的管理和开发。
招商银行的发展历程
招商银行的发展历程1987年，4月8日招行在深圳蛇口举行开业典礼，中国第一家由企业创办的银行自此诞生，王世桢任第一任行长。
1988年，走出蛇口，开设了第一个分支机构——罗湖营业部。
1989年，第一次增资扩股；同年成为第一家离岸业务试点银行。
2015年4月3日，招商局集团有限公司（以下简称“招商局集团”）旗下的招商银行股份有限公司（招商银行，600036.SH；03968.HK）和招商局地产控股股份有限公司（招商地产，000024）同时发布停牌通告。
2015年10月15日，招商银行在深圳推出了ATM“刷脸取款”业务，客户无需插入实体银行卡即可完成取款，每日限额取现3000元。
客户如需取款，首先在ATM屏幕首页点击选择“刷脸取款”功能，系统将自动抓拍现场照片，在后台与银行的可信照片源进行比对，验证通过后，客户输入手机号码进一步确认身份，接着输入取款金额、密码，最后拿取现金，整个过程无需插入实体银行卡片。
2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，招商银行排名第91。
2018年7月19日，2018年《财富》世界500强排行榜发布，招商银行位列213位。
2018年9月20日，招商银行在中国互金协会旗下的全国互联网金融登记披露服务平台上发布了的声明书，表示已通过个体网络借贷资金存管系统测评（P2P网贷机构存管银行“白名单”。
）。
2018年10月11日，福布斯发布2018年全球最佳雇主榜单，招商银行位列第160位。
2018年11月1日，招商银行深圳分行在为客户办理贵金属购买业务后，通过系统直联深圳市税务局区块链平台，开出了首张区块链电子发票，首批通过系统直接接入深圳市区块链电子发票平台，也成为全国首个区块链电子发票的试点银行。
中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见
中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2017.12.21•【文号】银发〔2017〕288号•【施行日期】2017.12.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见银发〔2017〕288号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为落实“放管服”工作要求，优化营商环境，进一步便利新设企业开立人民币银行结算账户，现就优化企业开户服务提出如下意见。
一、总体要求(一)指导思想。
深入贯彻落实党的十九大精神，坚决按照党中央、国务院关于深化商事制度改革、优化营商环境的总体要求，充分认识优化企业开户服务对于方便企业开展生产经营活动的重要意义，按照提高效率与防范风险并重的思路，进一步优化企业开户流程，提升客户体验，提高企业开户效率，缩短企业开户时间，强化企业开户管理和风险控制，切实增强金融服务实体经济能力。
(二)基本原则。
一是“了解你的客户”原则。
在有效识别企业身份、落实银行账户实名制、防范企业开户风险的基础上，不断优化企业开户服务。
二是综合施策原则。
以方便企业开户为中心，综合采取业务、技术等各种措施，优化企业开户服务。
鼓励采取信息化手段，提高开户审核、资料传递等效率，让数据多跑路、企业少跑路，提高企业开户效率。
三是注重实效原则。
最大程度压缩企业开户时间，加快企业开户速度，提高企业对开户服务满意度。
二、优化银行开户流程，提升服务水平(三)推广电子渠道预约开户。
鼓励银行业金融机构(以下简称银行)充分利用网上银行、手机银行、自助柜员机、微信公众号等电子渠道为企业提供开户预约服务，支持企业在线填写开户申请、预提交开户资料和银行在线预审核，力争做到企业开户一次性办结。
四大行“白名单”对私募行业发展影响几何.doc
四大行“白名单”对私募行业发展影响几何研究员彭晓武2011年农历春节刚过，中国银行、建设银行、工商银行、农业银行同时推出阳光私募“白名单”，对于名单里的私募给予绿色通道，赋予其分行与之合作的权力，简化了审批程序，提高私募的发行速度，而对于名单外的私募则加设门槛，审批更加严格。
这一举动在业绩引起轰动，喜忧参半，有利于规模较大、管理较规范的私募基金做大做强，而对于中小型的私募基金则是增设更高的门槛。
在这四大行公布的“白名单”里，明星私募如星石、从容、尚雅均在名单之列，可见四大行优选私募的标准比较一致，风险控制以及投研能力是其考虑的首要因素。
“白名单”有利于提高私募基金的合法地位近年来私募证券基金优秀的业绩表现赢得了业界的口碑，从而奠定其快速发展的基础，寻求私募合法化的呼声随之高涨。
此次四大行的“白名单”之举，最直接受益的群体是私募基金。
带“中”字头的四大行均是国家背景，公开与私募合作则表示对私募基金合法地位的肯定，这在一定程度上提高了私募基金的影响力，以及给投资者打了强心针，有利于私募基金日后的快速规范发展。
有利于加强私募基金对风险控制的重视银行与私募基金合作的目的在于为其高端客户提供多样化的理财服务，目前市场上的理财品种已经不能满足需求。
近年来，私募基金的优秀业绩表现奠定了其在高端理财市场的地位，越来越多富人将资金转向私募投资，而银行早已开始部署。
从2009年最早的一个银行与私募合作推出的产品——光大银行阳光私募基金组合宝，从此打开了银行和私募的合作之路。
2010年已有多家银行以TOT形式参与私募投资。
在投资标的的选择方面，大多银行均已稳健谨慎为主，选择一些风险控制能力较好的私募基金。
此次四大行公布的白名单更是如此，业绩平稳的私募均在名单之列。
目前四大行已公布的白名单如下：农业银行星石、重阳、朱雀、淡水泉、博颐、景林、云南信托、从容、武当、源乐晟、中睿合银、博颐、智德、鼎锋、智诚海威、麦尔斯通中国银行从容、重阳、民森、尚雅、武当、星石、涌金、朱雀工商银行星石、尚雅、从容（不详）建设银行星石、尚雅、从容（不详）虽然公布的名单不全，但可以看出，星石、尚雅、从容三家明星私募均在四大行名单之列。
铜板街联合创始人、董事樊笛出席第五届世界互联网大会开幕式
近日，第五届世界互联网大会在浙江乌镇开幕，来自全球各地知名互联网企业以及来自政府、国际组织、科技巨头、技术社群和民间团体的1500多位大咖参加本次大会，共襄全球互联网界的盛事。
作为国内最早践行金融高科技创新的企业之一，金融科技独角兽企业铜板街第三次受邀与会。
本届大会以“创造互信共治的数字世界——携手共建网络空间命运共同体”为主题，设置了“创新发展”“开放包容”“美好生活”等5大板块和19个分论坛，重点探讨人工智能、大数据等议题。
铜板街联合创始人、董事樊笛女士出席大会开幕式，并于“金融科技与信用社会建设”等论坛，与中外互联网企业领军人物以及相关专家学者一起探讨金融科技对经济社会发展的驱动作用。
2015年9月13日，杭州市互联网金融协会正式成立,铜板街当选为理事单位；2016年1月25日，浙江互联网金融联盟首届理事大会第一次会议在杭州召开，铜板街成为首批理事单位。
同年3月25日,中国互联网金融协会正式成立,铜板街亦积极加入协会，成为首批会员。
不仅如此,铜板街还于2016年2月成功接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统。
2016年4月，开启了资金银行存管工作,并于2017年8月正式全面上线了存管系统,存管银行恒丰银行入选中国互联网金融协会公布的首批存管银行“白名单”。
2017年7月,铜板街接入中国互联网金融协会信息披露、信息共享系统。
2018年7月，铜板街入选中国司法大数据研究院与互金协会合作首期试点单位，率先接入司法数据。
民生银行特色知识考点
民生银行特色知识考点1、民生银行简介：中国民生银行股份公司（上交所：600016港交所：01988）是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行，成立于1996年1月12日。
民生银行A股于2000年12月19日在上海证券交易所公开上市，民生银行的H股于2009年11月26日在香港证券交易所挂牌上市。
2018年《财富》世界500强排行榜第251名。
2018年9月10日，获得民政部第十届“中华慈善奖”。
2018年9月20日，中国民生银行在中国互金协会旗下的全国互联网金融登记披露服务平台上发布了的声明书，表示已通过个体网络借贷资金存管系统测评（P2P网贷机构存管银行“白名单”。
）2、经营范围：中国民生银行经营范围（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
3、企业文化：名称来源：“民生”一词最早出现在《左传宣公十二年》，所谓“民生在勤，勤则不匮。
”从需求角度看，民生是指与实现人的生存权利有关的全部需求和与实现人的发展权利有关的普遍需求。
前者强调的是生存条件，后者追求的是生活质量，即保证生存条件的全部需求和改善生活质量的普遍需求。
从责任角度看，就是党和政府施政的最高准则。
孙中山《民生主义》：“民生就是人民的生活，社会的生存，国民的生计，群众的生命。
”宗旨：民生银行始终坚持“规规矩矩办银行，扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。
2005年，民生银行开始酝酿公司业务组织架构改革，实行公司业务的集中经营；2007年，民生银行正式决定全面启动公司业务事业部制改革；2009年，民生银行董事会修订了五年发展纲要，提出了新的战略定位：做民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行。
银行柜员考试：工商银行柜员考试考点(题库版)
银行柜员考试：工商银行柜员考试考点（题库版）1、单选关于企业网上银行公转私限额及批量支付权限设臵，下列说法错误的有（）A、查询反洗钱风险分类等级为二类的客户，应为客户设臵公转私交易限额并关闭其付款业务的“批量支付”（江南博哥）功能。
B、查询反洗钱风险分类等级为二类的客户，公转私限额按客户实际需要设臵，但不得超过300万元。
C、查询反洗钱风险分类等级为三类的客户，应为客户设臵公转私交易限额。
D、查询反洗钱风险分类等级为三类的客户，公转私限额按客户实际需要设臵，但不得超过500万元。
正确答案：B2、判断题资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。
正确答案：错3、单选营业终了，非99999钱箱柜员钱箱人民币库存余额应不超过（）元（含）。
A.10，000B.20，000C.30，000D.50，000正确答案：B4、多选需要报人民银行审批后开立的账户有（）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、预算外专用存款账户D、临时存款账户正确答案：A, C, D5、多选办理现金收款业务时，必须坚持做到（）。
A、先点大数，后点细数B、一笔一清C、当面点清D、认真审核凭证各要素正确答案：A, B, C, D6、单选营业网点的寄库款箱由网点管库员双人管理，双人加双锁封箱，网点寄库库存现金的真实性由（）负责。
A、网点业务主管监督B、网点管库员C、网点负责人监督D、网点柜员正确答案：A7、多选单位开立定期存款开户，须提供（）。
A、开户申请书B、企业法人执照C、营业执照正本D、预留印鉴E、基本账户开户许可证正确答案：A, B, D, E8、单选下列不属于于二级分行核准类事项的是（）。
A、支行销毁会计档案。
B、需视同内部重要物品进行管理的代客户保管的物品。
C、开办或变更长期现金上门服务业务。
D、变更人民银行支付、清算、结算账户等管理系统机构代码信息。
正确答案：C9、单选99999钱箱库存现金的真实性由网点（）负责A.业务主办B.业务主管C.总会计D.会计监管员正确答案：B10、单选业务运营风险管理系统参数维护权限分为总行级、（），参数维护由同级（运行管理部）负责。
优质便利双百行知识竞赛题库附答案(120题)
优质便利双百行知识竞赛题库附答案（120题）1.货物贸易分类监管中，B、C类企业的有效期原则上是（）年。
A、半年B、一年（正确答案）C、两年D、三年2.名录内企业的企业名称、注册地址、法定代表人、注册资本、公司类型、经营范围或联系方式发生变更的，应当在变更事项发生之日起（）天内，持相应变更文件或证明的原件及加盖企业公章的复印件到所在地外汇局办理名录变更手续。
A、7天B、15天C、30天（正确答案）D、60天3.贸易外汇收支便利化试点银行为试点企业办理试点业务的涉外收付款申报时，在交易附言应注明O字样。
A、便利化试点企业B、贸易便利试点（正确答案）C、优质便利企业D、试点企业4.境内机构、驻华机构如需关闭外汇账户，应当在办理清户手续后O个工作日内将开户金融机构关闭账户的证明及《外汇账户使用证》、外债登记凭证、《外商投资企业外汇登记证》或者《驻华机构外汇账户备案表》送交外汇局，办理关闭账户手续。
A、5个B、10个（正确答案）C、15个D、30个5.金融机构为企业办理付汇手续时，应当审核企业填写的申报单证，下列说法正确的是：（）A、以信用证、托收方式结算的，审核对应的进口货物报关单或进口合同或发票B、以货到付款方式结算的，审核进口合同或发票C、以信用证、托收方式结算的，按国际结算惯例审核有关商业单据（正确答案）D、以预付货款方式结算的，按国际结算惯例审核有关商业单据6.外汇局实行O登记管理，统一向金融机构发布名录。
A、企业外汇收支登记B、贸易外汇收支企业名录（正确答案）C、外汇收支名册D、优秀企业名录7.外汇局根据非现场或现场核查结果，结合企业遵守外汇管理规定等情况，将企业分成几类：（）A、A、B两类B、A、B、C三类（正确答案）C、A、B、C、D四类D、A、B、C、I）、E五类8.金融机构办理服务贸易外汇收支业务，应当将审查后的交易单证作为业务档案留存O备查。
A、3年B、4年C、5年（正确答案）D、10年9.下列选项中，不能称为外汇的是：（）A、外币现钞B、外币支付凭证或者支付工具C、本国发行货币（正确答案）D、特别提款权10.违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机关给予警告，可以处违法金额O的罚款。
银行存管“白名单”,并不意味着网贷投资无风险
责任编辑：朱玲Email:zhu8090@ 文盘和林银行存管“白名单”，并不意味着网贷投资无风险网贷银行存管“白名单”公布是网贷行业合规的一部分，但是并不能作为网贷平台的增信机制。
9月20日，中国互联网金融协会公布了第一批共25家银行《关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明》，其中包括中国建设银行、招商银行、北京银行、百信银行、新网银行等。
这标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式出炉。
之后，中国互联网金融协会官网又陆续公布了西安银行、重庆富民银行、徽商银行、晋商银行、渤海银行的《关于个体网贷借贷资金存管系统通过声明》，至此，全国通过网络借贷资金存管系统测评的外，其他全部为城商行或者农商行融资通过优先股和可转债的形式进行融资。
这导致了核心资本充足率与一级资本充足率的分化。
下一步趋势展望总体上看，上半年城商行收入增长稳定，利润增速银行个体之间呈现出较大差异。
资产结构进一步优化，同业资产和负债占比都继续下降，贷款与存款占比继续上升。
在资产质量方面，虽然总体上不良贷款率有所上升，但是资产质量实质上未出现进一步恶化的趋势。
资本充足率方面，城商行上半年通过各种方式进行了资本补充，但是核心资本充足率进一步下降。
在以上趋势的基础上，下半年我们预期收入将会继续保持增长。
从总体环境看，考虑到宏观经济中，社会融资规模增长中贷款增长成为主要动力，这为银行业的规模增长提供了空间。
从城商行的差异性看，考虑到城商行与其所在地区的经济环境密切相关，我国当前地区发展分化日益加剧，下半年同样要关注到城商行之间的发展差异。
最后，在城商行的发展中，资本充足率依然是最大的限制性因素。
下半年，在MPA考核、非标转标、表外回表等因素的影响下，银行依然有较大的资本补充压力。
如果资本补充通道不畅，资本将依旧成为制约银行业务扩张的重要因素之一。
上半年，城商行已经通过各种方式补充资本，一级资本充足率较高。
但是，核心资本充足率依然是一个较为严峻的考验，上市城商行应通过内源融资或者补充股本的方式提升核心资本数量，为自身的进一步发展解除障碍。
厦门银行入选首批存管“白名单” 91旺财合规升级 助力国家普惠金融发展
厦门银行入选首批存管“白名单” 91旺财合规升级助力国家普惠金融发展2018年9月20日，中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台”刊登北京银行、厦门银行等25家银行分别发布的“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”，这标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式出炉。
在名单之中，91科技集团旗下91旺财资金存管的厦门银行成为首批存管“白名单”银行，这标志着91旺财的合规升级。
北京市互联网金融行业协会党委书记、91科技集团董事长、CEO许泽玮表示，资金存管银行“白名单”的公布，进一步推动了整个互联网金融行业的规范化发展，同时也对已经实现银行存管的平台起到了证明的作用，有助于提高平台的公信力和品牌知名度。
金融行业以前经历了“资金池”模式与“第三方托管”模式，其间发生了许多问题。
于是，国家监管部门发文要求各平台需引入银行资金存管，并对存管进行了规范。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确P2P平台资金需要银行存管，并且根据2017年12月57号文进一步明确，P2P平台需要与通过银行存管系统测评的白名单银行进行资金存管才是合法合规的。
银行存管极大地提高了资金的安全性、也提升了产品的体验。
此次白名单的公布，标志着金融行业的进一步合规升级。
坚持合法合规提高企业公信力此次入选“白名单”不仅是对厦门银行存管系统的认可，更是标志着91旺财的资金存管更加合规。
并且，近期权威媒体公布了目前正常回款的104家平台，91旺财位列第二，这也进一步证明了91旺财是合规发展，正常运营，用心运营。
2015年91旺财与厦门银行达成战略合作，91科技集团董事长、CEO许泽玮担任厦门银行独立董事，这是首家互联网金融企业领军人物被监管层吸收进入银行业。
此举开创了“互联网+金融”跨界合作的新时代，具有非常重要的、突破性的标志意义，为整个互联网金融行业的发展，开创了新局面。
在2016年6月23日，91旺财成功对接厦门银行资金存管系统，是首家接入厦门银行资金存管系统的平台，所有涉及资金流转环节操作时都跳转至存管银行页面进行密码验证，有效确保每一笔交易的真实性，并且于2017年91旺财被厦门银行评定为“厦门银行互联网金融核心客户”，极大地增加了91旺财的公信度。
银行本周聚焦-证监会公布首批证券公司“白名单”，头部券商享受合规溢价
证券研究报告 | 行业周报2021年05月30日银行本周聚焦-证监会公布首批证券公司“白名单”，头部券商享受合规溢价 ➢ 证监会公布首批证券公司“白名单”，头部券商享受合规溢价本周末，证监会公布首批证券公司“白名单”，对于“白名单”内证券公司：1）取消发行永续次级债和为境外子公司发债提供担保承诺、为境外子公司增资或提供融资的监管意见书要求；2）简化部分监管意见书出具流程，首发、增发、配股、发行可转债、短期融资券、金融债券等申请，不再按既往程序征求派出机构、沪深交易所意见，确认符合法定条件后直接出具监管意见书；3）创新试点业务的公司须从白名单中产生，不受理未纳入白名单公司的创新试点类业务申请；以中大型上市券商为主，部分规模较小券商同样有入选：首批29家券商以中大型券商为主，有21家上市券商，以21Q1净利润作参考，前十大上市券商中除海通、广发外均入选，部分规模较小上市券商如中原、南京同样入选；此外还有8家非上市券商。
后续，证监会将根据证券公司合规风控情况对“白名单”持续动态调整，逐月公布，将符合条件的及时纳入，不符合的及时调出，未来逐步将更多的监管事项纳入“白名单”管理。
简政放权、扶优限劣，头部券商整体将享受合规溢价：上周末证监会主席易会满在证券业协会第七次会员大会上再次强调，证监会将坚持分类监管、差异化监管，扶优限劣，坚持“不干预”的理念，大力推进简政放权；但同时对于不守法经营、破坏市场规则的机构，也将坚持“零容忍”的态度，严惩不贷，切实净化市场生态。
头部券商整体合规风控更加严格，未来将持续享受合规溢价，对实质性业务开展产生积极作用。
当前时点，继续看好券商板块表现：1）市场环境及监管态度均对板块形成利好：当前流动性环境宽松、利率存在下行压力、人民币汇率持续走强，均对券商板块形成利好；简政放权、扶优限劣，头部券商整体将享受合规溢价。
2）券商板块业绩向好，长期业务发展打开估值向上空间：年报及一季报行业均实现盈利高增长，头部券商增长更为显著，且减值计提充分夯实资产质量，长期而言券商在经纪业务的财富管理、资管的主动管理、高杠杆的衍生品等业务发展持续向好，打开长期估值向上空间。
企业自查报告模板
深圳金融办的自查报告模板分为三个部分，分别是公司基本情况、业务运营情况及整改及合规情况，前面两部分是对平台情况的客观描述，第三部分是将客观情况与108条检查问题清单对应，指出有哪些合规，哪些不合规，不合规的是否整改、如何整改、整改结果如何，对照检查的核心就是上面提到的几大自查要点。
第一部分：公司基本情况包括基本情况、治理架构、关联机构信息、资金存款情况说明及财务信息四块，对应108条中的问题有是否自融、信披、存管情况等。
其中，基本情况需提交名称、注册地、注册资本、实缴资本、营业执照、官网、APP等基本信息。
治理架构除了股东、出资人名称、全体员工名单、董监高、财务负责人信息等职务，值得注意的是，法人股东需穿透至自然人，还有，高级管理人员需提供2016年1月至今的工资总和证明。
关联机构信息，所谓关联机构，指网贷机构及其实际控制人、股东、董监高或直接或间接控制的企业、自然人。
此外还有业务合作关系的机构，包括第三方担保机构、资产端、资金端合作机构，如你我金融今年与上市公司子公司鸿特信息咨询达成资产端方面合作，这类就属于业务合作。
资金存款情况说明及财务信息，需要提交是否全部存量业务均已实现存管、存管协议及账户流水等信息，如陆金服与平安银行、人人贷与民生银行等。
9月20日晚间，中国互金协会公布了首批银行存管白名单，包括新网银行、北京银行、民生银行、建行、招商银行、平安银行、广发银行、厦门银行等25家，自查报告的存管信息应该在此名单内为有效，此前深圳曾提出的存管属地化应已经无效作废。
第二部分：业务运营情况这一部分，平台需提交公司经营发展战略和规划、业务模式、服务对象、获客途径、业务流程等；平台上各类产品介绍，包括散标、集合标、自动投标、债权转让等；公司开展网贷服务的风险管理能力说明等内容，具体包括平台所有合同协议，截至2018年8月31日有余额的借贷业务明细台账和逾期借款项目明细台账，主要对应108条中的是否有资金池、是否违规放贷、是否期限错配、是否刚兑、是否提示风险等问题。
非银金融行业事件点评：首批券商白名单出炉，合规风控成重点
ype非银金融行业事件点评首批券商白名单出炉，合规风控成重点事件：5月28日，证监会公布首批证券公司白名单，涉及29家公司。
点评：白名单来源：白名单源于国务院“放管服”改革工作要求，以公司治理、合规风控为标准拟定。
首批白名单有证券公司对照“白名单”制度标准向监管部门提出申请，经证监局初评、会内相关部门复核、行业内公示征求意见，最终确定。
白名单有何优待：对纳入白名单的证券公司，证监会不仅大幅简化其监管意见书获取流程，一方面取消了其发行永续次级债和为境外子公司发债提供担保承诺、为境外子公司增资或提供融资的监管意见书要求，另一方面明显缩短首发、增发、配股、发行可转债、短期融资券、金融债券等监管意见书出具流程，同时规定仅白名单企业可申请创新试点业务。
此外，后续证监会也会逐步将更多的监管事项纳入“白名单”管理，将有限的监管资源集中到重点领域，这也意味着白名单证券公司在未来行业竞争中相比将具备更多先发优势。
白名单具体情况：相比规模因素，白名单更为注重公司治理和合规风控，首批白名单涉及公司29家，不仅包括中信证券、中信建投、中金公司、国泰君安等大型券商，中航证券、华宝证券等中小券商，同时还包括了北京高华、高盛高华、瑞银证券等外资券商，而大型券商中海通证券和广发证券则均未纳入。
后续名单如何调整：白名单新增将继续延续券商按制度要求自行申请，监管检查、抽查形式；而存续企业证监会则将根据合规风控情况进行持续动态调整，并逐月公布名单。
行业影响几何：随着证券行业竞争的加剧，当前各证券公司纷纷发力衍生品交易和基金投顾等创新业务，而根据白名单制度，未来证监会不仅将不再受理未纳入白名单公司的创新试点类业务申请，同时也会逐步将更多监管事项纳入“白名单”管理，因此“白名单”将直接关系证券公司未来竞争力的培育，有望夯实券商内控合规主体责任，倒逼行业高质量发展。
风险提示：经济复苏不达预期；政策落地不达预期；境内外市场波动超预期。
非银金融2021年05月30日推荐(维持评级)一年内行业相对大盘走势团队成员 分析师朱飞飞执业证书编号：S0210520080001 电话：************邮箱：****************.cn相关报告华福证券非银金融双周报（20210506-0514）：非货基金销售规模明牌，券商财富管理成亮点 华福证券非银金融双周报（20210419-0430）：方正集团重整方案出炉，创业板现场督导规则落地 华福证券非银金融周报（20210412-0416）：聚焦支持“硬科技”，科创属性评价指引获修订附表：首批券商白名单企业2020年证监会评级和财务数据表现（单位：亿元）证监会评级营业收入净利润总资产净资产国泰君安AA 352.00 117.37 7,028.99 1,462.38华泰证券AA 314.45 108.70 7,167.51 1,323.12招商证券AA 242.78 95.04 4,997.27 1,058.25中国银河AA 237.49 73.12 4,457.30 820.08中金公司AA 236.60 72.62 5,216.20 718.15中信建投证券AA 233.51 95.37 3,712.28 680.71申万宏源证券AA 205.53 79.57 4,537.33 827.32国信证券AA 187.84 66.18 3,027.56 809.24光大证券AA 158.66 24.66 2,287.36 531.95平安证券AA 136.18 31.02 1,992.83 338.06安信证券AA 117.49 35.12 1,988.76 431.99浙商证券 A 106.37 16.27 910.90 193.49中泰证券AA 103.52 25.81 1,745.10 344.30东吴证券 A 73.56 17.14 1,054.75 282.10东北证券 A 66.10 14.67 686.86 174.13国金证券AA 60.63 18.74 676.30 225.40东兴证券 A 56.87 15.40 863.75 211.85西部证券 A 51.84 11.32 638.63 261.08华西证券 A 46.83 19.02 772.29 213.67西南证券BBB 31.70 10.58 791.88 250.79中原证券 A 31.03 1.02 523.77 141.86南京证券BBB 23.65 8.15 445.70 159.04华鑫证券 A 20.10 7.90 252.07 63.00中航证券BBB 17.69 6.69 233.83 75.80瑞银证券 A 8.99 0.64 71.01 20.18华宝证券 A 7.75 1.39 150.67 47.13北京高华 A 4.51 -2.41 59.42 28.60数据来源：Wind，华福证券研究所分析师声明本人具有中国证券业协会授予的证券投资咨询执业资格并注册为证券分析师，以勤勉的职业态度，独立、客观地出具本报告。
银行白名单的申请条件
不同的银行针对白名单的申请要求不一样。
中国银行想要申请白名单，只要存款金额达到一定的标准，就能够成为中国银行的优质客户进入白名单。
工商银行则是要看用户的星级高低，想要进入工商银行的白名单，最少需要成为6星级用户才可以。
建设银行也是通过看客户的星级来认定是否是白金用户的，通常需要4星才可以，还有很多其他的银行，也大都类似，或者是星级达标，或者是存款达到一定要求，都可以进入银行的白名单。
进入银行的白名单有很多的便利之处，在进行很多业务的办理的时候会更加容易通过，流程也更加的快。
在白名单里面的用户进行贷款的业务办理的时候，能够办理的额度也会更高，同时贷款的利息也会变低很多。
作为优质客户，办理贷款的时候，审批流程也会减少很多，例如信用卡的办理，普通用户办理信用卡进行审核的时候需要提交和办理的流程都会繁琐很多，但是白名单里面的用户，申请的时候除了更容易通过之外，还有就是不需要那么多的审核。
三方存管活动主题名称
三方存管活动主题名称介绍三方存管活动是指银行、证券公司等金融机构与第三方支付机构合作，共同为用户提供资金存管服务。
这种活动的目的是保障用户资金的安全性和可用性，提高金融交易的透明度和风险控制能力。
三方存管的意义三方存管活动在金融行业中具有重要的意义。
它能够有效解决传统金融机构在资金存管方面存在的问题，提高金融服务的质量和效率。
以下是三方存管活动的几个重要意义：1. 提升用户资金安全性三方存管活动将用户的资金托管给第三方支付机构，通过严格的资金管理和监督，保障用户资金的安全性。
这种方式能够有效防止金融机构的内部风险对用户资金的侵害，提高用户对金融机构的信任度。
2. 加强金融交易的透明度通过三方存管活动，用户的资金流向能够被及时记录和监控。
这种透明度可以有效防止金融机构的违规操作和欺诈行为，提高金融交易的公平性和合法性。
3. 提高风险控制能力三方存管活动能够帮助金融机构更好地控制风险。
第三方支付机构作为中立的监管方，能够对金融机构的资金流向和交易行为进行监督和审核，及时发现和处理风险事件，减少金融风险的发生。
三方存管的工作原理三方存管活动的工作原理主要包括以下几个步骤：1. 用户开户用户需要在金融机构和第三方支付机构分别开设账户。
在开户过程中，用户需要提供身份证明和相关的个人信息，以完成账户的验证和注册。
2. 资金存管用户在进行金融交易时，将资金存入第三方支付机构的账户中。
第三方支付机构负责将这些资金存入银行或证券公司的账户中，完成资金的存管。
3. 交易结算用户进行交易后，金融机构和第三方支付机构会共同进行交易结算。
第三方支付机构负责将交易款项从用户账户划转给金融机构，确保交易的顺利完成。
4. 资金清算金融机构和第三方支付机构会定期进行资金清算。
在这个过程中，双方会对账户余额进行核对和调整，确保账户余额的准确性和一致性。
三方存管的优势和挑战三方存管活动具有一些明显的优势，但也面临一些挑战。
优势•提高用户资金安全性，减少用户的风险损失。
爱钱进可靠吗？
爱钱进是一个比较老的互联网金融企业，成立于上线于2014年5月，累计服务用户数超千万，真实借款人、智能小额分散，华夏银行资金存管，爱钱进是比较可靠的投资平台。
爱钱进可靠吗也是投资人比较关注的一个问题。
爱钱进自成立以来，始终如一地践行合规，坚持普惠初心。
爱钱进出借资金目前已覆盖国内31个省370个城市，人均借款金额55411元；此外，在稳健运营的四年多时间里，还先后获得了ICP经营许可证、国家信息系统安全等级保护三级认证、上线资金存管系统，并且其存管银行入围首批存管银行白名单，全力达成“1+3”合规硬指标。
爱钱进坚持坚持以创新为动力，以客户为中心，始终坚持创新，在很短的时间内根据市场变化作出了产品升级，推出“爱盈宝”产品。
升级之后的“爱盈宝”，除了原来的3月期、6月期、12月期和18月期，还新增了45天锁定期产品和24月期产品，这让投资人有了更多的产品期限可以选择。
爱钱进可靠吗？为维护出借人权益、提升服务质量，债转方面，爱盈宝到期自动债转的模式，平均5个小时左右即可完成债转，1-3天到账，让出借人的资金能够实现迅速回流；年化率方面，升级之后的“爱盈宝”依然有非常理想的表现，新用户可以趁机薅一波羊毛；合规方面，爱盈宝依然保持了小额分散的投资模式，采取了智能出借模式，资金分散匹配多个借款人，充分保障出借人的合法权益，提升爱钱进可靠性。
2019年春节过后，爱钱进正式签约中国男乒“大满贯第一人”刘国梁为平台“幸福体验官”，“冠军实力护航，幸福稳稳进账”，品牌升级再添新翼。
在保障用户权益方面，爱钱进更是全力加码，增加注册及实缴资本金至人民币5亿元，与中国司法大数据研究院签约，与第三方融资担保机构中吉担保达成战略合作，不断提升自我实力，充分保障出借人的合法权益。
以上就是对“爱钱进可靠吗”的回答。
2019年新的征程已经开始，爱钱进始终肩负“让每个人都享有简单、公平的互联网金融服务”的使命，坚持产品创新、不断提升服务质量，做靠谱的互联网金融平台！。
2023年金融守信企业“白名单”制度
2023年金融守信企业“白名单”制度为深入贯彻落实省委省政府、市委市政府优化营商环境工作部署和《省2023年优化营商环境专项行动方案》，进一步优化我市获得信贷营商环境，强化重点企业项目金融有效供给，推动民营、中小微企业高质量发展，切实提高金融服务质效，结合我市实际，特制定本制度。
一、工作原则（一）政府引导。
发挥政府职能部门桥梁纽带作用，围绕全市重点企业及项目建立金融守信“白名单”制度，推进政府性融资担保机构、银行机构开展精准对接服务，充分运用金融产品和政策，加大对民营、中小微企业信贷支持力度。
（二）市场运作。
遵循市场规律，“白名单”企业自愿提出贷款申请，银行机构和融资担保机构自主决策、自担风险，激发市场主体活力，提升金融服务实体经济质效。
（三）择优筛选。
围绕全市重点领域重大项目，培育壮大一批细分市场、聚焦主业、创新能力强、质量效益高、产业支撑作用大的优质民营、中小微企业，助力实体经济做实做强做优，提升产业链供应链稳定性和竞争力，给予金融信贷支持，充分发挥金融促进延链、补链、强链作用。
二、建立“白名单”制度（一）筛选企业范围。
筛选寒地试车、矿产资源开发、矿泉产业、汉麻种植、乳制品加工、新能源建设、大豆种植加工、跨境电商、中草药加工、进出口贸易等优质民营、中小微企业等作为“白名单”备选企业。
（二）入选企业条件。
进入“白名单”的民营、中小微企业还需要具备以下条件：在黑河全辖区内登记注册、正常生产经营、原则上资产负债率不高于50%、无不良征信记录、无行政处罚和涉诉案件等。
（三）主管部门推荐。
市发改委、市自然资源局、市林业草原局、市文广旅局、市农业农村局、市商务局、市住建局、市交通运输局、市工信局、市科技局、市市场监管局、市工商联等部门，以及黑河自贸片区管委会、各县（市、区）人民政府、五大连池管委会，按照以上条件筛选归集有融资需求的民营、中小微企业，提出金融守信企业“白名单”，推送至市财政局。
（四）建立企业资源库。
中国人民银行发布《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》
作者： 无
作者机构： 不详
出版物刊名： 金融会计
页码： 5-5页
年卷期： 2017年 第2期
主题词： 中国人民银行 安全管理 银行卡 终端 受理 注册管理 产品管理 风险防控
摘要：2017年1月，中国人民银行发布《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》（银发[2017]21号）。
《意见》主要是规范银行卡交易报文管理、加强银行卡受理终端注册管理、强化银行卡受理终端产品管理、加大银行卡受理终端支付风险防控力度这四个方面的工作做了相关要求。
《意见》再次明确阐述银联卡受理安全终端重要性，并将银行支付机构等一并归纳进来，并对相应的工作安排时间点做出要求。
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2017年首批银行存管白名单及其重要性
2017年12月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，通知明确指出，网贷专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评，网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。
9月20日，中国互联网金融协会披露了首批通过网贷存管系统测评的25家银行机构，分别是北京银行、宜宾市商业银行、武汉众邦银行、浙江泰隆商业银行、百信银行、中国建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、浦发银行、浙商银行、华夏银行、厦门银行、厦门国际银行、廊坊银行、上饶银行、厦门农商银行、海口联合农商银行、新网银行、中关村银行、华瑞银行、海口农商银行和包商银行。
截至发稿，已有30家银行存管机构通过测评，共对接网贷平台479家。
自通知发布至白名单公布，历时9个多月，期间不断有银行机构退出存管的消息，对于P2P投资理财平台而言，除了平台的心是悬着的，投资人的心也不好受。
为什么银行存管白名单会万众瞩目，可从以下几点得出。
一、存管银行是否通过测评是网贷平台备案的必要条件
自《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》发布，各平台在选择对接的存管银行上更加谨慎，生怕押宝失败影响备案。
据了解，截至10月8日，已有838家网贷平台接入存管银行，而截至10月12日，只有479家P2P网贷平台存管银行在白名单内，白名单内的网贷平台不足6成。
离合规验收的最终时间只有不到3个月了，对接银行不在白名单内的平台，淡定的选择推动所接入的银行机构积极整改，争取在大限前拿下测评；心急的加紧切换已经在白名单内的银行机构的步伐。
二、测评结果具有权威性
据已过首次测评的宜宾市商业银行处了解，此次测评主要针对银行技术能力进行。
分为初审、复审、拟定白名单三个环节，由中国互联网金融协会组织技术测评公司，测评专家现场测评。
整个测评过程专业且复杂，对不符合要求的马上提出整改意见，待银行机构在规定的时间内完全整改合格后才能进行下一步。
过程的严谨，出来的结果才如此的权威。
三、银行存管白名单是投资人的定心丸
众多P2P理财平台平台对白名单的心急如焚，测评过程的谨慎和专业充分的调动了投资人对白名单的期待，当白名单公布后就不难理解投资人这份松了一口气的感受了。
很多投资人通过长期以来对白名单的关注，已经能准确知道白名单的优点。
以下为非白名单存管平台有可能发生的情况：
（1）存管银行非白名单平台注册时有可能是资金池账户。
平台自身的技术团队会对对接的银行的技术接口进行更改。
白名单内银行机构坚决不允许平台进行这一操作。
（2）用户在平台注册后是第三方支付公司的支付渠道，此类有可能为假存管。
白名单内存管银行不存在这一情况。
（3）用户在对自己资金进行提现时需要通过网贷平台审核的，极大可能不是独立账户。
（4）借款人发标时，个人金额不可能操作20万，企业不可能超过100万。
白名单内存管银行对借款金额上限这一原则是坚决的。
如果超过限额是无法在平台发标的。
即便存管银行通过测评也不代表对接的P2P网贷平台就一定安全，但相较于非白名单来说，还是有很大的优势。
建议投资人投资时还是要选择白名单内的平台。
如对接了国有银行建设银行的鹏金所，股份制银行招商银行的拍拍贷、民生银行的人人贷，城市商业银行宜宾银行的有盼投，厦门银行的团贷网等。