保理业务银行授信书
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能源领域的新锐力量，贸易年销售超100万吨，公司从上海本地的上海东方铁 矿石贸易公司购买铁矿石，然后销售给湖南华菱管线有限公司。
二、银行授信方案
本次授信用途：开证授信及押汇用途用于企业向国内采购铬铁矿石，国内有 追索权保理资金用途只能用于偿还银行信用证押汇。
特别要求：保理融资放款当日，银行授信人必须归还银行信用证押汇款项营 业日终银行授信人在银行授信敞口必须控制在4900万元以内。此次授信额度 总金额为10000万元，敞口7900万元，开证授信及押汇额度7000万元，敞口 4900万元，国内有追索权保理敞口3000万元，但银行只允许企业使用4900万 元授信敞口。所以本次实际授信敞口4900万元，比上年度授信敞口4200万元 新增700万元。
1、银行为企业开出国内信用证（保证金30％），信用证收益人必须是与银行 授信人签订长期供应合同的供应商：上海东方铁矿石贸易公司。
2、交单、交货：供应商在货物检验、装船运输后，将全套单证交给银行，银 行在核对单证无误后，进行押汇付款。货物到港口后，监管机构连云港中远 会同海关、商检、港口等机构对货物进行验收，在对货物检验合格后，监管 方中远国际货运有限公司在港口接受货物过磅称重，然后中远公司向银行开 出仓单，银行形成货物质押，中远国际货运公司对质押货物正式进行监管
【业务流程】 产业链标准流程图
上游
授信申请人
1 采购: 国内信用证
银行
2 运输: 动产融资
下游
3 销售：保理
【产品优势】 一、对借款人 1、借款人无需提交任何的担保和抵押品，银行就可以提供国内信用证授信大
大降低了企业的融资成本。 2、银行组合提供融资，实现每个产品之间的封闭自偿，避免了借款人筹措资
贸易融资业务方案：
具体操作流程如下：授信品种是贸易融资项下的国内开证授信（按规定串用 授信额度7000万元，保证金30％，费率：按规定费率，授信敞口4900万元， 担保方式：非标准仓单质押，质押货物：铬铁矿石，货物监管方：中远国际 货运有限公司，赎货期90天（自装船日起算）。授信期限一年。
7、赎货：银行为企业设定的赎货期为3个月，银行将严格按照企业的生产计 划向企业运输和供应矿石。企业根据生产需要提取矿石时，需先在银行保证 金帐户上存入保证金后，银行通知中远释放等值的货物，中远公司收到银行 放货指令后，向企业释放等值货物。
8、保险：质押货物在内陆运输和仓储过程中全部购买保险，保单收益人为银 行，保单正本留存银行。
邮寄商业发票提供邮寄回执。 回款路径：为公司开立保理监管帐户，买方保理项下的付款全部进入监管帐
户归还银行保理融资。 具体保理业务操作方案如下：
1、公司与买方签定合同后发货，开立增值税发票。 2、公司向买方邮寄银行格式的《商业发票》（格式见附件），通知对方付款
金归还银行融资的烦恼，集中精力于商业经营。 3、借款人从采购、到存货，到销售完整的环节，银行提供全产业链的ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ资推
动商品流的运动，银行实现了最尽职的商业伙伴。很多客户经理认为，最好 是给企业一笔贷款，企业自己随意使用就行了，其实这是不负责任的懒人做 法。成本极高，同时银行风险极大。最好的方式是银行完整的分析企业的商 业经营模式，提供嵌入式的授信方案。银行在保证自身安全的同时，支持了 企业的发展。救人首先应当是保证自身的安全。
银行供应链融资组合授信方案培训
“国内信用证+商品融资+保理融资”
“国内信用证+商品融资+保理融资”
【产品定义】 针对借款人的完整贸易链条，在采购环节，银行提供国内信用证用于商品的
采购；商品在运输和仓储环节，银行提供商品融资；商品销售给下游大型客 户后，银行对借款人提供保理融资的一整套完整的组合采购融资授信业务。
4、监管机构：严格按照银行货押业务管理办法和总行批准的操作方案，落实 分行货押业务专职岗位职责，切实履行对货押业务的核价、核库、出帐、查 库、出入库、盯市、预警等环节进行独立专业的操作和管理。
5、仓储监管：监管仓库是银行授信人所拥有的标准化专用矿石仓库，仓库由 监管方中远国际货运有限公司向鑫河公司租用。监管方为了保障银行质押货 物的安全，将派专人2-3人在监管仓库24小时值班看守。为了更好地防范风险， 规范监管措施，监管方将在仓库四周安装电子监控设备，通过电信局“全球 眼”系统实时在线监控，确保银行质押货物的安全。货物进入监管仓库后， 监管方将严格按照银行指令进行出入库监管。
二、对银行优势 1、银行交叉销售国内信用证和商品融资、保理融资，可以极大提升银行的综
合收益，尤其是银行的中间业务手续费收入。 2、银行牢牢控制企业的资金流，有效降低了银行的授信风险。 3、极大拓展了银行的中小企业客户群体，缺少担保和抵押，但是上下游企业
实力极强，商业模式极为突出的中小企业大范围进入银行的授信客户范畴
【基本材料】 1、借款人营业执照 2、法人代码证书 3、税务登记证 4、贷款卡 5、与上游供应商的采购合同（采购环节） 6、在途出质质物清单（运输环节） 7、商业发票、发运单据、收货证明（销售环节） 8、银行要求的其他资料
【案例】云峰集团全产业链融资
一、企业基本概况 云峰集团正全力发展能源产业，快速成长为全国性以铁矿石为产品的综合性
9、货物质量控制、价格盯市：进口货物的质量控制以中国商检（CIQ）的检 验报告为准。价格盯市参照中华商务网，银行派专人负责跟踪质押货物市值 价格变动情况，当质押货物市值下跌幅度超过5％时，银行将要求银行授信人 立即追加保证金。
第二阶段保理方案：
保理品种：国内有追索权保理 拟保理融资额度：3000万人民币 融资比例：发票金额80% 协议文本：与银行签定标准国内保理协议文本、委托收款及帐户质押协议 保理融资期限：发票日期后90天内 买方付款方式：电汇银承 付款条件：凭增值税发票结算 应收帐款转让通知方式：买方客户对《应收帐款债权转让通知书》盖章确认
二、银行授信方案
本次授信用途：开证授信及押汇用途用于企业向国内采购铬铁矿石，国内有 追索权保理资金用途只能用于偿还银行信用证押汇。
特别要求：保理融资放款当日，银行授信人必须归还银行信用证押汇款项营 业日终银行授信人在银行授信敞口必须控制在4900万元以内。此次授信额度 总金额为10000万元，敞口7900万元，开证授信及押汇额度7000万元，敞口 4900万元，国内有追索权保理敞口3000万元，但银行只允许企业使用4900万 元授信敞口。所以本次实际授信敞口4900万元，比上年度授信敞口4200万元 新增700万元。
1、银行为企业开出国内信用证（保证金30％），信用证收益人必须是与银行 授信人签订长期供应合同的供应商：上海东方铁矿石贸易公司。
2、交单、交货：供应商在货物检验、装船运输后，将全套单证交给银行，银 行在核对单证无误后，进行押汇付款。货物到港口后，监管机构连云港中远 会同海关、商检、港口等机构对货物进行验收，在对货物检验合格后，监管 方中远国际货运有限公司在港口接受货物过磅称重，然后中远公司向银行开 出仓单，银行形成货物质押，中远国际货运公司对质押货物正式进行监管
【业务流程】 产业链标准流程图
上游
授信申请人
1 采购: 国内信用证
银行
2 运输: 动产融资
下游
3 销售：保理
【产品优势】 一、对借款人 1、借款人无需提交任何的担保和抵押品，银行就可以提供国内信用证授信大
大降低了企业的融资成本。 2、银行组合提供融资，实现每个产品之间的封闭自偿，避免了借款人筹措资
贸易融资业务方案：
具体操作流程如下：授信品种是贸易融资项下的国内开证授信（按规定串用 授信额度7000万元，保证金30％，费率：按规定费率，授信敞口4900万元， 担保方式：非标准仓单质押，质押货物：铬铁矿石，货物监管方：中远国际 货运有限公司，赎货期90天（自装船日起算）。授信期限一年。
7、赎货：银行为企业设定的赎货期为3个月，银行将严格按照企业的生产计 划向企业运输和供应矿石。企业根据生产需要提取矿石时，需先在银行保证 金帐户上存入保证金后，银行通知中远释放等值的货物，中远公司收到银行 放货指令后，向企业释放等值货物。
8、保险：质押货物在内陆运输和仓储过程中全部购买保险，保单收益人为银 行，保单正本留存银行。
邮寄商业发票提供邮寄回执。 回款路径：为公司开立保理监管帐户，买方保理项下的付款全部进入监管帐
户归还银行保理融资。 具体保理业务操作方案如下：
1、公司与买方签定合同后发货，开立增值税发票。 2、公司向买方邮寄银行格式的《商业发票》（格式见附件），通知对方付款
金归还银行融资的烦恼，集中精力于商业经营。 3、借款人从采购、到存货，到销售完整的环节，银行提供全产业链的ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ资推
动商品流的运动，银行实现了最尽职的商业伙伴。很多客户经理认为，最好 是给企业一笔贷款，企业自己随意使用就行了，其实这是不负责任的懒人做 法。成本极高，同时银行风险极大。最好的方式是银行完整的分析企业的商 业经营模式，提供嵌入式的授信方案。银行在保证自身安全的同时，支持了 企业的发展。救人首先应当是保证自身的安全。
银行供应链融资组合授信方案培训
“国内信用证+商品融资+保理融资”
“国内信用证+商品融资+保理融资”
【产品定义】 针对借款人的完整贸易链条，在采购环节，银行提供国内信用证用于商品的
采购；商品在运输和仓储环节，银行提供商品融资；商品销售给下游大型客 户后，银行对借款人提供保理融资的一整套完整的组合采购融资授信业务。
4、监管机构：严格按照银行货押业务管理办法和总行批准的操作方案，落实 分行货押业务专职岗位职责，切实履行对货押业务的核价、核库、出帐、查 库、出入库、盯市、预警等环节进行独立专业的操作和管理。
5、仓储监管：监管仓库是银行授信人所拥有的标准化专用矿石仓库，仓库由 监管方中远国际货运有限公司向鑫河公司租用。监管方为了保障银行质押货 物的安全，将派专人2-3人在监管仓库24小时值班看守。为了更好地防范风险， 规范监管措施，监管方将在仓库四周安装电子监控设备，通过电信局“全球 眼”系统实时在线监控，确保银行质押货物的安全。货物进入监管仓库后， 监管方将严格按照银行指令进行出入库监管。
二、对银行优势 1、银行交叉销售国内信用证和商品融资、保理融资，可以极大提升银行的综
合收益，尤其是银行的中间业务手续费收入。 2、银行牢牢控制企业的资金流，有效降低了银行的授信风险。 3、极大拓展了银行的中小企业客户群体，缺少担保和抵押，但是上下游企业
实力极强，商业模式极为突出的中小企业大范围进入银行的授信客户范畴
【基本材料】 1、借款人营业执照 2、法人代码证书 3、税务登记证 4、贷款卡 5、与上游供应商的采购合同（采购环节） 6、在途出质质物清单（运输环节） 7、商业发票、发运单据、收货证明（销售环节） 8、银行要求的其他资料
【案例】云峰集团全产业链融资
一、企业基本概况 云峰集团正全力发展能源产业，快速成长为全国性以铁矿石为产品的综合性
9、货物质量控制、价格盯市：进口货物的质量控制以中国商检（CIQ）的检 验报告为准。价格盯市参照中华商务网，银行派专人负责跟踪质押货物市值 价格变动情况，当质押货物市值下跌幅度超过5％时，银行将要求银行授信人 立即追加保证金。
第二阶段保理方案：
保理品种：国内有追索权保理 拟保理融资额度：3000万人民币 融资比例：发票金额80% 协议文本：与银行签定标准国内保理协议文本、委托收款及帐户质押协议 保理融资期限：发票日期后90天内 买方付款方式：电汇银承 付款条件：凭增值税发票结算 应收帐款转让通知方式：买方客户对《应收帐款债权转让通知书》盖章确认