理财规划师考试真题及答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二单选题（共100题）1、小王投保一年期家财险20万元，保险期限内的某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿20万元后该保单终止。
则该保单终止的原因属于()。
A.因期限届满而终止B.因违约失效而终止C.因履行而终止D.因解除终止【答案】 C2、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是()。
A.应指定遗产继承人或者受赠人B.应说明遗产的分配方法或份额C.可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务D.必须要指定遗嘱执行人【答案】 D3、2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的() ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
A.可转换公司债券B.可转换优先股C.分离交易可转债D.分离可转优先股【答案】 C4、“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括()。
A.风险是否发生是不确定的B.风险发生的时间是不确定的C.风险发生的地点是不确定的D.风险是否存在是不确定的【答案】 D5、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。
其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。
A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】 B6、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。
上证180指数是()。
A.按照180只成份股的股价算术平均值计算B.180只成份股一旦确定就不再调整C.市值加权权重指数D.成份股实际上多于180只【答案】 C7、张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担的比是()。
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。
A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。
婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。
2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。
但一直没有过户。
2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。
后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。
则上述遗产分配时没有体现()的原则。
A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析单选题（共20题）1. 保险标的的实际现金价值，不是指该保险标的投保时本身所具有的价值，而是以()减掉折旧之后的余额，即损失时的市价。
A.市场价值B.单位成本C.平均成本D.重置成本【答案】 D2. 下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】 D3. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C4. 股票涨跌幅价格的计算公式为()。
A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）【答案】 A5. 下列有关公司经营风险的表述正确的是()。
A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任B.经营公司不会影响家庭财产的安全C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因为放到哪里都是自己的D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任【答案】 D6. 关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是( )。
A.质押保单必须具有现金价值B.损失补偿性合同可以作为质押物C.财产保险合同不可以作为质押物D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物【答案】 B7. 一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】 A8. 自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共60题）1、( )不是租房的优点。
A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力【答案】 D2、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。
A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值【答案】 D3、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。
A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D4、下列关于保险费的说法，正确的是()。
A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B5、李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。
两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则()可以继承李老先生的遗产。
A.小赵B.李老先生所在的单位C.封先生D.国家【答案】 C6、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。
A.现收现付式和部分基金式B.现收现付式和完全基金式C.现收现付式和基金式D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式【答案】 D7、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、()的变更属于合同的转让或者保险单的转让。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 C2、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】 D3、下列哪项不属于货币政策的工具?( )A.再贴现率B.再贷款政策C.公债D.利率【答案】 C4、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A5、有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。
A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求【答案】 C6、下列属于实物资产投资项目的是()。
A.债券B.LOFC.艺术品D.股票【答案】 C7、技术进步的经济意义直接表现为( )。
A.改变了各产业的要素报酬率B.产生一系列新兴产业C.对资本和劳动的节约D.产业结构调整【答案】 C8、一国某年实际GDP为A，潜在GDP为B，则该国GDP缺口为( )。
A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.B—A【答案】 B9、农民张某生前承包了50亩果园，其死后关于承包合同的继承问题下列说法不正确的是()。
A.承包权可以作为遗产继承B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承C.承包因张某的死亡而终止D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园【答案】 A10、中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为为( )。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共60题）1、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是( )。
A.投保人B.代理人C.被保险人D.保险人【答案】 D2、下列选项中，属于夫妻共有财产的是（）A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C3、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。
下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该决定的是()。
A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承D.个人账户的存储额不计息【答案】 D4、继承法律关系的客体是()。
A.继承人B.被继承人C.遗产D.继承权【答案】 C5、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。
A.每个按份共有人按份占有共有物B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益C.每个按份共有人都不享有处分的权利D.每个按份共有人都可以使用该共有物【答案】 C6、李先生是银行的一名理财规划师。
最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。
A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】 B7、下列说法不正确的是()。
A.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故引起的直接损失B.运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险C.货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失D.农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意外事故所致的损失【答案】 B8、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。
A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】 A2、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。
A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A3、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。
A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】 A4、子女教育规划的四项原则不包括()。
A.目标合理B.实事求是C.稳健投资D.定期定额【答案】 B5、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
下列不属于无效婚姻具体原因的是()。
A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】 B6、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。
A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D7、集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。
A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】 B8、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B9、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C10、以下属于防守型行业的是()。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题（共60题）1、()不是信托的作用机制。
A.风险隔离B.资产保全C.第三方管理D.权益重构【答案】 B2、对企事业单位的承包、承租经营所得，以()收入总额，减除必要的费用后的余额，为应纳税所得额。
A.每一月B.每半年C.每一年D.每一季度【答案】 C3、小张与刘小姐三人相恋多年，计划于2012年9月登记结婚，但由于刘小姐现年18周岁，未达法定结婚年龄无法领取结婚证，为能结婚刘小姐用姐姐的身份证进行了结婚登记。
婚后二人为家庭琐事经常争吵，于2013年2月向法院起诉离婚，则二人的婚姻属于()。
A.无效婚姻B.可撤销婚姻C.有效婚姻D.不确定【答案】 A4、中央银行作为特殊的金融机构，其业务对象为()。
A.一国金融机构与工商企业B.一国政府与金融机构C.一国工商企业与金融机构D.工商企业与个人【答案】 B5、接上题，二人离婚时王小姐可分得（）万元的财产。
A.30B.36C.20D.26【答案】 D6、接上题，若小郑的女儿是在投保两年后去世，则保险公司()。
A.赔付，因为购买保险已满两年B.不赔，因为小郑瞒报了女儿的年龄C.不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D.不赔，保险公司解除该合同，不退还保费【答案】 A7、理财师要对客户投资相关信息进行分析，下列不属于理财师所要分析的相关投资信息是()。
A.相关财务信息B.现有投资组合信息C.未来需求信息D.风险偏好情况【答案】 C8、通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是()。
A.客户本人B.理财规划师C.客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D.理财规划师所在机构【答案】 B9、小李夫妇就共同房屋进行产权分割时将涉及到的问题向理财规划师咨询，下列关于这些问题的描述不恰当的是()。
A.夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房产证，则该房屋属于婚前财产，另一方无权要求分割B.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，则该房屋属于一方的婚前个人财产C.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于一方的婚前个人财产D.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于夫妻共同财产【答案】 D10、依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预的行为属于()。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、与货币政策相比，财政政策内在时滞( )，外在时滞( )。
A.长短B.短长C.长长D.短短【答案】 A2、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。
A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险【答案】 D3、()不是房屋所有权取得的方式。
A.占有B.自建C.继承D.接受赠与【答案】 A4、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。
请问小王该投资()理财计划。
A.固定收益B.最低收益C.保本浮动收益D.非保本浮动收益【答案】 C5、张某和王某结婚5年，后双方因感情不和，协商离婚，此时()。
A.张某和王某自行解除婚姻关系B.张某和王某到婚姻登记机关进行离婚登记C.张某或者王某请求由人民法院判决D.张某和王某到双方单位批准【答案】 B6、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B7、有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。
A.住房公积金贷款B.住房商业贷款C.住房组合贷款D.住房抵押贷款【答案】 A8、商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备称为 ( )。
A.存款准备金B.备用存款C.法定存款准备金D.贴现金【答案】 A9、李先生于1999年12月为其当时只有3岁的女儿李娇在某保险公司投保了一份重大疾病保险、一份子女教育保险和一份两全保险，保险金额共计8万元，在正式签订保险合同之前，由保险公司的核保人员将女儿带到保险公司定点的医院进行了例行体检，医生当时未曾查出女儿有任何病情，保险公司这才同意承保。
今年5月，李娇因患先天性心脏病不治而亡。
李先生向保险公司提出保险赔付申请，保险公司以李某未履行如实告知义务为由拒赔，李先生遂一纸诉状将保险公司推到了法庭的被告席上。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案一、选择题1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？A. 职业背景B. 年龄C. 家庭状况D. 所在地区答案：B. 年龄2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是：A. 高收益B. 灵活取款C. 高流动性D. 低风险答案：D. 低风险3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于：A. 降低市场风险B. 提高投资收益C. 增加投资成本D. 加大投资风险答案：A. 降低市场风险4. 下列哪个是投资规划的主要内容？A. 负债管理B. 资产配置C. 购房计划D. 保险选择答案：B. 资产配置5. 身故保险给付方式中，最常见的是：A. 生存保险金B. 赔偿保险金C. 借款保险金D. 赠与保险金答案：B. 赔偿保险金二、案例分析题小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。
他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。
请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。
答案：根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案：1. 孩子的教育基金储备：- 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。
根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。
2. 退休计划准备：- 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。
他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。
3. 紧急备用金：- 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。
建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。
这个理财规划方案的可行性在于综合考虑了小王的不同目标和风险承受能力，通过分散投资于不同的产品，降低了整体风险。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题附答案详解
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题附答案详解单选题（共20题）1. 延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。
以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明B.延长贷款条件C.借款人申请延期只限一次D.借款人延长贷款的目的【答案】 D2. 小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为15万元，贷款期限20年，利率是5%，则他最多可以贷款()元。
A.560799.47B.588839.44C.639563.6D.740135.47【答案】 A3. 沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为()。
A.连续竞价B.集合竞价C.撮合竞价D.以上都不是【答案】 B4. 损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。
在这种情况下保险人一般()。
A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B5. 下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B6. 通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。
A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 C7. 王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。
王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。
A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】 C8. ()要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2、我们在选择养老保险产品时，不是我们关注的非价格因素的是( )。
A.该保险公司对于养老保险产品是否具有优势B.相同保额是否保险费用交得更少C.偿付能力是否强D.保险公司分支机构是否多【答案】 B3、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。
A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】 D4、根据( )，经济周期扩张阶段的持续期间和强度取决于酝酿期间的长短，即决定生产到新产品投入市场所需的时间。
A.纯货币理论B.创新理论C.心理理论D.投资过度理论【答案】 C5、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。
A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险【答案】 A6、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。
单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。
基金托管人必备的条件不包括()。
A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于20亿元C.要有安全高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】 B7、保险的基本职能包括( )。
A.分散风险职能和补偿损失职能B.分散风险职能和防灾防损职能C.补偿损失职能和防灾防损职能D.补偿损失职能和融通资金职能【答案】 A8、( )是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。
A.实值期权B.平均期权C.虚值期权D.价内期权【答案】 C2、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。
A.对内对外都是连带责任B.对内对外都是按份责任C.对外是连带责任，对内是按份责任D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】 C3、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。
A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税【答案】 D4、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。
A.伦敦《金融时报》股票价格指数B.日经225平均股价指数C.道·琼斯股票指数D.标准普尔股票价格指数【答案】 C5、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。
A.看涨期权B.看跌期权C.隐含期权D.放弃期权【答案】 C6、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 D7、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。
A.数量越少价格越高B.铸造年代越久远价值越高C.品相越完整越值钱D.流通职能越高价值越高【答案】 D8、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B9、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。
A.按份共有B.共同共有C.分别共有D.部分共有【答案】 B10、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。
A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】 B2、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户()。
A.作为外汇、期权的买方B.作为外汇期权的卖方C.风险锁定D.成本锁定【答案】 B3、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。
三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_____，个人储蓄性养老保险是____。
()A.企业化行为；个人行为B.企业和国家共同行为；个人行为C.企业和个人共同行为；家庭行为D.国家和个人共同行为；家庭行为【答案】 A4、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。
A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.购买商业用房【答案】 D5、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】 B6、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B7、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括( )。
①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。
A.①②B.①②④C.①②③D.①②③④【答案】 D8、当一国出现国际收支逆差时，中央银行可以提高再贴现率，市场利率会()，物价开始（）。
A.上升下降B.上升上升C.下降上升D.下降下降【答案】 A9、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。
其贷款最长期限不得超过()年。
A.10B.15C.20D.30【答案】 D10、在现实生活中，理财规划师所面对的客户主要是()，他们需要为自己制定风险管理与保险规划。
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、()是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。
A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差【答案】 C2、下列反映企业偿债能力的指标是()。
A.流动比率B.应收账款周转率C.销售毛利率D.总资产报酬率【答案】 A3、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是()。
A.市盈率=每股市价/每股净资产B.市盈率=市价/总资产C.市盈率=市价/现金流比率D.市盈率=市场价格/预期年收益【答案】 D4、某客户2008年的10月首付30万元，贷款90万元购买了房屋一套，购买当月开始还款，贷款期限30年，采用等额本息还款法，贷款利率为5。
34%，则该客户2009年资产负债表的房屋贷款应为（）万元。
A.69.12B.72.15C.79.18D.88.43【答案】 D5、()是指客户以现金形式存入银行的直接存款。
A.原始存款B.派生存款C.信用创造D.现金存款【答案】 A6、银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和( )。
A.区域性银行间拆借利率B.银行国债市场利率C.银行间隔夜拆借利率D.银行间同业存款利率【答案】 B7、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B 银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。
该案所涉及的法律关系()。
A.不是平等主体之间的民事法律关系B.应属政府行政行为C.是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D.是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整【答案】 D8、小李想投保家庭财产两全险，下列关于家庭财产两全险的说法中，不正确的是()。
A.具有经济补偿和到期还本性质B.按份数确定保险金额C.保险到期支付本金和利息D.至少投保1份【答案】 C9、股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么()。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。
则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。
A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】 C2、王某是一家股份公司的股东，现向你咨询有关股东撤出公司的份额的相关事宜，你可以告诉他()。
A.按《公司法》的规定，股份公司的股东不能要求公司分出其股份B.股东如欲退出公司，收回资金，除通过转让股票的方式外还可以要求公司回收股份C.各共有人不论是否为共同经营考虑，也不能约定在一定期限内限制分出D.如其中某一共有人要求分出或转让其份额时，会使其他共有人蒙受损失，虽然可能会构成事实上的违约，但是也不用承担责任【答案】 A3、某市一财产保险公司2008年实有资本5亿元，公积金1.5亿元。
根据法律规定，该保险公司2008年自留的保险费不得超过()亿元。
A.5B.6.5D.26【答案】 D4、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。
A.调查B.保密C.报告D.确认【答案】 B5、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。
但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。
A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限【答案】 C6、()是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。
A.投保B.核保D.索赔【答案】 D7、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为( )。
A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证【答案】 B8、保险事故发生后，保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后，保险责任即告终止。
2023年理财规划师之二级理财规划师通关练习试题附答案详解
2023年理财规划师之二级理财规划师通关练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 吴先生将闲置的一套机器设备出租，在出租财产过程中缴纳税金500元，获得租赁收入5000元。
则吴先生就其财产租赁所得应纳个人所得税税额为()元。
A.720B.740C.900D.1080【答案】 A2. 专业理财师需要根据客户认定的需求，勾画完成客户长期和短期目标的优势、劣势、可能的机遇。
面对希望成为公司的研发专家的客户，要求的职业优势不包括()。
A.丰富的专业知识和经验B.资产配置能力C.交流沟通技能D.团队合作【答案】 B3. 唐先生夫妇结婚许多年，结婚初期就为对方购买了年金型的养老保险，并选择定期给付，这个时间一般不会超过()。
（可以终身）A.15年或20年B.20年或25年C.25年或30年D.30年或35年【答案】 C4. 不属于代扣代缴个人所得税的情形是()。
A.利息、股息、红利所得B.对企事业单位的承包经营、承租经营所得C.从中国境外取得的所得D.劳务报酬所得【答案】 C5. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。
A.投资偏好分折B.资产负债表分析C.现金流量表分析D.财务比率分析【答案】 A6. （）是使某一投资的期望现金流出现值等于该投资的现金流出现值的收益率，也可定义为使该投资的净现值为零的折现率。
A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.内部收益率【答案】 B7. 某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000元，期限5年，票面利率为5%。
投资者以980元的发行价买入，持有2年以后又以1002元的价格卖出，其持有期收益率为()。
A.5.65%B.6.15%C.6.22%D.6.89%【答案】 C8. 关于减税免税，下列说法不正确的是()。
A.免征额是课税对象免于征税的金额B.国家在对个人征税时，应当允许个人将部分成本费用从收入中扣除，免于征税C.税收抵免是指个人所得税中的允许纳税人用一些费用开支或已交纳的其他税款直接冲减其应纳税额的减免税措施D.个人所得税的起征点是3500元【答案】 D9. 准备的退休基金在投资中应遵循()的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、下列关于配股的说法不正确的一项是()。
A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B2、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。
A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元【答案】 A3、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。
这体现了保险的()。
A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B4、近因是指( )。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因【答案】 A5、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。
A.财务自由B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化【答案】 A6、保险按照保险标的分类，可分为()。
A.原保险、共同保险、重复保险、再保险B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险C.商业保险、社会保险、政策保险D.自愿保险、强制保险【答案】 B7、以下投资工具，起存额为人民币50000元的是( )。
A.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】 D8、政府债券的优点不包括()。
A.安全性高B.流动性强C.收益率高D.可以免税【答案】 C9、理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。
A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B10、汽车消费信贷计划的程序不包括()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升测试卷附带答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升测试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C2. 按照我国《保险法》规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。
A.年龄误告B.健康误告C.爱好误告D.职业误告【答案】 A3. 从2006年1月1日起；曹小姐发现自己基本养老保险中个人账户的缴费比例发生了变化，其规模统一由本人缴费工资的11%调整为()。
A.10%B.9%C.8%D.7%【答案】 C4. 保证会计信息真实可靠、内容完整是会计()的要求。
A.可理解性B.相关性C.可靠性D.及时性【答案】 C5. 银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。
A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较【答案】 B6. ()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
A.场外市场B.场内市场C.银行间市场D.有形市场【答案】 A7. 委托典当时，被委托人不须携带的证件是( )。
A.典当申请书B.典当委托书C.本人有效身份证件D.委托人有效身份证件【答案】 A8. 下列关于财产保险合同的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的既包括有形财产，也包括无形财产和财产的有关利益C.大多数属于损失补偿性质的合同D.纳入保险责任范围的财产损失，不可以是消极利益的损失【答案】 D9. 下列关于整存整取的说法中，不正确的是()。
A.人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B.港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存C.储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存D.可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按整存零取利率计息【答案】 D10. 个人汽车消费贷款的年限是3～5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。
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理财规划师考试真题及答案理财规划师考试真题1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票2、2005 年 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20，000 元资金以备不时之需。
2007 年 2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据 2005 年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A. 3 个月期B. 6 个月期C. 1 年期D. 2 年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()A.记录与分析自己的支出情况B.支取现金C.资金调度D.质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，()不正确A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C.保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人D.目前市面上的健康保单可以质押7、书立()不需要见证人。
A.自立遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.公证遗嘱8、继承人的()可以作为遗嘱见证人A.儿子B.有精神病史但见证时已治愈的朋友C.债务人D.年满15 周岁的邻居9、()属于个人所有的财产。
A.朋友寄存的宋代名画B.银行存款的利息C.代邻居收取的房屋租金D.公司购买个人使用的汽车10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定11、刘明强今年 65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。
小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所有两居房屋，在---路--号，由小儿子继承。
”刘明强亲自签名，记明年月日。
不久其去世。
关于本例，()说法正确。
A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公正，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定，有效资料：薛明的叔叔 1998 年 1 月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。
1998 年 5 月，薛明于温惠登记结婚。
1998 年 11月，房屋过户手续正式办理完毕。
后夫妻二人对房子进行了翻修，共花费 4 万元。
2005 年 3月，薛先生在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费。
2005 年 5 月温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。
2006 年 3月，薛明和温惠协议离婚。
2006 年 5 月，出版社寄给薛明稿费 5 万元。
根据资料回答 12—16 题12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。
A.按分共有B.共同共有C.分别所有D.部分共有13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，()错误。
A.了解夫妻二人的家庭成员构成情况B.大夫二人签字确认相关表格C.界定夫妻家庭财产的权属D.了解夫妻二人的经济状况14、薛明叔叔留给薛明的房屋()A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋C.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修15、以下描述中，()的说法正确A.薛明的稿费属于夫妻共同财产B.房屋翻修的费用应当用薛明个人承担C.温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产D.薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产16、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。
A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决17、银行某时美元/日元报价为：买入价 103.23,卖出价为103.45。
如果张先生现将手中的2000美元兑换成日元，则它可以获得()日元。
A.1933B.1937C.206,460D.206,99018、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为 1 澳大利亚元=0.6019 美元，这属于()A.直接标价法B.间接标价法C.买入标价法D.卖出标价法19、小明喜欢频繁的进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。
因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的事()A.买入并持有证券，不做交易B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动C.用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次D.尽量降低交易频率20、按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是()A.客户分析->投资评估->投资实施 ->资产配置->证券选择B.客户分析->证券选择->资产配置->投资评估->投资实施C.客户分析->资产配置->证券选择->投资实施->投资评估D 客户分析->投资实施 ->投资评估->证券选择->资产配置21、小王从理财规划师处了解到()又称非营业信托，使之受托人不以营业为目的而承办的信托。
A.民事信托B.商事信托C.个人信托D.法人信托22、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因。
A.继承B.出借C.赠与D.破产支付23、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。
A. LOFB. ETFsC.开放式基金D.封闭式基金24、对连续()亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。
A. 1 年B. 2 年C. 3 年D. 4 年25、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入 12000 元，家中母亲年迈，没有收入来源。
于某最需要的保险产品为()A.长期重大的疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能寿险D.养老保险26、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额保险27、风险存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的事()A.人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击B.风险带来的物质损失会使人们消费水平降低C.损失导致相应支出的增加D.通过风险管理可以使财务状况较之前有所改善28、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人29、助理理财规划师在整理与收集客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。
A.调查B.保密C.报告D.确认30、王某购买了一辆家用轿车，并投保了一年期的商业车保(含盗抢险)，半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的()原则仍不予赔付。
A.最大诚信B.近因C.可保利益D.损失补偿31、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的()特点。
A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给付性C.保险期限的长期性D.保险的储蓄性32、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。
根据该客户的需要，理财规划师向其介绍()产品可能会引起客户的兴趣。
A.重大疾病保险B.万能寿险C.人身意外伤害保险D.责任保险33、()不是按投资主体进行分类的股票类型。
A.国家股B.社会公众股C.法人股D.投资型股34、()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券;市场的运动趋势和证券价格的变化在一定程度上可以预测。
A.主动管理基金B.被动管理基金C.开放式基金D.封闭式基金35、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。
A. 一年以内的大额存单B. 一年以内的债券回购C. 可转换债券D. 剩余期限在397天以内的债券36、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。
A. 2000元B. 3000元C. 4000元D. 信用额度的10%37、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。
A. 15天B. 30天C. 45天D. 60天38、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。
A. 5元B. 10元C. 15元D. 20元39、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。
A. 24元B. 40元C. 240元D. 400元40、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。
A. 60%B. 70%C. 80%D. 90%二、案例选择题案例一：我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。
合同约定A公司在2008年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。
然后由B公司接收，A公司派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的帐户上，此时整个出口贸易过程结束。
根据案例一回答1—6题。
l、为了使得A公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明B公司信用记录良好，A公司可以要求B公司与保险公司签署的保险合同为()。
A. 责任保险B. 保证保险C. 出口信用保险D. 一般商业信用保险2、为了使得A公司出口的产品保证质量，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损失，A公司可以与保险公司签署的保险合同为( )。
A. 忠诚保险B. 合同保证保险C. 产品质量保险D. 出口信用保险3、A公司担心大型设备到达B公司以后，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损失，A公司可以与保险公司签署的保险合同为( )。