我国金融体系的管理问题浅谈

个 金 融 体 系 的 崩 溃 。 因此 ，对 金 融 体 系 的 管 理 是 应 对 金 融 机 构
“ 自发 性 ” 动 的 必 要举 措 ， 以确 保 金 融 秩 序 的 稳定 ？运行 。 活 可 ？
（ ） 制 金 融 体 系产 生 的 风 险 四 控
影 响 ， 其发 展 甚 至会 危 及 整 个 金 融 体 系 的安 全 。 任 （ ） 率 风 险 日益 显 现 三 利 由于 利 率 市 场 化 进 程 缓 慢 ， 业 银 行 调 整 利 率 不 能 独 立 ， 商 面 临较 大 的 系统 性利 率 风 险 。 由于 我 国 的利 率 市 场 化 继 续 推 进 的
随着 人 们 收入 水 平 与 生 活 水 准 的 提 高 ，人 民手 中有 越 来 越 多的资金 ， 由于 我 国存 款 利 率 过 低 ， 投 资 渠 道 又 十 分 有 限 ； 而 另
一
需 要 政 府 在 其 中进 行 限 制 和 引 导 ， 就 是 对 金 融 体 系 进 行 管 理 。 也
的。 （ ） 金 融 体 系 的权 力 进 行 限 制 五 对
、
金 融 体 系管 理 概 念
金 融 体 系 的 管 理 是 一 个 比较 宽 泛 的 概 念 ，应 该 根 据 不 同 的 需 求 在 特 定 的 范 围 内 进 行 理 论 。 本 文 中 ， 融 体 系 管理 特指 财 在 金
拥 有一 定 的权 力 ， 果 无 限制 的进 行 使 用 ， 会 产 生腐 败 与 其 他 如 将
社 会 问题 。 因此 ， 融 机 构 的权 力 必 须 受 到 限 制 ， 政 府 介 入 管 金 而 理 是 则起 到 了 重 要 的 权 力 平 衡 作 用 。金 融 机 构 的 自主 性 要 更 多 的 体 现 在 对 于 市 场 运 行 规 律 的把 握 之上 ，政 府 则 要 防 止 其 滥 用 垄 断 地 位从 而 影 响全 社 会 的福 利 总量 。
（ ） 地 下钱 庄 ” 发 展 危 及 金 融 安 全 二 “ 的
金 融 体 系 是 国家 的经 济 命 脉 ，因 此 作 为 管 理 的 提 供 者 — — 政 府 ，其 所 提 供 的 管 理 在 一 定 程 度 上 也 反 映 了 整 个 金 融 部 门利
益 和各 种 集 团 利 益 。需 求 与 供 给相 互 决定 ， 网运 动 的模 式 ， 蛛 使
政府 除 了 要 维 持 公 平 和 稳 定 金 融 市 场 的 运 作 ，还 必 须 考 虑 金 融 部门的利益需要 ， 其进行管理是与这种需要相对应的。 对 （ ） 三 引导 金 融 业 有 序 发 展 金 融 业 的 “ 利 性 ” 定 的 了 其 的“ 的导 向” 为 方 式 ， 逐 决 目 行 这
目前 ， 部 分 从 事 审 计 的人 员 虽 然 不 具 备 金 融 专 业 知 识 、 一 任 职 资 格 、技 术 职 称 ，但 具 有 长 期从 事农 村 信 用社 审计 工 作 的 经 验 ， 审 计 过 程 中 能 够 发 现 一 些 问 题 ， 决 一些 问 题 ， 对 产 生 在 解 但 问题 原 因 的分 析 ， 形 成 风 险 和 造 成 危 害 的剖 析 ， 金 融 和 宏 观 对 对
管理 作 为 市 场 经济 的金 融 行 业 的重 要 组 成 部 分 。
金 融 作 为 国 民经 济 命 脉 ，应 该 加 强 其 在 在 资 源 配 置 中 的 主 导 作 用 ， 一 步 加 强 金 融 体 系 的 财 务 管 理 ， 新 金 融 服 务 ， 实 进 创 切 防范 和 化 解 金 融 风 险 ，这 对 于 确 保 金 融 体 系 的稳 定 安 全 运 行 具
根据 微 观 经 济 学 理 论 ， 个 完 全 竞 争 的市 场 状 态 是 由 “ 不 一 看 见的手” 引导 竞 争 对 手 ， 出 的产 品 在 价 格 （ 际 收 益 ） 是 同 工 使 边 上 同 酬 （ 际成 本 ） 以实 现 社 会 福 利 最 大 化 。 而 ， 边 ， 然 由于 自然 垄 断 ，
为 。 种 管 理 区别 于传 统 是金 融体 系管 理 ， 整 个 金 融 体 系 的创 这 是
新 。 是 直 接 管 理 专 业银 行 和 其他 金 融 机构 内部 的 冲 突 ， 是 引 不 而
导整个金融活动 。 二 、 金 融体 系 进 行 管 理 的 必 要 对
（ ） 一 弥补 市场 缺 陷
为 了消 除 外 部 因素 对 于 金 融 业 产 生 的影 响 ， 以 改善 金 融 市 场 的 信 息 不 对 称 状 况 ， 而 减 少 了金 融 风 险 ， 进 金 融交 易 和 提 高 效 从 促
率。
（ ） 护金 融部 门 的利 益 二 维
（ ） 融布 局 简单 化 一 金 虽 然 近 几 年 ， 国推 出 了鼓 励 中 小 型 金 融 发 展 的政 策 ， 中 我 对 小 金 融 机 构 发 展 采 取 一 系 列 措 施 ，但 是 在 资金 分 配 方 面 仍 没 有 改 变 国 有银 行 的 绝 对 统 治 地 位 ， 小 金 融 机 构 的发 展 十分 缓 慢 。 中
非 常重 要 的 现实 意义 。
一
关 的 经 营 活 动 ， 融 业 本 身具 有 较 高 的 内 在 风 险 ， 它 的 有 效 运 金 而
作 又 是 公众 信 心 的 基 础 ， 一旦 公 众 对 银 行 的 信 心 动 摇 ， 行 将 无 银 法 生存 ， 这 种 信 心 危 机 具 有 迅 速 的 蔓 延 性 ， 别 银 行 的信 任 危 而 个 机 甚 至 可 能 危 及 公 整 个 金 融 体 系 中 的所 有银 行 ， 因此 有 学 者 指 出 ： 别 银 行 倒 闭 对 于 整 个 银 行 或 者 金 融 体 系 而 言 都 是 致命 的 。 个 出 于 对 潜 在 危 险 的 考 虑 ，进 行 金 融 体 系 的 管 理 也 是 十 分 必 要
目前 ， 国金 融 体 系 的 负 债 率 很 高 ， 融 业 长 期 从 事 风 险相 我 金
蝴
金融 。 ——Fra bibliotek些 农村信用社金融审计初探
口李 全 立 摘 泌 阳县 农 联 社 要 ： 融 审计 是 国 家 审计 机 关对 金 融 机 构 财 务 收 支 活 动进 行 监 督 的 行 为 。 现 代 商业 银 行 的 生存 和 发 展 在 很 大程 度 上 依 赖 于 金 金融创新 ， 而信 息 系统 的普 及 程 度 及 其 使 用 范 围则 直接 制 约 着金 融创 新 的 手段 。 农 村 信 用 社 信 息 系统 从 无 到 有 、 弱 到 强 ， 一 定程 从 在 度 上 促 进 了农 村 金 融 体 制 改 革 的 顺 利进 行 ， 同时 也 带 来 了更 多 的风 险 ， 对 农 村 信 用社 的 内部 审计 工 作 提 出 了更 高 的要 求 。 但 并 关键词 ： 农村 信 用社 ； 息 系统 建设 ； 险 防 范 ； 信 风 内部 审计 金 融 审 计 是 国 家 审 计 机 关 对 金 融 机 构 财 务 收支 活动 进 行 监 督 的行 为 。审 计 署 对 中央 银 行 （ 国 家 外 汇 管 理 局 ） 含 及其 分 支 机 构 、 属 事业 单 位 从 事 金 融 业 务 活 动 、 行 金 融 监 督 管理 职 责所 所 履 素 ， 有 审 计技 术 和方 法 的 因素 。 也 （ ） 一 审计 人 员素 质 还 不 完 全 适 应 审 计发 展 的要 求
模 庞 大 而 非 正 规 的金 融 已经 对 于 正 规 金 融 机 构 发 展 产 生 了 巨 大
“ 人 行 为 ” 如 果 没 有 这 样 的调 节 出 现 ， 纯 的依 靠 金 融 市 场 的 个 。 单
自发 调 节 ， 能 导 致 灾 难 性 的 经 济 危 机 租 金 融 体 系失 灵 ， 致 整 可 导
金融
皲 国金 融体 系 白 管理 问题 浅谈 勺
口孙赫然 中 信 银 行
摘 要 ： 文 阐述 了金 融 体 系管 理 的 概 念 与 其 必要 性 ， 析 了 当前金 融 体 系管 理 面 临 的 主 要 问题 ， 出 了新 形 势 下 金 融体 系管 理 该 分 提 要创新 的方面 ， 以期 推 动 我 国金 融 体 系健 康 可 持 续 发展 。 关 键 词 ： 融 体 系； 金 管理 ； 新 创
对 各 经 济 主 体 的选 择 优 化 不 一 定 就 是 全 社 会 的最 优 结 果 。 以 小 额 信 贷 金 融 机 构 为 例 ， 作 为 一 种 特殊 的 金 融 市 场 参 与 者 ， 往 其 往 会 产 生更 多 ” 融 外 部 性 “ 这 是 用 单 纯 一 家 的机 构 利 润 无 法 测 金 ，
量 的 ，需 要 政 府 在 社 会 最 大 化 收 益 的前 提 下 来 引 导金 融 机 构 的
方 面 ， 国 民营 企 业 的发 展 从 正规 渠 道 融 资 的 可 能 性 小 ， 资 我 而
金 的需 求 量 大 ， 是 就 产 生 了地 下金 融 服 务 ， “ 下 钱 庄 ” 于 即 地 。一 些人 用各 种 方 式 吸 收 在 人 民手 中 的资 金 用 于地 下 金 融 服 务 的发 展 。因 为 “ 下 钱 庄 ” 自身 的合 法 性 还 有 待 考 量 ， 地 其 又缺 乏 有 效 监 管 的 ， 利 和义 务 当事 人难 以 得 到 保 护 。近 年 来 ， 下 金 融 服 务 权 地 的发 展 速 度 惊 人 ， 出现 了上 百 亿 规 模 的“ 下 钱 庄 ” 这样 一个 规 地 。
有 重 要 意 义 。 是 ， 阶段 我 国的 金 融 体 系 的 管 理 主 要 面 临 以 下 但 现
问题 ：
外 部 性 和 市 场 失 灵 ，或 者 是 其 他 原 因 失 败 导 致 出现 了信 息不 对 称， 完全 竞 争 并 不 能 成 功 实 现 。 因此 ， 金 融 体 系进 行 管 理 就 是 对
２ ０ 年 ，美 国次 贷 危 机 引发 的全 球 金 融 危 机 还 没 有 完 全 消 ０８ 退 ， 为 金 融 危 机 的最 直 接 的 受 害 者— — 金 融 界 ， 危 机 后 反 思 作 在
如 何 改 进 财 务 管 理 和 创 新 服 务 方 式 方 法 ， 以提 高抵 御 金 融 风 险 能 力 的 ， 保 国家 金 融 安 全 ， 好 的 服 务 经 济 与 社 会 发 展 ， 有 确 更 具
务 制 度 形 成 后 ，央 行 对 国 家金 融 部 门 领 导 对 金 融 活 动 的管 理 行
目前 ， 国 金 融 处 于 垄 断 行 业 ， 不 多 都 是 具 有 经 营实 体 的 我 差 垄 断机 构 ， 家 赋 予 的金 融 机 构 的管 理 权 威 ， 味着 金 融 机 构 都 国 意
三、 金融 体 系 的管 理 面 临 问 题
金 融 体 系 管 理 作 为 一 种 手 段 ，主要 是 为 了 应 对 以 凯 恩 斯 经 济 为 主流 金 融 市 场 ，大 部 分 人 认 为市 场 经 济 是 有 难 以克 服 自己 的不 足 ， 要 政 府 干 预 和 调 节 使 用 纠 正 和 补 救 ， 对 金 融 体 系 的 需 把
一
方 面 ， 数 人 缺 乏 投 资 渠 道 多 元 化 的 同时 ， 买 生 活 的 基 本 必 多 购
需品和教育 、 康保健 费用持续上升 ， 健 人们 只 能 选 择 把 钱 留在 银 行 里 。另 一 方 面 ， 国 企 业 发 展 高 度 依 赖 外 部 融 资 ， 直 接 融 资 我 在 得 不 到 有 效 支 持 的 情 况 下 ， 得 不 主 要 依 靠 银 行 贷 款 。中小 金 融 不 机 构 发 展不 起来 ， 四大商 业 银行 负 债过 重 ， 国的 金融 体 系 布 局 而 我 过 去简 单 与不平 衡 ， 在很 大 程度 上增 加 了 四大银 行 的运 营风 险 。