公共基础-银行主要业务法律规定
银行从业资格考试公共基础(完整版)
第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（1）大事记时间事件1948年成立1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。
2003年12月27日修订了《中国人民银行法》，第二条规定‚中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
‛2005年8月10日中国人民银行上海总部成立（主要职责：P4）（2）职能演变过程时间职能1948—1984年同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自1984.01.01起专门行使中央银行职能2003年对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。
（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（1）大事记时间事件2003年4月成立2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。
（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-公共基础
第一章：中国银行体系概况前言一、本班讲授的主要内容与方法各章基本分三个部分讲授：一是对每章进行考情分析，旨在联系实际，弄清以往考试情况；二是，串讲各章节的知识点；三是，在每章（或节）后面进行典型例题解析，旨在点出未来考试中可能出现的考题内容，并掌握本章重点内容和主要知识点；二、考试题目分布及教材的特点与难点（一）考试题目分布本课程为分三篇共设11章。
三个部分分别是是银行知识与业务，银行业相关法律法规，银行业从业人员职业操守。
按考试大纲要求，其考试内容分别占比60％、25％、15％。
（一）教材特点本教材三个部分，是针对中国银行业所有从业人员设计的，它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求，其内容广泛但难度不大，需要记忆和掌握运用的内容的确较多。
其中：银行知识与业务部分：由中国银行业概况、银行经营环境、银行主要业务、银行管理四方面内容组成，后两个方面内容应是学习并掌握的重点；银行业相关法律法规部分：由银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法律基本规定、金融犯罪及刑事责任四方面内容组成，其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中的一些非常重要的规定、民商事法中的有关票据法和合同法等内容，对于各类金融犯罪亦应全面了解。
银行业从业人员职业操守部分：以中国银行业协会公布的《银行业从业人员职业操守》为主要学习内容。
此处应重点掌握银行从业人员基本准则和职业操守等基本内容。
（二）教材难点一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握；二是银行业相关法律法规上，尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试情况来看，这部分内容并不多。
三、冲刺学习要求：故本课程主要是根据考试教材和大纲对各章节的具体内容和题例进行重点讲解，由此，建议各位学员一定要讲求学习方法与效果：一是要把握教材中的实质性内容，在头脑中画一张学习本课的思路图(图解)，以便能够真正领会教材中应领会的精髓内容；二是在冲刺阶段，应重点把握相关知识的概念、业务特色、专业术语等内容；三是对于法规部分中金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果则重在理解，职业操守部分等并不一定要死记硬背(考试内容占比不大)；四是一定注意在理解的基础上将有关知识内容融会贯通或举一反三，应注意增强联系实际分析问题的能力（如武汉、重庆…）；五是考试之前，能够了解或掌握一些时事金融经济知识很有必要。
公共基础第3章
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6、企业债和公司债
• 企业债券是由发改委监督管理的债券。发债主体为中央政府 部门所属机构、国有独资企业和国有控股企业。 • 公司债券是由银监会管理的债券，发债主体为按照《公司法 》设立的公司法人。实践中为上市公司。
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7、债券投资收益
• 通过债券收益率表示。 （1）名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率 。 名义收益率＝票面利息／面值×100% （2）即期收益率，是票面利息与购买价格之间的比率。 即期收益率＝票面利息／购买价格×100%
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【例题1：单选题】在定期存款中，( )是最典型的代表。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 【例题2：单选题】整存整取的起存金额为( )。 A、5元 B、50元 C、1000元 D、5000元 试题解析：依次为零整、双整、整零、存本取息
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• 4、金融债券 • 定义、交易场所（银行间债券市场） • 发行条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低 于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监 管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、 违规行为；中国人民银行要求的其他条件。 • 根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件 。
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5、票据贴现与转贴现
• 票据贴现与转贴现的含义：P72
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6、债券投资业务
• （1）债券投资目标（多选） • 主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高 资本充足率。 • （2）债券的投资对象 • 商业银行投资的债券包括国债、地方政府债券、金融债券、 中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
2014年银行从业资格考试《公共基础》精选题库及答案解析-第六章
第六章银行主要业务法律规定一、单项选择题1、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A、3个月B、6个月C、2年D、1年2、贷款合同撤销权的行使范围是（）。
A、以债权人的债权为限B、以债务人能够偿还的债务为限C、以债权人的债权加上：一定的惩罚为限D、以债务人的所有债务为限3、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长为1年C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D、如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结4、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）。
A、二百万的罚款B、二倍以上五倍以下的罚款C、一倍以上五倍以下的罚款D、五十万以上二百万以下罚款5、存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。
A、承诺B、要约C、要约邀请D、承诺书6、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）。
A、二百万的罚款B、二倍以上五倍以下的罚款C、一倍以上五倍以下的罚款D、五十万以上二百万以下罚款7、授信业务的主要内容是（）。
A、贷款业务B、承兑C、贴现D、信用证8、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）内行使。
自债务人行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A、1年，5年B、2年，3年C、6个月，2年D、3年，5年9、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。
A、债权人B、债务人C、担保人D、人民法院10、（）是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
银行从业资格考试公共基础知识
银行从业资格考试公共基础知识银行从业资格考试公共基础知识是每个从业人员都需要掌握的基本要素。
这些知识包括金融市场、银行业务、银行法规、风险管理等内容，对于从业人员来说至关重要。
本文将从这些方面展开介绍。
一、金融市场金融市场是指进行金融资产交易和金融服务的场所和环境。
主要包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场。
货币市场是指短期资金融通的市场，主要交易对象是短期债务工具，如国库券、银行承兑汇票等。
债券市场是指长期债权人和债务人之间进行债务融资和交易的市场，主要交易对象是债券。
股票市场是指股份公司股票的发行和交易市场，主要交易对象是股票。
衍生品市场是指通过买卖期货、期权、互换等金融工具来进行风险管理和投资的市场。
二、银行业务银行业务是指银行与客户之间的资金往来和金融服务。
主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、信用卡业务等。
存款业务是指银行接受客户存款的业务，包括定期存款、活期存款、通知存款等。
贷款业务是指银行向客户提供贷款的业务，包括个人贷款、企业贷款等。
国际结算是指银行之间进行跨境支付和资金清算的业务，包括信用证、托收、汇票等。
信用卡业务是指银行向客户发放信用卡并提供相应金融服务的业务，包括透支、分期付款等。
三、银行法规银行法规是指银行从业人员需要遵守的法律和法规。
主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国金融机构违法所得没收和罚款管理办法》等。
这些法规规定了银行从业人员的职责和权利，以及对违法行为的处罚措施。
银行从业人员需要深入学习并遵守这些法律和法规，确保自身行为的合法性和规范性。
四、风险管理风险管理是银行业务中非常重要的环节。
主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
信用风险是指因借款人或债务人违约导致银行无法按时收回本金和利息的风险。
市场风险是指金融市场波动导致银行资产价值下降的风险。
操作风险是指由于内部业务流程和操作不当导致的风险，如员工犯错、系统故障等。
中国银行公共基础知识考试大纲(doc 11页)
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公共基础-银行业从业人员职业操守的相关规定【课后测试题满分答案】
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恭喜您顺利通过考试！单选题1. 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应()。
√A开除B通报同业C解除劳动合同D罚款正确答案： B2. 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。
√A周报B保密C重大事项报告D应急处理正确答案： C3. 工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。
√A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告正确答案： C4. 下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是()。
√A及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿正确答案： A5. 下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。
√A熟知业务B专业胜任C利益冲突D信息保密正确答案： B多选题6. 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的()。
√A账户开立情况B资金调拨的用途C财务状况D婚姻状况E风险承受能力正确答案： A B C E7. 银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到()。
√A属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B不会让接受人因此产生对交易的义务感C根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E满足客户的一切要求正确答案： A B C D8. 中国银行业协会出台的行业自律的文件有()。
银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结
银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结在对历年银行从业资格考试试题的汇总分析基础上，银行业法律法规与综合水平这个科目的分值分布大体如下：通过以上分值分析发现，第二部分“银行业务”是ZUI 重要的章节，该章介绍了银行的三大业务：负债业务、资产业务和中间业务。
其中，负债业务和资产业务分别是资金的来源和使用的方向，是银行能够正常运作的基础。
所以本章所占分值也是ZUI 多。
其次是第十四章风险管理和第十六章民事法律制度，也是考试的重点。
二、《法律法规与综合水平》教材大纲逻辑框架分析纵观银行业法律法规与综合水平（原公共基础）全书结构安排，我们发现前三部分讲述的是与银行相关的基本知识及银行的业务，第四部分介绍了一些银行业相关的法律法规，第五部分为银行业从业人员职业操守，主要为了规范银行从业人员的行为规范而定，这部分考试分值较少，但却也是ZUI 容易拿分的部分，一般我们根据常识即可选择出准确答案，所以这部分的考题是不要丢分。
在前面所述第一部分和第五部分，需要大家在理解的基础上识记即可。
银行体系和银行的经营环境让我们对银行这个机构有了一个大体的了解。
第二部分银行业务主要为我们介绍了银行的资产、负债及中间业务，对应的是我们所熟知的贷款业务、存款业务。
本章所讲述的内容是银行运作的核心。
所以尤为重要。
第三部分银行管理主要介绍了为保障银行的正常运作而实行的全方面的管理，主要包括银行资本管理、银行风险控制、银行内部控制、合规管理等。
第四部分都是银行类的法律法规，该篇内容没有太多难理解的知识，但是需要大家下功夫去记忆。
同时，因为该篇的各章中法律法规比较多，容易记混，所以更多的需要对比记忆，同时特别的加以区分。
如果大家有充足的时间，能够好好看一遍，并做一些随章习题，如果没有充足的时间，能够将书略读一遍，在脑海中有个大体印象即可。
但是根据分值分布来看，第十章考的分值还是挺多的，还是希望大家认认真真看一下课本，做一下题。
银行从业资格《公共基础》笔记-完美版
公共基础第一章笔记：中国银行业概况公共基础第二章笔记：银行经营环境一、经济环境银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
（2）经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。
（2）对商业银行的直接、间接影响经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
（3）产业结构国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。
由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。
（4）消费与投资的比例在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。
我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。
3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
二、金融环境1、金融市场（1）功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能（2）种类（3）我国的金融市场（4）金融市场发展对银行的影响（1）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。
2014年银行从业资格考试公共基础精讲
非银行金融机构
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
一、中央银行 — 中国人民银行 （一）历史沿革
成立 行使央行 职 能 1984.1.1 《中国人民银行法》银监会 施 行 成 立
1948年
1995.3.18
2003年
1948-1984年中国人民银行同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄 业务的职能；1984年后中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设 立的中国工商银行 ；2003年始对银行业金融机构的监管职责由银监会行使
（1） 银行知识与业务包括： A、中国银行体系；B、银行经营环境； C、银行主要业务；D、银行管理等。 其中 C 、 D 两方面内容应是掌握的重点，时事金融热点结 合题也多出于此处；
（2）银行业法律、法规分为：
A、银行业监管及反洗钱法律规定;
B、银行主要业务法律规定;
C、民商事件法律基本规定; D、金融犯罪及刑事责任，
应注意审题。
（2）判断题 判断题通常不是以问题出现，而是以陈述句出现，要求考生判断这一事
实的准确性，或判断两个或两个以上的事实、事件和概念之间关系的正确性。
一般情况下，命题中含有绝对概念的词，这道题很可能是错的，如“银行的会 计资本是和风险直接挂钩的，因为风险带来的任何损失都会反映在帐面上。”
另外，只要试题有一处错，该题就全错。
左右，不要因不会做的难题影响答题情绪，得不偿失。
第一部分 银行知识与业务 第1章 中国银行业概况
（本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分值为8%左右。）
第2章 银行经营环境
第3章 银行主要业务
中国银行体系概况
中央银行、监管机构、自律组织
银行业金融机构、非银行业金融机构
中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定
中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定（中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会二OO六年六月六日）作者：中国银行业协会点击数：644 更新时间：2006-6-6 文章录入：admin第一条根据《中华人民共和国行政许可法》、《银行业协会工作指引》、《中国银行业协会章程》及《中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会工作规则》，制定本规定。
第二条本着提高中国银行业从业人员素质和规范中国银行业从业人员管理的宗旨，建立中国银行业从业人员资格认证制度（以下简称认证制度）。
第三条认证制度遵循统一规范、社会公认、国际可比的原则。
第四条认证制度由“中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会”（以下简称认证委员会）领导实施。
认证委员会下设“中国银行业从业人员资格认证专家委员会”（以下简称专家委员会）、“中国银行业从业人员资格认证办公室”（以下简称认证办公室）。
专家委员会是实施认证制度的专业咨询机构；认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。
第五条中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。
第六条中国银行业从业人员资格认证分类设置，统一管理，分步实施。
第七条中国银行业从业人员资格实行证书管理。
中国银行业从业人员资格证书（以下简称资格证书）是证书持有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证明。
第八条资格证书通过考试和资格审核取得。
资格证书实行年检制度。
第九条中国银行业从业人员资格考试统一大纲、统一命题、统一考试。
第十条中国银行业从业人员资格考试面向银行从业人员和社会公众开放。
第十一条资格证书在中国境内有效。
条件成熟时，可实行国际互认。
第十二条本规定实施细则和相应工作规则由认证委员会另行制定。
第十三条本规定的修改权、解释权归认证委员会。
第十四条本规定自公布之日起施行。
中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法（试行）（中国银行业从业人员资格认证委员会常务委员会2007年1月审议通过）作者：CBA 文章来源：中国银行业协会点击数：96086第一章总则第一条为规范银行业从业人员资格证书（以下简称资格证书）管理，根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，制定本办法。
中国银行业从业人员资格认证
中国银⾏业从业⼈员资格认证中国银⾏业从业⼈员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。
它是由中国银⾏业从业⼈员资格认证办公室负责组织和实施银⾏业从业⼈员资格考试。
该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。
考试科⽬为公共基础、个⼈理财、风险管理、个⼈贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科⽬,其余为专业科⽬。
考⽣可⾃⾏选择任意科⽬报考。
按照《中国银⾏业从业⼈员资格认证考试证书编辑本段考试⽅式计算机⼆级考试似的。
监考的有银⾏业协会的⼈在巡考题型：选择与判断，选择分多选与管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
书名：2010年银⾏从业资格考试教材[1]五册出版社：中国⾦融出版社作者：中国银⾏业从业⼈员资格认证办公室编开本：16版次：1 次⽇期：2009年08⽉01⽇个⼈贷款定价:42元公司信贷定价:49元公共基础定价:37元个⼈理财定价:38元风险管理定价:42元银⾏从业资格证书资格证书⾃颁发⽇起每2年进⾏⼀次年检。
取得资格证书的⼈员，须向认证办公室申请年检，资格考试成绩2年有效。
考试时间：每年两次，分别为上半年5⽉份和下半年10⽉份。
2010下半年银⾏从业资格考试时间定于10⽉30⽇、31⽇。
报名时间：每年3⽉中旬开始，⼀般会持续到3⽉底4⽉初；下半年考试报名⼀般为8⽉中旬开始，⼀般会持续到9⽉中旬左右。
2010下半年考试报名时间为：8⽉16⽇-9⽉10⽇，其中银⾏从业⼈员报名时间为：8⽉16⽇-9⽉10⽇，⾮银⾏从业⼈员为：9⽉6⽇-9⽉10⽇。
2010年下半年考试时间： 10⽉30⽇9：00-11：00 公共基础13：00-15：00 公共基础、公司信贷16：00-18：00 个⼈理财10⽉31⽇9：00-11：00 公共基础13：00-15：00 风险管理、个⼈理财16：00-18：00 个⼈贷款考试时长：每科均为120分钟。
银行从业资格考试公共基础精华笔记
第1 篇银行知识与业务第1 章中国银行体系概况（5%）1.1.1 中央银行自1984 年1 月1 日起。
中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
1995 年3 月18 日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
1.1.2 监管机构中国银监会成立于2003年4月，日常办事机构为秘书处。
银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
监管措施包括（1）市场准入（机构、业务和高级管理人员）（2）非现场监管（3）现场检查（4）监管谈话（5）信息披露监管。
1.1.3 自律组织中国银行业协会成立于2000年，主管单位为银监会。
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能。
截至2009 年8 月，中国银行业协会共有132 家会员单位和1 家观察员单位。
观察员单位为中国银联股份有限公司。
1.2.1 政策性银行1.国家开发银行国家开发银行成立于1994 年3 月，国家开发银行于2008 年12 月16 日挂牌成立股份有限公司，任务是国家重点建设项目融资。
2.中国进出口银行成立于1994 年4 月，任务是支持进出口贸易融资。
3.中国农业发展银行成立于1994 年11 月，农业政策性贷款。
2007 年1 月召开的全国金融工作会议决定，推进政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革。
1.2.2 大型商业银行1.中国工商银行1984 年1 月1 日，中国工商银行正式成立。
2005 年10 月28 日，中国工商银行整体改制为股份有限公司，并于2006 年10 月27 日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。
银行从业资格考试 笔记整理版
银行从业资格考试—笔记整理版银行从业资格考试是银行业入门级的考试，也是银行职业发展的必经之路。
本文将为大家整理一份关于银行从业资格考试的笔记，希望能够帮助大家更好地备考。
一、考试简介银行从业资格考试是由中国银行业协会组织的全国性统一考试，旨在测试银行业从业人员的专业知识和技能。
考试包括两个科目：银行业法律法规与综合能力测试和银行业专业实务。
二、考试内容1、银行业法律法规与综合能力测试该科目主要测试考生对银行业的基本法律法规、监管政策、风险管理、内部控制、信息安全等方面的了解和掌握程度。
考试内容涉及广泛，包括商业银行、投资银行、证券公司、基金公司等金融机构的运作和管理。
2、银行业专业实务该科目分为个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款等四个专业类别，考生可根据自己的从业方向选择相应的类别进行考试。
考试内容主要测试考生对所选择专业的相关理论、政策、法规的了解和掌握程度，以及在实际工作中运用专业知识解决问题的能力。
三、考试题型银行从业资格考试的题型包括单选题、多选题和判断题。
其中，单选题和多选题主要测试考生对知识点的记忆和理解能力，判断题则主要测试考生对知识点的理解和应用能力。
四、备考建议1、制定复习计划：在备考过程中，制定一份详细的复习计划，合理安排时间，逐步掌握知识点。
2、注重基础知识：银行从业资格考试涉及的知识点较多，考生应注重基础知识的学习，如金融学、会计学、法律等。
3、政策变化：银行从业资格考试的内容涉及的政策法规较多，考生应政策变化，及时更新知识储备。
4、做题练习：通过做题练习，加深对知识点的理解和记忆，提高解题速度和准确率。
5、模拟考试：在备考后期，可参加模拟考试，熟悉考试流程和题型，提高应试能力。
五、总结银行从业资格考试是一次对银行业知识的全面考察，要求考生具备扎实的专业知识和敏锐的政策洞察力。
通过制定合理的复习计划，注重基础知识的学习，政策变化，做题练习和模拟考试等方法，相信大家能够在考试中取得优异的成绩。
中级银行从业资格考纲(完整版)
中级银行从业资格考纲(完整版)中级银行从业资格考纲中级银行从业资格考纲包括公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款和银行管理六个科目。
-公共基础：主要考查考生了解银行体系与金融市场、银行服务渠道、银行产品和服务创新、货币政策及金融犯罪等内容；-个人理财：主要考查考生掌握个人金融业务的主要产品和服务、个人金融业务组织架构与合规服务、个人金融业务风险管理与内部控制等内容；-风险管理：主要考查考生了解商业银行面临的主要风险种类、风险管理的原则及其应用，掌握信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理的基本概念和方法等内容；-公司信贷：主要考查考生了解银行信贷资产分类、信贷业务风险控制和信贷资产保全，掌握公司信贷业务产品创新及其风险特征等内容；-个人贷款：主要考查考生了解个人贷款业务流程和操作规范，掌握个人贷款产品的定价与风险评估等内容；-银行管理：主要考查考生了解银行业与其市场环境、银行业务及其管制，掌握银行业的法律法规及其适用原则等内容。
考试题型均为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题等。
中级银行从业资格证怎么样中级银行从业资格证是比较难考的。
中级银行从业资格证考试根据各银行业专业委员会公布的说明，考试难度相对较大，涉及的考试科目有金融市场基础知识、法律法规与综合能力、职业操守、风险管理，其中，金融市场基础知识是必考科目，其余科目为选考科目。
因此，中级银行从业资格证是需要通过多方面的知识学习才能够通过的，考生需要具备扎实的金融知识和理论基础，同时需要考生花大量的时间和精力去复习和准备考试。
中级银行从业资格证算不算职称中级银行从业资格证不算职称。
中国职称评审分为两个阶段，第一阶段是初级职称评审，第二阶段是中级职称评审，初级职称评审通过之后，获得初级职称，初级职称满4年，可以参加中级职称评审，中级职称评审通过之后，获得中级职称，两者均属于国家认可的职称。
而银行从业资格证是行业内的执业资格证书，不是职称，两者之间没有直接关系，获得银行从业资格证不能直接等同于职称评审。
银行考试公共基础知识
银行考试公共基础知识银行考试是一个重要的选拔机制，旨在选拔具备一定基础知识和技能的人才，以适应银行业日益发展和变化的需求。
在银行考试中，公共基础知识涉及到许多领域，包括经济学、金融学、法律法规等。
本文将从不同的角度介绍银行考试中的公共基础知识要点。
一、经济学基础知识经济学是银行考试中不可或缺的一部分。
了解经济学的基本原理和规律，对于理解银行业务、判断市场情况和决策都有着重要的作用。
在银行考试中，经济学主要包括宏观经济学和微观经济学两个方面。
在宏观经济学中，需要了解国民经济的基本概念、宏观调控政策和宏观经济指标的含义及其计算方法等。
例如，国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、失业率等指标的定义和影响因素都是需要掌握的。
此外，对于货币政策、财政政策等宏观调控政策的理解也是必要的。
在微观经济学方面，需要掌握供求关系、市场结构、价格理论等基本概念。
对银行业务来说，对于供求关系的理解十分重要。
同时，了解不同市场结构对于价格形成和竞争的影响，对于银行经营策略的制定也有很大的帮助。
二、金融学基础知识金融学是银行考试中另一个重要的基础知识领域。
金融学是研究货币和资本市场、金融机构以及相关政策的学科。
银行作为金融机构的代表，对金融学的理解和掌握至关重要。
在金融学基础知识中，需要了解货币的定义、货币的职能以及货币市场的运作机制等。
此外，金融市场的分类与特征、金融机构的种类和职能也是需要熟悉的内容。
对于银行考试来说，对银行的组织结构、业务范围和监管政策等也是需要了解的。
三、法律法规基础知识银行作为金融机构，其经营活动直接受制于法律法规的规范。
因此，在银行考试中，法律法规基础知识的掌握是必不可少的。
在法律法规基础知识中，需要了解银行业的法律地位、法律责任和法律风险等内容。
对于银行与客户之间的合同关系、资金的运作和支付结算等方面的法律要求也需要有一定的了解。
此外，银行与其他金融机构之间的协作合作涉及到许多法律事项，如合资合作、监管要求等。
20XX银行专业资格法律法规知识点：银行主要业务法律.doc
2017银行专业资格法律法规知识点：银行主要业务法律银行主要业务法律规定一、存款业务法律规定(一)存款办理原则存款办理原则包括存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。
(二)存款业务的基本法律要求具体要求为经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。
(三)对单位存款查询、冻结，扣划的条件和程序(四)存款利率的法律管制(五)一般存单纠纷案件的认定与处理二、授信业务法律规定(一)授信原则授信原则包括合法性、诚实信用、统一授信、统一授权。
(二)授信审核(三)贷款业务的基本法律要求(四)贷款合同1.贷款合同的内容2.贷款合同的抗辩3.贷款合同的保全4.贷款合同的担保5.贷款合同纠纷的解决三、银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
”所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。
《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。
对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止《商业银行法》第四十七条规定：“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。
”在市场经济条件下，竞争不可避免，这种竞争主要表现在以下几个方面：一是利率方面的竞争;二是存款方面的竞争;三是结算方面的竞争;四是提供金融信息服务方面的竞争。
但是商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。
目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现：一是利率方面的不正当竞争。
公共基础-银行业监管及反洗钱法律规定
公共基础-银行业监管及反洗钱法律规定关闭∙1∙2∙ 3.课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
观看课程测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。
√A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C建立国家反洗钱数据库D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告正确答案： A2. 中国银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。
撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。
√A停止其营业B限制其所有业务C终止其法人资格D没收其所有资产正确答案： C3. 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。
√A中国人民银行B地方政府C纪检部门D银行业监督管理机构负责人正确答案： D4. 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是()。
√A当日累计30万元人民币的现金结汇B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C单笔或者当日累计人民币交易20万元以下的现金缴存D自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换正确答案： A5. 具体列举了商业银行的可疑交易标准的是()。
√A《反洗钱法》B《银行业监督管理法》C《金融机构反洗钱规定》D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正确答案： D多选题6. 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括()。
√A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入C限制资产转让D对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E停止批准增设分支机构正确答案： A B C E7. 在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，可以采取的措施有()。
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公共基础-银行主要业务法律规定
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课后测试
单选题
1. 关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是()。
×
A 被冻结的款项，在冻结期内不计利息
B 被冻结的款项，在冻结期内应计利息
C 如果冻结单位存款发生失误，被冻结的款项从解冻时开始计算利息
D 被冻结款项，不属于赃款的冻结期应计付利息
正确答案：D
2. 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。
×
A 不得低于75％
B 不得高于75％
C 不得低于25％
D 不得高于25％
正确答案：B
3. 存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是()。
×
A 要约邀请
B 要约
C 承诺
D 合同
正确答案：B
4. 在贷款合同中，撤销权的行使范围()。
√
A 以债务人的所有债务为限
B 以债务人能够承担的债务为限
C 以债权人的债权为限
D 以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
正确答案：C
5. 贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括()。
√
A 要求保证人归还本金
B 要求保证人归还贷款利息
C 要求就担保物优先受偿
D 冻结保证人存款账户
正确答案：D
多选题
6. 授信业务包括()。
√
A 贷款
B 贷款承诺
C 贸易融资
D 担保
E 信用证
正确答案：A B C D E
7. 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有()。
×
A 商业银行办理委托收款结算业务时，应按规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票
B 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或缩短营业时间
D 商业银行办理业务，提供服务，按照规定，不得收取手续费
E 商业银行可从事证券经营业务
正确答案：A B C
8. ()的情况下，银行业金融机构有权拒绝司法机关查询客户存款账户。
√
A 检查人员未出示"协助查询存款通知书"
B 检查人员未出示本人工作证或执行公务证
C 检查人员只出示执行公务证
D 没有银行行长或其他负责人签字
E 检查人员只出示"协助查询存款通知书"
正确答案：A B C D E
9. 对借款人的限制包括()。
×
A 不得向贷款人的上级反映有关情况
B 不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C 不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D 不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得借款
E 不得采取欺诈手段骗取贷款
正确答案：B C D E
10. 单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，下列处理措施正确的有()。
×
A 由中国人民银行或其分支机构责令其纠正
B 由国务院银行业监督管理机构责令其改正
C 构成犯罪的，依法追究刑事责任
D 根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证
E 处以违法所得1倍以上5倍以下罚款
正确答案：A C D
判断题
11. 企业事业单位可以在一家商业银行营业场所开立多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。
() √
正确
错误
正确答案：错误
12. 借款人可以根据自身需要向第三人转移贷款合同项下的债务。
() √
正确
错误
正确答案：错误
13. 金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。
() √正确
错误
正确答案：错误
14. 甲企业向其关联企业提供融资，并收取一定的利息。
() √
正确
错误
正确答案：错误
15. 商业银行应当定期向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。
() √
正确
错误
正确答案：正确
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