第八章 家庭财产保险
家庭财产综合保险条款
家庭财产综合保险条款1. 引言家庭财产综合保险是一种保险产品，旨在保护个人和家庭的财产免受意外损失的影响。
本条款将详细说明家庭财产综合保险的范围、责任和赔偿方式等重要条款。
2. 保险范围本保险适用于个人或家庭的住宅、车辆、家电、财产损失等。
具体保险范围包括但不限于以下几个方面：2.1 住宅保险保险人将对被保险人的住宅进行保险，并承担以下责任：•火灾、爆炸、地震、水灾等自然灾害造成的损失；•盗窃、抢劫等意外事件造成的财产损失。
2.2 车辆保险保险人将对被保险人的车辆进行保险，并承担以下责任：•车辆碰撞、意外事故造成的损失；•盗窃、抢劫等意外事件造成的财产损失。
2.3 家电保险保险人将对被保险人的家电进行保险，并承担以下责任：•设备故障、损坏造成的维修费用；•盗窃、抢劫等意外事件造成的财产损失。
2.4 财产损失保险保险人将对被保险人的财产损失进行保险，并承担以下责任：•被盗窃、抢劫或人为破坏等事件造成的财产损失；•其他意外事件造成的财产损失。
3. 保险责任与赔偿方式3.1 保险责任被保险人发生保险范围内的损失时，保险人将承担赔偿责任。
具体赔偿责任根据不同保险范围分别规定，但总体遵循以下原则：•根据被保险财产的实际价值进行赔偿；•赔偿金额不超过被保险财产的保险价值；•若被保险财产已经得到其他投保人的保险，保险人只承担其中的一部分责任。
3.2 赔偿方式被保险人发生损失后，应尽快通知保险人，并提供相关证据和资料。
保险人将根据赔偿责任和赔偿金额，采用以下方式进行赔偿：•直接赔付：根据损失的具体情况，保险人直接支付相应的赔偿金额给被保险人；•维修或替换：对于可修复的损失，保险人将承担维修费用；对于无法修复的损失，保险人将支付相应的替换费用。
4. 保险费用和续保4.1 保险费用被保险人需要按照保险合同约定的时限和金额向保险人支付相应的保险费用。
保险费用根据不同的保险范围和保险金额而定，具体费用由保险人和被保险人协商确定。
第八章 财产保险一
信用保险
信用保证保险
（承保信用风
险）
保证保险
2020-5-17
第三层次
场所责任保险 承包人责任保险 承运人责任保险
第四层次
商场、宾馆、车库责任保险等 建筑工程承保人责任保险等 承运货物责任险
普通雇主责任保险、各种附加责任保 险等
医生、会计师、律师责任保险等
电视机、卡氏炉责任保险等
出口信用保险 短期、中长期出口信用保险等
2020-5-17
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可以确定，超裕彩印厂对“雪崩”一词的解释 是随意的，对 “雪崩”的解释及将其扩大解释为 “雪灾”的观点难以认同。故不能认定本案中对 “雪崩”的理解存在歧义，超裕彩印厂诉称的损失 不属本保险合同事故责任赔偿的范围。对此，超裕 彩印厂要求中国人民保险上海分公司赔偿不能予以 支持。
2020-5-17
谢谢阅读
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一、企业财产保险
企业财产保险（简称企财险）包括财产基本险 和综合险两个险别，主要承保火灾以及其他自 然灾害和意外事故造成保险财产的直接损失。
财产基本险和综合险适用范围很广，一切工商、 建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、 社会团体的固定资产、流动资产(存货)、账外 财产和代保管财产均可投保该险种。
2020-5-17
第三层次
第四层次
团体火灾保险 财产保险基本保险、附加保险等 家庭财产保险 普通家财保险、还本家财保险等
机动车辆保险 船舶保险 航空保险 货物运输保险
车身损失保险、第三者责任险等 普通船舶保险等 飞机机身保险、旅客责任保险等 内陆货运保险、海洋货运保险、航空货
运保险等
建安工程保险 建筑工程保险、安装工程保险等 科技工程保险 航天保险、核电站保险等
第八章财产保险实务
第八章财产保险实务第一节财产保险概述一、财产保险的概念财产保险有广义和狭义之分。
广义的财产保险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。
狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，狭义的财产保险通常称为财产损失保险。
包括财产损失保险、责任，保险、信用保险等保险业务。
二、财产保险的特征（一）财产风险的特殊性自然灾害和意外事故风险，而且有法律责任和信用行为风险。
（二）保险标的的特殊性广义财产保险的保险标的包括财产及其有关的经济利益、损害赔偿责任等。
（三）保险利益的特殊性财产损失保险的保险利益的特殊性主要体现在以下三个方面：第一，就保险利益的产生而言，财产保险的保险利益产生于人与物之间的关系，第二，就保险利益的量的限定而言，第三，就保险利益的时效而言，在一般情况下，财产保险的保险利益要求在保险合同订立时到损失发生时的全过程中都存在。
（四）保险金额确定的特殊性财产保险的保险金额确定一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定其所购买的财产保险的保险金额。
（五）保险期限的特殊性普通财产保险的保险期限通常为1年或者1年以内，例如在工程保险中。
在货物运输保险和船舶保险中，保险期限实际是一个空间范围。
（六）保险合同的特殊性与人身保险合同不同，财产保险合同是一种损失补偿合同。
三、财产保险的种类我国习惯上将保险标的分为有形财产、相关经济利益和民事损害赔偿责任三大类，与此相适应，财产保险也被划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
（一）财产损失保险1.企业财产保险。
2.家庭财产保险。
3.运输工具保险。
4.货物运输保险。
5，工程保险。
6.特殊风险保险。
7.农业保险。
（二）责任保险责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。
如建筑工程第三者责任保险、船舶碰撞责任保险等，（三）信用、保证保险1.信用保险。
该保险是以信用风险为保险标的的保险。
是权利人要求保险人承保对方信用的一种保险。
家庭财产保险条款
家庭财产保险条款家庭财产保险是一种用于保障家庭财产安全的保险产品，主要包括住宅及其内部财产以及家庭成员财产的保险。
针对各种自然灾害、事故以及突发事件可能造成的财产损失，家庭财产保险能够提供全方位的保障和赔偿，确保家庭财产安全和财务稳定。
以下是一份家庭财产保险条款范例，详细说明了保险责任、保险金额、赔偿范围以及理赔条件等。
第一章总则第一条家庭财产保险的投保者为家庭的经济支柱，包括配偶和未成年子女。
第二条家庭财产保险保障的财产范围包括住宅及其内部财产以及家庭成员在住宅范围内的财产。
第三条家庭财产保险有效期为一年，投保人需在保险到期前续保。
第四条家庭财产保险保险金额由投保人根据实际情况选择，投保人需按照保险金额支付相应的保险费。
第五条家庭财产保险的保险费支付方式可选择一次性支付或分期支付。
第六条投保人应如实告知其家庭财产真实情况，否则保险公司有权拒绝理赔并解除保险合同。
第七条投保人可选择额外的附加保险项目，以增加额外的保障和赔偿。
第二章保险责任第八条在保险期限内，如果因以下原因造成投保人家庭财产的损失，保险公司将按照约定的保险金额进行赔偿。
1. 自然灾害，包括地震、火灾、风灾、暴雨等。
2. 事故，包括煤气泄漏、水管爆裂、电源故障等。
3. 突发事件，包括盗窃、抢劫等犯罪活动。
第九条投保人在保险期限内发生保险事故时，应及时向保险公司报案，并提供相关证明材料和损失清单。
第十条保险公司将根据投保人提供的证明材料和损失清单，评估损失金额，并在30个工作日内进行赔付。
第十一条投保人在接到保险公司的赔偿通知后应尽快领取赔偿款项，否则保险公司不承担相关责任。
第三章保险费和赔偿第十二条投保人应按照约定的保险金额和风险系数支付相应的保险费，保险费支付方式为一次性支付或分期付款。
第十三条在保险期限内，投保人如发生保险事故，保险公司将按照实际损失金额进行赔偿，但不超过约定的保险金额。
第十四条投保人在接到保险公司的赔偿通知后应及时核实赔偿金额，并签署相关文件以确认赔偿事宜。
第八章财产保险
二、团体火灾保险及其基本特征 （一）团体火灾保险概念 以法人团体的财产物资及有关利益等为保险 标的，由保险人承担火灾及有关自然灾害、 意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。
（二）团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
三、团体火灾保险的基本内容 （一）保险对象 1、可保财产 • 拥有或与他人共有而由被保险人负责的财 产 • 经营管理或替他人保管的财产 • 法律上承认的，具有经济利害关系的财产
• 部分损失 （1）保险金额大于或等于出险时重置价值 赔偿金额＝实际损失 （2）保险金额小于出险时重置价值 赔偿金额＝ （保险金额/出险时重置价值）×实际损失或 受损财产恢复原状所需修复费用
• 示例 某企业将价值为200万元的固定资产投保企 业财产保险，保险金额为200万元，在保险 期限内发生火灾，损失50万元，在发生损 失时，固定资产重置价值为250万元，试问： 保险公司应该赔付多少？
6、某人将自己的一幢房屋同时向A、B两家 保险公司投保，A公司的保险金额为40万元， B公司的保险金额为60万元，假如发生了损 失60万元，请按重复保险的不同分摊方式， 计算两家保险公司各自应该承担多少赔款？
第二节 火灾保险
一、火灾保险概述 （一）火灾保险的概念 是指以存放在固定场所并处于相对静止状态 的财产及其有关利益为保险标的的一种财 产损失保险。
• 第一危险赔偿方式 第一危险：保险金额限度内的损失 第二危险：超过保险金额的损失
（1）对于保险金额限度内的损失， 按照实际损失金额赔偿； （2）超过保险金额的损失，不承担 赔偿责任
• 张某拥有50万元的家庭财产，向保险公司 投保家庭财产保险，保险金额为40万元， 在保险期限内张某家中失火 （1）若财产损失10万元，保险公司应该赔偿 多少？ （2）若财产损失45万元，又赔偿多少？
家庭财产保险规划方案
家庭财产保险规划方案随着现代社会的发展，保险逐渐成为了许多家庭中不可或缺的一部分。
保险可以有效地保护家庭的财产免受损失，因此家庭财产保险规划变得尤为重要。
本文将介绍家庭财产保险规划的重要性以及如何制定一个合理的保险计划。
一、了解财产保险的种类和保障范围在制定家庭财产保险规划方案之前，我们首先要了解不同种类的财产保险及其保障范围。
常见的财产保险包括住房保险、汽车保险、家庭财产综合保险等。
住房保险可以保障房屋的火灾、水灾等损失，汽车保险可以保障车辆的意外损失和责任风险，家庭财产综合保险可以保障房屋、财产以及家庭成员的意外伤害风险等。
在了解财产保险的不同种类和保障范围后，我们可以根据家庭的实际情况来选择适合的保险产品。
二、评估财产保险需求在制定家庭财产保险规划方案之前，我们需要评估家庭的财产保险需求。
首先，我们需要明确家庭的财产状况，包括房屋的价值、车辆的价值以及其他重要财产的价值。
其次，我们需要考虑家庭成员的需求，包括家人的年龄、职业、健康状况等。
根据评估结果，我们可以确定家庭财产保险的保额和种类，并制定相应的保险计划。
三、选择合适的保险公司和产品在制定家庭财产保险规划方案时，选择合适的保险公司和产品也是非常重要的。
我们应该选择有良好信誉和专业服务的保险公司，并根据家庭的实际需求选择合适的保险产品。
在选择保险产品时，我们还要仔细阅读保险合同，了解条款和保险责任，确保选择的产品能够满足家庭的需求。
四、定期评估和调整保险计划保险计划并不是一成不变的，我们需要定期评估和调整家庭财产保险规划方案。
家庭的财产状况和需求会随时间的推移而发生变化，因此我们需要及时调整保险计划以适应新的情况。
例如，当家庭购买新的财产时，我们需要及时为新财产购买相应的保险；当家庭成员变化时，我们需要相应地调整保险受益人等。
定期评估和调整保险计划可以保证家庭财产的充分保障。
五、建立应急预案家庭财产保险规划方案除了购买保险产品外，我们还需要建立应急预案。
财产保险作业第八章家庭财产保险
第八章家庭财产保险一、名词解释：1、静物责任：静物责任是指家庭所有或管理的静物发生意外而导致他人财产损失或人身伤亡而依法应负的损害赔偿责任。
2、家庭财产保险：家庭财产保险（简称家财险），是面向城乡居民家庭并以住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，它属于火灾保险范畴，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。
3、定期还本家财险：定期还本家财险又称家财两全险，是兼具家财保险和满期还本双重性质的家庭财产保险业务，它是在普通家财险的基础上所产生的。
4、房屋保险：房屋保险属家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。
房屋保险一般由屋主或住户投保，保险费率为0.1-0.2%，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。
5、团体家财险：团体家财险是以团体为投保单位、以该团体的职工为被保险人并承保其家庭财产的家财险业务。
它是为了适应企事业单位和其他法人团体为职工统一办理家财险及附加盗窃险的需要而实行的一种承保方式。
6、附加盗窃险：附加盗窃险，是指在家财险主险的基础上专门以被保险人可能遇到的盗窃风险为承保责任并有保险人承担被盗财产损失的一个附加险种，它不能作为独立业务承保，是家财险中最重要的附加业务，因为盗窃是家庭财产面临的主要风险，所以多数家庭在投保时必然选择的它。
7、家庭第三者责任保险：家庭第三者责任保险是一种以全体家庭成员（一般指长期居住在一起的家庭成员）为被保险人，以被保险人在其所居住的住所，使用、安装或存放其所有或租借的财产时，由于过失和疏忽造成第三人的人身伤亡或财产的直接损毁，在法律上因由被保险人承担民事损害赔偿责任为保险标的的保险。
在我国保险市场上，该险种大部分属于家庭财产保险的附加险，因此，该险种有时又称家庭财产（综合）保险附加第三者责任保险。
二、简答题：居民家庭一般面临哪些风险？1.财务损失风险；2.民事责任风险；3.人身风险；4.其他风险。
第八章 家庭财产保险
的物资财产为保险对象的保险，它属于火灾保险
范畴。
《财产保险》
家庭财产保险
二、家庭财产保险的基本特征
（一）业务分散、潜力巨大
（二）额小量大、成本偏高
（三）风险结构有特色
（四）风险管理有特色 （五）赔偿方式有特色－第一危险赔偿方式
《财产保险》
家庭财产保险 第二节 家庭财产保险的基本内容
产保险综合保险，其特点是险种具有组合型，
保险客户可根据自身需要加以选择。
安居类综合保险作为家庭财产和责任险的
综合体，该险种分为A、B、C、D四种类型。
《财产保险》
A款
B
款
C
款
D
款
保险 范围
保险 责任
家庭财产 家庭责任 家庭财产 家庭责任
基本 基本 基本 基本
同A款 同A款 A加水管爆 裂 同A款
同A款 A加现金珠宝等 同A款 B加盗 窃 同A款 同A款 C加抢劫 同A款
《财产保险》
三、房屋及室内财产保险
1、一般的房屋保险。
2、除房屋外还包括室内财产的保险。代表：
天安保险公司的住宅及宅内财产保险。
3、贷款抵押房屋保险。代表：中国太平洋
保险公司的个人住房保险。
《财产保险》
家庭财产保险
四、安居类综合保险 安居类综合保险的代表险种有中国太平洋保 险公司推出的一系列面向家庭或个人的家庭财
分为家财险主险和附加险两类。
《财产保险》
家庭财产保险
三、保险标的
（一）可保财产
1. 房屋及其附属设备；
2. 生活资料；
3. 农民的农具；
4. 与他人共有的前述财产；
5. 代保管财产；
家庭财产保险
家庭财产保险家庭财产保险是一种主要为家庭经济利益而提供保障的保险产品。
它涵盖了房屋、财产、责任和附属风险等方面，为家庭提供了全方位的保障，帮助家庭应对各种突发情况，保障家庭财产安全。
家庭财产保险通常包括房屋保险、家庭财产保险、财产险和责任险等几个方面。
其中，房屋保险主要是为房屋及其附属设施提供保障，包括房屋结构、装修、固定设备和室外附属建筑等。
家庭财产保险则是保障家庭内非房屋财产，如家具、电器、装饰品、珍贵收藏品等。
财产险则是针对个人财产的保障，如私人汽车、摩托车等。
而责任险则是为了保障家庭成员因意外事故而造成他人财产损失或人身伤害所负的责任。
家庭财产保险的作用不可小觑。
首先，它能保障家庭的财产安全。
家庭经济利益是每个家庭的重要组成部分，如果因为意外事故导致财产损失，将会给家庭带来严重的经济困扰。
而家庭财产保险能够在出现损失时及时赔偿，减轻家庭的经济负担，保障家庭的财产安全。
其次，家庭财产保险还能保护家庭成员的利益。
在保险范围内，不仅包括了家庭财产，还包括了家庭成员因意外事故而导致他人财产损失或人身伤害所负的责任。
以车险为例，如果家庭成员驾驶车辆发生交通事故，导致他人财产损失或人身伤害，家庭财产保险将会承担相应的赔偿责任。
这样一来，不仅保护了他人的利益，还避免了因赔偿责任而对家庭造成的经济负担。
此外，家庭财产保险还能提供额外的附加保障。
在购买家庭财产保险的过程中，可以根据自己的需求选择附加保障项目，如水电管道破裂损失险、盗抢险、财产损失险等。
这些附加保障项目能够进一步弥补保险范围的不足，提供更全面的保障。
家庭财产保险的购买方式比较灵活。
可以选择投保一整套家庭财产保险，也可以根据自己的具体情况选择单项保险。
在购买时，需要根据家庭实际情况确定保险金额和保费，保持适度和合理。
此外，还需要仔细阅读保险条款，了解保险范围、责任免赔、赔偿方式等细节，以便在出险时能够及时获得赔偿。
在使用家庭财产保险过程中，我们还应该注意保持良好的保险记录。
家庭财产保险
家庭财产保险随着社会的不断发展，保险行业已经成为了现代人日常生活中一个必不可少的部分。
家庭作为我们每个人最基本、最重要的组成部分，也应该需要一种保险来保障其财产安全。
因此，家庭财产保险便应运而生。
家庭财产保险，顾名思义就是为了保障家庭财产的安全而提供的一种保险。
包括房屋、家具、电器、珠宝等物品在内，一旦发生被盗、被损、损坏等损失，家庭财产保险都可以为其提供相应的赔偿。
家庭财产保险通常分为房屋险、家财险两大类。
房屋险主要保障住宅和其附属设施的安全。
例如房屋结构损坏、火灾、盗窃等。
同时，还可以针对房屋的不同需求进行补充保险，比如地震险、水灾险等。
家财险主要保障日常生活用品、家具、电器、珠宝等财产的安全。
比如家具损坏、电器损坏、珠宝被盗等。
家财险同样也可以按照不同需求进行补充，比如雇佣家政服务险、水电管道维修险等。
需要注意的是，家庭财产保险通常只保障家庭的财产损失，不包括任何人身伤害或第三方财产损失。
为何要购买家庭财产保险呢？这里列出几个原因：1、提高安全意识。
生活中，有许多自然灾害和意外事故随时可能发生。
家庭财产保险可以让我们提高安全意识，从而加强日常生活中的安全措施。
比如在家电使用时注意电线是否老化、排插是否松动等。
2、减小财产损失。
无论怎样谨慎，财产损失的风险始终存在。
而家庭财产保险的出现，将这种风险降到最低。
即使出现了不幸的事故，也可以通过家庭财产保险来获得相应的经济赔偿，减小财产损失。
3、增加家庭稳定感。
不论是突发事件还是小事故，都会对我们的家庭产生很大的影响。
而有了家庭财产保险，我们可以在未来的日子里更加安心，增加家庭的稳定感。
无论发生什么事情，我们都可以通过保险得到相应的帮助和支持。
当然，每一个申请家庭财产保险的人都需要对各种保险产品进行仔细的比较和分析。
根据自己家庭情况和实际需求，选择合适的家庭财产保险方案。
同时，也需要选择一家合适的保险公司来提供此服务。
好的保险公司不仅能够提供高质量的保险服务，还能够提供专业的咨询和解决方案等服务。
《家庭财产保险》课件
如何选择合适的家庭财产保险
了解保险条款
在选择家庭财产保险时，投保人应仔细阅读保险条款，了解保险 的具体保障范围和限制条件。
比较不同产品
投保人可以通过比较不同家庭财产保险产品的保障范围、保费、理 赔服务等，选择最适合自己的产品。
选择知名保险公司
选择知名保险公司可以更好地保障自己的权益，同时也可以获得更 好的售后服务和理赔处理。
保险金额
根据家庭财产的实际价值确定。
赔偿方式
根据保险合同约定的赔偿方式进行赔偿，一般包括修复、重置或现金赔偿。
03
家庭财产保险的购买与理赔
如何购买家庭财产保险
了解保险产品
在购买家庭财产保险之前，应详细了解保险产品的保障范围、理赔条 件、免赔条款等信息，确保所购买的保险产品符合个人需求。
选择保险公司
缺点分析
理赔程序复杂
在某些情况下，家庭财产保险的 理赔程序可能较为复杂，需要提 供各种证明文件和资料，这可能
会给投保人带来一定的不便。
限制条款较多
家庭财产保险通常会有一些限制 条款，如只保障特定的财产项目 、限制赔偿金额等，这可能会影 响投保人的保障范围和赔偿额度
。
保费波动
家庭财产保险的保费可能会受到 多种因素的影响，如市场风险、 通货膨胀等，这可能会导致保费 波动，从而影响投保人的财务稳
保险的必要性
保障家庭财产安全
家庭财产保险可以为家庭财产提供风 险保障，有效降低因意外事件造成的 财产损失。
提高风险应对能力
维护家庭经济稳定
家庭财产是家庭经济的重要组成部分 ，通过购买家庭财产保险可以避免因 意外事件对家庭经济造成重大影响， 从而维护家庭经济稳定。
购买家庭财产保险可以提高家庭的风 险应对能力，使家庭在面对突发事件 时更加从容和有保障。
家庭财产保险的分类
家庭财产保险的分类
一、按保险标的分类
1.有形财产保险：主要承保家庭拥有的有形财产，如房屋、家具、家用电器、
衣物等。
此类保险通常涵盖火灾、暴雨、地震等自然灾害和意外事故导致的损失。
2.无形财产保险：主要承保与家庭财产相关的权益，如家庭财产保险利益、
知识产权等。
这类保险通常用于保障家庭财产价值的权益，防止因财产纠纷造成的损失。
二、按保险期限分类
1.短期家庭财产保险：通常保险期限为一年以下，主要适用于经常搬家或者
不希望长期固定保险的人群。
2.长期家庭财产保险：保险期限一般在一年以上，可以为家庭提供长期稳定
的保障，满足家庭长期风险管理需求。
三、按承保方式分类
1.自愿保险：由投保人自行决定是否购买保险，保险公司不强制要求购买。
2.强制保险：由政府或相关机构规定必须购买的保险，如车辆交强险等。
四、按保险标的价值是否变化分类
1.定值保险：在保险合同中预先确定保险标的价值，赔偿时按照此价值计算
赔偿金额。
2.不定值保险：不预先确定保险标的价值，赔偿时按照出险时的实际价值计
算赔偿金额。
家庭财产险条款
家庭财产险条款一、保险责任1. 本保险承保的范围包括保险标的的财产及其附属设施、装潢、家居用品等。
2. 保险期间内，因保险标的发生以下风险而导致的直接损失，保险人将按照保险合同约定承担赔偿责任：（1）火灾爆炸：指保险标的发生的火灾、爆炸导致的财产损失。
但如发生保险标的所在地是高风险地区的火灾、爆炸，保险人有权拒绝赔偿责任。
（2）水渍、水浸、冰雹等：指突发的水渍、水浸、冰雹等导致的财产损失。
但如保险标的所在地存在易受水灾、水渍、暴雨的地区，保险人有权拒绝赔偿责任。
（3）破裂、漏水、渗漏等：指由于突发的破裂、漏水、渗漏等导致的财产损失。
（4）盗窃、抢劫、抢夺：指保险标的发生的盗窃、抢劫、抢夺导致的财产损失。
（5）自然灾害：指地震、风暴、洪水等自然灾害导致的财产损失。
（6）其他：指与上述风险类似的未列明的其他突发风险导致的财产损失。
3. 本险不承保的风险包括但不限于以下情况：（1）故意破坏或盗窃：指被保险人自己或家庭成员故意破坏或盗窃导致的财产损失。
（2）战争、动乱、罢工：指由于战争、动乱、罢工等导致的财产损失。
（3）核事故：指核事故导致的财产损失。
（4）国家政策禁止的事项：指依照国家政策禁止的行为所导致的财产损失。
二、保险金额和保险费1. 保险金额：被保险人可以根据实际情况选择保险金额，保险金额不能超过保险标的的实际价值。
2. 保险费：根据被保险人所选择的保险金额，以及保险人对于风险评估的结果，双方将商定适当的保险费。
三、保险事故的通知和赔偿1. 保险事故的通知：被保险人在知道或应当知道发生保险事故后，应立即通知保险人，并提供有关证明材料。
2. 赔偿责任的确定：保险人在收到保险事故通知后，将派出专业人员进行勘察，并根据实际损失、保险合同的约定等，确定赔偿责任。
3. 赔偿金额的确定：赔偿金额将根据保险合同约定的赔偿比例和保险金额计算。
4. 赔偿方式：保险人将按照约定的赔偿比例，将赔偿款项直接支付给被保险人。
家庭财产保险
家庭财产保险
家庭财产保险是一种旨在保护个人或家庭财产免受损失的保险。
该保险通常包括房屋保险、家具和个人物品保险以及责任保险。
房屋保险是其中的重要部分，它可以保护房屋及其附属建筑物免受火灾、水灾、风灾和其他意外事故造成的损失。
此外，房屋保险还可以保护房屋贷款及财产税，并提供住宿费用等。
家具和个人物品保险是保护家庭财产的另一重要部分。
它可以保护家具、电器、艺术品、珠宝等个人物品免受盗窃、火灾、水灾和其他意外事故造成的损失。
责任保险是保护个人或家庭免受因意外事故携带的责任索赔。
例如，如果您的宠物伤害了他人，责任保险可以支付相关的医疗费用和法律费用。
家庭财产保险是非常重要的，因为它可以提供保护，确保您在面临突发事件和意外事故时不会面临巨大的财务压力。
有了家庭财产保险，您可以放心地居住和使用自己的财产。
《家庭财产保险》PPT课件
17
案例
某年5月4日，彭某向保险公司投保了长效还本家庭财 产保险，保险金额为7000元，保险期限为5年，如果 被保险人不提取保险储金，可自动续保。同年7月11 日，彭某家突然起火，当时由于彭某长期患病，腿脚
不便，无法逃生，不幸被大火烧成重伤，经医院抢救 无效，于7月13日中午死亡。后经公安机关调查后确 认事实为：彭某之妻见彭某长期患病，又无医好之望， 恐成为今后自己的累赘，隧动将其杀死的念头。7月 11日，彭妻将现场伪装成煤气泄露不慎失火之样，妄 图蒙混过关，达到其罪恶目的。事发后，彭妻被公安
其次灾害造成的一切损失③家用电器使用过度说造
成本身的损失④坐落在蓄洪区，行洪区，或江河岸
边以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭
财产，由于洪水所造成的一切损失⑤保险标的的本
身缺陷。保管不善导致的损毁⑥行政执法行为引起
的损失费用⑦其他不属于保险责任范围内的损失费
用
精选课件
10
保险金额
家庭财产保险一般是根据被保险人家庭财产的实际 价值自行估价确定，一般最低保额为1000元。
既然不考虑其他因素，并且不超出额度的情况下就是 赔偿金额=实际损失=火灾损失+施救费用
所以应该赔偿25000元
精选课件
15
家庭财产两全保险
家庭财产两全保险在经济补偿的功能之外，增 加了储蓄的功能。
将被保险人缴纳的保险费设计为储金，将储金 的利息收入作为财产保险的保险费。
在规定的保险期内，不管有没有发生事故，到
精选课件
5
法院判决
法院认为，王某以参加村集体投保的形式 向保险公司投保家庭财产，保险公司收取 了保险费，应认定保险合同成立。王某未 向保险公司申明投保的财产中有部分存放 于祠堂内，保险公司亦未审核保险标的及 坐落地点即按协保员填具的财产分户清单 作出承保表示，双方对本案纠纷产生均有 过错。最后法院主持调解，双方当事人达 成协议结案，由保险公司赔偿给王某人民 币4000元
家庭财产保险
普通家庭财产保险
※灾害损失保险 标的 保险责任 除外责任 赔偿处理 赔款计算
※盗窃险 标的 保险责任 赔偿处理
免赔条款
※保险双方在签定保险合同时，规定在保险 事故损失少于保险金额的一定比率时，保 险人才负责赔偿
※分为绝对免赔率和相对免赔率 ※优点：消除小额赔付有利于节省双方的成
本支出，降低保险人的营业费用，从而降 低保险费率；促进被保险人作好防灾减损 工作
※特点： 保户储金所生利息抵冲保费 期满退还保险储金 保险期限较长
家庭财产保险
险种
1、普通家庭财产保险 2、家庭财产两全保险
具有经济补偿与年期还本双重性质 3、附加盗窃保险
二、可保财产
1、房屋及附属设备 2、室内家庭财产 3、代保管或与他人共有财产
三、理赔
按实际损失在保额内赔付，不采 取比例分摊方式
特点
※业务分散，额小量大 ※危险结构有特色（火灾和盗窃风险） ※保险赔偿有特色:第一危险赔偿 ※险种设计具有灵活性
绝对免赔率
※是指当保险事故损失大于或等于免赔额时， 保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去 免赔额后剩余的差额 赔偿责任=实际损失-免赔额
相对免赔率
※是指当保险事故大于或者等于免赔额时， 保险人承担的赔偿责任等于实际损失，并 不扣除免赔额 赔偿责任=实际损失
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ例
王某被保险人向保险公司投保家庭财产 保险，保险金额为１００万元，在保险期 间，王某家中发生火灾，当：
１、绝对免赔率为５％，家庭财产损失 ２万元，保险公司应赔偿多少？
２、绝对免赔率为５％，家庭财产损失 为８万元时，保险公司应赔偿多少？
３、相对免赔率为５％，家庭财产损失 为８万元，保险公司应赔偿多少？
财产保险家庭财产保险
财产保险家庭财产保险1. 财产保险的意义和作用1.1 财产保险的定义财产保险是指保险公司通过合同对人们的财产进行保障的一种保险形式。
保险公司根据被保险人的需求和风险情况，提供相应的保险产品，以降低被保险人在财产损失发生时所承担的经济风险。
1.2 财产保险的意义财产保险的意义在于提供保障，对个人和家庭的财产进行保护。
在发生财产损失时，保险可以为被保险人提供经济上的救助和支持，减轻被保险人的经济负担，保证其正常生活和工作的继续进行。
1.3 财产保险的作用财产保险的作用主要有以下几个方面：•赔偿损失：财产保险在被保险人遭受财产损失时，会按照合同约定进行赔偿，帮助被保险人恢复原有的财产价值。
•分散风险：财产保险将风险进行分散，通过保险公司的资金池来承担风险，减轻被保险人承担的风险。
•促进经济发展：财产保险的存在可以鼓励人们积极投资和创业，因为有保险作为后盾，可以降低经营风险，提高经济效益。
•维护社会稳定：财产保险能够减少财产损失对个人和家庭的影响，避免因财产损失而产生的社会问题和不稳定因素。
2. 家庭财产保险的种类2.1 家庭财产保险的概念家庭财产保险是特别为家庭和个人提供的一种财产保险形式。
它主要针对个人和家庭的住房、家具、家电、车辆等财产进行保险，以防止因意外事故、火灾、盗窃等原因导致财产损失。
2.2 家庭财产保险的种类•家庭住宅保险：保障住宅及其内部设施、家具、家电等财产的损失，包括火灾、盗窃、水灾等风险。
•车辆保险：提供保护车辆的保险，包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等。
•个人财产保险：包括个人财产损失、个人财产损失导致的第三方责任等风险的保险，如珠宝、贵重物品的保险。
•家庭综合保险：将多种财产保险形式进行综合，为家庭财产提供全面的保障，包括住宅、车辆、个人财产等。
3. 家庭财产保险的购买与理赔流程3.1 家庭财产保险的购买流程1.确定保险需求：根据家庭的实际情况和财产状况，确定购买何种家庭财产保险。
家庭财产保险条款
家庭财产保险条款
家庭财产保险是一种保险产品，旨在保障家庭财产免受意外损失的影响。
具体的保险
条款会因保险公司和产品而有所不同，以下是可能包含在家庭财产保险条款中的一些
常见条款：
1. 财产范围：条款确定了该保险的涵盖范围，包括房屋、房屋内的家具和装饰品、私
人财产、以及其他附属建筑物等。
2. 保险责任：条款描述了保险公司对于被保险人财产损失的责任范围。
3. 赔偿限制：条款规定了对于不同类型损失的最高赔偿金额或赔偿比例。
比如，火灾、盗窃、水灾等。
4. 赔偿责任：条款详细说明了保险公司在发生保险事故后的赔偿责任，包括修复、替换、或者赔偿损失的金额。
5. 免赔额：条款规定了保险公司只负责对超过一定金额的损失进行赔偿。
6. 不可赔偿情况：条款列出了一些特殊情况，如故意造成的损失、战争、地震等，在
这些情况下保险公司将不予赔偿。
7. 保险费用和续费：条款描述了保险费用的计算方式，并说明了续保的事项和程序。
8. 保险索赔程序：条款详细说明了如何提出保险索赔，包括提供证明损失的文件和证
据的要求。
这只是一些可能包含在家庭财产保险条款中的常见条款，具体的条款内容可能有所不同。
建议在购买保险之前详细阅读保险条款，并与保险公司代表沟通，确保对保险条款有清楚的了解。
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★2、民事责任风险
★3、人身风险
★4、其他风险
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财产损失风险
2005年10月8日，浙江杭州的王先生所住 的小区多户住户发生被盗窃事件，该小区当 日共有9户住户失窃，金额达4万余元。其中 王某家中被盗现金13100元。小区集体报警。 王某家中被盗的现金原本是放在手提包内， 置于玄关边的架子上，现场发现厨房的水池、 窗台有踩过的脚印痕迹。又参照公安部门的 证明，事故属实。后经公安机关侦察，三个 月后没有破案。此事故造成9户家庭不同程度 的财产受损，只有王某1户购买了家庭财产保 险，而他的损失得到补偿 。
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案例： 某公司职工李某于某年3月19日，
将其一台价值1.8万元彩电向保险公司投保 了家庭财产保险，交纳保险费300元，保 额为2万元，保险期1年。同年6月1日下午， 李某因精神分裂症复发，将保险彩电从三 楼宿舍阳台扔出，彩电全损。事后，被保 险方向保险方提出索赔，保险方以彩电损 失不属于保险责任范围为由，决定拒赔。 李某家人遂将保险公司告上法院，请问本 案应如何处理？
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分析：法院判决保险公司应该赔偿房 屋损失。因为房屋所有权并未转移， 张某仍然是房屋所有人，对该房屋具 有保险利益。故保险公司应该赔偿房 屋损失。但保险公司在赔偿张某后， 可以获得向煤气泄漏责任人即李某追 偿的权利。
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第三节 家庭财产保险险种
六、团体家财险——是以团体为投保单位，以 该团体的职工为被保险人并承保起家庭财产 的家财险业务。 特点：1、投保人与被保险人在形式上发生分离 2、要求投保单位的职工全部统一投保
3、保险金额由投保单位统一确定
4、有利于节约经营成本，适用优惠费率
1、家庭财产损失保险
2、家庭或个人责任保险
3、家庭成员人身保险
4、家庭成员个人信用保险
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第一节 家庭财产保险及其基本特征
（三）家庭财产保险
家庭财产保险：是面向城乡居民家庭并
以其住宅及存放在固定场所的物质财产
为保险对象的保险，属于火灾保险范畴，
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分析：本案中的高压锅爆炸，使高 压锅本身和煤气灶受到了损失，属 于爆炸责任造成的损失，应由保险 公司负责赔偿。但是对于陈母的手 伤医疗费用，则不是保险公司承保 的范围。
5、保险投资金、收益金和给付金 保险投资金—是投保人购买每份保险后应缴纳 由保险人用于投资的资金，在投资金外不用 再付保险费，保险费从投资收益中获得。 收益金—是保险人运用保险投资金获得收益而 在合同期满时支付给投保人的固定投资回报 给付金—是保险人按照合同规定支付给投保人 的给付金额。
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三、理赔中的风险控制 1、对被保险人的索赔进行例行审查
2、进行现场查勘
3、借助有关部门与专家的力量 4、合理计算赔款 5、坚持贯彻权益转让原则
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案例：某年2月10日，张某将其所有的房屋
及屋内财产向某财产保险公司足额投保家庭财 产保险，保险期为一年。保险公司及时签发了 保单，张某则按合同约定交纳了全部保费。房 屋的保险金额为30万元，其他财产的保险金额 为10万元。同年6月9日，其购新房一套，并 拟将原有住房卖给李某。7月16日，李某未付 清全部房款后入住，双方商定一星期后去政府 部门办理过户手续并付清所有房款。不料，7 月20日，李某家由于煤气泄漏引发火灾，致使 房屋遭受严重损失。事发后，张某向保险公司 提出索赔，遭拒赔后向法院起诉。请问本案应 该如何处理？
对房屋的损失采用比例赔偿方式
对室内保险财产损失采用第一危险赔偿 方式 如果是分项投保，保险人应分项赔偿， 最高不超过保险单上分项列明的保险金额
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第三节 家庭财产保险险种
一、普通家财险
二、定期还本家财险(家财两全险)
特点：
1.利息抵充保险费 2.定期还本 3.保险期限多样化
6、重视代理人的作用
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第四节家庭财产保险的风险管理
二、保险期间的风险控制
1、开展防灾防损检查
2、加强防灾防损宣传
3、参与社会化的防灾防损活动
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第四节家庭财产保险的风险管理
第三节 家庭财产保险险种
6、赔偿处理——采用第一危险赔偿方式，但 盗抢责任、水渍责任、现金珠宝等规定了最 高赔偿限额，规定下一年度保险金额自动恢 复，赔偿金支付给被保险人。 7、退保和期满给付金的给付——支付投保 金和给付金的对象是投保人， 被保险人不享 有领取给付金的权利，主要是区别保险保障 对象和投资收益的对象。
第二节家庭财产保险的基本内容
一、适用范围
适用于我国城乡居民家庭或个人， 以及外国驻华者个人及其家庭成员。 二、险种结构——多险种组成 三、保险标的——可保财产、不可保财 产
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第二节家庭财产保险的基本内容
四、责任范围
（一）保险责任—与团体火灾保险 综合险的保险责任范围相似 （二）盗窃风险—承保方式多样化 （三）家庭责任风险 （四）除外责任 （五）责任期限—定期保险方式
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分析：保险公司不应该赔偿损失。保 险公司与李某签订家庭财产保险合同 的时候，李某在投保时具有完全民事 行为能力，故合同是当事人双方意思 表示一致的结果，属有效合同。但李 某精神分裂症复发时，将保险彩电砸 坏是个人主动行为，保险人不承担赔 付责任。
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第三节 家庭财产保险险种
（二）各款承保的财产范围 ABC款相同，D款增加
（三）各款承保的责任范围
（四）各款责任免除的规定
（五）保险金额和赔偿限额
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第三节 家庭财产保险险种
强调保险标的的实体性和保险地址的固
定性。
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第一节 家庭财产保险及其特征
二、家庭财产保险的基本特征
（一）业务分散、潜力巨大
（二）额小量大、成本偏高
（三）风险结构有特色
（四）风险管理有特色
（五）赔偿方式有特色
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第四节家庭财产保险的风险管理
一、承保中的风险控制
1、如实做好展业宣传，让保险客户明了保险人的 险种内容与保险责任
2、做好风险调查与评估
3、要求投保人如实告知并对保险标的进行一定程 度的限制
4、分项承保和分项确定保险金额 5、推行第一危险赔偿方式与比例赔偿方式相结合 的承保方式
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案例： 某年3月，某市职工陈某参加了普
通家庭财产保险，其中家庭餐具保险金额 2000元，同年10月25日，陈某在乡下生活的 母亲来看望儿子，并第一次使用高压锅熬煮 绿豆，由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞， 锅内气压不断升高，发生了爆炸，高压锅及 煤气灶被炸坏，损失达1000余元，陈某母亲 的右手也被炸伤，医疗费用达200元，事故 发生后，陈某向保险公司索赔，要求保险公 司赔偿其财产损失及其母亲的医疗费用。请 问保险公司应该如何处理？
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两个煤气罐从高楼坠落
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓
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藏獒砸伤女子 2007年6月4日，九龙坡区 一名女子路过直港大道12号2单元时，被空中 跃下的一只重约40公斤的藏獒砸伤，致颈椎 骨折。藏獒当场死亡。藏獒主人表示，愿意 承担女子全部医药费。
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第二节家庭财产保险的基本内容
（二）保险费率 影响因素： 1、房屋建筑物结构与等级
2、家庭财产的结构及本身的危险
3、社会治安状态
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓
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第二节家庭财产保险的基本内容
六、保险赔偿
财产保险 第八章 家庭财产保险
主讲人：张娓
本章结构
第一节 家庭财产保险险种 第四节 家庭财产保险的风险控制
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 2
第一节 家庭财产保险及其基本特征
一、家庭所面临的风险与保险
（一）家庭所面临的风险
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第三节 家庭财产保险险种
七、附加盗窃险——在家财主险的基础上专 门对被保险人可能遭受的盗窃风险为承保 责任的附加险。
注意：1、保险地址室内的被保险财产遭受 外来的、有明显痕迹的盗窃损失 2、被保险人及其家庭成员、服务人 员、寄居人员或纵容他人盗窃除外
五、投资保障型家庭财产保险
以中国人保“金牛投资保障型家财险”为代表
1、具备保障性和投资性双重性质
2、承保财产范围——房屋及室内装修、家俱、 家电、衣物、金银首饰、现金玉器 3、保险责任——基本责任和特约责任，如盗 抢责任、管道破裂及水渍责任