商业银行非现场监管流程.

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（一）非现场监管的概念和作用
1、非现场监管的概念。 非现场监管又称“非现场监测”、“非现场监控”，是 按照审慎监管原则进行银行监管活动的重要方式之一。具体 而言，非现场监管是指监管机构通过收集有关金融机构经营 管理相关数据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比 例分析等），研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理 状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对 其稳健性进行评价。监管部门通过非现场监管，能够及时、 持续监测金融机构的经营和风险状况，并能为现场检查提供 依据和指导，使现场检查更有针对性，从而有利于合理分配 监管资源，发挥现场检查的最大效力。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
（1）银行监理部。 个案主任职责： — 处理报表漏报、迟报的情况； — 进行报表分析，发挥风险预警的作用； — 审阅生成报表（包括异常情况生成报表及指标分析生成报 表），找出问题并跟进； — 进行年度非现场监管，并对机构进行评级； — 为现场检查立项，制定检查内容及目标； — 如有需要，应当依据现场检查的结果改动评级； — 跟进被查机构就现场检查报告建议的落实、整改进度和效果。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
（1）银行监理部。这是香港金管局负责对各类金融 机构进行现场检查和非现场监管的部门。 1997 年金管局 监管部门实施改革后，现场检查和非现场监管由不同的监 管人员专门履行其职责，现场检查和非现场监管的人员配 比整体上是2：3；负责现场和非现场工作的高级经理配比 是2：5（如下图所示）。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
香港金管局负责银行业监管职责的部门是：银行 监理部、银行政策部、银行业拓展部和信息中心。直 接从事监管工作的是前三个部门，其中银行监理部负 责对各类金融机构的现场检查和非现场监管。金管局 由一名副总裁负责分管前三个部，三个部各设一名助 理总裁担任部门主管。他们的主要职责和分工是：
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
（2 ）银行政策部 。主要负责根据巴赛尔新资本协议制定、修 改、完善相应的监管办法，完成综合数据统计与分析工作，并根 据监管办法，要求银行机构定期报送申报表、主要监管指标和生 成报表。 （3）银行业拓展部 。负责银行业发展的重大课题研究，如银 行业改革、电子银行、消费者保障事项，同时负责机构市场准入 管理。 （4）信息中心。该部根据银行监管业务需求和流程，统一负 责银行业监管信息系统的开发建设，维护监管信息系统的正常运 行，负责日常数据采集、分发等工作。
（二）香港金管局风险为本的非现场监管
3、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
风险为本的监管是一种基于对香港认可机构的全面了解和 主要业务线的识别，以及对各主要业务中可能存在的风险按 类别进行风险水平、风险发展方向和风险管理能力的分析评 估，在此基础上规划监管行动和检查方案，进行有针对性的 现场检查，确定风险评级并采取监管措施和持续监管的一种 有计划、有部署的、前瞻式的监管方式。风险为本的监管框 架由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的 监管流程。
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（一）非现场监管的概念和作用
2、非现场监管手段对于有效监管的重要作用。
—— 基础性作用 —— 风险识别和预警作用 —— 对现场检查的指导作用 —— 信息传递作用 —— 持续有效监管的作用
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
1997 年以前，香港金管局监管部门的现场检查和非 现场监管职能并没有分开，所有监管人员兼顾现场检查和 非现场监管，其弊端在于常常顾此失彼，并且不够专业， 影响到监管工作的整体计划安排和效率。 1997 年香港金 管局的银行监理部实施改革，现场检查与非现场监管职能 分开，由不同的监管人员专门履行非现场监管职责。这部 分非现场监管人员被称作“个案主任（Case Officer）”。 在整个日常监管的工作流程中，非现场监管人员负责发现 问题，具有相对的独立性，现场检查人员完全不介入，非 现场监管人员对银行业金融机构承担最终的监管责任。
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（一）非现场监管的概念和作用
1、非现场监管的概念。
它要求非现场监管人员通过风险为本的非现场信 息系统，持续监测被监管机构各类风险水平的变化，并 及时跟进预警信号，跟进被监管机构的内控缺陷，纠正 其违规行为，改善其公司治理机制。此外，风险为本监 管模式更强调非现场监管和现场检查资源的有效配合与 衔接。非现场监管是持续监管，侧重依靠监管信息系统 分析和评估被监管机构的风险状况，做到及时掌握被监 管机构的最新情况；而现场检查侧重实地查证、验证、 补充或修正非现场人员的分析判断。
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非现场监管流程介绍
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主要内容
一、香港金管局风险为本的非现场监管
二、我国非现场监管工作存在的主要问题
三、香港金管局非现场监管对我们的启示 四、目前银监会监管业务流程设计
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一、香港金管局风险为本的非现场监管
（一）非现场监管的概念和作用 （二）香港金管局风险为本的非现场监管
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
2、金管局非现场监管工作的内容。
• （1）提交每年工作计划
• （2）日常非现场监管 • （3）审慎会议 • （4）三方联席会议 • （5）与现场检查有关事项 • （6）其它监管事项 • （7）其它特别调查任务
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（一）非现场监管的概念和作用
1、非现场监管的概念。
从风险为本的监管角度看，非现场监管并不是简单 地局限于分析每张监管报表，而是要透过日常的报表分 析，持续关注被监管机构的内部控制和整体风险管理状 况，及时纠正改善其缺陷和不足，这对非现场监管工作 的规范化和持续性提出了更高的要求。