柜员重复扫描凭证致使对公结算户空头的案例

柜员重复扫描凭证致使对公结算户空头的案例

一、案例回顾

营业部接到网点开户单位电话，质问一笔转账支票资金空头事宜。这是由本行柜面受理的一笔往账业务。客户明确表示该笔账目已经成功，但却收到付款方银行发来的人民银行《支票违规行为行政处罚决定书》，要求该单位认真匡算账户资金头寸的通知。为此，营业部查询了该日此账户的交易明细及本行扫描柜员的扫描汇总清单，比对后发现该笔业务确实交易成功，而柜员的扫描清单中同一金额，同一票据号码，同一收付款人却有两次交易记录，时间顺序为第一次结果显示成功，第二次结果为业务处理中心退回，理由为付款方账户余额不足。由此推断出，该事件是由柜员操作疏忽所致，未严谨的区分已扫描与未扫描凭证，恰巧遇到对方银行系统未对已使用凭证进行自动销号，从而导致了该一份凭证重复交易。

二、案例分析

柜员要严格按照《支付结算办法》等相关规定对业务凭证进行认真审核，对于大额业务应执行大额核查制度，坚持双岗操作，确保业务真实、有效。柜员在对于相同大金额票据的受理应特别谨慎，密切关注业务处理情况。对于处理成功的凭证要按照规定摆放，严禁重复扫描类似事件的发生，对客户及银行的声誉造成损失。

三、案例启示

（一）认真履行岗位职责，严把运行风险。要加强系统化、规范化、专业化培训，提升员工专业素质和业务技能，不能简单地为完成工作而做业务。要本着“控制风险、提高效率、服务客户”的原则，实现业务集中处理的改革目标。

（二）切实增强负责意识，从严现场管理。随着对公结算账户的增多，业务处理量的加大，柜员应增强责任心，落实每笔业务的始终，营业结束后对当日凭证保证账实相符。总结经验，改良作风，坚持防范风险从点滴做起。