银行从业公共基础要点记忆
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。
以下是一些重要的知识点。
1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。
掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。
2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。
了解国际金融监管的最新进展和趋势。
3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。
了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。
4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。
了解并购、重组和资产证券化等创新业务。
5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。
了解金融科技对银行业的影响和挑战。
6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。
了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。
理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。
以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。
考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。
银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。
二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。
银行从业资格考试公共基础常识重点内容
6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。
二手车贷不超3年。
国家助学贷款期限最长10年。
一般商业性助学贷款最长8年7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。
8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天9、本票提示付款期限为2个月。
10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。
11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准。
项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。
;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。
13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。
接管期限最长不超过2 年。
14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元。
15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。
17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。
2024年银行从业资格考试公共基础知识重点
2024年银行从业资格考试公共基础知识重点2024年银行从业资格考试公共基础知识重点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容主要涵盖银行业务知识、银行法律法规、银行业监管等内容。
其中，公共基础知识是银行从业资格考试的重要部分，本文将为大家梳理2024年银行从业资格考试公共基础知识的重点内容。
一、银行基本法律法规银行基本法律法规是银行从业资格考试公共基础知识的重点之一，主要涉及银行法律法规、监管政策以及行业规范等方面的内容。
其中，重点关注以下知识点：1、银行监管机构：包括中国人民银行、银保监会等，其主要职责、监管范围及监管政策等需重点掌握。
2、银行业务范围：各家银行的业务范围，如商业银行、政策性银行等，以及各项业务的法规政策。
3、银行业务规范：如银行对客户的保密义务、禁止参与洗钱活动等，以及银行业务的风险管理、内部控制等。
二、银行业务流程银行业务流程是银行从业资格考试的重要考点，要求考生掌握各项银行业务的操作流程、风险控制以及相关法规政策等内容。
其中，重点关注以下知识点：1、贷款流程：包括贷款申请、审查、审批、放款、贷后管理等流程，以及不同类型贷款的操作要求和风险控制等。
2、支付结算流程：包括银行汇票、支票、本票等支付工具的操作流程，以及结算方式的管理要求和风险控制等。
3、存款业务流程：包括存款的种类、存款的基本流程、存款的保密要求等，以及储蓄存款实名制等相关政策。
三、银行风险管理银行风险管理是银行业务运营中的重要环节，要求考生掌握银行风险管理的概念、原则和方法等内容。
其中，重点关注以下知识点：1、银行风险的种类：包括市场风险、信用风险、操作风险等，以及各种风险的识别、评估和控制方法。
2、风险控制措施：如资本充足率、风险准备金等，以及风险控制的各种政策和措施。
四、银行会计核算基础知识银行会计核算基础知识是银行从业资格考试的另一个重点内容，要求考生掌握会计基本原理、会计方法和会计技能等内容。
银行从业资格考试公共基础常识重点记忆5
1. 国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷2.金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的3.货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场。
外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。
4.M0 是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。
居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中。
居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。
5.基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。
6.存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，7. 再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。
再贷款也是一项货币政策工具。
调整法定存款准备金率是存款准备金工具。
8.直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。
间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单9.货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低，10.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。
兼具债券和股票的特性。
11.货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”12.资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金13. 人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。
银行从业公共基础考试常考知识点
常考知识点(一)一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。
外汇储蓄存款《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
”不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。
进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。
宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。
（1）经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。
常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
（2）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求字，又无巨额的国际收支盈余。
摘要：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
银行从业资格《公共基础》笔记-完美版
公共基础第一章笔记：中国银行业概况公共基础第二章笔记：银行经营环境一、经济环境银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
（2）经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。
（2）对商业银行的直接、间接影响经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
（3）产业结构国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。
由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。
（4）消费与投资的比例在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。
我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。
3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
二、金融环境1、金融市场（1）功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能（2）种类（3）我国的金融市场（4）金融市场发展对银行的影响（1）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。
银行从业考试《公共基础》知识要点梳理
执行有关反洗钱规定的行为
建议检查监督权(第33条)
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
特定条件下的全面检查监督权(第34、35条)
（34条）当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。（35条）有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。
一、中国人民银行监督管理措施相关规定
类别
时间/权利
事件/内容
大事记
1995年3月18日
《中华人民共和国中国人民银行法》正式通过，并于通过之日起实施。
2003年12月27日
通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》（修改25处，条文增加至53条），修改重点是将原属于人行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；人行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。
撤销：有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的。（39条）
依法宣告破产：企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力的，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产。对金融机构采取风险处置措施时，金融监管机构可向法院申请中止以该金融机构为被告或被执行人的民事诉讼或执行程序，以保证风险处置措施的顺利实施，避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产而使整顿措施无法进行。
银行从业资格考试公共基础常识重点记忆6
银行从业资格考试《公共基础》常识重点记忆(6)1.短期国债是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。
2.同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。
同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。
3.国债风险低、流动性高、收益率相对较低，是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。
中央银行票据属短期资金交易品种，国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，因此企业债和金融债的风险一般高于国债，4.汇率是两种不同货币之间的兑换价格，直接标价法是以一定单位的外币为标准来计算应付出多少单位的本币。
间接标价法是以一定单位的本币为标准，来计算应收若干单位的外币，直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值;间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。
5. 票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。
票据发行业务包括签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务，票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管6.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
7.旅行支票可兑换现金，8.本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业，支票由出票人签发，出票人一般是单位或个人，9.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。
10.银行卡根据清偿方式分为信用卡和借记卡。
按是否向发卡银行交存备用金，分为贷记卡和准贷记卡，按发行对象分为单位卡和个人卡，11.银团贷款属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。
贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。
12.票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，票据发行便利是承诺业务的一种，不是中央银行票据，13. 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。
银行从业公共基础要点记忆-17页精选文档
第一章概况1.中国银行体系由中央银行，监管机构（银监会），自律组织（中国银行协会，民政部登记注册），银行业金融机构组成。
2.中国的银行业金融机构包括政策性银行1994年先后成立（国家开发银行率先改革、中国进出口银行、中国农业发展银行，一行一策，招标制），大型商业银行（工商，农业，中国银行，建设，交通），中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行），农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、2019年村镇银行与农村资金互助社），以及中国邮政储蓄银行，外资银行。
3.银监会监管的非银行金融机构包括2019年金融资产管理公司（信达，东方，长城，华融），信托公司（1979中国国际信托投资公司，发展-违规-整顿），企业集团财务公司（目的：加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率），金融租赁公司，汽车金融公司（为境内的汽车购买者，销售者提供贷款的非银行金融企业法人），货币经纪公司（向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务）。
金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机头。
其以最大限度保全资产，减少损失为主要经营目标，已发独立承担民事责任。
4.中国人民银行成立于 1948年，1984年开始行使中央银行职能。
2019年3月18日，第八届人大第三次会议通过了《中国人民银行法》，作为中央银行（以法律形式确定）1992年 2019年 2019年银监会1990年12月上海证券交易所 1991年7月深圳证券交易所职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
职责：1）发布与履行其职责有关的命令和规章2）依法制定和执行货币政策3）发行人民币，管理人民币流通4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场6）监督管理黄金市场7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备8）经理国库9）维护支付、清算系统的正常运行10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测11）负责金融业的统计、调查、分析和预测12) 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13）国务院规定的其他职责5.银监会部分职责：审查批准机构的设立、变更、终止及业务范围对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理接管(不得超过2年)或促成机构重组（合并，兼并收购，购买与承接）监管理念：管风险，管法人，管内控，提高透明度监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行从业考试公共基础重点笔记
银行业从业人员应该尊重同事的个人隐私工作方式工作成果团队精神的基础是相互理解相互信任合作我国货币市场不包括股票市场外汇市场下列哪些属于民事主体婴儿合伙组织人体工商户国家（自然人，法人，非法人）宏观经济状况包括以下哪几个方面经济发展水平经济发展状况经济发展前景风险分散策略可以降低非系统性风险对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的汇票必须记载下列事项：表明“汇票”的字样无条件支付的委托确定的金额付款人名称收款人名称出票日期出票人签章无一不可金融机构可以通过购买保险要求对方开立备用信用证要求第三方提供担保等来转移风险《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括商业银行政策性银行货币经纪公司信托公司等等不包括证券公司保险公司股东所持表决权三分之二以上通过的是修改公司章程公司增加注册资本公司合并分立解散变便公司的形式知识产权包括专利权商标权著作权资金业务员按业务种类不同可分为短期资金业务债券业务外汇业务衍生品业务中介指标一般有利率货币供应量超额准备金基础货币等等批发物价指数的是经济形势变化的先行指标市场风险是资金业务的主要风险金融机构的营业范围尤其是把商业银行业与投资银行业务严格分开M0流通中现金M1狭义货币供应量,M2广义货币供应量一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的1、行为人从行为内容重大误解2、显失平衡的被撤销的民事行为从开始就无效中国定向票据是一种货币政策回笼银行资金额扩张规模经营非市场化透支利息计算时记得是乘以30还是乘以31天公司债是由中国证监会企业债是发改委不属于会计结果的是所有者权益银行经营的财务指标有资本利润率收入利润率资产利润率股权利乘数主要是资产和资本利率《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》增设了编购的外汇罪教育教育消费分为什么个人教育消费和子女教育消费商业银行财务处管理的基本观念和理论是货币时间价值和投资风险价值时间价值定义：没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率短期贷款答复时间短期不可超过30天中长期不可以超过180天股东大会是银行经营管理决策机构现代银行风险过程中，都是由代表资资本的董事会推动并担最终责任三性原则的表述顺序安全性流动性效益性收付实现制：是否实际收到现金为标准来确定收入和费用权责发生制：按照企业经济业务是否实际上发生为标准化来确认收入和费用商业银行的存款准备金包括商业银行的库存现金法定存款准备金超额存款准备金非融资类保函包括投标保函预付款保函履约保函关税保函即期付款保函经营租赁保函个人通知贷款：存款5万元起存教育储蓄：存款五十元起存，本金合计最高限额为二万元，针对小学四年级以上学生分一三五年基本存款办理日常转帐一般存款办理现金缴存，不得办理现金支取临时存款设立临时机构异地临时经营活动注册验资时开立期限不超过二年专用存款基本建设资金期货交易保证金信托基金金融机构存放同业资金政策性房地产开发资金等等风险识别是风险管理的最基本要求国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复藏身于保密天堂，一是有严格的银行保密法，二是宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法借用金融机构，匿名存储，利用银行贷款掩饰犯罪收益，控制银行和其他金融机构中国人民银行公布的当天外汇牌价是中间价支付结算原则谁的钱进谁的账，由谁支配银行不垫贷恪守信用，履约付款公开市场操作既可以调节利率水平，以可以调节利率结构零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
2022年银行从业资格考试公共基础常识重点记忆
1. 国际收支包括常常项目和资本项目。
常常项目包括：贸易收支、劳务收支(运送、旅游)和单方面转移(汇款、捐赠)，资本项目反应一国运用外资和偿还本金执行状况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷2.金融工具期限在一年如下(包括一年)旳属货币市场，资本市场交易旳金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割旳市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定期间进行旳3.货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场。
外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外旳其他市场。
4.M0 是流通中现金，即银行体系以外流通旳现金。
居民活期存款和居民定期存款包括在货币供应量M2 中。
居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。
5.基础货币构成：金融机构存入中国人民银行旳存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。
6.存款准备金不仅包括商业银行旳库存现金，还包括缴存中央银行旳准备金存款，7. 再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据旳种类。
再贷款也是一项货币政策工具。
调整法定存款准备金率是存款准备金工具。
8.直接融资工具：政府、企业发行旳国库券、企业债券、商业票据、企业股票等。
企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。
间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单9.货币市场上融通旳资金重要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低，10.可转债是一种可以在特定期间、按特定条件转换为一般股股票旳特殊企业债券。
兼具债券和股票旳特性。
11.货币政策目旳：“保持货币币值稳定，并以此增进经济增长”12.资本市场是长期资金融通市场，筹集旳资金大多用于固定资产旳投资，流动性相对较低，不能协助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金13. 人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种重要货币，赋予对应旳权重，构成一种货币篮子。
银行从业资格考试公共基础常识重点记忆7
1.个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金。
2.可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
3.临时存款账户：设临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
4.信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
5. 在贷款业务流程中需要审核的内容: 担保的质量和法律效力、评估借款人的信用等级、借款人的历史还款记录、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量。
6.银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。
7.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。
国家助学贷款可以用于支付学杂费和生活费，可发放给经济困难的全日制普通本、专科学生(含高职生)，研究生及攻读第二学士学位的在校学生。
8. 资金业务按业务种类分：短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。
9.投资收益包括：资本利得及现金分配。
资本利得是买入、卖出价差，现金分配指利息与红利。
10.利率互换和货币互换都是互换。
利率互换换利息，不换本金，用于对冲利率风险。
货币互换通常涉及两种货币，需要交换本金，用于对冲汇率风险。
11.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期和远期外汇交易。
12. 托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。
根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。
13.电汇业务采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)。
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第一章概况1.中国银行体系由中央银行，监管机构（银监会），自律组织（中国银行协会，民政部登记注册），银行业金融机构组成。
2.中国的银行业金融机构包括政策性银行1994年先后成立（国家开发银行率先改革、中国进出口银行、中国农业发展银行，一行一策，招标制），大型商业银行（工商，农业，中国银行，建设，交通），中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行），农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、2007年村镇银行与农村资金互助社），以及中国邮政储蓄银行，外资银行。
3.银监会监管的非银行金融机构包括1999年金融资产管理公司（信达，东方，长城，华融），信托公司（1979中国国际信托投资公司，发展-违规-整顿），企业集团财务公司（目的：加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率），金融租赁公司，汽车金融公司（为境内的汽车购买者，销售者提供贷款的非银行金融企业法人），货币经纪公司（向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务）。
金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机头。
其以最大限度保全资产，减少损失为主要经营目标，已发独立承担民事责任。
4.中国人民银行成立于 1948年，1984年开始行使中央银行职能。
1995年3月18日，第八届人大第三次会议通过了《中国人民银行法》，作为中央银行（以法律形式确定）1992年 1998年 2003年银监会1990年12月上海证券交易所 1991年7月深圳证券交易所职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
职责：1）发布与履行其职责有关的命令和规章2）依法制定和执行货币政策3）发行人民币，管理人民币流通4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场6）监督管理黄金市场7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备8）经理国库9）维护支付、清算系统的正常运行10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测11）负责金融业的统计、调查、分析和预测12) 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13）国务院规定的其他职责5.银监会部分职责：审查批准机构的设立、变更、终止及业务范围对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理接管(不得超过2年)或促成机构重组（合并，兼并收购，购买与承接）监管理念：管风险，管法人，管内控，提高透明度监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
具体为：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益通过审慎有效的监管，增进市场信心通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪监管标准：促进金融稳定和金融创新共同发展努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力对各类监管设限要科学、合理、有所为、有所不为，减少一切不必要的限制鼓励公平竞争、反对无序竞争对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制高效、节约地使用一切监管资源监管措施：市场准入（机构、业务、高级管理人员）非现场监管，现场检查，监管谈话，信息披露监管6.中国银行业协会：成立于2000年主管单位：银监会凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入协会宗旨：促进会员单位实现共同利益（履行自律、维权、协调、服务职能）会员单位：包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省银行业协会、金融租赁公司。
观察员单位为中国银联股份有限公司。
组织机构：最高权力机构：会员大会执行机构：理事会日常办事机构：秘书处7.大型商业银行：工商ICBC 1984.1.1成立 2005.10.28 改制 2006.10.27 上市工商信贷、储蓄业务农行ABC 2009.1.5 改制负责农村金融业务中行BOC 1912成立 2004.8.26改制 2006年上市外汇外贸专业银行建行CCB 1954.10.1成立 2004.9.17改制 2005.10.27上市经营长期信用业务交行BOCOM 1987.4.1重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行 2005.6上市拓展:2001.11.29 全国第一家农村股份制商业银行张家港2003.4.8 我国第一家农村合作银行宁波斳州1979 第一家城市信用合作社河南省驻马店市2006.4.26 城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构上海银行宁波分行8.中小商业银行：填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求；打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田“。
城市商业银行的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组9.农村金融机构群众性，民主性，灵活性农村资金互助社资金来源：吸收社员存款、接受社会捐赠资金，从其他银行业金融机构融入资金。
资金主要用于发放社员贷款，剩余的可存放其他金融机构，也可购买国债和金融债券。
可办理结算业务，代理业务。
不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
10.外资银行：外国独资，外商独资，中外合资，外国银行分行，外国银行代表处第二章银行经营环境1.银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
2.宏观经济发展目标及其衡量指标总体目标：经济增长国内生产总值GDP, 指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
充分就业失业率=城镇登记失业人数/(城镇登记失业人数+城镇从业人数)物价稳定通货膨胀率（消费者物价指数一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，最普遍）生产者物价指数出厂产品批发价格国内生产总值物价平减指数国际收支平衡国际收支国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
居民指在国内居住一年以上的自然人和法人。
国际收支包括经常项目（贸易收支—国际收支中最主要部分；劳务收支如运输，旅游等；单方面转移如汇款，捐赠等），主要反映一国的贸易和劳务往来状况，其是最具综合性的对外贸易的指标；资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借口以及企业信贷等。
3.经济周期：繁荣、衰退、萧条、复苏4.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
产业结构：第一产业（农，林，渔，牧）第二产业（采矿业，制造业，建筑业，电力、燃气及水的生产和供应业）消费投资结构：GDP由消费、投资（包括固定资本形成如私人购买住房，和存货增加）、净出口（出口-进口）构成。
5.金融市场功能：货币资金融通功能（最主要，最基本），优化资源配置功能，风险分散与风险管理功能（非系统性风险），经济调节功能，定价功能。
金融市场分类：1）按期限分为货币市场（银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场，票据市场）和资本市场（债券市场、股票市场）2）按具体交易工具分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
3）按交易的阶段分为发行市场，流通市场。
4）按交割时间分为现货市场、期货市场5）按交易场所分为场内交易市场（有形市场，如股票交易所），场外交易市场（柜台市场或无形市场）我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。
1997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
6.金融市场发展对银行的影响：积极：能直接促进银行的业务发展和经营管理为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准促进企业管理水平的提高，为银行创造、培养良好的优质客户有助于金融稳定消极：随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理难度加大；金融市场会放大商业银行的风险事件大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。
7.金融工具：用来证明融资双方权利义务的条约。
分类：1）按期限长短短期金融工具（商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等）长期金融工具（股票、企业债券、长期国债等）2）按融资方式直接融资工具（政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等）间接融资工具（银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等）3）按投资者所拥有的权利（债权工具；股权工具；混合工具—可转换公司债券，证券投资资金）8. 货币政策 商业银行是其主要传导媒介操作目标（基础货币，短期利率，存款准备金） 货币政策目标 中介目标（货币供应量，长期利率，最终目标（物价稳定,经济增长,充分就业,国际收支平衡）三大法宝（公开市场业务，存款准备金，再贴现）货币政策工具 选择性（证券市场/消费者/不动产信用控制、优惠利率，预缴进口保证金）其他 直接间接（道义劝告，以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导）9. 我国的货币政策目标：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长基础货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。
我国主要有金融机构存入中国人民银行的存款准备金，流通中的现金，金融机构的库存现金组成。
我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次：M 0=流通中的现金M 1（狭义货币，即现实购买力）=M 0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M 2（广义货币）=M 1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款M 2-M 1=准货币，即潜在购买力10. 货币政策工具公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
中央银行买入证券货币供应量增加市场利率下降，证券价格上涨存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。