第五课金融服务与投资理财
金融知识讲座ppt课件
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
保险产品选择
金融知识讲座ppt课件
目录
• 金融基本概念与原理 • 宏观经济分析与政策调控 • 投资理财产品介绍及风险评估 • 个人理财规划与实践指导 • 互联网金融发展现状及趋势预测 • 总结回顾与答疑环节
01 金融基本概念与 原理
货币与信用
货币定义与职能
货币是充当一般等价物的特殊商品， 具有价值尺度、流通手段、支付手段 、贮藏手段和世界货币五大职能。
采用先进的安全技术，保障互联网金融交易的安全性和保密性。
未来发展趋势预测
移动化
随着移动互联网的普及 ，互联网金融将更加便
捷、高效。
智能化
人工智能、大数据等技 术将广泛应用于互联网 金融领域，提高服务质
量和效率。
全球化
互联网金融将打破地域 限制，实现全球化发展
。
综合化
互联网金融将与传统金 融相互融合，形成更加 综合、多元的金融服务
国际收支平衡
国际收支平衡是指一个国家在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录收支相抵最 终达到平衡的状态。
汇率与国际收支的关系
汇率变动会影响国际收支状况，而国际收支状况也会影响汇率水平。政府可以通过调整汇 率政策来调节国际收支平衡。
03 投资理财产品介 绍及风险评估
股票投资基础知识与策略
股票概念与分类
投资理财ppt课件
是涨？是跌？ 还是盘整？
如果按照分析软件的 指示灯…
分析软件操作的注意事项
1. 尽量错过盘整期：上午不做单，下午3点（欧洲 盘）及晚上8点（美国盘）开始做单。
2. 参考15分钟K线（北京时间）找到最佳开仓点。 当指示灯确定后，下一根K线刚启动时为最佳开 仓点（红灯为买涨，蓝灯为卖跌）
何处理，导致亏损，致使保证金比例不足30%而出现的状况。 8.什么叫交易成本？ -点差 佣金 利息。
一.熟悉外汇及黄金的技术面 和基本面分析
入金20000美元，月赚5000美元，
不是梦！
双色® 黄金外汇分析软件介绍
软件的技术优势
• 买卖信号 • 指标分析 • 趋势分析 • 注重风险控制 • 警报系统 • 多窗监控 • 长中短线结合 • 简单容易操作
理财规划 http://money.r mburl.c om/
为什么要理财?
为什么要理财?
1.避免财富缩水 2.防止财务风险 3.创造更高利润
您想让钱愈花愈多吗? 您需要的是-投资理财
什么是理财？
收入
财富 支出
唯有投资可解决问题 但不要马上
把钱全拿出来投资!! 想一想?
投资风险性!!
• 如果“听话，照着执行”你每月必然获得巨大回 报。
投资三步曲
申请交易帐 号
银行汇款入 金
参考分析软件 实盘操作
不设止损：所有亏损客户做单时都有共同的特点:当他开仓方 向是对时，获利有限，但当他开仓方向错误时，就抱侥幸（可 怕的是有时侥幸会实现，从此埋下祸根-------不设止损变成习 惯）。一旦出现比较大的反向单边行情，客户承受的只能是巨 额亏损甚至是爆仓。强烈建议：只要离开电脑或者仓位过夜必 须设止损.有道是“留得青山在，不怕没柴烧“。
《金融基础知识》课程标准(思政)+教案 第一章 货币与货币制度
《金融基础知识》课程标准1.课程概述1.1课程定位本课程是保险专业、投资理财、金融管理专业、国际金融专业的前导课程，后续课程为经济学基础、公司（个人）信贷、金融礼仪、保险（证券）、个人理财、银行柜面业务等。
通过本课程的学习，学生可以为深入学习各门经济类课程奠定理论基础，掌握一种职业技能，培养经济学思维。
本程设计思路可以概括为“三个支柱，一个空间，上有调控，外有扩展”“三个支柱”，是指货币、信用和金融机构。
它们支撑整个金融学的三个基本范畴。
“一个空间”，是指金融市场。
“上有调控”是指政府的货币政策、政府对金融市场的监管与宏观金融调控相关的范畴。
2“外有扩展”是指国际金融关系，如国际收支、外汇、汇率等。
3.课程目标3.1总体目标运用所学的金融知识，解决金融工作中的实际问题，为专业课程的深入学习奠定基础，同时培养面向保险业务员、银行客户经理、债券销售交易员、理赔员、诉讼受理员、理财产品营销员、报单员及各岗位后续的相应晋升岗位。
3.2知识目标(1)了解货币的起源、发展及未来的趋势；了解货币制度的发展历史；了解货币层次划分的意义；掌握货币的概念、职能、本质及货币制度的基本内容，为后面的学习打下基础。
(2)了解信用的起源；掌握信用形式和信用工具的含义；掌握商业信用和银行信用的基本内容。
(3)了解利息的含义与本质，掌握决定利率变化的因素，为后续章节的学习打下基础。
(4)了解金融机构的产生及作用，掌握金融机构三大支柱的特点，并了解其业务构成，为后面的学习打下基础。
(5)了解商业银行的产生和发展；了解商业银行的性质、职能和经营原贝!];掌握商业银行的主要业务，尤其是资产业务和负债业务。
(6)掌握中央银行的性质、职能、主要业务；熟悉货币政策工具的作用；了解中央银行的货币政策。
(7)了解货币供给、货币需求的含义以及影响因素；掌握货币均衡的含义、度量指标和货币失衡的治理措施。
(8)掌握金融市场的含义与构成要素；掌握货币市场、资本市场各自的特点和种类。
投资与理财论文（优秀范文五篇）
投资与理财论文（优秀范文五篇）第一篇：投资与理财论文投资股票的优缺点一、高报酬高风险根据历史经验来看，长期投资股票的平均年报酬率约为10%～15%，报酬率比其它投资工具高。
但是当股票大跌时，很有可能会因此套牢住。
风险性也很高。
二、盈余分配权按持股比例分配公司盈余。
不过需要注意的是，若公司本年度赚了一亿元，并非把一亿元全部分给股东。
尽管如此，理想的投资可以为股东赚取优于银行利息的利润。
三、剩余资产分配权公司清算后，股东按持股比例分配剩余资产。
但必须注意的是，剩余资产先偿还债权人，再给予特别股股东，最后剩下的才分给普通股股东。
四、优先认股权公司现金增资发行新股时，原股东按照持股比例有优先认购的权利。
这个条款的目的在于维持原股东的持股比例，避免原股东的股权因发行新股而稀释。
五、出席会议权公司的董事会，每年应该至少开召开一次股东大会，在会中提出年度报告。
若股东对公司有什么建议或不满，可以在股东会上提出质疑，督促经营者改善。
六、检查帐务权根据公司法规定，公司应该编列营业报告书、资产负债表、主要财产的目录、损益表、股东权益变动表、现金流量表、盈余分派或亏损拨补之议案这些表册，在股东会召开前三十天交予监察人查核。
之后这些表册与监察人的报告书，应该在股东会上提请股东会承认，并日后将承认后的这些表册分发给各股东。
七、须承担经营的风险须承担经营的风险，但股份有限公司股东的责任仅以出资额为限-也就是说，若你拥有300 张帝镭公司的股票，则最惨的情况就是变成300 张价值为零的壁纸，不会要求你再拿其它私人的家当来偿还公司债务。
第二篇：投资与理财课程论文武汉理工大学投资与理财课程论文家庭投资理财之我见【摘要】家庭是社会最基本的组织单位，也是个人一生中最重要的生活团体，家庭经济状况决定了个人的经济状况，只有保持良好的家庭经济状况，稳定可靠的财务规划，家庭成员才能够衣食无忧，享受生活。
随着社会经济的发展，家庭收入的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财、以钱生钱已成为日益重要的问题。
理财规划理论与实务-教学大纲
《理财规划理论与实务》教学大纲一、课程的地位、目标和任务《理财规划理论与实务》是财经类专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。
通过本课程的学习和操作使学生对理财规划的方法和理念有一个基本的认识，较好地掌握股票、债券、基金、保险、房地产等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧，提高学生的投资意识和风险意识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础，最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。
二、与相关课程的联系与分工学生在学完金融学、证券投资学、会计、财务管理等课程之后进入该课程学习。
三、教学内容与要求第一单元（章）：理财规划概述【教学内容】理财规划的起源、理财业务的发展现状、理财规划师及其认证【教学重点及难点】理财规划的原则、内容【基本要求】掌握理财规划的内涵与原则；掌握理财规划的内容与特征；了解理财规划职业发展概况；了解理财规划服务的发展；熟悉理财规划师及其认证。
第二单元（章）：理财规划基础知识【教学内容】家庭生命周期理论与家庭模型、货币时间价值、客户的风险属性【教学重点及难点】货币时间价值的计算、影响客户风险承受能力的因素【基本要求】熟悉家庭生命周期理论的起源及主要理论观点；了解家庭模型的主要分类；掌握货币时间价值的概念和影响因素、时间价值与利率的计算；了解影响客户风险承受能力的因素、风险偏好和投资风格分类。
第三单元（章）：理财规划基本流程【教学内容】第一节客户信息的收集和整理、客户家庭财务状况分析、客户理财规划的制订、执行客户理财规划方案【教学重点及难点】财务数据收集与分析、客户理财规划制定【基本要求】掌握理财规划的具体流程；熟悉客户的财务信息和与理财有关的非财务信息的内容；了解客户的特征分析；掌握客户家庭财务状况分析的方法与内容；掌握客户理财规划的制订及执行流程。
第四单元（章）：个人风险与保险规划【教学内容】风险与可保风险、风险的功能及类型、个人保险规划的制定【教学重点及难点】风险与可保风险、保险的种类、功能、各类险种的适用人群、保险方案的制定【基本要求】了解风险的类型、要素、理解可保风险的定义及其特点；熟悉人身保险和财产保险的具体种类；熟悉投资连结保险；掌握个人保险规划的步骤。
高中政治同步导学与训练(高一年级第二学期+包括答案)
目录第五课金融服务与投资理财………………………………………………………………() 第六课经济制度与社会保障………………………………………………………………() 第七课市场经济与宏观调控………………………………………………………………() 第八课经济全球化与对外开放……………………………………………………………()第五课金融服务与投资理财知识结构图表基本训练一、单项选择题1、小李在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。
而2008年同样的投资却亏损了15万。
小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。
上述事例从一个侧面说明（）A．盈亏取决于投资结构B．分散投资有利于规避风险C．投资收益与投资风险是成反比的D．投资项目越多收益越大2、中学生学习家庭理财和投资，不仅是合理安排家庭经济生活的需要，而且对今后走上社会就业、创业，同样具有重要的意义。
对于家庭来说，理财的首要目标是（）A．生财，即投资增值B．防范天灾人祸而可能造成的损失，实现企业资产的安全C．追求投资的回报率D．使自己的一生衣食无虑，获得基本的保障3、我国商业银行取得收益的主要来源是A投资股票 B发行金融债券 C 存贷款的利息差额 D转帐结算4、为了抑制过快的投资增速和贷款投放,中央银行宣布上调存款准备金率,以收缩商业银行银根.这说明中央银行：（）A是实施金融宏观调控的机构 B代表政府从事国际金融活动C决定货币的发行量D从事与其它金融机构的存贷款业务5、有统计表明，从2003年10月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》施行以来，银行的收费项目已猛增了近30项，此后，多家银行相继发布将收取银行卡查询手续费的消息。
这说明：（）A商业银行是以盈利为目的的金融企业 B中间业务收费是我国商业银行收入的主要来源C收取各种费用是银行基本业务 D转帐结算是银行最主要的中间业务6．小王同学学习了投资理财的知识后，决定用自己几年来的压岁钱2000元进行投资尝试。
如何更好地投资理财
如何更好地投资理财如何更好地投资理财1、理性消费不要忽略前期的攒钱有人说，节省了一元钱就相当于赚了一元钱。
对于90后群体来说，省钱、攒钱是项技术工程。
但如果你能意识到，然后严格地控制自身不必要的开支，慢慢的积累积蓄，那么离目标就更近几步了。
2、如果你管不住自己还是远离信用卡吧信用卡对于一些人来说是福利，但对于某些控制不住消费的人来说那可就是个坑了。
所以理财新人还是慎用信用卡为妙，如能控制住消费的话，便可以保留一两张信用卡，如不能，那还是不要使用的好。
3、清楚自身风险承受能力构建组合投资规划完成了第一步和第二步，有了原始的积累以及改掉自己的坏习惯后，接下来就可以着手最基本的投资理财了。
首先，你要根据自己的实际情况做好风险承受能力预估，再了解各类理财产品，如储蓄、P2P网上理财、股票、基金、国债等的具体信息，进行对比，其中的对比内容包括风险性、收益性、资金流动性、投资期限、收益方式、投资门槛等都是必不可少的。
正确投资理财的方法投资理财潜规则：识别保险真伪三步走何先生在某外企任销售部经理职务，收入很可观，想为自己和家人买份保险保太平。
然而，当看到一些假代理人和假保单的频繁报道后，他犹豫了。
其实，像何先生这种情况的人很多。
随着人寿保险在我国的迅猛发展，许多人已经认识到参保的好处，纷纷掏出腰包为自己和家人买保险。
但是，随着假代理人和假保单案件被曝光后，很多人都站在保险门外踌躇不前，如何才能辨别其真伪呢?这是现在大部分人的呼声。
对此，保险公司的专业人士提出了以下三点建议：首先，辨别保险代理人身份的真伪。
对于投保人来说，能否买到合适的保险并享受到良好的售后服务，选择好代理人是关键。
据相关人士介绍，任何一个保险代理人都要参加考试，合格者由保监局颁发从业资格证，然后持证上岗。
如果您质疑代理人的身份，可发短信、上网或直接给代理保险公司和全国客户服务热线打电话查询，辨别真伪后方可进行。
其次，辨别险种的真伪。
当确认好保险代理人后，下一个任务就是选择险种。
第五课金融服务与投资理财
货币是货商币品是交从换来长就期有发的展吗的？产物
偶然的物物交换 扩大的物物交换 以一般等价物为媒介的物物交换 一般等价物固定在金银上——货币的产生
偶然的物物交换
思考
• 反映古代奴隶社会生活的 《荷马史诗》，其中就提 到，长发的希腊人在卖酒， 有的人用青铜去换，有的 人用铁去换，有的人用牛 或牛皮去换，更有的人用 奴隶去换……这还是不是 偶然的物物交换呢？
富兰克林喜欢这样描述复利的好处：“钱 赚的钱，会赚钱。”
理财小贴士
• 理财中最重要的数字又是多少呢？几乎所有的理 财专家都会告诉我们，不是100%，而是 “72”──也就是“七二法则”，一个与复利息息 相关的法则。
• 所谓“七二法则”，就是一笔投资不拿回利息， 利滚利，本金增值一倍所需的时间为72除以该投 72除以3得 24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻 番。
第五课 金融服务与投资理财
第一节 货币流通和借贷活动 第二节 银行及银行服务 第三节 投资理财
货币名称知多少？
货币符号 EUR GBP USD CHF JPY NZD CAD AUD CNY
币种 欧元 英镑 美元 瑞士法郎
日元 新西兰元 加拿大元
澳元 人民币
货币的功能
• 货币执行交换媒介的功能（中间人） • 货币执行计价单位的功能（价格）
以一般等价物为媒介的物物交换
比较：一般等价物出现后，商品交换与以前 有什么不同？
优点：方便了商品交换，有利于商品生 产和商品交换的进行，进一步推动了商 品经济的发展。 缺点：以一般等价物为媒介的交换还停 留在物物交换的阶段，它往往只能简化 本区域内的交换，至于区域外间的交换 还有许多不便之处。
一般等价物固定在金银上—货币产生
《投资与理财》课程标准
《投资与理财》课程标准一、课程概况课程编码： E050423课程类别：专业选修课适用对象：金融管理专业第四学期前导课程：《经济学基础》、《财政与金融》《现代金融概论》、《会计基础》、《个人理财》等学分： 2计划学时： 36 学时实践学时： 8 学时后续课程：《证券投资理论与实务》、《税务规划》等注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。
二、专业对课程要求本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。
理财成为金融机构竞争的主要策略。
在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。
按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。
另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。
三、课程培养目标1、总体目标通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
同时，本课程为国家理财规划师（ CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。
2、知识目标通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。
3、能力目标能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；能为投资者决策提供有价值的参考意见。
《理财经理技能培训》
理财经理技能培训课程背景：作为金融行业理财经理——●如何判别不同人生阶段需求、分析挖掘客户潜在目标？●如何掌握判别客户财务信息、发现当前财务不足之处？● 如何测算客户理财目标需求、数据说话反应具体现实？● 如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产？● 如何合理运用自身产品工具、实现存量客户二次采购？● 如何高效识别客户投资心态、快速拉近与客户的距离？● 如何能与客户实现高效沟通、提高倾听发问回应作用？● 如何安排客户现金消费规划、保险教育养老传承规划？● 如何结合最新市场行情走势、精准激发顾客购买欲望？● 如何深入认识证券产品工具、评估选择质优股票基金？● 如何协助客户通过理财方案、规划美好未来生活需求？● 如何通过引导证券投资复盘、高效维护落实配置方案？课程时间：5天，6小时/天（可精选2-4天）课程对象：客户经理、理财经理课程形式及特色：1. 室内授课+理论精讲+实战演练2. 互动式教学+体验式教学3. 团队学习+案例教学4. 模拟演练教学课程目标：● 让客户经理深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求● 并有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位● 令客户经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现理财产品高效推广营销的现实需要● 掌握理财的单利、复利、年金数据，认识不同人生目标的金额需求，并寻求解决方法● 让理财经理认识不同的客户投资心理，掌握这些投资心态在金融服务中的应用，提升与客户的沟通服务能力● 令理财经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现金融产品高效推广营销的现实需要● 并有针对性地把产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位● 提升市场分析能力，通过投资法则协助客户寻找合适的证券投资机遇；给客户合理的资产配置建议● 有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位● 能为客户依据八大核心规划的原则，制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升● 提升市场分析能力，通过投资法则协助客户寻找合适的证券投资机遇；给客户合理的资产配置建议● 让学员深层次认识、了解、掌握判别基金业绩的方法步骤；根据若干评估手段甄别出优质股票、基金；● 结合投资市场最新行情与未来方向，让学员能把握证券投资种类选择上达到有的放矢的效果● 让学员通过了解顾客需求，让证券投资与顾客需求有机结合，把工具转化为财富手段，提升理财经理在顾客心中地位● 能为客户依据八大核心规划的原则，制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升课程收益：● 学员能掌握五大人生阶段的差异，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标● 学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销。
投资理财计划书（通用17篇）
投资理财计划书（通用17篇）投资理财计划书篇1一、树立正确的工作理念，早日进入角色工作理念不同，工作的效果就会有差异。
在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。
我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。
一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。
另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。
在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。
这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。
仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。
在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。
一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。
二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。
经济常识复习提纲(新)
前言我们的经济生活1、经济生活包括物质资料的生产、交换、分配、消费。
它们也是经济活动的四个环节。
2、经济建设是我国现阶段的中心任务（1）为什么要坚持以经济建设为中心？（2）怎样做到以“经济建设”为中心？3、树立全面、协调、可持续的可续发展观（1）以人为本的内涵（2）全面发展的内涵（3）协调发展的内涵（4）可持续发展的内涵4、全面建设小康社会的经济目标（1）小康的含义（2）什么是总体小康水平？（3）什么是全面建成小康社会？5、青年走向社会需要有经济意识6、在经济活动中，为什么要制定各类经济法规？第一课发展经济与改善生活1、社会生产是社会存在和发展的基础；也是一国财富增长的因素。
2、什么是生产力？生产力的基本要素有哪些构成？3、什么是生产关系？4、生产力与生产关系的关系5、构成社会生产的基本要素有哪些？6、为什么科学技术也是生产力？7、为什么要提高劳动者的素质？8、为什么要节约资源（如土地、水源、森林、矿藏等)？9、如何提高经济效益？10、科学技术已经成为经济发展最重要的推动力量，为什么？11、我国社会经济发展的道路：12、我的工业化任务还没有完成，仍然有一段很长的路要走.为什么13、我国要坚持以信息化带动工业化，以工业化促进信息化，走出一条新型工业化道路14、新型工业化道路的特征是什么？15、提高经济效益的前提和关键是什么？16、如何辩证看待我国的人力资源？17、信息化和工业化的关系？18、GDP（国内生产总值）的含义19、什么是最终产品、有形产品、无形产品？20、GDP总量、人均GDP各反映了什么？21、GDP的统计方法、缺陷22、社会主义社会生产的根本目的是什么？23、社会主义社会生产目的是怎样实现的？24、什么是积累、积累基金、积累率？25、社会积累的意义。
26、社会积累基金主要来源第二课适度消费与合理消费1、什么是个人可支配收入？2、决定家庭消费和储蓄的比例的因素有哪些？3、如何看待贷款消费？4、什么是适度消费？5、生产与消费的关系 ?6、适度消费对经济和社会发展的作用7、决定和影响生活质量的因素有哪些？8、为什么要提倡艰苦朴素？9、什么是合理消费？10、按照不同的划分角度，消费大致可以分为几个方面？11、恩格尔定律的含义？12、恩格尔系数的计算公式？恩格尔系数代表什么?13、消费结构不断地从低层次向高层次转化,表明生活质量的提高14、消费结构变化和进步的趋势，主要表现在哪些方面？15、什么是弹性消费、刚性消费？。
个人理财PPT281页课件
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
easysave手册
easysave手册全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：随着社会经济的不断发展，人们对于金融理财的重视程度也越来越高。
在日常生活中，很多人为了实现理财目标，都会选择进行储蓄或投资。
而如何有效地进行理财，保值增值，又不给自己带来太大的负担，就成为了众多人关注的焦点。
在这样的背景下，各种理财工具应运而生。
easysave就是一个备受关注的理财工具。
easysave是一个国内知名的金融理财App，致力于帮助用户实现更加轻松、简单的理财方法。
通过easysave，用户可以随时随地进行理财操作，实现定期存款和零存整取等功能，帮助用户更好地管理个人资金，并提供丰富多样的理财产品供选择。
为了更好地帮助用户了解和使用easysave，我们特地制作了这份【easysave手册】，希望能够为用户提供全面的操作指南和使用建议。
一、如何下载easysave要使用easysave，首先需要在手机上下载并安装该App。
用户可以在应用商店中搜索“easysave”，找到对应的App并点击下载安装。
安装完成后，根据提示进行注册和登录，就可以开始使用easysave进行理财操作了。
在注册easysave账号时，用户需要提供个人的手机号、密码等信息，并按照系统提示进行身份验证。
注册完成后，用户需要设置支付密码，以保证账户的安全性。
在注册过程中，easysave还会要求用户绑定银行卡，以便进行资金的充值和提现操作。
用户在easysave中可以选择进行多种理财操作，比如定期存款、零存整取等。
在进行理财操作时，用户首先需要在账户中充值一定金额的资金，然后选择相应的理财产品进行购买。
easysave会根据用户购买的产品类型和金额，给出相应的收益计算和预期收益。
在easysave中，用户可以随时提取账户中的资金。
用户可以在App中选择提现操作，输入提现金额和密码，然后选择提现到哪个银行卡。
在申请提现后，easysave一般会在1-2个工作日内将资金划入用户绑定的银行卡账户中。
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事后他看了一些专家的分析，主要是受国家宏观经 济波动的影响，且它的转型升级不及投资者的预 期，就像我爸一样，大家对它没有了耐心和信心， 纷纷抛售，导致股价下跌。
增加投资渠道
购买
股票
股东
股份凭证 所有权凭证
所有权：参加股东大 会、投票表决、参与公 司的重大决策、收取股 息或分享红利
公司破产清盘 股票转售给第三人
模拟炒股软件
股票 风险和收益
高风险、高收益
盈利：分红
股息或红利收入
企业利润
股
破产：赔本
票
股票价格上升 带来的差价
价格波动
不确定性
价格上涨：赚钱 价格下跌：亏损
股票价格的影响因素：公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理
反比
二、债券
我的 分享
我奶奶多年省吃俭用存下了五万元，一直都是她 自己藏着。去年她突然提出说让爸爸帮她把钱存 起来，刚好那段时间有国债可以买，爸爸就提出 说拿这个钱去买国债，利息比银行高一些。于是 爸爸去中国银行排队购买了五年期的国债，年利 率为4.27%，每年付一次利息，也就是每年有两 千多的利息收入，奶奶很高兴。
发行国债的目的：为了弥补国家财政赤字、或 者一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政 策乃至为战争筹集资金。
债券的类型及特点
类型 国债
发行主体 中央政府
金融债券
金融机构
企业债券
企业
偿还保证
税收 利润
利润
收益性
风险性
较低，但高于银 行利率
最小
高于国债，低于企 高于国债，低于
业债券
企业债券
较高
较大，但低于 股票
合作分析
2、通过学习，你对你家的理财现状满意吗？如果给你 30 万，你会如何安排？ 我家的投资理财结构
我家的投资方式
我的投资方式
（ ）万元
（ ）万元
（ ）万元
（ ）万元
（ ）万元
在安排这些资金时，你会考虑哪些因素？
_________________________________________________________________________________
保险 类型和特点 规避风险
类型：人身保险和财产保险 特点：“我为人人，人人为我”的
互助特征
合作分析
通过对几种投资理财方式的学习，请合作完成对下列几种 投资方式的风险收益的排序。 （储蓄存款、股票、国债、金融债券、企业债券） 收益排序： __________________________________________________ 风险排序： __________________________________________________
我的 问题
1、股民是否可以公开购买到所有股份有限公司的股票？ 2、购买股票可以获得哪些收入，是不是一定会赚钱？ 3、如果股票收益不好，想退出股东身份，该怎么办？
股票 含义及意义
筹集资本
股份有限公司
上推动市企的业股改份革有和发限展公司可以 公开发行股票，股票可以 在促高证进资资 金券金 使市融 用场通 效上，率流提通买卖。
含义 种 类：人身保险、财产保险
原 则：平等互利、协商一致、自愿订立
学理财知识，做经济达人！ 投资理财的选择—— 谢谢！
保险 含义
交钱的人
商业保险：指投保人根据合同约 定，向保险人支付保险费，保险
保险公司
人对于合同约定的可能发生的事
故因其发生所造成的财产损失承 担赔偿责任，或者当被保险人死
受益人
亡、伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄期限时，承担给付保险 金责任的行为。
原则：公平互利，协商一致，自愿订立
社会保险：国家通过法律 强制实施。如：养老保 险、医疗保险、失业保 险、生育保险等。
概括提【升概括提升】 投资理财过程中应该注意哪些问题？
考虑投资的 收益状况
投资理财
考虑投资的 风险状况
考虑放在同一个篮子里
总结梳理
投 资 理 财 方 的 式
含义、本质、股东权利
股票
收入、风险、股票作用
债券 保险
含义 类 型：国债、金融债券、企业债券 特点
三、保险
我的 分享
我们家给我购买中国人寿保险公司的意外险，每 年交100块钱，这是学校要求的，除此之外，我 们家的汽车还购买了车险，每年要交两千多块 钱，主要是刮花、损坏保险公司可以报销。虽然 每年交这么多钱，但报销的很少，但是我爸还是 认为当做花钱买平安。
我的 问题
1、你支持购买保险吗，为什么？ 2、如果你不愿意，可以强制购买吗？ 3、医保、养老保险是属于商业保险吗？商 业保险的类型有哪些？
我的 问题
1、什么是债券，有哪些类型的债券？ 2、国家为什么要发行国债？公民购买债券有什么
好处？ 3、这三种债券的风险和收益大小如何排列？
债券 含义及类型
含义：是一种债务证书，即筹资者给投资 者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定 的利息，并到期偿还本金。
构成：期限、面额、利率、偿还方式
类型： 国债——中央政府 金融债券——银行和非银行金融机构 企业债券——企业
第六课 投资理财的选择——
第二框 股票、债券和保险
授课人：许洁奇 2018年11月
调查问卷
60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00%
0.00%
10.30% 1种
家庭理财品种
48.70% 2种
33.30% 两种以上
一、股票
我的 分享
我爸购买过京东方A这只股票，之前他是没有买过 股票的，听朋友说这只股票不错，这是一家物联网 技术、产品与服务提供商。 核心业务包括显示器