2016年银行业专业人员初级资格考试《银行管理》财政政策工具重点内容
《银行管理》(初级)考试大纲
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(银行管理专业)初级考试大纲【考试目的】通过本专业类别考试,考核应试人员是否达到银行业初级管理人员任职资格水平,并具备与岗位匹配的履职能力水平,包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者保护等内容的掌握程度,突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
【考试内容】第一部分银行业运行环境一、货币政策(一)了解国际货币制度的起源和发展;(二)熟悉货币政策目标与工具的内容;(三)熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用;(四)熟悉其他新型货币政策工具的传导机制与运用;(五)熟悉利率市场化对商业银行经营发展的影响及对策。
二、财政政策和产业政策(一)了解财政政策目标和工具的主要内容及对商业银行的影响;(二)掌握产业政策的目标、主要内容及对商业银行业务发展的影响。
三、金融体系(一)了解各类金融市场的主要功能和特征;(二)了解金融机构体系的构成和特征;(三)了解金融机构综合化经营的特点、机遇与挑战;(四)了解货币、信用的本质和内涵;(五)熟悉不同类型金融工具的主要形式、内容和特征。
第二部分监管体系四、监管概况(一)了解国际银行业监管体制改革的主要内容;(二)了解商业银行公司治理的监管原则、管控重点;(三)熟悉我国银行监管的历史沿革与监管体制;(四)熟悉《商业银行资本管理办法》的主要内容。
五、监管指标和方法(一)熟悉我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准;(二)掌握针对银行各类主要风险制定的监管规则的有关内容。
六、银行业法律体系(一)了解民商法基本框架及其与商业银行经营管理的关系;(二)熟悉《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等主要民商立法中与商业银行业务发展相关的内容;(三)掌握银行三法即《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业监督管理法》,和《刑法》《票据法》《反洗钱法》《信托法》等相关金融立法的内容;(四)掌握《行政许可法》《行政处罚法》《行政复议法》《金融违法行为处罚办法》《外资银行管理条例》《储蓄管理条例》《现金管理暂行条例》《个人存款账户实名制规定》等主要行政立法中与商业银行业务相关的内容。
银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案六
2017年银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案六多项选择题1.货币政策目标包括..A.初始目标B.最终目标C.操作目标D.中介目标E.传导目标正确答案BCD答案解析本题考查货币政策的目标..货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标..2.目前;我国新增再贷款主要用于..A.促进信贷结构调整B.增加工业信贷投放C.引导扩大县域和“三农”信贷投放D.提高居民消费水平E.扩大高新技术产业的信贷规模正确答案AC答案解析本题考查货币政策工具..新增再贷款主要用于促进信贷结构调整;引导扩大县域和“三农”信贷投放..参见教材P3..3.根据存款保险条例的规定;下列各项应当参加存款保险的有..A.外商独资银行B.中外合资银行C.农村合作银行D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E.中资银行海外分支机构的存款正确答案ABC答案解析本题考查货币政策工具..在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构;包括商业银行含外商独资银行和中外合资银行、农村合作银行、农村信用合作社等;都应当参加存款保险..同时;参照国际惯例;规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险;但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外..参见教材P5..4.国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足;为应对新形势;巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版核心原则;该原则主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势..A.加强对系统重要性银行的监管B.引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.扩大资本覆盖面;增强风险捕捉能力正确答案ABCD答案解析本题考查有效银行监管核心原则的主要变化..选项E属于巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容..5.根据银行业监督管理法的规定;中国银监会及其派出机构的具体职责主要有..A.制定并发布监管规章、规则B.实施行政许可C.非现场监管D.报告和处置突发事件E.现场检查正确答案ABCDE答案解析本题考查银行业监督管理法..中国银监会及其派出机构的具体职责主要有制定并发布监管规章、规则;实施行政许可;非现场监管;现场检查;报告和处置突发事件..6.与银行业经营管理相关的民商事法律包括..A.刑法B.民法D.担保法E.合同法正确答案BCDE答案解析本题考查民商事法律..与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等..7.下列属于金融债券发行方式的是..A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.直接公募正确答案ABCDE答案解析本题考查其他负债业务..金融债券发行方式包括:私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募、行政性发行..8.全面风险管理的“全面”体现在..A.基础性B.全面性C.全程性D.全员性正确答案BCD答案解析本题考查全面风险管理概述..全面风险管理市商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作..所谓“全面”;主要体现在全面性、全程性、全员性..9.中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法试行;该办法要求流动性风险管理的基本要素包括..A.有效的流动性风险管理治理结构B.完善的流动性风险管理策略C.完善的流动性风险管理程序D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制正确答案ABCDE答案解析本题考查流动性风险..中国银监会于2015年9月发布了新修订的商业银行流动性风险管理办法试行;该办法要求;商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系;并应当包括以下基本要素:1有效的流动性风险管理治理结构;2完善的流动性风险管理策略、政策和程序;3有效的流动性风险识别、计量、监测和控制;4完备的管理信息系统..10.COSO委员会于1992年发布内部控制——整体框架;该框架规定内部控制的要素主要包括..B.风险评估C.控制活动D.内部监督E.信息与沟通正确答案ABCDE答案解析本题考查内部控制整体框架阶段..COSO委员会于1992年发布内部控制——整体框架;在内部控制整体框架中;明确了内部控制的三大目标:财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循;并提出了内部控制的五个要素;包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督;这构成了内部控制的整体框架..11.银行的风险应对策略包括..A.风险规避B.风险分担C.风险承受D.风险降低E.风险补偿正确答案ABCD答案解析本题考查风险应对..风险应对策略包括四种基本类型:风险规避、风险降低、风险分担和风险承受..12.在内部控制的职责分工中;业务部门的职责主要有..A.负责组织开展监督检查B.负责严格执行相关制度规定C.负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D.负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E.负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷;并组织落实整改正确答案ABCE答案解析本题考查内部控制的职责分工..商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程;负责严格执行相关制度规定;负责组织开展监督检查;负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷;并组织落实整改..选项D属于内控管理职能部门的职责..13.非现场审计监测范围主要包括..A.后续跟踪B.内部控制报告C.业务异动分析D.内部控制评价E.日常信息收集与监测正确答案ABCDE答案解析本题考查非现场审计..非现场审计监测范围主要包括管辖范围内的机构概览、业务异动分析、内部控制评价、内部控制报告、后续跟踪、日常信息收集与监测..14.信托公司设立信托计划;应当符合以下要求..A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托资金有明确的投资方向和投资策略D.信托受益权划分为等额份额的信托单位E.信托合同应约定受托人报酬正确答案ABCDE答案解析本题考查信托公司..信托公司设立信托计划;应当符合以下要求:1委托人为合格投资者;2参与信托计划的委托人为唯一受益人;3单个信托计划的自然人人数不得超过50人;但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制;4信托期限不少于1年;5信托资金有明确的投资方向和投资策略;且符合国家产业政策以及其他有关规定;6信托受益权划分为等额份额的信托单位;7信托合同应约定受托人报酬;除合理报酬外;信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利;8中国银监会规定的其他要求..15.财务公司的负债业务有..A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.发行金融债券D.同业资产业务E.投资业务正确答案ABC答案解析本题考查财务公司..财务公司的负债业务有:1吸收成员单位存款..2同业负债业务..3发行金融债券..16.汽车金融公司的负债业务主要有..A.吸收股东3个月以上定期存款B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券E.与汽车消费相关的贷款正确答案ABCD答案解析本题考查汽车金融公司..汽车金融公司的负债业务主要有:1接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金..2吸收股东3个月以上定期存款..3同业拆入..4向金融机构借款..5发行金融债券..17.在银行绩效考评指标体系中;发展转型类指标包括..A.业务及客户发展指标B.利润指标C.资产负债结构调整指标D.收入结构调整指标E.成本控制指标正确答案ACD答案解析本题考查发展转型类指标..选项BE属于经营效益类指标..18.各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类;常见的个人消费贷款包括..A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人消费额度贷款E.个人旅游消费贷款正确答案ABCDE答案解析本题考查个人贷款..各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类;常见的个人消费贷款包括:个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款..19.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查;全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点;包括..A.对借款人及能效项目进行严格的合规性审核;确认符合国家产业政策和环保法规B.对借款人的财务状况、生产经营情况;借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C.对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D.调查用能单位经营情况E.审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款正确答案ABCDE答案解析本题考查能效信贷尽职调查..银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查;全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点;包括:对借款人及能效项目进行严格的合规性审核;确认符合国家产业政策和环保法规;对借款人的财务状况、生产经营情况;借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估;对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估;调查用能单位经营情况;审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款等..20.下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有..A.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B.积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段;降低金融交易成本;延伸服务半径;拓展普惠金融服务的广度和深度C.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术;打造互联网金融服务平台;为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展;为社会提供小额、快捷、便民支付服务;提升支付效率正确答案BCDE答案解析本题考查普惠金融..A是健全多元化广覆盖的机构体系的内容..判断题1.存款保险制度;是一种金融保障制度;由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构;各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费;建立存款保险准备金;当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时;存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款;从而保护存款人利益;维护银行信用;稳定金融秩序的一种制度..对错正确答案对答案解析本题考查货币政策工具..存款保险制度;是一种金融保障制度;由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构;各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费;建立存款保险准备金;当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时;存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款;从而保护存款人利益;维护银行信用;稳定金融秩序的一种制度..参见教材P5..2.为了更好地地发挥市场机制的约束作用;防范道德风险;金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款;纳入被保险范围之内..对错正确答案错答案解析本题考查货币政策工具..从存款保险覆盖的范围看;既包括人民币存款;也包括外币存款;既包括个人储蓄存款;也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围..但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款;不在被保险范围之内;这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用;防范道德风险..这也是国际通行做法..参见教材P6..3.根据巴塞尔协议Ⅲ;商业银行一级资本仅在银行破产清算条件下承受损失..对错正确答案错答案解析本题考查巴塞尔协议的变化..一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失;其中普通股应在一级资本中占主导地位..二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失..4.反洗钱;是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动;依照法律规定采取相关措施的行为..对错正确答案对答案解析本题考查反洗钱法..反洗钱;是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动;依照法律规定采取相关措施的行为..5.目前;各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息;使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息..对错正确答案对答案解析本题考查个人存款业务..6.商业银行以经营风险为其盈利的根本手段..对错正确答案对答案解析本题考查全面风险管理概述..商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构;以经营风险为其盈利的根本手段..7.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况;合理确定中长期贷款还款方式;实行分期偿还;至少一年一次还本付息;鼓励按季度进行偿还..对错正确答案错答案解析本题考查信用风险控制..商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况;合理确定中长期贷款还款方式;实行分期偿还;至少半年一次还本付息;鼓励按季度进行偿还..8.商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标;建立和实施内部控制不仅要满足基础目标;还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现..对错正确答案对答案解析本题考查内部控制的目标..商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标;建立和实施内部控制不仅要满足基础目标;还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现..9.合规经营始终是银行存在和发展的前提;是银行实现稳健经营的关键所在..对错正确答案对答案解析本题考查合规文化建设..银行业作为高风险行业;合规经营始终是银行存在和发展的前提;是银行实现稳健经营的关键所在;只有合规经营才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内..10.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售..对错正确答案对答案解析本题考查财务公司..财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售..11.消费金融公司是指经中国银监会批准;在中华人民共和国境内设立的;吸收公众存款;以大额、集中为原则;为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构..对错正确答案错答案解析本题考查消费金融公司..消费金融公司是指经中国银监会批准;在中华人民共和国境内设立的;不吸收公众存款;以小额、分散为原则;为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构..12.市场细分是目标市场确定的前提和基础;而选择合适的目标市场则是市场细分的目的..对错正确答案对答案解析本题考查市场细分..市场细分是目标市场确定的前提和基础;而选择合适的目标市场则是市场细分的目的..13.可转让支付命令账户以支付命令书取代支票;实际上是一种不使用支票的支票账户..对错正确答案对答案解析本题考查可转让支付命令账户..可转让支付命令账户以支付命令书取代支票;实际上是一种不使用支票的支票账户..14.非套期保值类衍生产品交易;即商业银行主动发起;为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易..对错正确答案错答案解析本题考查债券投资风险..套期保值类衍生产品交易;即商业银行主动发起;为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易..15.财产安全权;多指资产安全及获取合法收益的权利..对错正确答案对答案解析本题考查银行业消费者的主要权利..财产安全权;多指资产安全及获取合法收益的权利..16.风险分散策略是有成本的;主要是分散投资过程中增加的各项交易费用..对错正确答案对答案解析本题考查风险分散..风险分散策略是有成本的;主要是分散投资过程中增加的各项交易费用..17.商业银行作为吸收存款的金融机构;因其负债经营的性质;商业银行“三性”中;效益性劣后于安全性、流动性;而安全性又优先于流动性..对错正确答案对答案解析本题考查商业银行法..商业银行作为吸收存款的金融机构;因其负债经营的性质;商业银行“三性”中;效益性劣后于安全性、流动性;而安全性又优先于流动性..18.在金融综合经营的金融控股公司模式下;纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务;只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营;金融业务由子公司开展..对错正确答案对答案解析本题考查综合化经营..纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务;只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营;金融业务由子公司开展..产融结合型的金融控股公司则由一个实业企业作为母公司控股金融机构;除股权管理外;该实业企业还从事实业经营活动..19.减少财政支出和增加税收是扩张性财政政策的手段..对错正确答案错答案解析本题考查财政政策..实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收..20.短期流动性调节工具的主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求..对错正确答案错答案解析本题考查货币政策工具..常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道;主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求..参见教材P4..。
中级《银行管理》知识要点.
中级《银行管理》知识要点第一章宏观经济金融环境1.我国的经济政策体系中,发展新理念——“五大理念”,即创新、协调、绿色、开放、共享。
2.共享是中国特色社会主义的本质要求,内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。
3.发展的主线——供给测结构性改革。
其最终目的是满足需求,主攻方向是提高供给质量,根本途径是深化改革。
4.宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”,即宏观政策要稳,产业政策要准,微观政策要活,改革政策要实,社会政策要托底。
5.财政政策环境——有效实施积极财政政策;着力推动“三去一降一补”;深入推进财税体制改革;扎实推进民生事业建设。
6.常备借贷便利一般期限是1-3个月,一般以抵押方式发放,合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。
7.中期借贷便利发放方式为质押方式,需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
第二章监管概述1.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。
具体目标:①通过审慎有效监督,保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管,增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。
④努力减少金融犯罪,维护金融稳定。
2.监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。
3.管风险主要基于三方面原因:①监管资源的稀缺性;②银行风险的外部性;③风险监管的前瞻性。
4.提高透明度主要有三点原因:①便于市场约束;②与银行业监管相得益彰;③有助于增进市场信心。
5.良好监管标准:①促进金融稳定和金融创新共同发展;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;③对各类监管设限科学合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制。
(设限原则是依法原则和效率原则);④鼓励公平竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行业运行环境)-试卷2
银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行业运行环境)-试卷2(总分:66.00,做题时间:90分钟)一、单项选择题(总题数:17,分数:34.00)1.根据我国《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币( )万元。
(分数:2.00)A.30B.25C.100D.50 √解析:解析:自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》,中国人民银行负责存款保险制度的实施。
根据《存款保险条例》第五条,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。
2.当前我国货币政策的主要传导媒介是( )。
(分数:2.00)A.商业银行√B.保险公司C.上市公司D.证券公司解析:解析:货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
在我国,商业银行是货币政策的主要传导媒介。
3.政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀,下列支出中,属于转移性支出的是( )。
(分数:2.00)A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出√D.发行国债解析:解析:财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。
其中,公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。
转移性支出通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。
福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。
4.现阶段我国货币政策的中介目标是( )。
(分数:2.00)A.货币供应量√B.物价稳定C.基础货币D.经济增长解析:解析:货币政策目标包括:①最终目标,包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个目标;②操作目标,现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币;③中介目标,现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。
5.中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响( ),从而影响货币供应量。
(分数:2.00)A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金√C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款解析:解析:当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买入证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加。
中级《银行管理》知识要点
中级《银行管理》知识要点第一章宏观经济金融环境1.我国的经济政策体系中,发展新理念——“五大理念”。
即创新、协调、绿色、开放、共享。
2.共享是中国特色社会主义的本质要求,内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。
3.发展的主线——供给测结构性改革。
其最终目的是满足需求,主攻方向是提高供给质量,根本途径是深化改革。
4.宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”。
即宏观政策要稳,产业政策要准,微观政策要活,改革政策要实,社会政策要托底。
5.财政政策环境——有效实施积极财政政策;着力推动“三去一降一补”。
深入推进财税体制改革;扎实推进民生事业建设。
6.常备借贷便利一般期限是1-3个月,一般以抵押方式发放,合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。
7.中期借贷便利发放方式为质押方式,需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
第二章羁系概述1.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。
具体目标:①通过审慎有效监督,保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管,增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。
④努力减少金融犯罪,维护金融稳定。
2.监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。
3.管风险主要基于三方面原因:①监管资源的稀缺性;②银行风险的外部性;③风险监管的前瞻性。
4.提高透明度主要有三点原因:①便于市场约束;②与银行业监管相得益彰;③有助于增进市场信心。
5.良好监管标准:①促进金融稳定和金融创新共同发展;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;③对各类监管设限科学合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制。
(设限原则是依法原则和效率原则):④鼓励公平竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
初级银行管理考试重点章节
初级银行管理考试重点章节
1. 银行组织与管理:银行的法定起源、机构设立、管理模式、职能部门、银行治理等。
2. 银行业务:银行业务的分类、银行间市场、信用证和保函、票据业务、结算业务、代理金融业务等。
3. 各项业务操作规范:现金操作管理规范、清算操作管理规范、票据业务操作管理规范、银行卡业务操作管理规范、支票业务操作管理规范等。
4. 银行风险管理:信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、利率风险管理、资本管理等。
5. 信贷业务:商业信贷、个人信贷、小微企业信贷、农村信用社贷款业务、信用卡业务等。
6. 银行财务与会计:银行的资产负债表、利润表和现金流量表的制作方法、财务管理、审计管理。
7. 信息技术与电子银行业务:银行的电子化、网络化的信息技术、电子银行业务的应用、计算机操作和安全管理的基本知识。
8. 金融市场的基本知识:货币市场、资本市场、期货市场、黄金市场、外汇市场等。
9. 法律与法规:银行业法规、商业银行法、合同法、劳动法、
消费者权益保护法等相关法律法规。
10. 银行文化和行业规范:银行的文化建设和行业规范,包括业务流程、合规管理和道德风险等方面。
初级银行从业资格之初级银行管理考试知识点总结归纳完整版
初级银行从业资格之初级银行管理考试知识点总结归纳完整版1、经监管机构批准,经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是( )。
A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 D2、(2018年真题)内部环境中处于基础地位的是()。
A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 A3、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元,机构投资人则不低于( )万元。
A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 A4、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立是()的合规管理职责。
A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 B5、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括()。
A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 D6、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 D7、(2017年真题)公司出让一定比例的股份,面向普通投资者,投资者通过出资入股公司,获得未来收益。
这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作()。
A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 B8、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择()的方式。
A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 A9、紧缩性财政政策可以( ),达到供求平衡。
A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 B10、(2019年真题)商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。
A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 C11、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是()。
银行从业考试《银行管理》单选专练
银行从业考试《银行管理》单选专练2016年银行从业考试《银行管理》单选专练在平时复习我们可以参考以往的考点有针对性地练习,这样才能在考试中得心应手。
下面是店铺为大家精心整理的2016年银行从业考试《银行管理》单选专练,希望对大家有帮助!1.下列选项中。
关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。
A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用,是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调运作,实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求,合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质,合规管理相对于其他管理而言.具有强制性,任何人必须服从合规性要求,而不能讨价还价2.在新型货币政策工具中,( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利3.基准利率必须是由市场供求关系决定的,体现了基准利率的( )特征。
A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性4.下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。
A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构5.存款性负债业务创新的内容不包括( )。
A.回购协议B.协定账户.C.投资账户D.可转让支付命令账户6.商业银行不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了其在金融创新过程中,应遵循( )原则。
A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权7.中国财务公司协会成立于( )年。
A.1994B.2000C.2005D.20098.财政政策稳定功能的基本要求是( )。
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银行从业资格考试初级银行管理教材报考银行专业资格证考试的同学们!我精心为您整理了“银行从业资格考试初级银行管理教材”预祝您考试顺利!更多资讯敬本网站银行专业资格证考试栏目的及时更新哦!银行从业资格考试初级银行管理教材按照银行从业资格教材基本上三年变化一次,202X年上半年银行从业考试教材不会进行改版。
考生可按照银行协会发布的最新教材进行备考学习。
书名: 银行管理(初级)(202X年版)定价: 42.00元出版社: 中国金融出版社出版时间: 202X年3月作者:银行业专业人员职业资格考试办公室编著作ISBN编号: 9787504983688内容简介:银行业专业人员职业资格考试办公室以职业资格考试《银行管理》专业类别考试大纲为依据,编写了202X年版银行业专业人员职业资格初级考试辅导教材《银行管理》,希望通过阅读《银行管理(初级 202X年版)》能够帮助考生基本把握考试大纲的范围和深度。
《银行管理(初级202X年版)》主要针对我国各类银行业金融机构基层高级管理人员(以支行行长为主)以及有志于从事基层银行业高级管理职位的人员设计,内容紧扣考试大纲,涵盖银行业基层高管岗位人员应知应会的有关经济金融基础知识、银行业金融机构经营和管理、金融消费者保护等内容,突出银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
目录第一章银行业运行环境第一节货币政策一、货币政策目标与工具一、货币政策的传导机制第二节财政政策和产业政策一、财政政策一、产业政策第三节金融体系一、金融市场一、金融机构与金融工具三、综合化经营概述第二章监管体系第一节监管概况一、国际银行监管改革一、主要经济体的银行监管改革三、我国银行监管改革第二节监管指标和方法一、监管指标二、监管方法第三节银行业法律体系一、《银行业监督管理法》一、《中国人民银行法》三、《商业银行法》四、相关立法第四节行业自律规则一、中国银行业协会二、中国信托业协会三、中国财务公司协会第三章银行基础业务第一节负债业务一、存款业务二、其他负债业务第二节资产业务一、贷款业务二、投资业务第三节银行其他业务一、支付结算业务二、代理业务三、信用卡业务四、理财业务五、同业业务第四章银行经营管理与创新第一节市场营销一、市场定位二、客户管理三、产品的开发管理与市场营销四、监管要求第二节绩效考评一、银行绩效考评的内涵及原二、绩效考评指标体系与结果应用三、监管要求第三节财务管理一、商业银行财务管理的内涵二、会计财务制度三、新的金融会计财务制度对银行的影响第四节金融创新一、创新定义与原则二、商业银行创新业务与产品三、互联网金融四、商业银行创新管理与监管第五章非银行金融机构和业务第六章内控、合规与审计第七章银行风险管理第八章银行业消费者权益保护和社会责任银行专业资格考试栏目推荐:202X年下半年银行从业资格证书查询入口202X银行从业资格考试报名官方入口202X年考银行从业资格证要考几科?202X年银行从业资格证考试报名时间202X年银行从业人员职业资格考试时间202X年银行业专业人员职业资格考试报考条件。
银行资格银行管理习题(附参考答案)
银行资格银行管理习题(附参考答案)一、单选题(共80题,每题1分,共80分)1.财务公司的基本定位不包括A、最大程度地降低财务费用B、为成员单位提供全方位的顾问服务C、促进成员单位业务的拓展和产品的销售D、为成员单位提供全方位的投资业务正确答案:D2.()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。
A、国家风险限额B、部分风险限额C、集体风险限额D、区域风险限额正确答案:D3.不良贷款微观的早期预警信号不包括A、报送财务报表出现异常B、借款企业财务状况出现异常C、借款企业财务行为出现异常D、行业景气度发生变化正确答案:D4.对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单,上海清算所应当对每期大额存单的()进行总量登记A、日终余额B、月终余额C、半年终余额D、年终余额正确答案:A5.深圳证券交易所规定,债券回购交易的申报单位为张,()元标准券为1张A、500B、1000C、200D、100正确答案:D6.授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务,应申请回避。
A、《中华人民共和国商业银行法》B、《商业银行授信工作尽职指引》C、《商业银行资本管理办法》D、《中华人民共和国银行业监督管法》正确答案:A7.以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指A、自益信托B、营业信托C、他益信托D、民事信托正确答案:D8.发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)答约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。
A、征信报告网上查询B、信息披露C、授信审批D、人员管理正确答案:C9.是债务人或付款人主动将款项交给银行,委托银行使用某种结算工具,支付一定金额给债权人或收款人的结算方式A、汇兑B、逆汇C、邮汇D、顺汇正确答案:D10.不良资产批量转让是指将()户/项(含)以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包,向第三方转让收回现金的行为A、5B、3C、2D、4正确答案:C11.承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是A、直接融资租赁B、转租赁C、售后回租D、联合租赁正确答案:C12.银行最显著的特点是A、风险管理B、信用创造C、负债经营D、资产经营正确答案:C13.商业银行的生命线是A、人员管理B、风险管理C、社会声誉D、盈利能力正确答案:B14.本外币资金存放同业业务中,()须为可自由兑换货币A、本币B、外汇C、人民币D、外币正确答案:D15.货币政策由()和货币政策工具两部分构成A、基本政策目标B、财政政策目标C、利率政策目标D、货币政策目标正确答案:D16.商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策,并将同业业务纳入全机构统一授信体系,由()实施授权管理A、人民银行总行自上而下B、总部自上而下C、董事会自上而下D、支行行长自下而上正确答案:B17.下列职能中,我国商业银行可以外包的是A、内部审计B、人力资源C、战略管理D、核心管理正确答案:B18.对两个或多个现有产品加以重新组合,或加以改进将几种产品组合在一起,提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品的产品开发方法是A、交叉组合法B、专业化法C、创新法D、仿效法正确答案:A19.表外业务是指商业银行从事的,按照通行的会计准则(),不影响资产负债总额的经营活动。
初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题-含答案
初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题 含答案考试须知: 1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密时线内答题,否则不予评分。
得分评卷入一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、资本市场是指()A 、短期市场一级市场C 、发行市场D 、长期市场2、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则,充分考虑金融业务和金融风险的相 关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A 、实质性B 、及时性C 、可控性D 、相关性3、信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
A 、贷款风险B 、操作风险C 、违约风险D 、运营风险4、下列属于政策性银行的是()A 、中国人民银行B 、中国工商银行C 、中国农业银行题是K-M 邹篇领中以物妙 N 裁 (凶栏)您【)、中国进出口银行5、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。
A、表内B、理财C、信贷【)、表外6、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元7、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。
A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会8、银监会的监管措施不包括()A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的共18页A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果88、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。
银行从业公共基础考试常考知识点
常考知识点(一)一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户;不能立即付款的外币票据,需经银行办理托收后,方可存入现汇账户。
外汇储蓄存款《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
”不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
国际收支的衡量指标有很多,其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。
进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标,且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。
宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。
(1)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
GDP,它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产,一般以“常住居民”为标准。
常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
(2)充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口,在一定的劳动年龄内有劳动能力,无业而要求字,又无巨额的国际收支盈余。
摘要:经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
2021银行业专业人员职业资格考试《银行管理初级》真题
2021银行业专业人员职业资格考试《银行管理初级》真题一、银行业专业人员职业资格考试《银行管理(初级)》真题及详解(一)一、单选题:(共80题,每小题0.5分,共40分)下列选项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。
1中央银行通过降低存款准备金率,可以发挥的作用是()。
A.促使股票市场维持上涨势头B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障债券市场维持上涨势头D.调控货币供应量【答案】D @@~~【解析】存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行通过调整存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量。
2资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。
A.十B.五C.一D.三【答案】C @@~~【解析】资本市场是长期资金融通市场,期限在一年以上,偿还期长,流动性差,风险较高。
3治理通货膨胀的措施中,属于紧缩性财政政策的是()。
A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D @@~~【解析】在国民经济已出现总需求过旺的情况下,通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀,达到供求平衡。
实施紧缩性财政政策的手段包括:①减少财政支出,减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求;②增加税收,增加税收可以减少民间的可支配收入,降低民间消费需求和投资需求。
4如果其他情况不变,中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致()。
A.货币供应量增加B.货币供应量减少C.外汇储备增加D.外汇储备减少【答案】B @@~~【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少,商业银行的可用资金减少,在其他情况不变的条件下,商业银行贷款或投资下降,引起存款的数量收缩,导致货币供应量减少。
5根据市场功能不同,可将金融市场分为()。
银行业专业人员职业资格初级(银行管理)-试卷4
银行业专业人员职业资格初级(银行管理)-试卷4(总分:290.00,做题时间:90分钟)一、单项选择题(总题数:90,分数:180.00)1.下列只能用于支付现金的支票是( )。
(分数:2.00)A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票√解析:解析:转账支票只能用于转账:普通支票既可以田于支取现会.也可以用于转账;划线支票,只能用于转账不能支取现金;现金支票只能用于支付现金。
2.商业银行将其所吸收的资金,按一定的利率贷给客户并约期归还的业务是( )。
(分数:2.00)A.存款业务B.投资业务C.中间业务D.贷款业务√解析:解析:贷款业务也称信贷业务或授信业务,是商业银行将其所吸收的资金,按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。
3.商业银行资本充足率的计算公式为( )。
(分数:2.00)A.(总资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%√B.(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%C.(核心一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%D.(二级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%解析:解析:商业银行资本充足率的计算公式为:(总资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%;一级资本充足率的计算公式为:(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%;核心一级资本充足率的计算公式为:(核心一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%。
4.洗钱的过程通常被分为( )三个阶段。
(分数:2.00)A.处置阶段、培植阶段、融合阶段√B.转换阶段、培植阶段、成熟阶段C.转换阶段、培植阶段、融合阶段D.处置阶段、培植阶段、成熟阶段解析:解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱犯罪交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。
5.对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指( )。
初级银行从业《银行管理》考试历年真题汇总含答案参考24
初级银行从业《银行管理》考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题:银行产品设计的主要内容包括()A.基本状况B.框架设置C.研发价值D.创新性E.技术正确答案:ABCDE2. 多选题:COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》,在内部控制整体框架中,提出了内部控制的五个要素,包括()。
A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督正确答案:ABCDE3. 单选题:商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统,说明它们之间()。
A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作正确答案:C4. 单选题:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的()。
A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门正确答案:C5. 单选题:COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》,在内部控制整体框架中,明确的内部控制目标不包括()。
A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性正确答案:D6. 单选题:以下不属于风险管理框架的要素的是()。
A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制正确答案:D7. 单选题:从狭义上理解,商业银行财务管理不包括()。
A.成本管理B.风险管理C.财务分析D.预算管理正确答案:B8. 单选题:()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入,到期一次性支取本息的存款类型。
A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款正确答案:B9. 多选题:商业银行建立内部监督机制的作用有()。
A.可以及时发现内控缺陷B.改善内控体系C.促进企业内部控制不断健全D.提高内部控制有效性E.保障股东等利益相关者的权益正确答案:ABCDE10. 多选题:银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格,从?(?)等方面提出了基本要求。
银行从业资格考试 (初级)-银行管理题库
银行从业资格考试(初级)银行管理题库(2021年)[单选题] 1/394、下列选项中,不属于中央银行基准利率的是()。
A 贷款基础利率B 再贷款利率C 再贴现利率D 存款准备金利率正确答案:A答案解析:中央银行基准利率主要包括:(1)再贷款利率,指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
(2)再贴现利率,指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。
(3)存款准备金利率,指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。
(4)超额存款准备金利率,指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。
[单选题] 2/394、现阶段我国货币政策的中介目标是()。
A 货币供应量B 物价稳定C 基础货币D 经济增长正确答案:A答案解析:货币政策目标包括:(1)最终目标,包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
(2)操作目标,现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。
(3)中介目标,现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。
[单选题] 3/394、其他情况不变,中央银行提高商业银行的再贴现率,货币供应量将可能()。
A 增加B 减少C 不变D 不定正确答案:B答案解析:中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,降低商业银行向中央银行的借款意愿,减少向中央银行的借款或贴现。
如果准备金不足,商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减货币供应量。
[单选题] 4/394、中央银行提高存款准备金率,可以发挥的作用是()。
A 增强金融机构的信贷扩张能力B 促使股票市场维持上涨势头C 保障债券市场维持上涨势头D 向商业银行传导紧缩的货币政策正确答案:D答案解析:中央银行通过调整存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量。
[单选题] 5/394、中央银行通过提高存款准备金率,可以发挥的作用是()。
A 向商业银行传导紧缩的货币政策B 促使股票市场维持上涨势头C 增强金融机构的信贷扩张能力D 保障债券市场维持上涨势头正确答案:A答案解析:如果中央银行提高存款准备金率,金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金,减少贷款的发放,全社会货币供应量就会相应下降,反之亦然。
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2016年银行业专业人员初级资格考试
《银行管理》财政政策工具
财政政策工具
财政政策工具也称财政政策手段,是指国家为实现一定财政政策目标而采取的各种财政手段和措施,它主要包括财政收入(主要是税收)、财政支出、国债和政府投资。
财政政策工具有收入政策工具和支出政策工具。
收入政策工具主要是税收。
支出政策工具分为购买性支出政策和转移性支出政策,其中,购买性支出政策又有公共工程支出政策和消费性支出政策之别。
财政政策工具的内容
(1)财政收入(主要是税收)税收是国家凭借政治权力参与社会产品分配的重要形式,具有无偿性、强制性、固定性、权威性等特点。
税收促进财政目标实现的方式即是灵活运用各种税制要素。
1)适当设置税种和税目,形成合理的税收体系,从而确定税收调节的范围和层次,使各种税种相互配合。
2)确定税率,明确税收调节的数量界限,这是税收作为政策手段发挥导向作用的核心。
3)规定必要的税收减免和加成。
因此,税收可以通过调整税率和增减税种来调节产业结构,实现资源的优化配置,可以通过累进的个人所得税、财产税等来调节个人收入和财富,实现公平分配。
(2)财政支出财政支出是政府为满足公共需要的一般性支出(或称经常项目支出)。
它包括购买性和转移性支出,这两类支出对国民经济的影响有不同之处。
购买性支出从最终用途看,行政管理支出、国防支出、文教科卫等财政支出是必不可少的社会公益性事业的开支,政府的投资能力和投资方向对社会经济结构的调整和经济的发展起着关键性的作用。
转移性支出是政府进行宏观调控和管理,特别是调节社会总供求平衡的重要工具。
例如,社会保障支出和财政补贴在现代社会里发挥着“安全阀”和“润滑剂”的作用,在经济萧条失业增加时,政府增加社会保障支出和财政补贴,增加社会购买力,有助于恢复供求平衡;反之,则减少相应这两种支出,以免需求过旺。
(3)国债国债是国家按照信用有偿的原则筹集财政资金的一种形式,同时也是实现宏观调控和财政政策的一个重要手段。
国债对经济的调节作用主要体现在三种效应上:
一是排挤效应。
即通过国债的发行,使民间部门的投资或消费资金减少,从而起到调节消费和投资的作用。
二是货币效应。
这是指国债发行所引起的货币供求变动。
它一方面可能使“潜在货币”变为现实流通货币,另一方面可能将存于民间的货币转移到政府或由中央银行购买国债而增加货币的投放。
三是利率效应。
这是指通过国债利率水平的调整以及对资本市场的供求变化来影响市场利率水平,从而对经济产生扩张或紧缩效应。
在现代信用条件下,国债的市场操作是沟通财政政策与货币政策的主要载体,同时也是它们的藕合点。
因此,国债作为财政政策工具实施时,除了与其它财政政策手段协调外,还特别要与货币政策相协调。
(4)政府投资政府投资是指财政用于资本项目的建设性支出,它最终将形成各种类型的固定资产。
政府的投资项目主要是指那些具有自然垄断特征、外部效应大、产业关联度高,具有示范和诱导作用的基础性产业、公共设施,以及新兴的高科技主导产业。
这种投资是经济增长的推动力,而且具有乘数作用。
所谓投资的乘数作用是指每增加1元投资所引起的收入增长的倍数。