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银行合规在我心中征文

银行合规在我心中征文，大家了解过银行合规文化吗?对于银行合规在我心中主题征文文章应该怎么写?分享两份银行合规在我心中征文范文给大家，请阅读!

合规在我心中(合规创造价值)征文【1】

201X年4月，全国城商行发展论坛第十一次大会在武汉召开，银行监管

二部副主任蔡江婷重点谈及齐鲁银行大案：“其实银行有对50万以上的大额

存单进行排查的制度，但在实际中对开户、对账等方面的疑点，并未深究，最终酿成抹黑全行业的大案。

”据统计, 某国有商业银行10年发生的107个经济案件中,基本都涉及柜

面业务，十案九违规,。

“虎兕出于柙，龟玉毁于椟中，谁之过与?”违规问题和操作风险的发生，归根到底在于合规意识淡薄，规则不规范、合规风险管理能力不高。

《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》) 第三条所称“合规”，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

“法律、规则和准则”界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和

职业操守”。

合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”合规既是一种行为规范，更是一种

文化，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金

融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。

一、当前中小城市商业银行合规管理的现状

(一)规则不规范。

1、制度空白或断层。

制度制定时未能全面覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。

一是新产品开发与合规风险控制出现“断层”。

原则上新业务品种的开办必须有相应的会计制度来保证，但往往因认知不足，在制度制定时很难考虑周全，有时甚至新系统或新业务已经上线，但相关

制度或管理办法尚未出台。

二是制度建设跟进不够，部分环节存在管理空白和风险敞口，如客户经理

代理客户办理结算业务，或代客户保管印章、密码、票据(凭证)或代客户补盖

票据(凭证)上的印章、填制凭证、办理现金存取业务等，中小城市商业银行没

有明确行文规定，柜员均是视同客户本人办理。

2、制度的操作性、可行性比较差。

一是由于分条块管理，各部门在制定制度时，可能会出现操作性不强或相

抵触现象。

有些业务虽然有制度，但或不够具体，或与实际情况不符，造成难以执行。

二是由于制度规定的不明确容易导致理解差异进而执行不统一，同一业务

不同的网点有不同的做法。

三是原有制度过多、过散。

由于柜面业务品种的不断增多，其相应的各项业务规章制度散见在各类业

务条线的管理办法、操作规程中，查找困难，柜员学习和执行有一定的难度。

(二)脑规手不规。

1、柜员清楚“规”与“不规”，但工作中嫌麻烦存侥幸而“不规”。

一是单证、印章、钥匙等实物缺乏妥善保管意识。

营业终了或临时离柜，柜员卡、库箱钥匙未随人走，现金、重证及印章未

入箱上锁。

二是柜员号、柜员(含授权人)密码口令保管不善。

突出表现在设置简单密码或初始密码。

此举易致不同支行间、不同柜员间密码设置相同，极易使柜员试出授权密码，跳过授权监督环节进行业务操作，出现结算案件。

笔者对某市25家支行共计211名柜面人员调查结果表明：简单密码方面：使用123123作为密码的人数多达55人，1-4级各级别的柜员都有，包括少数会计主管、营业室经理;使用112233、456456、789789、321321、121212

等简单密码的25人。

合计占比高达33.18%。

其次表现在不同程度存在密码交接、未及时对调离人员柜员号进行暂停(删除)处理等现象。

2、员工合规意识淡漠，无所谓“规”与“不规”。

一是缺乏自律，部分员工诚信与正直的观念不强。

如上门收款现金封包未及时清点入账;柜员无卡无折自办业务;对帐工作为对账而对账，部分支行对账率达不到规定要求，收回对账单不符无账务追查记录，大量收回对账的“核对相符”笔迹为同一人或干脆无记录，双百对账流于形式等。

二是缺乏他律，内部管理粗放。

如营业室经理将授权卡和密码交由会计主管或交由柜员自行授权;利用ATM、CDM卡办理业务;柜员办理存款业务违反“先收款后记账”原则;授权人对经办业务未审核即实施授权，如某支行发生一笔严重结算差错。

当日某街道办事处农村转入资金140万元整，当班柜员记账时误录入为

1.4亿元，会计主管授权时也未认真核对金额导致错误金额上账，三级柜员在

日终轧账时未认真核对“313101同城票据清算”科目余额，当天账务不平未

及时发现;当班柜员日终勾对流水时未认真核对核心业务系统账务流水金额与原始凭证是否相符，“三个岗位四个环节”每个岗位都未按照业务流程要求规范办理，各岗位人员合规意识漠然，致使各风险控制环节形同虚设。

(三)局部利益排规不合规。

1、碍于同事情面或领导权威或怕客户吵闹投诉，勉心不规。

调查中发现某支行客户经理代为填写电汇凭证并代办此业务，柜员办理此

业务时未与单位会计核实;某支行凭身份证复印件为客户办理个人银行结算开户、更改密码业务，违规办理业务源由就是行长认识客户，客户吵闹。

2、银行内部人员的参与降低了柜面开户人员的警惕性，免检不规。

如本行客户经理带客户前来办理单位结算账户开户业务，柜员常常忽略"面对面,一对一,不间断,交本人"的基本要求，在企业财务人员离柜之后,开户柜员就将整套开户材料交给了银行客户经理，一俟客户经理不良，偷换印鉴卡，转出

客户巨额资金的案件就会酿成。

3、重业务发展，轻风险防范，利益不规。

合规文化建设本身并不能直接创造利润，却致某些可以使支行获得很大利

润的“创新”行为会被限制甚至否决掉。

如某行信用卡在营销机制上仅以单一的发卡数量作为考核指标，部分营销

人员为追求发卡量，将贷记卡申请表通过外部人员散发，申请表由他人代办、

代签，未进行严格的资信调查和审查，亦未履行“用卡须知或风险告知”义务，办卡初始环节即是一环环的不合规，隐患重重。

二、当前中小城市商业银行不规管理成因分析