夹心族夫妻怎样筹谋养老麟龙案例
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都市“夹心族”如何进行理财规划_商务指南频道_理财绝技_财富资本_理财_投资_银行33岁的刘先生在银行负责资金管理，刘太太在机关工作，小孩下个月就到3岁了。
上有老，下有小，是名副其实的“夹心族”。
刘先生全家月均收入4500元，每月能节余2500元。
由于专业的原因，家里的重担就责无旁贷地落在了刘先生肩上。
除了已买下产权的房改房外，家里的财产主要是国债和企业债，接近10万元，另有3万元的活期存款。
刘先生认为，“企业债不仅利息高，还可以赚点差价”，收益率在3%左右，确实高于定期存款。
对于股票，刘先生认为风险太大，不适合他求稳的性格特点。
另外，夫妇俩刚给“宝宝”买了年交保费约1万元的两全。
虽说自己也是业内人士，但刘先生仍想请家庭理财师点评自己家的资产组合。
家庭综合理财规划：刘先生家庭处于成长期，两人工作稳定，收入较高，负担不重，预期大额资金使用至少在10年以后，风险承受能力属中等偏上。
家庭理财目标除了教育金积累外，还应包括安全和资产增值。
建议资产组合比例为：5%保障类寿险、30%组合存款和债券、65%股票基金及理财保险。
辑推荐：热点专题：1、提高比重，防止通货膨胀侵蚀家庭资产。
看得出，刘先生确实是位称职的银行，自己家庭的财务安排也像银行那般稳健。
但在银行中，存贷款本金及利息的数额是预先确定的，无须考虑通货膨胀的因素。
而家庭理财则必须考虑通货膨胀的影响，因为对于家庭来说，脱离了实际购买力，账面上的金钱并没有意义，这就是家庭理财和银行理财的不同。
当前教育医疗费用涨价速度都很快，今年一季度我国消费品价格指数一改14个月连续下跌的局面，出现了0.5%的正增长，这种温和通货膨胀的迹象也代表着的进一步好转。
根据国际国内经验，在经济持续发展的情况下，4%以内的通货膨胀都被认为是温和和适宜的。
而客户的金产完全集中于低风险品种，年收益率不过3%，是无法真正积累财富，应对未来资金需要的。
2、长期重点投资股票市场，分享经济增长。
“夹心族”家庭如何解理财难题
导 ，因此退休金有一定保 障。李太太 为外企员工 ，单 位 为她 购置 了社 会保 险 ，退休 后也 有养老 保险 。 因
此 ，夫妻二人只需适当补充 养老保险作为养老金准备
即可 。
３ ．父母 的养老规 划：李先生夫妇需要赡养 ４ 位老 人 ，且 老人 日渐 衰老 ，在 医药费 方面将 加大 支出 比 例 ，对李先生家庭造成较大负担。
金 的规划 ，计划安排儿子在国内完成本科学业后 ，出
国继续接受教育 ；二是 自己养老金 的规划 ，李先生夫 妇希望退休后仍能保持现有的生活水平 ；三是父母养
险期 为２ ０ 年 ，直至李先生退休 ，这笔 资金作为李先生
夫妇的养老补充 ，既保障了资金的收益性 ，也 为家庭 提供 了一份风 险保 障 ；由于李先 生家是 典型 的上有 老、下有小的家庭 ，建议将每年收入的 １ Ｏ ％购 买纯保 障类的意外险 ，提高家庭抗风险能力。出于李先生夫 妇赡养父母 的考虑 ，建议用每月工资收入的 １ ０ ％购买 货币型基金 ，作 为父母养老金的储备 ，既保证了此部 分基金的收益性 ，也保证 了资金的灵活性。最 后 。一 定要定期检视理财规划方案 ，根据投 资收益情 况及其
略 ，既提 高 了资 金 的收益 性 ，又 保 留 了更 多的流 动 性 。
２ 合理规划工资收入 ：建议李先生夫妇将每月工
年定期 ，２ ０ 万元做活期存款。 李先生家庭的理财 目标主要有 ３ 个 ：一是儿子教育
资收入 的２ ０ ％购买基金定投 ，将此部分资金作 为孩子
的教育资金储备 ，在分散风险的同时 ，获取更好 的收 益 ；将每年工资收入的 ２ ０ ％购买期缴分红型保 险 ，保
丁克财务平衡麟龙理财案例
丁克财务平衡麟龙理财案例方先生本年31岁，当前是一家外资IT公司的软件工程师，当前每月的工资收入在15000元摆布，他的老婆吴小姐本年28岁，是一名公司人事，每个月的工资收入在5000元摆布。
年底的时分他们两人加起来还能拿到6万元的年终奖。
虽然他们两人的工资收入并不高，但是在安排上也还是井井有条的。
成婚时两人在双方爸爸妈妈的撑持下贷款购买了一套住房，市价近300万元，30年还款周期，当前还有110万元的房贷没有归还，每个月6000元房贷是一笔固定的开销。
家庭每月日子开销在5000元摆布，月结余9000元。
两年来，方晋和吴蕾也积累了些资金，有银行定期存款10万元，国债5万元。
方先生和他的老婆在工作和收入方面现已趋于稳定，并且都有着根底的五险一金，每个月除了平常的日子开支之外，还可以有必定的结余，并且日子水平也还不错。
但是方先生当前最为忧虑的即是房屋贷款疑问，这是一个很大的负债缺口，关于他们将来的日子将会有着较大的潜在危险，一起也有能够会致使其他的家庭方案搁浅。
为了方先生在没有后顾之忧的情况下完成购车的方案，理财方案师认为必要的家庭保证非常重要。
考虑到方先生的首要诉求，应为其方案合理的保证方案，以应对将来的潜在危险。
麟龙专家发现许多人一谈到理财就会想到出资。
无可厚非，理财的确离不开各类出资东西的撑持，并且只要经过出资，才干使咱们的财物保值增值，才干协助咱们完成各式各样的理财方针。
但是出资也仅仅是理财的一个有些，更为重要的是，咱们需求去学会怎么经过理财使得咱们的财政处于平衡的状况。
平衡，是指让咱们的财政在安全的保证下前行。
咱们要全部考虑到家庭能够呈现的危险，并以积极的情绪，采用各种理财东西来躲避危险。
这就离不开保险的保证。
如，对许多房贷一族来说，一旦呈现意外状况，就能够影响到还款才能，乃至影响到根本的寓居。
寿险商品即是防范这一危险的最好东西之一。
又如，疾病是一件难以预期的工作，且医疗开销的费用很高，尤其是在重大疾病发作之后。
麟龙讲解小夫妻成家立业如何计划
麟龙讲解小夫妻成家立业如何计划陈先生今年28岁；他的女友张小姐今年26岁。
两人将于一个月之后结婚。
目前他们两人的工资状况为:陈先生每月收入在4000元左右，每年的奖金以及红利至少还能有12000元，估计未来他的薪资成长率可以达到5％；而张小姐目前每月的工资收入在3000元左右，每年的奖金大约为6000元，薪资的成长率约3％。
等到结婚以后预计没有存款的剩余。
婚后因为他们需要自行租屋居住，租金每月在1000元左右，而生活总开销达到4500元。
但是他们没有购买过任何的人身保险。
陈先生张小姐在婚后没有任何的资产以及负债，也没有购买保险，一旦发生风险事故或者是收入中断，将会严重影响到他们的日常生活以及今后理财目标的实现。
所以他们首先需要考虑的是满足其生活保障，拥有足额的保险以及生活备用金。
陈先生张小姐于今后的人生有着一个较为完整的安排，包括生子､购房､旅游以及今后的退休规划，这就需要他们有着一个更为完整可行的财务规划，并有相应的投资性理财从而获得更高的理财收益。
而在生活的保障方面，理财专家认为陈先生应申请办理一张贷记卡，以透支的额度作为他们临时的紧急备用资金，储蓄2.5万元的活期存款(货币市场基金)作为他们生活的紧急准备金。
同时考虑到他们两人皆没有保险，如果有一人的收入中断，未来生活费用以及孩子的学费将会发生一定的支付困难。
同时考虑到其实际收入和支出状况，所需的保险总保额大约在76万左右。
其中陈先生所需保额为45万，张小姐保额为31万，可分别投保于意外､疾病､住院险以及终身寿险。
每年需要缴纳的保险费用在1万元左右。
其次，从目前陈先生张小姐的收入以及支出来看，必须将自己的存款进行一定的投资从而获得平均每年6％的收益，这样才能让他们实现自己的理财目标。
随着他们生子､购房以及退休期限的逐步临近，他们承受风险的能力也会有所下降，应逐渐调整投资组合，选择收益稳定､风险适当的产品。
并在退休之后将所有的投资所得中80％以上用来投资无风险的存款以及货币市场基金等。
中年三口之家麟龙讲解投资该从何做起
中年三口之家麟龙讲解投资该从何做起周先生今年52岁，是一家民营公司的市场部经理，他的月薪为2.5万元；妻子李女士是一名医生，月收入4000元至6000元；他们的女儿25岁，今年就将硕士毕业。
目前周先生家庭的资产状况如下：各项存款60万元、无投资,拥有价值30万元的轿车一辆、130平方米的住宅一套、家中三人均已购买了健康以及意外险等商业保险，每年的保费支出大约为15000元，平均每月家庭的生活费用开支在3500元左右。
周先生希望能够通过适当的理财，积累一笔足够的资金，用于两年之后女儿的结婚费用开支；如果有可能的话他们还想要换一辆心仪的高档汽车。
至于保险已经足够，不再需要追加。
周先生一家三口均已购买了适量的健康以及意外保险；再加上夫妇双方所在的单位都享有三险一金，因此他们在生活上已基本没有后顾之忧，因此保险方面无须再进行追加。
而换车计划则可以暂缓执行。
周先生夫妇目前已经接近退休年龄，而以后他们用车的机会并不太多，再加上WTO进程的推进，我国家庭轿车的价格也已经开始和国际价格接轨，降价的空间很大，而他们现有的车子已属中高档，因此石头网专家建议周先生夫妇先暂缓购车计划。
房价虚高，务实为宜。
房产由于其不可再生性，导致房价长期走势向好。
但受国家宏观调控政策影响，房地产价格有可能在今年年末出现一定幅度的回落，可以考虑在明年上半年购买房产。
同时麟龙投顾建议周先生在选择房产时，可以考虑建成在5年以内，房屋质量过关，小区配套设施相对完善的二手房，以减轻相应负担。
投资基金，正当逢时。
最近五年，市场的连续下跌，一方面与我国的经济发展及上市公司的经营业绩严重背离，另一方面也将市场中所存在的泡沫清洗得较为彻底，部分上市公司的价格在非理性的超跌中，处于一个历史难逢的投资良机。
2004年至今，在市场的震荡中，绝大部分散户仍未盈利，但却有相当一部分股票型基金带给投资者较为满意的投资收益。
同时安全、灵活且收益高于一年定期存款收益的货币基金，已成为现代家庭的储蓄替代品，应急备用金的最佳投资工具。
公务员夫妻规划钱途麟龙案例
公务员夫妻规划钱途麟龙案例吴先生和他的太太两人都是国家公务员，本年都现已30岁了，吴先生是硕士生学历，当时在机关内的职务是副科长；而他的太太学历为本科，家中有一子，本年刚刚3岁。
吴先生当时税后月收入在7000元摆布，而他的太太只要3000元，可是两人每年的各种奖赏以及补贴算计大概在8万摆布；当时基本上没有非工作收入，先生持一个律师证和注册会计师证，老婆持一注册会计师证，但似乎对收入没多少效果。
先生有房地产及出资企业工作经验。
家庭月开销2000元，含公用费、衣食费、医疗费等，月交爸爸妈妈孝心费1000元；月还贷2000元；家庭财物状况，有住宅两套：市区房改房67平米自住，市郊按揭商品房137平米，市价61万元摆布；银行活期存款3万元，房贷余额30万元；单位参加“三金”外无其他稳妥办法；当时无任何出资渠道。
吴先生家庭现有财物中97%装备在房地产中，可是当时还未产生收益。
市郊新房交房后理财出资参谋主张出售市区旧房，搬迁新房。
吴先生夫妻当时最大的期望是让孩子一路承受最佳的教学，因而，教学费将是家庭一笔不菲的开销。
教学费用凹凸距离很大，但假如让孩子承受私立学校教学，则估计累积现值将不少于20万元。
新房坐落市郊，如租借，房钱报答低。
该地块入住率低，很多房子处于空置状态，在租借市场上，供给远远大于需求，因而，很难取得一个满足的房钱报答。
并且如要取得一个好的租借报价，之前须对厨房和卫浴做个简略的装饰，费用也最少万元摆布。
而假如思考出售的话，更不合算。
一方面因为该地块当时增值有限；另一方面，跟着国家新的宏观调控办法的实行，对不满5年的房子出售须对售房所得全额征收营业税。
因而，获利有限。
麟龙专家表明，出售市区旧房在盘活财物的一起可同步完成购车，进步日子质量。
住在滨江的话，购车是条件。
市区旧房报价当时处于高位，如出售，则获利颇丰；另一方面，现住宅产房龄较老，并且面积偏小，长远来看有置换的必要。
更何况售房所得除掉装饰费用外，还可置办新车，既改进寓居条件，又变成有车一族，便利出行及接送孩子，实为一箭双雕。
麟龙谈三口之家正确的资产配置比例
麟龙谈三口之家正确的资产配置比例相对于家庭投资来说，家庭资产的配置在家庭理财投资规划中占据了很高的地位，家庭只有通过合理的配置家庭资产才能有效的规避家庭投资风险，选择适合的家庭投资方式，在确保投资风险最小的前提下获得最多的投资收益，有效的积累家庭财富。
马先生现在就职于某企业，工作比较稳定，每个月的收入为5500元，每年还有3万元的奖金，妻子每个月的收入为2000元，单位帮忙为夫妻二人办理了三险一金。
经过多年的积累，现在家庭现金储备有1万元，银行定期存款50万元，股票投资3万元。
由于家庭现在处于成长期，家庭未来的压力在不断的增加，同时为了更好的保证家庭资金的保值，马先生希望通过投资理财来对家庭资产进行配置，有效的保证家庭财富的积累。
合理的家庭资产现金管理不仅可以使家庭现金类资产能满足需要，还能能获得收益，同时不会造成大量资金的闲置，有利于抵御通货膨胀，同时可充分利用短期融资工具满足家庭短期需求。
麟龙投资顾问认为，马先生的家庭现在有一定的家庭积蓄和固定资产，但是马先生主要以银行存款的方式来打理结余资金，存款收益较低，影响资产的保值增值，应该合理规划家庭财务方能达到理财规划目标。
家庭应急金是为家庭发生意外时能应对临时需要而准备，对此资金储备的方式通常是以家庭月支出的3-6倍，对于这笔资金的储备方式可以考虑通过货币基金以及银行活期的储备进行储备，不仅可以有效的保证资金的保值增值，同时能够起到应急的作用。
家庭保障的规划是家庭成长中规避家庭风险的有效的理财方式，现在家庭通常是以办理意外险以及重疾险，同时搭配配置寿险的方式有效的保证家庭的抗风险能力的同时，有效的保证家庭资金的储备。
家庭资金的积累一定要保证能够有效的抵御通货膨胀，对于资金有效的积累，马先生可以考虑通过定投的方式进行资金的储备，可以选择混合基金进行投资，不仅相对投资收益较高，而且通过定投的方式有效的规避投资风险，获取比较稳定的投资收益，有效的保证家庭资金的积累。
保险理财确保家庭成长麟龙案例分析
保险理财确保家庭成长麟龙案例分析张女士是某企业高管，每个月的收入为2万元，每年的奖金为6万元，目前和上初中的女儿一起生活，张女士的单位帮忙办理三险一金，家庭并没有办理其余的商业保险。
目前张女士的家庭有银行存款20万元，基金投资30万元。
为了更好的保证家庭未来的生活质量，张女士想通过制定投资理财规划，有效的积累家庭财富，不仅为父母准备养老金，同时希望为孩子准备充足的教育费用。
专家认为，张女士的家庭虽然收入较高，而且比较稳定，但是家庭收入比较单一，家庭成长风险较高，为了更好的保证家庭的成长，张女士应该考虑完善家庭保障，保证家庭的抗风险能力，同时通过合理的投资理财有效的保证家庭资金的积累，保证家庭生活质量的同时保证家庭的成长。
以张女士的家庭来说，虽然张女士的家庭收入较高，但是由于收入比较单一，家庭抗风险能力较差，不能保证家庭成长的风险保障。
以应对家庭日常生活中的成长风险，张女士应该考虑通过准备家庭流动资金来有效的应对家庭在日常生活中遇到的紧急情况带来的家庭经济压力，张女士可以考虑以家庭三个月的生活支出作为流动资金的储备标准，通过银行活期的方式保证资金的最大安全性以及流动性。
而对于家庭长期的保障情况来看，虽然说张女士的单位为张女士办理了三险一金，但是对于整体的保障来说还是明显不足，对此，张女士应该考虑通过办理意外险以及重疾险，同时搭配配置定期寿险以及终身寿险来有效的确保家庭的抗风险能力，保证家庭的成长。
而对于家庭的资产管理，目前张女士的家庭主要是以基金以及银行存款的方式进行储备，家庭投资方式比较单一，为了更好的保证家庭投资资金的积累，有效的规避家庭投资风险，张女士应该考虑通过分散投资的方式进行资金的投资，通过投资银行产品、债券类投资产品以及基金类的投资产品进行分散投资，有效的保证投资资金的安全性，张女士可以考虑通过长期的投资方式有效的规避市场波动，获得比较稳定的投资收益，保证资金的保值增值，确保家庭生活质量以及资金的积累。
麟龙：新婚夫妇怎样合理理财
新婚夫妇怎样合理理财蒋先生和穆小姐是在一次集团内的训练时彼此知道的，经过了一段时间的学习沟通之后，两人便确立了爱情联系。
虽然他们并不在同一家公司内任职，可是作业上的许多交集也使得他们有了更多的知道对方的时机。
一朝一夕，他们两人便开端神往起了走进婚姻殿堂的日子。
在今年年初的时分，蒋先生和穆小姐总算喜结连理，也是从那个时分开端，本来两个年轻人的独立财政个别必需要合二为一了，可是这一转变让他们两个都有些不太习惯，特别是关于现有的积储，他们不知道大概怎么进行组织。
而穆小姐和蒋先生每个月的收入都能够有六到七千元，在扣除了每月的基本日子开支1800元之后，大概还能够剩余11000元，石头网专家以为他们无妨将其间的7000元投入到“共管账户”之中，剩余的资金各自开支，假如遇到大额资金用处，也能够由两人一起决议计划，从“共管账户”中获取资金。
待“共管账户”中的资金到达必定规划后，一起存入定时或许进行基金、银行理财产品(一般5万元起)的出资，除了小小的成就感之外更多的大概是堆集财富的一种满足感。
因而“共管账户”的建立办法，能够是以一人名义开立银行账户作为“共管账户”，也能够以两个人的名义开立“共管卡”。
关于穆小姐的家庭来说，“共管卡”方法便于资金归集的一起，也起到了强行储蓄以及家庭资金彼此监督的效果。
可是，使用“共管卡”进行资金的累积也有着许多缺乏的当地，就是在资金累积期内，共管卡内的资金只能放在活期或是定时存款中，不能用来采购其他的理财产品。
假如是以一人名义开立的银行账户就能够在累积期内采购货币基金或是短期理财基金，取得2％~4％的年化收益率。
一起开源节流也是年轻人理财的要害点。
专家以为一方面，穆小姐配偶能够经过作业职位的提高，取得更多收益，另一方面，他们则需要注意节省并养成记账的良好习惯。
如今，网络上的记账软件十分多，穆小姐能够抽空去下载一个，将自个平常的开支都在软件之中记录下来，等过段时间之后再剖析一下自个家庭的现金流表，看看他们哪方面的开支比较大，这样能够调整和操控一下自个的开支。
麟龙简析较大开支的压力消除
麟龙简析较大开支的压力消除如今家庭为了进步日子质量，关于家庭拟定了一些需要处理，虽然在必定程度上会被家庭的日子质量有必定的改进，可是以家庭的生长压力来说，过度的花费开支致使家庭资金堆集的减缓，必定程度上影响家庭的生长。
为了可以非常好的确保家庭的生长，一起下降家庭开支的压力，家庭大概经过麟龙的协助拟定合理的出资计划有用的确保资金的堆集，并确保家庭日子质量的改进。
李女士的家庭收入比较稳定，家庭属于中产家庭，家庭每年的收入为16万元，家庭当前可以确保必定的资金堆集，家庭日子压力较小，当前家庭有银行存款40万元，还选择出资了8万元基金以及12万元股市。
随着家庭的生长，家庭关于日子质量的需要越高，可是过多的开支会致使家庭生长压力添加，为了非常好的下降家庭的资金堆集方面的压力，家庭大概思考经过麟龙的协助进行家庭财物的装备出资，有用的确保资金的堆集以及资金的保值增值，确保家庭的生长。
李女士的家庭日子比较稳定，家庭当前接受的压力较小，可是随着家庭的生长，家庭需要处理的开支添加，家庭就会面临着必定的日子压力，为了非常好的确保资金的堆集，一起有用的改进家庭日子环境，李女士的家庭大概合理的装备家庭财物进行出资，有用的确保家庭的生长，确保家庭的日子质量。
为了非常好的确保家庭平常日子中的日子质量，可以有用的应对家庭平常日子中的压力，家庭大概预备必定的流动资金，关于资金的储藏，家庭可以思考经过货币基金以及银行活期的方法进行储藏，经过这两种方法进行组合出资，不只可以有用的确保资金具有较高的安全性以及流动性的堆集，一起可以确保资金的保值增值。
此外，关于家庭长时间生长的确保，家庭大概思考经过处理必定的商业保险，经过以意外以及医疗方面的确保进行装备，确保家庭的抗风险才能，确保家庭的生长。
而关于家庭的需要开支的预备，为了非常好的确保资金的堆集，家庭可以思考经过定投的方法进行资金的堆集，经过长时间的出资，不只可以有用的确保资金的堆集，一起还能确保资金的保值增值，非常好的减轻家庭因为长时间资金堆集致使资金的价值降低，让家庭受到较大的日子压力。
麟龙分享如何合理投资获得收益
麟龙分享如何合理投资获得收益现在有一定理财观念的家庭都知道，对于家庭投资理财规划的制定，应该通过对家庭资金进行合理的配置，选择适合家庭的投资理财方式有效的进行投资，不仅有效的保证家庭投资资金的安全性，同时还能更好的获取家庭投资收益，积累家庭财富。
侯先生的家庭生活比较稳定，家庭每个月的收入为12000元，每年还有2万元的奖金，夫妻二人的单位都帮二人办理五险一金，由于夫妻二人生活比较节俭，目前银行定期存款80万元，活期存款10万元。
随着孩子的成长，家庭生活质量的提高，侯先生为了更好的未来不断增加的家庭压力，侯先生希望对家庭资产进行有效的投资，保证家庭财富的增长。
麟龙投资顾问认为，虽然侯先生的家庭有一定的资金积累，但是储备方式比较单一，家庭投资收益较低，不能有效的保证家庭资金的积累。
同时家庭保障明显不足，侯先生应完善家庭保障。
首先，为了更好的增加家庭抗风险能力，侯先生应该加强家庭抗风险能力，随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性日益显现，而买保险则可以在对自己有所保障的同时达到理财的目的。
其实保险在资产配置中起着非常重要的作用，以意外险和重疾险为主，结合定期和终身寿险就是个不错的选择。
同时，为了更好的规避家庭日常生活中的风险，侯先生应准备家庭在日常生活中用于解决在遇见紧急情况和突发事件的家庭应急金，侯先生可以通过货币基金的形式进行投资，不仅具有较高的安全性以及流动性，同时还能有效的抵御通货膨胀，保证资金的保值增值。
对于家庭投资方式的选择，侯先生可以考虑通过购买银行理财产品的方式进行投资。
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行理财产品相对来说较安全，收益也比较稳定。
侯先生可以考虑购买银行理财产品较有特点的信托类理财产品。
对于侯先生的家庭这种有一定经济基础的家庭来说，银行理财产品比较适合，不仅投资风险小，而且有相对较高的投资收益。
沪上“夹心族”家庭投资和保险计划
沪上“夹心族”家庭投资和保险计划当前中国社会比较典型的一种家庭类型是:中青年夫妇上要赡养照顾年迈的父母,下要抚养教育年幼的子女,压力较大,称为“三明治”家庭。
吴先生夫妇就是这类家庭中的一员。
收入稳定有两套房产吴先生今年35岁,在一家事业单位工作,月收入5000元,业余时间与朋友共同经营一家小型公司,收入基本稳定,年收入10万元左右。
吴先生的母亲已于2年前去世,父亲67岁,现在自己独立生活,暂时不需吴先生和太太照顾。
33岁的吴太太在一家中学做语文老师,月收入4000元。
吴太太的父母今年63岁,在老家农村靠劳动独立生活,小有积蓄以备老年急用,两位老人身体健康状况良好,目前没有打算到上海养老。
小家庭中的成员还包括2岁半的女儿。
目前,一家三口每月的开支大约是4000元。
“我们刚结婚的时候有记账的习惯,但后来慢慢地就不记了。
”吴先生说,4000元的月花费是大致估算的,女儿出生后,他们明显感觉月结余少了。
10万元的公司年度收入主要用于孝敬父母方面。
“虽然他们不需要我们照顾,但逢年过节、周末的时候,我们还是会去探望的。
”吴先生说,他和太太基本上每两周会去看他父亲一次,每两个月也会回太太老家一次。
“一年下来,开支大概在2万元左右。
”他估算了一下。
而剩下的8万元就可以结余下来了。
吴先生和吴太太现有住房两套,一套是现在居住的140平方米的商品房,另一套是70平方米的单位福利房。
“虽然现在我太太的父母没打算来上海住,但将来年纪再大些,应该还是需要由我们照顾的。
毕竟在他们家的几个子女中,我们的经济条件比较好,上海的就医环境也相对较好。
”吴先生说,单位的福利分房就是为两位老人准备的,现在以每月1800元的价格出租。
因此,尽管两套住房市值超过450万元,但他们并没有变现或换房的打算。
目前家庭的每月结余在房租收入的支持下,有6800元。
此外,他们还刚买一辆20万元的小车。
车险5000元,年。
目前无任何贷款和负债。
开公司外不做其他投资“虽然是和朋友合资的公司,收益比较稳定,但也挺占时间的。
夫妻共同创业麟龙讲解保障很重要
夫妻共同创业麟龙讲解保障很重要顾先生今年42岁，而顾太太今年40岁，他们的儿子小军16岁，目前正在读初三；顾先生夫妻俩均为一家知名品牌服装的销售代理，他们家庭每月收入在2-3万元；购房月供5000元，顾先生家庭其他方面的固定支出每月6000元；由于顾先生经常要去外地提货，他们手中要保持充足的流动资金；夫妻俩目前均未参加社保。
顾先生夫妻拍档创业，因此我们很难评估究竟谁对家庭收入的贡献度更高。
换而言之，顾先生夫妻俩中任何一人遭遇人身风险，对于他们家庭的损害度几乎相同。
因此，在为他们夫妻所作的保险方案中，石头网专家认为应当基本遵循对等的原则。
但在养老金部分，由于女性寿命一般比男性更长，顾太太的投保金额可适当高一些。
顾先生和顾太太都没有参加社保，一旦他们患重大疾病甚至因此需要住院治疗，将会给他们家庭带来巨大的费用压力，一方面是高额的医疗，另一方面则由于工作能力的丧失，会对他们的经营带来沉重的打击。
因此重大疾病保险应该是首先考虑的。
顾先生经常去外地提货，意外风险极大地增加，因此应该有相对更高额的意外伤害保险。
儿子小军已经16岁，为儿子准备一份高等教育基金及创业金、婚嫁金，也是顾先生夫妇现在必须考虑的问题，应准备一笔基金专款专用。
根据顾先生家庭经营自营企业的特点，购买保险时主要应考虑保障功能，而收益性应相应地放在较次要的位置。
因为如果考虑收益，他可以有更好的投资渠道，比如，扩大经营规模或投资于其它风险较高、回报较高的产品。
顾先生家庭现在年收入约30万元左右，家庭每月固定支出约1.1万元，年支出约14万元，每年节余16万左右，麟龙投顾建议每年在保险方面投入3―4万；还有12万左右的节余，可根据自己家庭生活和企业经营的实际情况，做好剩余资金的长短线投资。
麟龙：夫妇退休生活如何规划
夫妇退休生活如何规划季女士今年50岁，前几天刚刚达到退休的年龄。
她的先生是一名国家公务员，两年前就已经退休了。
季女士夫妇两人目前和他们的儿子一同居住，每个月的退休工资能够有3600元，这笔收入每年都会有小幅的上涨。
他们的儿子如今已经成家立业，因此也无需他们的生活资助。
此外他们的儿子每月还会孝敬他们700元。
季女士家庭目前每月的生活支出在1400元左右。
每年季女士和她的先生还会外出旅游一次，这方面的开支大概在1万元左右。
他们家庭目前拥有存款约17万元，全部都是存的一年期的银行定期存款。
这笔资金大部分都会在今年3月份到期，原本他们准备在定期到期之后购买国债的，但是如今银行又开始加息，他们担心3年之后银行利率变化太大。
如果选择购买银行的人民币理财产品的话，他们老两口对于此并不是特别了解，前几天看到一个银行货币基金，收益有10%以上，又有点动心，想让理财规划师帮助分析一下。
单单从年化收益率的角度方面来看，货币基金的收益率，特别是7日的年化收益率还是比较可观的。
自从银行加息的消息出来以后，货币基金的收益都在稳步增长之中，特别是最近这几个月，货币基金的年化收益率大概在百分之三左右，而且货币基金的计息方式是月月分红，因此他有着复利的效果，最后到时候的实际收益率将会高于产品公布的年化收益率。
至于银行的那些人民币理财产品的收益情况大多要和储蓄的时间长度挂钩。
就拿一些已经上市的银行理财产品来看，1年期的银行理财产品收益率大多也就是在3%左右徘徊。
而大部分银行在3年左右时长的理财产品税后的收益率基本可以达到3.5%以上。
至于季女士所说的银行货币市场基金能够获得超过10%的短期收益，原因其实是由于在短时间大量减持了一些高收益的品种所造成的，麟龙公司也认为这么高的收益率根本不可能持续很长的一段时间。
目前的实际收益其实已经回归了正常。
一般来说，目前货币基金时长的正常收益率大部分是在3%左右徘徊。
如果收益出现偏高的情况，那么投资者一定要注意其中可能蕴涵着一定的风险。
普惠理财档案之夹心族的春天
P2P网贷平台普惠理财档案之夹心族的春天首先科普一下什么叫夹心族：独生子女夫妻＋1个小孩＋4位老人。
通俗点说就是上有老下有小。
理财案例：张舒今年30岁，网站主编。
儿子已读小学一年级。
老公崔涵是公务员，家庭的年收入约为30万元。
家庭共有两套住房，其中一套以租养贷，另外一套每月还贷5000元，家庭的基本生活开支约为10万元每年。
为了让儿子开阔视野张舒一家三口都会出国游玩一次，花费大约5万元左右。
张舒告诉我：“现在双方四位老人都会来广州和我们一起生活，所以也在考虑合适的保险搭配规划。
”理财目标：1、家庭成员的保险计划2、自己财产的增值计划理财建议：1、投保建议以保障型产品为主一方面，可以为孩子的健康医疗保障费用和教育费用开支需要早作筹谋。
普P2P网贷平台惠无忧理财师建议首先尽早为孩子投保健康保险，尤其重疾保险产品；另一方面，孩子正处于活泼的成长阶段，可以考虑购买适当金额的意外伤害保险，作为意外事故的医疗费用、住院津贴费用等保障。
此外，如果张舒夫妇的父母年龄超过60岁，可购老人意外伤害保险，减少老年人因意外伤害所产生的医疗费用压力。
2、投资普惠无忧实现财产增值投资普惠可以分为两步走表一：收益情况（回款续投、投资奖励均不体现）表二：投资一月标的P2P网贷平台投资一月标：周期短，资金回流快，也可备不时之需，按月取用。
投资5万元并且每年追加5万元。
一共12年，12年后总资产295万元，收益235.4万元。
届时儿子18岁已经步入大学，父母也步入老年人行列。
一大笔资金备用是必不可少的。
表三：投资一年期标的投资一年标：利息高，无须管理。
相当于变相的存款。
利息远远高于银行。
投资5万元并且每年追加5万元，一共12年。
12年后总资产为174万元，总收益113.7万元。
理财总结：按照普惠理财师的规划张舒家庭会给孩子一个良好的成长环境，也无须担心两家四个老人养老问题。
可以有一个非常高的生活质量。
文章来自：p2p投资理财平台/dynamic/earningsdetail-MID_1246.html。
老夫妻栽桑养蚕致富
源 ；三 是 与 当 地 的 蚕 桑 龙头 企 业 合 作 ，统 一 包 装 、加 工 、销 售 蚕 桑 资 源 系 列产 品 ，推 动 蚕 桑 产 业 持续 稳 定 发展 。
何 炳 乾 介 绍 说 ，一批 蚕从 ３龄 蚕 购 回饲 养 到 结 茧 完 毕 只 需 要 十 几 天 ，１年 可 养 １０批 。 ２０１７年 ，何 炳 乾 夫妇 种 植 的 桑 园 每 ６６７平 方 米 养 出 蚕 茧 近 ２００公 斤 ，每公 斤 保 底 收 购 价 为 ５０元 ， ｌ－３３公 顷 桑 园 年 综 合 收入 ２０万元 。
何炳 乾夫 妇 经 营 的 蚕 桑 家 庭农 场 模 式 正 是 湖南 省 当前 大
力 推 广 的 “２２２” 蚕 桑 高 效 种 养 模 式 ，即一 对 夫 妻 ２个 主 要 劳力 ，承 包 ｌ３３公 顷桑 园 ，实 现 年 综 合 收 入 ２０万 元 以 上 。 为确 保 收 入稳 定 ，何 炳 乾 夫 妇 开 展 了多 元 化生 产 ，一 是 在 桑 园套 种 蔬 菜 或套 养家 禽 ，既 能 增 加 收 入 又 能对 桑 树 病 虫 害 的 控 制 起 到 一 定作 用 ；二 是用 桑 枝 打 成 粉 做成 菌 包 ，既 可持 续 供 应 菌 菇增 加 收 入 ，又 充 分 利 用 养 蚕 空 闲期 开 发 利 用 桑树 资
庆祝首届农 民丰收节
秋 分 着 爱 与 时娇 ． 稻 菽 千 重瓜 果饶 。 农 民庆 祝 丰 收 节 。 村 中 煮 酒 乐通 宵 。
韶 山市 农业 局ｆ４１１３ｏｏ） 彭 国庆
农 民丰收节
稻 梁 丰 稔 岁争 春 ． 昔 日躬 耕 历 苦 辛 。 曾记 千 村 沉 寂 寂 ． 今 瞻 万 户 意 欣 欣 。 山 环 水 绕 田 园 丽 ． 车接 机 行 别 墅 新 。 建 设 城 乡浑一 体 ， 频 传 捷 报 漫 心吟 。
浪漫小夫妻，钻进深山养“恐龙”
浪漫小夫妻，钻进深山养“恐龙”
李蕊娟
【期刊名称】《启迪与智慧：成人版（上）》
【年(卷),期】2014(000)011
【摘要】陈跃洲原是福建一家外企的中层干部，27岁时，因非常看好一种史前巨乌澳洲鸸鹋的市场前景，毅然辞职带着白领女友走进人迹罕至的大山中。
在这个风景秀丽的“桃花源”里，他收获了浪漫的爱情，品尝屡受挫折的辛酸后，这种被誉为“活着的恐龙”的大乌，还给夫妻俩创造了一个不小的财富神话!如今，他们已成为国内同行中的领军人物。
【总页数】4页(P24-27)
【作者】李蕊娟
【作者单位】安徽
【正文语种】中文
【中图分类】TS976.32
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麟龙：丁克家庭制定要理财应注意几点(精)
丁克家庭制定要理财应注意几点对于丁克家庭来说,家庭最大的危机就是家庭未来退休之后的养老生活,由于丁克家庭比较注重生活的享受,对于未来的生活质量并不是过于关心,显然这对于家庭的成长有很大的影响,对此,丁克家庭就应该制定合理的投资理财规划,对于家庭未来的成长以及生活质量做好准备。
张先生的家庭收入比较稳定,家庭每个月的收入为8000元左右,两人婚后未要小孩,成为丁克一族。
目前张先生夫妻二人家庭存款10万元,基金账户内6万元。
单位为两人购买五险一金,自己又购买了人身意外险,每人每年保费2000元左右。
两人每月基本开销2000元左右,喜爱旅游,每年暑假旅行一次,平均花费1万元左右。
张先生夫妇希望通过理财积累养老基金。
因为两人公积金账户内已经积累了8万多元,打算近期通过公积金贷款购进一套房产,通过租房养房。
专家认为,张先生的家庭生活比较稳定,家庭现阶段的生活质量较高,但是由于张先生的家庭属于丁克家庭,家庭未来的生活没有保障,家庭就应该合理的规划进行投资,有效的保证家庭的成长。
由于家庭现金类的存款在家庭金融资产中比重过高的情况,应该考虑将部分存款投资到低风险的稳健型银行理财产品,可以帮助张先生一家有效抵御通货膨胀,同时为小两口增加旅游经费,周游世界的理想也可以逐步实现。
在当前央行降低银行准备金率的情况下,张先生可以考虑在股市低迷期适时把股票型基金转换为风险较低的债券型基金,等待股市回暖。
张先生在基金投资过程中,可以考虑适当增加基金定投的资金,通过长期的投资有效的积累家庭财富,并保证投资资金的保值增值。
张先生通过单位缴存的住房公积金作为二套房的首付款,同时租房养房,对于小两口来讲这种方式并没有增添太大的经济压力,可以通过日常的储蓄结余和理财计划,增加首付款投入,购买面积较大的高品质房产。
丁克一族最大的忧虑是养老问题,张先生除了单位基本养老保险之外,还应该为自己和太太增加一些养老商业保险或养老型的基金定投计划,同时附加重大疾病和意外医疗从而获得多重保障。
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夹心族夫妻怎样筹谋养老麟龙案例
黄女士是一名一般的公司职工，本年刚过而立之年，当前的月收入在5000元摆布，没有采购过任何的稳妥。
她的丈夫何先生每月收入5500元，有5险一金，他们的女儿刚满一岁。
家中具有一套房子，当前还剩下15年的房贷，每月需求偿还2200元，黄女士家庭每个月的日子开支在三千元摆布。
依照她的估计，在六年之后他们需求奉养两边健在的3位白叟，何先生的爸爸妈妈在乡村日子没有养老金，不过有乡村合作医疗。
而女方的妈妈则和他们住在一起帮忙带孩子，每个月的退休薪酬为1900元，这笔钱由白叟自个存着，可是鉴于她的社保比较低，将来也有可能遇到无法抵挡的危险以及高额的医疗费用。
鉴于黄女士无任何稳妥，而先生仅有社保，无商业险补充，需求有备无患，经过稳妥装备来对冲长时间危险，以取得牢靠的保证。
理财出资参谋主张黄女士配偶从人身意外、定时寿险、住院医疗以及严重疾病险等险种顺序装备商业稳妥，将保额设置在家庭年收入的5～10倍，以保证意外状况下将来5～10年的家庭日子不受影响，保费控制在年收入的10%摆布。
按年收入12万元计算，可将保额设置为60万～120万元，最佳选择能按月付出保费的月供式稳妥，每月保费支出约为1000元摆布，以均衡家庭平常出入，进步资金运用功率。
此外，关于少儿险，主张本着先保大人后保小孩的准则，并联系家庭收入状况，在依据上述方案树立黄女士配偶稳妥规划之后，每月仅需组织100元摆布的保费支出采购少儿意外等少数稳妥即可。
依据黄女士配偶的作业收入及奉养爸爸妈妈等家庭状况，初步判断黄女士配偶的危险偏好，为稳健型，出资规划应是在稳健的基础上寻求相对收益。
首先他们需求好好作业，保证源源不断的现金流，夯实家庭理财柱石。
一起继续“充电”，尽可能使用业余时间参加网络及社会上的技能训练，努力提高职业技能，推进配偶两边职位升官和收入倍增。
证券出资分析师主张黄女士将当前的8万元存款采购银行较低危险、较高收益的稳健出资方案等中长时间债券出资方向系列理财产品，进步理财收益，估计年化收益6%摆布，5年后即可积累10万元购车资金。