借货控制流程文件
贷款类业务操作流程图
第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图二、业务处理流程说明1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续，经审查同意后放款。
未建立客户信息的，柜员启动“6102单位客户基本信息维护”或“6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。
若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“1.1.1.1单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号”、“自动扣款账号”等栏位。
2.根据业务管理需要，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“1-新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。
当追加授信额度时，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“3-修改”，进行授信额度维护。
如果通过“3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。
对于不实行授信管理的客户，无需启动“3300客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。
3.柜员启动“3301贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。
提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。
在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“3302贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“1-客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B级柜员授权。
在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“3301贷款额度录入”交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“3304贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。
4.柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。
（1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304贷款额度维护”交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。
贷款业务操作规程
贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范贷款业务，防范贷款业务风险，使贷款业务在合法合规的基础上高效开展，有效履行诚实、信用、谨慎、有效管理的受托人义务，维护受益人的最大利益，特制定本规程。
第二条本规程所称贷款业务是指以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺贷款和处理贷款事务的经营行为。
第三条贷款项目是指受托人根据贷款文件的约定，单独或者集合管理运用、处分贷款财产的基本单位。
第二章贷款业务准入条件及定价第四条合规风控部负责公司贷款业务准入条件的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。
合规风控部负责对准入条件进行解释。
第五条合规风控部负责公司贷款业务的价格基本标准或价格标准范围的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。
合规风控部负责对定价进行解释。
第三章贷款项目营销第六条贷款业务部门按照各自的职责分工负责贷款项目营销与推介；理财中心负责资金贷款营销与推介。
第四章贷款项目尽职调查第七条贷款业务部门负责牵头组织开展贷款项目尽职调查，调查原则上一次性完成，由两名（含）以上人员进行，并设主调查人一名，主调查人由贷款业务部门人员担任。
调查人员一般需由贷款业务部门派人进行，对于新客户、重大项目或公司认为有必要时，可组织合规风控部等部门联合进行项目尽职调查。
第八条贷款项目调查一般需要在5个工作日内完成，调查完成后，贷款项目主调查人员负责撰写《贷款项目尽职调查报告》，主调查人员、其他共同调查人员、贷款业务部门负责人在报告上签字确认。
合规风控部参加调查的，由合规风控员负责撰写《贷款项目合规与风险调查报告》，合规风控员、合规风控部负责人在报告上签字确认。
第五章贷款项目立项第九条在贷款业务部门对贷款项目进行尽职调查后，对认为符合公司贷款业务准入条件并具有可操作性的项目由贷款业务部门负责发起贷款项目立项。
贷款业务部门贷款经理、合规风控员、负责人、分管总裁审核贷款项目符合公司业务准入条件后，签批《贷款项目立项审批表》（附件1）。
互联网贷款操作规程
互联网贷款操作规程互联网贷款操作规程一、背景介绍互联网贷款是指借助互联网平台进行的贷款业务，它的优势在于便捷、高效、灵活等特点，吸引了众多借款人和投资人的关注和参与。
然而，互联网贷款的运营需要遵循一系列规则和流程，以确保借贷双方的合法权益，保护金融市场的稳定与健康发展。
二、互联网贷款操作规程1. 资质准入规定互联网贷款平台应具备合法的经营资质和相关审批文件，参考监管机构的相关要求进行操作，并定期向相关部门进行报备。
2. 风控管理规定互联网贷款平台应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险定价、风险控制等方面。
借款人的征信记录、还款能力和担保方式等都需要进行全面评估，以确保借款资金的安全。
3. 信息披露规定互联网贷款平台应向借款人和投资人充分披露相关信息，包括收费标准、借款期限、利率等条款，以确保借贷双方对交易的清晰理解和知情选择。
4. 合同签订规定互联网贷款平台应与借款人和投资人签订合同，明确双方权益和责任。
合同内容应详细、明确，并有法律效力，以防止相关人员违规操作或发生纠纷时可以依法维权。
5. 借款资金监管规定互联网贷款平台应与合作银行建立联动机制，实现借款资金的专款专用，并接受监管机构的监督和检查，确保借贷资金的安全与合规。
6. 数据安全和隐私保护规定互联网贷款平台应加强对用户信息的安全保护，遵循相关法律法规，保护用户的个人信息不被泄露、滥用。
7. 违约和处罚规定互联网贷款平台应明确违约行为和相应处罚措施，在合同中明确约定，对于逾期还款、欺诈行为等违规情况，可以给予相应处罚，并公开披露。
8. 投诉处理规定互联网贷款平台应设置投诉举报渠道，及时受理并处理用户的投诉和举报，保护用户的合法权益，及时解决纠纷。
三、操作规程的意义互联网贷款操作规程的制定和执行对于保护借贷双方权益，维护金融市场的秩序和稳定非常重要。
在推动互联网贷款业务发展的同时，避免了不法分子利用互联网进行非法放贷、集资诈骗等行为，保护了金融市场的健康发展。
内部单位借款管理暂行办法(定稿)
内部单位借款管理办法（试行）第一章总则第一条为规范公司内部单位借款行为，控制借款风险，优化资金配置效率，结合实际情况，制定本办法。
第二条适用范围。
本办法适用于二级出资企业（含全资、控股和参股企业）。
第三条本办法所称“内部单位”是指集团全资、控股和参股企业，以下简称出资企业；本办法所称“内部单位借款”是指所属出资企业向申请借款，用于工程建设、项目投资、生产经营和偿还借款等方面的内部资金拆借行为。
第四条本办法所称全资企业是指拥有100%股权控制权的出资企业；控股企业是指纳入合并报表范围，但股权比例低于100%的出资企业。
控股企业包括绝对控股和相对控股，绝对控股企业是纳入合并报表范围，股权比例大于50%（不含）的出资企业；相对控股企业是纳入合并报表范围，但股权比例不高于50%（含）的出资企业。
本办法所称参股企业是指不具有控制权，不纳入合并报表的出资企业。
第五条内部借款原则。
（一）“逐级管理，分级负责”原则。
原则上只对二级出资企业提供内部单位借款，各级次出资企业按照法人治理结构对其所属出资企业内部单位借款实施分级管理，承担内部借款相关管理责任和法律责任。
（二）“同股同权，同责同利”原则。
内部单位借款主体各股东方原则上应权责利对等，共同按股比提供内部单位借款，不得扩大借款责任和风险。
（三）“主业突出，控制规模”原则。
内部单位借款投向应符合出资企业战略和主业定位，并与出资企业实际经营规模、资产负债水平和还款能力相适应。
第二章内部单位借款管理职责第六条财务部为内部单位借款的归口管理部门，主要职责包括：（一）建立并完善内部单位借款管理办法与业务流程。
（二）根据资金情况及经营需要，合理安排调度资金，盘活存量资金，提高资金使用效率。
（三）定期不定期检查借款单位资金使用情况，监督资金使用合规情况和风险控制情况。
资金结算中心（以下简称结算中心）是集团内部单位借款工作的执行单位。
第七条出资企业为资金借贷管理的责任单位，主要职责包括：（一）遵守国家相关法律制度及内部单位借款管理办法的规定，安全合规使用资金。
借款内控管理制度
借款内控管理制度第一章总则第一条为加强借款内控管理，规范借款活动，并有效降低借款风险，制订本管理制度。
第二条本制度适用于在中小企业内部对借款活动的管理，包括借款的申请、审批、分配、追踪、监督等方面。
第三条借款内控管理应当依据公司内部管理规章和相关法律规定，遵循公平、合法、安全、高效的原则。
第四条公司应当建立健全业务制度，明确借款的相关流程和责任，以规范借款活动。
第五条公司应当保障借款资金的安全和合理使用，严格监督借款使用情况，确保借款资金用途正确合法。
第六条公司应当建立健全借款记录管理制度，确保借款申请、批准、使用、还款等信息的完整记录，方便日后查询和统计。
第七条公司应当合理设置借款的限额，控制借款余额，避免过度借款带来的风险。
第八条公司应当建立完善的借款审批流程，确保借款申请经过层层审批，审批人员要有明确的授权范围。
第九条公司应当建立健全借款使用监督制度，加强对借款使用情况的监测和追踪，及时发现问题并加以解决。
第十条公司应当建立健全借款风险评估机制，对借款申请进行全面评估，并根据评估结果制定借款方案。
第十一条公司应当建立健全借款信息披露制度，及时向借款相关方披露借款信息，确保信息的真实、准确、完整、及时。
第十二条公司应当建立健全借款追踪机制，对借款资金的使用情况、还款情况等进行定期追踪，确保借款的合理使用和及时归还。
第十三条公司应当建立健全借款管理检查制度，定期对借款管理工作进行检查，发现问题及时整改，确保借款内控管理工作的有效开展。
第十四条公司应当建立健全借款风险防控机制，对借款风险进行全面防范，确保借款活动的安全稳定。
第二章借款申请管理第十五条借款人在借款前应当向公司提交借款申请，申请中应当清楚说明借款金额、用途、还款期限、还款来源等相关信息。
第十六条公司应当对借款申请进行审查，确保借款申请符合公司规定和相关法律法规，经审查合格后方可进入下一步审批程序。
第十七条公司应当建立健全借款审批流程，审批程序需经过层层审批，审批人员应当履行职责，确保审批程序的公平、透明。
贷款、授信管理流程图名家精品课件
一般的伟人总是让身边的人感到渺小Friday, August 20,
•
2、
202111:49:36 PM8/20/2021 11:49:36 PM23:49Aug-21 。 2021/8 /20202 1/8/202 021/8/ 208/20/ 2021 11:49:36 PM
•
3、2021/8/20Aug-2120-Aug-21
生活总会给你谢另一个谢机会，大2021家/8/2011:49:36 PM 6、
2021/8/202021/8/202021/8/ 20
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走21:19:48
•
7、
20 21/8/20 2021/8 /208/20 /2021
•
8、业余生活要有意义，不要越轨。20 21/8/2 02021/ 8/20August 20, 2021
•
1、
功的路2021/8/2023:49
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
•
2、
。2 021/8/2 02021/ 8/2020 21/8/20 8/20/2 021 11:49:36 PM
每天只看目标，别老想障碍Friday, August 20, 2021
•
3、
。2021/8/20202 1/8/202 021/8/ 20Monday, July 19, 202120-Aug-21
昨晚多几分钟谢的准备谢8/20/大2021 1家1:49:36 PM 6、
2021年8月20日星期五2021 /8/202 021/8/2 02021/ 8/20
每一发奋努力的背，必有加倍的赏赐2021/8/20
•
7、
2021年 8月202 1/8/202 021/8/ 202021/ 8/208/ 20/202 1
贷款业务操作流程模版
贷款业务操作流程模版贷款业务操作流程第一节贷款业务概述一、总体说明贷款核算主要是对各类贷款的发放、收回、计息、收息、资产转让、贷款核销、贴现、再贴现、转贴现、保函等银行资产或表外信贷业务进行核算管理。
贷款核算将企业规模纳入会计科目的划分标准，分为大中和小微，同时抵押和质押也分别核算。
二、贷款形态贷款形态分为应计贷款、非应计贷款。
正常贷款和逾期贷款为应计贷款。
非应计贷款是指符合以下条件之一的贷款： 1．本金逾期超过90天； 2．应收未收利息逾期超过90天；3．贷款虽然未到期或逾期未超过90天，但经人工认定生产经营已停止、项目已停建。
三、贷款账户状态贷款账户的账户状态包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。
（一）正常：账户已放款但未到期的状态。
该状态下所有本金为正常本金。
（二）部分逾期：只有分期还款的贷款才存在该状态，是指部分本金已到期，部分未到期，且账户不满足转非应计条件。
（三）逾期：指已过到期日，但不满足转非应计条件的账户状态。
该状态下所有本金都是逾期本金。
（四）非应计：该状态下所有本金都是非应计本金（未核销时）或核销本金（已核销时），所有挂账利息都为非应计贷款应收利息（未核销时）或核销利息（已核销时）。
不存在“部分非应计”（本金部分应计，部分非应计）状态。
（五）结清：客户偿还所有贷款本息后销户的状态。
四、贷款形态调整贷款到期当日未按时归还的，在到期日工后系统自动转为逾期贷款（银承贴现不转逾期处理），遇法定节假日自动顺延。
其中本金为非到期还款方式(目前还款方式有04固定周期付息、按计划表还本、13等额本息还款法、14等额本金还款法)的，如遇中间本金未全额扣款时，按揭类账户（13、14还款方式）在工前转部分逾期状态；04还款方式账户在工后转部分逾期状态。
消费贷款某一期还本出现拖欠后，拖欠的这部分贷款本金会转到逾期个人消费贷款科目下，账户状态也转为部分逾期，逾期部分贷款本金根据合同约定收取复利和罚息。
信贷管理制度及操作流程
信贷管理制度及操作流程商业银行信贷管理制度信贷管理制度是商业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则。
它对加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险,优化客户结构，提高信贷资产质量，具有现实意义。
信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则.信贷业务包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务.一、信贷管理组织体系（一)实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。
(二)按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会.客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制,贷款审查委员会承担信贷业务的审议.（三）实行贷款审查委员会制度.贷审会由本行信贷相关部门负责人和具有评审能力的人员组成,行长为贷审会主任委员，分管信贷业务的副行长为副主任委员。
贷审会实行无记名投票表决。
（四)实行信贷业务授权管理制度。
实行逐级有限授权，各级行行长在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。
（五）实行主责任人、经办责任人制度.在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任.（六)实行信贷业务报备制度。
本级行授权范围内的信贷业务，在有权审批后实施前,要按规定的范围向上一级行进行报备。
二、客户对象和基本条件(一)、资格客户应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
(二)基本条件1、从事的经营活动合规合法。
2、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营行认可的还款计划.3、在商业银行开立存款帐户。
商业银行公司贷款业务操作流程图
量; (3)审查贷款金额以及用途是否合法合规；贷款期
限是否根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行 的资金供给能力确定；利率是否在规定的上下限范围 内；贷款是否有可靠的还款来源。
23
(4)审查担保的合法性、合规性和可靠性; (5)复算贷款风险度、贷款资产风险度; (6)审查该笔贷款发放后，借款人贷款总余额有无 超过对该借款人的授信额; (7)按照授权授信管理办法，确定该笔贷款的最终 审批人。
(4)法定代表人身份证明。借款人是股份有 限公司和有限责任公司的还应同时提供董事会 或股东会授权法定代表人办理借款事宜的授权 书。
(5)银行开户许可证、预留印鉴卡和贷款证 (卡)。
10
2.银行受理审查和审批 银行接到客户提交的《建立信贷关系申请 书》及有关资料后，安排双人对客户提供的情 况进行核实，对照贷款的条件，判别其是否具 备建立信贷关系的条件。填写《建立信贷关系 审批书》，报有权审批部门审批。
本专题主要内容
第一部分 公司贷款业务操作流程 第二部分 公司流动资金贷款 第三部分 公司固定资产贷款 第四部分 公司住房开发贷款
1
培训目的：通过学习，全面准确地掌握公司 贷款业务的操作流程。并对公司流动资金贷款、 固定资产贷款、住房开发贷款的基本要素有所 了解。
2
第一部分 公司贷款业务操作流程
3
25
（四）贷款发放 贷款发放是贷款决策的执行阶段，所有贷款在发 放之前，必须与借款人签订借款合同，保证贷款必须 与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押 人、出质人签订抵(质)押合同，并依法办理抵押、质 押登记。通过合同把借贷双方及担保方的责任、义务、 权利以条文的形式固定下来并成为法律依据，这是贷 款程序中的一个重要环节。只有在完成上述有关法律 文书之后，才能发放贷款。
银行借贷流程水晶球模拟上传ppt课件
如果关键步骤的波动确定之后，其他步骤
中哪些对周期时间影响最大？
18
Step 6:贷款划拨
将资金转入到申请人的银行； 通常需要2天（16小时），划拨时间服从标准差为4小时的正态分布。
5
CB软件应用案例—数据整理
欲分析引起流程波动
的原因，首先将已知
的条件列出：
2
1
1 银行贷款流程；
2 目标值：96 小时；
3 六个步骤周期时间
的分布情况 ；
3
6
CB软件应用案例—数据整理
11
CB软件应用案例—定义假设 红框中显示的 是数据针对各 种ห้องสมุดไป่ตู้布的检验 结果，根据p 值选择合适的 概率分布
在上栏中选择 合适概率分布 点击Accept确 定接受我们选 择正态分布
12
CB软件应用案例—定义预测
上述输入变量定义完成后，定义输出变量： 选中总的周期时间对应的分布单元B17，它 是上述六步总时间之和SUM(B10:B16); 使用菜单命令：Define > Define
16
CB软件应用案例—灵敏度分析
左图为模拟周期时间的灵敏度图， 通过此图可以看出六个步骤对周期 时间的影响程度。 从图中可以看出：
文件核查和处理、贷款申请和货 款支出对借贷周期时间影响最大， 都超过了10%，其中文件核查和处理 甚至达到了40%以上；
借贷关闭和贷款担保对周期时间 影响相对较小；
Assumption…
8
CB软件应用案例—定义假设
针对第一步的周期时间建立概率分布模型： 选择对数正态分布模型（Lognormal），点击OK进入下层界面； 在平均值（Mean）栏中输入：C10，或直接输入1； 在标准偏差栏（Std.Dev）中输入：D10或直接输入0.25，点击OK完成操作。
小额贷款信贷流程及风险控制
❖ 坚守安全第一的原则： ❖ （1）重授信管理，认真落实贷款“三查”制度，对不放心、不可靠、可做
可不做的贷款宁可不做。 ❖ （2）重客户真实信息，通过多种渠道分析、研判客户，特别是关系客户，
介绍客户，要重实际轻关系。 ❖ （3）重人品负责任，清心做事，清爽做人，要对得起公司、对得起客户，
对得起自己。 ❖ （4）重主责责任，贷款发放和收回是一个客户经理的工作过程，更重要的
以求实的精神，功夫下在平时，认真做好日台帐登记， 掌握第一手材料，真实系统、全面科学地提供数据，为公 司经营活动提供准确的信息；客观、公正、如实地反应情 况，维护统计资料的真实性和公司计划的严肃性。
❖ 2、忠于职守、严守机密 要有高度的责任感，及时准确报送统计资料；每日做
好数据上传工作；及时更新系统中所有者权益、银行融资 等非定期更新的数据，不及时上传将导致信息的不匹配； 做好日台帐的登记工作；做好每周业务周报；做好每月、 每季向各上级部门的数据上报工作，以及平时的系统维护 和管理工作。遵守国家保密制度和纪律，做到不泄密、不 失密、确保账表、文件资料、客户资料的安全。
❖ 2、审核通过，客户填写借款凭证，客户经理签名确认送 系统录入员在系统上申请合同，由风险主管审核同意盖合 同章确认。
❖ 3、客户经理把审核后的借款凭证送各审批人员签字审批， 最后送达财务部放款。
7
❖ ★贷款审批时审核的主要内容：
❖ 1、对贷款调查报告有关资料的完整性进行审查；
❖ 2、对贷款的合法性、安全性和效益性的调查认定意见的 合理性、准确性进行核准，重点核准内容包括：
贷款风险象自己的生命一样对待 贷款资金象自己的钱一样对待 贷款客户象自己的亲戚朋友一样对待
5
❖ （三）、贷款审批
P2P网络借贷平台运营规范及风险管理
P2P网络借贷平台运营规范及风险管理第一章：平台概述 (3)1.1 P2P网络借贷平台定义 (3)1.2 P2P网络借贷平台发展历程 (3)1.2.1 起源与发展 (3)1.2.2 政策监管 (4)1.2.3 行业现状 (4)1.3 P2P网络借贷平台运营模式 (4)1.3.1 信息中介模式 (4)1.3.2 信用评级模式 (4)1.3.3 担保模式 (4)1.3.4 资金存管模式 (4)1.3.5 智能投标模式 (4)第二章：法律法规与政策监管 (5)2.1 P2P网络借贷法律法规概述 (5)2.1.1 法律层面 (5)2.1.2 行政法规层面 (5)2.1.3 地方性法规层面 (5)2.2 P2P网络借贷政策监管要求 (5)2.2.1 明确监管主体 (5)2.2.2 强化信息披露 (5)2.2.3 实施风险备付金制度 (5)2.2.4 加强资金存管 (5)2.2.5 严格市场准入 (6)2.3 P2P网络借贷合规性管理 (6)2.3.1 法律合规 (6)2.3.2 内部管理合规 (6)2.3.3 信息披露合规 (6)2.3.4 资金存管合规 (6)2.3.5 市场准入合规 (6)第三章：平台注册与用户管理 (6)3.1 平台注册流程与实名认证 (6)3.1.1 注册流程概述 (6)3.1.2 实名认证 (7)3.2 用户身份验证与风险评估 (7)3.2.1 用户身份验证 (7)3.2.2 风险评估 (7)3.3 用户信息管理与隐私保护 (7)3.3.1 用户信息管理 (7)3.3.2 隐私保护 (7)第四章：借款人与借款项目 (8)4.1 借款人资格审核与信用评估 (8)4.1.2 信用评估体系 (8)4.1.3 信用评估流程 (8)4.2 借款项目发布与审核 (8)4.2.1 借款项目发布 (8)4.2.2 借款项目审核 (9)4.3 借款项目风险分类与评级 (9)4.3.1 风险分类 (9)4.3.2 风险评级 (9)第五章：出借人与投资管理 (9)5.1 出借人资格审核与风险评估 (9)5.1.1 出借人资格审核 (10)5.1.2 出借人风险评估 (10)5.2 投资项目管理与风险提示 (10)5.2.1 投资项目管理 (10)5.2.2 风险提示 (10)5.3 出借人资金管理与风险控制 (11)5.3.1 出借人资金管理 (11)5.3.2 风险控制 (11)第六章：资金存管与支付结算 (11)6.1 资金存管制度与银行合作 (11)6.1.1 资金存管制度概述 (11)6.1.2 银行合作条件及流程 (11)6.2 支付结算流程与风险防范 (12)6.2.1 支付结算流程 (12)6.2.2 风险防范措施 (12)6.3 资金流向监控与反洗钱 (12)6.3.1 资金流向监控 (12)6.3.2 反洗钱措施 (13)第七章：风险管理与风险控制 (13)7.1 风险管理框架与制度 (13)7.1.1 风险管理框架 (13)7.1.2 风险管理制度 (13)7.2 信用风险管理 (14)7.2.1 信用风险识别 (14)7.2.2 信用风险评估 (14)7.2.3 信用风险控制 (14)7.3 流动性风险管理 (15)7.3.1 流动性风险识别 (15)7.3.2 流动性风险评估 (15)7.3.3 流动性风险控制 (15)第八章：信息披露与透明度 (15)8.1 信息披露制度与要求 (15)8.1.1 制度构建 (15)8.2 平台信息披露内容与形式 (16)8.2.1 信息披露内容 (16)8.2.2 信息披露形式 (16)8.3 信息披露监管与处罚 (16)8.3.1 监管措施 (16)8.3.2 处罚措施 (17)第九章：客户服务与投诉处理 (17)9.1 客户服务体系建设 (17)9.1.1 客户服务理念 (17)9.1.2 客户服务目标 (17)9.1.3 客户服务内容 (17)9.2 客户服务渠道与方式 (17)9.2.1 客户服务渠道 (17)9.2.2 客户服务方式 (17)9.3 投诉处理流程与反馈 (18)9.3.1 投诉接收 (18)9.3.2 投诉分类 (18)9.3.3 投诉处理 (18)9.3.4 投诉反馈 (18)第十章：平台可持续发展与自律 (18)10.1 平台发展战略与规划 (18)10.2 自律机制与行业协会 (19)10.3 平台社会责任与可持续发展 (19)第一章：平台概述1.1 P2P网络借贷平台定义P2P网络借贷平台，全称为PeertoPeer（点对点）网络借贷平台，是指通过互联网技术，将资金需求方与资金供给方直接连接，实现信息交流、资金融通和风险管理的网络服务平台。
PBOC借贷记规范
纯电子现金应用
医保应用
• 说明：不记名卡，类似预付卡
• AID：D15600000503
借/贷记应用
• 借贷记应用的特点 • 借贷记交易一般流程
• 借贷记交易功能模板解析
• 借贷记应用的安全
借/贷记应用的特点
磁条功能
安全认证
• 贷记卡 借记卡 准贷记卡
• 联机认证 脱机认证 持卡人认证
风险控制
交易实体
•CDA是DDA的加强版
借/贷记交易流程
终端检查
交易处理限制
•
检查应用版本
•检查应用用途控制 •检查应用生效日期、失效日期
借/贷记交易流程
认证持卡人身 份
持卡人认证
•
联机PIN、脱机PIN、签名
•上述认证方法的不同组合 •CVM列表
•包含VERIFY命令
联机PIN和脱机 PIN有什么不同？
借/贷记交易流程
读应用数据
•终端 •卡片 ReadRecord
持卡人验证
•终端 •卡片 Verify
交易结束
•卡片 Generate AC2
处理限制
•终端
脱机数据认证
•SDA •DDA Internal Auth
脚本处理
•发卡行 •卡片 脚本命令
移 开 卡 片
借/贷记交易流程
卡片支持多 个应用，选 择哪一个？
应用选择
终端的决定：
TC
拒绝交易
联机处理
ARQC
AAC
交易结束了吗？
让卡片做决定
借/贷记交易流程
卡片行为分析
•
卡片行为分析就是卡片 根据发卡行设置的规则 进行一些列的风险检查！
包含Generate AC命令
民间借贷公司管理制度-
民间借贷公司管理制度-一、总则1.1 为规范民间借贷公司的经营行为，保护出借人和借款人的合法权益，提高公司的风险控制能力，特制定本管理制度。
本管理制度适用于民间借贷公司全体员工及各级管理人员。
1.2 民间借贷公司应依法合规、诚信经营，遵循自愿、合法、平等、诚信的原则开展业务，维护出借人和借款人的合法权益，履行相应的社会责任。
1.3 民间借贷公司应根据监管部门的规定，加强自身风险控制能力，确保公司的稳健经营，提高风险防范意识，有效防范各类经营风险。
二、公司管理机构2.1 公司设立董事会、监事会和总经理办公会等机构，明确各机构的职责和权力，实行分工负责、协同工作的管理模式。
2.2 董事会是公司的最高决策机构，负责制定公司的长期发展战略和政策，审议公司的年度经营计划和决算报告。
2.3 监事会是公司的监督机构，负责监督公司的经营活动，保障公司的合法权益，防止公司发生违法、违规行为。
2.4 总经理办公会是公司的执行机构，负责具体的经营管理工作，执行董事会的决策，负责公司的日常经营活动。
三、公司业务范围3.1 民间借贷公司主要业务包括向出借人提供借款服务，向借款人提供融资服务。
公司可以自主确定借款利率和融资利率，但需遵守监管部门的相关规定。
3.2 民间借贷公司应建立健全的风险管理体系，实施科学有效的风险控制措施，保障公司资金的安全性和稳定性。
3.3 民间借贷公司应建立合理的审查流程，对借款人的资信状况和还款能力进行审查核实，确保借款人具备偿还借款本息的能力。
四、客户管理4.1 民间借贷公司应建立健全的客户管理制度，建立客户档案，详细记录客户的个人资料、借款记录等信息，确保客户信息的安全性和私密性。
4.2 民间借贷公司应加强对客户的沟通和服务，及时回应客户的咨询和投诉，提供优质的服务体验，提高客户满意度和忠诚度。
4.3 民间借贷公司应建立客户信用评估体系，评估客户的信用风险，根据客户的信用状况确定借款利率和融资利率。
借款管理制度及流程
借款管理制度及流程
一、总则
1.为了规范借款行为，加强借款管理，提高资金使用效率，防范和控制风险，根据国家有关法律法规和公司内部管理规定，制定本制度。
二、借款范围
1.本制度适用于公司内部员工因公务、个人等原因需要借款的行为。
2.借款范围包括但不限于以下情况：
（1）因公出差、公务接待等临时性支出；
（2）因工作需要购买原材料、辅料等生产资料；
（3）因个人原因需要支付的医疗费、学费等费用。
三、借款流程
1.借款申请：借款人需填写《借款申请单》，注明借款原因、用途、金额、还款期限等信息，并提交给财务部门。
2.审批流程：财务部门根据借款人的申请和实际情况，进行审批。
审批过程中需核实借款人的身份、借款用途等信息，并签署审批意见。
3.借款发放：经审批同意后，财务部门按照申请单上的信息进行借款发放。
4.还款管理：借款人需按照约定的还款期限及时还款。
如因特殊原因无法按时还款，需提前向财务部门申请延期还款。
四、借款管理
1.财务部门应建立完善的借款台账，记录借款人的姓名、借款金额、还款期限等信息。
2.财务部门应定期与借款人对账，确保借款数据的准确性。
3.员工离职时，须与财务部门核对借款情况，确保无未还借款。
五、违规处理
1.员工在借款过程中应遵守公司规章制度，不得利用职务之便进行违规操作。
2.如发现员工有违规行为，公司将依法依规进行处理，并追究相关责任人的责任。
六、附则
1.本制度自发布之日起执行。
如有未尽事宜，由公司另行通知。
2.本制度的解释权归公司所有。
如有疑问或需要解释，请向财务部门咨询。
银行贷款操作规程模版
贷款操作规程第一章总则第一条为规范贷款业务操作，强化内部管理，健全贷款风险控制机制，提高本行信贷资产质量，根据法律法规和本行相关制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程所指的贷款是指针对自然人、个体工商户、企（事）业法人与其他经济组织等在本行开办的所有表内外信贷业务。
本行在制定产品制度时应遵循本操作规程的相关规定，产品制度对操作规程有特殊规定的，参照产品制度执行。
第二章基本程序第三条办理一般贷款业务的基本程序为：申请与受理→授信阶段→客户申请用信→用信阶段→合同文本的签订→贷款发放与支付→贷后管理。
第四条授信阶段的基本程序为：授信调查→授信审查→授信审批。
第五条用信阶段的基本程序为：用信调查→用信审查→用信审批。
第三章申请及受理第六条借款申请人应为依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人，并符合本行相关信贷业务规定的基本条件。
凡符合本行贷款条件的借款申请人应通过书面、自助渠道等本行认可的形式向本行提出借款申请。
第七条经办调查人在接到借款人的申请后，应对借款人情况进行初步审核，具体要求见《贷款受理、授信和用信主要操作要点》（附件1）中1-4的内容。
第八条经办调查人经初步审核认定客户是否具备办理授信业务的主体资格和基本准入条件，如不符合准入条件暂不受理的应及时回复客户并做好解释工作。
第四章授信管理第九条授信调查（一）经办调查人在受理客户的申请后，应向客户收集相应资料，并对客户的授信业务进行调查、核实、风险识别与评估，资料收集的具体要求见《信贷资料要求》（附件2）。
（二）经办调查人在授信调查过程中应着重调查分析借款申请人的第一还款来源和还款意愿。
授信调查方式原则上应为现场调查，可通过拍照、录音、视频等方式记录调查过程。
借款申请人为小微企业的，应通过企业及实际控制人的资产、负债、收入、支出、或有负债等信息重构财务数据。
超实用的信贷业务流程——贷前、贷中、贷后（收藏吧！）
超实用的信贷业务流程——贷前、贷中、贷后（收藏吧！）本文由本平台原创，转载需注明作者及出处阅读提示：本期文章为一套完整的信贷业务流程，在流程中根据业务进程加入了本平台精华文章的链接，可直接点开阅读，本期文章适合收藏起来慢慢读，在做业务过程中遇到什么问题也可打开查阅一下，还在等什么，赶紧收藏起来吧！当然，除了收藏，别忘了将本文发送给你公司的信贷人员。
前言小额信贷业务是流程性非常强的工作，从操作流程上大体上可分为客户申请、受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。
信贷机构经营的是信用，管理的是风险，从事信贷业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多方面入手进行建设。
要想做好信贷业务，对信用、风险、授信、还款意愿和还款能力、违约成本和违约率、财务信息和非财务信息等基本概念要有详细的了解，具体可参见本平台文章做好信贷业务必须了解这八大问题！以及文章把民间借贷知识浓缩为六十个问题（上）——放假了，想充电的同学赶紧收藏！和把民间借贷知识浓缩为六十个问题（下）——假期近半，想充电的同学赶紧收藏！笔者一直将组织架构及岗位职责、业务流程、文本和表单定义为信贷机构风险管理体系的三驾马车，在这三驾马车里面，业务流程和管理制度是居于核心地位的，因为其一边对接的是具体的岗位和人，一边对接的是合同文本和表单，一套好的业务流程对提高信贷机构的风险管理能力具有重要意义。
本文以小贷公司作为视角，向大家推荐一套业务流程，供大家参考。
当然制度再好，也得有具备相应素质和能力的人去实施和执行，对于信贷员应具备的素质，可参见本平台文章客户经理胜任素质模型分析——客户经理应具备的基本素质！以及文章信贷小白和老信贷员，差距到底在哪？从风险控制的角度，如何评估和增加借款人的违约成本是控制风险的关键，具体可参见本平台文章提升违约成本是降低违约率的关键！模块一申请与受理操作流程贷款业务申请和受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
借货控制流程文件
借货控制流程文件一、概述二、流程步骤1.借货申请（1）借货人填写借货申请单，包括借货物品的名称、数量、借用原因等信息。
（2）借货人提交借货申请单至借货管理部门。
2.审批（1）借货管理部门对借货申请单进行审批，核实借用物品的合理性和需要性。
（2）如果借用物品符合规定条件，借货管理部门向借货人发放借货凭证。
3.借出（1）借货管理部门负责将借货凭证交给库房管理员。
（2）库房管理员根据借货凭证，向借货人提供借用物品并记录相应信息。
4.归还（1）借货人在借用物品到期日或者完成使用后，及时向借货管理部门提出归还申请。
（2）借货管理部门和库房管理员核对归还物品的数量和质量，确保与借用时一致。
（3）如发现物品损坏或者遗失，借货人需负责赔偿，具体赔偿金额根据公司规定执行。
5.记录（1）借货管理部门和库房管理员将借货和归还的相关信息进行记录，包括借用物品的名称、数量、借用人、归还日期等。
（2）记录信息的目的是为了方便查询借用物品的情况，及时掌握借用物品的使用情况。
三、流程优化建议1.电子化管理推行借货申请、审批、记录等流程的电子化管理，利用电子系统实现流程的自动化，提高工作效率和准确性。
2.规范借货凭证借货凭证应具有统一的格式，准确记录借用物品的名称、数量、借用人、归还日期等信息，方便后续查询和对账。
3.定期检查借货管理部门应定期对库房进行检查，确保借用物品的完好和数量的准确性。
4.建立奖惩机制对于严重违反借货流程的行为，借货管理部门可以考虑建立奖惩机制，激励遵守规定的借用人，同时对违规行为进行相应处理。
四、总结借货控制流程的建立和规范对于组织内部物品管理至关重要。
通过借货申请、审批、借出、归还和记录等流程的合理安排和严格执行，可以更好地管理和保护借用物品，确保资源的合理利用，并减少资源浪费和遗失的风险。
同时，不断优化借货流程，提高工作效率和准确性，将为组织带来更大的效益。
信贷管理的主要流程
信贷管理的主要流程随着银行业的不断发展，信贷业务的种类不断增加，信贷管理工作的难度也在增大，只有运用先进的管理工具和手段，采用统一的信息化技术，才能对贷款实行全过程科学化、规范化的管理，达到对信贷资产质量实施有力监测，降低信贷资产风险的目的。
下面是由店铺分享的信贷管理的主要流程，希望对你有用。
信贷管理的主要流程科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
每一笔信贷业务都会面临着诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每个环节的层层控制达到防范风险、实现效益的目的。
一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节。
1、贷款申请借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。
申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。
2、受理与调查银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力。
同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。
信贷员根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。
3、风险评价银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。
风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
4、贷款审批银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
银行放款监督操作细则模版
银行放款监督操作细则第一章放款监督基本要求第一条组织定位总/分行风险管理部是授信业务放款监督部门，主要负责总/分行授信业务放款审核、落实放款条件、系统放款控制。
第二条岗位和人员配置总/分行风险管理部应根据经办的业务规模、业务笔数合理配备人员，以保证放款业务的顺利进行。
第四条操作指令（审批条件）授信审批部门出具的放款审批要求必须清晰明确。
对于审批意见不明确、不清晰、或者存在歧义的，在放款之前必须重新获得有权审批人的书面确认。
授信审批部门出具的放款审批要求必须可以执行。
经审查发现审批要求难于执行的，应重新报批。
禁止在审批指令不清晰、不明确或无法执行的情况下，未经确认或重新审批擅自放款。
第二章放款操作基本流程第五条合同签订、担保落实和信息维护业务获批后，合同签订和担保手续落实等事项由风险管理部协助经办行办理。
（一）合同签署执行双人面签制度。
见证合同签署的真实性，经办人员须在借款合同最后备忘录或担保合同银行经办人栏进行签字确认。
（二）担保落实所有担保法律合同，包括不可撤销担保函、保证合同、抵押合同、质押合同等，都要办理双人面签，并按规定须办妥抵质押品的登记、公证和保险手续。
（三）保证金的收取授信业务经办人员根据审批意见在对公信贷系统中缮制《保证金下柜通知书》，交会计部门收取保证金。
会计部门收妥保证金后在《保证金下柜通知书》上签名并加盖业务公章交还授信业务经办人员。
（四）信息维护经办行负责在信贷业务系统中注册和维护客户资料，并建立业务申请、录入合同信息等信息。
经办行会计部门根据放款通知书、借据（贴现凭证）核对系统信息无误后，确认交易。
第六条放款审核（二）资料规范性一般要求原件与复印件。
放款资料中的原件必须内容齐全，填写准确，签章清晰；复印件必须清楚完整，经过我行经办人（主办和协办人）核验原件后在复印件上注明“复印件与原件核对一致”等字样并签名确认，由借款人、担保人提供的需要加盖其公章确认。
文书填制。
放款资料书写应使用黑色水笔或直接打印。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
QI-CS-07-01借货控制运作流程QI-CS-07-01 Borrowing Control & Operation Procedures目的:按照最大限度实现公司的利益和更好地服务客户的原则，制定并规范借货流程。
范围:1.按照产生借货的原因可以划分为两种：暂时短缺造成的调剂、和某一地区因季节或市场的不可预测变化造成的SLOB可以投放另一地区时的调剂。
2.按照借货需求的实体可以划分为四种：向第三方客户借货、借货给第三方客户、向内部公司借货、和借货给内部公司。
3.按照货物的种类主要划分三种：国内制造的产品/原料借出（入）、海外采购的产品/原料借出（入）、国内制造和海外采购的产品/原料间的调剂、保税仓与非保税仓之间的调剂。
目录：1.向第三方客户借货流程1.1-1.18 Page 12.借货给第三方客户的流程2.1-2.12 Page 33.向内部公司借货流程3.1-3.10 Page 44.借货给内部公司的流程4.1-4.9 Page 55.保税仓与非保税仓之间的调剂 5.1 – 5.7 Page 6控制流程:1.向第三方客户借货流程:1.1.一般因不确定因素造成暂时供应短缺时，为满足客户（特别是A客户）的要求到货期而需要临时向第三方客户借货。
1.2.借货方式主要有三种：同一销售员跟进的使用同类产品的客户、同一地区不同销售员跟进的使用同类产品的客户、不同地区不同销售员跟进的使用同类产品的客户。
1.3.不论何种方式和原因，借货必须由销售员或客户服务部同事以填写《借货申请表》的方式向供应链经理提出申请（没有设置供应链部门的事业部向客户服务部经理或主管提出）。
1.4.供应链经理根据借货申请和自行满足客户需要的可能性作出同意或不同意的批准。
1.5.客户服务部同事根据供应链经理的批准与销售员（或客户）和运输商进行沟通并作出安排借货或取消借货的具体安排。
1.6.为了及时记录销售帐项和跟踪货款，禁止销售员自行安排借货，必须取得供应链经理的批准并通过客户服务部来协调处理并及时更新TETRA。
QI-CS-07-01借货控制运作流程QI-CS-07-01 Borrowing Control & Operation Procedures1.7.借货对于借出方客户来讲视同换货, 客户服务部同事根据批准的《借货申请表》就借出方客户的“视同换货”填写QF-CS-07-01《销售退货单》交客户服务部经理批准并分送给信贷控制员及QC。
1.8.客户服务部同事同时根据批准的《借货申请表》上借出方同意的还货日期在TETRA里建立借出方客户的还货销售订单。
1.9.借出方客户因借货引起的退货和还货引起的销售视同换货不退/开发票，信贷控制员在借货退货单备注栏上注明“借货订单不退发票”，客户服务部同事在还货订单备注栏上注明“还货订单不开发票”。
1.10.如果借出方不需要还货不属于借货性质不适用于借货控制流程，应按实际销售退货流程处理（参考SSO0012销售退货控制流程），实际退货必须由销售员提出申请填写QF-CS-07-01《销售退货单》并取得销售部经理或以上级的批准。
1.11.信贷控制员根据批准的《借货申请表》复印件和《销售退货单》原件在TETRA里做借出方的退货并反馈已完成退货的《借货申请表》给客户服务部。
1.12.为了与实际退货分开管理，因借货引起的“视同退货”应退入借货仓的虚拟货架位置。
1.13.借货仓虚拟货架位置的货物不需要我公司QC对实物进行检验（销售员应与借出方客户确认无过期不能使用等质量问题），QC根据批准的《销售退货单》复印件在TETRA里检验放行并通知客户服务部。
1.14.客户服务部同事根据批准的《借货申请表》上借入方要求的到货期在TETRA里建立借入方客户的销售订单、分配借货仓里已检验通过的批号、打印《送货单》。
1.15.客户服务部应在TETRA里凭批准的《借货申请表》建立《借货运输指令》，运输商凭《借货运输指令》到借出方客户处提货，凭《送货单》送货给借入方客户并取回签收单。
为保护我公司的商业利益，禁止运输商将借入方资料透露给借出方或将借出方资料透露给借入方，客户服务部应将此要求清楚告知运输商。
1.16.供应短缺解决后，客户服务部同事根据成品仓新的批号分配用于还货的销售订单，并打印《送货单》安排还货给借出方客户。
1.17.运输商凭《送货单》还货给借出方客户处，并让借出方客户在《送货单》上签收。
1.18.客户服务部在《借货申请表》上填写还货信息，并将已完成的《借货申请单》原件交开发票的同事作为对还货的销售订单不开发票的依据。
开发票的同事将原发票号登记在此还货销售订单发票栏过帐，《借货申请单》原件交客户资料档案管理员存借出客户档。
QI-CS-07-01借货控制运作流程QI-CS-07-01 Borrowing Control & Operation Procedures2.借货给第三方客户的流程:2.1.一般因进口产品暂时供应短缺时，为满足客户（特别是A客户）的要求到货期而需要以现有库存中同类国内制造的产品供货给客户，等客户收到进口货物后再用等量或等值的进口产品还货。
2.2.这种客户一般属于三来一补企业没有国内采购的权利，且要求到货期比较紧等不及以国产产品通过出口转进口的方式供货，故只能采用借货方式，还货产品类似但不等同于借货产品。
2.3.这种运作方式对我公司有弊无利，既增加我公司的运输成本，又推迟了销售实现和收款的时间。
故这种借货必须由销售员或客户服务部同事以填写《借货申请表》的方式向供应链经理提出申请（没有设置供应链部门的事业部向由客户服务部经理或主管提出）并得到总经理的特别批准（没有设置总经理的事业部提交商业总监或销售总监）。
2.4.申请借货前销售员必须让客户签署《借货确认书》（格式参见本流程附件一）明确客户在法律上应承担的责任和及时还货的义务。
2.5.客户服务部同事根据供应链经理和总经理批准的《借货申请表》与销售员（或客户）和运输商进行沟通并作出安排借货或取消借货的具体安排。
2.6.借出货物所有权仍属于我公司视同外仓储存, 客户服务部安排运输事宜后将批准的《借货申请表》复印件交仓库在TETRA里做转仓并打印《转仓送货单》交运输商作为运输指令。
2.7.为了与寄销产品分开管理，借出货物转入借货仓按借入客户名称设置的货架位置。
2.8.客户服务部应将未还货的《借货申请表》分开保管，根据TETRA里借货仓特定货架位置的库存量于月底向供应链经理及相关销售经理报告即将到期以及已到期未还货的客户借货清单以便及时跟进管理借货还货情况。
2.9.客户还货后，仓库凭收货单在TETRA里做从借货仓至本地成品仓的转仓操作，并反馈收货情况给客户服务部。
2.10.还货产品与借货产品在产品名称、包装规格、标签上不一致的，仓库应在完成转仓后通知生产部在TETRA里进行返工或转包装或转标签的处理（所有权属于贸易公司的产品按照各事业部的人力资源分配制度通知物流部或供应链部或客户服务部）（TETRA要求还货产品必须等于借货产品，否则无法进行还货转仓）。
2.11.客户服务部将完成的《借货申请单》原件交客户资料档案管理员存档。
QI-CS-07-01借货控制运作流程QI-CS-07-01 Borrowing Control & Operation Procedures3.向内部公司借货的流程:3.1.一般因原料或产品的暂时供应短缺、或需求很小且不经常借入方没有计划采购或生产时，或一方有SLOB但另一方有需求或潜在需求时，为满足客户（特别是A客户）的要求到货期或控制总体存货而需要安排内部公司间的借货。
3.2.这种借货一般属于借出方没有销售原料的权利或者借入方没有采购产品的权利，故只能采用借货方式。
3.3.借货必须由借入方仓库或供应链部同事以填写《借货申请表》的方式向借入方供应链经理提出申请（没有设置供应链部门的事业部向由客户服务部经理或主管提出）并取得借出方供应链经理的同意。
3.4.借入方供应链经理必须与借出方供应链经理进行磋商确保没有因借货造成另一方的供应短缺问题，并尽量采用内部采购的方式（除非违反经营范围）进行调剂。
双方确认后在申请单上签名（借入方）批准（借出方）同意。
3.5.内部借货对于借入方视同采购，借入方采购部根据批准同意的《借货申请表》在TETRA里以借出方财务部提供的成本价建立借货价格并打印借货采购订单。
3.6.借入方仓库收到货物后，根据借货收货单在TETRA里匹配借货采购订单的收货。
3.7.借入方仓库应将已收货未还货的《借货申请表》分开保管，根据TETRA里借货供应商名下已收货采购订单状况列表于月底向供应链经理报告即将到期以及已到期未还货的借货清单以便及时跟进管理借货还货情况。
3.8.借入方安排还货时，还货仓库在TETRA里对借货供应商名下已收货采购订单进行退货并打印《LOG051采购退货送货单》并据此安排运输事宜。
3.9.还货产品与借货产品在产品名称、包装规格、标签上不一致的，在对借货采购订单进行还货退货前，还货方仓库应通知生产部在TETRA里进行返工或转包装或转标签的处理（TETRA要求还货产品必须等于借货产品，否则无法进行还货采购订单的退货处理）。
3.10.收到借出方的收货确认后，借入方仓库将已还货完成的《借货申请单》原件存档。
QI-CS-07-01借货控制运作流程QI-CS-07-01 Borrowing Control & Operation Procedures4.借货给内部公司的流程:4.1.一般因原料或产品的暂时供应短缺、或需求很小且不经常借入方没有计划采购或生产时，或一方有SLOB但另一方有需求或潜在需求时，为满足客户（特别是A客户）的要求到货期或控制总体存货而需要安排内部公司间的借货。
4.2.这种借货一般属于借出方没有销售原料的权利或者借入方没有采购产品的权利，故只能采用借货方式。
4.3.借货必须由借入方仓库或供应链部同事以填写《借货申请表》的方式向借入方供应链经理提出申请（没有设置供应链部门的事业部向由客户服务部经理或主管提出）并取得借出方供应链经理的同意。
4.4.借入方供应链经理必须与借出方供应链经理进行磋商确保没有因借货造成另一方的供应短缺问题，并尽量采用内部采购的方式（除非违反经营范围）进行调剂。
双方确认后在申请单上签名（借入方）批准（借出方）同意。
4.5.内部借货对于借出方视同外仓储存, 借出方仓库根据批准同意的《借货申请表》在TETRA里做转仓并打印《转仓送货单》和安排运输事宜。
为了与寄销产品分开管理，借出货物转入借货仓下按借入方公司名称设置的货架位置。
4.6.借出方仓库应将未还货的《借货申请表》分开保管，根据TETRA里借货仓特定货架位置的库存量于月底向供应链经理报告即将到期以及已到期未还货的借货清单以便及时跟进管理借货还货情况。