对西部地区村镇银行经营发展的建议
关于银行发展的意见和建议
关于银行发展的意见和建议关于银行发展的意见和建议银行作为金融体系的核心组成部分，扮演着储蓄、贷款和支付等多个重要角色。
随着社会经济的不断发展和金融创新的推进，银行业也面临着新的机遇和挑战。
在这篇文章中，我将分享一些关于银行发展的意见和建议，希望能够为银行业的进一步发展提供一些参考。
一、体验化服务和数字化转型随着科技的迅猛发展，数字化转型已经成为了各行业的共同趋势，银行业也不例外。
在用户体验方面，银行应该积极推动体验化服务的发展。
通过提供更加个性化、便捷、高效的服务，银行能够更好地满足客户的需求，提升客户的满意度和忠诚度。
数字化转型是实现体验化服务的重要途径。
银行应该积极采用先进的技术手段，如云计算、大数据分析、人工智能等，来提升自身的运营效率和产品创新能力。
通过建设智能化的系统平台，银行能够为客户提供更加智能化、个性化的金融服务。
二、加强风险管理和监管合规随着金融业务的复杂化和全球化程度的提高，银行的风险管理和监管合规成为了当务之急。
银行应该加强对风险的识别、评估和应对，建立健全的风险管理体系，确保风险的可控性和稳定性。
银行还需要积极与监管机构合作，加强对合规性的监控和执行。
银行内部应该建立完善的合规制度和内部控制机制，确保业务操作的合法性和合规性。
三、创新金融产品和业务模式为了适应新经济形势和客户需求的变化，银行应该积极创新金融产品和业务模式。
银行可以借鉴互联网金融的思维和模式，开发符合市场需求的新产品和服务。
银行还可以与其他行业进行合作，搭建开放式的金融生态系统。
通过与科技公司、互联网平台等合作，银行能够更好地整合资源，提供更加全面和便捷的金融服务。
四、加强社会责任和可持续发展作为金融业的重要参与者，银行具有广泛的社会影响力。
银行应该积极承担社会责任，致力于可持续发展。
银行可以通过支持环境保护、公益慈善和社会创新等方式，发挥自身的作用，为社会和环境做出积极贡献。
银行还应该加强自身的可持续发展。
对银行发展的建议和意见
对银行发展的建议和意见针对银行发展，可以给出以下建议和意见：1. 强化数字化转型：随着科技的迅速发展，银行应该积极采用数字化技术来改善业务流程、提高服务效率。
建议银行加强在线银行和移动支付等数字化服务的开发，提供更便捷、安全的金融服务，满足客户日益增长的数字化需求。
2. 加强风险管理能力：银行作为金融机构，面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
建议银行加强风险管理团队的建设，完善风险管理制度和内部控制机制，提高风险识别和应对能力，保持金融稳定。
3. 拓展普惠金融服务：银行应该积极参与到普惠金融的发展中，为广大人民群众提供更多金融服务。
建议银行推出更多适应中小微企业和农村地区需求的金融产品，降低融资门槛，提供更加灵活的贷款方式，促进经济的可持续发展。
4. 加强金融科技创新：金融科技是银行发展的重要方向之一。
建议银行加大对金融科技创新的投入，探索应用人工智能、区块链、大数据等技术，提升风控能力、优化客户体验、降低运营成本，实现更高效、安全、便捷的金融服务。
5. 提升客户体验：为了满足客户的需求，银行应该注重提升客户体验。
建议银行加强培训，提高员工的服务意识和专业素养；简化流程，减少繁琐的手续和等待时间；提供个性化的金融解决方案，根据客户需求量身定制产品和服务。
6.加强社会责任和可持续发展：银行作为金融机构，应承担社会责任，积极参与可持续发展。
银行可以推动绿色金融，加大对环保和可再生能源项目的支持。
同时，关注社会慈善和公益事业，为社会做出贡献。
银行应该积极推动数字化转型，加强风险管理能力，拓展普惠金融服务，加强金融科技创新，提升客户体验，以适应日益变化的金融市场和客户需求。
银行乡村振兴困难和建议
银行乡村振兴困难和建议一、引言乡村振兴是中国当前的国家战略，旨在推动农村经济发展，提高农民生活水平。
然而，银行乡村振兴面临着许多困难和挑战，如金融资源匮乏、金融服务不足等问题。
本文将详细探讨银行乡村振兴的困难和建议，并提出相应解决方案。
二、银行乡村振兴的困难2.1 金融资源匮乏乡村地区的金融资源相对较少，银行业务发展受到限制。
由于乡村地区的经济规模较小，银行难以获得充足的资金来源。
这导致了金融资源的匮乏，限制了银行对乡村地区的金融服务能力。
2.2 金融服务不足乡村地区的金融服务不足是制约银行乡村振兴的另一个重要因素。
相比城市地区，乡村地区的金融机构数量较少，金融服务网络不完善。
农民在获得金融服务时面临着较高的交通成本和信息不对称等问题，难以享受到与城市居民相同的金融服务。
2.3 农民金融素养低乡村地区的农民普遍金融素养较低，对金融产品和服务的了解不深入。
缺乏金融知识和技能，使得农民在金融中的参与度较低，对金融创新和金融工具的适应性较差。
这增加了银行在乡村地区的金融业务推广和宣传的难度。
三、银行乡村振兴的建议3.1 加大金融资源投入政府应加大对乡村地区金融资源的投入，引导银行增加对农村地区的贷款和金融支持。
通过设立专项基金或提供贴息政策，吸引更多金融机构参与乡村振兴。
同时，政府还应加强对金融机构的监管，确保金融资源的合理配置和有效利用。
3.2 建立金融服务网点银行应加大对乡村地区金融服务网点的建设力度，提高金融服务的覆盖范围和质量。
可以通过与农村合作社、村级信用社等机构合作，共同设立金融服务网点，提供便利的金融服务。
此外，应加强对乡村金融服务网络的信息化建设，提高农民获取金融信息的便捷性。
3.3 加强金融教育与培训银行和政府应加强乡村地区的金融教育与培训，提高农民的金融素养和金融技能。
可以通过组织金融知识培训班、发布金融知识手册等方式，向农民传授金融知识和技能。
此外，还应加强对金融产品和服务的宣传，提高农民对金融产品的了解和认识，促进农民参与金融市场的积极性。
村镇银行发展中存在问题及工作建议
村镇银行发展中存在问题及工作建议建立A村镇银行是解决我国农村乡镇地区金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，具有十分重要的意义。
A村镇银行是全省第六家、山区市第一家A村镇银行。
通过对A村镇银行的调查，发现该行资本金较为充足，存贷款增长较快，但经营管理上还存在不少问题，今后应加强自身建设来取得更好发展。
一、A村镇银行的发展现状A村镇银行成立于2010年11月3日，至2011年12月31日，资产总额3.45亿元，累计发放贷款余额1.80亿元，吸收存款余额2.97亿元，累计实现净利润163.25万元。
至2012年6月30日，该行已分设3个支行，从业人员从最初的37人发展到96人。
据该行各项报表显示，各项主要指标(如表一)均达到监管部门的考核要求。
二、存在的主要问题通过分析A村镇银行资产、负债结构可以发现，在安全的财务指标背后仍有一些问题不容忽视。
(一)资产方面1.存贷比把控不够严格。
2021年，该行的月末平均存贷比为74.43%。
其中有5个月的存贷比高于75%，最高时达93.42%，严重超出警戒线。
2.贷款结构不合理。
2011年，该行未发放中长期贷款，短期贷款占贷款总额的98%以上，这种贷款结构影响银行的盈利能力和盈利的稳定性。
2011年该行的资产利润率比同年梅州市银行业资产利润率低0.86个百分点。
3.贷款的集中度过大。
一是贷款金额集中度超出限额。
2011年末，该行向1家企业发放贴现余额1,649万元，占其资本净额的39.61%，大大超出对单一集团企业客户的授信余额不超过资本净额10%的限额。
该行向8家企业发放贷款余额均为400万元，占其资本净额的9.61%，贷款集中度均严重超出5%的底线。
二是企业贷款投向过于集中房地产行业。
据统计，2021年末，该行向房地产企业发放贷款余额2,000万元，占其企业贷款余额的32.80%。
(二)负债方面该行存款来源过于依靠政府的财政支持，2021年末财政存款占该行存款总额的33.80%。
对村镇银行发展的建议
对村镇银行发展的建议村镇银行是为农村地区提供金融服务的一种特殊机构，对于农村经济的发展和农民居民的生活改善具有重要意义。
然而，村镇银行在发展过程中仍然面临许多问题和挑战。
针对这些问题和挑战，我有以下几点建议：首先，村镇银行要加强金融服务能力。
目前，许多村镇银行在规模和服务范围上存在较大的差距。
有些村镇银行只提供基本的储蓄和贷款服务，缺乏支持农村产业发展的金融产品和服务。
因此，村镇银行应加大对农业、农村经济的金融支持力度，推出针对农村产业的专业金融产品，如农村信用保险、农村小额贷款等，以满足农村居民和企业的多样化金融需求。
其次，村镇银行要加强科技创新。
随着信息技术的发展，金融业也面临着数字化和智能化的转型。
村镇银行应积极应用互联网、大数据、人工智能等新技术，提升自身的科技水平和服务能力。
例如，可以建立农村金融信息平台，实现农村金融数据共享和风险监测，提高金融服务的普惠性和效率。
再次，村镇银行要加强人才培养和队伍建设。
人才是推动金融机构发展的核心资源，而目前村镇银行的人才培养和队伍建设存在较大的不足。
为此，村镇银行应加大对员工的培训和学习力度，提高他们的专业素养和综合能力；同时，也应加强与高校和科研机构的合作，引进优秀人才参与村镇银行的管理和经营工作，提升整体业务水平。
最后，村镇银行要加强风险管理和内控机制建设。
村镇银行在服务农村地区的过程中面临着一定的风险，例如信贷风险、资金风险等。
为了防范和化解这些风险，村镇银行应建立科学的风险管理体系和内控机制，加强对贷款和资金使用的审查和监控，确保金融业务的安全和合规性。
综上所述，村镇银行在发展过程中需要加强金融服务能力、科技创新、人才培养和风险管理等方面的建设。
只有不断提升自身的实力和能力，才能更好地为农村地区提供更丰富、更高效的金融服务，推动农村经济的发展和农民居民的生活改善。
村镇银行经营与发展的问题及应对策略
村镇 银 行作 为在 国 家新政 策 下应运 而 生 的 一 种 新 型 农 村 金 融 机 构 ，截 至 ２１ Ｏ ０年 ３月末 ，全国共有 ２ 个 省份设立 ９ 了 １ ８家村镇银 行 ，各项贷 款余额 ２ ０ ５ ６． ７ 亿元 。３ 多的实 践证 明 ，村镇 银行拓 年 宽 了农 民、农 业和 农村 的融 资渠 道 ，进 步 满足 ＇ “ 『 三农 ”多层 次 、多 元化 的 金融 服务 需求 ，有 效提 升 了农村 金融服 务质量 和水 平 ，缓解 了农 民及农村 小企 业贷 款难 问题 ，为建 立 农村 金融供 给新 渠道 发挥 了积极 的作’ 。与 此 同时 ，村 用 镇 银行 在经 营发 展 中也存在 一些 问题 。
二 、村镇 银行经营发展 中的主要 问题
村镇 银行 作为 县域 经济 的有 力助 推 者 ，尽 管发 展前景 很好 ，但 是就 三年 来 的经营 发展 现状 而言 ， 目前 还面 临着 以 下经营 难题 。 １ 、社 会认知 度低 。首先 ，由于村镇 银 行 发展还 处于 初期试 点 阶段 ，普遍 成 立 时 间较短 ，经 营规模 比较 小 、营业 网 点也较 少 ，社会 各 界对 村镇 银行 的认识 远 远 不够 ，社会认 知度 低 。 其 次 ，社 会 各 界从 个 人 角度 出发 ， 对 村镇 银行 的市场 定位 和经 营范 围的认 识 不 同。如 ： 东 、监管 部 门和 当地政府 股 把 村镇 银行 看成 民营银 行 、政府 银行 或 社 区银 行 ，或期 望村镇 银行 满足大 股东 的资金 需求 、或期 望为 地方 政府解 决市 政 建设 的资 金需求 ，或 限制 业务 只能在 县 区范 围 内开展 ，并 没有将 村镇银 行 当 作 自主 经营 、 自担 风 险 、 自负盈 亏 、 自 我约束 的商 业银行 。这些都 阻碍 了村镇 银 行 的发展 。 ２ 、资金筹集 困难 。首先 ，村镇银 行 设 立于 我 国广大 的农村 贫 困地 区， 虽然 是 农 民 自己的银行 ，是 “ 人的银 行” 穷 ， 具 有一 定 的本土优 势 ，但 由于这 些地 区 受地域 自然 条件和 开放 程度 等限制 ，居 民收入 水平 不高 ，农 民和 乡镇企 业 闲置 资 金 有 限 ， 再 加 上 社 会 认 知 度 低 ， 储 户 及 工商 企业对 存入 村镇 银行 的存款 缺乏 安 全感 ，这 些在客 观上 制约 了村镇 银行 储 蓄存款 的增 长。 其次 ，村镇 银 行 网点少 ；现 代化 手 段 缺乏 ，同时服务 区域 有 限 ，围绕机 构 周 边开 办业 务拓展 客户 有 限 ，不仅 当前 监 管要 求不 允许跨 区吸收存 款和 发放贷 款 ，实 际上 离开 单一 机 构距 离较远 的 乡 一 镇 放款 ，也 存在 较高 的管理 成本 ，所 以 发展初 期业 务拓 展 比较缓慢 。 ３、产 品 与服 务 滞后 ，市 场竞 争 激 烈。 目前 ，村镇银 行金 融产 品单～ ，主 要 以存 、贷 款等传 统产 品为 主 ，以柜 台 交 易为 主渠道 ，尚未开 办银 行卡 、理 财 产 品 、银行 汇票 、银行 承兑 汇票 等金融 业 务 ，网上 银行 、 电话 银行 、 电子 自助 设 备和 移动 支付等 交易 渠道 也正在 建设
银行业务发展建议和意见
银行业务发展建议和意见引言：随着金融科技的快速发展，银行业务正面临着巨大的变革和机遇。
为了适应时代的需要，银行需要积极转型，创新业务模式，提高服务质量，满足客户需求。
本文将就银行业务发展提出以下建议和意见：一、加快金融科技应用推进随着移动互联网和大数据时代的到来，金融科技已经成为银行业发展的重要驱动力。
银行应积极推动创新科技应用，建立健全的金融科技体系。
通过引进人工智能、区块链等前沿技术，提升业务效率，降低运营成本，为客户提供更便捷、高效的服务。
二、注重风险管理和监控银行作为金融机构，风险管理是关键的工作。
银行应建立健全风险管理体系，加强对各种风险类型的监控和控制，提升风险管理能力。
通过建立风险管理团队，加强信息共享和内部控制，及时发现和解决潜在风险，提升银行的抗风险能力。
三、提升金融产品创新能力银行应注重产品创新，根据市场需求和客户需求，推出具有竞争优势的金融产品。
应加强与企业、行业协会等机构的合作，了解市场动态，把握市场机会。
鼓励银行间开展合作创新，推动金融创新发展。
四、优化客户服务体验客户是银行业务的核心，提供优质的客户服务是银行发展的重要推动力。
银行应加强对客户需求的了解，通过优化线上线下服务流程，提高服务效率。
建立多渠道的客户服务体系，通过客户关怀、智能金融服务等方式，提升客户满意度。
五、发展绿色金融随着环保意识的增强，绿色金融已成为银行业的重要发展方向。
银行可以通过发行绿色债券、提供绿色信贷等方式，支持环保领域的发展。
银行还可以建立绿色金融产品，鼓励客户参与绿色投资，推动可持续发展。
六、加强人才培养与队伍建设银行的发展需要优秀的人才支撑，在竞争激烈的金融市场中，人才是银行成功的关键。
银行应加强人才培养和队伍建设，重视员工的专业素质和综合素养培养。
银行还应提供良好的工作环境和晋升机制，激励员工积极创新和进一步提升能力。
结论：银行业务的发展不仅需要积极应对技术创新和市场竞争的挑战，更需要以客户为中心，提供优质的服务。
村镇银行面临的困局与对策
村镇银行面临的困局与对策村镇银行是指依法设立，以服务村镇和小微企业为主要经营对象的专业金融机构。
在中国，村镇银行被视为支持农村经济和小微企业发展的重要力量，发挥着不可替代的作用。
随着金融市场竞争的不断加剧和国家政策的不断调整，村镇银行面临着一系列的困局，如业务发展受限、融资成本升高、风险管理不足等。
村镇银行迫切需要从多方面寻求对策，才能更好地应对困局，实现健康可持续发展。
村镇银行面临的困局主要体现在以下几个方面：1. 业务发展受限。
受地域限制和客户群体相对狭窄的影响，村镇银行的业务发展受到了一定的制约。
在城市化进程加快的情况下，农村人口外流、村镇规模经济不足等问题，更加深了村镇银行的经营难度。
2. 融资成本升高。
由于村镇银行规模较小，整体实力相对较弱，再加上信用评级较低、风险容忍度较低等因素，为其融资增加了不小的困难，融资成本也相对较高。
3. 风险管理不足。
由于村镇银行的客户主要是农村居民和小微企业，其违约风险相对较高，对风险管理的要求也非常严格。
但由于村镇银行在风险管理方面的能力有限，往往难以有效地应对各类风险。
针对上述困局，村镇银行需要采取一系列的对策来加以解决：1. 拓展业务范围。
村镇银行可以通过拓展业务范围来寻求新的增长点，比如可以通过发展线上金融业务、开发农村金融产品、拓展普惠金融等方式，来拓展客户群体和业务范围。
2. 提升金融科技应用水平。
通过引入先进的金融科技手段，提升村镇银行的服务效率、风控能力和经营水平，可以有效降低经营成本，提升盈利能力。
3. 加强风险管理。
村镇银行需要加强对信贷、市场、操作、流动性等各类风险的有效管理，建立完善的风险管理体系和内部控制制度，提高对各类风险的识别和防范能力。
4. 提高员工专业素质。
加强员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务意识，为客户提供更加专业、高效的金融服务。
5. 加强合规意识。
村镇银行需要加强合规意识，严格遵守国家金融法规，保证业务经营的合规性和稳健性，避免出现违规经营导致的各种风险。
我国村镇银行的发展困境与政策建议
我国村镇银行的发展困境与政策建议一、本文概述随着中国经济的快速发展，村镇银行作为服务农村地区、支持农业发展和农民生活的重要金融力量，其地位日益凸显。
然而，在现实中，我国村镇银行面临着诸多发展困境，如资金来源受限、风险控制能力不足、服务手段落后等问题，这些问题严重影响了村镇银行的健康发展和服务能力的提升。
因此，本文旨在深入探讨我国村镇银行的发展困境，分析其原因，并提出相应的政策建议，以期为村镇银行的可持续发展提供参考和借鉴。
本文将首先概述村镇银行的发展历程和现状，明确其发展困境的具体表现。
接着，从政策环境、内部管理、市场竞争等多个方面分析村镇银行发展困境的成因。
在此基础上，结合国内外相关研究和实践经验，提出针对性的政策建议，包括优化政策环境、加强内部管理、提升服务能力等方面。
本文还将对政策建议的实施效果进行预测和评估，以期为我国村镇银行的未来发展提供有益的参考。
二、我国村镇银行的发展现状我国村镇银行自2007年首家试点以来，已走过十余年的发展历程。
截至目前，村镇银行数量稳步增长，分布范围逐步扩大，已成为我国农村金融体系的重要组成部分。
村镇银行以服务“三农”、支持小微企业和地方经济发展为宗旨，通过创新金融产品和服务模式，填补了农村地区金融服务的空白，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。
然而，在快速发展的同时，我国村镇银行也面临着诸多发展困境。
由于起步较晚、基础薄弱，村镇银行在资本实力、风险控制、技术支撑等方面与大型商业银行相比存在明显差距。
村镇银行的市场定位和服务模式与农村地区的实际需求不完全契合，导致业务开展难度加大。
监管政策、市场竞争以及内部管理等因素也对村镇银行的发展构成了制约。
具体来说，村镇银行在资金来源、业务拓展、风险防控等方面面临较大压力。
由于农村地区经济相对落后，存款规模有限，村镇银行在吸收存款方面存在困难。
受限于业务范围和地域限制，村镇银行在拓展贷款业务时也面临较大挑战。
随着市场竞争加剧和监管政策的不断收紧，村镇银行在风险防控和合规经营方面也需要不断提升自身能力。
银行业务发展建言献策
银行业务发展建言献策银行业务发展的建言献策需要考虑当前金融行业的发展趋势和客户需求，以提高服务质量、拓展业务领域并保持竞争力。
以下是一些建议：1.数字化转型：•推动银行数字化转型，提高线上服务水平。
开发便捷的移动银行应用，增加用户体验，提供更智能、个性化的服务。
2.创新金融产品：•开发符合市场需求的新型金融产品，如智能投资组合、绿色金融产品等，以满足不同客户群体的需求。
3.智能化客户服务：•引入人工智能（AI）和机器学习技术，优化客户服务流程，提供更快速、准确的问题解答和服务支持。
4.强化风险管理：•加强风险管理体系，应用先进的技术监测风险，提高风险识别和防范能力，确保银行资产的安全性和稳定性。
5.开发社交化银行服务：•整合社交媒体和银行服务，提供在线社区、在线客服等社交元素，增进客户与银行之间的互动。
6.绿色金融：•推动绿色金融发展，支持环保和可持续发展项目，开发绿色信贷和投资产品，与客户共同参与环保事业。
7.拓展跨境业务：•加强国际业务拓展，提供更便捷、高效的跨境支付和结算服务，支持企业参与全球贸易。
8.普惠金融：•发展普惠金融，推出更多适应小微企业和个体户的金融产品，提高金融服务的普及度，促进经济可持续增长。
9.合作伙伴关系：•建立与科技公司、创新企业的合作伙伴关系，共同推动金融科技创新，提升服务水平。
10.加强数据安全：•采用最新的信息安全技术，保障客户隐私和交易安全，提高防范网络攻击和数据泄露的能力。
这些建议涵盖了数字化转型、创新产品、智能服务、风险管理、社交化服务、绿色金融、国际业务、普惠金融、合作伙伴关系以及数据安全等多个方面，有助于银行业务更好地适应变化中的市场环境，提高竞争力，满足客户多样化的需求。
银行乡村振兴存在的问题及对策
银行乡村振兴存在的问题及对策一、引言随着我国农村经济快速发展，银行在乡村振兴中扮演着至关重要的角色。
然而，银行乡村振兴过程中也面临一些问题，如信贷不畅、服务不足等。
本文将围绕这些问题展开讨论，并提出相应的对策。
二、信贷不畅1. 问题描述在农村地区，由于缺少有效抵押品和担保措施以及缺乏定期收入，农民很难取得满足其生产和经营需要的融资支持。
此外，由于部分银行依赖传统的贷款评估方法，在审核时往往更加看重土地和房产等有形资产作为担保条件。
2. 对策建议（1）发展专业化农业金融机构：设立专门服务于农民和合作社的金融机构，在制定政策时更注重因果预测能力并给予足够支持；同时降低利息率，并积极引导各类贷款产品适应小微企业借款需求。
（2）创新信贷模式：以知名企业、规模饲养场等作为农业信贷的第三方担保，以此减少传统押品和担保的依赖，并通过数据引导风险评估。
（3）建立良好的征信系统和多元化授信方式：合理扩大农民、小微企业资金来源渠道，提高其自主意识和主动性；同时倡导互联网技术在乡村振兴中应用，推进信息共享与交流。
三、服务不足1. 问题描述在乡村振兴过程中，由于银行对于农村地区了解不够深入、链条短视或缺乏个性化服务等原因，导致很多农民对于从银行获得服务存在困难。
目前一些地方尚未建立起完善的金融机构体系。
以及银行与制约经济活力释放所需协调发展之间存在差距。
2. 对策建议（1）增加支农专岗人员培训力度：加强银行员工对于乡村特点及相关政策法规等培训工作。
深入了解当地资源禀赋，结合实际情况制定出台更适用的金融服务政策。
（2）引入技术手段提升服务：通过推行互联网+、大数据等技术，构建起全程线上化金融服务平台，并加强对乡村客户从账户开设到过渡操作等各环节的培训与指导。
（3）完善金融机构网络布局：积极主动发展带有特色和个性化的乡村银行和信用社，以非传统业务模式为乡村地区提供更接地气、切实有效的金融产品和服务。
四、缺乏合作意识1. 问题描述在银行乡村振兴中，农民个体经营者往往由于资信记录不良等原因，在申请贷款方面遇到困难。
中西部村镇银行发展现状及对策——以湘西长行村镇银行为例
村镇银行作为一个新生的金融机 构 ， 是 国家为解决地 方 金融竞争不充分 ， 着力支持地方三农和小微企 业发展 的大背 景下设立 的。国家为加快 中西部经济发 展 ， 在中西部设立 了
入结构非常单一 ， 且信贷业务仍 以资本 占用较高 的大额对公
贷款为主 ， 资本 占用少的零 售业务发展滞后 。 （ 四） 产 品缺乏 、 结算手段 少 、 网点少。一是 网络结算 手
设立的村镇银行使用母行统一 品牌借记 卡、 开通 了网银 业务 外， 其他村镇银行均未 开通 借记卡或 网银业 务 ， 滞 后的 网络 结算体系和高额的运营 费用也是 影响村镇 银行业 务发 展和
服务“ 三农” 能力 的 主 要 原 因 之 一 。 二 是 由 于 多 数 村 镇 银 行
９ ８ ７家 、 筹建 ８ ４家 。目前 ， 村镇银行 已遍 及全 国 ３ １ 个 省份 ，
覆盖 １ ０ ８ ３县 （ 市） ， 占县 （ 市） 总数的 ５ ７ ． ６ ％； 组建 的 １ ０ ７ １家
村 镇银行中 ， 中西部省份达 ６ ６ ５家 ， 占６ ２ ． １ ％。
二、 存 在 的 问题 与 困境 由 于村 镇 银 行 处 在 经 济欠 发 达 的 中 西 部 地 区 ， 金 融 生 态
理、 优质化服务及 可持续发展提供足够的技术 支撑 。
三、 对 策 和 建 议— — 以 湘西 长 行 村 镇 银 行 为例
活 中的信用缺失现象 仍然存 在 ， 社会 信用体 系未 能健全 ， 不
良欠贷事件时有发生 ， 社会 信用 环境 欠佳 ， 在一 定程度 上影 响银行发放贷款 的质量 。 （ 二） 缺少有效抵押担保。部分涉农 企业及农 户无合格 、
０ ． ０ ３ ％ 。从 出现不 良贷款 的村镇银 行 占银 行 总数 的 比例来
推动城乡融合区域协调发展 银行政策建议和意见
推动城乡融合区域协调发展银行政策建议和意见一、加大对农村金融服务的支持力度1.完善金融机构的农村信贷政策。
建议银行制定灵活的抵押政策，降低农村贷款的抵押品要求，增加贫困地区的贷款额度，以满足农村居民和农业企业的融资需求。
2.加强农村金融机构的能力建设。
银行应加大对农村信用合作社等金融机构的扶持力度，提供技术指导和风险管理培训，提升其风险评估和风险控制能力，提高农村金融服务的专业化和效率。
3.建立农村金融服务的创新机制。
鼓励银行引入科技手段，推广数字金融服务，提高农村金融服务的智能化水平，满足农村居民和农业企业的金融需求。
二、发展农村金融市场，促进城乡资金流动1.建立统一的金融市场监管体系。
银行应与地方政府合作，完善金融市场监管机制，建立统一的金融市场监管体系，提升金融市场的透明度和公平性，吸引更多资金流入农村金融市场。
2.加强农村金融产品的创新。
银行应根据农村居民和农业企业的需求，推出专门的金融产品，如农村居民贷款、农村扶贫贷款等，同时加大对农村微企业和农业产业链的金融支持力度，促进农村经济的发展。
3.建立城乡资金流通的机制。
银行应推出农村金融产品，鼓励城市居民投资农村金融市场，同时支持农村居民投资城市金融市场，促进城乡资金的有序流动，实现双向的金融资源配置。
三、加大对农业和农村产业的支持力度1.加大对农业科技创新的支持。
银行应加大对农业科技创新的资金投入，支持农村科技示范园和农民合作社的建设，提高农业生产的效益和质量，推动农村经济的转型升级。
2.支持农业产业链的发展。
银行应加大对农产品深加工企业的信贷支持力度，推动农产品从农田直接到消费者的全产业链发展，提高农产品的附加值，促进农业产业的可持续发展。
3.加强农村金融服务的绿色发展。
银行应加强对农村环保产业的金融支持，鼓励农业生产和农村产业发展的绿色技术和绿色产品，推动农村金融服务的绿色发展，实现农村经济和环境的双重效益。
四、加强金融扶贫工作，提高农村居民的获得感1.完善金融扶贫政策。
村镇银行经营发展中存在的问题与建议
村镇银行经营发展中存在的问题与建议建立村镇银行是解决我国现有农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、覆盖全面、服务高效的新型农村金融体系的形成，具有十分重要的意义。
但作为新生事物，村镇银行在建立及发展过程中还存在一些新的问题亟待解决。
存在问题：一就是服务设施政策法规还不完善。
银监会颁布《关于调整收紧农村地区银行业金融机构市场准入政策、更好积极支持社会主义新农村建设的若干意见》以后，又陆续公布了《村镇银行管理暂行规定》等新型农村金融非政府的行政许可及监管细则，但是对农村新型金融非政府的财政积极支持、税收优惠、业务管理等具体内容规定还没颁布，各地实施细则也不尽相同。
二是资金筹集能力还显不足。
村镇银行设立在广大的农村地区，受经济发展水平限制，农民和乡镇企业闲置资金有限，村镇银行储蓄存款增长乏力。
同时，村镇银行成立时间较短、网点较少，农民对其缺乏了解，认可不足，存款积极性不高，制约其开拓市场发展业务。
三就是金融监管机制还不明朗。
当前银监部门对村镇银行实行“高门槛”的模式，适度减少机构和业务的市场准入条件，减少农村地区银行业金融机构的覆盖面，但是层次不齐的管理水平及风险分担能力严重影响区域金融安全，村镇银行一旦发生经营风险，可能将引起区域性的金融风波。
四是社会信用体系还不完善。
村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业和弱势群体，他们对意外风险的抵御能力较弱，在农业保险体系不健全、社会信用体系不完善的情况下，村镇银行的信贷资金存在较为严重的风险隐患。
对策建议：一是继续强化政策支持。
根据目前村镇银行遇到的实际困难，政府相关部门应会同金融部门适时推出切实可行的配套政策措施以促进村镇银行持续健康发展。
尝试放宽组建村镇银行的条件，探索包括银行、保险、证券、信托、企业和自然人的多元主体共同控股村镇银行的金融企业，形成投资稳健、主体多元、形式多样的金融格局，更好地为农业农村提供丰富的金融服务。
我国村镇银行发展现状、存在问题及对策
我国村镇银行发展现状、存在问题及对策随着我国农村经济的快速发展和城乡一体化进程的加快，村镇银行作为服务于农村和小微企业的重要金融机构，承担着越来越重要的角色。
然而，我国村镇银行的发展仍存在一些问题，需要采取相应对策加以解决。
一、现状
目前我国的村镇银行数量已经超过1600家，资产总额超过10万亿元，成为服务民营经济和农村经济的重要力量。
同时，村镇银行也在不断创新和改进服务模式，推出了一系列普惠金融产品，为农民和小微企业提供更加便捷的金融服务。
二、存在问题
1. 地域分布不均衡
目前我国的村镇银行数量和规模主要集中在东部地区，而中西部地区和农村地区的村镇银行数量相对较少，服务能力和水平也较为落后。
2. 风险管控不足
部分村镇银行在快速扩张过程中，存在资产质量下降、风险管控不足等问题，导致不良贷款率较高，甚至出现过度依赖政策性扶持的情况。
3. 缺乏创新能力
部分村镇银行在金融产品和服务模式方面缺乏创新能力，无法满足客户多元化的需求。
三、对策
1. 加强地区平衡发展
应采取措施加强中西部地区和农村地区的村镇银行建设，提高服务质量和水平，确保金融服务覆盖面广泛。
2. 提高风险管控能力
应加强对村镇银行的监管和风险控制力度，完善风险评估、风险预警等机制，避免资产质量下降和风险积累。
3. 推动金融创新
应加强对村镇银行的创新能力培养和支持，鼓励村镇银行创新金融产品和服务模式，提高客户满意度和市场竞争力。
总之，我国村镇银行正在迅速发展和壮大，应在加强地区平衡发展、提高风险管控能力和推动金融创新等方面加以完善，为服务农村和小微企业做出更大的贡献。
银行改革发展的意见和建议
银行改革发展的意见和建议
银行改革发展的意见和建议：
1. 加强监管和内部管理。
银行应该加强对风险的管理和控制，提高内部监管的效率和透明度，避免出现过度放贷、乱象和内部失控的问题。
2. 提高金融创新能力。
银行应该加强对新型金融产品和服务的研发和创新能力，以适应市场的需求和变化。
同时，应该加强对客户投资和风险管理的能力，避免出现投资风险和不当经营行为导致的损失和负面影响。
3. 加强资本充足和风险管理。
银行应该加强对外部环境和市场变化的了解和分析，合理安排资本结构，提高资本充足率，同时加强风险管理和控制能力，为发展提供坚实的基础。
4. 加强服务能力和品质。
银行应该加强对客户服务的投入和管理，提高服务质量和效率，为客户提供更多便捷、专业的金融服务和支持。
5. 加强合作与创新。
银行应该加强与其他机构和企业的合作，推动金融创新和生态联动，共同促进金融行业的发展和创新。
同时，银行还应该拓展国际合作和市场，开拓新的增长点和机遇。
村镇银行发展存在的问题和对策
村镇银行发展存在的问题和对策
村镇银行的发展存在以下问题：
1.资金来源单一：大多数村镇银行的资金来源都是由于贷款和存款，因此他们的资金来源比较单一且风险高。
2.市场竞争压力大：随着金融业不断的发展，村镇银行面临越来越激烈的市场竞争压力，而且市场竞争的对手包括其他银行和非银行金融机构。
3.缺少高质量客户资源：村镇银行大多数的客户都是小商户和农民，而这些客户往往没有充足的财务资源，难以成为高质量的客户。
针对上述问题，需要采取以下措施：
1.增加资本：村镇银行需要增加资金储备，扩大资本规模，以增强其发展实力。
2.拓展客户资源：村镇银行需要积极拓展高质量及稳定的客户资源，加强对客户的服务，提高客户黏性。
3.加强风险管控：村镇银行需要加强对风险的管理，提高风险意识，设立一套完整的风险管理体系。
4.创新产品和服务：村镇银行需要根据市场变化和客户需求不断调整和创新产品和服务，以提升客户满意度和吸引力。
5.与外部机构合作：村镇银行可以通过和其他机构进行合作，共同开拓市场，提升业务水平，降低运营成本，提高竞争力。
关于西部偏远地区发展村镇银行的调查研究-以贵州黔东南州为例
研究金融理论 Financial research·153消费导刊· 2015年10月刊关于西部偏远地区发展村镇银行的调查研究——以贵州黔东南州为例邹增文 吴治丽 黔东南州委政策研究室全面小康社会建设办公室摘 要：大力发展村镇银行对完善西部偏远地区农村金融服务体系具有重要意义。
本文旨在对西部偏远地区如何加快发展村镇银行做调查研究。
关键词：西部地区 村镇银行 调查研究一、黔东南州村镇银行发展现状及主要困难分析全州现有村镇银行4家，注册资本最高为5000万元，最低为2000万元。
资本金来源及股东构成主要以“信合+企业+自然人”的模式合资组建，自然人持股份额较少，法人治理结构为股东会、董事会、监事、经营班子。
经营业务方面，经营的信贷产品主要有农业经济组织贷款、农村小额信用贷款、中小企业抵押担保贷款等。
总体上看，运行良好但问题较为突出：一是处于起步阶段。
设立时间短、数量少、资产小。
业务以传统信贷为主，服务产品相对单一，结算、提现渠道不畅。
金融手段相对滞后，贷款新增远低于人行合意贷款指标，满足不了信贷需求。
二是风险防控能力较低。
均未开通居民身份证核查、征信管理及现金供应等与银行业务有关的系统，放贷风险防控机制不健全，面临还贷风险依然较大。
三是社会认知度不广。
群众对村镇银行仍抱怀疑和观望态度，认为存款没有保障，不愿把钱存入村镇银行，也不敢申请贷款。
四是民间资本不足。
存款余额不高，民间资本存款存在严重匮乏，限制了村镇银行存款的增长，影响了贷款规模及盈利水平。
五是扶持政策落实不够。
缺乏针对性支持的财政扶持、支农再贷款等优惠政策，营业税等偏重。
二、黔东南州发展村镇银行的有利条件分析一是农村经济加速发展。
伴随鼓励返乡创业等政策的出台，农村市场经营主体规模不断扩大，回乡创业人群大幅增加，对金融服务的需求与日俱增。
二是发展空间巨大。
服务城镇银行较多而服务农村银行较少。
全州金融机构少，覆盖率低，巨大的农村金融市场成了金融服务的真空地带，村镇银行发展空间广阔。
村镇银行当前面临的主要问题、作用、未来及建议
村镇银行当前面临的主要问题、作用、未来及建议四川珠江村镇银行管理部副总裁兼彭山珠江村镇银行行长投稿：*******************一、村镇银行当前面临的主要问题（一）定位不准、定力不够。
支持三农和小微“额度小、成本高、风险高、见效慢”的传统观点仍然占主流，许多村镇银行都坚持“先解决吃饭问题，再说其他” 的观点，在成立之初都不同程度地存在“垒大户”现象。
其原因又分以下几种：1、“曲线救国”，即前期通过做大规模“打牢财务底子”，既可解决“吃饭”问题，又能为如何支持三农和小微提供财务、存款等支撑，因此，许多村镇银行发展到一定程度后即转型支持三农和小微。
2、骨子里是讲规模、拼速度，外在表现是排斥小微和三农。
3、没有可靠的小微信贷技术支撑，支持三农和小微畏葸不前。
上述原因产生的结果是，核心存款依存度低、波动大，户均贷款余额高，贷款风险高，赢利能力差，加上经济下行等因素的综合影响，许多村镇银行经营困难。
村镇银行是否能坚持市场定位在很大程度上取决于以下因素：1、一把手及人才。
作为独立法人，村镇银行“一把手”的权力大，其业务偏好、个性、人品、能力等都会对村镇银行的市场定位、经营成败等产生决定性的影响。
同时，村镇银行成立之初，高管、中层团队多由发起行派遣、其他银行跳槽加盟的人员组成，这些人都带着“传统的业务资源”和较深的“东家烙印”，导致许多村镇银行业务规模在成立之初快速增长，且这些“业务资源”、“东家烙印”快速形成了“统一的、决定性的力量”，村镇银行也因此成为主发起银行或其他银行的拷贝，或成为多家银行的混合物，而这个问题在短期内无法很好解决。
村镇银行对有深厚的三农和小微情怀，有高度的责任感，有坚强的定力，对村镇银行有深刻理解的人才（‘四有人才’）的需求，特别是对这类中高管的需求非常大，也非常急迫。
而这类人才短缺，且难以吸引、留住这类人才是村镇银行当前或今后一段时期面临的共同困境。
2、股东背景及动机。
一方面，村镇银行的股东由主发起银行、政府、企业及自然人股东构成，大多数村镇银行的大股东为主发起银行，多数村镇银行的高管（如董事长、行长）由主发起行派驻，因此，主发起行在市场定位、业务偏好、考核指标设置等诸多方面都深深地影响着村镇银行是否能坚持定位。
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对西部地区村镇银行经营发展的建议
作者：张岩
来源：《现代交际》2011年第10期
［摘要］自2007年以来，村镇银行在我国各省区成立，对完善农村金融市场体系、改善农村金融环境方面发挥了积极作用。
西部的广大农村地区是村镇银行的主要试点地区，西部农村金融资源匮乏，建设村镇银行可以在一定程度上缓解农业地区资金紧张的问题；但目前成立的村镇银行也显露出区域发展不平衡、金融产品和服务创新不足等问题，需要得到关注和解决。
本文结合西部地区的经济状况、地域分布特点等提出解决以上问题的几点对策建议。
［关键词］村镇银行西部地区金融服务
［中图分类号］F832.33［文献标识码］A［文章编号］1009－5349（2011）10－0143－01
引言
为了解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，自2006年12月以来，中国银监会相继出台了一系列鼓励政策，调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设包括村镇银行在内的新型农村金融机构。
作为新型农村金融机构的主力军，村镇银行在服务西部地区“三农”的过程中理应发挥重要作用，本文提出了如下的调研结果及建议。
一、西部地区村镇银行发展状况、问题及原因
（一）股权结构制约
2007年银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》中要求，村镇银行的发起金融机构必须
是法人金融机构，资本充足率达到8%以上。
由于农业贷款单位贷款成本高、回报率低、风险相对较高等原因，大型商业银行对西部地区参股成立村镇银行普遍缺乏动力；本土的城市商业银行和农村信用社近年来加大扩张力度，资本充足率等各项指标极少能达到《村镇银行管理暂行规定》要求，也缺乏参股一家与自己竞争的村镇银行意愿。
（二）服务经营定位不明确
目前已经开业的村镇银行，相当一部分都设在经济比较发达、金融服务并不贫乏的县域和大城市郊区；相反，在最需要村镇银行的乡镇和农村，尤其是经济相对比较落后地区的乡镇和农村设立村镇银行很少。
市场定位上，绝大多数村镇银行都以所在县域的企业客户为主，很少主动下乡，那些真正急需贷款的农户实际上很难获得贷款。
客户的选择上存在“放大放小、嫌贫爱富”的现象，逐利动机是导致“村镇银行不村镇”的最主要原因。
（三）公信力与吸储能力弱
村镇银行属于新生事物，品牌和声誉相对较弱，服务网点少业务办理不方便，再加上民众对村镇银行及相关政策缺乏了解，增长存款几乎为零，多数人仍然愿意将钱存在国有银行和农信社。
（四）支付结算网络不畅
目前人民银行还未允许村镇银行以直接参与者身份加入支付系统，只能采取代理方式，多通过手工票据传递方式，在一定程度上影响了客户的资金汇划速度。
多数村镇银行没有加入央行大小额支付系统和支票影像交换系统，也没有加入银联，不能发行银行卡，无法印制票据，不能实现银行间的直接汇兑，致使其不具备现代银行结算功能。
（五）经营缺乏政策支持
村镇银行得到的政策扶持不及农信社。
中西部信用社暂免征收所得税，其他地区减半征收，营业税3%；而多数村镇银行执行所得税25%，营业税5%的税率标准。
与其他银行机构的存贷款业务结构相比，村镇银行往往笔数多、额度小、服务半径大，服务成本偏高，进一步陷入高成本的经营状况。
二、促进村镇银行发展建议
（一）采取激励有效、风险可控、协调配套的扶持措施
一是财税政策支持，村镇银行可比照农信社享受免征所得税和减免营业税的优惠政策；二是建立涉农贷款补贴制度，鼓励加大对“三农”的投入，满足农村多层次金融需求。
（二）探索在西部地区开展利率市场化改革
允许村镇银行根据不同客户对象灵活浮动利率，保证为“三农”领域提供信贷服务的整体可持续；实行差别存款准备金政策，对村镇银行在场域内吸收的存款，比照农信社缴纳存款准备金；同时对村镇银行给予支农再贷款支持，增强其支农资金实力。
（三）放宽村镇银行发起人必须为银行的限制条件
允许资本雄厚、财务状况良好的资产管理公司、保险公司、证券公司等中外非银行金融机构作为发起人，真正吸引各类资本。
（四）完善支付平台系统
核准村镇银行的行名、行号，批准村镇银行印刷支票，允许村镇银行参加同城票据清算和大、小额支付系统，允许村镇银行开立对公结算账户，同意村镇银行代发其发起银行的借记卡，畅通支付网络，提高汇划速度。
综上所述，由于村镇银行处于初创阶段，不可避免地面临一些经营运行和发展的问题，这些问题主要表现为发展的环境问题，涉及政府及有关政策。
地方政府和金融政策制定部门应加强对村镇银行的资金支持并综合运用财税杠杆和货币政策工具，发挥存款准备金率、支农再贷款、利率等货币政策工具的作用，定向实行税收减免和费用补贴，引导村镇银行延伸和发展针对农户的金融服务，同时推动和支持担保机构介入，加强对涉农小微企业和“三农”贷款的担保，因地制宜创新担保方式，最大限度地降低和分散村镇银行的信贷风险。
【参考文献】
[1]张明贵.发展村镇银行难在何处.当代金融家,2011,第1期.
[2]胡秋灵,王菲菲.西部地区村镇银行发展中存在的问题及解决途径.农村经济,2010,第11期.。