第四章 金融机构
重庆工商大学期末复习资料金融学第四章金融机构概述参考答案
第四章金融机构概述参考答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。
在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、漏选或未选记-1分）。
1.A2.B3.C4.A5.C6.D7.B8.C9.A10.B11.B12.A13.D14.D15.B16.C17.D18.B19.D20.D二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。
在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、未选均记-1.5分。
）1.BCDE2.ABC3.ABE4.ABCD5.ABCDE6.BCE7.ABCD8.BC9.ABCE10.ACDE三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。
）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。
无。
四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。
）简述要点并作相应的解释或说明。
1.答:（1）根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构。
（2）按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构。
（3）按照从事金融活动的目的不同，分为金融管理机构和金融运行机构。
（4）按照金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机构。
除上所述，金融机构还有其他一些分类依据。
如依据资本大小和工作人数的多少可分为大、中、小型金融机构；依据活动领域的不同，分为区域性金融机构和全球性金融机构等。
2.答:（1）经营对象与经营内容的特殊性。
一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。
（2）经营关系与经营原则的特殊性。
一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。
金融机构的风险管理培训教材
金融机构的风险管理培训教材金融机构风险管理培训教材第一章：风险管理概述1.1 什么是风险和风险管理1.2 风险管理的重要性和目标1.3 风险管理的基本原则第二章：风险识别与评估2.1 风险识别的方法和工具2.2 风险评估的方法和工具2.3 风险分类和特征第三章：金融机构的市场风险管理3.1 市场风险的定义和类型3.2 市场风险的测量和评估方法3.3 市场风险管理的策略和工具第四章：金融机构的信用风险管理4.1 信用风险的定义和类型4.2 信用风险的测量和评估方法4.3 信用风险管理的策略和工具第五章：金融机构的操作风险管理5.1 操作风险的定义和类型5.2 操作风险的测量和评估方法5.3 操作风险管理的策略和工具第六章：金融机构的流动性风险管理6.1 流动性风险的定义和类型6.2 流动性风险的测量和评估方法6.3 流动性风险管理的策略和工具第七章：金融机构的法律和合规风险管理7.1 法律和合规风险的定义和类型7.2 法律和合规风险的测量和评估方法7.3 法律和合规风险管理的策略和工具第八章：金融机构的战略风险管理8.1 战略风险的定义和类型8.2 战略风险的测量和评估方法8.3 战略风险管理的策略和工具第九章：金融机构的市场风险模型9.1 市场风险模型的基本原理和应用9.2 常用的市场风险模型9.3 市场风险模型的优缺点和挑战第十章：金融机构的风险管理框架和流程10.1 风险管理框架和流程的设计和建立10.2 风险管理流程中的关键要素和角色10.3 风险管理流程中的监控和报告第十一章：风险管理的最佳实践和案例分析11.1 全球领先金融机构的风险管理实践11.2 风险管理成功案例的分析和总结11.3 风险管理失误案例的分析和教训第十二章：风险管理的未来发展趋势和挑战12.1 金融行业风险管理的未来发展趋势12.2 风险管理面临的挑战和解决方案12.3 借鉴其他行业的风险管理经验附录：常用的风险管理工具和软件介绍Glossary: 风险管理术语解释以上仅为教材大纲，可根据培训需求和目标进行具体的内容编写和讲解。
金融机构风险防范和控制理论
金融机构风险防范和控制理论第一章金融机构风险管理概述金融机构作为现代经济的重要组成部分，与经济发展的稳定运转息息相关。
金融机构作为金融市场的核心，承担着融资、支付、储蓄、投资和风险管理等功能，是现代市场经济中不可或缺的重要力量。
然而，金融机构的发展也面临着风险。
由于金融机构业务的复杂性和高风险性，金融机构优先考虑风险防范和控制理论，以保证自身的稳健性和良好的经济效益。
金融机构风险管理可以从宏观层面、中间层面和微观层面进行研究。
第二章金融机构风险管理方法2.1 风险管理的品种和形式风险管理分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、战略风险等品种和形式。
具体来说，市场风险表现为金融市场价格的波动可能对资本市场的收益造成损失；信用风险表现为资金贷款或担保合同不能履约，导致本金或利息的损失；操作风险通常是人为失误、计算错误或技术故障等失误带来的风险；流动性风险表现为在金融机构暴露的市场和信用风险下，用以满足负债和筹集充足的需求资金资金的能力；战略风险表现为企业经营如收购、兼并等决策的错误。
，可能会给金融机构带来损失。
2.2 风险管理的方法金融机构在进行风险管理时通常采用多种方法和工具，例如，金融衍生品、保险产品、场外衍生品等工具，对风险进行复杂的量化分析、风险评估和提前防范，以达到降低风险或者承担和控制风险的目的。
2.3 风险管理的制度金融机构在承担业务的同时，应该建立自己独立的风险管理和控制体系。
这个体系应该根据公司发展的具体情况，建立适当的内部监督管理机制，以监控各种类型的风险。
同时，建立风险管理框架，明确职责，合理风险分析和风险让步，制定科学风险管理制度和流程。
第三章金融机构风险管理的实践3.1 信贷风险管理银行作为金融机构之一，信贷风险是银行风险管理的重要内容之一。
通常情况下，银行信贷业务的风险产生可能来自于借款人、反担保物和交易或者合同。
因此，银行应该通过内部控制制度，选择资产及对债务人进行信用和财务评估等方式，同时加强对质押物管理，压缩借款人的风险。
银行业金融机构从业人员行为管理指引
银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）第一章总则第一条（法律依据）为加强对银行业金融机构对其从业人员行为管理的监管，促进银行业安全、稳健运行，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规制定本指引。
第二条（适用范围）本指引所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构适用本指引。
第三条（从业人员定义）本指引所称银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。
第四条（总体要求）银行业金融机构对本机构从业人员行为管理承担主体责任。
银行业金融机构应加强对从业人员行为的管理，使其保持良好的职业操守、诚实守信、勤勉尽责，坚持依法经营、合规操作，遵守工作纪律和保密原则，严格执行廉洁从业的各项规定。
第二章从业人员行为管理的治理架构第五条（组织架构）银行业金融机构应在党组织领导下，建立全面覆盖、授权明晰、相互制衡的从业人员行为管理体系，并明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理中的职责分工。
第六条（董事会职责）银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，并履行以下职责：（一）建立依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化；（二）审批本机构制定的行为守则及其细则；（三）监督高级管理层实施从业人员行为管理。
董事会可授权下设相关委员会履行其部分职责。
第七条（监事会职责）监事会负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。
第八条（高管层职责）高级管理层承担从业人员行为管理的实施责任，执行董事会决议，履行以下职责：（一）建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部门的职责范围；（二）制定行为守则及其细则，并确保实施；（三）每年将从业人员行为评估结果向董事会报告；（四）建立全机构从业人员管理信息系统。
第四章 金融机构
银川市商业银行实现了全省范围的跨区域经营
商业银行
农村金融机构
农村银行业金融机构主要包括农村信用社、农村合作银行、 农村商业银行、村镇银行。截至2012年底，全国共有农村 商业银行337家，农村合作银行147家。
农村信用合作社是由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提 供金融服务的农村合作金融机构。
村镇银行的创新之处“发起人制度”是指银监会规定，必须有一家符 合监管条件，管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行并 且单一金融机构的股东持股比例不得低于15%，此外，单一非金融机构 企业法人及其关联方持股比例不得超过10%。
农村资金互助社是指由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股
组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融 机构。 无法定存款准备金要求（吸收社员存款） 青岛崂山交银村镇银行
政策性银行
中国的政策性银行体系
国家开发银行：1994年3月成立，主要任务是为国家基础设 施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等 政策性项目及配套工程发放贷款。（现已转变为商业银行， 但？） 中国进出口银行：1994年4月成立，主要任务是执行国家产 业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资 本性货物出口提供政策性金融支持（课本）。进出口银行 支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路” 建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企 业“走出去”和开放型经济建设等。 中国农业发展银行：1994年11月成立，主要任务是为农业 提供政策性信贷资金、承担国家规定的农业政策性金融业 务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。
其他金融机构
国家控股的商业银行 中国工商银行 中国农业银行 城市商业银行 股份制商业银行 农村银行业金融机构 农村商业银行 农村合作银行 村镇银行 农村资金互助社 其他商业银行
第四章-我国的金融机构体系和西方国家金融机构体系
我国金融体系的改革和发展
4 、 政策性金融与商业性金融分离：1994年开始， 四大国有独资商业银行不再承担政策业务，政策 性业务由三家新成立的政策性银行承担。 为了解决四大国有独资商业银行的历史包袱， 新成立了四家金融资产管理公司，负责收购从四 家银行剥离出的不良资产。 5、当前正在进行四大国有独资商业银行的上市， 对它们实行股份制改造。这四家银行将不再是 “国有独资” ，但控股权将继续掌握在国家手 1、通过上市筹集资本金。 2、通过上市建立起规范的公司治理结构， 提高经营管理水平。通过股东大会，董事 会的监督，减少违规经营及贪污腐败的发 生。 3、通过上市在市场上建立良好的企业形象。
3 、股份制商业银行。是在1986年交通银行 重组后陆续设立的。包括交通银行、中信 实业银行、中国光大银行、华夏银行、中 国民生银行、招商银行等。 这些银行一开始就按照国际规则和市场原 则开展经营活动，因而相对而言效益更好， 也更有活力。 4、政策性银行。专门从事政策性金融业务， 不以盈利为主要目的（但必须保本）。主 要有国家开发银行、中国农业发展银行、 中国进出口银行。
三、西方国家金融机构体系 1、中央银行：制定和实施货币政策，监 管全国金融机构和金融市场。
2、 商业银行 ：各国金融体系的主体，居 于主导地位。商业银行是以盈利为目的的， 经营综合性金融业务的银行。
西方国家金融机构体系
3、专业银行 ：专门经营指定范围内的业 务，提供专门的金融服务。主要包括： 1）投资银行：专门办理对工商企业的投资 和长期信贷。投资银行的主要业务还包括 帮助企业发行股票、债券；为企业的并购 活动提供协助等。
政策性银行在政府支持下, 以国家信用为基础, 其金融活动是执行国家财政政策和货币政策的重 要工具 . 。政策性银行自 1994 年成立以来 , 积极承 担了增强宏观调控、实现政府发展战略目标等多 重使命。目前在铁路、公路和机场建设、农村基 础设施建设等方面, 我国政策性金融业务仍然大量 存在, 都非常需要政策性金融的支持。 但是，目前政策性银行的经营环境已经发生变化, 需要对其职能定位进行动态调整。2007 年第三次 全国金融工作会议上, 政策性银行向商业化转型的 改革思路正式确立。国家开发银行作为政策性银 行改革试点也率先启动了商业化改革。
第四章金融机构概述
第四章金融机构概述【学习要求】了解金融机构的概念、分类与功能了解西方国家金融机构体系的一般构成掌握我国金融机构体系的构成一、金融机构的概念、分类与功能（一）金融机构的含义金融机构有狭义和广义之分。
狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
该类金融机构与货币发行和信用创造联系密切，主要是中央银行和商业银行等金融机构。
广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。
直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参加证券交易，如证券公司和投资银行。
（二）金融机构的类型金融机构的种类众多，各不相同的金融机构构成整体的金融机构体系。
从不同的角度出发和按照不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。
1、根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构（1）银行金融机构。
银行金融机构以接受存款，从事转账结算业务为基础，具有信用创造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。
银行金融机构体系又可进行多种分类。
按照银行的地位和职能不同来划分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；按照出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；按照资本所有权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；按照业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。
（2）非银行金融机构。
非银行金融机构没有这些鲜明的特征，其业务的资金来源是通过发行股票和债券等渠道筹集起来的，资产业务则以非贷款的某项金融业务为主，包括保险公司、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。
2、按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构（1）存款类金融机构。
第四章跨国金融机构一、填空题1跨国银行的组织形式主要有、和等
第四章跨国金融机构一、填空题1.跨国银行的组织形式主要有、和等三种形式。
2. 是跨国银行最低层次的海外分支机构，它并不直接经营银行业务；而是跨国银行根据东道国法律规定设立并经营的境外机构，是母行的一个组成部分，而不具备独立的法人地位；是美国跨国银行根据1919年修订的联邦储备法允许设立的最为重要的、经营国际银行业务的海外分支机构形式。
3.商业银行以业务为本源业务，而投资银行以业务为本源业务。
4.共同基金是面向社会公众公开发行的，因此是基金，而对冲基金一般是基金。
5. 又称套头基金、套利基金和避险基金，其操作的宗旨就是利用期货、期权等金融衍生产品以及对相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
二、选择题1.与代理行功能接近的跨国银行海外分支机构是（）。
A 代表处B 经理处C 分行D 联属行2.下面不属于跨国银行功能的是（）。
A 跨国公司融资中介B 为跨国公司提供信息服务C 证券承销D 支付中介3.下面不属于跨国投资银行功能的是（）。
A 证券承销B 证券经纪C 跨国购并策划与融资D 为跨国公司提供授信服务4.下面不属于对冲基金特点的是（）。
A 私募B 受严格管制C 高杠杠性D 分配机制更灵活和更富激励性5.下面不属于共同基金特点的是（）。
A 公募B 专家理财C 规模优势D 信息披露管制较少三、判断题1.跨国银行的海外分支机构都必须具备独立法人地位。
（）2.“金融脱媒”趋势是促进跨国投资银行发展的重要原因。
（）3.对冲基金已发展成为避险功能的投资机构。
（）4.共同基金根据其基金份额是否可以赎回，分为开放式和封闭式两大类。
（）5.近年来，养老基金投资组合的国际化程度不断提高，但依然偏好于避险和追求稳定收益。
（）。
四、名词解释1.跨国银行2.国际财团银行制3.投资银行4.共同基金5.对冲基金6.QFII7.QDII五、简答题1.跨国银行发展的原因有哪些?2.简述跨国银行在国际投资中的作用。
第一篇之金融机构体系
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☺ 亚洲开发银行 (Asian Development Bank) 1966年11月由亚洲太平洋经济委员会创办，总 部设在菲律宾首都马尼拉，是面向亚洲和太平 洋地区的政府间多边开发性银行机构。现有成 员国47个。 宗旨：鼓励政府和私人在亚洲太平洋地区投资 并提供项目提示和技术援助；促进和加强亚洲 太平洋地区发展中国家、地区的经济发展。 资金来源有两类：一是普通资金；二是特别基 金；，贷款也分为普通贷款和特别基金贷款。 前者贷款期限为10-25年，利率随金融市场利 率调整；后者期限为25-30年，利率为1%-3%， 属长期低利优惠贷款。
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英国的金融机构体系是以中央银行为 核心的典型的金融体系。
(一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的商业银行包括存款银行、 商人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房互 助协会、国民储蓄银行等。
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日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体 系繁杂。
(一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两种； (三)其他金融机构主要包括长期信用机构、 中小企业金融机构等五个种类。 (四)政府金融机构是由政府提供资金或提供 债务担保，原则上不接受存款的非盈利性 金融机构。
融通这一职能的发挥，难以适应商品经济发展的需要。
26
3、1979-1993年的金融机构体系
（1）1979—1983年9月：改革初期。
按专业分工的多元混合型的国家银行体制
（2）1983年9月—1993年：
中央银行体制的确立和初具规模阶段。
这一期间：
①在金融机构的设置上，首先打破了长期存在的只有人民 银 行一家金融机构的局面，先后恢复和建立了独立经 营的国有专业银行。
04 第四章 金融机构与四大支柱
一、信托与金融信托
（一）信托概述 （二）金融信托的概念与功能
二、信托投资公司的业务
（1）资金信托； （2）动产信托； （3）不动产信托； （4）有价证券信托； （5）其他财产或财产权信托； （6）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务； （7）经营企业资产的重组购并及项目融资公司理财、财务顾问等业务； （8）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； （9）办理居间、咨询、资信调查等业务； （10）代保管及保管箱业务； （11）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
第一节
金融机构概述
一、金融机构的产生原因及功能
1.金融机构的产生原因。 2.金融机构的功能
二、、金融机构的划分
（一）国外发达市场经济国家的金融机构 （二）我国的金融机构体系
三、国际金融机构 （一）全球性的金融机构 （二）区域性金融机构
案例思考： 分析中国加入泛美开发银 行的意义？
5.进出口银行
进出口银行是政府为支持本国对外贸易而专门 设立的经营对外贸易信用业务的专业银行。这 类银行通常是政府的金融机构。 一般说来，各国政府创建进出口银行的目的是 促进本国商品输出。 进出口银行往往也是执行本国政府对外投资和 援助的特定金融机构。
6.其他专业性银行
四、我国现行的银行体制
（二）我国现行的证券交易佣金制度
第四节 信托投资公司
1979年10月，我国成立了第一家信托投资公司— —中国国际信托投资公司。 中国信托投资机构体系由两类机构组成。一类是 银行系统的信托投资公司。第二类是政府部门主 办的信托投资公司。 目前，我国的信托投资公司主要有中国国际信托 投资公司、中国光大国际信托投资公司、中国信 息信托投资公司、中国教育信托投资公司以及一 些地方性的信托投资公司。
中华人民共和国外汇管理条例
中华人民共和国外汇管理条例(1996年1月29日中华人民共和国国务院令第193号发布根据1997年1月14日《国务院关于修改〈中华人民共和国外汇管理条例〉的决定》修订2008年8月1日国务院第20次常务会议修订通过)目录第一章总则第二章经常项目外汇管理第三章资本项目外汇管理第三章资本项目外汇管理第四章金融机构外汇业务管理第五章人民币汇率和外汇市场管理第六章监督管理第七章法律责任第八章附则第一章总则第一条为了加强外汇管理，促进国际收支平衡，促进国民经济健康发展，制定本条例。
第二条国务院外汇管理部门及其分支机构(以下统称外汇管理机关)依法履行外汇管理职责，负责本条例的实施。
第三条本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：(一)外币现钞，包括纸币、铸币;(二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等;(三)外币有价证券，包括债券、股票等;(四)特别提款权;(五)其他外汇资产。
第四条境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用本条例。
第五条国家对经常性国际支付和转移不予限制。
第六条国家实行国际收支统计申报制度。
国务院外汇管理部门应当对国际收支进行统计、监测，定期公布国际收支状况。
第七条经营外汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定为客户开立外汇账户，并通过外汇账户办理外汇业务。
经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况。
第八条中华人民共和国境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算，但国家另有规定的除外。
第九条境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外;调回境内或者存放境外的条件、期限等，由国务院外汇管理部门根据国际收支状况和外汇管理的需要作出规定。
第十条国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国家外汇储备，遵循安全、流动、增值的原则。
第十一条国际收支出现或者可能出现严重失衡，以及国民经济出现或者可能出现严重危机时，国家可以对国际收支采取必要的保障、控制等措施。
[经济学]第4章_国际金融机构
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第二十六页，共26页。
⑵保护环境； ⑶支持和鼓励民营企业发展； ⑷加强政府的能力，提高效率，增加透明度，提供高 质量的服务； ⑸促进改革，创造一个有利于投资和长期规划的稳定的 宏观经济环境； ⑹注重社会发展。
第五页，共26页。
4.1.3 世界银行的组织机构
世界银行属于企业，按股份公司原则组建，设有理事 会、执行董事会、行长和办事机构。
临时委员会
货各特研法财基统出驻
币地别究律务金计版各
与区提部部部司部部地
汇行款
库
区
兑政权
分
事部部
部
务
部
第十三页，共26页。
4.2.4 国际货币基金组织的资金来源
基金份额
成员国参加国际货币基金组织时认缴 的款项，是基 金组织最主要来源。
借款 国际货币基金组织向成员国借款，形式有：
➢ 借款总安排
➢ 补充资金贷款借款安排 ➢ 扩大资金贷款安排 ➢ 新借款安排 信托基金 出售黄金，建立信托基金。
世界银行集团由世界银行与国际 开发协会、国际金融公司、多边投资 担保机构、国际投资争端解决中心共 同组建。
第二页，共26页。
4.1.1 世界银行建立的背景
1943年美国提出 “联合国复兴开发银行计划”，倡 议成立国际性金融组织，为生产性项目提供贷款或投资， 尽快恢复经济。1944年7月，参加布雷顿森林会议的各国 代表研究并通过了《国际复兴开发银行协定》。
技术援助
➢主要有贷款和赠款两种 。
第二十二页，共26页。
金融学--金融机构
回目录
第四章 金融机构
第一节 金融机构概述 第二节 中国的金融机构 第三节 国际金融机构
至下章
一、金融机构及其功能和类型
狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易 而获取收益的金融企业； 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织， 而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金 融机构。
建国前夕我国金融体系的状况
国民党统治区的金融体系
官僚资本；四行二局一库 民族资本 外国资本 农村的高利贷
共产党解放区的金融体系
新中国金融体系的建立：
“大一统”模式的特点
1.财政信贷的分口管理 2.取消商业信用，集中信用于国家银行 3.要求企业单一机构信贷 4.固定几种结算方式 5.严格现金管理，严格信贷计划管理 6.统收统支、统存统贷。
局限： 对个人来说：收益率较低 对企业来说：资金使用限制较多（资金规模、期限等方面）
银行与非银行金融机构
金融 机构 体系
银行类 机构
非银行 类机构
中央 银行
存款 货币 银行
专业 银行
证券 公司
投资 基金
信托 投资 公司
保险 公司
租赁 公司
财务 信用 公司 合作社
·· ·· ··
中国人民银行 国家外汇管理局
1.金融机构的功能：
⑴在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建 成不同种类的更易接受的金融资产。 (存款业务) ⑵代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务 （经纪）。
⑶自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需 求。（交易）
⑷帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给 其他市场参与者。（承销） ⑸为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的 投资组合。（咨询、信托）
金融法(第四章) 政策性银行和非银行金融机构法律制度
1、引导性职能。 由于政策性银行的地位和目的的特殊性， 其在资金投放中具有引导其他金融机构投 资方向的作用。
2、补充性职能。 补充性职能是指政策性银行的金融活动补 充和完善以商业银行为主体的金融体系的 职能，弥补商业银行金融活动的不足。政 策性银行的特殊性意味着其在各行业的投 资并不具备主体地位，主要作用是补充商 业银行金融投资领域的缺陷。
保险公司是专门经营各种保险业务的金融机构。
第二节 非银行金融机构法律制度
金融租赁公司
金融租赁也称为融资租赁，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择， 向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易， 它以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁合同期内 对租赁物取得占有、使用和社的组织机构 农村信用社实行民主管理，其权力机构是社员代表大会。 社员代表大会由本社社员代表组成。选举社员代表时每个社员一票。 社员代表每届任期3年。 社员代表大会由理事会召集，每年召开1次。理事会认为必要，可随时召开； 经1/2以上的社员代表提议，或2/3以上监事提议，也可临时召开。
第二节 非银行金融机构法律制度
业务范围： (1)吸收社员存款； (2)吸收规定限额以下的非社员的公众存款； (3)发放贷款； (4)办理结算业务； (5)办理票据贴现； (6)代收代付款项及受托代办保险业务； (7)办理经批准的其他业务。
第二节 非银行金融机构法律制度
保险公司
根据《保险法》的规定，保险是指投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定 的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第四章ss优质获奖课件
汇基金存入百分之百旳外汇贮备；
• ····换回； • ····合用于发钞行与其他银行间港元现钞交易；
• 其他交易按市场汇率
（三）与政府旳关系
对政府旳独立性程度！
1、独立型 独立与政府之外，直接对国会负责！
美国
2、准独立型
保持一定旳行政干预权！ 英国
客户A旳活期存款 ＄10000
总计 ＄10000
总计 ＄10000
资产
乙银行 负债
准备金 ＄1600 未偿贷款 ＄6400
客户C旳活期存款 ＄8000
总计 ＄8000
总计 ＄8000
资产
丙银行 负债
准备金 ＄1280 未偿贷款 ＄5120
客户E旳活期存款 ＄6400
总计 ＄6400
总计 ＄6400
1、再贴现和贷款 2、金银外汇贮备 3、证券买卖
第三节 商业银行
一、性质和职能 （一）性质
以利润最大化为目旳，以经营金融资产和负债为对象，综合 性、多功能旳金融企业。
（二）职能
1、信用中介职能 2、支付中介职能
货币保管者、出纳者和支付代理人
3、信用发明功能 贷款放出后又转化为存款，在不提现或不完全提取支付时，就 又增长了资金起源····
3、附属型
货币政策旳自主权 / 割断与政府之间旳资金纽带 主要事项 / 行长和副行长旳人选
三、中央银行旳特征与职能
（一）特征
发行旳银行、银行旳银行、政府旳银行
1、发行旳银行
中国人民银行旳货币发行制度
发行库与业务库； 库存限额
（出库）发行 人行发行库 （入库）回笼
商行业务库
现金投放 现金归行
第四章金融机构18172-精品文档
金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以 中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多 种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。
改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：
（1）建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并
在此基础上将其转变为国有商业银行；
（2）建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央 银行体制；
二、西方国家的金融机构体系
1.中央银行
西方国家的中央银行主要有四种形式：
（1）单一的中央银行制度。 （2）二元的中央银行制度。 （3）跨国中央银行制度。
（4）准中央银行制度。
2.商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业 务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理 汇兑结算和提供多种服务。通过办理转账结算，商业
至下章
第四章
金融机构
第一节 金融机构的概述 第二节 中国的金融机构 第三节 国际金融机构
至下章
第一节
金融机构概述
回本章
一、金融机构及其功能和类型 二、西方国家的金融机构体系
至下节
一、金融机构及其功能和类型
1.涵义
狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交 易而获取收益的金融企业。 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织， 而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际 金融机构。
务和办理长期信贷业务的银行。 （3）进出口银行：专门为对外贸易提供结算、信贷 等国际金融服务的银行。
（4）储蓄银行：专门吸收居民储蓄存款并为居民提
供金融服务的银行。
（5）农业银行：在政府的指导和资助下，专门为农
业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。
货币银行学课件第四章金融机构体系
4-16
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。 • 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。 • 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
• 案例： 你的邻居乔，一个刚刚毕业的高中生，已经是第二年帮助别人维 护草坪赚钱。去年他仅用了一台便宜的居民用除草机和一些其 他廉价工具就赚了 8000 美元。如果他有 10000 美元购买一部商 用42英寸的割草机，就能承揽更大的项目，投资回报可达20%， 他的收入增长会更快。但是，由于没有金融中介，他无法在经 营上更上一层楼。
关于金融结构的一些“真相”
1.股票不是企业最重要的外部融资来源
2.发行可流通的债务和股权证券不是企业为其经营活动融资的 主要途径。 3.间接融资比直接融资更重要 4.金融中介，尤其是银行，是企业最重要的外部融资渠道。 5.在经济体中，金融体系是受到最严格监管的部门
6.只有组织完善的大公司才能比较容易地进入证券市场为其经 营活动融资
（4）提供金融服务：为客户提供财务咨询、融资代理、信托 租赁、代收代付等各种金融服务。 （5）组织货币流通： 通过对货币流通的管理和调节，促使货 币供应量适应经济发展的需要，确保货币流通的稳定。
4-5
金融中介机构
第四章金融中介机构教学目的与要求:本章在概括介绍了金融机构的产生、发展以及中外金融机构体系构成的基础上，使学生对现代银行的功能，金融机构的发展，我国金融机构体系发展的三个阶段以及各阶段的改革情况有了初步的了解。
因此，要求学生利用本章的知识结合实际，分析研究我国现行的金融机构体系，以及加入可丁。
对我国金融机构体系的影响。
教学建议：一、讲清“金融机构”与“银行”的关系，避免二者的重复。
二要求学生自己收集材料，分析研究我国现行金融机构体系以及1979年或1994年以来我国金融机构改革的主要内容第一节银行的起源与演进银行是人们在日常生活中与之接触最多，但又对之不甚了解，甚至感到陌生的金融中介机构。
银行究竟是如何产生的，为什么我们要将这类金融中介机构称为“银行”，在市场经济中银行有哪些职能和作用?这些都是令人颇感兴趣井希望了解的问题。
一、银行的起源汉语“银行”是指专门从事货币存、贷及其他信用业务的金融中介机构。
自鸦片战争以后，“银行”一词就成了英文“bank”的中文译语。
但“银行”一词在汉语中出现则已有八九百年7。
早在11世纪，我国就有“银行”一词：当时，人们习惯把各类从事商业或生产小商品的机构称作“行”、即行业之意.“银行”即指从事银器铸造或交易的行业。
据说，当时的金陵（今南京）就有“银行街”，即银铺集中的地方：鸦片战争后，外国金融机构bank进入我国，人们根据我国实行银本位制，使用白银作为货币材料，并在当时也主要使用白银、银票作交易媒介这一情况。
一般认为现代银行是经由两条途径产生的。
第一条途径是经由货币兑换业转变而成银行。
中世纪的咸尼斯凭借其优越的地理位置和方便的水陆交通而成为世界著名的贸易中心，吸引各地和各国商人云集于此从事商品贸易。
但当时货币制度不统一.即使是在同一国家，不同地区的货币也有差别。
为了顺利地进行商品交换，商人们需要把各自携带的各不相同的货币兑换成威尼斯地方货币，于是就出现了专门从事货币兑换的商人，称为货币兑换后来，银行这一新型的金融机构又从意大利传播到欧洲其他国家，并在英国引起了另一种产生银行的途径。
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第四章
金融机构
第一节 金融机构概述 第二节 中国的金融机构
教学目的和要求： 教学目的和要求： 本章主要介绍金融机构的形成、中国的金融机构。 本章主要介绍金融机构的形成 、 中国的金融机构 。 通过学习， 通过学习 ， 要求学生主要了解我国金融机构体系的 构成及各自的职责， 构成及各自的职责 ， 并与西方金融机构体系进行比 重点需要学生掌握我国的金融机构体系情况。 较，重点需要学生掌握我国的金融机构体系情况。 教学内容： 教学内容： 金融机构概述 中国金融机构体系 教学重点： 教学重点：金融机构及其功能和类型 教学难点： 教学难点：我国现行金融机构体系 教学时数： 课时 教学时数：3课时
(5)1995年 3月 18日 8届人大三次会议通过 年 月 日 届人大三次会议通过 中华人民共和国中国人民银行法， 《中华人民共和国中国人民银行法，首 次以法的形式规定了人民银行的性质、 次以法的形式规定了人民银行的性质、 职责、组织机构、人民币、业务、 职责、组织机构、人民币、业务、金融 监管、财务会计、法律责任等规定， 监管、财务会计、法律责任等规定，按 履行职责的需要设分支机构。 履行职责的需要设分支机构。 (6)1998年撤消人民银行省级分行，在全国 年撤消人民银行省级分行， 年撤消人民银行省级分行 设置九家跨省 、 自治区 、 直辖市分行 天津、沈阳、上海、南京、济南、 （天津、沈阳、上海、南京、济南、武 广州、成都、西安分行）和北京、 汉、广州、成都、西安分行）和北京、 重庆营业管理部，重点加强对辖区内金 重庆营业管理部， 融业监督管理。 融业监督管理。
第二节 中国的金融机构
一．新中国金融机构体系的建立与演 变
（一）新中国金融机构体系的建立 中国人民银行的建立是新中国金融体系 诞生的标志。 诞生的标志。 1948年12月 1948年12月1日
华北银行 北海银行 西北农民银行
中国人民银行
中国人民银行接管了官僚资本的银行及其 他金融机构。 他金融机构。 对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、 对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、 监督和逐步改造的办法。 监督和逐步改造的办法。在农村按照农民 自愿互利和平等的原则， 自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村 信用合作社。 信用合作社。 到1953年前后，我国已基本上建立了以中 1953年前后，我国已基本上建立了以中 年前后 国人民银行为核心和骨干， 国人民银行为核心和骨干，少数专业银行 和其他金融机构为辅助与补充的新中国金 融机构体系。 融机构体系。
专业银行
非银行 金融机构
中国农业银行 中国银行 中国人民建设 银 中国工商银行
交通银行、中信实业银 行、深圳发展银行、广 东发展银行、蛇口招商 银行、福建兴业银行、 烟台住房储蓄银行、蚌 埠住房储蓄银行、华夏 银行、光大银行、上海 浦东发展银行等
金融信托投资公 司、保险公司、 信用合作社、证 券机构、财务公 司、邮政储蓄机 构、金融租赁公 司等、
三、中国金融机构体系的状况
1.中国人民银行 1.中国人民银行 (1)1948年12月 日在华北银行、北海银行、 (1)1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农 民银行的基础上合并组成。 民银行的基础上合并组成。 (2)1983年 17日国务院颁布关于中国人民银行专 (2)1983年9月17日国务院颁布关于中国人民银行专 门行使中央银行职能的决定， 门行使中央银行职能的决定，标志我国中央银行制 度的形成，按经济区划设置分支机构。 度的形成，按经济区划设置分支机构。 (3)1986年 (3)1986年1月3日国务院颁布中华人民共和国银 行管理暂行条例，对中央银行的职能与任务作全面 行管理暂行条例， 系统规定，按经济发展需要设分支机构。 系统规定，按经济发展需要设分支机构。 (4)1992年国务院颁布关于进一步加强证券市场宏 (4)1992年国务院颁布关于进一步加强证券市场宏 观管理的通知， 观管理的通知，明确了中央银行对证券市场管理职 责。
（二）新中国金融机构体系的演变
大一统” １９４８、１２—１９７９ １９７９） 1．“大一统”的人民银行体系（１９４８、１２ １９７９） 大一统” （1） “大一统”的银行体系的构成 中国人民银行 中国银行、 中国银行、 中国人民建设银行 交通银行 农业银行 金融信托投资公司
“大一统” 大一统” 的人民 银行体系
主要为扩大我国机电产品和成套设备 出口提供出口信贷和有关的各种贷款， 出口提供出口信贷和有关的各种贷款， 以及办理出口信贷保险和担保业务。 以及办理出口信贷保险和担保业务。 主要为国家重点项目、重 主要为国家重点项目、 点产品和基础产业提供金 融支持。 融支持。
7.非银行金融机构 7.非银行金融机构
（2）特征： 特征： ▲确立了中国人民银行的央行地位 专业银行为主体， ▲专业银行为主体，从事具体银行业务 其他金融机构有所发展， ▲其他金融机构有所发展，但比重小
金融机构体系（ 金融机构体系（ 1979—1993年） 年
中国人民银行
区域性股份制 商业银行 外资、中外 合资银行 及非银行 金融机构
商业银行
股份制银行 城市商业银行 外资银行
政策性银行 其他பைடு நூலகம்融机构
国家开发银行、农业发展银行、 国家开发银行、农业发展银行、进出口银行 保险公司、证券公司、信托投资公司、融资租赁公司、 保险公司、证券公司、信托投资公司、融资租赁公司、 投资基金、企业集团财务公司、城市信用社、 投资基金、企业集团财务公司、城市信用社、农村信 用社、汽车金融公司、 用社、汽车金融公司、资产管理公司
第四章
金融机构
第一节 金融机构概述
一． 金融机构及其功能和类型 概念：指从事金融活动的组织。 （一）概念：指从事金融活动的组织。 狭义的 金融机构 仅指通过参与或服务 金融市场交易而获取 收益的金融企业。 收益的金融企业。
不仅包括从事金融活动的 组织， 组织，而且包括金融市场的 监管者和国际金融机构等。 监管者和国际金融机构等。
（二） 金融机构的基本功能
(三)金融机构的基本类型
1、按照金融机构 的管理地位不同 金融监管机构 接受监管的机构 存款性金融机构 非存款性金融机 构 政策性金融机构 非政策性金融机构
2、按照是否接 受公众存款
3、按照是否担负国 家政策性融资任务
金融机构的基本类型
4、按照是否属 于银行系统 5、按照出资的 国别属性
北京营业部 重庆营业部
中 国 人 民 银 行
天津分行 沈阳分行 上海分行 南京分行 济南分行 武汉分行 广州分行 成都分行 西安分行
天津、河北、山西、 天津、河北、山西、内蒙 辽宁、吉林、 辽宁、吉林、黑龙江 上海、浙江、 上海、浙江、福建 江苏、 江苏、安徽 山东、河南 山东、 江西、湖北、 江西、湖北、湖南 广东、广西、海南 广东、广西、 四川、贵州、云南、 四川、贵州、云南、西藏 陕、甘、宁、青、新
外 资 和 中 外 合 资 银 行
城 市 商 业 银 行
6.政策性银行 6.政策性银行 政 策 性 银 行
国家开发银行
中国进出口银行
中国农业发展银行
三家政策性银行的分工
中国农业 发展银行
中国进 出口银行 国家开 发银行
主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家 主要办理粮食、 专项储备和收购贷款、 专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合 开发贷款，以及国家确定的小型农、 开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、 水基本建设和技术改造贷款。 水基本建设和技术改造贷款。
3．以中国人民银行为核心，商业银行为主体，多 以中国人民银行为核心，商业银行为主体， 种金融机构并存的金融机构体系（1994年以来 年以来） 种金融机构并存的金融机构体系（1994年以来）
（ 1）中央银行为核心 ， 专业银行为主体 ， 这种金融 ） 中央银行为核心，专业银行为主体， 机构体系已不能适应社会主义市场经济发展的需要， 机构体系已不能适应社会主义市场经济发展的需要， 呈现出滞后于新形势的弊端， 呈现出滞后于新形势的弊端，为适应经济的发展需 尽快与国际银行业务相接轨， 要，尽快与国际银行业务相接轨，对原有的金融机 构体系进行了改革，确立了以中国人民银行为核心， 构体系进行了改革，确立了以中国人民银行为核心， 国有商业银行及其他商业银行为主体， 国有商业银行及其他商业银行为主体，多种金融机 构并存的金融机构系。 构并存的金融机构系。
(1)保险公司 办理各种国内外保险业务和国际再保险 保险公司:办理各种国内外保险业务和国际再保险 保险公司 业务的专业公司。其主要职能是组织经济赔偿. 业务的专业公司。其主要职能是组织经济赔偿.
保险监督管理委员会
国 有 独 资 保 险 公 司 股 份 制 保 险 公 司 中 外 合 资 保 险 公 司 外 国 保 险 公 司 分 公 司
广义的 金融机构
（1）在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并 在市场上筹资从而获得货币资金， 构建成不同种类的更易接受的金融资产。 构建成不同种类的更易接受的金融资产。 （2）代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服 代表客户交易金融资产， 务。 （3）自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产 自营交易金融资产， 的需求。 的需求。 （4）帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出 帮助客户创造金融资产， 售给其他市场参与者。 售给其他市场参与者。 （5）为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客 为客户提供投资建议，保管金融资产， 户的投资组合。 户的投资组合。
6、按照金融机构 所从事的主要业 务的性质和作用
银行 非银行金融机 构