贵宾客户资产配置表221(1)
贵宾情况登记表（表格模板、doc格式）
贵宾情况登记表欢迎您先生/小姐来到“新华御庭”首先感谢您的莅临指导，为更好的配合您的需求，请对下列所示情况作具体阐述，对于您的配合与建言，我们全体同仁致以无上的谢意。
家庭地址邮编___________ 公司名称邮编家庭电话手机公司电话公司传真家庭年收入：□10万-20万□21万-40万□ 40万-60万□60-80万□80万以上年龄：□25-30岁□31-35岁□36-40岁□41-45岁□46-50岁□51-55岁□56-60岁□61-65岁□65岁以上职业：□国企□外企□中外合资□私营业主□其它________________________行业：□金融□贸易□服务□电信□机械□教师□医生□律师□军警□公务员□自由职业□其它_________职务：□合伙人□负责人□高级主管□中级主管□专业人员□一般受薪者□其它_____________区域：□长宁□徐汇□卢湾□静安□黄浦□香港□台湾□外省□境外_________类别：□单独来□夫妻来□与家人来□与朋友来媒体：□内部□网络□户外广告□介绍□广播、电视□报纸_ ____ □杂志、刊物________ □其它__________面积需求：□80 m²左右□100—130 m²□130—160 m²□160—220 m²□230—300 m²□300 m²以上房型需求：□一房一厅□两房两厅□三房两厅□四房两厅□五房两厅□商铺楼层需求：□3F—6F □7F—11F □12F—16F □17F—21F □22F—26F（最喜爱的楼层为楼）购房预算：□80万左右□120万—150万□150万—180万□180万—220万□220万以上购房用途：□自用□换房□投资□为下一代□办公□其它_______________________询问重点：□区位□楼层□车位□价格□交通□朝向□工期□建材□折扣□房型□面积□绿化□贷款□安全□环境□得房率□品质□付款方式□其它_________（按次序填写，例1、2、3）客户意见：楼盘现场待员_________日期。
私人银行客户资产配置模版
私人银行客户资产配置模版一、客户分析1、客户的基本情况客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学读书。
与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公司，且同时派生出很多关联企业。
同时，该客户也是其他银行的股东，每年享受银行的分红。
该客户个人理财业务主要在中行和招行进行，目前在我行资产1100万元，购买了我行产品600万元，其余资产以活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。
刘总平时工作繁忙，周末一般陪伴儿子。
主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。
2、主要投资目的。
例如：财富保值、财富增值、财富传承、获取日常收入等。
刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品，但是由于产品触及止损条件，提前终止，使得资产受到损失，因此目前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。
另外刘总也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。
刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。
3、客户的风险偏好。
客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。
4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的30%，特别偏好红酒投资等）。
刘总需要一年期固定收益类产品，在这个产品没有之前，可配置短期高收益的产品作为配置。
中长期浮动收益类产品。
这类产品一定是市场上很有投资价值的产品。
银行个人VIP客户管理暂行办法
ⅩⅩ银行个人VIP客户管理暂行办法第一章总则第一条为巩固和发展优质客户群体，优化个人客户结构，规范向个人优质客户提供优先、优惠的服务内容和服务方式，提高ⅩⅩ银行个人银行业务的综合竞争力，根据《储蓄管理条例》和《银行卡业务管理办法》及国家有关法律法规等相关规定，特制定本办法。
第二条个人优质客户（以下简称“个人VIP客户”）是指具有一定经济基础和社会地位，信用度高，能够带来较高回报，对ⅩⅩ银行业务发展产生较大贡献或重大影响的个人中高端客户。
个人VIP客户的身份标识以三清山VIP卡体现，按发卡对象分为钻石卡、白金卡和金卡三种，客户级别从钻石卡客户、白金卡客户、金卡客户由高到低排列。
第三条个人VIP客户的发展遵循“客户自愿、重点发展、为客户保密”的原则。
三清山VIP卡具有消费结算、转账支付、存取现金、账户管理及其他理财签约服务等功能，客户凭三清山VIP卡可享受我行提供的相应等级的VIP服务。
第四条申办三清山VIP卡应遵守实名制和我行银行卡业务制度等有关规定。
第二章管理机构和职责第五条个人VIP客户的归口管理部门为个人银行部。
第六条总行相关部门的主要职责：一、总行个人银行部主要职责:1、负责全行个人VIP客户的管理及全行VIP客户发展规划、管理办法和评定标准制定；2、负责适用于全行范围的个人VIP客户服务内容的研发；3、负责全行个人VIP客户营销管理、市场调研及检查、监督、指导；4、负责建立健全全行个人VIP客户运行和管理的风险内控制度并组织实施和督查；5、负责审批各分支行上报的个人客户VIP 卡的申请；6、负责全行个人VIP客户的统计分析等工作；7、负责筹划、组织及实施全行各类VIP客户增值服务活动；8、负责个人VIP客户经营管理有关的其他工作的组织和实施。
二、办公室负责做好VIP客户服务的对外宣传工作。
三、公司银行部、小企业金融中心负责审核各分支行上报的优质对公客户高管人员VIP 卡的申请.四、电子银行部负责三清山VIP卡的订制、发放.五、科技部负责个人VIP客户相关业务系统的建设、维护.六、会计部负责对三清山VIP卡的相关会计核算.七、计划财务部负责个人VIP客户相关财务费用的核算.八、人力资源部负责组织全行个人VIP客户经理的队伍建设和人员培训。
VIP重要客户资料信息表格
V I P重要客户资料信息表格-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII重要客户资料表格填表日期________________最新修定时间________________填表人________________客户基本情况1 姓名________________ 昵称________________2 部门________________ 职称________________3 公司名称___________公司地址______________家庭住址________________4 电话(公) __________手机____________电话(宅) ________________邮箱________________QQ________________5 出生年月日_________出生地__________籍贯____________6 身高________体重_________身体五官特征________________其它 ________________教育背景7 毕业学校与专业________________毕业日期_________学位________8 大学时代得奖纪录________________9 大学时所属社团________________擅长运动________________10 如果客户未上过大学，他是否在意学位__________其他教育背景___ _____11兵役军种_____________退役时军阶___________对兵役的态度_____ ___家庭情况12婚姻状况__________配偶姓名______________13配偶教育程度14配偶兴趣/活动/社团________________15结婚纪念日________________16子女姓名、年龄________________是否有抚养权________________ 17子女教育_______________18子女喜好________________业务背景资料19 客户的前一个工作_____________公司名称______________公司地址________________受雇时间________________受雇职衔________________20 在目前公司的前一个职衔________________职衔________________日期________________21 在办公室有何“地位”象征________________22 客户对自己公司的态度________________23 客户长期事业目标________________24 客户短期事业目标________________25 客户目前最关切的是公司前途或个人前途________________26 客户多思考现在或将来________________为什么________________客户特殊兴趣27 客户所属私人俱乐部________________28 参与之政治活动________________政党________________对客户的重要性________________29 是否热衷社会活动________________如何参与________________30 宗教信仰________________是否热衷________________31 对本客户特别机密且不宜谈论之事件(如离婚等) ________________32 客户对什么主题特别有意见(除生意之外) ________________客户生活方式33 健康状况________________34 饮酒习惯________________所嗜酒类与酒量________________35 是否吸烟________________若否，是否反对别人吸烟_____________ ___36 最偏好的午餐地点________________晚餐地点________________37 最偏好的菜式________________38 嗜好与娱乐________________喜读什么书________________39 喜欢的度假方式________________40 喜欢观赏的运动________________41 车子车牌________________42 喜欢的话题________________43 喜欢引起什么人注意________________44 喜欢被这些人如何重视________________45客户性格方面的三大优点________________46客户性格方面的三大弱点________________47 客户自认最得意的成就________________48 客户长期个人目标________________49 客户眼前个人目标________________客户和你50 客户觉得对你、你的公司或你的竞争负有责任________________如果有的话，是什么________________51 客户是否需改变自己的习惯，采取不利自己的行动才能配合你的推销与建议________________52 客户是否特别在意别人的意见________________53 或非常以自我为中心________________是否道德感很强___________ ___54 在客户眼中最关键的问题有哪些________________55 客户的管理阶层以何为重________________客户与他的主管是否有冲突________________56 你能否协助化解客户与主管的问题如何化解________________。
核心客户及贵宾增值服务-谷亮
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•
私行钻石客户专享增值服务
• 钻石层级客户可享受所有黑金层级客户享受 的增值服务 • 我行定期发售私人银行专享理财产品，收益 领先于同业平均水平 • 不受航班时间限制、不受目的地限制、行程 灵活、空间私密的公务机优惠包机服务 • 兴业“名家讲坛”邀约顶级讲师（马未都、 冯仑、傅佩荣），与我行私行客户谈古论今， 品鉴探宝。 • 注：私人银行金卡客户需凭卡内综合金融资 产评定层级，享受对应层级的增值服务
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客户卡片层级认定——急升缓降
• 层级评定时间：每月月末 • 升级原则（急升）：客户月均综合金融资产达 标，下月则升级； • 降级原则（缓降）：客户月均综合金融资产不 达标，原来层级有效期3个月，若3个月之后依 然不达标，客户将降级； • 举例： • 1、白金客户A本月（4月）月均综合金融资产 达到100万，下月将升级成为黑金客户； • 2、黑金客户B本月（4月）临时走账，账户资 金为0，黑金层级会保留3个月，在6月末评级 时若资金还未达标，7月将成为普通客户，将 不享受贵宾增值服务
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2013年合肥医疗资源列表
安徽省立医院
合肥市第一人民医院 安徽省肺科医院 武警总队医院 安徽省妇幼保健所
三级甲等
三级甲等 三级甲等 三级甲等 三级甲等
庐江路17号 2283114
绩溪路218号 2922114 淮河路390号 2183114 梅山路117号 2838661 绩溪路397号 3636038 长丰路78号 5598888 永红路38号 2819156
安徽医科大学第一附属医院 三级甲等
合肥 安徽中医学院第一附属医院 三级甲等
2012年合肥地区体检机构表
顾客财产登记表
1.财产信息 No:
顾客或外部供 方名称
合同或工 作令
顾客/外部供 方 财产内容及
数量
有无包装
财产保管 使用 验证 （标准合同、协
□有包装方式： □有协议编号： □是返还节点：
财产 验证
□符合 要求□不□符不合符要 合要求的交处接置人方/ 日期：
使用 情况
（需要
时，记录使用过 3.财产去向
□无 □无 □否
最终去向
财产返还交接
（当不要 求交返接还人/ 日期：
异常备注
*若财产发生丢失、损坏或发现不适用情况，财产主管部门应向顾客或外部供方报告，保留成文信息一并归档.
表
□无 □无 □否
，保留成文信息一并归档.
客户基本信息表(产品)
基金账号____________________（新开户免填） 交易账号 ________________（新开户免填）
产品基本 信息
产品类别：□理财产品 □保险产品 □企业年金 □社保基金 □其它 __________ 产品类型：□非结构化产品 □结构化产品（杠杆比例______） 产品备案机构 ___________________ 备案时间____________________ 备案编号______________
企业性质 □国企 □民营 □合资 □其他
机构类型 □保险机构 □基金公司 □上市公司 □信托公司 □证券公司 □其他机构
管理人附属 信息
机构资质证明 □金融业务许可证 □年金管理机构资质证 □其他_____ 资质证书编号：_______________ 注册地址 _____________________________________ 经营范围 ____________________________ 注册资本 _______________
证件有效期至 ________ 年 ________ 月 ________ 日
授权经办人姓名 ________________
证件类型 ________________
证件号码 ________________________
证件有效期至 ________ 年 ________ 月 ________ 日
证件类型 ________________
管理人基本 信息
证件号码 ________________________ 授权经办人姓名 ________________ 证件号码 ________________________
证件有效期至 ________ 年 ________ 月 ________日 证件类型 ________________
贵宾客户关系管理及日常维护
介绍贵宾客户服 务
客
户
经 理
获取客户反馈
关闭本条商机
T
潜在贵宾客户
否
是
是否接受
撰写客户沟通报 客户沟通报告 告
T
贵宾客户准入 与签约
AC. 02.03
贵宾客户
是
更新商机状态 商机进程表
T
关系维护点： 预约客户：预约客户，应根据客户之便安排具体事宜，避免给客户以极力邀请之感。
注：标注为“R”的时刻为客户关系维护关键点，标注为“M”的时刻为销售关键点，标注“T”的流程步骤需要IT系统支持
情感关怀 售后跟踪 资讯服务 财富诊断
引入商机管理，将销售由结果监控变更为有 效的过程监控。
市场营销的工作 范围
销售的工作范围
商机管理
赢得业务 实现增长
• 发现潜在需求 • 创造潜在需求 • 激发潜在需求
• 将潜在需求转化为真正的 业务的过程
• 实现客户向签约客户转化 的过程
• 商机即客户需求 • 商机管理即一次完整的销售过程记录，是从得到销售信息到签单成功或失败的过程。
c)个人客户经理要在一周内通过短信、 电话、上门维护等方式对指派给自 己的客户要及时跟进，利用PCRM系 统做好客户建档和信息更新。
二、确立服务关系的客户维护
客户的分群管理 确认各类客户的维护目标 制定日常管理计划，选择维护内容 计划执行与检查
(一)客户的分群管理
客户分群：根据客户的特性和风险属性 将客户分群，并针对每个分群：
（1）识别客户签约/升级需求流程
①接到网点负责人分配的客户后，查看客户经理商机进程表，做好 客户沟通的准备，制定邀约见面计划，确定拜访的方式，预约客 户，预约客户时要注意应根据客户之便安排具体事宜，避免给客 户以极力邀请之感。通过与客户接触后，初步了解客户需求，介 绍我行的贵宾服务，获取客户对贵宾服务的反馈情况。
通用资产配置标准表-概述说明以及解释
通用资产配置标准表-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述通用资产配置标准表是一种用于帮助投资者进行资产配置决策的工具。
通过根据投资者的风险偏好和投资目标，在不同资产类别之间进行合理的配置，该标准表能够帮助投资者实现最佳的资产配置组合。
本文旨在介绍通用资产配置标准表的设计原则和应用前景，并总结其重要性。
通用资产配置是指将投资资金在不同的资产类别之间进行分配，以实现投资者的风险控制和收益最大化的目标。
投资者可以根据自身的风险承担能力、投资知识水平和投资目标来确定资产配置中不同资产类别的比例。
通用资产配置的核心原则是实现风险分散，通过在不同资产类别之间分散投资，降低整体投资组合的风险。
此外，通用资产配置还可以帮助投资者利用市场的变动和不同资产之间的相关性，提高整体投资组合的收益。
通用资产配置标准表的设计原则主要包括准确性、可操作性和灵活性。
准确性是指标准表中包含的数据和参数应该能够准确地反映市场状况和资产之间的关系。
可操作性是指投资者可以根据自身的情况和目标，灵活地使用标准表进行资产配置决策。
灵活性是指标准表应该能够适应不同投资者的需求和偏好，并提供多种不同的资产配置方案供投资者选择。
通用资产配置标准表的应用前景非常广泛。
它可以帮助个人投资者、机构投资者和资产管理公司进行资产配置决策，降低投资风险和实现收益最大化。
此外，随着金融市场的不断发展和金融工具的日益丰富，通用资产配置标准表还可以与其他投资模型和工具相结合，进一步提高资产配置的效果。
综上所述，通用资产配置标准表是一种十分重要的工具，它能够帮助投资者实现资产配置的最佳组合，降低投资风险并提高投资收益。
本文将进一步介绍通用资产配置的定义、重要性以及标准表的设计原则和应用前景，以期能够为投资者提供更好的投资决策支持。
1.2 文章结构文章结构部分的内容可以包括以下内容：本文按照以下结构进行组织和阐述：引言、正文和结论三部分。
在引言部分，我们将首先概述本文的主要内容和目的，以便读者对整篇文章有一个整体的了解。
贵宾客户信息表客户推荐
贵宾客户信息表（客户推荐）
填表须知：
1、请您仔细阅读活动宣传资料，向您的亲友介绍本次活动内容并征得对方的同意后填写本表格。
2、请将填写好的表格就近交回或邮寄到华夏银行营业网点，或由被推荐人直接凭此表在华夏银行各营业网点办理业务，交给经办柜员。
3、相关业务要求以华夏银行当地网点的公告与规定为准，华夏银行保留最终解释权
贵宾客户信息表（客户升级）
1、请您仔细阅读活动宣传资料后填写本表格，填写并寄送此表视为您同意活动规则并自愿参加本次活动，且同意授权华夏银行根据以上信息对现有系统资料进行更新。
2、请将填写好的表格就近交回华夏银行营业网点。
3、相关业务要求以华夏银行当地网点的公告与规定为准，华夏银行保留最终解释权。
华夏银行贵宾服务介绍
华夏银行——华夏至尊金卡华夏至尊金卡是由本行向中高端客户发行的集多币种、多功能于一体，综合使用的金融支付工具。
具有存取现金、转账结算、消费支付等功能，不能透支。
您持有华夏至尊金卡可享受本行提供的多种优质贵宾服务。
特点提供优质贵宾服务，具有普通华夏卡的所有特点和功能。
申请条件：中高端个人客户，具体标准为单一个人客户（以个人身份证件号码确认）在本行同城营业网点所进行的金融交易符合以下条件之一者，可成为本行个人贵宾客户：1、在本行日均储蓄存款本外币合计超过20万元人民币的。
2、持本行银行卡年消费次数超过10次，年累计消费金额超过5万元人民币的（购房、车除外）。
3、在本行办理个人消费信贷，年贷款额累计超过50万元，没有逾期等违约情况的。
4、持有股票、债券等证券并通过华夏银行系统交易，总市值合计折合人民币50万元或以上。
5、有一定社会知名度的企业法人、高级知识分子，对本行业务发展长期给予支持的重要客户群体。
银行本身业务优质贵宾服务（一）综合授信服务您可与本行签定综合授信协议。
协议签订后，即可到本行办理个人贷款、个人履约保函等授信业务，或进行自助贷款。
（二）利率及手续费优惠1、免收以下各项费用：开卡、补卡工本费，年费，挂失手续费，人民币本行柜台异地存款、取款、转账手续费，电子汇兑手续费，紧急援助取现费，个人存款证明手续费，外币携带证手续费，账户信息短信服务费。
2、享受本行贷款基准利率最高下浮10%的优惠。
3、大额外币储蓄基准利率最高上浮10％的优惠。
凡存款金额超过300万美元（含）或等值的其它外币，均可享受优惠的存款利率。
4、开立保函可享受本行规定优惠标准（9折到全免）。
5、租赁保管箱，可根据不同箱形享受相应租费优惠或免费。
AFP考试历年真题及答案
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- AFP考试历年真题1.关于短期健康保险，下列描述中正确的是( )。
A.是保险期间为一年且含有保证续保条款的健康保险B.是保险期间为一年以下且含有保证续保条款的健康保险C.是保险期间为一年或一年以下且不含有保证续保条款的健康保险D.是保险期间为二年或二年以下且不含有保证续保条款的健康保险答案：C解析：根据《健康保险管理办法》第三条规定，短期健康保险是指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。
2.下列关于医疗费用保险中医疗费用分摊方式的叙述，错误的是( )。
A.不同风险的投保人可以根据各自状况选择免赔额的高低，以满足相应的保险需求B.保险人对于超过免赔额的部分，一般按照约定的比例给予赔偿C.不论被保险人在保险期限内一次还是多次患病，保险人仅对保单限额内的医疗费用给予补偿D.止损条款是指当保险公司的赔款达到规定数额后，保险公司就不再承担赔偿损失的责任答案：D解析：止损条款是保护被保险人的条款，是指当被保险人支付的免赔额和比例分摊额达到规定限额后，保险人将补偿被保险人发生的其余费用。
实质是“止被保险人的损失”，而不是D选项所描述的“止保险人的损失”。
3. 郝小姐的医疗费用保险单的保险期限自2005年6月1日起至2006年5月31日结束，责任期限为90天。
在2006年4月1日郝小姐患病住院接受治疗，并于2006年7月10日出院，平均每日医疗费用为100元，假设其他条件都符合保险合同规定，则保险公司的赔付金额为( )。
A.6，000元B.6，100元C.9，000元D.10，100元答案：C解析：保险期限是指保险人对保险合同约定的保险事故所造成的损失给予补偿或给付保险金的期限;发生于该保险期限以外的任何事故，保险人不负任何责任。
初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点
2023年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共100题）1、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 B2、非营利法人不包括（）。
A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 D3、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。
A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 D4、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。
A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 A5、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 C6、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。
这个投资者在第4年年初将有（）元。
A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 B7、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 B8、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 B9、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。
A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 D10、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案
精心整理张先生理财规划和资产配置报告书一、客户投资需求分析1.1客户基本信息在我行OCRM系统中，我名下有一位客户在近期接触过程中，表示想要进行系统的资产配置规划，经过整理以往的互动记录，该客户基本信息如下：6财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄额，投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率，而不是简单局限于存款。
根据张先生以往的投资习惯及风险测评可知，张先生为稳健型甚至是偏保守型的客户。
二、宏观经济与市场分析2.1宏观经济分析2016年至今，中国股市暴涨暴跌，多少财富灰飞烟灭；2016年至今，一、二线城市与三四线城市的房地产出现史无前例的"大分化"，冰火两重天；2016年至今，我国经济下行明显，中小企业资金紧张，制造业一片萧条，债务违约不断拉响警报；2016年至今，P2P融资平台不断爆发跑路、被查等风险，2016年对于P2P来说可能是风险爆发的一年；2016年至今，央行5次降息、6次降准，低利率时代已然来临，伴随着货币宽松，"资产荒"来临；2016年至今，人民币突然大幅贬值，货币流出压力大增，资产泡沫面临破灭风险从全球来看，2016年至今，美联储加息周期开启，经济开始复苏，但是否又会爆发新的危机？2016年至今，欧洲，日本继续量化宽松，以提振经济复苏的脚步，但深陷一体化、债务、难民等危机；2016年至今，油价、大宗商品暴跌，传统资源型国家受到较大冲击面临衰退风险；2016年至今，新兴市场货币大幅贬值、危机迭起。
过去中国经济快速增长，各类资产价格都在提升，单边投资貌似是可行的。
从历史走势看，在一定的时间区间内，可能存在某类资产比较确定的趋势性投资的机会，比如在过去三年买创业板指数，过去五年买信托和银行理财，在过去十年买房地产。
之所以单边投资在过去貌似是可行的，主要还是因为在投资拉动的经济高速增长下，融资需求大，各类资产的回报率都较高，在政府、银行等直接或间接、显性或隐形的背书下，各类资产的违约风险都较低，因此，高收益、低风险的资产也成为了现实。
交通银行贵宾服务介绍
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