三办法一指引知识竞赛复习提纲
三个办法一个指引试题
“三个办法一个指引”培训考试试题库一、单选题1.“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（C）A风险评价B贷款发放与支付C 贷款限额管理D贷后管理2.贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（D）A单笔金额超过50万元的贷款资金支付B 单笔金额超过500万元的贷款资金支付C 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％的贷款资金支付D单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％且超过50万元的贷款资金支付3.流动资金贷款风险管理的核心要求是（D）A贷款人受托支付B面谈面签C 完善贷款合同管理D合理确定流动资金贷款需求量4.除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（A）A贷款人受托支付B 借款人自主支付C 当事人约定的支付方式D 按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定5.“参照本办法执行”的含义是（C）A可以不执行B 需要遵守办法规定的各项要求C 具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行D 可依据贷款人的意愿执行6.信贷管理的主要策略不包括（C）A信贷风险预防策略B 信贷风险分散策略C 信贷风险衍生策略D 信贷风险转移策略7.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有（D）A房地产开发贷款B 土地储备贷款C 项目融资D 贸易融资8.下列说法正确的是（A）A《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行B《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行C《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行D《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行9.有关“专门账户”说法正确的是（C）A专门账户就是《人民币结算账户管理办法》中的专用账户B 专门账户不是专用账户C 专门账户可以是专用账户，也可以是一般结算账户D 银行只能为控制贷款资金发放而要求借款人开立专门账户10.银团贷款的支付管理与控制由（B）负责A 牵头行B 代理行C 参加行D 各银团贷款成员共同约定的任一成员行11.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（A）通过借款人账户支付给借款人交易对手A 贷款发放当天B 贷款发放两天内C 贷款发放后1周内D 没有明确的时间限制12．办理项目融资业务（B）A可与借款人约定专门的项目收入账户B应与借款人约定专门的项目收入账户C可与借款人约定专门的还款准备金账户D应与借款人约定专门的还款准备金账户13．下列关于个人贷款外包说法正确的是（B）A贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成B贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成C贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成D贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成14.下列有关个人贷款说法不正确的是（D）A以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成B贷款人不得发放无指定用途的个人贷款C贷款人应建立和完善借款人评价体系D 1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年15.下列说法正确的是（C）A如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币，则该贷款应实行贷款人受托支付方式B固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式C如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象，且该笔贷款的合同金额不超过30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式D不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言，如果借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元人民币，就可以采用借款人自主支付方式16.对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（B）A固定资产贷款业务流程有缺陷的B与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的C未执行个人贷款面谈面签制度的D未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的17.下列不属于项目融资特征的是（C）A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资B借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人C贷款期限一般不超过10年D还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源18. 某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。
三办法一指引题库汇总
三办法一指引题库一、单选题固定资产贷款1、《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？（C）A、法律B、行政法规C、规章D、监管规范性文件2、单笔金额超过项目总投资_______或超过______万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
( B )A、5%，300B、5%，500C、3%，300D、10%，5003、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（B）。
A、借款人帐户B、还款准备金帐户C、支付帐户D、资金回笼帐户4、下列说法正确的是______。
（D）A、合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理B、全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》C、贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性D、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用5、《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（D）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。
A、分级经营管理B、统一授信、流程管理C、岗位制衡、分级管理D、审贷分离、分级审批6、根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（ A ）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：A、小于50万元人民币B、小于100万元人民币C、小于200万元人民币D、小于500万元人民币7、《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（ B ）的建设项目。
A、20万元及20万元以上B、50万元及50万元以上C、100万元及100万元以上D、500万元及500万元以上8、贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ D ）A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
银监会《三个办法一个指引》解析
银监会《三个办法一个指引》解析一、《固定资产贷款管理暂行办法》解析1、固定资产贷款的定义《办法》从贷款用途的角度将固定资产贷款定义为“贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
”其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。
2、《办法》的主要内容本《办法》共分八章四十三条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、法律责任、附则等几个部分，《办法》主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行贷款类监管法规的系统性完善。
其要点集中在以下几个方面：第一，《办法》强化贷款的全流程管理，推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平。
《办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。
这些环节主要包括：受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理等。
通过进一步强化科学的贷款全流程管理，真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变，有助于提高银行业金融机构贷款发放的质量，也有利于银行业金融机构增强贷款风险管理的有效性。
第二，《办法》倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理。
《办法》要求贷款人依法加强贷款用途管理，通过加强贷款发放和支付审核，增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理，减少贷款挪用的风险。
第三，《办法》强调合同或协议的有效管理，强化贷款风险要点的控制，有助于营造良好的信用环境。
《办法》要求贷款人在合同或协议中应对控制贷款风险有重要作用的内容与借款人进行约定，使贷款人通过合同来控制贷款风险。
第四，《办法》强调加强贷后管理，有助于提升信贷管理质量。
由于不合理的绩效考核导向，银行业金融机构“重贷前、轻贷后”的现象普遍存在。
三个办法一个指引试题及答案
**市农村信用合作联社2010年信贷业务考试试题（A）“三个办法一个指引”专题考试社部：姓名：成绩：一、填空题（30分，每空1分）1、三个办法是指《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》，一个指引是指《项目融资业务指引》。
2、固定资产贷款中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（贷款发放账户）和（还款准备金账户）。
3、固定资产贷款中，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告（贷款资金支付情况），并通过（账户分析）、（凭证查验）、（现场调查）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
4、《固定资产贷款管理暂行办法》将贷款资金支付分为贷款人受托支付和（借款人自主支付）两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过（项目总投资）5％或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。
5、流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人（日常生产经营周转）的本外币贷款。
6、开展项目融资业务，贷款用途通常是用于建造一个或一组（大型生产装置）、（基础设施）、（房地产项目）或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
7、个人贷款用途应符合法律、法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放（无指定用途）的个人贷款。
8、流动资金贷款不得用于（依法合规）、（审慎经营）等投资，不得用于国家禁止（平等自愿）、（公平诚信）的领域和用途。
9、贷款不得发放（平等自愿）用途的个人贷款。
个人借款合同采用格式条款的应予以（平等自愿）。
以保证方式担保的个人借款，贷款人应由不少于（两）名信贷人员完成。
10、发放流动资金贷款时，贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（专门资金回笼）账户并及时提供该账户资金进出情况。
11、贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（诚实守信）原则，承诺所提供材料（真实）、（完整）、（有效）。
三个办法一个指引试题及参考答案(仅供参考)
“三个办法一个指引”知识试题一、单选题1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？( C )A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件2．单笔金额超过项目总投资( B )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ B ）名信贷人员完成。
A. 1B. 2C. 3D. 44．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。
A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ B ）。
A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ C ）。
A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销7．流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权 B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产8．贷款人应建立完善的（ B ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范9．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ D ）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
银行三个办法一个指引知识考试[2020年最新]
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银行三个办法一个指引知识考试姓名___________ 日期_____________一、填空(45分)1.贷款人发放贷款应当遵循_________,__________,__________,________的原则。
2.流动资金资产贷款可采用________、_________、________或_______方式。
3.三个办法中，贷款资金支付应采用______________或_______________的方式。
4.流动资金资产贷款中，贷款人应按照_____________、____________的原则，规范流动资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
5.流动资金贷款不得用于__________、__________投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
6.贷款人应采取_________与__________相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的_________、___________和___________负责。
7.个人贷款调查应以__________为主、__________为辅，采取__________、___________及___________等途径和方法。
8.三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过________、_________、_________等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
9.贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的_______和________，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款___________的有效控制。
二、判断(15)1.贷款人可发放无指定用途的个人贷款( )2.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。
( )3.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。
( )4.贷款人对未获批准的个人贷款申请，无须告知借款人。
（）5.流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
“三个办法一个指引”知识竞赛
“三个办法一个指引”知识竞赛复习题库中国银行业协会二◦一◦年九月二^一日使用说明一、本题库仅作为“三个办法一个指引”知识竞赛复习参考。
二、复赛各赛区可参考本题库自行制定本赛区复赛试题。
三、本题库共有262道题，题型包括选择题（单项选择、多项选择）、判断题、简答题。
四、根据难易程度，试题由易到难分为1级、2级、3级，每题题干后括号内的内容为该题难度值。
选择题：1. 请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？答案：C （1级）A. 没有B. 1 个月C. 3 个月D. 半年2. 《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？答案：BCD （3 级）A. 商业银行B .信托公司C .资产管理公司D. 财务公司3. 以下哪项内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？答案：ABD （3 级）A. 全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;B .将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位C. 将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。
D. 建立各岗位的考核和问责机制4. 银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？答案:ABCD （1级）A. 依法合规B. 审慎经营C. 平等自愿D. 公平诚信5. 申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？答案:ABCD （2级）A. 国家产业政策B .国家土地政策C .国家环保政策D.国家投资项目的合法管理程序6. 按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括？答案:ABCD 1级）A. 借款人及项目发起人等相关关系人的情况；B. 贷款项目的情况；C. 贷款担保情况；D. 需要调查的其他内容7. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？答案：AC 2级）A. 审贷分离B. 诚信申贷C. 分级审批D. 贷放分控8. 按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？答案:ABD 3级）A. 贷款利率、用途及金额、期限B. 还款保障及风险处置C. 借款人财务指标D. 贷款支付要求9. 按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？答案: BC （2 级）A. 项目资本金全额到位B. 与贷款同比例的资本金已足额到位C. 项目实际进度与已投资额相匹配D. 项目计划进度与已投资额相匹配10. 按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？答案: ABCD （1级）A. 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B. 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C. 配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人D. 进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
三个办法一个指引考点巩固三
三个办法一个指引考点巩固三1、问答题按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？正确答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件（江南博哥）；支付后做好有关细节的认定记录。
2、问答题运用民事法律责任保护自身权益主要体现在合同管理上。
请判断正误？如错误，请说出正解。
正确答案：正确。
3、单选下列合规管理职责由董事会负责的是（）。
A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
B.制定书面的合规政策。
C.贯彻执行合规政策。
D.明确合规管理部门及其组织结构。
正确答案：A4、多选下列哪类情形应参照“三个办法一个指引”的规定执行（）.A.全额保证金类质押项下的固定资产贷款B.对文化创意项目发放的符合项目融资特征的贷款C.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款D.保险公司发放的保单质押贷款E.以国债质押发放的个人贷款正确答案：A, B, C, E5、单选借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）A.客户方B.借款人交易对手C.股东D.合伙人正确答案：B6、多选个人贷款中，贷款人应根据下列（）的异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。
A、重大经济形势变化B、违约率明显上升C、个别借款人违约正确答案：A, B7、判断题采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。
正确答案：错8、单选项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。
A、流动资金账户B、项目资本金账户C、完工保证金账户D、项目收入账户正确答案：D9、多选关于项目实际投资超过原定投资金额需要追加贷款，下列说法正确的是（）.A.借款人申请追加贷款需要征得银行客户经理及其主管同意B.借款人申请追加贷款，需要贷款人重新风险评价和审批C.对追加的贷款，项目发起人应配套追加不低于项目资本金比例的投资D.对追加的贷款，项目发起人应配套追加相应的担保E.对追加的贷款，贷款人可以一次性发放至借款人账户正确答案：B, C, D10、问答题按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？正确答案：《个人贷款管理暂行办法》第二十三条明确规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
三个办法一个指引全文
三个办法一个指引全文中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《流贷办法》和《个贷办法》）。
这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》并称“三个办法一个指引”（以下统称贷款新规），初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。
流动资金贷款管理暂行办法中国银行业监督管理委员会令2010年第1号《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。
主席：刘明康二○一○年二月十二日流动资金贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。
第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
第四条贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
银监会“三个办法、一个指引”知识百问百答
银监会“三个办法、一个指引”知识百问百答1.银监会的“三个办法、一个指引”主要是指哪些？答：是指《固定资产贷款管理暂行办法》（以下简称《固贷办法》）、《流动资金贷款管理暂行办法》（以下简称《流贷办法》）、《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《个贷办法》）和《项目融资业务指引》（以下简称《融资指引》）。
2.《个贷办法》从何时开始颁布和施行？答：《个贷办法》由银监会2010年第2号主席令公布，公布时间为2010年2月12日，发布之日起施行。
3.银监会出台的“三个办法、一个指引”主要由哪些金融机构执行？答：由在中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构执行。
4.“三个办法、一个指引”规定了哪些主要内容？答：一是强化贷款的全流程管理；二是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，防范贷款被挪用风险；三是强调合同或协议的有效管理；四是强调加强贷后管理；五是明确贷款人的法律责任。
5.银监会出台的“三个办法、一个指引”中所指的“贷款人”指哪些机构？答：是指中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的开办固定资产贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业务的银行业金融机构。
6.在华外国银行分支机构是否也要遵守“三个办法、一个指引”的相关规定？答：经国务院银行业监督管理机构批准设立的外国银行在华分支机构开办固定资产贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业务也应接受“三个办法、一个指引”的约束，并遵守相关规定。
7.银监会“三个办法、一个指引”中引入的“实贷实付”有何意义？答：引入“实贷实付”的贷款资金支付方式，有利于将信贷资金引入实体经济，使银行加强贷款使用的精细化管理，有效管控信用风险和法律风险。
8.“三个办法、一个指引”对贷款程序作了怎样的规定？答：借款人向银行贷款按如下程序进行：借款人向银行提出贷款申请——银行受理借款人贷款申请并进行贷前调查——银行对贷款进行全面风险评价及审批——借款人与银行签订贷款合同——借款人向银行提出贷款发放与支付申请——贷款资金发放与支付——银行开展贷后管理。
“三个办法一个指引”宣讲提纲
“三个办法一个指引”学习、宣讲提纲2009年7月和2010年2月,国家银监会先后出台了“三个办法一个指引”(以下简称“贷款新规”)，对我国银行业金融机构的贷款管理制度进行了重要的调整和完善，引导银行业金融机构科学、合理地配置信贷资源，加大金融对实体经济增长的支持力度。
贷款新规是我国银行业综合监管制度和银监会实施依法监管的重要组成部分，具有重大的现实意义。
贷款新规的落实，有利于我国金融的健康发展，进而有效保护广大金融消费者的合法权益。
为切实贯彻落实银监会管理要求，进一步强化银企合作，便于企业管理层、财务人员和本行相关岗位员工学习和了解贷款新政，县银监办部署安排了这样一期“三个办法一个指引”宣传周活动。
在县银监办的现场指导下，今天我们在这里举办专题宣讲、学习活动，邀请了我行各授信企业领导或财务管理人员、本行中层管理人员及客户经理参加，对大家利用休息时间来与我们共同学习表示热烈欢迎和衷心感谢。
我今天主要围绕“三个办法一个指引”，就贷款新规中涉及的基本概念、借款人应关注的问题以及贷款人的审核重点，结合个人学习体会和我行对贷款新政的执行情况等几个方面与大家汇报、交流，主要目的是通过共同学习，加深了解，更好地遵守执行，理解和解释不准确的，请监管部门领导和企业界朋友给予指正。
一、贷款新规出台对银企双方的意义1、“三个办法一个指引”是什么？“三个办法一个指引”是指中国银监会于2009年7月和2010年2月先后出台的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。
2、贷款新规出台有什么重要意义？一是有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展。
二是有利于规范和强化贷款风险管控，保护扩大金融消费者的合法权益。
三是有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。
四是有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性。
三法一指引全文及解读.
“三法一指引”导读根据中央经济工作会议要求，为进一步严格执行放贷条件，规范和加强信贷业务管理，保护金融消费者权益，促进贷款业务健康发展，确保银行业信贷资金进入实体经济，以信贷结构优化促进经济结构调整，更好地支持经济平稳较快发展，中国银监会发布《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。
这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”（以下统称为“贷款新规”)，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排，标志着我国银行业信贷管理进入新的科学发展阶段。
贷款新规主要从规范贷款业务流程、防范贷款风险、保护金融消费者权益的角度提出监管要求：一是强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行信贷资产管理的精细化水平;二是强调贷款合同的有效管理，明确对贷款风险要点的控制;三是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，提高商业银行风险防范与控制能力，防范贷款被挪用风险，保护借款人合法权益;四是加强贷后管理，提升信贷管理质量;五是明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。
银监会有关负责人表示，银监会今年将把推动落实贷款新规作为工作重点之一，按照中央经济工作会议有关要求，督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精细化信贷管理模式，注重从源头上控制信贷资金被挪用风险。
目前，银监会正在督促检查贯彻落实《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的有关情况，并拟结合检查中发现的问题，进一步加大宣传、解读和培训辅导力度，以使贷款新规真正得以有效贯彻执行。
该负责人表示，我国商业银行目前在个人贷款方面已较多倡导采用实贷实付的方式，目前，《个人贷款管理暂行办法》是对我国贷款管理法规的一次系统性修订和完善，将更加有利于实现银行贷款业务的精细化管理，保护广大金融消费者的合法权益，进一步促进银行业金融机构贷款业务的健康发展。
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“三个办法一个指引”知识竞赛复习题库中国银行业协会二〇一〇年九月二十一日使用说明一、本题库仅作为“三个办法一个指引”知识竞赛复习参考。
二、复赛各赛区可参考本题库自行制定本赛区复赛试题。
三、本题库共有262道题，题型包括选择题（单项选择、多项选择）、判断题、简答题。
四、根据难易程度，试题由易到难分为1级、2级、3级，每题题干后括号内的内容为该题难度值。
选择题：1.请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？答案：C (1级)A.没有B.1个月C.3个月D.半年2.《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？答案：BCD （3级）A.商业银行B.信托公司C.资产管理公司D.财务公司3.以下哪项内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？答案：ABD (3级)A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。
D.建立各岗位的考核和问责机制4.银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？答案：ABCD (1级)A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公平诚信5.申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？答案：ABCD (2级)A.国家产业政策B.国家土地政策C.国家环保政策D.国家投资项目的合法管理程序6.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括? 答案：ABCD （1级）A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；B.贷款项目的情况；C.贷款担保情况；D.需要调查的其他内容7.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？答案：AC （2级）A.审贷分离B.诚信申贷C.分级审批D.贷放分控8.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？答案：ABD （3级）A.贷款利率、用途及金额、期限B.还款保障及风险处置C.借款人财务指标D.贷款支付要求9.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？答案：BC （2级）A.项目资本金全额到位B.与贷款同比例的资本金已足额到位C.项目实际进度与已投资额相匹配D.项目计划进度与已投资额相匹配10.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？答案：ABCD （1级）A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
11.按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？答案：ACD （3级）A.合并、分立B.发生影响借款人偿债能力的重大不利事项C.对外投资D.实质性增加债务融资12.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？答案：AC （3级）A.贷款人受托支付B.第三方受托支付C.借款人自主支付D.贷款人自主支付13.按照办法规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下那种情形可采用借款人自主支付？答案：CD （3级）A.单笔支付金额为550万元B.单笔支付金额为450万元C.单笔支付金额为400万元D.单笔支付金额为40万元14.按办法规定，以下描述中哪些是正确的？答案：ABD （2级）A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。
15.按照办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。
答案：ABCD （2级）A.账户分析B.凭证查验C.现场调查D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告16.某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。
目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？答案：ACD （3级）A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批。
B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金。
C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金。
D.要求项目发起人配套追加相应担保。
17.《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应有什么具体要求？答案：AC (2级)A.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例B.账户内的资金时点余额C.账户内的资金平均存量D.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的总量18.对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？答案：ABD(2级)A.应对不良贷款进行专门管理.B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组19.推行实贷实付的积极意义有哪些？答案：ABCD （2级）A.有利于确保信贷资金进入实体经济B.严防贷款资金被挪用C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险20.贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？答案：ABCDE （1级）A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C.贷款调查、风险评价未尽职的；D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。
21.《固定资产贷款管理暂行办法》由谁负责解释？答案：B（1级）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.商业银行总行22.《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些？答案：AC （2级）A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国公司法》C.《中华人民共和国商业银行法》D.《中华人民共和国人民银行法》23.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？答案：ABCD （2级）A.实行贷款全流程管理B.全面了解客户信息C.建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制D.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制24.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为？答案：AD （2级）A.制订不合理的贷款规模指标B.对于不良贷款进行重组C.市场化竞争D.突击放贷25.流动资金贷款不得用于哪些用途？答案：ABC （2级）A.土地收购、整理和储备B.投资水电站建设项目C.企业增资D.购买原材料26.流动资金贷款申请应具备什么条件？答案：ABD (2级)A.借款用途明确、合法B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定D.借款人具有持续经营能力27.《流动资金贷款管理暂行规定》借款人的主体资格要求包括哪些内容？答案：ABC （2级）A.企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续B.事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人28.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？答案：AC （2级）A.审贷分离B.诚信申贷C.分级审批D.贷放分控29.按照办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？答案：ABD (3级)A.借款人经营规模和业务特征B.应收账款和存货C.固定资产折旧D.资金循环周期30.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款？答案：ABD （3级）A.贷款金额、期限B.利率、用途C.借款人财务指标D.支付和还款方式31.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同中有关支付条款的约定，应包括以下哪些内容？答案：ABCD (1级)A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B.支付方式变更及触发变更条件；C.贷款资金支付的限制、禁止行为；D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
32．按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？答案：ABCD （1级）A.合并B.股权转让C.实质性增加债务融资D.对外投资33.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？答案：ABCD （1级）A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查；D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
34.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？答案：AC （3级）A.贷款人受托支付B.第三方受托支付C.借款人自主支付D.贷款人自主支付35.按照办法规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准？答案：ABCD （2级）A.行业特征B.经营规模C.管理水平D.贷款业务品种。
36.流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。
答案：ABC (2级)A.与借款人协商补充贷款发放和支付条件B.根据合同约定变更贷款支付方式C.停止贷款资金的发放和支付D.要求借款人清产核资37.按照办法规定，流动资金贷款具有以下何种情形，原则上应采用贷款人受托支付方式。
答案：AC (2级)A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B.单笔支付超过借款合同金额30%的C.支付对象明确且单笔支付金额较大D. 单笔支付超过500万元38.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？答案：ABC （2级）A.提前收贷B.停止放贷C.追加担保D.以上都不是39.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？答案：ABD （2级）A.借款人大额融资B.资产出售以及兼并、分立C.更换高管层D.破产清算40.对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？答案：ABD (2级)A.应对不良贷款进行专门管理.B.及时制定清收或盘活措施。