商业汇票买断式转贴现业务免追索合作协议招商银行

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一、单项选择题〔共30 题，每题 1 分〕汇票是出票人签发的，委托〔〕在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

〔 D〕A、担保人B、背书人C、存款人D、付款人纸质商业汇票的承兑期限，最长不超过〔B〕。

A、 3 个月B、 6 个月C、 9 个月D、 12 个月电子商业汇票的付款期限，最长不超过〔 D 〕。

A、 3 个月B、 6 个月——C、 9 个月D、 12 个月商业汇票市场分为一级市场和二级市场，其中一级市场指：〔A〕A、承兑市场B、贴现市场C、转贴现市场D、再贴现市场1. 2. 3. 4.5.在我国，目前不属于票据市场交易主体的是〔 D〕。

A、企业B、银监会C、票据中介D、个人6. 截止 2021 年，票据承兑市场中，占比最高的是？〔B〕A、国有银行C、地方性商业银行D、外资银行7.票据融资余额与贴现利率的关系一般为？〔 B〕A、正相关B、反相关C、不相关D、以上都不正确8.票据市场利率与资金市场价格的关系一般为？〔A〕A、正相关B、反相关C、不相关D、以上都不正确9.以下银行成立了票据专营机构的是？〔 C〕A、中国银行C、工商银行D、兴业银行10.票据业务开展较兴旺的地区主要为？〔 A〕A、东部B、中部C、西部D、北部11.贴现是指商业汇票的〔〕或持票人，在汇票到期日前，为了取得资金而将票据权利转让给银行的票据行为。

〔C〕A、出票人B、承兑人C、收款人D、保证人12.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给〔〕而取得资金的业务行为。

〔 A〕A、金融同业B、中央银行C、出票人D、承兑人13.根据全行条线事业部改革要求，按照分行票据业务营业收入规模及业务管理水平，分行票据业务经营模式分为票据中心和分散操作两种模式。

对应的设立标准是三年平均净收入〔 C 〕：A、3000 万以上B、4000 万以上C、5000 万以上D、6000 万以上14.票据资金口径限额 =〔A〕A、票据资金口径限额 =票据融资余额 +票据买入返售余额 +票据非标投资余额 -票据卖出回购余额B、票据资金口径限额 =票据融资余额 -票据买入返售余额 +票据非标投资余额 -票据卖出回购余额C、票据资金口径限额 =票据融资余额 +票据买入返售余额 +票据非标投资余额 -票据卖出回购余额D、票据资金口径限额 =票据融资余额 +票据买入返售余额 -票据非标投资余额 -票据卖出回购余额15.A 分行 1 月 1 日以 5、0% 利率直贴买断票据一张，当日存贷线6 个月 FTP 为 3、5% ，市场收益率曲线 6 个月为 4、5% ，转贴现票据止息日为 6 月 30 日，当天以 4、0% 利率卖断行外，那么 A 分行实现非利息收入 =〔B〕A、〔 5.0%-4.0% 〕*1 天B、〔 5.0%-4.0% 〕*6 个月C、〔 5.0%-3.5% 〕*6 个月D、〔 5.0%-4.5% 〕*6 个月16.票据业务预算指标包括〔 A〕A、非利息收入、 FTP 利息收入B、账面收入、非利息收入C、净利息收入、非利息收入D、非利息收入、行内非息收入17.按照相关管理规定，办理贴现业务的企业须具备的条件〔D〕A、经合法注册经营B、能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景C、在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织D、以上三条都是18.以下关于查询、照票表述错误的选项是〔 B〕A、银行承兑汇票可以采取查询或双人上门照票两种方式B、我行承兑的银行承兑汇票无需查询或照票C、商业承兑汇票必须采取双人上门照票D、原那么上金额 1000 万元人民币以上〔不含〕的纸质银行承兑汇票均应双人上门照票，具体起点金额由分行信用风险管理部确定19.在一般的交易中，商业汇票、交易合同和增值税发票开具的时间顺序为〔 A〕。

银行票据战略合作协议范本

银行票据战略合作协议范本甲方：XX银行乙方：XX企业鉴于甲方为乙方提供票据业务服务，为更好地实现双方的合作，经甲乙双方友好协商，特订立本战略合作协议，以共同遵守。

第一条合作范围1.1 甲方同意向乙方提供包括但不限于银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行汇票、本票、支票等票据业务服务。

1.2 乙方同意在甲方的票据业务领域与甲方展开全面合作，包括但不限于票据的开具、贴现、转贴现、再贴现等。

第二条合作内容2.1 票据开具甲方应根据乙方的申请，及时、准确、高效地为乙方开具各类票据，确保乙方的业务需求得到充分满足。

2.2 票据贴现甲方应对乙方的票据进行及时、准确的贴现，确保乙方的资金需求得到及时满足。

2.3 票据转贴现、再贴现甲方应积极协助乙方进行票据的转贴现、再贴现，降低乙方的融资成本。

2.4 票据咨询、培训甲方应为乙方提供票据业务的咨询、培训等服务，提高乙方的票据业务水平。

第三条合作期限本战略合作协议自双方签字之日起生效，有效期为____年，期满后双方可续签。

第四条保密条款4.1 双方应对在合作过程中获得的对方商业秘密、技术秘密等保密信息予以严格保密，未经对方同意，不得向第三方泄露。

4.2 双方应采取必要的措施，确保保密信息的保密性。

第五条违约责任5.1 双方应严格按照本战略合作协议的约定履行各自的权利义务，如一方违约，应承担违约责任。

5.2 双方应积极协调解决合作过程中出现的问题，必要时可签订补充协议，以完善合作内容。

第六条争议解决双方在履行本战略合作协议过程中发生的争议，应首先通过友好协商解决；如协商不成，任何一方均有权向甲方所在地的人民法院提起诉讼。

第七条附则7.1 本战略合作协议一式两份，甲乙双方各执一份。

7.2 本战略合作协议未尽事宜，可由双方另行签订补充协议。

7.3 本战略合作协议自双方签字盖章之日起生效。

甲方：XX银行乙方：XX企业签订日期：____年____月____日以上为银行票据战略合作协议的范本，具体内容需根据双方实际情况进行调整。

人民银行规范和促进电子商业汇票业务发展的通知

人民银行规范和促进电子商业汇票业务发展的通知文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知银发[2016]224号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心：为充分发挥电子商业汇票（以下简称电票）系统和电票业务优势，防范纸质商业汇票（以下简称纸票）业务风险，加快票据市场电子化进程，现就规范和促进电票业务发展有关事项通知如下：一、扩大系统覆盖率，扩充系统功能（一）扩大系统覆盖率，优化电票流通环境。

尚未接入电票系统的银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）应加快接入，已接入电票系统的金融机构在风险可控的前提下应尽可能提高网点开通率。

各金融机构要完善内部业务系统的电票业务处理功能，支持发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务，支持向被代理接入机构发起和接收各类票据业务，不得对电票的跨行流转设置障碍。

各银行业金融机构应同时支持线上、线下两种资金清算方式。

已开通线上清算功能的金融机构间开展票据转贴现业务，原则上应采用票款对付（DVP）结算方式。

人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下统称人民银行省级分支机构）应支持尚未开通电票再贴现业务的人民银行地市中心支行接入电票系统，提供电票再贴现服务。

（二）持续开放电票模拟运行环境，提供测试便利。

人民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机构业务测试提供有力支持。

需接入模拟运行环境开展测试的金融机构应向清算总中心报送测试需求及计划，清算总中心应在收到金融机构测试申请之日起1个月内安排测试，测试周期不得短于2个月（金融机构主动结束测试周期的除外）。

银行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作规程模版

xx银行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范本行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作，统一电子商业汇票业务办理标准，防范和控制风险，促进电子商业汇票转贴现、再贴现业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国合同法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》和《xx银行电子商业汇票业务管理办法》等规定，制定本操作规程。

第二条本操作规程主要对电子商业汇票的转贴现、再贴现业务办理及业务后期管理进行规定。

第三条本操作规程所称电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

第四条本操作规程所称电子商业汇票转贴现业务可以采取买断式和回购式两种交易方式办理。

买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。

回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。

第五条转贴现业务相关概念（一）转贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。

（二）转贴现按照交易方式分为买断式转贴现和回购式转贴现。

买断式转贴现包括转贴现买断和转贴现卖断；回购式转贴现包括买入返售和卖出回购。

（三）转贴现买断是指商业银行将另一金融机构持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的电子商业汇票通过背书转让的方式买入的业务行为。

（四）转贴现卖断是指转贴现行向其他金融机构转让已贴现或已转贴现尚未到期的电子商业汇票的业务行为。

（五）买入返售是指商业银行（逆回购方，即资金融出方）与金融机构（正回购方，即资金融入方）按照协议约定先买入票据，再按约定价格于约定到期日返售给该金融机构的资金融通行为。

（六）卖出回购是指商业银行（正回购方，即资金融入方）与金融机构（逆回购方，即资金融出方）按照协议约定先卖出票据，再按约定价格于约定到期日从该金融机构赎回的资金融通行为。

第六条资金清算方式资金清算方式分为票款对付的线上清算方式和线下清算方式两种，其中票款对付的线上清算方式是指票据交付和资金交割同时完成，并互为条件的一种交易方式。

银行运营部门类考核试题

银行运营部门类考核试题一、单选题1、根据《**银行出纳制度》的规定，支行现金过失转损益审批权限为（ A ）。

A、单笔人民币折合人民币100元（含）以下B、单笔人民币折合人民币500元（含）以下C、单笔人民币折合人民币1000元（含）以下D、单笔人民币折合人民币5000元（含）以下2、网点录入岗在一次性柜台交易产生（ B ）中午的12：00前将相干数据录入反洗钱系统。

A、本日B、第二天C、五天内 D十天内3、接收到待补正大额交易数据的行所在接到待补正数据的（ B ）个工作日内（包括收到补正通知当日），由经办岗对大额交易数据进行补正确认。

A、1B、2C、3D、44、总行、各分行应建立、健全科学公道的对账组织分工体系和岗位设置要求。

各网点柜面不负责哪一项工作。

（ D ）A、受理客户的日常对账查询，满账页或未满账页的发送B、需要由网点补打对账单C、催收客户及时返回对账回单D、与邮政部门或中介机构签订合作（包括集中打印、投递、回收等）协议5、与系统外其他金融机构往来负债业务实行满账页和对账单两种方式。

满账页加盖业务公章后应最迟于满账页打印后第二天发送给对方金融机构核对；对账单依照对公账户实行定期对账，并要求对方于对账截止日期后（ C ）个工作日内将“对账单”回单联反馈我行。

A、5B、10C、15D、206、我行签发的跨系统银行汇票须经过（ B ）银行解付。

A、人民银行B、工商银行C、中国银行D、建设银行7、有关流程银行，下面说法正确的是（ B ）。

A、支票加进账单的汇款信息录入时日期为进账单的日期。

B、提交汇款尚未成功则不可以进行手续费凭证的打印。

C、无需凭密码支付的个人账户也可通过流程银行进行汇款。

D、对公定期账户也可通过流程银行进行汇款。

8、根据《**银行内部账户操作规程》要求，标准账户是指由（ A ）统一管理和保护的内部账户，由其根据账户属性统一开立内部账户模板。

A、总行B、分行C、支行D、人民银行9、办理票据转贴现业务时，以下表述错误的是（ C ）。

商业承兑汇票转贴现合同协议书范本

甲方（买入方）：乙方（卖出方）：甲乙双方根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）、中国人民银行《支付结算办法》（以下简称《支付结算办法》）等有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，以资共同遵照执行。

第一条定义1.商业承兑汇票：指由中国境内经核准经营商业汇票业务的商业银行所承兑，以人民币计价的银行承兑汇票。

2.转贴现：指乙方为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向甲方转让的票据行为。

3.转帖现日：即转帖现起息日，是指甲方将实付金额划至乙方的指定账户之日。

4.转贴现期限：自转帖现起息日起至票据到期日止，票据到期日为法定休假日时顺延。

利息计算按照《票据法》和《支付结算办法》的有关规定，同城算头不算尾，承兑行在异地的应另加3天的划款日。

第二条转贴现金额及份数根据乙方向甲方提交的票据与相关资料，甲方审核后，同意对乙方的商业承兑汇票（大写）份，（小写份），合计票面金额（大写）人民币元整，（小写）￥元整办理转贴现（详见本合同附件“商业汇票清单”，以下简称“清单”）。

第三条转帖现日、利率、服务费及计息方式1、转帖现日：（大写）年月日；2、转帖现利率：年利率％，按360天/年计算；公式：实付金额＝票据总金额－票据总金额*转贴现期限*转贴现利率。

3、服务费用％另计。

第四条甲方的权利与义务A.甲方的权利1.为乙方办理业务前，根据乙方提供的资料进行审查，自主决定是否办理。

2.托收本合同项下的商业承兑汇票时，如遇承兑行拒绝付款，甲方将按《票据法》和其它有关法律、法规及本合同第七条的规定向乙方追索。

B.甲方的义务1.经审查并同意办理转贴现的票款应于约定的转帖现日，按照实付金额划款至本合同约定的乙方账户。

乙方指定的银行账户为：户名开户银行名称开户银行行号账号人民银行大额支付系统号双方约定的划款方式为：2.保守所了解乙方的商业秘密、业务信息、协议，但法律法规另有规定的除外。

中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知

(三)严格履行电票付款责任。
持票人在电子锒行承兑汇票提示付款期内提示付款的，如提示付款指令于中午12:00 前发出，承兑人应在收到提示付款请求的当日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电票系统非营业日顺延，下同)付款或拒绝付款; 如提示付款指令于中午12:00后发出，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日付款或拒绝付款。

(一)扩大系统覆盖率，优化电票流通环境。

尚未接入电票系统的银行业金融机构、财务公司 (以下统称金融机构)应加快接入，已接入电票系统的金融机构在风险可控的前提下应尽可能提高网点开通率。要完善内部业务系统的电票业务处理功能，支持发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务，支持向被代理接入机构发起和接收各类票据业务，不得对电票的跨行流转设置障碍。
(三)全面推广财务公司线上清算功能。
自2016年9月1日起，分批组织符合条件的财务公司开通线上清算功能。拟开通线上清算功能的财务公司应及时将业务需求连同《财务公司线上清算功能权限开通申请表》以正式文件通过法人所在地人民银行省级分支机构上报人民银行总行。

(四)增加电票交易主体。

人民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机构业务测试提供有力支持。需接入模拟运行环境开展测试的金融机构应向清算总中心报送测试需求及计划，清算总中心应在收到金融机构测试申请之日起1个月内安排测试，测试周期不得短于2个月 (金融机构主动结束测试周期的除外)。

媒体对224号文件的解读与评论

224号文引起国内媒体的广泛关注。《21世纪经济报道》、《北京商报》、财新网、经济参考网、澎湃新闻网、华尔街见闻、网易财经、路透社等媒体对此进行了报道。

中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知

(三)全面推广财务公司线上清算功能。
自2016年9月1日起，分批组织符合条件的财务公司开通线上清算功能。
拟开通线上清算功能的财务公司应及时将业务需求连同《财务公司线上清算功能权限开通申请表》以正式文件通过法人所在地人民银行省级分支机构上报人民银行总行。
(四)增加电票交易主体。
自2016年9月1日起，除银行业金融机构和财务公司以外的、作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票系统开展电票转贴现(含买断式和回购式)、提示付款等规定业务。（信托、租赁、保险、证券、基金、资管、外资等等）
中国人民银行关于规范和促进电子商业汇
票业务发展的通知
银发[2016]224号
三部分内容
学习文件媒体解读与评论相关的几个问题
中国人民银行关于规范和促进电子商业汇
票业务发展的通知
银发[2016]224号
文件背景目的
为充分发挥电子商业汇票系统和电票业务优势，防范纸质商业汇票业务风险，加快票据市场电子化进程。
媒体对224号文件的解读与评论
224号文引起国内媒体的广泛关注。《21世纪经济报道》、《北京商报》、财新网、经济参考网、澎湃新闻网、华尔街见闻、网易财经、路透社等媒体对此进行了报道。
媒体关注的焦点
一是关注央行推动电票的意图和决心；二是关注224号文的积极意义；三是关注224号文三个政策要点；四是关注224号文对市场的影响；
人民银行省级分支机构应结合辖区实际和本通知要求，制定本辖区推广电票的细化措施和推进时间表，于2016年10月15日前以正式文件报送人民银行总行，并于每年1月20日前报送上一年度电票业务推进情况。
人民银行总行建立对各省级分支机构电票业务推广情况的考核评价机制，按年度进行考核督促，完成情况纳入支付结算工作年度考核。

柜员1

B .代理外币业务联社可根据代理社（行）签定协议要求和自身经营情况指定办理外币币别的存款业务。
C .不办理外币业务联社，因联社业务规模没有达到向外管局申请自营外币资格，也没有与任何有自营外币业务的社（行）签定代理经营外币协议，该类联社系统内设定为不能办理任何外币业务。
D .不办理外币业务联社以后需要办理外币业务时，必须经批准才能办理。
A .通过'[360419]IC卡信息查询'交易
B .操作'[037554]查询卡历史状态'交易
C .操作'[360409] IC卡补换卡'交易
D .通过'[360000]销换卡、吞卡/折登记簿'交易
标准答案：B
14.按我社住宅专项维修资金业务中对委托账户开户及信息变更的规定，客户到营业网点办理开户业务需签订的材料是（1.52分）
A . '[660028]企业网银操作员管理'
B . '[660029]企业审核流程管理'
C . '[660009]企业用户证书管理'
D . '[660037]企业网银信息管理'
标准答案：B
22.在我社IC卡电子现金圈存的业务流程中，以下不属于前台柜员的操作事项的是（1.52分）
A .受理和审核资料
标准答案：C
19.办理网银交易单据打印业务，柜员可通过下列哪一项交易打印账户的网银交易回单、收据、发票？（1.52分）
A . '[351107]查询网银登记编号'
B . '[630025]补打收费发票交易'
C . '[660046]网银票据补打'
D . '[620004]打印信息费发票'

中国人民银行关于印发《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的通知

中国人民银行关于印发《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1997.05.22•【文号】银发[1997]216号•【施行日期】1997.05.22•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】票据正文中国人民银行关于印发《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的通知（银发［１９９７］２１６号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、中国民生银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南发展银行：为了进一步规范和发展商业汇票承兑、贴现与再贴现业务，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》及有关规定，中国人民银行制定了《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》，现印发给你们，请遵照执行。

中国人民银行一九九七年五月二十二日商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法第一章总则第一条为了规范商业汇票承兑、贴现与再贴现业务操作，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》及有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称承兑系指付款人承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

本办法所称贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。

本办法所称转贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

本办法所称再贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。

中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知

中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知银发[2016]224号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心：为充分发挥电子商业汇票（以下简称电票）系统和电票业务优势，防范纸质商业汇票（以下简称纸票）业务风险，加快票据市场电子化进程，现就规范和促进电票业务发展有关事项通知如下：一、扩大系统覆盖率，扩充系统功能（一）扩大系统覆盖率，优化电票流通环境。

各银行业金融机构应同时支持线上、线下两种资金清算方式。

已开通线上清算功能的金融机构间开展票据转贴现业务，原则上应采用票款对付（DVP）结算方式。

（二）持续开放电票模拟运行环境，提供测试便利。

人民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机构业务测试提供有力支持。

（三）全面推广财务公司线上清算功能。

自2016年9月1日起，分批组织符合条件的财务公司开通线上清算功能。

拟开通线上清算功能的财务公司应及时将业务需求连同《财务公司线上清算功能权限开通申请表》（见附件）以正式文件通过法人所在地人民银行省级分支机构上报人民银行总行。

人行电子商业汇票业务简介

非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。
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追索业务处理
除追索清偿和非拒付追索的拒付证明需要线下处理外，其余流程全部通过线上处理。追索包括追索通知和同意清偿两个业务子流程。
追索流程完成后，清偿人可以发起再追索，再追索业务流程同追索业务流程。
与现有电子票据的不同点
1、推动主体不同 ➢ 各自为战到人行牵头
2、流通范围不同 ➢ 系统内流通到同业流通
3、期限不同 ➢ 最长期限半年到最长期限一年
与现有电子票据的相同点
1、载体相同 2、企业通过网银客户端进行相关操作 3、同时提供相应的纸质的贸易背景资料
二、招商银行ECDS业务优势
功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块
一、人行ECDS业务简介
电子商业汇票业务处理功能模块
电子商业汇票（含银票与商票）
•出票 •背书转让 •保证 •贴现 •转贴现 •再贴现 •质押 •提示付款 •追索 ……
纸质商业汇票登记查询功能模块
招商银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试，并已成功在汽车、医药、钢铁等行业得到了广泛的应用，年交易量近千亿元。
二、招商银行ECDS业务优势
总行ECDS项目工作小组由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计部、信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长，统一协调组织。
后2年内发起逾期提示付款； 4、提示付款可以选择线上清算方式或线下清算方式，若选择线上清算方式，则
承兑人签收时大额支付系统必须为日间处理状态；
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提示付款处理

票据贴现合作协议模板范本

票据贴现合作协议模板范本甲方（出票人）：乙方（贴现银行）：根据《中华人民共和国票据法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等法律法规的规定，甲乙双方本着平等、自愿、诚实、信用的原则，就甲方持有的商业汇票进行贴现业务达成如下协议：第一条票据贴现1.1 甲方同意将持有的商业汇票（见附件）向乙方申请贴现。

1.2 乙方同意按照本协议的约定，对甲方持有的商业汇票进行贴现。

第二条贴现金额及利率2.1 乙方根据商业汇票的票面金额、到期日、承兑人信誉等因素，确定贴现金额和贴现利率。

2.2 贴现金额为商业汇票的票面金额扣除贴现利息后的金额。

2.3 贴现利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮一定比例确定。

具体上浮比例由乙方根据市场情况确定。

第三条贴现期限3.1 贴现期限自贴现之日起至商业汇票到期日止。

3.2 乙方应在商业汇票到期日前将贴现款项支付给甲方。

第四条贴现费用4.1 乙方按照贴现金额的一定比例收取贴现手续费。

4.2 贴现手续费在贴现金额中扣除。

第五条贴现款项的支付5.1 乙方在确认商业汇票的真实性、有效性及甲方提供的资料齐全后，应当在三个工作日内支付贴现款项。

5.2 乙方支付贴现款项时，应向甲方开具贴现凭证。

第六条权利与义务6.1 甲方应当保证商业汇票的真实性、有效性，并按照约定时间提供相关资料。

6.2 乙方应当按照约定时间支付贴现款项，并按照约定利率计算贴现利息。

6.3 双方应当相互配合，共同维护商业汇票贴现业务的安全与顺利进行。

第七条违约责任7.1 甲方提供虚假资料或者未按照约定时间提供资料，导致乙方无法支付贴现款项的，乙方不承担违约责任。

7.2 乙方未按照约定时间支付贴现款项的，应当按照中国人民银行同期贷款基准利率支付违约金。

7.3 双方的其他违约行为，按照法律法规和本协议的约定承担相应的违约责任。

第八条争议解决8.1 双方在履行本协议过程中发生的争议，应当首先通过友好协商解决；协商不成的，可以向有管辖权的人民法院起诉。

招商银行笔试考试题库--会计-附参考答案

判断题：1. 总行、分行、异地支行可以根据业务需要选择一家或多家商业银行开立存放同业账户，开立此类账户时须事先报总（分）行主管行长审批同意。

（正确答案：√ 考察知识点：存放同业账户的开立及管理）2. 贷款的会计科目，是由业务系统根据用户录入的业务资料自动匹配记录的。

（正确答案：√ 考察知识点：对公资产的核算方式及科目使用）3. 节假日到期的贷款，如节假日后第一个营业日仍未归还的，系统将从原贷款到期日起按逾期贷款计算利息（正确答案：× 考察知识点：对公资产的计息、结息方式）4. 信贷系统中的会计特殊处理只能由业务主管进行操作（正确答案：√ 考察知识点：会计特殊处理）5. 信贷系统的冲账处理只能对本金归还、利息归还的冲账，贷款的发放是不能做冲账的。

（正确答案：√ 考察知识点：信贷系统冲账处理规定）6. 资产业务的利率调整由信贷人员在系统中进行操作（正确答案：× 考察知识点：信贷系统利率维护）7. 委托贷款金额应小于或等于委托贷款基金金额，若委托贷款金额大于委托贷款基金金额，则不能发放该笔委托贷款。

（正确答案：√，考察委托贷款的发放）8. 买方付息票据贴现是指卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的未到期商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）向我行申请办理贴现、并由买方承担贴现利息的贴现业务。

（正确答案：√，考察买方付息票据贴现概念）9. 我行不受理企业对我行已办理转贴现或再贴现手续的商业汇票提出的提前兑付申请。

（正确答案：√，考察提前兑付环节）10. 对于出口退税专户，贷款到期时，系统按照先扣“活期结算户”，再扣“出口退税专户”的扣收顺序执行自动扣款。

（正确答案：×，考察出口退税账户质押贷款）11. 国内保理系统自动转逾期的时间是保理到期日后7天。

（正确答案：√，考察国内保理逾期）12. 出口保理到期后，应收账款收汇资金不足以偿还融资资金的，按规定自动转入相应的逾期融资科目核算。

商业承兑汇票贴现协议-小贷公司商票

商业承兑汇票贴现协议-小贷公司商票第一篇：商业承兑汇票贴现协议-小贷公司商票商业承兑汇票贴现协议贴现申请人：（以下简称“甲方”）住所：法定代表人：电话：开户银行及账号：贴现人：（以下简称“乙方”）住所：法定代表人：电话：甲方向乙方申请商业承兑汇票贴现，甲、乙双方经协商一致，达成本协议：第一条。

本协议项下甲方申请贴现的汇票，票据号码为，票面金额为人民币（大写），票据到日年月日，票据签为：。

第二条。

乙方对甲方提交的汇票予以贴现，以贴现利率为月率%计算贴现利息；从票面金额中扣除贴现利息后的余额即为实付贴现金额，贴现当日，乙方将贴现金额贷记甲方存款帐户。

第三条。

本协议项下的商业承兑汇票的贴现利息为（大写）实付贴现金额为（大写）第四条。

本协议项下的贴现资金用途：。

第五条。

甲方保证：1、甲方为企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；2、甲方向乙方申请贴现的承兑汇票及其他申请材料是真实、有效的；3、甲方向乙方提交的申请贴现的汇票是合法的，且有真实、合法的商品交易作基础；第六条。

甲方的权利和义务1、申请贴现时甲方应向乙方提交承兑汇票，并根据乙方要求提交甲方企业设立情况、资信、财务状况、有关商品交易合同等资料；2、贴现时甲方应真实有效地完成票据背书转让行为，且背书时不得附加任何条件；3、甲方应负责所申请贴现的商业承兑汇票背书的连续性和其前手背书的真实性。

4、商业承兑汇票到期因甲方原因导致不能兑现的情形，甲方要严格履行被协议中第七条第3部分约定的相关义务。

第七条。

乙方的权利和义务1、乙方对甲方提交的商业承兑汇票有权按规定向签发单位或银行以书面形式查询；2、在本协议生效后，应及时将贴现金额贷记甲方帐户；3、商业承兑汇票贴现后在汇票到期日前，如因甲方原因导致签票单位未承付的情况，乙方有权要求甲方支付下列金额及费用：⑴ 被拒绝付款的汇票票面金额；⑵ 逾期承兑行成的利息，逾期利息按计收。

⑶ 乙方为行使追索权而支付的诉讼费、律师费、差旅费和其他一切相关费用；⑷ 赔偿其它经济损失。

商业汇票转贴现业务免除追索权协议

商业汇票转贴现业务免除追索权协议甲方：住所地：法定代表人或负责人：邮政编码：联系人：联系电话：传真：乙方：住所地：法定代表人或负责人：邮政编码：联系人：联系电话：传真：为确保甲乙双方在商业汇票转贴现业务上长期友好合作，甲方与乙方特签订本协议。

本协议所指的商业汇票包括银行承兑汇票及商业承兑汇票，包括纸质商业汇票和电子商业汇票。

第一条定义商业汇票转贴现业务免除追索权是指，就甲方和乙方在办理商业汇票转贴现业务时，在本协议有效期内未到期的商业汇票，相互放弃对对方在《票据法》项下的票据追索权，但不包括放弃对其他票据当事人的追索权。

本协议适用于甲、乙双方在年月日—年月日之间发生的所有票据转贴现买卖断业务。

第二条免除追索权前提条件1、甲方或乙方转卖给对方的商业汇票必须是通过合法渠道取得的真实有效票据，票据卖出方是商业汇票的合法持票人。

双方转卖前严格按照《票据法》和其它有关法律、法规、规章制度，对本协议项下的商业汇票的要式性和文义性、业务资料的合法性和有效性进行了审核和查询。

2、甲方或乙方在转卖前必须拥有对每张转卖商业汇票的完整票据权利，不存在任何抗辩事项。

3、甲方或乙方转卖商业汇票不得存在票面瑕疵，有碍商业汇票到期正常兑付，包括但不限于背书不连续、不规范等情形。

4、甲方或乙方转卖商业汇票不存在被利害关系人申请挂失止付、公示催告或被有权机关采取查封、冻结等保全或执行措施的情形。

5、甲方或乙方转卖商业汇票时，须尽到告知义务，不得隐瞒任何影响或可能影响票据权利事项。

6、甲方或乙方在转卖商业汇票过程中不存在其他过失行为。

第三条权利与义务1、甲方或乙方发现对方违反上述第二条相关规定的，保留对对方的追索权。

2、存在因甲方或乙方原因导致贴入方及其后手无法对除贴出方以外的其他前手行使追索权的情形的，保留对对方的追索权。

3、若甲方或乙方被免除追索，但仍有义务为对方提供必要的协助，以便其依据各相关法律、法规和监管机构相应的规定，行使任何法律救济。

商业汇票转贴现详解

商业汇票转贴现1 概述1.1 定义商业汇票转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

1.2 对象申请商业汇票转贴现的机构应为监管部门批准，具有办理转贴现资格的商业银行与其授权的分支机构、财务公司和信用社。

1.3 用途主要用于解决金融企业之间的短期融资需求。

1.4 种类转入贴现和转出贴现其他金融机构将其持有的未到期票据向建设银行办理转贴现，由建设银行付出资金为转入贴现；建设银行将所持有未到期票据向其他金融机构办理转贴现，并取得资金为转出贴现（本文中未专门提与，均为转入贴现）。

买断式转贴现和回购式转贴现买断式转贴现是指金融机构（卖出方）将未到期的已贴现商业汇票以约定的价格向另一家金融机构（买入方）背书转让，并未有回购协议的转贴现行为，除票据继续转出外，票据到期后由买入方直接向承兑人收款。

回购式转贴现是指金融机构（卖出方）将未到期的已贴现商业汇票以约定的价格和期限向另一家金融机构（买入方）转让，并于转贴现期限届满再回购原转出票据的贴现行为，回购式转贴现的回购日不得超过到期日。

1.5 条件1.若转入贴现票据为银行承兑汇票，承兑银行应符合总行相关规定，并经总行统一授信，转贴现金额控制在总行对该承兑银行统一授信且尚未使用的额度内。

若转入贴现票据为商业承兑汇票，承兑人与转贴现申请人均需为建设银行授信客户，转贴现金额同时在我行分别对承兑人和申请人授信且尚未使用的额度内。

总行另有规定的除外。

2.转贴现票据应具有真实贸易背景。

3.申请转贴现的商业汇票合法有效，且未到期，未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样。

1.6 期限转贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。

1.7 定价与其方法银行办理转贴现业务收取的贴现利息率，由转入、转出双方自主协商确定。

2 操作程序2.1 受理参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》有关规定。

商票业务合同范本

商票业务合同范本1. 甲方：名称：[甲方名称]法定代表人：[法定代表人姓名]地址：[甲方地址]联系电话：[联系电话]2. 乙方：名称：[乙方名称]法定代表人：[法定代表人姓名]地址：[乙方地址]联系电话：[联系电话]一、定义与解释1. “商票”：指甲方签发的，以乙方为收款人，承诺在指定日期无条件支付一定金额给收款人的票据。

2. “贴现”：指乙方在商票到期前，为甲方办理将商票变现的行为。

3. “托收”：指乙方在商票到期后，为甲方向付款人收取款项的行为。

二、商票业务内容1. 甲方委托乙方办理商票的开具、贴现、托收等相关业务。

2. 乙方应按照甲方的要求，及时、准确地办理商票业务。

三、甲方的权利和义务1. 甲方有权要求乙方按照本合同的约定办理商票业务。

2. 甲方应按照本合同的约定向乙方支付手续费及其他相关费用。

3. 甲方应保证其在商票上的签章真实、有效。

4. 甲方应保证商票的基础交易真实、合法。

四、乙方的权利和义务1. 乙方有权要求甲方按照本合同的约定支付手续费及其他相关费用。

2. 乙方应按照甲方的要求，及时、准确地办理商票业务。

3. 乙方应妥善保管商票，确保商票的安全。

4. 乙方应在商票到期后，及时向付款人收取款项。

五、手续费及支付方式1. 手续费标准：按照甲方开具的商票票面金额的[手续费率]%计算。

2. 支付方式：乙方在办理完商票业务后，将手续费从甲方的账户中扣除。

六、商票的背书与质押1. 甲方如需将商票背书转让给他人，应在背书栏内记载“质押”字样，并将商票交付给质权人。

2. 乙方接受甲方商票质押的，双方应另行签订质押合同。

七、商票的贴现与托收1. 乙方在商票到期前，有权选择对甲方开具的商票进行贴现。

2. 乙方应在商票到期后，及时向付款人收取款项。

八、违约责任1. 若一方违反本合同的约定，应承担违约责任，向对方支付违约金，并赔偿对方因此遭受的损失。

2. 如因不可抗力等不可预见、不可避免的原因导致一方无法履行本合同，该方不承担违约责任，但应及时通知对方并提供相关证明。