张先生家庭理财规划建议书

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张先生-家庭理财规划

先生及其家庭的承受范围之内。
Thanks！
张太太除政府强制的社保基金和单位提供的养老保险、医疗保险、工伤保险等外，没有其他任何保险。

张先生的父母、儿子均没有投保商业保险。

财产方面，只有汽车保险，年缴保费 4000元。其余家庭财产均未投保。
财务状况分析
家庭资产负债表
家庭资产负债表
资产现金及活期存款：现金 10 （货币单位：人民币）负债按揭贷款信用卡贷款 0 0 单位：万元
小结
总结
家庭保费结构
人员张先生张太太张强父母家庭财产合计保费 12425 3190 516 596 772 17499 占比 71% 18.20% 2.95% 3.40% 4.41% 100%
张先生家庭的保费总支出为 17499元，占家庭年总收入的
5.147%，处于合理范畴，在张
死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

重大疾病保险，是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险。该险种保障的疾病有心肌梗塞、冠状动脉绕道术、癌症、脑中风，尿毒症、严重烧伤、突发性肝炎、瘫痪和主要器官移植手术、主动脉手术等，对于这些疾病的具体内容在保险合同中有详细的释义。因该险种保障程度高，需求量大，在我国较为流行，所覆盖的病种呈现增多的趋势。

张先生家庭理财规划

提供全套毕业论文，各专业都有

宜宾职业技术学院

毕业论文

张先生家庭理财规划

系部经济贸易管理系

专业名称投资与理财

班级理财11201班

姓名学号

指导教师

2014年9月1号

张先生家庭理财规划

摘要

个人理财本质是个人在生命周期内的长期资产配置问题，它以退休储蓄和投资为核心内容，帮助人们在生命周期各阶段进行投资组合的动态优化选择，以达到效用的终生最大化。本文以现代金融理论为基础，运用理论和案例分析相结合的研究方法，在分析国内外个人理财相关理论成果的基础上，结合本论文张先生一家，归纳总结出个人理财规划的一般方法步骤，就生命周期的两个重要阶段：退休前和退休后，根据人们的年龄、风险偏好、资源的状况，对购房、退休、教育基金、保险等方面做出资产配置计划。

关键词：家庭理财；投资组合；目标分析；理财规划

ABSTRACT

Nature of personal finance is personal in the life cycle of long-term asset allocation, retirement savings and investment it as the core content, to help people in all stages of the life cycle of the dynamic portfolio optimization options to achieve the maximum lifetime utility. In this paper, modern financial theory, theory and case analysis using a combination of research methods, the analysis of theory of personal finances at home and abroad based on the results, a combination of Miss Fung of the paper, summarized the general approach to personal financial planning steps to the life cycle of the two main phases: pre-retirement and retirement, according to people’s age, risk preferences, resources, status, purchase, retirement, education funds, insurance, etc. to make asset allocation plan.

个人理财张先生家庭理财案例分析方案

个人理财案例分析

题目: 个人理财案例分析院别：计算机科学学院专业：电子商务（师范）姓名：

学号：

任课教师：

日期：2011-5-25

个人理财案例分析

资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。

张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。

请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：

一、家庭财务状况分析

二、理财目标分析

三、家庭理财建议

张先生的理财方案

一、家庭财务状况分析

（一）家庭基本成员表：（单位：万元）家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入张先生45 公司销售员 5 1 6

张太太44 商场业务员 4 0 4

小孩16 学生

合计10

（二）家庭资产负债表：（单位：万元）资产金额占比负债金额占比存款20 32.26% 流动负债0

自有房产40 64.52% 长、短期负债0

基金 2 3.22% 其他0

资产总计62 100% 净资产62

（三）家庭收支情况分析

家庭收支表（根据目前而言）：（单位：万元）年收入金额年支出金额

个人理财--张先生家庭理财案例分析方案

支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。

（四）家庭保障分析

从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。

（五）家庭财务状况中存在的不合理之处

通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。家庭财务状况具体表现如下：

（1）家庭收入来源过于单一

这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。

（2）资产配置不合理

由于夫妻双方职业和年龄的原因，这个家庭的所有积蓄统统表现为银行存款，资产配置方式的过于单一，在这个负利率的时代造成资产收益的损失。所以建议该家庭进行适当的多元化资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。

（3）保险产品的配置不合理

只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。这种做法显然不是太合理。作为家庭的顶梁柱的朱先生则更需要考虑给自身增加一些保障型的保险安排，从而使这个家庭更为牢固。

个人理财张先生家庭理财案例分析方案

个人理财案例分析

题目: 个人理财案例分析院别：计算机科学学院专业：电子商务（师范）姓名：

学号：

任课教师：

日期：2011-5-25

个人理财案例分析

请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：

一、家庭财务状况分析

二、理财目标分析

三、家庭理财建议

张先生的理财方案

一、家庭财务状况分析

（一）家庭基本成员表：（单位：万元）家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入张先生45 公司销售员 5 1 6

张太太44 商场业务员 4 0 4

小孩16 学生

合计10

（二）家庭资产负债表：（单位：万元）资产金额占比负债金额占比存款20 32.26% 流动负债0

自有房产40 64.52% 长、短期负债0

基金 2 3.22% 其他0

资产总计62 100% 净资产62

（三）家庭收支情况分析

家庭收支表（根据目前而言）：（单位：万元）年收入金额年支出金额

家庭理财规划书(DOC5)

家庭理财规划书

一、家庭基本情况及理财需求

1、基本情况

郑州市民张先生，家庭成员为：父母、妻子和女儿五人，张先生职业是企业

高管，平均月收入 1.2 万元，年终奖金不确定；其妻的职业为公务员，平均月收

入 2000 元；其父母均无收入；女儿面临初中毕业；目前张先生家已购住房一套

约 42 万，无贷款；按揭购买住房一套，月供按揭贷款1500 元，还款期 20 年；已购家用汽车一辆18 万元。

资产负债状况：有无贷款房产42 万元，家用汽车 15 万元。按揭贷款20 年每月供 1500 元。

收支状况：两人每月收入合计 1.4 万元，每月家庭基本支出5300 元。

保险状况：其妻单位参加社会保险，无商业保险

2、家庭理财需求及目标

1）为孩子积累未来教育基金做准备

2）为父母及自己计划养老基金

3）为家庭作理财规划

二、家庭财务分析

（一）张先生家庭理财阶段评价：

目前张先生家庭收入较稳定，经济负担相对较轻，所面临的问题是为其女儿升入高中接受较好的教育做资金准备，和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开

支，同时需着手退休资金储备工作，保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平，投资选择适合自身条件的投资渠道，可选择多元化投资组合。

（二）张先生家庭收支分折：

家庭收支情况

家庭年收入 16.8 万元：

家庭年支出 6.36 万元：其中孩子费用他支出 2.4 万元。

每月收支状况 ( 单位：人民币元 )

每月收入0.96 万元，基本生活支出

每月支出

3 万元，其

本人收入12000基本生活开销2500

配偶收入2000孩子费用800

按揭月供1500

家庭理财计划书三篇-家庭理财计划书范文

家庭理财计划书三篇

篇一：家庭的理财规划书

一、家庭财产状况诊断

（一）客户基本情况

客户姓名：XX，40岁，全职太太；

家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元；

女儿11岁

家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元

月生活开支：3000元

（

保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险

方先生，无保险

女儿，5万元综合险

（二）客户分析

XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。

{

（三）家庭财务诊断

1、家庭目前无负债，资产状况良好。

自用资产比率＝350000/0＝％

流动资产比率＝437500/0＝％

投资资产比率＝840000/0＝％

;

2、资产结构不合理。

就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的％

（190000/1277500＝％），显然资产配置并不合理，有待改善。

3、家庭风险意识有偏差。

在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。

4、风险偏好程度较低。

目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的％。

二、理财目标

（一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右

家庭理财规划方案（二篇）

家庭理财规划方案

下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤：

案例

张先生今年___岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

第一步

设置理财目标

理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”

第二步

了解财务状况

张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于___%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。

张先生理财规划报告书

某某综合理财大赛张先生家庭全方位理财规划报告书

20XX.04.10

某某

某某市XX区XX路X号

一、声明.................................................................................................... - 2 -

二、摘要.................................................................................................... - 3 -

三、基本情况介绍........................................................................................ - 3 -

（一）理财规划目的： ............................................................................................ - 3 -（二）客户基本情况： ............................................................................................ - 3 -（三）规划范围： .................................................................................................... - 4 -

家庭理财规划建议书

在不断进步的时代，建议书对我们的作用越来越大，建议书是一连串的管理实践，往往有着至关重要的作用。在写之前，可以先参考范文，以下是本店铺为大家收集的家庭理财规划建议书，希望对大家有所帮助。

家庭理财规划建议书1

尊敬的张先生您好！

首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的`误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计

假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。

最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

家庭理财规划建议方案(优秀5篇)

家庭理财规划建议方案（优秀5篇）

家庭理财计划书篇一

一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务

要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。

这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。

很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。

这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。

二、寻找合适的投资理财方式

制定个人和家庭理财计划的。时候，一定要选择合适的投资理财方式。

这一点主要还是要以第一点为基础的。

如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。

另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。

三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划

一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。

在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。

另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。

家庭理财规划建议方案篇二

一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义

建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。各级各有关部门要充分认识建立和实施独生子女伤残死亡家庭扶助制度的重大意义，切实把这件事关广大人民群众家庭幸福和社会和谐的大事落实到实处。

个人理财--张先生家庭理财案例分析方案

张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；

3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。

请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：

一、家庭财务状况分析

二、理财目标分析

三、家庭理财建议

张先生的理财方案

一、家庭财务状况分析

（一）家庭基本成员表：（单位：万元）家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入

张先生45 公司销售员 5 1 6

张太太44 商场业务员 4 0 4

小孩16 学生

合计10

家庭资产负债表：（单位：万元）

资产金额占比负债金额占比

存款20 32.26% 流动负债0

自有房产40 64.52% 长、短期负债0

基金 2 3.22% 其他0

资产总计62 100% 净资产62

（三）家庭收支情况分析

家庭收支表（根据目前而言）：（单位：万元）年收入金额年支出金额张先生工资收入 5 生活费支出3（大约）

张先生年终奖 1 教育费0.36（大约）张太太工资收入 4

理财规划案例范文

张先生，35岁，是一家私营企业的高级经理。他希望通过理财规划实现财务自由，以便未来能够旅行、养老和享受生活。以下是他的具体情况和理财规划。

1.资产与负债

张先生的家庭目前有一套市区的住房，价值500万元，贷款余额100万元，在30年内以5%的年利率还清。此外，他还有一辆价值30万元的小型豪华轿车，无贷款。家庭月支出在1.5万元左右。

2.理财目标

张先生希望在10年内实现财务自由，即可每年从投资收益中获得50万元的额外收入，以便能够旅行和享受生活。他还希望有足够的储备金以应对紧急情况，并计划在退休时养老。

3.理财策略

为了实现财务自由的目标，张先生需要制定一种合理的理财策略，并加以实施。以下是他的理财策略：

3.1.储蓄与紧急基金

为了应对突发事件，并保证家庭的正常运转，张先生计划在银行开设一个紧急基金账户。他决定每个月从家庭预算中拿出5000元作为储蓄，直到储蓄额达到50万元。这能够给他足够的安全感，以应对突发状况。

3.2.投资组合

张先生准备将自己的投资组合分为三部分：长期稳定收益、成长性投

资和高风险高收益投资。

长期稳定收益部分：他计划将一部分资金（200万元）投入固定收益

类投资工具，如国债、银行定期存款等。这将为他提供稳定的收入，并帮

助他实现每年50万元的目标收益。

成长性投资部分：为了实现财务自由的长期目标，张先生决定将一部

分资金（200万元）投资于股市、基金等高风险高回报的成长性投资工具。

高风险高收益部分：为了实现更高的回报率，张先生计划将剩余的部

分资金（100万元）投入于高风险高收益的投资项目，如PE（风险投资）、创业投资等。

张先生家庭理财规划建议书

《张先生家庭理财规划建议书》

银行三班楚天雄

2013年5月31日

一、客户家庭成员基本情况及分析

（一）家庭成员基本情况

成员年龄职业收入状况

张先生40 金融人员较高，稳定张先生妻子40 通讯人员中高，稳定儿子8 学生无

（二）家庭境况分析

您是一名金融人员，妻子是一名通讯人员，有一个儿子，目前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。

我们认为，您有个上小学的孩子，他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子大学毕业后，可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力；您和您的妻子目前均处于人生壮年，为家庭奔波劳碌，为子女筹备资金，考虑医疗保障的同时，也要降低意外队家庭境况的影响，同时更应注意到自身生活的品质，并从现在起，安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。

（三）家庭投资风险偏好

通过您填写的风险承受能力调查问卷（创业板类型）发现，您的风险承受力属于中等水平，风险偏好属于中低范围，是风险厌恶型的保守投资者。

二、家庭财务情况分析

（一）家庭资产负债表

【单位：元人民币】【时间：2013-05-31】资产负债

金融资产个人贷款

活期存款150000 住房贷款2500000

定期存款800000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0

实物资产信用卡

房产5500000 消费额0

总资产6550000 总负债2500000

家庭理财规划书案例

Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。

我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。

一、客户家庭基本情况介绍

（一）家庭背景概述

张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。

张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书

理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。

一、客户家庭基本情况介绍

（一）家庭背景概述

张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。