商业银行业务与经营第四版课后习题答案
商业银行业务与经营答案
商业银行课后习题参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。
这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。
各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。
商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。
2．如何认识现代商业银行的作用？P5 信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7 银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股公司）金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。
20世纪70年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。
各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。
1.联合经营获得规模效应金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。
金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。
金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。
（产品创新、营销等） 2.在当前监管体制下规避风险法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。
商业银行经营学第四版课后答案
商业银行经营学第四版课后答案【篇一：商业银行经营学课后习题答案】本的各种不同组成部分及其作用商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。
商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。
（1）核心资本包括股本和盈余。
（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。
（3）还有一些其他来源如准备金等。
2为何充足的银行资本能降低银行经营风险银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
分为资本数量和资本结构的合理性。
资本量不足，往往是银行盈利性和安全性失衡所致。
为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。
3为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。
其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。
对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。
为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。
新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。
4讨论现行的风险加权资本的要求5银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银行资本结构及资产结构直接相关。
戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题(第七章 租赁和信托——第九章 其他业务)【圣才出品】
第七章租赁和信托一、概念题1．经营性租赁答：经营租赁又称服务性租赁，是指出租人既提供融资便利，又负责租赁设备的维护、保养，同时还承担设备的有形及无形折旧的风险的一种中短期租赁业务。
这些租赁设备一般是通用性强、技术更新快的，如电脑、加工工业设备、医疗器械等。
承租人的承租目的已不是融通资金，而是为得到设备的短期使用，以及出租人提供的各种管理服务。
因而这种租赁一般期限较短，如几个月或几天，在租赁期内可以中途解除合同，期满后一般将租赁物交回出租人，对于承租人来说，应用经营性租赁，可以避免设备的闲置浪费及资产由于新产品出现而无形折旧，并可得到技术，维修等服务。
而对于出租人来说，其风险较大，并要负担大量的费用，因而租金相对于融资性租赁来说，租金要高得多。
2．转租赁答：转租赁是指出租人在自己营运资金不足或某些设备不能直接购买的情况下，作为中介人从第三方以租赁融资后购买或承租设备，再转租给承租人使用的金融租赁。
3．回租赁答：回租租赁也称先卖后租或租赁，指承租人将已有的设备卖给出租人，然后再租回来使用的金融租赁方式。
这种租赁方式对承租人来说，可以达到减少占用资金，扩大投资，并可在投资抵免税中享受优惠。
4．杠杆租赁答：杠杆租赁又称平衡租赁或借贷式租赁，它是指以出租人或联合几个出租人自筹购买设备的少量资金，然后以设备和租金作抵押，以转让收取租金作为贷款的保证，向银行贷取50%～80%的大部分贷款，购买大型资金密集型设备出租给承租人的金融租赁。
这种租赁方式较为繁杂、手续繁琐。
由于这种租赁设备可采取加速折旧，并能减免税金，因而承租人可以分享一部分优惠而减少租金的支出。
5．委托贷款答：委托贷款亦称“特约信托贷款”，是指委托人将资金委托信托机构按其指定的对象、范围和用途发放贷款的信托。
信托机构负责按信托合同规定发放贷款，并监督贷款使用和收回，但不承担贷款风险，只按规定收取手续费。
信托收益按贷款实绩交付受益人。
6．信托投资答：信托投资亦称“投资信托”，是指委托人将资金交付受托人，受托人以自己的名义，按委托人的意志进行投资的行为。
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第一章1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化, 银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势2.如何认识现代商业银行的作用①m用中介，是通过银行的负债业务.把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的诳产业务，把他投向社会经济各部门。
②支付中介.通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人⑧信用创造。
商业银行利用吸收的存款发放贷款•在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款.在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金來源。
④^融服务3•银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速。
①*一«行制，特点是银行业务完全由各口独立的商业银行经营，不设或限设分宜机构。
行制，特点是法律允许除了总行外，在不市及国内各地.普遍设立分行机构③银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司.再由该公司控制或收购两家以上的银行。
银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。
4・分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问丿由于我国金融业长期以來实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。
金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管.目前系统内关联交易问题严垂，资木金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过髙.影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大.这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。
戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题-商业银行经营发展趋势(圣才出品)
第十四章商业银行经营发展趋势一、概念题1．制约风险答：制约风险要求商业银行将风险控制在一定范围内，例如设定单笔交易的限额，设定未轧平部位的上限，设定各级管理人员的权限等，以减轻银行所承担的风险。
此外，西方商业银行还制定了一些有效制约债务人违约的措施，各银行间通过相关合作协议，实行信息资源共享，对有不良信用记录的债务人信息及时传递，这就是所谓的银行系统“黑名单”传递制度。
2．核对风险答：核对风险要求商业银行管理层将交易部门和清算部门分开，并将计算机程序开发和实际操作人员分开。
这是实行风险管理的基本要求，目的是做到每一项业务必须至少经过两个部门或两个人处理，以便对风险进行复核，防止有人以权谋私，给银行带来额外损失。
3．银行再造答：银行再造（Reengineering The Bank）是国际商业银行在信息化浪潮下寻求银行管理新模式的实践。
它要求银行扬弃过去那种按职能进行分工，然后组合经营的管理方法，借助现代信息技术，重新设计银行的管理模式和业务流程，为银行实现科学的“减肥”，使银行集中核心力量，获得可持续竞争的优势。
银行再造是国际商业银行经过较长时间的摸索和实践后作出的一种具有革命性的选择。
4．业务外包答：业务外包是指进入20世纪90年代以来，国际商业银行开始信奉资源外取的经营观念，各大商业银行都不同程度地把部分原来一直由自己经营的业务外包给其他机构（又称为外部服务公司）来处理的行为。
业务外包现已成了美国商业银行有力的战略杠杆。
银行业务外包的主旨是要商业银行有效运用自身核心能力，关注于战略环节，而把一般性的业务交给外部服务公司去做。
通常，保留下来的业务最能体现银行的竞争优势，具有高附加值，而外包的则往往是具有低附加值的后勤以及不再能体现领先优势的一些信息技术和标准化了的业务处理。
银行业务外包是在高度社会化分工下银行经营发展的必然结果。
实行业务外包给商业银行带来不少好处。
首先，使银行获得了技术上的比较优势；其次，使银行获得了节约成本的好处；最后，使银行能集中精力提高管理水平。
商业银行业务与经营课后思考题答案
商业银行业务与经营课后思考题答案第三章1. 存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础,失去了这个基础,零售业务利润和转型也无从谈起。
目前，存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入，尤其在转型时期,它是支撑和开展中间业务的前提和基础。
银行主要存款服务分为交易账户和非交易账户（储蓄账户）。
交易账户又包括活期存款（特点：顾客无须预先通知,可随时提取或支付的存款)，可转让支付命令账户（特点：1.转账或付款不是使用一般的支票，而是使用支付命令；2.可以按其平均余额支付利息），货币市场存款账户（特点：1.对存款最高利率无限制；2。
对存款不规定最短期限；3.储户使用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中用支票支付不得超过3次；4。
储户对象不限），自动转账制度（特点:储户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户）等服务种类；非交易账户包括储蓄存款（特点：不使用支票，用存折和存单,手续比较简单）和定期存款（特点：利率长短不定，但总是高于活期存款；期限较长）两种存款服务.2。
存款定价与银行经营目标是什么关系?实践中主要使用哪些定价方法?存款价格的变动会导致银行存贷利差的变动最终影响银行的净利润与银行存贷款增长，另一方面存款价格变动也会影响客户对存款数量与组合的决定进而银行存款量与构成最终影响银行的净利润与银行存贷款增长.定价方法：成本加利润存款定价法;存款的边际成本定价法3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加?非存款负债的模式的获取方式是什么?虽然存款构成银行的主要的资金来源,但仍然有可能存款无法满足贷款和投资增长的需求，此时，银行便需要寻求存款以外其他资金来源。
非存款负债的模式的获取方式:同业拆借，在会员银行之间通过银行；间资金拆借系统完成；从中央银行的贴现借款；证券回购；国际金融市场融资；发行中长期债券。
商业银行业务与经营第四版课后习题答案
第一章1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势2.如何认识现代商业银行的作用①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。
②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人③信用创造。
商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
④金融服务3.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速。
①单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分置机构。
②分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市与国内各地，普遍设立分行机构③银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。
4.分析我国的金融控股公司发展现状与存在的问题由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。
金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危与我国的金融与经济的稳定。
商业银行业务与经营庄毓敏第四版课后习题答案教学提纲
商业银行业务与经营庄毓敏第四版课后习题答案第一章1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势2.如何认识现代商业银行的作用①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。
②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人③信用创造。
商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
④金融服务3.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速。
①单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分置机构。
②分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构③银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。
4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。
金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。
《商业银行业务与经营》参考答案
第一章 导 言一、填空题1、英格兰。
2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。
3、分行制。
4、总行制，总管理处制。
5、决策机构，执行机构，监督机构。
6、美国。
二、不定项选择题1、C2、B3、ABC4、D5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。
2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。
3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。
4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。
5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢利方面信息以获取经济利益的强烈动机。
这就是金融市场上存在的道德风险。
6、逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
四、简答题1、答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。
（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。
（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
（4）商业银行必须依法经营。
2、答：商业银行的特点主要有：（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。
3、答：商业银行面临的风险主要有：（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。
（2）商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性，借款人往往不能按期偿还贷款，从而给银行带来信用风险。
商业银行业务与经营课后思考题答案
商业银行业务与经营课后思考题答案概述：商业银行是现代社会中不可或缺的金融机构，其业务与经营承担着金融中介、信用创造、支付清算等重要职能。
在商业银行的日常运营中，不可避免地会遇到各种问题和挑战。
本文将探讨一些与商业银行业务与经营相关的课后思考题，并给出相应的答案。
1. 商业银行的核心业务包括哪些方面？商业银行的核心业务包括存款业务、贷款业务、国际结算业务、票据业务和信用卡业务等。
存款业务是指商业银行吸收储户的存款并支付利息；贷款业务是指商业银行向客户提供贷款，并收取利息；国际结算业务是指商业银行通过承担海外支付、外汇兑换等业务为国际贸易提供金融支持；票据业务是指商业银行提供的票据承兑、持票人贴现、票据贴现等服务；信用卡业务是指商业银行通过发行信用卡，为客户提供便捷的消费和分期付款服务。
2. 如何评估商业银行的经营风险？评估商业银行的经营风险可以从资产质量、资本充足度、盈利能力、流动性等方面进行考量。
首先，资产质量是衡量商业银行风险的重要指标，包括不良贷款率、拨备覆盖率等。
其次，资本充足度是评估商业银行承受风险能力的重要指标，一般通过核心资本充足率、一级资本充足率等来评估。
再次，盈利能力是商业银行是否能够承担风险的重要指标，包括净利润、净息差等。
最后，流动性是评估商业银行流动性风险的重要指标，包括流动性覆盖率、流动性缺口等。
3. 商业银行如何管理信用风险？商业银行管理信用风险主要包括内部风险管理和外部风险管理两个方面。
内部风险管理主要涉及建立健全的信贷审批流程、建立客户信用评级体系、健全风险控制科目体系等。
外部风险管理主要包括购买信用保险、分散风险、规避高风险行业等。
4. 商业银行的创新业务包括哪些方面？随着科技的发展和金融行业的变革，商业银行纷纷进行创新业务的探索。
创新业务包括互联网金融、移动支付、线上理财、虚拟货币等。
互联网金融是指商业银行通过互联网平台提供金融服务，如网上银行、移动银行等；移动支付是指商业银行通过移动终端设备提供的支付服务，如扫码支付、手机银行等；线上理财是指商业银行通过互联网平台提供的理财产品，如基金、保险等；虚拟货币是指商业银行通过区块链技术发行的数字货币，如比特币、以太坊等。
戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题-负债业务的经营管理(圣才出品)
第三章负债业务的经营管理一、概念题1．可用资金成本答：可用资金成本也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。
它是确定银行盈利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。
因为银行所吸收的存款资金不能全部用于盈利性资产，必须在扣除法定存款准备金和必要的超额准备金后，才能实际用于贷款和投资。
2．边际存款成本答：边际存款成本是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。
其计算公式如下：3．自动转账存款答：美国商业银行在1978年推出的存款创新工具主要是自动转账服务账户，它是由电话转账服务发展而来。
在电话转账时。
存户可通过电话，将其存在有息储蓄户上的存款随时转到无息的活期存款支票账户。
存户一般都先把款项存入储蓄账户，由此可以取得利息收入，而当需要签收支票时，就用电话通知开户行，将所需款项转到活期账户。
而自动转账服务账户则是指存户可以同时在开户银行开立两个账户，即储蓄账户和活期存款账户。
活期存款账户的余额要始终保持l美元，但存户可以开出超过l美元的支票。
银行收到存户开出的支票需要付款时，可随时将支付款项从储蓄账户转到活期存款账户上自动转账，及时支付支票上的款项。
开立自动转账服务账户要求交纳存款准备金。
4．大面额存单答：大面额存单是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。
大面额存单的特点是可以转让，并且有较高的利率，兼有活期存款流动性和定期存款盈利性的优点。
在西方国家，大面额存单由大银行直接出售，利率由发行银行确定，既有固定利率，也有浮动利率，期限在1年以内，在二级市场上的存单期限一般不超过6个月。
有的国家也发行期限长达2～5年的利率固定的大面额存单，但认购前则自动换期，如换成6个月期限的存单以便于在二级市场上转让。
大面额存单可流通转让、自由买卖，但不能购回；存单到期还本付息，但过期不计利息。
5．再贴现答：再贴现指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
商业银行业务与经营部分课后题答案(庄毓敏)
一．名词解释(考三个，每个4分)1.商业银行P4：商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2、利率风险P22金融市场上利率的变动使银行在运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。
3、核心存款P70：核心存款是指对市场利率变动和外部经济因素变化不敏感的存款。
4、法定准备金P94：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的的存款准备金。
5、贷款政策P117：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。
6、质押P153：质押是指借款人或者第三人将其动产或权力移交银行占有，将该动产或权利作为债券的担保7、消费信贷P159：消费信贷是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。
广义的消费信贷包含所有种类的与个人物质生活消费相关的贷款；狭义的消费信贷不包含住房、汽车、助学等期限较长的个人贷款，主要指利用信用卡进行的短期、日常消费贷款。
8、自偿性贷款P184s：即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。
9、中间业务P210：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，既能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。
第一章1、1694年历史上最早的股份制银行--------（英格兰银行）诞生。
2、（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
3、（银行控股公司制）在美国非常普通，是美国最古老的银行形式之一。
4、目前世界上大多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。
5、我国银行业的监管机构是（中国银行业监督委员会）第二章1、银行的核心资本由（股本）和（公开储备）组成。
2、<新巴塞尔协议>中所表述的银行风险监管的三大支柱是由（最低资本要求）、（监管当局的监督检查）和（市场纪律）构成。
商业银行业务与经营课后思考题答案
商业银行业务与经营课后思考题答案第一篇：商业银行业务与经营课后思考题答案商业银行业务与经营课后思考题答案第三章1.存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础，失去了这个基础，零售业务利润和转型也无从谈起。
目前，存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入，尤其在转型时期，它是支撑和开展中间业务的前提和基础。
银行主要存款服务分为交易账户和非交易账户（储蓄账户）。
交易账户又包括活期存款（特点：顾客无须预先通知，可随时提取或支付的存款），可转让支付命令账户（特点：1.转账或付款不是使用一般的支票，而是使用支付命令；2.可以按其平均余额支付利息），货币市场存款账户（特点：1.对存款最高利率无限制；2.对存款不规定最短期限；3.储户使用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中用支票支付不得超过3次；4.储户对象不限），自动转账制度（特点：储户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户）等服务种类；非交易账户包括储蓄存款（特点：不使用支票，用存折和存单，手续比较简单）和定期存款（特点：利率长短不定，但总是高于活期存款；期限较长）两种存款服务。
2.存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？存款价格的变动会导致银行存贷利差的变动最终影响银行的净利润与银行存贷款增长，另一方面存款价格变动也会影响客户对存款数量与组合的决定进而银行存款量与构成最终影响银行的净利润与银行存贷款增长。
定价方法：成本加利润存款定价法；存款的边际成本定价法3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的模式的获取方式是什么？虽然存款构成银行的主要的资金来源，但仍然有可能存款无法满足贷款和投资增长的需求，此时，银行便需要寻求存款以外其他资金来源。
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《商业银行业务与经营第四版课后习题答案》第一章1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势2.如何认识现代商业银行的作用①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。
②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人③信用创造。
商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
④金融服务3.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速。
①单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分置机构。
②分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构③银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。
4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。
金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。
5.政府对银行的监管理由是什么？未来的发展趋势如何政府之所以要对银行业实施监管，其原因在意银行业自身的经营特点。
首先，为了保护储蓄者的利益，其次政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者，最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展，银行业，证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。
6.如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？中国人民银行是国家金融业的主管机关，中国银行业监管管理委员会成为银行业的监督管理机构，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业管理监督应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力第二章1. 银行资本对银行经营有什么意义①资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地②资本为银行的注册，组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。
③银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了银行的实力④银行资本为银行的扩张，银行新业务，新计划的开拓与发展提供资金⑤银行资本作为银行增长的检测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续。
由此可见，银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素2. 巴塞尔协议对银行资本的构成是怎样规定的将资本划分为两类：一类是核心资本，另一类是附属资本。
银行的核心资本由股本和公开储备两部分构成。
股本包括普通股和永久非累积优先股，公开储备是指通过保留盈余或其盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备。
附属资本包括未公开储备，重估储备，普通准备金，混合资本工具，长期附属债务3. 怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营所谓资本充足知识相对银行的资产负债的状况而言，资本充足并不意味着没有倒闭的风险，4. 银行资本的需要量与那些因素有关？怎样测定最佳资本规模管理质量，资产的流动性，银行的历史收益及收益留存额，银行股东的情况，营业费用，经营活动效率，存款的变化，当地市场行情，银行资本规模5. 新巴塞尔资本协议的主要精神是什么主要的精神是银行风险监管的三大支柱。
第一支柱是最低资本要求这一部分论述如何计算信用风险，市场风险和操作风险的最低资本要求。
第二支柱是监管当局的监督检查，是针对银行业风险而制定监管检查的主要原则，风险管理指引和监督透明度及问责制度，其中包括如何处理银行账户的利率风险，信用风险，操作风险，如何加强跨境交流和合作和资产证券化等方面的指引。
第三支柱是市场纪律。
是对第一支柱和第二支柱的补充6. 银行资本筹集的主要渠道有哪些银行从外部筹集资本可以以下几种：①出售资产与租赁设备②发行普通股③发行优先股④发行中长期债券⑤股票与债券互换等。
7. 我国商业银行资本管理中存在的那些问题？应该如何解决？我国商业银行资本金管理方面存在的问题：①资本数量不足②资本结构不合理，来源单一③资产质量差，贷款存量不活④监管者的素质还不是很高我国商业银行资本金管理方面存在的问题的解决方法1.充实核心资本，建立与资产规模扩张相适应的核心资本补充机制①是财政增资方式。
②是发展资本市场，商业银行上市募集资本金。
③是商业银行加强自我资本积累能力。
2.增加附属资本，广开补充附属资本的渠道①是发展带有债务性质的资本工具和次级债务工具②是健全普通呆账准备金制度。
③是建立健全非公开储备制度和资产重估制度。
3.加强金融监管为了进一步提高金融监管水平，切实履行监管职责，新成立的银监会将在银行业的市场准入、银行业高级管理人员任职资格、紧急风险的处置等方面进行监管。
并对银行业金融机构实行现场和非现场监管。
银监会的成立将在监管理念、制度、方式和技术等方面加快与国际惯例接轨的步伐。
（1）银监会可会同商业银行一道，制定一整套与我国风险状况相适应的评估资本水平的程序和评估方法。
（2）通过现场检查和非现场监管，及时了解商业银行的风险状况，对风险较大的商业银行，要及时给予风险提示，并派专人跟踪风险发展态势，督促商业银行采取措施限期改善风险状况或减少风险资产。
（3）评估商业银行的资本充足率是否达到监管部门所需的最低标准要求。
若低于最低标准，则要求商业银行或增加资本金或调整资产结构、压缩资产规模、出售一部分风险资产等。
4.加强社会监督为了强化金融监管，提高经营信息透明度，新资本协议要求商业银行在适用范围、资本构成、风险暴露的评估及管理、资本充足率四方面进行定量及定性的信息披露。
我国要想加大监管力度，规范监管行为，加快与国际惯例的接轨，各商业银行必须向社会公开披露有关信息。
目前我国除深圳发展银行、中国民生银行、招商银行和上海浦东发展银行四家上市公司外，中国工商银行、中国建设银行和交通银行也在2003年进行了年报的披露。
今后，我国其他商业银行也应该根据形势的发展和监管的要求，尽快进行有关信息的披露，以强化社会对商业银行的监督。
5.加强风险管理，提高资产质量，降低不良贷款率。
要保持资本充足率，除了努力扩大分子，增加资本金以外，压缩和控制分母也是十分必要的。
当然绝对的控制资产增加是不可取的，可行的有效办法是加强风险管理，提高资产质量，压缩风险资产规模。
在这方面大有文章可做，也是目前我国商业银行提高资本充足率的最有效的途径。
第三章1. 存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？他们的特点是什么？对商业银行而言，充足和稳定的资金来源是保证银行生存与发展的关键，商业银行的负债的目的主要有两个：一是维持银行的资产的增长率，二是保持银行的流动性。
①交易账户，是私人和企业为了交易的目的而开立的支票账户，客户可以通过支票，汇票，电话转账，自动出纳机等提款对第三者支付款项。
他包括活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度等种类②非交易账户，包括储蓄账户和定期存款2. 存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用那些定价方法①存款价格的变动会导致银行存贷利差的变动最终影响银行的净利润与银行存贷款增长，另一方面存款价格变动也会影响客户对存款数量与组合的决定进而银行存款量与构成最终影响银行的净利润与银行存贷款增长。
②成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法3. 近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的模式的获取方式是什么①虽然存款构成银行的主要的资金来源，但仍然有可能存款无法满足贷款和投资增长的需求，此时，银行便需要寻求存款以外其他资金来源。
②同业拆借，在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成、从中央银行的贴现借款、证券回购、国际金融市场融资、发行中长期债券4. 银行负债成本的概念你是否都了解？他们的区别在哪里成本的概念主要有利息成本，营业成本，资金成本和可用资金成本①利息成本，这是商业银行以货币的形式直接支付给存款者或债券持有人，信贷中介人的报酬，利息成本的高低依期限的不同而不同②营业成本，指花费在吸收负债上的除利息之外的一切开支。
③资金成本是包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支④可用资金成本，是指银行可以实际用于贷款和投资的资金。
⑤有关成本，是指增加负债有关而未包括在上述成本之中的成本，主要有两种，一种是风险成本，另一种成本称之为连锁反应成本5. 对银行负债成本的分析方法有哪些历史加权平均成本法、边际成本法上述银行资金成本的分析方法各有特点：历史加权平均成本法能够准确评价一个银行的历史经营状况，而单一资金的边际成本分析法可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更适合，加权平均边际成本分析法则能够为银行提供盈利资产定价的有用信息。
6. 试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释①各项存款是支撑商业银行资产运作的极为重要的来源，八成是资金来源于存款，也证明了我国商业银行负债结构尚未依赖被动负债转向主动负债，在这种局面下，商业银行之间的竞争从某种意义上说就是存款的竞争，只有争取到存款，才能维持资产的运营②我国商业银行体系内储蓄存款的垄断型特征③商业银行资金来源渠道的单一和对存款的国度依赖并存，二者互为因果，资金来源渠道单一使商业银行的资金结构无法实现多元化，不利于商业银行提高抗风险能力，一旦存款发生流失，商业银行可能面临较大的流动性风险，同时，商业银行业无法根据资产结构的调整和客户资金需求的改变而主动调整负债结构④国有商业银行垄断程度已明显降低⑤为了适应国际商业银行业的共同发展趋势，我国商业银行负债结构单一的局面必须改变，适当增加商业银行发行金融债券的规模，既可以稳定资金来源，也可以协调商业银行资产负债的综合管理第四章1. 现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么①库存现金，是银行为了满足日常交易之需而持有的通货。