商业银行业务与经营Word版

合集下载

商业银行年度经营计划及三年发展战略规划

商业银行年度经营计划及三年发展战略规划下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!一、引言随着经济全球化的不断深化，国内商业银行面临着日益激烈的市场竞争，要在激烈的市场竞争中立于不败之地，必须通过明确的年度经营计划和长远的发展战略规划，实现良性经营和健康发展。

(完整word版)商业银行发展网上银行业务的战略意义分析

商业银行发展网上银行业务的战略意义分析随着商业银行传统业务的发展，传统的商业银行柜台业务的成本问题逐渐得到商业银行的关注。

这些年来，伴随着科学技术的进步和信息产业的发展,使得商业银行得以有条件以极为低廉的成本来开展网上银行业务。

可以说，开展网上银行业务，也是商业银行进行业务战略调整的需要.一、商业银行发展网上银行业务的战略背景随着我国经济和金融行业的发展,这十多年来，我国的商业银行保持着蓬勃的生命力。

然而随着我国国有银行股份制改革的基本完成以及金融业的对外开放，我国的银行业市场正在发生着深刻的变化。

商业银行快速资本扩张、地域扩张、以公司客户基础、以利差收入为主要利润来源的发展模式已经不能适应环境的变化。

以工商银行、中国银行和建设银行为代表的国有银行，以及以招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、光大银行等为代表的股份制商业银行纷纷提出战略转型的口号。

各商业银行战略转型的核心是提高零售业务占整个业务的比重，提高中间业务收入所占比重。

2005年，招商银行着手零售业务组织架构的事业部制改革；浦发银行两个核心业务总部-—公司业务总部和零售银行总部的组建完成,标志着在总行层面已经完成了组织架构的调整;民生银行在2006年初把所有支行变成零售业务终端；中信银行也正在努力摆脱公司业务银行的形象，向零售银行转型。

相关数据显示,招商银行2005年中间业务的增长速度为50%，光大银行中间业务的增幅更高达57%，转型初见成效。

在当今的国际银行业中，零售银行已经占据主导地位。

发达国家的零售银行业务占总业务的比重平均达到50％，而目前国内零售银行业务只占总业务的10%.金融市场的发展使企业融资的“脱媒"趋势日益明显，传统的企业信贷业务已经很难为银行创造高额利润，发展零售银行业务以符合国际化要求已势成必然。

以香港恒生银行为例，2009年，在恒生银行132．2亿港元的净利润中，来自个人银行业务的超过75亿元，占比高达56。

商业计划书word标准版优秀5篇

商业计划书word标准版优秀5篇商业计划书word标准版篇一一、快餐店概况１、本店发属于餐饮服务行业，名称为都市快餐店，是个人独资企业。

主要提供中式早餐，如油条、小笼包等各式中式点心和小菜，午餐和晚餐多以炒菜、无烟烧烤为主。

２、都市快餐店位于威海路商业步行街，开创期是一家中档快餐店，未来将逐步发展成为像肯德基、麦当劳那样的中式快餐连锁店。

３、都市快餐店的所有者是×××，餐厅经理×××，厨师×××，三人均有６年的餐饮工作经验，以我们的智慧、才能和对事业的一颗执着的心，一定会在本行业内独领风骚。

４、本店需创业资金万元，其中万元已筹集到位，剩下万元向银行贷款。

二、经营目标1、由于地理位置处于商业街，客源相对丰富，但竞争对手也不少，特别是本店刚开业，想要打开市场，必须要在服务质量和产品质量上下功夫，并且要进一步扩大经营范围以满足消费者的不同需求。

短期目标是在威海路商业步行街站稳脚跟，1年收回成本。

2、本店将在3年内增设3家分店，逐步发展成为一家经济实力雄厚并有一定市场占有率的快餐连锁集团，在岛城众多快餐品牌中闯出一片天地，并成餐饮市场的知名品牌。

三、市场分析1、客源：都市快餐店的目标顾客有：到威海路商业步行街购物娱乐的一般消费者，约占50%；附近学校的学生、商店工作人员、小区居民，约占50%。

客源数量充足，消费水平中低档。

3、竞争对手：都市快餐店附近共4家主要竞争对手，其中规模较大的1家，其他3家为小型快餐店。

这4家饭店经营期均在2年以上。

××快餐店中西兼营，价格较贵，客源泉稀疏。

另外3家小型快餐店生情况较差，服务质量较差，就餐环境拥挤脏乱。

本店抓住了这4家快餐店现有的弊端，推出“物美价廉”营销策略，力争在激烈的市场竞争中占有一席之地。

四、经营计划1、快餐店主要是面向大众，因此菜价不太高，属中低价位。

银行运营工作总结范文5篇精选

银行运营工作总结范文5篇精选银行运营工作总结范文120_年的夏天，带着家人和朋友的真诚祝福和期望，怀着对银行工作的无比憧憬，我开始了在中国银行_分行新世纪支行的工作历程。

工作伊始，由于对银行工作的模糊和定位不清晰，加上没有做好充分的心理准备，没有完成从一个学生到柜员的角色转变，我心中油然而生失落感和挫败感，对工作的激情渐渐失去，但是看着身边的同事每天都在积极努力工作，对每位客户的真诚和高效的服务，想着他们都在同一岗位上工作这么多年，还能保持着这样的激情，让我明白简单的事情重复做，不仅要做好，更要做得有创造力。

在每个岗位上都有发展潜能、增长知识的机会，决定因素是自己对待工作的态度和对工作的付出程度。

在领导和同事们的帮助下，对各项业务知识和银行服务规范的不断学习，已经能独立为客户办理各项业务，对各项产品有了更深的了解，逐渐总结出各项产品的营销亮点，从而有意识的加强对客户的营销力度，取得了一定的成绩。

一年中，在领导的关怀和同事的帮助下，我经过了大堂经理，对公柜员，对私柜员的岗位锻炼，参加各条线各类培训共60多次，共接待客户咨询1000余件，办理对公对私业务10000多笔，积极向客户销售了保险，网银，三方存款等各种银行产品，实现了单位与个人的共赢。

在营销的过程中，加深了对银行各类产品的了解，加强了组织沟通能力，更明白了银行服务能力的重要性。

一年的工作历程也是心态调整、角色转变的过程。

常言道：态度决定一切。

端正的态度、良好的心态是高效完成各项工作的基础和前提。

心态的调整使我在意识中对工作有了更加充分的认识。

银行工作无小事，任何细节的错误都可能铸成大错。

我们必须集中注意力办好每一笔业务，真诚服务每位客户，只有确立了端正的工作态度和良好的处事心态，才能出色的完成各项经营指标。

下面我将从以下五个方面来总结下一年的工作心得体会。

1.感恩的心。

感恩的心让我们善于发现别人的优点和长处，俗话说，“用人之长，天下无不可用之人”。

(完整word版)我国商业银行的利润结构分析

我国商业银行的利润结构分析引言商业银行作为追求利润的金融机构，其获取利润的能力，利润的数量和结构都关系着其生存和发展，在遵循安全性，流动性，盈利性“三性”经营原则的前提下，银行的利润结构在某种程度上可以反映出该行的利润结构，经营理念以及运行机制中存在的问题和缺陷。

在西方商业银行经过数百年的发展，其经营理念已发生深刻变化，伴随的表现即利润结构的不断调整和经营效益的提高。

从短期资产负债业务为主到全面的资产负债业务管理，再到服务性中间业务的崛起和投资业务的不断发展，西方商业银行的利润结构趋于稳健合理，这使得其进入一个成熟高效的全面发展阶段。

与此相比，我国商业银行利润结构所暴露出的问题还很多。

当前银行业改革正大刀阔斧的进行，股份制改革，实施有效的内部治理，建立健全的风险管理机制等，这一系列相互关联的改革涉及到银行当前经营的方方面面，而对于利润结构的分析恰恰是一个切入点，通过对其特点及成因的分析，我们可以发现并研究一些深层次的问题，从而有效地改善我国商业银行的运营和经营管理。

一我国商业银行利润结构现状与成因商业银行利润来源包括很多项目，主要有：利差净收入，手续费收入（中间业务收入），投资收益，营业外收入等，由于各行损益表结构存在差异，对各项目的划分也有所不同，我们很难得到各个利润来源的准确数据并进行比较分析。

结合我国商业银行利润结构特点，我选取了其中主要几项进行分析，我们可以通过以下几张表格发现我国商业银行利润结构的最主要特点。

单位（亿元）表中数据取自2004年《中国金融年鉴》表（二）十一家股份制银行2003年损益表并表（亿元）注：表中数据取自2004年《中国金融年鉴》34从表（一）表（二）中可以看出，利息收入一直是我国商业银行利润的最主要来源，2003年，国有商业银行利息收入占营业收入之比平均为90.4%，股份制商业银行平均为72.18%。

国有商业银行中由于中国银行传统上在国际资金清算，出口服务等方面的优势，具有中间业务性质的业务开展较多，利差收入占比相对较少。

【最新2018】目前,商业银行中间业务、存款业务、贷款业务是商业银行的三大支撑性业务。-推荐word版 (13页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==目前,商业银行中间业务、存款业务、贷款业务是商业银行的三大支撑性业务。

篇一：商业银行的中间业务课程名称：报告题目：姓名：学号：专业：年级：班级：任课教师：商业银行的中(来自:WwW. : 目前,商业银行中间业务、存款业务、贷款业务是商业银行的三大支撑性业务。

)间业务分析201X 年 11 月内容摘要当下全球的金融界正在经历着前所未有的变革，金融全球化、金融自由化、金融信息化已经成为大趋势，市场的竞争变得越来越激烈，利息收入作为商业银行的传统盈利来源，权重正在大大减小。

商业银行的中间业务因为其风险小、成本低、收益高的特点，成为商业银行增加利润的重要途径，中间业务已成为现代商业银行的核心业务之一。

本文主要从商业银行的中间业务的分类、特征、风险讨论，分析其在商业银行中的作用以及发展，从而对其发展提出几点策略。

关键词：商业银行；中间业务；特征；风险；发展策略。

目录一、理论解释 (4)（一）商业银行 .................................................................. (4)二、我国商业银行的中间业务 (5)（一）中间业务分类 .................................................................. . (5)（二）中间业务特征 .................................................................. ................ 6 （三）中间业务风险 .................................................................. . (7)三、我国商业银行中间业务的发展策略建议 (9)（一）深化金融体制改革，明确中间业务的战略地位 (9)（二）加强金融创新，强化产品开发 ...................................................... 9 （三）优化中间业务产品定价机制 .......................................................... 9 （四）加强同业合作，完善行业协作机制 (9)参考文献 (11)商业银行的中间业务分析一、理论解释（一）商业银行商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，其网络通俗谐音是“存吧”，意为存储银行。

(完整word版)G2501(流动性覆盖率(银监统0027号)填报说明

G25 《流动性覆盖率及净稳定资金比例情况表》填报说明第一部分：引言本表根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（以下简称《办法》）制定。

流动性覆盖率反映在银监会规定的流动性压力情景下，填报机构是否具有充足的合格优质流动性资产变现以满足未来至少30 天的流动性需求。

净稳定资金比例收集填报机构各项权益类和负债类资金来源以及各类资产、表外风险暴露情况，反映银行在未来1 年内，在设定的压力情景下，用稳定资金支持表内外资产业务发展的能力。

第二部分：一般说明1．报表名称：流动性覆盖率及净稳定资金比例情况表2．报表编码：银监统0027 号3．填报机构（第I 部分）：政策性银行、国家开发银行、国有商业银行、股份制商业银行、资产规模在2000 亿元以上的城市商业银行、农村商业银行和外资法人银行。

其他机构根据相应监管部门具体要求确定。

填报机构（第II 部分）：政策性银行、国家开发银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资法人银行、村镇银行。

4．报送口径、频度及时间：法人汇总数据（季报）为季后18 日、合并报表数据（半年报）为半年后40 日。

此外，第I 部分（流动性覆盖率）每月报送法人口径报表，不晚于月后18 天。

5．报送方式：月度报表以电子报表形式手工报送主监管员，暂不纳入非现场监管系统报送；法人（季度）及合并报表以电子报表形式通过非现场监管系统报送银监会。

6．数据单位：万元。

7．四舍五入要求：金额保留两位小数，百分比保留两位小数。

8．填报币种：本表要求以本外币合计人民币填报。

银行业金融机构将外币折算为人民币时，应按照报告期末最后一天国家外汇管理局公布的人民币兑美元、欧元、日元和港币的基准汇价进行折算。

美元、欧元、日元和港币等四种主要货币以外的其他货币对人民币的折算汇率，以报告期末最后一天美元对人民币的基准汇率与同一天上午9 时国际外汇市场其他货币兑美元汇率套算确定。

第三部分：具体说明本表中金融机构包括政策性银行、商业银行、合作信用社、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构等银行业金融机构，以及证券公司、基金公司、保险公司、期货公司等。

(完整word版)会计科目明细表及常用科目详解

一、资产类1 1001 库存现金2 1002 银行存款3 1003 存放中央银行款项银行专用4 1011 存放同业银行专用5 1015 其他货币资金6 1021 结算备付金证券专用7 1031 存出保证金金融共用8 1051 拆出资金金融共用9 1101 交易性金融资产10 1111 买入返售金融资产金融共用11 1121 应收票据12 1122 应收账款13 1123 预付账款14 1131 应收股利15 1132 应收利息16 1211 应收保户储金保险专用17 1221 应收代位追偿款保险专用18 1222 应收分保账款保险专用19 1223 应收分保未到期责任准备金保险专用20 1224 应收分保保险责任准备金保险专用21 1231 其他应收款22 1241 坏账准备23 1251 贴现资产银行专用24 1301 贷款银行和保险共用25 1302 贷款损失准备银行和保险共用26 1311 代理兑付证券银行和证券共用27 1321 代理业务资产28 1401 材料采购29 1402 在途物资30 1403 原材料31 1404 材料成本差异32 1406 库存商品33 1407 发出商品34 1410 商品进销差价35 1411 委托加工物资36 1412 包装物及低值易耗品37 1421 消耗性生物资产农业专用38 1431 周转材料建造承包商专用39 1441 贵金属银行专用40 1442 抵债资产金融共用41 1451 损余物资保险专用42 1461 存货跌价准备43 1501 待摊费用44 1511 独立账户资产保险专用45 1521 持有至到期投资83 2201 应付票据84 2202 应付账款85 2205 预收账款86 2211 应付职工薪酬87 2221 应交税费88 2231 应付股利89 2232 应付利息90 2241 其他应付款91 2251 应付保户红利保险专用92 2261 应付分保账款保险专用93 2311 代理买卖证券款证券专用94 2312 代理承销证券款证券和银行共用95 2313 代理兑付证券款证券和银行共用96 2314 代理业务负债97 2401 预提费用98 2411 预计负债99 2501 递延收益100 2601 长期借款101 2602 长期债券102 2701 未到期责任准备金保险专用103 2702 保险责任准备金保险专用104 2711 保户储金保险专用105 2721 独立账户负债保险专用106 2801 长期应付款107 2802 未确认融资费用108 2811 专项应付款109 2901 递延所得税负债三、共同类110 3001 清算资金往来银行专用111 3002 外汇买卖金融共用112 3101 衍生工具113 3201 套期工具114 3202 被套期项目四、所有者权益类115 4001 实收资本116 4002 资本公积117 4101 盈余公积118 4102 一般风险准备金融共用119 4103 本年利润120 4104 利润分配121 4201 库存股五、成本类122 5001 生产成本123 5101 制造费用124 5201 劳务成本125 5301 研发支出126 5401 工程施工建造承包商专用127 5402 工程结算建造承包商专用46 1522 持有至到期投资减值准备47 1523 可供出售金融资产48 1524 长期股权投资49 1525 长期股权投资减值准备50 1526 投资性房地产51 1531 长期应收款52 1541 未实现融资收益53 1551 存出资本保证金保险专用54 1601 固定资产55 1602 累计折旧56 1603 固定资产减值准备57 1604 在建工程58 1605 工程物资59 1606 固定资产清理60 1611 融资租赁资产租赁专用61 1612 未担保余值租赁专用62 1621 生产性生物资产农业专用63 1622 生产性生物资产累计折旧农业专用64 1623 公益性生物资产农业专用65 1631 油气资产石油天然气开采专用66 1632 累计折耗石油天然气开采专用67 1701 无形资产68 1702 累计摊销69 1703 无形资产减值准备70 1711 商誉71 1801 长期待摊费用72 1811 递延所得税资产73 1901 待处理财产损溢二、负债类74 2001 短期借款75 2002 存入保证金金融共用76 2003 拆入资金金融共用77 2004 向中央银行借款银行专用78 2011 同业存放银行专用79 2012 吸收存款银行专用80 2021 贴现负债银行专用81 2101 交易性金融负债82 2111 卖出回购金融资产款金融共用128 5403 机械作业建造承包商专用六、损益类129 6001 主营业务收入130 6011 利息收入金融共用131 6021 手续费收入金融共用132 6031 保费收入保险专用133 6032 分保费收入保险专用134 6041 租赁收入租赁专用135 6051 其他业务收入136 6061 汇兑损益金融专用137 6101 公允价值变动损益138 6111 投资收益139 6201 摊回保险责任准备金保险专用140 6202 摊回赔付支出保险专用141 6203 摊回分保费用保险专用142 6301 营业外收入143 6401 主营业务成本144 6402 其他业务支出145 6405 营业税金及附加146 6411 利息支出金融共用147 6421 手续费支出金融共用148 6501 提取未到期责任准备金保险专用149 6502 提取保险责任准备金保险专用150 6511 赔付支出保险专用151 6521 保户红利支出保险专用152 6531 退保金保险专用153 6541 分出保费保险专用154 6542 分保费用保险专用155 6601 销售费用156 6602 管理费用157 6603 财务费用158 6604 勘探费用159 6701 资产减值损失160 6711 营业外支出161 6801 所得税162 6901 以前年度损益调整企业应在“应交税金”科目下设置“应交增值税“明细科目”在“应交增值税”明细账中，应设置“进项税额"、“已交税金”、“销项税额”、“出口退税"、“进项税额转出”等专栏。

分析中央银行与商业银行的区别与联系 Microsoft Office Word 文档

内蒙古财经大学金融学院金融学专业社会调查报告我国银行业发展调查——分析中央银行与商业银行的区别与联系姓名院系班级学号指导教师职称指导教师评语：成绩：教师签字：年月日我国银行业发展调查——分析中央银行与商业银行的区别与联系中央银行是中国人民银行。

《中国人民银行法》规定，中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。

可见中央银行是国家机关。

按照《商业银行法》规定，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》而设立的，从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

中央银行和商业银行的主要区别是： (1)中央银行是国家机关而商业银行则是企业法人； (2)中央银行是在国务院领导下制定和实施货币政策的国家职能部门，商业银行则是经营存贷款，办理结算业务的企业法人； (3)中央银行对商业银行等金融业实施管理，而商业银行则是被管理的对象； (4)作为中央银行行长的人选根据国务院总理提名，由全国人大或人大常委会决定，由国家主席任免，而商业银行组织机构的设置则根据《公司法》和《商业银行法》的规定办理。

中央银行商业银行区别2009-11-26 16:16:55| 分类：默认分类| 标签：|字号大中小订阅1．为什么市场经济体制之下，需要有中央银行?学习以下各篇之后对这个问题会有较多的理解，希望把它列在需要继续思考的问题之中。

答：市场经济体制下，需要有中央银行是出于以下几个方面的原因：（1）统一银行券发行的需要。

在商业银行发展初期，各家都有发行银行券的权利。

因当时实行金本位制，各家银行只要保证自己所发行的银行券能随时换成金属货币，就可以稳妥经营。

但随着市场竞争的加剧与银行经营的问题，商业银行可能无法保证自己所发银行券的兑现。

商业银行业务与经营试题库

商业银行业务与经营试题库
一、选择题
1.下列哪个不属于商业银行资产？ A. 存款 B. 贷款 C. 股票 D. 国库券
2.商业银行的存款储备率是指 A. 存款准备金与各项存款的比率 B. 总资
产净值与总存款的比率 C. 存款准备金与总资产净值的比率 D. 经常储备金与净资产的比率
3.发行货币在商业银行中的职能是 A. 集中银行利润 B. 进行国际贸易 C.
代理政府发行债券 D. 发放贷款
4.下列哪个不属于商业银行的支票业务？ A. 本票 B. 汇款支票 C. 贷记支
票 D. 普通支票
5.商业银行发放信用卡主要是为了 A. 减少银行现金流动性风险 B. 提高
银行投资回报率 C. 方便客户消费支付 D. 发展国际金融业务
二、填空题
1.商业银行资产负债表的核心是__________和__________。

2.商业银行的资本充足率是指__________除以__________乘100%。

3.商业银行的主要收入来源是__________。

4.开立银行账户时，存款人需要填写__________。

5.商业银行通常会对贷款进行__________。

三、简答题
1.什么是商业银行的信贷业务？其目的和作用是什么？
2.商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明一个方面的风险管理
方法。

3.商业银行如何通过经营获得利润？请列举至少两种途径。

四、综合题
请结合商业银行的业务特点，分析当今金融市场中商业银行所面临的主要挑战，并提出应对措施。

以上是商业银行业务与经营试题库的题目，希本大家认真作答，积极思考。

“七不准”规定对商业银行经营的影响word版本

2012年第13期(总第553期)交通银行上海市分行发展研究部编2012年7月15日“七不准”规定对商业银行经营的影响许一览党的十六大召开以来，我国银行业改革发展取得了举世瞩目的成绩，资产质量明显提高，盈利能力明显增强，融资服务明显改善，为国民经济持续健康发展提供了有力的金融支持，得到社会各界和国际同行的好评。

与这一成绩形成反差的是，各种不规范经营问题日益突出，已引起社会热议和中央有关领导的高度关注。

一、“七不准”规定的背景与现状2011年以来，社会舆论持续报道商业银行经营不规范问题，中小企业也不断反映商业银行不合理的贷款行为，引起了国务院领导和有关部门的高度重视。

在今年初召开的全国金融工作会议上，温总理指出部分金融机构存在任意增加收费项目、附加贷款条件、变相提高利率的情况，要求抓紧解决银行经营不规范问题。

对此，银监会高度重视，下发了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发(2012)3号)，并于2月7日召开了全国电视电话会议，要求银行对不规范经营行为开展自查自纠和专项治理工作。

在本次专项治理活动中，银监会首次提出了“七不准”和“两禁两限”的要求。

银监会要求各大商业银行遵守以下规定：不得以贷转存；不得存贷挂钩；不得以贷收费；不得浮利分费；不得借贷搭售；不得一浮到顶；不得转嫁成本（简称“七不准”）；除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用（简称“两禁两限”）。

此后，全国各省市银监局多次下发通知落实此项工作。

以上海为例，2012年3月至4月，上海市银监局分两批现场查访了40家中外资银行业金融机构的58家营业网点，检查贷款504笔、83.67亿元，检查收费18146笔、7.66亿元，并对327家企业和个人客户进行了电话回访。

检查结果显示，上海银行业金融机构普遍高度重视专项治理工作，能够按照银监会统一部署开展自查自纠工作，被查访银行基本符合专项治理工作要求，未发现重大违规问题。

银行信贷工作建议word版

我国商业银行信贷业务存在的主要问题：信贷业务总量增长较慢、信贷业务结构不协调、信贷业务不良贷款比例较高、银行风险管理体制不健全和社会信用体制不健全等。

面对经济新常态带来的发展环境与政策变化，本站为大家整理的相关的银行信贷工作建议[银行调整信贷管理工作的建议和安排],供大家参考选择。

银行信贷工作建议[银行调整信贷管理工作的建议和安排]当前，我国金融行业应重新规划调整战略结构部署，审时度势，开拓创新。

银行营业网点大力开展贷款业务，必然能使银行的业绩稳步提升。

面对经济新常态带来的发展环境与政策变化，如何适应新形势做好贷款业务，笔者提出几点贷款业务发展建议。

一是加快转型支持实体经济，建立对接机制，承担社会责任。

商业银行应准确把握国家产业政策重点调整及支持方向，紧跟供给侧改革步伐，加快战略转型，在制定行业贷款政策时更为突出重点。

二是改革信贷体制，重视信贷市场的规划，提高服务效率。

三是存量和增量比重管理，突出重点投向，加强综合化服务。

四是健全风险管理体制，高度重视风险管理工作。

针对贷前调查、贷中审查和贷后检查各个阶段，做好风险识别、风险预警、风险缓释和风险处置工作。

建设全面风险管理体系。

完善由风险管理委员会、风险管理部门、监事会、内部审计部门和各业务部门构成的风险管理“三道防线”职能，并建立预警模型，形成风险预警提示报告制度，提升信贷管理风险防控水平。

五是整合信贷业务操作流程。

规范贷款业务操作行为，坚持合规操作，同时加大稽核监督工作力度，扎实做好稽核检查工作，加大稽核频率，增强稽核深度和广度，促进信贷管理工作依法合规开展。

六是加强客户经理队伍建设。

建立信贷人员培训机制。

通过“再培训、再学习、再教育”的形式，有计划、分层次、按类别地组织信贷人员进行业务培训，加强其对金融法律法规和信贷业务制度的系统化学习，使员工更加了解规章制度的内涵和精神，熟悉业务操作流程。

(完整word版)商业银行授信业务审查审批要点

授信业务审查审批要点〔试行〕一、程序及要件审查〔一〕支行申报的业务可否属于总行审批权限范围。

〔二〕支行申报的业务要件可否齐全。

依照总行有关文件及 ?关于标准支行信贷业务报批程序的通知?要求，支行上报业务最少包括以下资料：1、支行信贷档案资料〔档案内容须填写完满〕。

2、客户书面申请。

3、客户近 3 年的财务报表及近来一期的月度财务报表〔确实无法供给的除外〕，企业客户另需供给合并报表。

其中近来一期月度财务报表的报告期与支行上报时间原那么上不得相差 3 个月。

年度财务报表须经过专业审计机构审计〔客户授信额度在3000 万元之内或工程法人可除外〕，最少包括三局部：〔1〕财务报表〔财产负债表、损益表和现金流量表〕；〔2 〕财务报表编制说明；〔3 〕专业审计机构的审计结论。

4、全部贷款近期的五级分类情况。

5、贷款的信誉评级细风险度测算情况。

6、支行经过人民银行 ?企业信誉信息基础数据库?盘问的客户在其他金融机构的融资情况、信誉情况、不良记录情况等。

7、支行经过信贷管理系统盘问的客户在我行辖内的融资情况、信誉情况、不良记录情况等。

〔三〕以下授信业务需早先征询总行有关部门建议：1、涉及关系人业务的，需征询总行理事会办公室的建议；如确认为关系人贷款的，还需上报总行理事会关系交易管理委员会审批。

2、涉及打破看守部门要求和总行信贷政策的，需征询总行风险管理部的建议。

3、涉及企业一致授信，以及企业业务新品种的，需先征询总行企业金融部的建议。

4、涉及外汇信贷利率、费率确定及需要总行调剂外汇资本的，需征询总行计财部、金融市场部等部门的建议。

5、涉及客户开立帐户、结算等问题的，需征询总行运营管理总部的建议。

6、涉及法律疑难问题的，需征询合规与法律部的建议。

二、合法合规性审查〔一〕审查可否吻合国家产业政策、行业政策的要求和规定，防范对国家明令裁汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设工程恩赐贷款支持。

〔二〕审查可否吻合金融法律、法规，总行信贷政策、制度或指导建议的有关规定，防范借款人违反国家有关规定从事股本权益性投资或以信贷资本作为注册资本金、注册验资和增资扩股，防范借款人利用贷款违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等的投资。

(完整word版)商业银行经营学试卷

试卷一一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。

这种功能被称为商业银行的()功能。

A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（）。

A.客户提取存款B.客户用在该行的存款偿还贷款C.向股东发放现金股利D.收回同业拆出资金3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险D.竞争风险4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其()。

A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。

A．支票结算B．汇兑结算C．托收D．信用证6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。

A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。

（）A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 20008. 认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（）A．商业贷款理论B．可转换理论C．购买理论D．销售理论9. 关于政府债券，说法不正确的是( )A.国库券是以贴息方式发行的短期债券B.中长期公债是由财政部发行的C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证10.在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（）A．不变B．降低C．升高D．不确定11.商业银行的同业拆借资金可用于( )A．弥补信贷缺口B．解决头寸调度过程中的临时资金困难C．固定资产投资D．购买办公大楼12.某出口商从中国银行用美元兑换人民币应使用（）。

商业银行业务与经营部分课后题答案

一．名词解释(考三个，每个4分)1.商业银行P4：商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

2、利率风险P22金融市场上利率的变动使银行在运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。

3、核心存款P70：核心存款是指对市场利率变动和外部经济因素变化不敏感的存款。

4、法定准备金P94：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的的存款准备金。

5、贷款政策P117：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。

6、质押P153：质押是指借款人或者第三人将其动产或权力移交银行占有，将该动产或权利作为债券的担保7、消费信贷P159：消费信贷是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。

广义的消费信贷包含所有种类的与个人物质生活消费相关的贷款；狭义的消费信贷不包含住房、汽车、助学等期限较长的个人贷款，主要指利用信用卡进行的短期、日常消费贷款。

8、自偿性贷款P184s：即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。

9、中间业务P210：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，既能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。

第一章1、1694年历史上最早的股份制银行--------（英格兰银行）诞生。

2、（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

3、（银行控股公司制）在美国非常普通，是美国最古老的银行形式之一。

4、目前世界上大多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。

5、我国银行业的监管机构是（中国银行业监督委员会）第二章1、银行的核心资本由（股本）和（公开储备）组成。

2、<新巴塞尔协议>中所表述的银行风险监管的三大支柱是由（最低资本要求）、（监管当局的监督检查）和（市场纪律）构成。

《商业银行信息科技风险管理指引》WORD版

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

相关主题

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

商业银行业务与经营一、判断题1、商业银行在经济危机的时候为保证银行的流动性，所以其资产一般应该比正常的经济时期更多的放于短期的项目。

（）2、商业银行放于中央银行的超额准备金是满足日常清算的需要。

（）3、商业银行的流动性管理不仅应该考虑商业银行的业务需求，还要考虑商业银行的资金来源。

（）4、商业银行不采取主动负债的方法而采取自身资产转换、出售方式来满足流动性的需要是一种保守型的管理方式，它比通过主动负债满足流动性需求的风险要低。

（）5、在我国，银行向中央银行存入超额准备金时，中央银行会付给银行利息。

（）6、库存现金是一项不获得利息的资产，所以对于一家商业银行而言库存现金越少越好（）7、法定存款准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金，不得动用，并定期按银行存款额的增减而进行相应调整。

所以法定存款准备金已经失去了防范银行挤兑的作用。

（）8、商业银行可以在评估关系人信用后，只有信用合格的情况下，才能给关系人发放信用贷款;发放担保贷款的放款条件也不能优于其他借款人同类的贷款条件。

（）9、信贷集中仅指的是贷款集中于某一个行业或集中于某一类贷款(如房地产贷款)。

信贷集中有损于银行经营的安全,一旦借款人发生风险,银行会受到损失。

（）10、普通呆账准备金无法反映贷款的真实损失程度,它不仅与贷款的总量有关,而且与贷款的实际质量有关，当总量越多，质量越差，那么普通呆账准备金就越多。

（）11、逾期（含展期后逾期）90天以内的不良贷款，应列为催收贷款，在逾期贷款项下单独统计和上报。

（）12、贷款未逾期则不需要列入呆滞贷款。

（）二、选择题1、银行借入资金的渠道主要包括（）A、再贷款B、发行大额可转让定期存单C、同业拆借D、票据再贴现2、银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是（）A、法定存款准备金B、超额存款准备金C、库存现金D、储户活期存款3、以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是（）A、央行法定存款准备金比率变动B、存款的增加C、贷款的增加D、银行成本的增加4、以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括（）A、卖出债券B、争取储户存款C、存放同业存款D、向其他金融机构或者企业发债5、以下指标能够反映银行的流动性能力的有（）A、流动资产比率B、核心存款比率C、资本充足率D、股权回报率6、以下商业银行资产负债表上的项目可以归入广义的现金资产的是（）A、同业银行存款B、托收中的现金C、超额准备金D、法定准备金E、客户存款7、银行在出现流动性缺口的时候，银行管理者不是依靠收缩资产规模、出售资产，而是通过主动负债的方式来满足流动性需求，扩大经营规模，这样的是（）的流动性管理方式A、遵循保守型原则B、遵循成本最低原则C、进取型原则D、收益最大化原则8、以下会增加银行流动性需求的因素有（）A、客户提取存款B、客户偿还贷款C、银行贷款证券化D、向股东派发现金股利9、以下会增加银行流动性供给的因素有（）A、向银行股东派发股票股利B、银行获得客户存款C、银行发行债券D、中央银行向银行进行正回购10、银行需求预测的因素法中，影响预期贷款变化的主要因素有（）A、国民生产总值的预期增长率B、个人收入预期增长率C、企业预期利润率D、汇率11、商业银行库存现金与中央银行的超额准备金之和被称为（）A、可用头寸B、可贷头寸C、基础头寸D、风险头寸12、以下属于贷款协议的主要要数是（）A、贷款金额、期限、贷款用途的规定。

B、利率与计息方式C、担保与抵押品描述D、违约约定13、商业银行的贷款审查通常由独立的部门去完成，基本的贷款的审查内容是（）A、借款人的财务状态与还款能力B、银行对于抵押和担保的控制程度以及抵押品的价值C、贷款文件的完整性和贷款政策的一致性D、贷款的手续合法性、合规性14、下列哪几种方法可以作为银行提取呆坏账准备金的方法（）A、按贷款组合余额的一定比例提取B、对各类贷款按不同比例提取C、按贷款组合的不同类别提取的特别准备金D、按实际贷款呆坏账发生来提取100%的准备金三、名词解释1、库存现金：这一部分现金是银行为了满足日常交易之需而持有的通货。

2、存放同业存款：存放同业存款是指存放在其他银行的存款。

存放同业存款主要为了便于银行之间的票据清算以及代理收付等往来业务。

同业存款为活期存款性质,可随时支用。

3、法定准备金：是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。

法定存款准备金具有强制性,商业银行必须按法律规定缴存，一般不得动用，并定期按银行存款额的增减而进行相应调整。

4、超额准备金：是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。

银行可以用来进行日常的各种支付和贷放活动,如支票的清算、电子划拨和其他交易。

5、基础头寸：是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

基础头寸是银行最具流动性的资产,商业银行可以随时动用,用于充当银行一切资金结算的最终支付手段。

6、可用头寸：是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产,包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。

可用头寸也称可用现金。

7、活期贷款：也称通知贷款。

这类贷款在发放时不确定偿还期限,银行可以根据自己资金调配的情况随时通知收回贷款。

8、抵押贷款：是以特定的担保品作为保证的贷款,如果借款人不履行债务,银行有权处理用作担保的担保品。

9、批发贷款：是指数额较大,对工商企业、金融机构等发放的贷款,借款者的借款目的是经营获利。

批发贷款可以是抵押贷款也可以是信用贷款,借款期限可以是短期的、中期的或长期10、关系人贷款：是对银行关系人发放的贷款。

《中华人民共和国商业银行法》中规定,关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

11、贷款呆账准备金：任何一笔贷款在发放后,就已存在损失的可能。

贷款呆账准备金是从银行收入中提取的,用于弥补贷款损失的一种价值准备。

银行提取呆账准备金的唯一目的就是弥补评估日贷款和租赁组合中的固有损失四、计算题信用卡最低还款额利息的计算方法：依央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10％，10000 块的帐单，最低只要付1000 块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。

你可别偷笑，从10000 消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字。

日息万分之五，年息超过18％，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。

举例（转）:●张先生的帐单日为每月5 日，到期还款日为每月23 日；● 4 月5 日银行为张先生打印的本期帐单包括了他从3 月5 日至4月5 日之间的所有交易帐务；●本月帐单周期张先生仅有一笔消费——3 月30 日，消费金额为人民币1000 元；●张先生的本期帐单列印“本期应还金额”为人民币1000 元，“最低还款额”为100 元；●不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：(1) 若张先生于4 月23 日前，全额还款1000 元，则在5 月5 日的对帐单中循环利息= 0 元.(2) 若张先生于4 月23 日前，只偿还最低还款额100 元，则5 月5 日的对帐单的循环利息= 17.4 元。

具体计算如下：1000 元X 0.05% X 24 天（3 月30 日--4 月23 日）+(1000 元-100 元) X 0.05% X 12 天（4 月23 日--5 月5 日）循环利息= 17.4 元本期应还款：117.4 元(3) 若张先生于5 月23 日前，继续偿还最低还款额100 元，则6 月5 日的对帐单的循环利息=20.2 元。

具体计算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（4 月24 日--5 月23 日）+(1000 元-200 元) X 0.05% X 13 天（5 月23 日--6 月5 日）循环利息= 20.2 元本期应还款：120.2 元(4) 若张先生于6 月23 日前，继续偿还最低还款额100 元，则7 月5 日的对帐单的循环利息=19.7 元。

具体计算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（5 月24 日--6 月23 日）+(1000 元-300 元) X 0.05% X 12 天（6 月23 日--7 月5 日）循环利息= 19.7 元本期应还款：119.7 元(5) 若张先生于7 月23 日前，继续偿还最低还款额100 元，则8 月5 日的对帐单的循环利息=18.9 元。

具体计算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（6 月24 日--7 月23 日）+(1000 元-400 元) X 0.05% X 13 天（7 月23 日--8 月5 日）循环利息=18.9 元本期应还款：118.9 元(6) 若张先生于8 月23 日前，继续偿还最低还款额100 元，则9 月5 日的对帐单的循环利息=18.75 元。

具体计算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（7 月24 日--8 月23 日）+(1000 元-500 元) X 0.05% X 13 天（8 月23 日--9 月5 日）循环利息=18.75 元本期应还款：118.75 元(7) 若张先生于9 月23 日前，继续偿还最低还款额100 元，则10 月5 日的对帐单的循环利息=17.9 元。

具体计算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（8 月24 日--9 月23 日）+(1000 元-600 元) X 0.05% X 12 天（9 月23 日--10 月5 日）循环利息=17.9 元本期应还款：117.9 元(8) 若张先生于10 月23 日前，继续偿还最低还款额100 元，则11 月5 日的对帐单的循环利息=16.95 元。

具体计算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（9 月24 日--10 月23 日）+(1000 元-700 元) X 0.05% X 13 天（10 月23 日--11 月5 日）循环利息=16.95 元本期应还款：116.95 元(9) 若张先生于11 月23 日前，继续偿还最低还款额100 元，则12 月5 日的对帐单的循环利息=16.7 元。

具体计算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（10 月24 日--11 月23 日）+(1000 元-800 元) X 0.05% X 12 天（11 月23 日--12 月5 日）循环利息=16.7 元本期应还款：116.7 元(10) 若张先生于12 月23 日前，继续偿还最低还款额100 元，则1 月5 日的对帐单的循环利息=15.65 元。

具体计算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（11 月24 日--12 月23 日）+(1000 元-900 元) X 0.05% X 13 天（12 月23 日--1 月5 日）循环利息=15.65 元本期应还款：115.65 元(11) 若张先生于1 月23 日前，继续偿还最低还款额100 元，则2 月5 日的对帐单的循环利息=15.5 元。