个人经营性贷款尽职调查表

合集下载

信贷尽职调查报告

信贷尽职调查报告信贷尽职调查报告1第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。

需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。

尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。

尽职调查工作底稿按照《____银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【】446号）要求办理。

尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。

一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照____银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的求，由（杨____）与（张____）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的'调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。

本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。

主办客户经理姓名：杨____ 协办人姓名：张____调查时间：3月3日至 3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。

申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，____月____日，上海证券交易所下发上证债备字【】______号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。

申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。

申请人与我行人员无特殊关系。

课题)个人贷款尽职调查要点

个人贷款尽职调查要点1. 概述个人贷款是一种金融业务，借款人向贷款机构申请资金，并在约定的期限内按照约定的还款方式偿还借款本金和利息。

个人贷款尽职调查是贷款机构在决定是否批准贷款申请时进行的重要环节。

本文将介绍个人贷款尽职调查的要点，帮助贷款机构全面了解借款人的信用状况和还款能力。

2. 借款人信息调查个人贷款尽职调查的第一步是对借款人的信息进行全面调查。

以下是一些关键的要点：•个人身份：核实借款人的身份证明文件，例如身份证、护照等，并确保借款人的身份信息真实有效。

•联系信息：确定借款人的联系方式，包括手机号码、家庭地址、电子邮箱等，并确保这些信息是最新的和可靠的。

•婚姻状况：了解借款人的婚姻状况，包括是否已婚、是否离异等，这些信息可能会影响到借款人的还款能力。

•教育背景：了解借款人的教育背景，包括学历和毕业院校等，这些信息可能与借款人的职业发展和稳定性相关。

3. 财务状况调查了解借款人的财务状况是评估其还款能力的重要依据。

以下是一些关键的要点：•个人收入：核实借款人的个人收入情况，包括固定薪资、奖金、其他收入来源等。

了解借款人主要的收入来源以及收入稳定性。

•负债情况：了解借款人的负债情况，包括个人贷款、信用卡、其他债务等，确保借款人的还款负担合理可承受。

•资产状况：了解借款人的资产情况，包括房产、车辆、储蓄等，评估借款人的还款能力和还款意愿。

•征信报告：获取借款人的征信报告，了解借款人的信用记录和历史还款情况，判断其还款能力和信用状况。

4. 个人背景调查了解借款人的个人背景有助于评估其还款意愿和信用状况。

以下是一些关键的要点：•就业情况：了解借款人的就业情况，包括所在公司、职位、工作年限等，评估其职业发展和稳定性。

•职业背景：了解借款人的职业背景，包括从业经历、职业技能等，判断其从事行业的前景和风险。

•社会关系：了解借款人的社会关系网络，包括家庭成员、朋友、同事等，评估其还款意愿和风险。

5. 风险评估个人贷款尽职调查的最后一步是对借款人的风险进行评估，以决定是否批准贷款申请。

个人贷款尽职调查报告

全面评价，以确定其信用等级和还款能力。
收入和支出状况评价
02
对贷款申请人的收入来源、支出情况、财务状况等进行详细分
析和评价，以确定其是否有稳定的还款能力。
职业和行业稳定性评价
03
对贷款申请人的职业和行业发展趋势、稳定性以及未来发展潜
力进行评估，以确定其未来还款能力的稳定性。
贷款风险和防范措施
信用风险
提高透明度和信息披露
加强贷款申请人的信息披露和透明度，以便更好地评估其信用状况和还款能力。
加强内部控制
加强银行内部贷款审批流程的内部控制，以避免操作风险和不当行为。
提高服务质量和效率
提高银行服务质量和效率，缩短贷款审批时间，提高客户满意度。
05
附件和备忘录
调查报告附件清单
借款人身份证明
借款人征信报告
根据调查内容得出结论，包括是否同意贷款、贷款金额、贷款期限等。
备注
对调查过程中需要说明的事项进行记录，如借款人提供的资料不齐全需要补充等。
THANK YOU.
用途
购买住房、装修、教育、旅游等
计划
申请期限为XX年的个人贷款，分期还款方式，每月还款金额XX元
调查目的和意义
目的
通过对贷款申请人的背景、信用状况、还款能力等方面的调查，评估其是否具备偿还贷款的能力，以确保贷款的安全性和可靠性。
意义
尽职调查是银行或金融机构风险管理的重要环节，通过调查和分析，可以揭示贷款申请人的真实情况和潜在风险，从而做出科学的决策，有效控制风险，保障贷款安全。
03
调查内容和发现
贷款申请人资格和信用状况
总结词
贷款申请人的资格和信用状况符合要求，未发现明显异常。

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶：XXX,女，现年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。

经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。

二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。

其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX 组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX,现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。

2、流动资产22万元。

其中银行存款5万元，其构成为：存入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。

应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；（二）家庭总负债万元截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。

尽职调查表格(范本)

上季度银行平均存款余额：
上季度月平均回笼资金：
其他
情况
（包括但不限于：与本企业的关联关系、股东结构、经营状况、财务状况、银行负债状况、关联往来、关联交易等情况）
关联
企业
重
情况
大事多项元化调投资
查重大
合同
可编辑
组织体制稳定性法律诉讼事项高管人员稳定性
-------------精选文档-----------------
实地调查的日期
参与调查的人员
企业接待的人员及其职务
企业
实地调查过程描述
企业资料的收集及真实性核实
经营数据
真实性的
提取方式
及核实
其他情况
的核实
可编辑
综合意见
-------------精选文档-----------------
可编辑
上下主要上游客户及结算方式：
游客
原材料供应商
合作年限
户关
供货商品
年供货量市场价格货款结算方式
系
主要下游客户及结算方式：
客户名称
合作年限
销售商品
年订货量
销售货款结算方
价格
式
单位：元
企业
财务
财
状况
务
及变
状
化趋
况
势
调
查
可编辑
-------------精选文档-----------------
收益
营业
外收
财入、
务支出
状纳税（前两年及最近的纳税情况）
单位：万元
况情况调查
年度年年年

尽职调查表格(范本)

尽职调查评价报告企业名称企业性质项目名称投资期限项目经理受理日期投资回报率项目来源□银行推荐 □中介机构介绍 □公司内部人员提供□回头客户 □慕名而来 □其他所处行业□房地产 □建筑施工 □交通运输 □商贸、服务□制造 □科技 □金融 □其他项目简要介绍企业主注册情况企业名称：成立时间：注册资本：法定代表人：经营期限：贷款卡号：实际控制上年是否年检：体资格调查人：注册地址及电话：电话：□自有 □租赁办公地址及电话：电话：□自有 □租赁仓库地址：□自有 □租赁注册号：执照号：国税登记号：地税登记号：法人代表实际住址及电话：实际控制人实际住址及电话：其他情况说明：股东及其出资比例序号股东名称出资额出资比例出资方式是否到位1234主要股东的背景情况介绍：经营范围管公司治理结构理水平调查调查领导素质调查信息披露制度调查经营状况调查行业调查及企业在行业中的地位竞争对手调查及企业的竞争优势经营模式调查经济实力调查经营业绩调查上下游客户关系主要上游客户及结算方式：原材料供应商合作年限供货商品年供货量市场价格货款结算方式主要下游客户及结算方式：客户名称合作年限销售商品年订货量销售价格货款结算方式财务状况调查企业财务状况及变化趋势单位：元物明细金额占比库龄滞销风险分析合计：应收帐款单位：万元债务人名称金额占比%帐龄回收风险分析哈密金裕矿业4611.299.65哨上石场4.10.09水麻路基队2.80.06祥澜一队30.06祥澜二队30.06合计：4624.199.92（大额／异常情况说明）其他应收款截止：年月（最近的主要明细情况）（大额／异常情况说明）应收票据截止：年月（最近的主要明细情况）财务状况调查长期投资截止：年月（最近的主要明细情况）固定资产截止：年月（最近的主要明细情况）单位：万元主要固定资产名称原值净值占比在用状态办公设备机械设财务状况调查备运输设备合计：其它资产截止：年月（最近的主要明细情况）银行借款前两年度银行借款变动情况：最新银行借款情况：（日期：年月）贷款银行贷款余额（万元）贷款期限抵押物年利率（%）农业银行嵩明县支行6.65合计：（异常情况说明）应付帐款截止：年月（最近的主要明细情况）单位：万元债权人名称金额占比（%）帐龄合计：（大额／异常情况说明）其他应付款（最近的主要明细情况）单位：万元债权人名称金额占比（%）款项内容财务状况调查合计：（大额／异常情况说明）应付票据截止：年月（最近的主要明细情况）长期负债截止：年月（最近的明细情况）实收资本（含变动的情况）销售收入（含对销售收入的核实情况）销售成本各项费用（单位：万元）年度营业费用管理费用财务费用三项合计占收入比重年年年投资收益营业外收入、支出纳税情况（前两年及最近的纳税情况）单位：万元年度增值税营业税所得税关税附加税其它合计年年年依此计算的销售收入和利润与提供的比较是否相符：□相符 □基本相符 □不相符说明：现金流量单位：元20 年：流入量流出量净流量经营活动现金流投资活动现金流筹资活动现金流合计：该年度经营活动现金流与提供的销售收入比较是否相符：□相符□基本相符□不相符20 年：流入量流出量净流量经营活动现金流投资活动现金流筹资活动现金流合计：该年度经营活动现金流与提供的销售收入比较是否相符：□相符□基本相符 □不相符上季度银行平均存款余额：上季度月平均回笼资金：其他情况重大事项调查关联企业情况（包括但不限于：与本企业的关联关系、股东结构、经营状况、财务状况、银行负债状况、关联往来、关联交易等情况）多元化投资重大合同组织体制稳定性法律诉讼事项高管人员稳定性投资用途合理性的调查具体用途调查需求量调查期限调查投资退出方式的可靠预计现金流入量预计现金流出量现金净额股权回购分析性调查风险因素分析及风险防范对策企业实地调查过程描述实地调查的日期参与调查的人员企业接待的人员及其职务企业资料的收集及真实性核实经营数据真实性的提取方式及核实其他情况的核实综合意见。

个人贷款尽职调查报告4篇

个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。

１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。

２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。

配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

２、贷款用途、还款计划。

（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。

核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。

对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。

比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。

如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。

个人贷款尽职调查报告模板

个人贷款尽职调查报告模板一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注：1.婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。

2.职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

4.联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。

有无犯罪记录及纠纷。

（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。

3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何?借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

贷款尽职调查清单表三篇

贷款尽职调查清单表三篇篇一：个人经营性贷款尽职调查表申报事项：□授信□贷款业务品种：篇二：贷款尽职调查表贷款尽职调查表篇三：企业贷款尽职调查模板企业贷款尽职调查模板一、公司基本情况及历史沿革1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。

2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。

5、实质控制人的判断、历史出资问题二、公司人员情况1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构；2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）；3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购人员、技术人员）；4、劳动合同、社保及薪酬情况公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。

三、公司的经营模式1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化；3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等；4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等；5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。

贷款尽职调查报告

贷款尽职调查报告贷款尽职调查报告近年来，随着金融市场的不断发展，贷款已成为许多人实现梦想和满足需求的重要途径。

然而，贷款的风险也不容忽视。

为了确保贷款的安全性和可靠性，贷款机构和借款人之间的尽职调查显得尤为重要。

本报告旨在对贷款尽职调查进行深入分析，以期为相关方提供有益的参考。

一、贷款尽职调查的定义和意义贷款尽职调查是指贷款机构对借款人进行全面调查和评估的过程。

其目的在于评估借款人的信用状况、还款能力和风险水平，以便贷款机构能够做出明智的贷款决策。

贷款尽职调查的意义在于降低贷款风险，保护贷款机构的利益，同时也有助于借款人选择合适的贷款产品和提高贷款成功率。

二、贷款尽职调查的内容和方法1. 信用调查：贷款机构通过查询借款人的信用报告和征信记录，了解其过去的还款记录、逾期情况和信用评级等。

同时，还可以通过与借款人的雇主、银行和其他债权人进行联系，获取更多的信用信息。

2. 收入和资产调查：贷款机构需要核实借款人的收入来源和金额，以及其拥有的资产情况。

这可以通过查看工资单、银行对账单、房产证明和车辆登记证等文件来完成。

3. 负债和还款能力评估：贷款机构需要了解借款人的负债情况，包括已有的贷款、信用卡债务和其他债务。

同时，还需要评估借款人的还款能力，即每月可支配的收入是否足以偿还贷款。

4. 风险评估：贷款机构还需要对借款人的风险进行评估，包括行业风险、市场风险和个人风险等。

这可以通过分析借款人所在行业的发展前景、市场竞争情况和个人信用记录等来完成。

三、贷款尽职调查的重要性和挑战贷款尽职调查的重要性不言而喻。

首先，它可以帮助贷款机构降低贷款风险，减少不良贷款的发生。

其次，它可以保护借款人的利益，避免过度负债和无法按时偿还贷款的困境。

然而，贷款尽职调查也面临一些挑战。

例如，借款人提供虚假信息或隐瞒真实情况，贷款机构难以全面了解其真实状况。

此外，贷款尽职调查需要耗费大量的时间和人力资源，对于一些小型贷款机构来说可能不太可行。

贷款客户尽职调查制度范本

贷款客户尽职调查制度范本一、总则第一条为规范我行贷款客户尽职调查（以下简称“尽职调查”）工作，加强贷款风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条尽职调查是指在贷款业务过程中，银行工作人员对借款人的信用状况、财务状况、经营状况、担保能力等方面进行全面的调查、审查和评估。

第三条银行开展尽职调查工作，应当坚持客观、公正、真实、完整的原则，确保贷款业务风险可控。

二、尽职调查内容第四条尽职调查主要包括以下内容：（一）借款人基本信息：包括但不限于借款人的名称、住所、法定代表人或者负责人、注册资本、经营范围等。

（二）借款人财务状况：包括但不限于借款人的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以及财务报表的审计意见。

（三）借款人经营状况：包括但不限于借款人的业务模式、市场地位、经营成果、发展趋势等。

（四）借款人信用状况：包括但不限于借款人的信用评级、贷款历史、还款能力等。

（五）担保情况：包括但不限于担保人的信用状况、担保物的权属情况、担保物的价值等。

（六）其他可能影响贷款安全的情况。

第五条银行开展尽职调查时，应当根据借款人的行业特点、业务规模、风险状况等因素，确定尽职调查的具体内容和要求。

三、尽职调查程序第六条尽职调查程序分为贷前调查、贷时审查和贷后检查三个阶段。

（一）贷前调查：银行在贷款申请阶段对借款人进行尽职调查，确保贷款业务风险可控。

（二）贷时审查：银行在贷款审批阶段对借款人进行尽职调查，确保贷款业务合规。

（三）贷后检查：银行在贷款发放后对借款人进行尽职调查，确保贷款安全。

第七条银行开展尽职调查时，应当采取现场调查、非现场调查、访谈、查询等方式，全面了解借款人的情况。

第八条银行开展尽职调查时，应当要求借款人提供真实、完整、有效的证明材料，并对证明材料进行核实。

四、尽职调查结果运用第九条银行根据尽职调查结果，对借款人进行风险评估，确定贷款额度、利率、还款方式等贷款条件。

个人有限合伙人尽职调查问卷

个人投资者风险承受能力调查问卷一.您的个人信息二. 受教育程度□硕士以上□本科□大专□高中及以下□其他三. 工作单位类别□政府机构□事业单位□国有企业□三资企业□金融单位□私营企业□个体户□其他四.资产收入状况1. 家庭最近三年平均年收入万元□10万元以下□10万元-20万元□20万元-50万元□50万元-100万元□100万元以上2. 可用于投资的资产万元□10万元以下□10万元-20万元□20万元-50万元□50万元-100万元□100万元以上3. 投资于低风险的资产万元□10万元以下□10万元-20万元□20万元-50万元□50万元-100万元□100万元以上4. 投资于高风险的资产万元□10万元以下□10万元-20万元□20万元-50万元□50万元-100万元□100万元以上五. 您购买本基金计划的总投资额是万。

六. 您购买本基金的资金是否为您自有：□是□否七. 个人投资经验1. 在购买本基金之前，您个人曾进行过哪些投资？□股票□基金□债券□房产□理财产品□信托产品□其他2. 您有多少年投资股票、基金、有限合伙基金产品或者外汇投资品的经验？□没有经验□少于两年□2年-5年□5年以上八. 您对投资各种金融产品所承担风险的熟悉程度？□清楚□一般□ 不了解九. 您最愿意选择的投资期限：□1年以内□1年-2年□2年-3年□3年以上十. 风险承受能力：1. 您能接受的风险程度：□极低□较低□中等□较高□极高2. 在您每年的家庭收入中，可用于银行理财产品、有限合伙基金产品、基金、股票等金融投资的比例为：□20%以下□20%-40% □40%-60% □60-80% □80%以上十一. 您对有限合伙制度和相关法规的了解程度：□一般□清楚□非常了解十二. 您是否了解有限合伙基金产品：□一般□清楚□非常了解十三. 您对购买有限合伙基金产品所应承担的风险和作为有限合伙人所应享有的权利和义务清楚吗？□一般□清楚□非常了解十四. 您是从哪个渠道知道本有限合伙基金产品的？□报纸□公司网□其他网□短信□电话咨询□信函□直接联系□其他十五. 本人声明：已阅读并充分了解入伙协议、募集说明书、风险申明书，自愿遵守有限合伙入伙协议的规定，承担风险声明书所揭示的风险。

个人贷款尽职调查报告4篇

目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。

配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

２、贷款用途、还款计划。

（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。

比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。

如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。

贷款尽调报告

贷款尽调报告尊敬的贷款审批人员：本报告是针对贵方申请的贷款项目进行的尽职调查报告。

我们在进行调查时，采取了多种方式，包括但不限于：1.收集贷款人提供的各项资料，包括财务报表、经营计划、银行流水等；2.对贷款人的信用情况进行核查，包括在各大信用机构的信用记录、有无违约记录等；3.对贷款人的担保情况进行核实，包括对各个担保方的资质、还款能力等进行评估；4.对贷款人及其关联方的经营情况进行实地调查，包括对其生产、销售、管理等方面的了解。

根据我们的调查结果，我们给出以下意见：一、贷款主体经营情况良好，未发现重大违规问题，但需注意经营风险根据我们对贷款人提供的各项资料及实地调查情况分析，贷款主体经营情况较为稳定，符合申请贷款的条件。

但我们同时认为，在当前市场环境下，行业竞争激烈，各项成本不断上升的情况下，贷款主体的经营风险较高，需要贷款人谨慎评估和把握。

二、担保情况较为完善，但需注意监管政策变化贷款人提供的担保方都具备相应的资质和还款能力，但需要注意的是监管政策的变化，如担保方资质被取消、债务违约等情况，均有可能对本次贷款产生重大影响。

因此，我们建议贷款人强化对担保方风险的监控和评估，及时调整担保方。

三、贷款用途和还款来源合理，但需注意流动性风险贷款用途为满足生产经营需要，还款来源主要为经营收入。

这也符合贷款审批的基本要求。

但在当前金融市场流动性风险较大的情况下，贷款人亦应注意灵活调整还款计划、提高偿债能力。

综上所述，我们认为，贷款人具有较好的信用和良好的经营情况，贷款用途和还款来源合理、担保情况较为完善。

然而，在当前经济环境下，我们也不能忽视经营风险和流动性风险的挑战。

建议贷款审批人员进行全面分析，谨慎通过本次贷款申请。

谢谢！尽调方：XXX公司日期：XXX年X月X日。

尽职调查(模板)

目录一、尽职调查工作的基本情况 1二、合作方调查情况 1三、服务对象 1四、融资企业及保证人调查情况 1五、项目情况 7六、抵押物情况 10七、还款来源调查情况 11八、尽职调查结论 12关于XX项目的尽职调查情况一、尽职调查工作的基本情况（一）尽职调查组织安排我公司对XX公司XX项目开展了尽职调查，负责人XX，成员XX、XX。

（二）尽职调查方式本次尽职调查工作方式，通过项目现场勘查、企业高管面谈、收集财务资料并账本核实、核对相关合同与资产权证，走访抵押登记部门、外围市场调查等方式进行尽职调查。

二、合作方调查情况（一）XX银行情况（二）资金方情况三、融资企业及保证人调查情况（一）融资企业情况1、企业基本信息经工商调档和现场调查核对公司相关证件均通过年检，是有效、合法存续的独立企业法人，具备融资主体资格。

（包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。

）2、股权结构根据XX会计师事务所出具的《验资报告》，各股东已缴足出资，不存在抽逃注册资金的情形。

3、融资企业历史沿革情况（如有，请填写历史沿革情况）4、融资企业公司治理结构、人员规模情况5、融资企业高级管理人员情况6、股东及实际控制人情况（除股东及实际控制人的情况外，说明各股东与实际控制人的关系，并说明实际控制人对融资企业的控制情况。

）经项目组及律师现场走访、调查，并结合财务资料，融资企业股东存在民间借贷X笔，借贷金额X万元，具体情况如下：（分笔说明民间借贷金额、借贷期限、借贷利率、借贷人等。

）7、财务状况分析（1）主要科目单位：万元现金流量经营活动产生现金流入经营活动产生现金流出经营活动产生净现金流投资活动产生现金流入投资活动产生现金流出投资活动产生净现金流筹资活动产生现金流入筹资活动产生现金流出筹资活动产生净现金流融资企业近三年的财务报告已经XX会计师事务所审计，并出具了无保留意见的标准审计报告，编号分别为XX、XX、XX。

（附上审计结论页）（2）科目明细资产科目单位：万元资产科目金额债务人是否关联方往来款预付账款合计12其他应收款12其他（余额较大科目）负债科目单位：万元负债科目金额起止期限债权人担保措施是否关联方往来款短期借款——12长期借款12预收账款——12应付账款12其他应付款12其他（余额较大科目）8、资信情况根据X年X月X日中国人民银行征询系统查询的《企业信用报告》，融资企业、股东和实际控制人未结清信贷余额合计X万元（贷款明细表）。

银行贷前尽职调查

深入了解
通过与客户的深入交流，了解其业务发展计划、资金需求和还款来源。
多角度评估
从行业、市场、政策等多个角度评估客户的经营风险和偿债能力。
数据核实
对客户的财务报表进行详细分析，核实其资产、负债和盈利能力。
风险评估
风险识别
根据调查结果，识别客户可能面临的市场风险、信用风险和操作风险。
风险量化
信贷政策调整
根据风险评估结果，调整信贷政策以降低风险敞口。
抵押担保要求
提高抵押物要求或要求第三方担保，降低违约风险。
利率定价
根据风险状况，实行差别化利率政策，反映风险溢价。
贷后管理
加强贷后跟踪管理，定期评估借款人风险状况，及时采取应
对措施。
结论
05
贷前尽职调查的成果
借款人基本信息核实
通过查阅档案、核实证件等方式，确保借款人提供的身份信息、经营资质等基本资料真实可靠。
运用风险评估模型，对客户的风险进行量化分析，确定其风险等级。
风险应对策略制定
根据客户的风险等级，制定相应的风险控制和缓释措施。
调查内容
03
借款人基本情况调查
借款人身份信息核实
确认借款人的身份证、营业执照等证件的真实性，以及是否存在异常情况，如证件过期、姓名与身份证号码不匹配等。
借款人组织架构调查
了解借款人的公司结构、股权结构、股东背景等信息，以评估其稳定性及抗风险能力。
借款人财务状况调查
财务报表审查
核实资产负债表、利润表和现金流量表，分析借款人的资产质量、盈利能力及现金流状况。
VS
财务指标分析
通过比率分析、趋势分析等方法，评估借款人的偿债能力、运营效率及成长潜力。

尽职调查清单(项目贷款)

尽职调查所需资料清单
1、工商行政管理局盖章的工商登记最新查询资料原件
2、经年检的企业法人营业执照副本复印件
3、法定代表人身份证明、法定代表人本人签字样本
4、法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件
5、组织机构代码证复印件
6、公司章程（合资、合作企业还需提供合资、合作合同）
7、验资报告（借款企业成立未满一年需提供）
8、最近一期财务报表和最近三年经审计的财务报告
9、税务登记证复印件
10、《公司章程》规定相关事项需董事会或股东大会审议的，提供董事会或股东大会的相关
决议、授权书及董事会成员认定书和签字样本
11、对外担保以及未决诉讼等重大事项声明书
12、中国人民银行信贷登记系统查询资料、被查询企业授权公司查询的书面授权书
13、贷款证（卡）复印件及密码
14、贷款申请书
15、纳税记录证明文件（核实收入及担保能力）
16、关系人和关联交易情况说明
17、项目涉及房地产或土地抵押的,抵押率不超过70%的证明材料（对抵押房产作评估）
18、项目其他(建设)资金到位方案及落实来源的证明材料
19、现金流量测算（确定未来还款能力）。

个人经营性贷款尽职调查表精选全文完整版

可编辑修改精选全文完整版
贷款尽职调查表
一、借款人基本情况
姓名
性别
年龄
文化程度
有效证件名称及号码
婚姻状况
经营主体名称
从业时间
经营范围
担任职务经营地址源自联系方式手机年收入
固定电话
配偶姓名
年龄
文化程度
有效证件名称及号码
联系电话
家庭住址
结息情况（元）
前一季度
前二季度
前三季度
前四季度
征信情况
申请人：当前逾期 □ 无 □ 有，累计逾期次；
抵押物名称
座落地址
抵押物所有权人
与借款人关系
土地使用权
权证号
使用面积
土地性质
出让日期
出让金交付情况
房屋情况
权证号
建筑面积
建成时间
使用状况
□自用 □出租,年租金：
房屋结构
房产评估价值
评估机构
抵押金额
抵押率
变现能力分析
（二）保证
保证人名称
与借款人关系
保证金额
有效证件名称及号码
婚姻状况
住所
工作单位
职务
月收入
固定资产（房产、汽车等）
银行负债
流动资产（存款、股票等）
其他负债
其他资产
对外担保
总资产
总负债
净资产
银行融资家数（经营性）
（二）经营主体（法人）概况（单位：万元）：
经营场地地址
成立时间
经营场地性质
□自购 □租用
电话号码
经营场地类型
□市场摊位 □营业房□写字楼□厂房
贷款卡号
营业执照号码
组织代码证

贷款客户尽职调查制度模板

贷款客户尽职调查制度模板一、目的和原则第一条为了规范我行贷款客户尽职调查工作，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行贷款业务监督管理办法》等法律法规，制定本制度。

第二条尽职调查应以客观、公正、真实、全面的原则，对贷款客户的信用状况、财务状况、经营状况、担保能力等方面进行调查、核实和评估。

第三条尽职调查应遵循以下程序：（一）客户提出贷款申请；（二）信贷部门接收贷款申请，并对客户进行初步审查；（三）信贷部门开展尽职调查；（四）信贷部门撰写尽职调查报告；（五）信贷部门将尽职调查报告提交给贷款审查委员会审查；（六）贷款审查委员会根据尽职调查报告作出贷款决策。

第四条尽职调查应由具备专业知识和经验的信贷人员进行，并确保调查结果的真实性、准确性和完整性。

二、尽职调查内容第五条客户基本情况调查：（一）客户名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等；（二）客户成立时间、经营年限、股权结构、实际控制人等；（三）客户在金融信用信息系统、工商行政管理部门、税务部门等相关部门的信用记录。

第六条财务状况调查：（一）客户近三年的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等；（二）客户财务报表的审计意见；（三）客户的主要财务比率分析；（四）客户财务状况的变化及其原因。

第七条经营状况调查：（一）客户的业务范围、经营模式、产品或服务特点等；（二）客户的市场份额、竞争对手、行业地位等；（三）客户的主要客户和供应商；（四）客户的生产设备、技术水平、知识产权等。

第八条担保能力调查：（一）客户提供的抵（质）押物的权属、价值、变现能力等；（二）客户提供的保证人的信用状况、财务状况、担保能力等；（三）客户提供的抵（质）押物和保证人的足额性、有效性。

第九条其他调查：（一）客户所在行业的政策环境、市场前景、风险因素等；（二）客户的法律风险、信用风险、操作风险等；（三）客户的其他重要信息。

三、尽职调查方法第十条现场调查：信贷人员应实地了解客户的经营场所、生产设备、办公环境等，与客户管理层进行面对面沟通，获取第一手资料。