十二五期间保险中介市场发展与监管研究(免费了)
WORD全文字版中国保监会“十二五”期间(至2015年)保险业规划保险中介蓝图：市场发展与监管研究.doc
中国保监会2011年至2015年“十二五”期间保险中介市场发展与监管研究中国保险救援集团文库（2011至2015年“十二五”工作指导）摘要过去五年——中国保险中介行业抓住改革发展机遇，理顺体制机制，不断增强自身实力和竞争力，市场结构逐步优化，对外开放程度不断提高，监管机制和制度逐步完善，保险中介行业服务保险业和国民经济发展的能力日益增强。
站在一个新的起点上，也应清醒地认识到，中国保险中介起步晚、规模小、分布散，经营理念、体制机制和人员素质都有待提高，相比发达国家保险中介或者中国保险业发展态势，保险中介还处于发展的初期阶段，突出表现在：专业中介机构（代理、经纪、公估公司）整体实力较弱、市场结构不够合理，保险营销员（保险代理人）管理体制改革任务依然严峻，车商和银行等机构代理保险业务不规范现象较为严重，保险公司中介业务违规违法行为较为普遍，这些问题有待在”十二五”期间（2011年至2015年）得到比较好的解决。
一、”十二五”期间（2011年至2015年）保险中介行业发展的基本目标(中国保险救援集团2011至2015年”十二五”期间重要工作指导）以科学发展观为指导，坚持立足当前、着眼长远、统筹兼顾、积极稳妥、务求实效的原则，以结构调整为核心，以转变发展方式为主线，以服务经济社会和保险业发展大局为出发点，增强中国保险中介行业的综合实力，提升中介市场运行效率，推动保险业升级提效和持续健康发展。
到“十二五”时期末，基本建成一个业务规模较大、市场体系完善、市场结构合理、服务领域广泛、运营诚信规范、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一，充满生机和活力的现代保险中介市场。
具体说来，主要有以下几点：（一）专业化：以专业化作为中国保险中介行业改革着力点，提升行业综合实力和服务能力。
推进保险中介机构（代理、经纪、公估公司）与保险公司形成合理分工，发挥保险中介在承保理赔、风险管理和产品开发方面的积极作用，深化保险行业内部的专业化改革；提升中国保险中介行业的专业技术水平，促进从业人员的专业化和职业化，提升业务品质；鼓励车商类企业代理保险业务专业化改革，探索推进银行等金融机构代理保险业务专业化改革。
浅析保险中介市场的发展状况及其监管
浅析保险中介市场的发展状况及其监管摘要：保险中介决定保险业的发展与繁荣，保险中介市场是保险产业链条中的重要平台。
我国保险中介市场作为保险业发展的关键，尚未市场化的保险中介的市场机遇和挑战并存，目前保险代理中介管理不完善、保险中介高素质人才匮乏、社会的认可程度低、专业保险中介机构经营空间狭小等诸多因素限制了保险中介市场的发展，有必要加强对保险中介监管，本文首先通过我国目前保险中介市场的各项数据指标来分析我国保险中介市场的发展现状，然后提出保险中介市场在发展中存在的问题、原因，以及保险中介市场目前面临的挑战，得出要加强监管的观点，最后提出自己的一些建议。
关键词：保险中介市场；保险中介；保险监管On the development of the insurance intermediarymarket and regulatoryAbstract: The insurance intermediary determines the development and prosperity of the insurance industry, meanwhile, the insurance intermediary markets as platform play an important role in the insurance industry chain. The insurance intermediary market as the key to the development of the insurance industry has not been marketing, in which opportunities and challenges exist. At present there are a varity of elements, such as the incomplete management, the lack of high quality talents, the lower social approval, the narrow business space etc. in insurance intermediary services, limiting the development of the insurance intermediary market. So it is essential to strengthen supervision of insurance intermediary services, and promote the insurance regulatory classification of professional intermediaries. In the paper, first of all,according to related the data we will analyze current insurance intermediary market, and then find out the problems existed in market and challenge it face. Finally, it will conclude that we should strengthen supervision, even come up with some own effective suggestions.Key words:The insurance intermediary market；insurance intermediation；insurance supervision1 引言现代市场经济是以金融为核心运行和发展的，而在现代金融体系中，保险业占有举足轻重的地位。
深入研究市场监管规律在落实“十二五”规划中高效加强市场监管
（ 作者 系济南市 工商局局 长）
效果 的 和 谐 统 一 ， 好 活 跃 市 场 的 “ 推 器 ” “ 化 当 助 、活 剂 ” 切 实 防止 就 执 法 而执 法 ， ， 防止 “ 管 就死 ” 确 保 一 ，
２１ ０ １年 。 南 市委 、 政 府 确 定 了 “ 展 城 市发 济 市 拓 展 空 间 、 造 现 代 产 业 体 系 ” 总 体 思 路 ． 出要 全 打 的 提 力 推进 “ 实力 济 南 、 力 济南 、 居 济南 ” 设 。从 工 魅 宜 建
商 职 能 看 ， 规 范 、 活 跃 的 市 场 既是 更 宽 广 的 、 更 更 没
责任 编辑： 琳 王
十 态管理轩宽 ２ 周工 ３
理论 探 索
２ １— ０ ４ １
和相关 规则 还不 完善 、 不健 全 。工 商部 门要 充分 发挥
熟悉市 场规 则和 监管 经验 丰富 的优 势 ． 在健 全市 场规
行 为与 高科技 手段竞 争相 互交 织 的复杂性 、 网络交 易 服 务与 现实 流通环 节相互 作用 的互 动性 ， 通过 暗访 检 查 、 因核 查 、 项抽 查 等方 式 ， 强 对 高风 险 商 品 、 有 专 加 高 风 险环 节 、 高风 险 主体 的预测 、 预警 、 防管 理 ， 预 建
“ 而不 乱 、 而有 序 ” 活 活 。
四 、 “ 康 发 展 ” 为 检 验 履 职 效 果 的 实践 标 准 把 健 作
主体进 入市场 ， 不仅是 法定 职责所 在 ， 更是 全市科 学发
关于保监会发布《中国保险业发展“十二五”规划纲要》的点评
关于保监会发布《中国保险业发展“十二五”规划纲要》的点评：扩规模调结构加大政策支持力度2011年08月22日11:40申银万国证券我要评论(0) 字号：T|T保监会今天发布《中国保险业发展“十二五”规划纲要》。
纲要分别从行业转型、业务拓展、体制改革等方面阐明未来五年保险业的发展方向。
明确目前保险行业存在问题:1)覆盖面不宽,功能作用发挥不充分;2)粗放经营状况尚未根本改变;3)市场秩序不规范、销售误导和理赔难等问题突出;4)自主创新能力不强,高素质专业人才匮乏。
纲要针对这些问题提出未来五年发展思路。
未来五年保费和总资产CAGR 目标15%以上。
规划纲要明确保险行业“十二五”规模目标:1)2015 年全国保险保费收入争取达到 3 万亿元;2)保险深度达到5%,保险密度达到2100 元/人;3)保险业总资产争取达到10 万亿元。
2010 年全年保费收入为1.45 万亿元,目前保险业总资产约五万亿元,要实现五年翻番,则每年总保费和总资产增速需达15%以上。
“十一五“保险行业保费增速在25%以上,虽然未来寿险行业发展面临不确定性,但15%的增速并不激进。
着力推动优化业务结构,提高经营的稳定性。
1)人身保险需大力发展长期储蓄型和风险保障型业务,稳步发展投资型业务;财产保险要优化车险业务,积极开拓非车险业务。
2)继续稳步推进保险条款费率市场化,以市场化手段促进保险业发展方式转变。
3)推进银行代理渠道专业化转型,促进个人代理渠道优化升级,深化与专业中介渠道合作;4)规范发展交叉销售,探索与规范发展电话、网络等新兴销售渠道,构建多元化销售体系。
纲要分别从险种结构、费率制度、销售渠道等方面明确未来五年的发展方向,旨在要求保险公司业务结构合理、风险分散,提高公司经营的稳定性。
支持发展企业年金和个人养老年金保险,加快推动个人税延型养老保险试点工作。
1)大力发展商业养老保险和健康保险等保险业务;大力拓展企业年金业务,支持有条件的企业建立商业养老保障计划;探索个人养老年金保险业务。
中国保险中介市场的发展与监管
05
中国保险中介市场的未来 展望
未来发展趋势
数字化转型
01
随着科技的发展，保险中介市场将加速数字化转型，利用大数
据、人工智能等技术提升服务效率和用户体验。
专业化发展
02
随着客户需求日益多样化，保险中介机构将更加注重专业知识
02
03
加强国际合作
政府应加强与国际保险监管机构的合 作与交流，借鉴国际先进经验，提升 中国保险中介市场的国际影响力。
行业自律与可持续发展
建立行业自律机制
保险中介行业应建立自律机制，规范行业行为， 提高行业整体形象和信誉。
强化风险管理
保险中介机构应加强风险管理，建立健全风险 防范和应对机制，确保业务稳健发展。
推动行业自律
鼓励保险公司和保险中介机构建立行 业自律组织，制定行业自律规则，规 范市场行为。
04
中国保险中介市场的风险 与防范
市场风险与挑战
保险欺诈风险
由于信息不对称和监管难度大，保险中介市 场存在较高的保险欺诈风险，如虚假宣传、 误导销售等。
竞争压力
随着保险市场的竞争加剧，保险中介机构面临较大 的经营压力，可能采取不正当手段获取市场份额。
挑战
随着市场的不断发展，保险中介市场也面临着一些挑战，如监管政策调整、客户需求多样化、技术变 革等。
02
中国保险中介市场的发展 趋势
互联网保险中介的发展
01
互联网保险中介成为重要渠道
随着互联网技术的普及，越来越多的消费者选择通过互联网保险中介购
买保险产品，这使得互联网保险中介成为中国保险市场的重要渠道。
国民经济十二五规划和十二五规划下的中国保险业
人民生活比较富裕 基本实现现代化
（21C中叶）
全面小康 （2020年）
总体小康
（20C末、21C初）
Page 3
• 从“一五”到“十二五”
国民经济恢复时期 （1949-1952） 第一个五年计划 （1953-1957） 第二个五年计划 （1958-1962） 国民经济调整时期 （1963-1965） 第三个五年计划 （1966-1970） 第四个五年计划 （1971-1975） 第五个五年计划 （1976-1980） 第六个五年计划 （1980-1985） 第七个五年计划 （1986-1990） 第八个五年计划 （1991-1995） 第九个五年计划 （1996-2000） 第十个五年计划 （2001-2005） 第十一个五年规划 （2006-2010） 第十二个五年规划 （2011-2015）
10年后保险深度达到水平 保费复合增速 敏感性测试 9% 8% 7% 6% 5% 9.0% 19.0% 17.6% 16.1% 14.3% 12.2% G D P 增 速 8.5% 18.5% 17.1% 15.5% 13.8% 11.7% 8.0% 17.9% 16.5% 15.0% 13.2% 11.2% 7.5% 17.4% 16.0% 14.5% 12.7% 10.7% 6.0% 15.7% 14.4% 12.9% 11.1% 9.1%
12% 9%
6% 3%
2009
0 2000 2002 2004 2006 2008 2010E 2012E
GDP 增长率(%) 人均GDP（美元）
Page 17
0%
资料来源：Wind，光大证券研究所
资料来源：保监会，Wind，光大证券研究 所
“十二五”我国保险业的发展与前瞻
保 险 公 司 公 平 竞 争 。 是 我 国保 险 业 逐 步 方 面 的 费 用 。 这 发 展 并 正 逐 步 走 向 成 熟 的 前期 经 历 。 自然 ，
后的地位 。 对 于 我 国 保 险 业 现 状 ， 以 做 如 下 阐 可
时 至 现 在 ， 国 的 保 险 业 仍 然 处 于 比 较 落 环 境 污 染 。 中
收 百 险覆盖面不宽 ， 能作用发挥不充分 ， 功 行业 ３ 我 国保 险业处于 大有可 为的战略机遇 另一 方 面 ， 入 分 配 机 制 的 调 整 ， 姓 手 中 可 供 支 配 的钱 多 了 ， 险 市 场 自然 也 就 扩 保 发 展 水 平 与 经 济 社 会 发 展 、 民 生 活 需 求 期 人
上面论 述过 今天 世界 面临 的新风 险 ， 自 然 我 们 都 需 要 应 对 。 而 ， 合 我 国 国 然 结
金融 服 务 的 一 体 化 和 金 融 工 具 及 技 术 济 结 构 战 略 性 调 整 服 务 。 国 十 二 五 期 间 我
ｌ ８ 年 以 平 安 等保 险 公 司 成 立 为 标 志 ， ９６ 保 的 创 新 带 来 的 空 前 金 融 动 荡 的 危 险 。 险 市 场 出 现 竞 争 ； 到 １ ９ 年 美 国 友 邦 保 再 ９２
经济 的 全 球 化 和 一 体 化 带 来 了前 所 未 金 在 风 险 可 控 条 件 下 投 资 国 家 基 础 产 业 ，
有的新 型国际经营风 险。
重 点 工 程 建 设 和 新 兴 产 业 建 设 ， 国 家 经 为 的 目标 任 务 是 ： 步 建 成 一 个 市 场 体 系 完 初 范 有 效 、 合 竞 争 力 较 强 ， 展 速 度 、 量 综 发 质 和 人 民 群 众 生 产 生 活 需 求 相 适 应 的 现 代 保 能 力： 险行业综合竞 争能 力 ， 务能 力 ， 保 服 抵 御 风 险 能 力 和 可持 续 发 展 能 力 。
中国保险中介的发展方向与监管目标之浅见
中国保险中介的发展方向与监管目标之浅见关于《中国保险中介的发展方向与监管目标之浅见》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。
中央“十五”计划建议中强调要大力发展服务业加快服务业市场化、社会化步伐，打破垄断经营，引进竞争机制。
还特别指出要实现中介机构与行政部门脱钩和改制。
这应当、也必须成为确定当前和今后一个时期我国保险中介行业经营和监管指导思想的出发点。
一、关于保险中介发展的方向按照建立和完善社会主义市场经济制度、推行改革开放政策的客观要求，我们认为，市场化、规范化、职业化和国际化是未来中国保险中介行业生存的前提，也是发展的方向。
(一)市场化。
保险中介是市场经济和开放经济的产物，从世界范围保险中介的产生和发展的历史与现状看，保险业发达的、保险中介行业成熟活跃的国家，无一不是市场经济发达的国家。
小农经济不需要保险中介，计划经济也不需要保险中介。
世界知名的保险中介公司，无一不是在开放的市场竞争中发展和壮大起来的。
我国党和政府正在坚定不移地推行社会主义市场经济制度和对外开放政策，在加入WTO形势下，我国保险业市场化进程势不可挡。
保险中介人从一开始就必须牢牢树立起市场观念，彻底打消靠政策、靠扶持、靠垄断的念头，必须靠自己的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉在市场竞争中求生存、求发展。
(二)规范化。
保险中介机构要有科学的法人治理结构，根据现代企业制度的要求，健全组织框架。
董事会、监事会和管理层切实各负其责，确保公司有效运转；要有完善的规章制度和有效的内控机制，形成一套覆盖公司业务和管理各个环节的规章制度体系，确保公司内部责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序。
要树立守法观念和自律意识，积极创造条件，尽早建立保险经纪、代理、公估等行业自律组织，形成规范经营，公平竞争的市场秩序。
(三)职业化。
要造就一支高素质的保险中介队伍，形成一种明显的保险中介人的职业特征，有一套严格的执业和品行规范。
要用保险中介人的职业特征、职业水准、职业纪律、职业操守和职业形象赢得投保人、保险人与社会各界的广泛认知和认可。
论保险中介的发展与监督
论保险中介的发展与监督一、完整的保险市场要求保险中介有较大的发展保险公司、再保险公司、保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司作为保险，共同承担着为被保险人服务的责任。
保险代理人、保险经纪人、保险公估行等保险中介形式，是完整的保险市场不可或缺的重要组成部分。
然而，长期以来，我国几乎没有专业的保险中介机构，直至1999年底，才由中国保监会批准设立了13家专业保险中介公司。
两年多来，为了促进保险中介的发展，中国保监会加快了保险中介机构的审批速度。
到去年底，共有保险中介公司63家，其中保险代理公司45家，保险经纪公司10家，保险公估公司8家。
从数量上看，它们与全国52家保险公司相比不算少，但是它们没有分支机构，与全国众多的保险公司分支机构相比，仍显得势单力薄，不相匹配。
现有的保险中介机构中以代理公司为多，而真正的代理业务却靠的是千军万马的保险兼业代理人，保险兼业代理成了保险中介的主体。
兼业代理数量多，规范化程度低，监管难度大，造成保险市场虽经多次整顿却收效甚微。
保险市场的无序竞争，根本无法适应中国加入世贸组织形势的需要。
因此，有意识地发展保险专业中介机构，整顿保险兼业机构，加强对保险中介机构的监管（含对兼业代理的监管），使保险中介朝着市场化、规范化、职业化方向发展，是建立完善的保险中介市场乃至整个保险市场的需要。
二、目前我国保险中介发展中存在的问题（一）兼业代理数量庞大，对其管理不到位保险兼业代理成为保险中介的主体，这是由历史原因造成的。
1990年之前，我国的保险市场除新疆兵团保险公司外，只有中国人民保险公司一家经营，为弥补机构的不足，该公司设立了众多保险兼业代理。
1990年以后，各商业保险公司陆续成立，根据当时视业务量设分支机构的规定，各公司为抢占地盘，也纷纷建立了一批兼业代理。
一时间，保险兼业代理成为各家保险公司争抢的对象。
另一方面，按照目前我国对保险兼业代理的管理办法，保险兼业代理的设立，既不需要资本金，其在代理保险业务时所产生的法律责任又都由保险人承担，因此可以说是个无本经营的行业，各行各业，各方面人士都想介入。
“十二五”我国保险业的发展与前瞻
“十二五”我国保险业的发展与前瞻摘要:回顾我国保险历史以及发展现状;论述国际保险业面临的新风险;阐述我国保险业今后正值战略机遇期;阐明我国十二五期间保险业发展的前瞻性目标任务。
关键词:保险风险发展前瞻1 简单历史回顾与我国保险业现状中国保险业自1979年改革开发以来,初期仅由一家国营保险公司独占市场; 1986年以平安等保险公司成立为标志,保险市场出现竞争;再到1992年美国友邦保险公司在上海设立分公司,中国保险市场开始对外开放引入国际竞争;1995年首部《保险法》颁布并实施;后来2004年12月中国加入WTO保险业过渡保护期结束,中外资保险公司公平竞争。
这是我国保险业逐步发展并正逐步走向成熟的前期经历。
自然,时至现在,中国的保险业仍然处于比较落后的地位。
对于我国保险业现状,可以做如下阐述:我们的保险事业起步较晚,开发程度较低,规模小,供给不足。
而目前,国外保险公司又已经以合资或独资等多种形式进入了中国保险市场,这是中国保险市场的现状。
但是,我国已经是保险大国,当然,还不是保险强国,保险深度不到世界平均水平的1/2,保险密度仅为世界平均水平的1/5,保险覆盖面不宽,功能作用发挥不充分,行业发展水平与经济社会发展、人民生活需求不相适应。
保险作为“经济助推器”和“社会稳定器”的作用尚未得到更好发挥。
这个现状表明了中国保险市场还是一个落后的市场,亟待开发的市场。
鉴于一方面管理模式落后,经营机制陈旧,产品结构单一,缺少开发体系,保险法规滞后;一方面消费者保险意识滞后,保险品种单一,专业人才缺乏,市场监管薄弱。
这更说明中国的保险业发展潜力十分巨大;当然,面临的国际国内竞争也将十分严酷。
2 当今世界保险业面临的全新风险考验21世纪的世界是全球化、一体化的世界,世界进入了信息和知识社会。
科学技术的飞速发展、信息化的潮水般普及,使整个国际保险市场环境风云变化:无数的机遇与无数的风险并存,这种巨变,给未来保险业的理论基础和技术带来革命性的影响,保险市场将迎来来自各方面的全新的风险考验。
保险业十二五规划
保险业“十二五”规划课题研究全面完成在3月31日保监会召开的保险业“十二五”规划课题成果发布会暨规划编制培训会上，25个研究课题的负责人对研究成果进行了发布。
这标志着保险业“十二五”规划重大课题研究进入了收官阶段。
保监会发展改革部主任房永斌表示，下一步保监会要将课题研究报告的最新成果充分运用到行业“十二五”规划的编制中；同时要加强对课题研究成果的宣传，使研究成果为全行业了解，服务行业的科学发展。
据了解，按照保险业“十二五”规划编制工作方案部署，2009年11月18日，保监会向各保监局和各保险公司下发了《关于开展保险业“十二五”规划编制有关工作的通知》。
11月26日，下发了《关于征集保险业“十二五”规划前期重大研究课题的通知》，保监会多次召集会议对课题建议进行研究，最终确定了25个研究课题，并明确了每个课题的研究方向与重点。
房永斌介绍，课题研究工作坚持了三个原则：规划重大课题研究紧紧围绕中央和国家的战略意图开展研究，要着眼保险业“十二五”规划编制工作需要，直接为制定行业规划服务。
二是坚持整合资源，适当精简，此次与部级研究课题相关的5个课题由保监会政研室负责组织研究；其他的20个研究课题委托科研单位或高等院校开展研究。
三是广泛听取意见建议。
如在选题阶段，保监会对机关各部门、各保监局和保险公司上报的130多份材料进行了认真梳理，整理出重大研究课题建议近500项。
房永斌认为，从课题的研究成果看，有三个特点。
首先是研究面较宽。
既对产、寿、中介、资金运用等不同的领域市场发展情况开展研究，又对保险业转变发展方式、区域协调发展、监管体制创新等宏观课题开展研究。
二是研究较深入。
如保险市场发展目标与总量预测等课题，运用建立模型等多种手段，对保险业“十二五”期间发展总量进行了预测，为科学制定行业发展目标提供了依据。
三是所提政策建议具有较强的针对性。
各个课题在深入研究基础上都提出了具有较强针对性和可操作性的政策建议，如保险业区域发展课题在深入研究行业区域发展现状基础上，提出了促进行业区域协调发展的建议。
十二五期间保险业发展的机遇和挑战
GDP（亿美元）
56480
2
人均国民总收入（美元-2009年）
3650
125
保费收入（亿美元）
2146
6
其中：寿险保费（亿美元）
1430
5
非寿险保费（亿美元）
716
7
保险密度-人均保费（美元）
158.4
61
保险深度-保费收入占GDP比重
3.8%
39
一、保险大国向保险强国的跨越：宏 观战略赋予的机遇与挑战
保险业的挑战：风险管理、人才储备、监管及 时调整等方面
案例：人民币海外投资私募股权基金；私募债 券
二、后危机时代的保险监管：监管转 型赋予的机遇与挑战
此次国际金融危机并没有对保险业经营 模式产生太大的直接触动
但金融危机的影响主要体现在监管环境 的改变上
新的监管名词大量涌现：系统性风险， 宏观审慎监管，逆周期监管，等等
二、后危机时代的保险监管：监管转 型赋予的机遇与挑战
监管转型的大致方向：一方面越发强调风险 控制与偿付能力监管，更趋审慎；另一方面 也会更加注重监管的差异化和精细化。
监管的审慎化转型并不等同于监管链条的收 紧，也不必然意味着在保险市场还未完全壮 大之前就要带上脚镣跳舞。
二、后危机时代的保险监管：监管转 型赋予的机遇与挑战
近年来，保险业与地方政府保持了密切 的合作关系，在地方社会经济发展中的 作用越来越大，存在感越来越强。
未来保险业服务地方社会经济会经济发展：功 能拓展下赋予的机遇与挑战
保险业的机遇：在实践中不断拓展社会 管理功能、融资功能、经济补偿功能
保险业的挑战：如何正确处理与地方政 府的关系
案例：新医改中的“湛江模式”，中关 村信用保险及贸易融资试点
“十二五”时期银保渠道转型发展研究
“十二五”时期银保渠道转型发展研究近年来，随着寿险行业改革的不断深入，银保渠道实现了超常规、跨越式发展，切实为行业内主体市场地位的巩固、客户资源的扩大、品牌价值的提升以及整体业务的发展做出了重大贡献。
与此同时，我们也要看到银保渠道的发展方式需进一步转变、管理和队伍的基础还比较薄弱、市场秩序需要进一步规范、服务的能力和水平也亟待提升等诸多问题，需要我们正确面对。
“十二五”时期是整个寿险业深入贯彻落实科学发展观的重要时期，也是银保渠道转型发展的战略机遇期。
那么在此转型过程中，银保渠道在秉承和发挥既有优势的基础上，如何努力克服自身的不足，抢抓机遇，实现新的跨越式发展，则是值得我们深入思考以及亟待解决的课题。
本报告主要包括四大部分内容：一是转型是未来一段时期寿险行业发展的必然趋势；二是关于转型发展的两点认识；三是银保渠道在转型发展中面临的问题和挑战；四是银保渠道在转型发展中需要妥善处理的五大关系。
一、转型是未来一段时期寿险行业发展的必然趋势自1996年分业经营以来，我国寿险业开始了在新的起点上不断摸索，尤其是近年来业务实现快速增长，竞争主体不断增加，监管环境逐步规范和完善，一个与国际接轨的现代寿险业初步建立。
回首这10余年的发展历程，主要包括以下五个阶段：一是1992-1996年，寿险营销机制引入大陆，国内寿险业开始在摸索中前行。
二是1996-1997年，寿险营销员的规模快速膨胀，从1996年的12万人迅速扩充到数十万人，寿险营销业务保费收入从40亿元发展到200多亿元，其间的热情和疯狂可见一般，但另一方面由于人员和业务发展过快，公司管理及监管的经验不足，也为后来的行业发展埋下了一些隐患。
三是1998-2001年，这个阶段可以说是我国寿险营销由盛极走向一般，从受赞誉落到被质疑、从粗放走向精细、从浮躁走向务实的时期。
四是2002-2007年，寿险业的销售方式出现变革，由于营销市场的过度竞争，一些公司开始寻求新的销售渠道，银保渠道开始走上历史的舞台。
中国保监会《关于保险中介市场发展的若干意见》
中国保监会《关于保险中介市场发展的若干意见》《中国保监会关于保险中介市场发展的若干意见》是中国保险监督管理委员会制定的政策文件，对保险中介市场的发展提出了一系列的意见和要求。
本文将对这些意见进行详细阐述，并超过1200字。
一、背景和意义二、主要内容和要求《中国保监会关于保险中介市场发展的若干意见》主要包含以下几个方面的内容和要求。
1.完善法律法规和监管体制：保险中介市场的良性发展需要完善的法律法规和监管体制作支撑。
保险监管部门要建立健全的监管体系，加强对保险中介市场的监管力度，提高监管效能。
同时，还要加强对保险中介机构人员的资质认证和培训，加强对保险中介行为的监督和惩戒力度，确保保险中介市场有序运行。
2.加强市场准入和退出机制：保险中介市场要健康发展，必须建立健全的市场准入和退出机制。
保险监管部门要依法行使准入和退出的权限，严格审核保险中介机构的准入资格，推动市场洗牌，淘汰劣质中介机构，从源头上提高整个市场的质量。
3.强化信息披露和消费者权益保护：保险中介机构要加强产品信息披露，确保投保人充分了解产品风险和保障范围，做出理性投保决策。
同时，保险监管部门要建立健全的投诉处理机制，加强消费者权益保护，对侵害消费者合法权益的保险中介机构进行严厉查处。
4.鼓励创新和发展专业化服务：三、意见的重要性和影响《中国保监会关于保险中介市场发展的若干意见》的发布，对于推动保险中介市场的健康发展具有重要意义和积极影响。
首先，这份意见完善了相关法律法规和监管体制，为保险中介市场的有序发展提供了制度保障。
其次，意见提出了加强市场准入和退出机制的要求，促使市场竞争力提升，推动中介机构的提质增效。
再次，意见强调了信息披露和消费者权益保护的重要性，有助于提高消费者的知情权和选择权，推动保险中介市场朝着更加透明和公平的方向发展。
最后，意见鼓励保险中介机构创新和发展专业化服务，有助于提升市场服务质量和竞争力。
综上所述，《中国保监会关于保险中介市场发展的若干意见》是中国保险监管部门为推动保险中介市场健康发展所制定的政策文件。
“十二五”期间(2011年至2015年)保险业规划保险中介蓝图：市场发展与监管研究.doc
（二）主要问题......................................................10
1、中国保险中介市场结构不够合理................................ Nhomakorabea....10
（一）积极稳妥推进保险营销员管理体制改革：改革的总体思路是稳定队伍、提高素质、创新模式、防范风险，按照《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》确定的改革方向、目标和思路，逐步完善改革的配套措施；督促各保险公司和保险中介机构（代理、经纪、公估公司）按照体制更顺、管控更严、素质更高、队伍更稳的发展方向，全面梳理本公司保险营销员管理体制，切实转换经营理念，保护保险营销员（保险代理人）的合法权益，促进保险营销队伍稳定发展；鼓励支持保险公司和中介机构（代理、经纪、公估公司）主动探索和创新模式，结合公司和地方实际进行各种有益尝试，大力推动建立新型保险销售体系；按照《保险销售从业人员监管规定》的要求，增强保险公司和中介机构（代理、经纪、公估公司）对保险销售从业人员的管控责任。(中国保险救援集团2011至2015年”十二五”期间发展方向）
（二）规模化：以增强专业中介机构（代理、经纪、公估公司）资本实力为突破口，全面提高中国保险中介行业的综合实力，以资本规模化带动业务规模化，以业务规模化降低运营成本，提高经营效益。加大吸引利用境外资本力度，支持机构间的兼并重组，支持上市融资，突破资本“瓶颈”，鼓励建立全国性服务网络，发挥规模经济效应。(中国保险救援集团2011至2015年”十二五”期间重要工作重点）
一、”十二五”期间（2011年至2015年）保险中介行业发展的基本目标
“十二五”期间(2011年至2015年)保险业规划保险中介蓝图：市场发展与监管研究.doc
中职3班级学习简报第1期2013年10月31 日主编：程亮各位学员，新的远程培训又开始了，在这初冬的时节，伴随着窗外的凉爽，我们网上研修的氛围愈加热烈。
在这里我们共同努力，放飞我们的梦想；在这里我们乘着实践与真理的风帆，开始深邃、远游的启航...2013年安徽省宣城市中等职业学校教师远程培训课程计划表2013年安徽省宣城市中等职业学校教师远程培训课程考核办法截止到2013年10月31日12：00未学习学员统计序号姓名已学时间序号姓名已学时间序号姓名已学时间1 王磊0小时0分11 张大高0小时0分21 庆卫平0小时0分2 王伦昀0小时0分12 张润龙0小时0分22 阮晓君0小时0分3 王志凤0小时0分13 周健0小时0分23 施林伟0小时0分4 魏雪花0小时0分14 朱玲0小时0分24 王朝晖0小时0分5 吴君安0小时0分15 朱远清0小时0分25 王洪0小时0分6 熊世芳0小时0分16 邹则宏0小时0分26 王雅杰0小时0分7 徐兰0小时0分17 陈晓红0小时0分27 徐源0小时0分8 徐敏0小时0分18 崔海鞠0小时0分28 徐其林0小时0分9 徐忠0小时0分19 刘翔0小时0分29 周培林0小时0分10 杨健0小时0分20 鲁传敦0小时0分30 吕嫄0小时0分截止到2013年10月31日12：00学员学习时间统计序号姓名已学时间序号姓名已学时间序号姓名已学时间1 王福录1小时49分35 杨健0小时0分69 迟雅瑨12小时18分2 王甫堂3小时42分36 杨佩霞8小时58分70 崔海鞠0小时0分3 王磊0小时0分37 姚琢10小时19分71 樊军3小时39分4 王伦昀0小时0分38 叶承六26小时53分72 方正霞4小时42分5 王璇0小时55分39 叶培龙20小时21分73 高爽6小时41分6 王延明5小时38分40 尹国玺16小时3分74 韩飞18小时58分7 王志凤0小时0分41 袁梅9小时31分75 韩洁14小时35分8 魏华云12小时59分42 袁四清21小时18分76 黄玉琴8小时37分9 魏小霞2小时55分43 袁玉利15小时3分77 江凤英2小时49分10 魏雪花0小时0分44 曾兰州20小时25分78 刘翔0小时0分11 闻其卫12小时25分45 翟勇猛0小时10分79 鲁传敦0小时0分12 吴君安0小时0分46 张彬15小时28分80 陆安安15小时1分13 吴玲29小时12分47 张纯0小时50分81 叶蕾17小时40分14 吴勉2小时51分48 张大高0小时0分82 齐敏佳2小时42分。
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“十二五”期间保险中介市场发展与监管研究摘要过去五年，保险中介行业抓住改革发展机遇，理顺体制机制，不断增强自身实力和竞争力，市场结构逐步优化，对外开放程度不断提高，监管机制和制度逐步完善，中介行业服务保险业和国民经济发展的能力日益增强。
站在一个新的起点上，也应清醒地认识到，我国保险中介起步晚、规模小、分布散，经营理念、体制机制和人员素质都有待提高，相比发达国家保险中介或者我国保险业发展态势，保险中介还处于发展的初期阶段，突出表现在：专业中介机构整体实力较弱、市场结构不够合理，营销员管理体制改革任务依然严峻，车商和银行等机构代理保险业务不规范现象较为严重，保险公司中介业务违规违法行为较为普遍，这些问题有待在“十二五”期间得到比较好的解决。
一、“十二五”期间保险中介行业发展的基本目标以科学发展观为指导，坚持立足当前、着眼长远、统筹兼顾、积极稳妥、务求实效的原则，以结构调整为核心，以转变发展方式为主线，以服务经济社会和保险业发展大局为出发点，增强保险中介行业的综合实力，提升中介市场运行效率，推动保险业升级提效和持续健康发展。
到“十二五”时期末，基本建成一个业务规模较大、市场体系完善、市场结构合理、服务领域广泛、运营诚信规范、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一，充满生机和活力的现代保险中介市场。
具体说来，主要有以下几点：（一）专业化。
以专业化作为保险中介行业改革着力点，提升行业综合实力和服务能力。
推进保险中介机构与保险公司形成合理分工，发挥保险中介在承保理赔、风险管理和产品开发方面的积极作用，深化保险行业内部的专业化改革；提升保险中介行业的专业技术水平，促进从业人员的专业化和职业化，提升业务品质；鼓励车商类企业代理保险业务专业化改革，探索推进银行等金融机构代理保险业务专业化改革。
（二）规模化。
以增强专业中介机构资本实力为突破口，全面提高中介行业的综合实力，以资本规模化带动业务规模化，以业务规模化降低运营成本，提高经营效益。
加大吸引利用境外资本力度，支持机构间的兼并重组，支持上市融资，突破资本“瓶颈”，鼓励建立全国性服务网络，发挥规模经济效应。
（三）信息化。
以信息化提升专业化，以信息化促进规范化、标准化。
鼓励中介机构完善信息制度，建立有效的信息平台，鼓励中介机构通过开发利用高效能信息系统改进公司治理、提高业务技术能力、降低运营成本、提高经营效率；加快保险中介监管信息系统建设，建立与监管体系相配套的保险中介监管信息系统，强化信息系统的市场分析和决策支持功能，提高监管的科学性和有效性。
（四）综合化。
探索鼓励产寿险公司之间、保险公司与其他有关企业之间、保险中介集团下有关中介机构之间、代理机构与经纪机构之间的综合销售，以综合化促进规模化，以综合化提高保险综合服务能力。
在确保流程规范、风险可控、保障服务的前提下，有序放开、充分利用销售渠道，不断降低销售成本、扩大销售覆盖面、提高经营效益。
二、“十二五”期间保险中介监管的着力方向找准保险行业升级提效突破口，在加强保险销售服务人员的管理，提高素质、增加保障的同时，更加重视从外围施力，鼓励发展保险专业销售公司，鼓励发展电销、网销、交叉销售渠道，引导车商、银行代理保险业务专业化，加快保险中介市场对外开放，鼓励中介机构兼并重组、上市融资，促进保险行业产销分离，逐步形成以客户需求为导向的发展模式，带动保险行业走精细化、集约化发展道路。
（一）积极稳妥推进保险营销员管理体制改革。
改革的总体思路是稳定队伍、提高素质、创新模式、防范风险，按照《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》确定的改革方向、目标和思路，逐步完善改革的配套措施；督促各保险公司和保险中介机构按照体制更顺、管控更严、素质更高、队伍更稳的发展方向，全面梳理本公司保险营销员管理体制，切实转换经营理念，保护保险营销员的合法权益，促进保险营销队伍稳定发展；鼓励支持保险公司和中介机构主动探索和创新模式，结合公司和地方实际进行各种有益尝试，大力推动建立新型保险销售体系；按照《保险销售从业人员监管规定》的要求，增强保险公司和中介机构对保险销售从业人员的管控责任。
（二）鼓励兼并重组、上市融资、提高准入门槛。
鼓励和支持有发展空间和发展潜力的中介机构，进行机构间的兼并重组，鼓励建立全国性服务网络，逐步将现有保险中介机构培育成优势互补的大型保险中介公司；鼓励业绩优秀、管理规范、经营战略明确的专业中介机构在市场环境允许的前提下上市融资，突破资本“瓶颈”，加强公众监督，提高自身的综合竞争力；适时提高准入门槛，提高中介服务资源汇集和配置效率。
（三）鼓励探索新型销售渠道。
鼓励保险公司和中介机构充分利用网络技术、数字技术等手段革新销售模式，通过发展专属代理公司、网络销售、电话销售、交叉销售等多元销售渠道，促进保险产业升级，实现专业化经营，促进可持续发展。
（四）积极引导车商类企业、金融机构等代理业务专业化改革。
专业化提升服务质量，规范利益划转，明确监管分工，为治理代理市场存在的问题提供了改革路径。
稳步推进专业化改革，逐步实现保险代理市场的大进步、大改观。
对于车商类企业代理保险业务专业化，一方面鼓励有条件的汽车销售集团设立专门的汽车保险销售公司，实行专业化经营，另一方面，在部分地区探索进行全区域专业化改革试点，经验成熟后，适时在全国推广；对于银行等金融机构代理保险业务专业化，鼓励有积极性的银行试点设立专业经纪、代理（销售）公司，在试点过程中，密切关注可能出现的各类问题并及时协调解决，在总结经验的基础上进行推广。
（五）大力推动保险中介市场对外开放。
进一步开放保险中介市场，切实加大保险中介市场引进国外资本和管理技术的力度，快速提高我国保险中介行业的整体经营水平，加快保险中介服务市场化、规范化、职业化和国际化步伐。
三、“十二五”期间保险中介市场持续健康发展的保障条件在鼓励市场大胆创新、加快发展的同时，监管任务会更重，责任更大。
要求中介监管必须紧紧围绕“转方式、促规范、防风险、稳增长”，坚持依法监管、科学监管和有效监管，着力防范化解中介市场风险，促进保险业平稳较快发展。
（一）继续强化保险公司中介业务监管。
继续按照逐步深入、稳步推进、严查重处的思路，扎实开展现场检查；通过总结检查经验、创新监管手段、推动公司内控建设等，建立健全规范保险公司中介业务发展的长效机制。
（二）及时有效防范化解市场风险。
强化上下联动、布网监测的监管机制，坚决做到快速反应，严厉打击，及时防范和化解市场风险。
（三）不断提高制度建设的水平。
在新的市场条件下，要坚持“探索、借鉴、创新、发展”相结合，通过建设层次分明、架构立体、职能协调的制度体系进一步引领市场、规范行为、防范风险、加强监管。
（四）不断提高监管干部素质和依法监管的能力。
继续加大监管干部培训力度，提高监管干部的专业能力和监管水平，建设一支政治过硬、视野开阔、业务精通、作风清正、纪律严明的人民保险监管队伍。
目录一、“十一五”期间保险中介市场发展的基本情况 (1)（一）主要成就 (1)1、业务规模发展迅速 (1)2、市场体系逐步健全 (2)3、开放程度明显提高 (5)4、保险中介监管和风险防范明显加强 (8)5、保险中介地位稳步提升 (9)（二）主要问题 (10)1、保险中介市场结构不够合理 (10)2、专业保险中介机构的市场竞争力不强 (11)3、营销员体制改革缓慢 (12)4、兼业代理机构经营不规范现象较为严重 (12)5、保险公司中介业务违规违法行为普遍 (13)二、国外保险中介市场发展和开放的经验 (14)（一）国外保险中介市场的发展历程和现状 (14)1、英国保险中介市场 (14)2、美国保险中介市场 (15)3、日本保险中介市场 (16)4、德国保险中介市场 (18)5、印度保险中介市场 (18)6、台湾地区保险中介市场 (19)7、香港地区保险中介市场 (20)（二）国外保险中介市场开放与发展的经验及启示 (21)1、国外保险中介市场发展的经验和启示 (21)2、国外保险中介市场开放的经验和启示 (23)三、“十二五”期间保险中介市场发展面临的形势 (27)（一）保险中介市场面临的机遇 (27)1、保险消费需求的释放和消费者成熟度的提高 (27)2、保险市场秩序的规范和成熟度的提高 (28)3、监管制度的完善和监管效率的提高 (29)（二）保险中介市场面临的挑战 (30)1、保险中介市场环境 (30)2、对外开放程度 (30)3、行业自身的发展 (31)4、新技术和电子商务的影响 (31)5、保险中介人才状况 (32)四、“十二五”期间保险中介市场发展的预期目标 (33)（一）基本目标 (33)（二）具体目标 (34)1、市场规模目标 (34)2、市场结构目标 (40)3、保险中介机构数量目标 (41)4、专业保险中介机构注册资本金目标 (42)五、“十二五”期间保险中介市场发展的基本任务和主要对策 (44)（一）推动保险营销员体制改革，鼓励保险营销模式创新 (44)（二）大力发展专业中介机构，提升行业的专业化水平 (45)（三）鼓励兼并重组和综合经营，发挥规模经济优势 (46)（四）提升机构资金实力和技术实力，扩大对外开放水平 (46)（五）完善保险监管制度，促进保险中介机构做强做优 (47)（六）规范保险公司中介业务，坚持不懈抓好中介业务监管 (48)附录1保险中介市场集中度测算 (51)附录2保险中介市场未来发展目标的预测 (52)“十二五”（2011年—2015年）时期是我国全面深化改革开放、加快转变经济发展方式，全面建设小康社会的攻坚时期，也是保险业实现结构调整的关键时期。
作为保险市场不可或缺的一部分，保险中介市场肩负着促进保险业转型、助力保险业跨越式发展的重要使命。
根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》和国务院有关文件的精神，结合我国保险中介的市场现状，借鉴国际上保险中介市场发展的成功经验，对“十二五”期间我国保险中介市场的发展和监管问题进行研究，进一步明确保险中介市场的发展方向、预期目标和政策措施，对于引领我国保险中介市场持续健康快速发展，服务保险业乃至整个国民经济具有重大的实践意义。
一、“十一五”期间保险中介市场发展的基本情况“十一五”期间，我国保险中介行业以邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，加强科学监管、注重风险防范、引领行业发展，取得了可喜的成绩，为“十二五”时期的发展奠定了良好的基础，同时，中介市场的一些问题仍然突出，成为“十二五”期间需要着力解决的问题。
（一）主要成就“十一五”期间，我国保险中介市场抓住发展机遇，不断增强自身实力和综合竞争力，业务规模有了较大的增长，中介市场体系逐步健全，对外开放程度不断提高，监管机制和制度逐步完善，中介行业对于保险业和国民经济发展的职能和作用日益重要。