银行从业2019《个人理财》12套题10

习题10
一、单项选择
1.王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）。

（2008年5月国家理财规划师考试真题）（A）月光型
（B）进攻型
（C）攻守兼备型
（D）防守型
2.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款（）。

（2011年11月国家理财规划师考试真题）
( A )目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。

如毕业不久的学生
( B ）目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人( C ）经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者
( D ）收入处于稳定状态的客户
3.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（）。

（2009年5月理财规划师考试真题）
（A）投资规划
（B）养老保障
（C）教育保障
（D）现金保障
4.下列对理财的理解，表述不正确的是（）。

（2011年5月国家理财规划师考试真题）
（A）理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段
（B）理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划
（C）理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同
（D）理财规划通常由专业人士提供
5.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（）。

（2011年5月国家理财规划师考试真题）
（A）投资规划（B）养老保障
（C）教育保障（D）现金保障
6.发卡银行对信用卡的取现应每笔授权，每卡每日累计取现不得超过（）人民币。

（A）1000 （B）2000 （C）5000 （D）10000
7.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。

(A)名家字画 (B)唐宋古董 (C)古代玉器 (D)邮票
8.小李参加工作不久，目前只有约15万元的存款做购房首付款，所以他选择购买价值约50万元的小户型房产，这体现购房规划中（）的原则。

（2009年11月国家理财规划师考试真题）
（A）不必盲目求大（B）无需一次到位（C）量力而行（D）综合考虑
9.某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（）元。

（A） 1500 （B） 1800 （C） 2500 （D） 3000。

10.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（）能很好的规避李先生家庭的各项风险。

（2009年5月国家理财规划师考试真题）
（A）投资基金（B）教育储蓄
（C）政府债券（D）教育信托
11.张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为（）。

（A）58% （B）65% （C）70% （D）75%
12.某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指（）。

（2009年5月国家理财规划师考试真题）
（A）驾车出游（B）未系好安全带（C）发生车祸（D）造成损失
13.在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该（）。

（2007年5月国家理财规划师考试真题）
（A）忽略已知信息，继续准备单据
（B）如实告知，并建议客户选择其他产品
（C）如实告知，并建议客户虚报年龄投保次产品
（D）如实告知，并放弃此客户
14.营业税是对在我国境内提供应税劳务、( )和销售不动产的行为为课税对象
所征收的一种税。

它属于单一环节的流转税。

（2008年5月、2011年11月国家理财规划师考试真题）
(A)转让无形资产 (B)转让财产
(C)转让动产 (D)转让资产
15.居民甲和居民乙交换住房。

经评估，两套住房的价值都为40万元，则甲乙共需要缴纳的契税为（）。

（2007年5月国家理财规划师考试真题）
（A）0 （B）12000元（C）24000元（D）6000元
16.契税的税率为（）的浮动税率，由各省、自治区、直辖市政府在这个税率幅度范围内自行决定。

（2008年11月国家理财规划师考试真题）
(A)3%-5% (B)3%-4% (C)4%-5% (D)5%-6%
17.超额累进税率是指按照计税依据的（）分别累进征税的累进税率。

即将计税依据（如所得税的应纳税所得额）分为若千个不同的征税级距，相应规定若干个由低到高的不同的适用税率，当计税依据数额由一个征税级距上升到另一个较高的征税级距时，仅就达到上一级距的部分按照上升以后的征税级距的适用税率计算征税。

（2011年11月国家理财规划师考试真题）
( A ）全部（ B ）不同部分 ( C ）同一部分（D）相同部分
18.企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加其中职工代表应不少于（）。

（2011年5月国家理财规划师考试真题）
（A）l/5 （B）l/4 （C）1/3 （D）1/2
19.关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是（）。

（2008年5月国家理财规划师考试真题）
（A）有利于完善社会保障体系（B）有利于促进社会公平和效率（C）有利于促进经济增长方式的转变（D）有利于优化金融市场结构
20.我国现行法律实行的夫妻财产制度为（）（2011年5月国家理财规划师考试真题）
(A)夫妻法定财产制度
(B)夫妻约定财产制度
(C)夫妻法定财产制度和夫妻约定财产制度相结合
(D)AA制
二、多选题
1.从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中信用卡的特点是（）（2008
年11月国家理财规划师考试真题）
（A）先消费，后还款
（B）可以将钱存在信用卡里获的利息，很方便
（C）可以提取现金解燃眉之急，而且还免息
（D）可以利用信用卡分期付款
（E）记账功能
2.人们在短期需求导致人们有保持资金流动性的动机，这种动机主要包括（）。

(2007年5月国家理财规划师考试真题)
（A）交易动机（B）谨慎动机（C）投机动机
（D）储存动机（E）预防动机
3.债券的收益由（）部分构成。

（A）利息收入（B）买卖价差（C）利息再投资收益（D）红利收益
4.李先生对外出租住房需要缴纳的税包括（）。

（2009年5月国家理财规划师考试真题）
(A）房产税 (B）营业税 (C）城市维护建设税和教育费附加(D）印花税 (E）个人所得税
5.（）的保单可以用来质押取得贷款，获取短期资金。

（2009年11月国家理财规划师考试真题）
（A）医疗保险合同（B）财产保险合同
（C）意外伤害保险合同（D）养老保险（E）年金保险
6.凡符合下列条件之一的外籍专家取得的工资、薪金可免征个人所得税( )（2008年5月国家理财规划师考试真题）
（A）根据世界银行专项贷款协议有世界银行直接派往我国工作的外国专家（B）联合国组织直接派往我国工作的专家
（C）为联合国援助项目来华工作的专家
（D）援助国派往我国专为该国无偿援助项目工作的专家
（E）根据两国政府签订文化交流项目来华工作2年以内的文教专家，其工资、薪金所得由该国负担的
7.某客户50 岁，计划60 岁退休，则他需要进行（）。

（2011年5月国家理财规划师考试真题）
（A）退休养老规划（B）投资规划（C）现金规划
（D）风险管理与保险规划（E）财产传承规划
8.夫妻财产协议的有效要件包括（）。

（2011年5月国家理财规划师考试真题）
（A）夫妻双方具有合法的身份
（B）夫妻双方必须具有完全行为能力
（C）夫妻对财产的约定是基于其真实的意思表示
（D）夫妻约定的内容必须合法
（E）约定一定要采取书面形式
三、判断题
1.王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是防守型。

2.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者。

3.下列对理财的理解，理财规划通常由专业人士提供是正确的。

4.对处于家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重。

逐年累积净资产。

5.最适合普通投资者进行投资的是邮票。

6.某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为1800元。

7.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，教育储蓄能很好的规避李先生家庭的各项风险。

8.某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指发生车祸。

9.营业税是对在我国境内提供应税劳务、转让无形资产和销售不动产的行为为课税对象所征收的一种税。

它属于单一环节的流转税。

10.企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加其中职工代表应不少于1/5。

11.关于发展商业养老保险有利于促进经济增长方式的转变。

12.我国现行法律实行的夫妻财产制度为AA制。