河北省农村小额信贷保险发展研究
农村信用社小额信贷业务发展研究
４ 小额 信贷 芝麻 型特点 与农村 信用 社信贷 格局 ． 存在 矛盾 。 由于 小额信 贷工作 量 大 ，服 务性强 ，经 营成本 高 而利润低 ，农 村信 用社现 阶段 还未实施 小
额信贷单独绩效考核机制，造成信贷员发放小额贷 款工作 量大 、责任 重 、绩 效 工资低 与实 际劳动付 出
效 ，但 是农 村信 用社在 经营过程也遇到 了一 系列问题 。本 文分析 了阻碍小额信贷业务发展 的问题 所在 ，从
政策扶持 、信 用体 系建设 、成本核算及风险保 障机制等 方面提 出了建议 ，对促进农村信 用社 小额信 贷业务 可持 续发展具有一定现 实意义。
【 键 词 】农村信 用社 ；小额信贷 ；持续发展 关 【作者简介 】程 静 ，河北省农村信用社联合社 秦皇岛办事处。
小额 信贷成 功 收 回提供保 障 。
（ ） 二 农村信用社小额信贷业务发展存在突出
矛盾
１小额信贷支农业务政策性质和利率限制与农 ． 村信 用社 商业 性 和可 持续 发展 存在 矛 盾 。现 阶段 ， 各级政府及大部分农 民对小额信贷业务认识上依然 存 在偏差 ，政府 部 门片面 强调小额 信贷支农 的政 治 意义 ，人民银行强令农信社执行小额信贷的利率优 惠政 策 ，农 民只认识 到小额 信贷 的扶 贫公 益性 ，导 致小额信贷陷入 了利率水平低于实际市场利率但高 于农 民内心 期待 利率水 平 ，实 际发放 成本 高 ，利 润
农 业 生产 周 期 ；四是 放 宽 涉 农呆 坏 账 贷 款 核销 机
保险总量 ，增加险种 ，通过中央、省、市、县四级 财政专项资金扶持扩大参保补贴农作物品种 ，提高 政策 性补 贴 比例 ，填补农 业 巨灾保险空 白 ，建 立 巨
浅谈河北省农村信用社服务“三农”的问题
浅谈河北省农村信用社服务“三农”的问题【摘要】河北省农村信用社在服务“三农”的过程中面临着诸多困难和问题。
虽然其服务内容涵盖农村居民、农业生产和农村基础设施建设等多方面，但在实际操作中存在着信息不对称、信用评估不完善、风险管理不到位等方面的难题。
为了解决这些问题，可以通过加强对农村信用体系的建设、提高服务的专业化水平、加强监管和风险防控等方面进行改进。
还需要政府加大对农村信用社的支持力度，鼓励其创新产品和服务模式，提升服务质量和效益。
展望未来，随着我国农村经济的不断发展和农民收入的增加，农村信用社将在促进“三农”发展和脱贫致富方面发挥更为重要的作用，为农村经济的可持续发展贡献力量。
【关键词】农村信用社、三农、服务内容、困难、问题、改进、发展建议、总结、展望未来1. 引言1.1 背景介绍河北省是我国重要的农业省份之一，农村经济发展水平较高，农民生活水平不断提高。
而农村信用社作为农村金融服务的主要载体，承担着服务“三农”的重要使命。
在河北省，农村信用社不仅提供贷款、储蓄等传统金融服务，还积极参与扶贫攻坚、乡村振兴等工作，为农民提供全方位的金融支持。
随着农村经济结构的调整和农民需求的不断升级，农村信用社面临着新的挑战和机遇。
如何更好地为“三农”服务，促进农村金融的可持续发展，是当前亟待解决的问题。
通过深入了解农村信用社的服务内容、困难、存在的问题以及改进措施，可以更好地指导河北省的农村金融工作，推动农村经济的发展，实现“三农”问题的全面解决。
1.2 问题意义农村信用社作为服务“三农”的重要机构，其发展对促进农村经济的稳定和健康发展具有重要意义。
农村信用社可以为农民提供融资、储蓄、支付等金融服务，有助于解决农民的资金周转问题，提高农民的生产和生活水平。
当前农村信用社服务“三农”面临着诸多困难和挑战，如信贷风险大、金融产品不够多样化、对农民的金融知识普及不足等问题。
解决农村信用社服务“三农”问题具有重要意义，可以促进农村经济的健康发展，提升农民的生产能力和生活品质，实现农村全面建设小康社会的目标。
农村小额信贷可持续发展研究
论农村小额信贷可持续发展研究摘要：发展史上记载中国小额贷款辉煌的成绩，无疑是发挥着重要作用。
带领当地农民从贫困中脱离出来，过程中需要不断的完善和改革。
但仍然存在一些问题，本文通过分析农村小额信贷存在的问题，并给予提出改善建议。
关键词：农村；小额；信贷中图分类号：f830.58 文献标识码：a 文章编号：1001-828x （2013）01-0-01最近几年中国政府在“三农”问题，国家极力鼓励农村信用社实施小额信贷的重要意义，农村小额信贷在中国依然面临着各种风险挑战，农村信用社在农村小额借款人，农村信贷机构和经营管理水平，有很强的关联性。
一、小额信贷可持续发展的条件小额信贷从早期阶段的发展，它应该是一个长期的角度来考虑成立专门的事业单位法人小额贷款业务。
组织运作的小额贷款信贷机构进行为低收入的群体一项服务，及长远的目标，从一开始就没有任何独立的和长期的计划是不可能发展一个可持续的小额贷款要成立一个独立的金融活动。
同时，只有获得允许的国家法律制度的，小额信贷机构以便受到保护依照有关法律，进而实行了大规模业务活动的开展。
营业外收入具备可持续性。
这一点是至关重要得以生存和开发的小额贷款。
小额贷款作为一种方式向贫困人口提供金融服务的机构，折射出信贷一个普通信贷的信用关系。
促使减轻贫困小额贷款机构的制度，是不是简单意义上，它应该是一个普遍信贷金融业务。
尽管小额贷款信贷的发行，不是以盈利为目的的行为，其中有部分商业银行收钱利润，为了弥补了其成本值，使机构正常的商业。
必须是一支高素质的信贷团队。
小额信贷机构要面临，农村最基层信贷农村客户，工作任务艰巨，压力越来越大，薪资水平相对比有点少，高要求对工作人员，而不是那是只有熟练业务信贷，还需要有强烈的感觉的责任感和敬业心。
不然，它会影响可持续进展现象的产生。
二、小额信用贷款运行过程中存在的问题过度的信贷行政干预。
政府管理干预过多。
微小型农业的信贷作为及时调整产业结构的一种手段，某些地方政府甚至是各金融机构，取得的成就联系。
中国农村小额信贷发展研究
中国农村小额信贷发展研究摘要：小额信贷是指银行机构为小微企业和个人提供的小额贷款服务，它在农村地区的发展具有重要意义。
本文主要研究中国农村小额信贷的发展历程、现状及问题，并从政策、制度、技术等角度提出对策建议，以期为中国农村小额信贷的发展提供参考。
关键词：小额信贷、农村、发展研究、问题与对策一、引言小额信贷自20世纪70年代以来，起源于南亚孟加拉国，成为全球许多国家特别是发展中国家加强对中小微企业和贫困家庭等群体金融服务的重要途径。
中国农村是人口最集中、资源最贫乏的地区，农民的创业创新能力也一直被世人所忽视，小额信贷在农村的普及和发展显得比城市更加迫切和重要。
本文从小额信贷发展的意义、历程、现状及存在的问题和对策等方面展开分析，旨在为其发展提供参考和借鉴。
二、小额信贷的意义小额信贷是促进农村经济发展，激发农村经济活力，缓解农民财务压力和贫困问题的重要手段。
它可以直接满足农民或农村中小微企业的购买资产、支付税费、其他开支、在种植、养殖等方面所需要的货币。
而一个有力有效的小额信贷产品体系可以在农村建立一个金融生态链，突破农民银行客户的规模限制，实现新旧业务的融合，刺激新业务的开辟，并为农村发展提供源源不断的金融支持。
三、小额信贷的发展历程1. 20世纪80年代早期：农村合作信用社开展小额信贷业务，主要面向农村家庭和小规模农村企业。
2. 20世纪80年代晚期：政府对农村小额信贷给予越来越多的关注和扶持，在小额信贷试点项目中重点支持农民专业合作社，并在金融支持政策方面出台了一系列措施。
3. 20世纪90年代：政策多次优化，支持小额信贷机构渐进式、有计划地扩大覆盖范围。
4. 进入21世纪：政策扶持不断加强，银行业开始参与小额信贷业务，普惠金融政策在银行业推行，涉及农村金融的小额信贷机构明显增多。
四、小额信贷的现状1. 农村小额信贷由于业务模式不同而存在着一定的组织体系分类，比较典型的有：以贫困户为主要服务对象的农村信用社；聚焦于创业型农民的农村合作商业银行；以及农村中小微企业为主要服务对象的农村商业银行等。
农村小额信贷保险协调性发展问题研究
农村 小额 信贷 保 险需 要协调 性 发展 的理 论基 础 和现 实根 源
（ 一） 农村小额信贷保险需要协调性发展的理论基础
Ｔ． ｗ舒尔次认为，人的经济价值的提升产生了对制度的新需
求 ，部分 政治 和 法律 制度 就 是用 来 满足 这些 需 求的 。 “ 金 字 塔底 部 ” 的财 富论述 则 为保 险公 司作 为小 额信 贷 保 险的供 给方 ，涉足
有效需求”。
因意外导致没有能力如期还贷 的风 险，为其按时还贷提供了保
障 ，有 效 减轻 了被保 险人 家庭 的还款 压 力 ，也极 大降 低 了意 外致
６ ４ 农 村金 融研 究 Ｉ Ａ ｐ ｒ ｉ ｌ ２ ０ １ ３
三 农 金 融 ＜Ａ ｇ ｒ ｏ — ｒ ｅ ｌ ａ ｔ ｅ ｄ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ
一
是农村保险市场还是一个新兴市场 ，业务繁琐 ，利润空间
辑 和 实 际需要 ，而 并 非 以整 个农 村 金融市 场 发展 形态 的 内在要 求
较小 ，短期看不 到绩效 ，未来方向不 明，参与谨慎。二是费率 低 ，每笔保费收入大多是几十元 ，而一旦出现还贷风险时，却由
保 险公 司独 自承担 ，风 险分 担 不对称 ，且缺 乏合 适 的风 险补偿 机 制 ，介 入积 极 性 自然不 高 。三 是保 险公 司面 临农 户退 保 时 已支付 的手续 费 可能 无法 追 回的风 险 。 四是最 大受 益人 是农 村小 额信 贷
三农金融 ＜ Ａ ｇ ｒ ｏ — ｒ ｅ ｌ ａ ｔ ｅ ｄ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ
（ 二） 农村小额信贷保险需要协调性发展的现实根源
我国农村长期处于严重的金融抑制之中，金融供给主体边缘 化。大型金融机构撤离农村领域，地方法人银行、邮储等金融机 构 “ 存多贷少”—— 占领着农村金融的中高端市场。农户主要依
农村小额贷款业务的发展及问题探究
金融☆农村小额贷款业务的发展及问题探究陈思鳗(四川农业大学四川雅安638513)摘要：小额贷款的主要目的是提高底层贫困人民的生活质量与地位，进一步促进男女平等、提高女性地位等观念在社会的传播发展。
作为各个国家政府减少贫困差距的重要手段，小额贷款等扶贫方式的主要目的包括实现财务可持续性的财务目标和减缓贫困的社会目标两个部分。
但小额贷款在国内的发展也出现了承办机构单一、瞄准机制不完善等问题，本文通过对小额贷款的发展情况进行介绍，以及对小额贷款机构的重要指标在国内的变化情况进行分析，总结小额贷款在国内发展遇到的问题，提出促进小额贷款发展的相关建议。
关键词：小额贷款；精准扶贫；农村金融1.引言我国越来越重视对农村金融体系的建设，这一进程的加快使得更多的学者转向研究小额信贷在中国农村的发展。
阮 红新等（2003)从微观和宏观两个层面出发，分析小额信贷的风险与收益，得出了小额信贷需要依靠政府、信用社和农户的共同努力才能实现更快速发展。
宏观角度来看，将农村金融的边际收人与边际成本的共同约束纳入考虑，据此提出政策建议十分必要（陈鹏和孙涌2007)。
我国农村金融中如何引人小额信贷，是需要通过理论和实际相互结合的，王秀兰等(2007)向读者介绍了尤努斯小额贷款思想，与我国西部农村金融的实际问题相结合，论证将小额信贷作为解决我国西部农村金融问题的必要性。
赵阿兴和叶楠（2008)对我国小额经营进行比较分析，认为我国应根据地区发展情况建立相应的金融{二）运用于自然资源的价值评估中企业可以将实物期权理论与实物期权法运用到相关自然资源的价值评估中，早在1985年，就已经有学者发表讨论关于矿产行业中的自然资源的价值评估，其认为对于矿产等行业而言，若设定其自然资源会随着时间的变化而变化，考虑其实际运营成本与固定成本，则可以构建出一系列关于开启、关闭管矿决策的模型，由此通过评价矿产资源的实物期权价值，帮 助企业决策人员做出更加科学、合理的决策行为，帮助企业良性运行。
2024农村信用社小额信贷风险情况调研报告
2024农村信用社小额信贷风险情况调研报告随着农村经济的发展，农村信用社在提供小额信贷服务方面发挥着越来越重要的作用。
然而，由于各种因素的影响，农村信用社小额信贷风险情况仍然存在。
本报告将就农村信用社小额信贷风险情况进行调研，并提出相应的建议。
首先，农村信用社小额信贷风险的来源是多方面的。
其中，借款人的还款能力是最重要的因素之一。
由于农村地区的经济条件相对较为落后，许多农民的收入不稳定，加之缺乏有效的担保或抵押物，使得借款人无法按时还款的风险增加。
此外，一些借款人可能存在欺诈行为，故意不还款或恶意拖欠，给信用社带来损失。
其次，农村信用社在提供小额信贷服务方面存在一些管理和操作风险。
由于缺乏完善的内部控制机制和风险管理制度，一些信用社在审批贷款时可能存在违规操作，如放松贷款条件、不按规定程序审批等。
这些行为可能导致不良贷款率的上升，给信用社带来损失。
另外，外部环境因素也是影响农村信用社小额信贷风险的重要原因之一。
例如，自然灾害、市场波动等不可抗力因素可能导致农民的收入下降，进而影响他们的还款能力。
此外，政府政策的变化也可能对农村信用社小额信贷业务产生影响。
例如，政府调整农业政策或加强金融监管等措施可能导致信用社的信贷风险上升。
针对以上问题，我们提出以下建议：建立健全内部控制机制和风险管理制度。
农村信用社应加强内部管理，规范贷款审批程序，完善风险评估和监测机制。
同时，应加强内部审计和监督，确保各项制度和措施得到有效执行。
提高风险意识和管理水平。
农村信用社员工应加强风险意识教育，提高对小额信贷风险的认识。
同时，应加强业务培训和学习，提高风险评估和监测能力。
加强与政府和相关部门的合作。
农村信用社应积极与政府和相关部门沟通合作，争取政策支持和资源整合。
同时，应关注政策变化和外部环境因素，提前做好风险防范和应对措施。
完善贷款担保和抵押制度。
为降低借款人无法按时还款的风险，农村信用社应完善贷款担保和抵押制度。
农村小额信贷存在的问题及解决路径
农村小额信贷存在的问题及解决路径【摘要】农村小额信贷在农村经济发展中发挥着重要作用，但也面临着一些问题。
目前，农村小额信贷发展不平衡，覆盖面不广，信贷利率较高，融资难融资贵现象普遍存在。
为解决这些问题，应加大政府支持力度，优化服务体系，建立信用评价体系，提升专业化水平，加强风险管理。
通过政府引导和支持，建立起专业化的农村小额信贷机构体系，推动信贷服务向农村地区全面覆盖，提高信贷的可及性和便利性，促进农村经济发展。
应加强对风险管理的监督和评估，建立健全的风险管理体系，降低信贷风险，确保农村小额信贷的持续稳定发展。
通过综合措施的实施，农村小额信贷将更好地为农村经济发展和农民群众的融资需求提供支持和保障。
【关键词】农村小额信贷、问题、解决路径、发展现状、政府支持、风险管理、服务体系、信用评价、专业化水平。
1. 引言1.1 农村小额信贷存在的问题及解决路径农村小额信贷是支持农村经济发展和农民创业就业的重要金融工具，但在实践中也存在一些问题，如信贷规模小、利率较高、风险控制难度大等。
为了解决这些问题，需要加大政府支持力度、加强风险管理、优化服务体系、建立信用评价体系、提升农村小额信贷专业化水平等措施。
政府应增加对农村小额信贷的支持力度，包括加大财政补贴、设立专项基金等措施，降低信贷成本，吸引更多金融机构参与。
金融机构要加强风险管理，建立科学的风险评估模型，加强对借款人的审查，有效防范信贷风险，确保资金安全。
要优化服务体系，提高农村小额信贷的效率和便利性，推动金融科技的应用，实现线上线下结合，方便农民获取信贷服务。
建立完善的信用评价体系也是解决农村小额信贷问题的关键，通过建立个人和企业信用档案，提高信用意识，规范信贷行为，降低违约风险。
要提升农村小额信贷机构的专业化水平，加强人才培养和技术支持，提高服务质量和水平，满足农村经济发展需求。
2. 正文2.1 农村小额信贷发展现状农村小额信贷是指在农村地区为农民、农村企业和农村社会团体提供的小额信贷服务。
论我国农村小额贷款的问题研究
济 结 构 的 多 元 化 发 展 背 道 而 驰 。保 险 这 一 经 济 补 偿 机 制 ， 农 对 村经济的支持几乎丧失。 （ ） 村 农 民信 用 观 念 差 、 险 意 识 薄 弱 。 三 农 风 由 于政 府部 门教 育 引 导 不 力 、 用 社 宣 传 教 育 不 够 以 及 农 信
农村信用社在农户小额信贷 的推广过 程中不 能轻松上 阵 ， 既背 负着沉重的历史包袱 ， 又受到多方面 的制约 。 （ ） 二 农村小额贷款的风险保障制度 不够 完善 从 农 业 经 济 再 生 产 角 度考 察 ， 和 非 农 业 一 样 ， 临着 发 生 它 面 市场风 险 、 率风 险、 率风 险、 格风 险 、 利 汇 价 回款等 风险 的可 能
大 的 作 用 。 然 而 ， 于 乡政 农 民 对 小 额贷 款 的 的认 识 程 度 不 够 、 由
知 识 面 欠缺 的情 况 下 ， 额 贷 款 运 作 在 不 同地 区 遭 遇 了 不 同程 小
展小额信贷不积极 ， 依然 希望能得 到国家财政的扶贫拨款 ； 而信 贷资金 的需求者则是想 办法多贷 款 因为 他们认 为这是扶 贫， 造 成农户把 小额农贷与 赈灾款 、 扶贫款 、 救济款 等混淆起来 ， 的 有 农户认 为小额农贷款 是无偿 的， 看到 别人贷 ， 自己也要贷 ， 产生
偿 机 制 。对 信 用 社 支农 资金 的利 息 支 出 由 国 家 拿 出 一 定 的 资 金
关于我国农村小额信贷发展的研究综述
热点综述关于我国农村小额信贷发展的研究综述财政部财政科学研究所夏荣静小额信贷目前已成为我国农村金融体系的重要组成部分,为促进农民增收、推进城乡统筹、加速农村经济发展提供有力的金融支持。
现将我国农村小额信贷发展的现状、存在问题及其对策综述如下。
一、我国农村小额信贷的现状第三届全国金融工作会议统计显示:目前中国农村12亿户有贷款需求,但只有60%得到满足;现有农村存贷款只占全国总量的15%左右,农村地区人均贷款余额不足5000元,仅为城市人均的1/10。
长期以来,我国农村金融发展严重滞后,成为制约农村经济发展的重要原因之一。
据测算,全部满足三农的贷款需求,每年约在1万亿~15万亿元,而目前农业贷款每年只有2000亿元,仅占全国贷款余额的5%左右。
不仅如此,在农村信贷的贷款期限普遍较短,甚至短于生产周期。
农村信用社小额信贷的期限一般都不超过一年,尽管日前银监会提出金融机构可根据农业季节特点、生产项目的不同周期和贷款用途以及借款人综合还款能力等合理确定,允许用于传统农业生产的小额贷款跨年度使用;对温室种养、林果种植、茶园改造、特种水产(畜)养殖等生产经营周期较长的贷款,期限可延长至3年。
但在实际操作中,农村信用社出于规避本身风险的考虑,如果没有抵押和担保,单凭信用的贷款,期限一般不超过一年。
二、我国目前农村小额信贷存在的问题第一种观点认为,农村小额信贷在运行过程中暴露出很多矛盾和问题,严重制约了小额信贷的可持续发展。
1.小额信贷组织的法律地位模糊。
(1)人员定位的模糊。
小额信贷机构作为非政府组织必须挂靠项目地区的政府部门,导致机构管理人员常常由当地政府部门指派,身份、薪酬仍属政府工作人员,因此人员对地方政府部门负责而不是对小额信贷机构负责,不能有效激励他们为机构的发展进行创新性思考和服务的积极性。
(2)所有者缺位。
小额信贷机构不是捐赠资金的所有者,国际捐赠组织的资金主要是捐赠给我国贫困地区人口,但由于所有者缺位,实际资金常常归当地政府所有。
农村小额信贷存在的问题及解决路径
农村小额信贷存在的问题及解决路径【摘要】农村小额信贷在发展过程中存在着诸多问题，包括缺乏有效的监管机制、信贷资金流向不明确以及利率较高等。
针对这些问题，建议加强监管，建立透明的资金流向制度并降低利率，增加贷款额度。
通过这些措施，将为农村小额信贷提供更加健康有序的发展路径。
农村小额信贷问题分析-农村小额信贷在农村地区发挥着至关重要的作用，但是在发展过程中存在着一些问题。
缺乏有效的监管机制-监管不严格导致信贷乱象频发，难以规范市场行为。
信贷资金流向不明确-部分贷款资金被挪作他用，导致贷款流向不清晰。
利率较高-部分信贷机构利率过高，增加了农户的还款压力。
农村小额信贷问题需加强监管-建立严格的监管制度，加大监管力度，规范市场行为。
建立透明的资金流向制度-建立完善的信贷资金流向监测体系，确保贷款资金流向合理清晰。
降低利率，增加贷款额度-调整利率水平，合理制定贷款政策，增加贷款额度，减轻农户负担，促进农村经济发展。
通过加强监管、建立透明的资金流向制度以及降低利率、增加贷款额度等措施，可以有效解决农村小额信贷存在的问题，推动农村经济发展。
【关键词】农村小额信贷，问题分析，监管机制，资金流向，利率，解决路径，加强监管，透明资金流向制度，降低利率，增加贷款额度1. 引言1.1 农村小额信贷存在的问题及解决路径农村小额信贷一直是中国农村经济发展中的重要支撑。
随着农村经济的快速发展，农村小额信贷也出现了一些问题，需要寻求解决路径。
农村小额信贷存在监管不足的问题。
由于农村金融市场的复杂性和不规范性，监管机制不够健全，导致一些不法行为屡禁不止，甚至出现资金挪用等现象。
信贷资金流向不明确也是农村小额信贷的问题之一。
一些农村信贷机构在资金管理上存在不透明现象，导致信贷资金流向不清晰，难以监管，容易产生乱象。
农村小额信贷的利率较高也成为农民负担的一项重要原因。
高利率使得农民在借款时承担较大的还款压力，影响了他们的生产经营。
为解决这些问题，应加强对农村小额信贷的监管力度，建立健全的监管机制，严格规范机构行为。
2024农户小额信用贷款存在问题调研报告
2024农户小额信用贷款存在问题调研报告农户小额信用贷款作为普惠金融的重要组成部分，在支持农村经济发展、促进农民增收方面发挥了重要作用。
然而，在实际操作中，农户小额信用贷款仍然存在一些问题，这些问题制约了其可持续发展和金融服务实体经济的能力。
本报告将就农户小额信用贷款存在问题展开调研，并提出相关建议。
一、贷款额度与需求匹配度目前，农户小额信用贷款的额度普遍较低，无法满足农户在种植、养殖、农产品加工等方面的融资需求。
部分地区虽然已经提高了贷款额度，但仍无法满足较大规模农业经营主体的需求。
此外，部分地区还存在贷款额度与当地经济发展水平不匹配的情况，导致部分优质客户无法获得足够的信贷支持。
二、贷款利率与负担农户小额信用贷款的利率水平相对较高，对于收入水平较低的农户来说，负担较重。
在调研中发现，部分地区的利率水平相对较高，导致部分农户负担加重，甚至出现违约情况。
此外，部分金融机构还存在变相提高利率的行为，如收取额外费用等，进一步增加了农户的负担。
三、贷款覆盖面和可获得性由于信息不对称、征信体系不完善等因素影响，农户小额信用贷款的覆盖面和可获得性存在一定问题。
部分地区存在金融机构惜贷、慎贷现象，导致部分优质客户无法获得贷款。
此外，部分地区还存在金融机构服务不到位、贷款手续繁琐等问题，影响农户的贷款体验和满意度。
四、贷款用途与合规性在调研中发现，部分农户存在将贷款资金用于非规定用途的现象，如用于购房、炒股等高风险领域。
这些行为不仅增加了农户自身的风险，也影响了金融机构的资产质量。
此外，部分金融机构还存在违规操作的现象，如放松审核标准、降低担保要求等，增加了贷款风险。
五、贷款风险管理与可持续发展农户小额信用贷款的风险管理能力有待提高。
部分金融机构的风险防控意识不强，缺乏有效的风险评估和预警机制。
此外，部分地区的农业保险体系不够完善，缺乏对农户风险的全面保障。
这些问题的存在制约了农户小额信用贷款的可持续发展能力。
农村小额贷款公司可持续发展研究
农村小额贷款公司的可持续发展研究中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2010)06-034-02摘要 1993年引进的“小额信贷”模式有效弥补了我国金融体制的缺陷,缓解了我国农村发展资金不足的问题。
小额贷款公司作为我国金融改革的创新之举,使“小额信贷”模式更加符合我国国情,有效解决了我国农村市场上的资金融通问题。
但随着小额贷款公司试点的迅速发展,其所存在的问题也暴露了出来。
本文依据小额贷款公司的发展现状,着重分析了其在发展过程中所面临的挑战和问题,进一步提出可行的政策建议,以保证小额贷款公司可持续发展。
关键词小额贷款公司可持续发展挑战政策建议“小额信贷”模式的引入,弥补了我国金融体制的缺陷,缓解了我国农村发展资金不足的问题。
小额贷款公司作为我国信贷行业中的新生事物,为解决农民“融资难”、“贷款难”的问题进行了新的尝试,并取得了良好的成效。
但在其发展过程中遇到了多重挑战和困难,我国只有完善小额贷款公司制度,才能促进它持续、健康的发展。
一、中国小额贷款公司的发展现状1993年以前,中国的小额信贷项目基本上都只是国际援华扶贫项目的一个组成部分或者一种特殊的资金使用方式。
直到1993年,中国社会科学院农村发展研究所首先将孟加拉“乡村银行(gb)”小额信贷模式引入了中国,成立了“扶贫经济合作社”,小额信贷才真正在中国迈出了步伐。
在政府的扶持和监督下,其日益成熟和壮大。
特别是,2005年6月以后,我国小额信贷进入探索“商业性小额信贷”的全新阶段,并自2008年5月发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》之后,小额贷款公司试点在全国迅速展开。
由最初的7家发展到目前超过500家。
通过十几年的发展,小额贷款公司主要显示了如下优势:(一)扶贫支农效果明显据中国银监会统计,截止2008年末,中国有超过半数的农户有贷款的需求。
并且其需求主要集中于小额贷款。
小额贷款公司的设立,使得农民有充足的资金经营畜牧业,农副业,进行创业等,有效解决了农民“贷款难”的问题,在一定程度上达到了扶贫支农的目的。
新时代背景下农村小额信贷发展研究
新时代背景下农村小额信贷发展研究作者：谢小军来源：《时代金融》2021年第24期本文简要回顾了农村小额信贷改革历程，无论是尊重市场规律的商业性小额信贷，还是以政策性为主导的扶贫小额信贷，都存在着实践上难以持续发展的问题。
本文认为，农村小额信贷的设计，要更多从需求端出发，尊重区域经济发展差异、农村人口状况等基本条件，提出了新时代背景下中国小额信贷发展需关注的主要问题及解决思路。
过去以主要满足低收入贫困群体的农村小额信贷，这种无需抵押或担保，只要满足信用评定结果优秀即可获得银行低利息贷款的一种信贷产品和服务模式，无论是在服务对象、服务内容等方面，存在较为迫切的改革要求。
一、我国供给端农村小额信贷重要改革回顾（一）农业信贷补贴论下的改革从小额信贷概念于1960年提出到1980年左右，学术界主要流行“农业信贷补贴论”，该理论认为农民没有储蓄能力且农业固有的弱质性，农村信贷不具有商业可持续性。
因此，解决三农问题必须建立非盈利的、政策性的机构对农村进行无偿的注资。
此阶段，我国正处于改革开放初期，各行业的资金需求普遍较大，农村小额信贷资金的缺口问题相对突出。
所以央行在创立支农再贷款的同时，出台了《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》（1999），指定农村信用社承办带有补贴性的业务，即农户小额信用贷款按人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，导致农户小额信贷利率明显低于同期其他贷款市场利率。
实践中产生许多冒名农户贷款，或被用来从事其他活动。
笔者曾现场检查统计出，户县某基层农信社2005年发放3090笔，共计1130万元农户小额信用贷款，年收利息76万元，只占其总收入的13%，却投入了80%的人力、财力，农村信用社很难实现盈利。
国外许多基于补贴的农村小额信贷模式鲜有长期成功案例，因此补贴式农村小额信贷在全国逐渐边缘化。
（二）金融深化理论背景下的改革由于政府对农村金融市场的管制，尤其是利率管制，使得资本市场产生金融抑制，适当的放松管制，能让市场机制形成均衡利率，促进经济发展。
小额信贷保险发展研究
［ 关键词 ］ 小额信贷保 险； 经济学分析 ； 发展建议
ｄ ｉ １ ． ９ ９ｊ ｉ ｎ １７ ｏ ： ０ ３ ６ ／ ．ｓ ． ６ ３—０ ９ ． ０ ０ １． ２ ｓ １４ ２ １ ． ２ ０ ３
［ 中图分类号 ］Ｆ ４ ６２ ［ ８￣ ８ 文献标识码 ］Ａ
［ 文章编号 ］１７— １４２ １）２ ０５ － ３ ６３ ０９ （ ０１－ ０７ ０ ０
意外伤害保险业务。 ２０ 从 ０ ５年开始 ， 中国人寿江苏省宿迁 农 户和 保险公 司三 赢 的局面 。
市分公 司在 泗洪 县试点 销售该 产 品 ，０７年 ，在 宿迁 全市 ２０
１Ｊ ．、 ／额信贷保险改变了损失承担者 在小额信贷的农户不投保的情况下 ，如农户无 力还
推广 。２０ 年 中国保监会 发布 了《 村小额 人 身保 险试点 ０８ 农 工作 方案 》在广西 、 ， 河南 等 ９个省 区 的部 分县 以下农 村开 款 ， 则造 成 金融 机 构 出现 坏 账 ， 损 失 要 由金 融 机 构来 承 此
使审计实施过程 的利益冲突。与此 同时 ， 建立 、 健全内部审计法规 ， 合理界 要性水平分析和内部控制制度测试方法， 提 二 降 要 定 内部 审计 的职 责 。 外 ， 此 为有效 降低 内审风 险 ， 须严格 更 具 有针 对性 ， 高审计 １作 效 率 ， 低审 计风 险 ； 加强 必
２ ０年 ６月 ０１
中 国 管 理 信 息 化
Ｃｈｎ ｎ ｇ ｍｅ ｔ ｎ ｏ ｍａｉｎ ｚ ｔ ｎ ｉａＭａ ａ ｅ ｎ ｆｒ ｔｏ ｉａ ｉ Ｉ ｏ
Ｊｎ，０ ０ ｕ ．２ １
Ｖ １１ Ｎｏ １ ｏ ．３， ． ２
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ第 １ 卷第 １ 期 ３ ２
河北省农村普惠金融发展中存在的问题及对策
河北省农村普惠金融发展中存在的问题及对策1引言我国一直致力于农村金融的革新，注重实地经济考察，严抓农村地区出现的经济问题，改变不适应农村经济发展的举措，为金融的飞速发展奠定了坚实的基础。
当前，河北省经济虽然不断加快发展，但河北省农村普惠金融的发展速度仍旧比较缓慢，主要还是以传统农村普惠金融发展模式为主，城乡经济发展严重不协调的现象严重，农村金融服务需求得不到满足，农业生产发展受资金短缺的制约的现象依然存在。
农村金融服务的不完善不仅影响了新农村发展的建设，更制约了现代农业发展的脚步。
发展农村普惠金融是促进社会公平的重要措施，是从根本上改善民生，缩小贫富差距的有效途径，是促进农村经济可持续发展的必然选择。
促进河北省农村经济发展，在京津冀一体化和京津冀协同发展的大背景下，改变传统农村金融发展模式，大力发展农村普惠金融，促使农村普惠金融向可持续健康发展迈进，对河北省具有重大而深远的意义。
2普惠金融的概述2.1普惠金融的涵义普惠金融是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。
党的十八届三中全会通过了《关于全面深化改革若干重大问题的决定》将“发展普惠金融”正式写入其中，提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”的要求。
这是我国第一次把普惠金融放入关于党的纲领性文件中。
普惠金融包括两方面含义：一方面普惠金融是一种理念。
只有让每个人均能充分享受金融服务并充分参与，才有可能实现经济不断发展，社会不断进步。
另一方面，普惠金融是以较低的门槛，将那些被排除在传统金融服务之外的人纳入到金融服务体系中来，其并非一种单纯的资金转移，而是要让所有人都享受到实惠且持续的金融服务。
农村普惠金融即面向处于融资弱势地位的农村广大居民能够享受到由各类机构通过不同方式提供价格合理，安全便捷，多种多样的高品质的金融服务体系。
农村普惠金融现在主要是以小额信贷为主体，在小额信贷的基础上推出了一系列类似农友宝、宜农贷的农村金融产品以及翼启云服互联网金融服务平台。
农村小额信贷市场研究报告研究
农村小额信贷市场研究报告研究■前言小额信贷根据地域差别可以分为农村小额信贷与城市小额信贷。
农村小额信贷的主要服务对象是农民和农村小微企业等。
目前我国的农村小额信贷整体发展比较缓慢，常出现供给不足的局面，但小额信贷本身存在着很大的发展空间。
因此，我们对农村小额信贷的市场环境进行分析，从而促进农村小额信贷更好地发展。
■农村小额信贷概念分析农村小额信贷是一种以盈利和扶贫为主要目标的经济服务手段，主要通过相关金融机构给予小额信贷经济支持，它改变了以往由国家财政支持农村脱贫的局面，促进了农村脱贫方式的多样化发展。
与扶贫项目和商业信贷不同的是，农村小额信贷在申请时不需要额外的担保或抵押，这样能够更加便捷地解决农民的金融需求，有效缓解农民的经济压力。
此外，农村小额信贷的额度比较低，一般在两千到一万元之间，与商业信贷的额度相比差额特别大，而且农村小额信贷的还贷款期限较短，一笔小额信贷一般会在一年内结清。
这样低额度的信贷方式，其审批工作相对简单、宽松，能够在很短时间内进行放款，从而快速解决农民的资金需求，这对于促进农村经济改革和发展具有非常明显的积极作用。
■农村小额信贷的意义（一）有利于加强农村建设中国是农业大国，我国农村人口占全国总人口的53%。
因此，改善农民生活水平，促进农村经济发展是我国经济发展不可忽视的重点。
充分解决农村发展问题，关心农民利益，才能够促进社会主义的蓬勃发展。
我国自改革开放以来，城市发展速度不断加快，导致城乡差距越来越大，很多农村的年轻人选择到城市就业，加重了农村的人才流失，导致农村经济发展十分缓慢。
我国为了促进农业发展，提高农民收入，出台了一系列惠农政策，农村小额信贷的发展是促进农村经济发展的一个重要环节。
我国的农村金融体制改革已经走过了30 多年的岁月，一直在曲折的道路中摸索前进。
虽然现在农村金融制度基本适应了农业的发展，但是从微观上看还存在着很多不足。
近些年，党和国家一直高度重视“三农”问题，在这样的大形势、大背景下积极促进农村金融发展是首要的问题。
河北省政策性农业保险发展中存在的问题研究-保险-金融-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---要政策性农业保险作为一种分散农业风险的重要工具，可以提高农业生产抵抗自然灾害的能力、减轻自然灾害给农户造成的损失、提高农户的生产积极性、对于保障农户收入和促进农村的经济稳定发挥着重要作用。
河北省的政策性农业保险自从2007年恢复开办以来经过了10多年的探索和发展取得了一定的效果，但仍然存在些许不足之处。
本文结合了河北省农业保险的发展现状，对河北省政策性农业保险发展中存在的农民参保意识淡薄、法律法规不完善、监管缺失、缺乏产品创新和缺乏巨灾分散机制等问题进行了分析，提出了增强农民的参保意识、完善相关法律法规、加强农业保险监管等促进河北省政策性农业保险发展的建议。
关键词：河北省；政策性农业保险；财政补贴ABSTRACTPolicy agricultural insurance as an important tool to decentralize agricultural risks. It can improve the ability of agricultural production to resist natural disasters and reducing the losses caused by natural disasters to peasant households and improving their enthusiasm for production. Policy-based agricultural insurance in Hebei Province plays an important role in guaranteeing farmers'income in Hebei Province. Since the resumption of policy-oriented agricultural insurance in Hebei Province in 2007, after more than 10 years of tortuous development, certain results have been achieved. This paper combines the development status of policy-based agricultural insurance in Hebei Province.This paper analyses the problems existing in the development of policy-based agricultural insurance in Hebei Province, such as the weak awareness of farmers participating in insurance, the imperfection of laws and regulations, the lack of supervision, the lack of product innovation and the lack of disaster decentralization mechanism.Some suggestions are put forward to promote the development of policy-oriented agricultural insurance in Hebei Province, such as enhancing farmers'awareness of participating in insurance, improving relevant laws and regulations, and strengthening the supervision of agricultural insurance.Key words: Hebei province；policy agricultural insurance；financial subsidy目录摘要 (I)ABSTRACT (I)一、河北省政策性农业保险发展现状 (1)二、河北省政策性农业保险发展中存在的问题 (2)（一）政策性农业保险的补贴险种较少 (2)（二）农户收入水平低，参保意识淡薄 (3)（三）法律法规不完善，缺乏有效监管 (4)（四）农业保险人才匮乏，产品缺乏创新 (5)（五）缺乏农业再保险和巨灾分散机制 (5)三、促进河北省政策性农业保险发展的建议 (6)（一）增加政策性农业保险补贴险种 (6)（二）增强农户参保意识和收入水平 (6)（三）完善相关法律法规，加强对农业保险的监管 (7)（四）加快农业保险产品创新，培养农业保险人才 (7)（五）建立农业再保险和巨灾分散机制 (7)结论 (8)参考文献 (9)致谢 (10)河北省政策性农业保险发展中存在的问题研究政策性农业保险对于减轻自然灾害给农民带来的损失和保障农业生产的稳定性具有非常重要的作用。
河北省农村金融体系问题研究
河北省农村金融体系问题研究引言随着中国农村经济的快速发展，农业金融扮演着越来越重要的角色。
作为中国的重要农业省份，河北省的农村金融体系一直备受关注。
河北省农村金融体系存在着一些问题和障碍，如金融服务不足、金融机构缺乏竞争力、风险管理能力较弱等。
对河北省农村金融体系的问题进行深入研究，对于解决农村金融发展中的瓶颈和困难具有重要意义。
一、现状分析河北省是中国的传统农业大省，农村金融在支持和促进农业发展、农民增收和农村振兴方面起着重要作用。
目前河北省农村金融存在的问题主要表现在以下几个方面：1. 金融服务不足河北省农村金融服务覆盖面不高，农民在金融产品、金融服务和金融渠道方面的选择余地较少。
大多数农村地区缺乏金融机构的进驻，农民难以享受到金融服务。
一些金融机构虽然在农村地区有分支机构，但对农村客户的服务意识和服务水平较低，导致农民对金融机构的信任度不高。
2. 金融机构缺乏竞争力河北省农村金融机构在产品创新、服务质量、管理水平等方面与城市金融机构存在着一定的差距。
农村金融机构的经营模式相对落后，产品线单一，管理水平较低，缺乏竞争力。
一些农村金融机构缺乏创新精神和市场意识，对于农村金融市场的需求把握不准确，致使服务农户的效果并不理想。
3. 风险管理能力较弱农村金融业务的特点决定了其具有较高的风险。
河北省农村金融机构的风险管理能力相对较弱，很多地区的农村金融机构在风险评估、风险控制、风险应对等方面存在问题。
特别是在农业信贷、农产品融资等领域，金融机构的风险管理缺乏专业性和科学性，容易导致风险暴露和损失。
二、问题成因分析河北省农村金融体系存在的问题主要源于以下几个方面的成因：1. 政策体制约束传统农村金融体制是由政府主导的，金融机构的产品设计、利率定价、风险评估等决策权较为集中，市场竞争程度较低。
政府对金融机构给予了一定的政策性支持，但也加重了金融机构的政策性负担，导致了金融机构在服务农户和中小企业方面存在一定程度的困难。
刍议河北省农村小额信贷市场
强可持 续发展能 力，创新金融产品和服务 方式，明确政府责任 ，增强政府职能等政策建议 。
关 键 词 ：河 北 省 农村 小额 信 贷 市场
小额信贷作为金融服务的制度创新， 具有为农村 中、低收 贷服务之外 ，而且这种情况有愈 演愈烈之势 。实施 中 ，小额 入者进 入信 贷市场提供平等 的机 会和促进农村 信贷市场发展 信 贷公司为 了规 避信用风险 ， 一 般选择发放短期贷 款 ，贷款 的潜力， 这 已 日渐成 为河北省发展农村金融领域的共识 。小额 的期限结构 大多为 ７ 天一 ６ 个 月。小额信贷项 目的实 际瞄准 目
信贷业务的开展。
１ ． 农村 征信体系 尚未建立 ，小额信贷 市场风险 高。农村 小 额信贷完全是 信用贷款 ，农户 的个人信用直 接关系到贷款 能否按 期如数 偿还 。在 现实 中 ，由于农户 的文化 层次较 低 ， 素 质不高 ，法律 意识淡薄 ，信用 观念不强 以及 缺乏合理 的制
度 约束 ，尤其是个 人信用制度 的缺失 ，导致小 额贷款的违约 率 较高 。同时 ， 农 户小额信用贷款 涉及面广 ，手续简便 ，在 发放 过程 中稍有 不慎 ，就会发生 借名 、冒名贷款 ，给小额信 贷 机构 资产带 来操作风险 。究其 原因主要有两 方面 ：一是农 业 “ 靠天吃饭 ”的弱质性和高风 险型 ，特别是养殖 、渔业等 行 业 ，受 自然 灾害或市场风波影 响往往血本无 归 ，导致贷款 农 户无力偿还贷款 。二是信用贷款 的无抵押担保 的模式 ，由 于农 村社会信用 环境差 ，缺乏信 用约束 ，造成 大量信贷资金 逾 期 、沉淀或呆 滞 ，大量贷款无 法收回 ，挫伤 了农 村小额信 贷机构发放贷款 的积极 陛。 ２ ． 小额信 贷的可持 续发展能 力不足 。小 额信贷 开展没有 与农 业产业化经 营相结合 ，农户 单独面对市场 ，市场信息不 足 ，承受市场风 险的能力较弱 。小 额信贷主要着 眼于支持单 个农 户当前 的生产 经营活动 ，而较 少为农户提供产 前产后 的 服 务 ，即没有 走 “ 农户 ＋ 金融机 构 ＋ 公 司” 的产业 化经 营之 路 。没有发挥发放贷 款的金融机构 的中介作用 。由于现阶段 我 国农 村小农经济 的存在 ，产业 主要以一家一户经 营 。加之 市场 化不充分 ，信 息不畅 ，这就造 成得到小额贷款 的农户的 产 品卖不出去 ，经 营效益很差 ，常常连本金也收不 回 。从 而 就造成 了金融机构的坏账 ，时间长了 ，形成了恶性循 环。 ３ ． 小额信贷 市场产 品单一 ，贷 款程序复 杂 。农村小 额信 贷业务 主要集 中在传 统的存贷业务领 域 ，中 间业务较 少 ；农 户 的信 贷层次性特征 ，不同Ｉ 层次需 要不同的金融组 织和不 同形式 的金融产 品来满足 ，单一的金 融产 品难以满足农 民的
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河北经贸大学硕士学位论文河北省农村小额信贷保险发展研究姓名：齐青婵申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：刘金霞20090501内 容 摘 要近些年，河北省农村小额信贷的发展取得了令人瞩目的成就，并在促进农民就业、增加农民收入、发展农村经济等方面起到了重要的推动作用。
但是，随着农村小额信贷业务在我省农村地区的广泛开展，其风险逐渐暴露出来，主要表现为贷款回收率低，这在很大程度上阻碍了农村小额信贷的可持续发展。
发展农村小额信贷保险可以有效解决这一问题。
基于此，本文将河北省农村小额信贷保险作为研究对象。
全文共分为四章，各章主要内容如下：第一章主要介绍论文选题的背景、研究目的和意义，国内外研究现状，研究方法及主要创新。
第二章对农村小额信贷保险的理论进行概述。
首先，介绍了农村小额信贷保险的概念、分类及特点；其次，从经济学角度分析农村小额信贷保险产生和发展的理论基础；再次，从信用风险的角度说明发展农村小额信贷保险的必要性；最后，从农村保险和农村金融两个方面阐述发展农村小额信贷保险的现实意义。
第三章阐述了河北省农村小额信贷保险发展现状。
首先，介绍了河北省农村小额信贷的基本情况；其次，先概述河北省农村小额信贷保险的总体情况，再以张家口农村信用社代理借款人人身意外伤害保险为例进行个案分析；最后，阐述了阻碍河北省农村小额信贷保险发展的诸多原因：农民认识不足、宣传力度不够、各地区发展不均衡、产品和服务亟待完善、易出现逆选择与道德风险、代理人素质不高、缺乏相关扶持政策和呈现出无序竞争局面。
第四章从加强宣传、均衡发展、产品服务、经营模式、政策扶持、监管措施这六个方面给出促进我省农村小额信贷保险健康发展的建议。
本文的主要创新是：分析了河北省农村小额信贷保险现状，并为相关决策部门提出了发展农村小额信贷保险可操作性强的对策建议，从而弥补了河北省农村小额信贷保险的研究空白。
关键词：农村小额信贷 小额保险 农村小额信贷保险AbstractIn recent years, the development of rural micro-credit in Hebei Province has gained remarkable achievements, and has played important roles in promoting employment of the farmers, increasing the income of the farmers and developing the rural economy. However, with the development of micro-credit in rural areas, the risk has exposed gradually, mainly in the low recovery rate of the loan, which blocks the sustainable development of micro-credit in rural areas. The development of rural micro-credit insurance can settle the problem effectively.In this case, this paper chooses the rural micro-credit in Hebei Province as the analytical subject, and is divided into four chapters: The first Chapter introduces the background, purpose, significance, research both at home and abroad, research methods and major innovations. The second Chapter has an overview of micro-credit insurance in rural areas. Firstly, it introduces of the concept, classification and characteristics of micro-credit insurance in rural areas; secondly, it analyzes the theoretical basis of appearance and development of rural micro-credit from an economic point; thirdly, it analyzes the necessity of the development of rural micro-credit insurance in the view of credit risk; finally, it analyzes the significance of rural micro-credit insurance in the view of rural insurance and rural finance. The third Chapter describes the development of rural micro-credit insurance in Hebei Province. Firstly, it introduces the present situation of micro-credit in rural areas; Secondly, it analyses the overall situation of rural micro-credit insurance in Hebei Province, taking the rural credit cooperatives in agent of personal accident insurance in zhangjiakou as an example; Finally, it illustrates the barriers in preventing the development of the rural micro-credit insurance in Hebei Province, for example, inadequate knowledge of the rural micro-credit insurance of the farmers, lacking publicity, unbalanced development in different regions, low quality of products and services, the possibility of adverse selection and moral河北经贸大学硕士学位论文hazard，low diathesis of agent, lacking of favorable policy and disorder competition. The forth Chapter makes some suggestions for the healthy development of rural micro-credit insurance in Hebei Province from the following sides: the publicity, balancing the development, products and services, business models, policy support, regulatory measures.The main innovations of the essay are analyzing the status of rural micro-credit insurance in Hebei Province, giving some feasible suggestions to the related decision-making department for the development of rural micro-credit insurance, which can make up the blank in researching the rural micro-credit insurance in Hebei Province.Key words: Rural micro-credit; Micro-insurance; Rural micro-credit insurance;学位论文独创性声明本人声明，所呈交的学位论文系在导师指导下本人独立完成的研究成果。
文中依法引用他人的成果，均已做出明确标注或得到许可。
论文内容未包含法律意义上已属于他人的任何形式的研究成果，也不包含本人已用于其他学位申请的论文或成果。
本人如违反上述声明，愿意承担以下责任和后果：1、交回学校授予的学位证书；2、学校可在相关媒体上对作者本人的行为进行通报；3、本人按照学校规定的方式，对因不当取得学位给学校造成的名誉损害，进行公开道歉。
4、本人负责因论文成果不实产生的法律纠纷。
论文作者签名： 日期： 年 月 日学位论文知识产权权属声明本人在导师指导下所完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属学校。
学校享有以任何方式发表、复制、公开阅览、借阅以及申请专利等权利。
本人离校后发表或使用学位论文或与该论文直接相关的学术论文或成果时，署名单位仍然为河北经贸大学。
论文作者签名： 日期： 年 月 日导师签名： 日期： 年 月 日（本声明的版权归河北经贸大学所有，未经许可，任何单位及任何个人不得擅自使用）河北省农村小额信贷保险发展研究第1章 引言1.1 选题的背景、目的和意义1.1.1选题背景与目的农村小额信贷是以反贫困、促发展为基本宗旨，向农村低收入人群提供的，小额度的信贷服务。
自20世纪90年代初我国扶贫系统分别在河北易县、陕西商洛和安康、四川阆中、山西吕梁等地开展了小额信贷试点，并取得了令人瞩目的成就和一些实践经验。
作为一种新型的金融方式，农村小额信贷的科学运作机制符合我国农村金融创新的发展方向，其实践和发展对增加农民收入、促进农民创业、引导农村资金回流、发展农村经济等方面都具有重大的现实意义。
但是，随着小额信贷在农村广大地区的广泛开展，其风险也逐渐暴露出来，绝大部分信用社贷款回收率低，农村小额信贷的可持续发展问题令人担忧。