贷款业务知识

贷款业务知识

一、实验目的

(一)熟悉商业银行贷款业务的有关业务种类与基本知识。

(二)熟悉贷款业务有关柜面操作流程、基本程序。

(三)熟悉不一致贷款业务种类之间的异同点。

二、实验环境

(一)系统模块环境：柜面业务系统

(二)情景数据库环境：随堂练习非授权库情景包；

三、教学组织

(一)学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。

(二)银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，能够是分行营业部或者二级

支行。

四、基本业务种类与流程

五、系统操作要点与难点

(一)贷款合同录入需要注意什么事项，如何填写？

(二)如何查询贷款合同的合同号与借据号。

(三)商业银行贷款业务的审批与风险操纵的手段与方法。

(四)贷款逾期还贷应当怎么处理？

(五)熟悉商业银行贷款业务利息如何收取与管理。

六、实验实训内容

（一）开设个人客户甲的一卡通账户。按照操作要求为客户甲录入一笔10000元、贷款利率0.43%、逾期利率0.54%个人短期信用贷款业务A。

（二）为单位客户乙录入一笔100000元、贷款利率0.52%、预期利率0.65%的短期抵押质押（自由偿还）贷款业务C。

(三) 通过【5021抵质押物录入】页面为乙客户登记抵质押物，抵质押物名称、数量、评估

金额与存放地点等信息能够自拟，但务必按照真实情况来拟定。

(四) 在【5031贷款发放】页面对所登记的合同A与合同C进行发放的确认。

(五)) 在【514复核窗口】查询到所要发放的交易，并进行二次确认，在【5032放款查询】

处查询到交易成功所生成的借据号。

(六) 在【5222账户查询】处查询到生成的贷款户A。

(七) 在【50411部分还款】处，为贷款账户A现金还款5000元。回到【5222账户查询】查看贷款账户A的状态与余额。二次确认后再查询账户A的余额。

(八) 在【5061 单笔利息结息】对贷款账户A进行利息结息.

(九) 在【50412 全额还款】处，为贷款账户A现金还款5000元，

(十) 在【514 业务确认】处，对贷款账户A全额还款进行二次确认，再查询贷款账户A的账户状态与余额。

七、实验思考题

（一）区分什么是普通贷款、微小贷款、委托贷款，消费贷款？

（二）这四种贷款在银行分别同意如何的还款方式？

（三）这四类贷款银行同意的信用方式有什么？

（四）贷款发放流程为什么要二次确认？

（五）什么是表内应收息与表外应收未收息？区别？

（六）商业银行如何处理不良贷款？

八、试验流程详解

（一）贷款合同录入

1、业务说明

柜面业务系统共支持包含普通贷款、消费贷款、微小贷款、委托贷款、承兑垫款贷款等5

柜员受理贷款合同录入时对应的业务菜单为【5011合同录入】，其中：

结算账户：指贷款人（企业）在我行开立的存款（结算）账户，该账户可用于贷款款项的发放，到期贷款还贷、利息偿还等。部分特殊的贷款类别，如企业固定资产购置等，需专款专户专用，结算账户通常是临时开办的存款户。

经销商账号：某些贷款产品，需有经销商的账号。比如：住房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、消费额度贷款、耐用消费品贷款，贷款人在我行的贷款发放的款项将直接转入经销商的账户中，专款专用，以降低贷款风险。

委托存款人账号：委托人包含政府部门、企事业单位及个人。委托存款人账号指委托人在我行开立的结算账户。

指定日期：是否为该笔贷款合同指定到期还款日。

2、界面说明

000（普通贷款）、010（消

费贷款）、100（委托贷

款）、300（微小贷款）.

不一致贷款对应不一致

的还款方式、结算周期等

界面要求录入的贷款利率

为月利率，以千分之一为

单位，注意其与年利率之

间换算.

（二）抵质押物录入

1、业务说明

贷款人办理的贷款假如是抵押或者质押贷款，柜员通过【502抵质押品管理】完成业

务

（1）录入处理

执行债权业务需要抵押物品，通过【5021抵押制品录入】进行抵质押物的登记

录入。

2、界面说明

【5021抵质押品录入】

贷款合同号在系统具有唯一性，可在【5012合同查询保护】处查询.

抵质押品编号由贷款部门自行定义，统一管理，系统不作唯一性校验.

（三）贷款发放

贷款发放前核对：

1、贷款发放前，风险管理部门或者风险管理岗会对每笔需要核准发放的贷款进行审查，

要紧审查是否按照审批书要求已落实贷款发放的所有前提条件。

2、计财部门落实贷款规模（头寸）后由发起业务的网点有权人员发放贷款。贷款发放

需要换岗复核，复核可通过异客户端实现，发放成功后生成贷款借据号。

3、贷款发放后务必通过受托支付直接支付予交易对手。（审批时提供的合同约定特定的

交易对手）。

1、业务说明

当贷款合同录入业务完成后，柜员需要通过【503贷款发放】完成业务。

（1）查询贷款合同号

柜员根据录入的合同信息，通过【5012合同查询保护】获得该笔贷款业务的合同号。

（2）交易处理

柜员获得合同号后，通过【5031贷款发放】完成该笔业务的贷款发放交易处理，

注意：需要通过二次确认才能完成

2、界面说明

（1）【5031贷款发放】

此域免填。贷款发放业务

需二次确认，双人复核，

发放成功后系统自动生

成借据号，借据号能够在

【5032放款查询】查询。

贷款发放金额根据信贷部

门提交的放款说明书录

入；贷款用途根据合同的

条款要求录入.