贷款业务知识
银行会计之贷款和票据贴现业务知识
02
票据贴现业务基础知识
票据贴现的定义和种类
票据贴现的定义
票据贴现是指持票人为了提前获得资 金，将未到期的票据向银行或其他金 融机构进行贴现的行为。
票据贴现的种类
按贴现期限可分为短期票据贴现和中 长期票据贴现；按是否附有收款权利 可分为附追索权的票据贴现和无追索 权的票据贴现。
票据贴现的申请条件和流程
申请条件 票据真实、合法、有效；
持票人具有完全民事行为能力；
票据贴现的申请条件和流程
申请材料齐全，符合法定形式。 申请流程
持票人向银行提交贴现申请书及相关材料；
票据贴现的申请条件和流程
银行对申请材料进行审查，符合条件的给予贴现 ； 签订贴现合同，支付贴现款项；
银行将票据交付给持票人。
票据贴现的风险及管理措施
根据票据面额、贴现率和贴现期，计算贴 现利息。
在票据背书时，银行需进行相关会计处理 ，如登记贴现备忘录等。
04
贷款和票据贴现业务的风险防范
贷款业务的风险防范
贷款申请人的信用评估
在受理贷款申请前，银行应对借款人的信用状况进行全面评估， 包括其还款能力、信用历史记录等方面。
贷款用途的审查
银行应严格审查借款人的贷款用途，确保贷款资金用于合法、合规 的领域。
贷款收回
在贷款到期时，银行需按时收 回本金和利息。
票据贴现业务的会计处理
票据贴现定义
会计科目设置
票据贴现是指持票人将未到期的票据转让 给银行，银行按票面金额扣去自贴现日至 票据到期日的利息，将余额付给持票人。
银行在票据贴现业务中需设置相关会计科 目，如贴现资产账户、贴现负债账户等。
贴现利息计算
票据背书
在贷款审批通过后，银行会计需要按照合同约定，及时发放贷 款，并做好账务处理。
贷款业务知识考试题库大题
贷款业务知识考试题库大题一、简答题1. 请简述贷款业务的基本流程。
2. 贷款审批过程中，银行通常会考虑哪些因素？3. 什么是信用评分？它在贷款审批中扮演什么角色？4. 什么是贷款的利率？请解释固定利率和浮动利率的区别。
5. 请解释什么是贷款的本金和利息，并简述它们在贷款还款中的作用。
二、论述题1. 论述银行在进行贷款风险评估时，应考虑哪些主要因素，并解释它们的重要性。
2. 论述个人信用记录对贷款申请的影响，并提供一些改善个人信用记录的建议。
3. 论述不同类型的贷款产品（如个人消费贷款、房屋按揭贷款、企业贷款等）的特点及适用场景。
4. 论述贷款合同中常见的条款，并解释它们对借款人和贷款机构的意义。
5. 论述在当前经济环境下，贷款利率变动对借款人和贷款机构可能产生的影响。
三、案例分析题1. 假设你是银行的贷款经理，一位客户申请了一笔房屋按揭贷款。
请分析在审批过程中，你将如何评估该客户的信用风险？2. 某企业申请了一笔用于扩大生产的企业贷款。
请分析在贷款审批过程中，你将如何评估该企业的还款能力？3. 一位客户希望提前还款其个人消费贷款。
请分析提前还款对客户和银行可能产生的影响，并提出你的建议。
4. 某客户在贷款期间遭遇了财务困难，无法按时还款。
作为银行的贷款经理，你将如何处理这种情况？5. 某银行推出了一种新的贷款产品，该产品具有较低的利率但较高的手续费。
请分析这种产品的市场竞争力，并提出你的营销策略。
四、计算题1. 如果一位客户贷款100万元，年利率为5%，采用等额本息还款方式，贷款期限为20年，请计算每月应还款金额。
2. 假设上述客户在第5年末选择提前还款50万元，剩余贷款的年利率仍为5%，剩余期限为15年，请重新计算每月应还款金额。
3. 如果一位客户希望贷款购买一辆价值30万元的汽车，银行提供的贷款年利率为6%，贷款期限为5年。
如果采用等额本金还款方式，请计算首月和最后一月的还款金额。
4. 某企业向银行申请了一笔500万元的贷款，年利率为7%，采用按季付息，到期还本的还款方式。
贷款业务重要基础知识点
贷款业务重要基础知识点1. 贷款的定义和分类贷款是指从金融机构或个人借取一定金额的资金，在约定的期限内按照合同规定的利率和偿还方式进行还款。
根据贷款用途和还款来源的不同，贷款可以分为消费贷款、商业贷款、房屋贷款等多种类型。
了解不同类型的贷款有助于借款人选择适合自己需求的贷款产品。
2. 贷款的利率与费用贷款利率是一项重要的费用指标，通常根据市场利率水平、借款人的信用状况、贷款期限等因素来确定。
不同的贷款类型和机构可能有不同的贷款利率政策，借款人需要与贷款机构协商明确利率及相关费用，并了解如何计算利息和还款额。
3. 贷款申请与审批流程借款人需要向贷款机构提交贷款申请，同时提供相关的个人或企业资料和财务状况证明。
贷款机构会根据借款人的信用评估、还款能力和抵押品情况来进行审批。
了解贷款申请材料的准备和审批流程，能够提高贷款申请成功率。
4. 贷款合同与还款方式贷款合同是借款人与贷款机构之间的约定，包括贷款金额、利率、还款期限、还款方式等条款。
借款人需要仔细阅读合同内容，理解并遵守还款义务。
贷款的还款方式一般包括等额本息、等额本金、先息后本等多种方式，借款人可以根据自身情况选择适合的还款方式。
5. 贷款风险与风险管理贷款涉及一定的风险，包括借款人的信用风险、利率波动风险、还款能力风险等。
贷款机构会通过风险管理措施来降低贷款风险，如信用评估、抵押担保等。
借款人需理性评估自身的还款能力，了解贷款风险，并采取相应的风险管理措施，如做好还款预案、建立紧急资金储备等。
以上是贷款业务的一些重要基础知识点，希望对大家了解和应对贷款业务有所帮助。
不同的贷款机构和国家法律法规可能存在差异，请在具体操作时咨询相关专业人士或贷款机构的意见，并遵守相关规定。
贷款业务基础知识
贷款业务基础知识贷款业务是金融机构为满足客户资金需求而提供的一种金融服务。
在现代金融体系中，贷款业务是银行业务的核心之一，对于个人和企业来说都有着重要的意义。
本文将介绍贷款业务的基础知识，包括贷款的定义、贷款分类、贷款申请流程以及贷款的风险与管理等。
一、贷款的定义贷款是指金融机构将资金提供给借款人，并约定借款人按照一定的利率和期限偿还本金和利息的金融行为。
贷款通常由银行或其他金融机构提供，可以用于个人消费、企业经营、房屋购买等各种目的。
二、贷款分类根据借款人的不同，贷款可以分为个人贷款和企业贷款。
个人贷款主要用于个人消费或购买房屋、车辆等，而企业贷款则是为了满足企业发展所需的资金。
根据还款方式的不同，贷款可以分为等额本息贷款和等额本金贷款。
等额本息贷款是每期还款额相等，包括本金和利息；等额本金贷款则是每期还款本金相等，利息逐渐减少。
此外，贷款还可以按照担保方式分类，有无担保贷款和有无抵押贷款之分。
无担保贷款是指借款人无需提供任何担保物的贷款，而有担保贷款则需要提供担保物或第三方担保。
三、贷款申请流程1. 填写贷款申请表：借款人需要填写银行或金融机构提供的贷款申请表格，提供个人或企业的基本信息、财务状况等。
2. 提供相关资料：借款人需要提供个人身份证明、收入证明、企业营业执照、财务报表等相关资料。
3. 评估与审批：银行或金融机构会对借款人的资信状况进行评估和审批，包括信用记录、还款能力等。
4. 签订合同：借款获得批准后，银行或金融机构会与借款人签订贷款合同，并约定还款利率、期限等。
5. 放款：在合同签订后，银行或金融机构会将贷款款项划入借款人的账户。
四、贷款的风险与管理贷款业务存在一定的风险，金融机构需要进行风险管理来保证贷款的安全性和可回收性。
1. 信用风险：借款人的信用状况直接影响到贷款的风险。
金融机构需要评估借款人的信用记录和还款能力。
2. 利率风险：贷款利率会影响借款人的还款负担和金融机构的利润。
银行零售贷款业务基础知识
银行零售贷款业务基础知识银行零售贷款业务是银行最基础的贷款服务之一，它是指向个人和小微企业提供的信用贷款、房屋贷款、汽车贷款、教育贷款等各类贷款业务。
一、银行零售贷款的基本类型1. 信用贷款：银行根据个人或企业客户的收入、负债、资产等因素，对其进行风险评估，以信用为基础向客户提供的贷款。
一般信用贷款无须抵押，但利率较高。
2. 房屋贷款：以房屋作为抵押物向客户提供的贷款。
由于房屋贷款较为稳定安全，故利率较低，在贷款期间，客户需按照合同约定偿还贷款，并支付相应的利息及各种费用。
3. 汽车贷款：以车辆作为抵押向客户提供的贷款。
相对于其他贷款方式，汽车贷款的额度较低，利率也相对较高。
4. 教育贷款：旨在帮助学生和家庭解决办学费用问题，一般由银行、政府等机构为学生和家庭提供教育贷款，贷款期间学生要按照约定偿还贷款和支付相应的利息及各种费用。
二、申请银行零售贷款的基本流程1. 了解贷款产品及其要求：应该通过银行、网络等方式了解关于贷款产品的各项细节及贷款申请要求。
2. 准备资料：在了解产品之后，客户应当准备好各种所需资料，如本人身份证、收入证明、房屋证明等；如果是企业客户，则需要提供企业基本信息、财务报表、经营状况等证明文件。
3. 去银行申请：客户可以直接走进银行申请贷款，也可以通过银行网站或其他渠道进行网上申请。
银行收到申请后会对客户的资质及信用状况进行评估，一旦审核通过，银行就会以约定的利率、期限等方式向客户提供贷款。
三、银行零售贷款业务的风险管理风险管理是银行零售贷款业务最重要的一个环节，银行在开展贷款业务时，必须进行风险评估、风险控制等各种措施，防止可能出现的各种风险。
银行通过以下措施管理零售贷款业务的风险：1. 风险评估：银行在开展贷款业务时，需要对客户的信用状况、收入情况、还款能力、借贷用途等进行全面评估，以此决定是否提供贷款及贷款额度、利率等各项条件。
2. 风险监控：银行在向客户提供贷款之后，需要加强对客户的监控，用于及早发现和处理出现的风险。
商业银行学之贷款业务培训知识
商业银行学之贷款业务培训知识一、贷款业务的定义贷款业务是商业银行向客户提供资金支持的一种重要方式。
商业银行通过贷款业务为客户提供临时性的资金，以满足客户的经营和投资需求。
二、贷款的分类商业银行的贷款可以分为各种不同的类型，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括个人消费贷款、房屋抵押贷款、汽车贷款等。
个人消费贷款是指商业银行向个人提供用于购买消费品或服务的资金支持。
房屋抵押贷款是指商业银行向购房人提供的以房屋作为抵押物的贷款。
汽车贷款是指商业银行向购车人提供的以汽车作为抵押物的贷款。
企业贷款主要是指商业银行向企业提供的用于资金周转、设备更新、项目投资等方面的贷款。
企业贷款可以按照担保方式划分为无担保贷款、抵押贷款和保证贷款等。
三、贷款业务的基本流程商业银行开展贷款业务的基本流程包括四个环节：申请、审批、担保和发放。
1.申请环节：客户向商业银行提出贷款申请，填写相关的申请表格并提交申请所需的资料。
2.审批环节：商业银行对客户的贷款申请进行评估和审核，并决定是否批准贷款。
审批的主要依据包括客户的信用状况、还款能力、贷款用途等。
3.担保环节：商业银行对批准的贷款进行担保，主要包括抵押、质押、保证等方式，以确保对贷款的安全性和风险控制。
4.发放环节：商业银行将批准的贷款发放给客户。
贷款可以通过现金、转账等方式进行发放。
四、贷款利率的确定商业银行对贷款收取一定的利息作为对资金风险的补偿。
贷款利率的确定一般受到多种因素的影响，主要包括市场利率、货币政策、贷款期限、客户信用状况等。
五、贷款风险管理商业银行在开展贷款业务过程中需要重视风险管理，以保障贷款资金的安全性。
贷款风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行需要建立科学的风险评估和控制体系，制定合理的贷款政策，加强贷后管理，及时发现和应对潜在的风险。
商业银行贷款业务是商业银行的重要业务之一，对于商业银行来说，掌握贷款业务的基本知识是十分重要的。
信贷业务基础知识
六
七
超过55000元至80000元
超过80000元
35
45
5505
13505
方法：
【工资总额-五险一金-个税起征点（3500元）】*相对应的税率-扣除数
什么是利率市场化 是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包 括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将 利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动 向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货 币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和 利率形成机制。 我国利率市场化的改革进程 1996年以来我国按照“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额， 后短期、小额”的原则和步骤，循序推进利率市场化改革。2012年6月，人民 银行扩大存款利率浮动区间，2015年11月，存款利率的上限扩大1.2倍，2015 年3月存款利率的上限扩大 1.3倍，5月存款利率上限扩大 1.5倍，8月26日1年 以上存款利率上限放开。
抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒丘、荒沟、荒滩等荒 地的土地使用权。
依法可以抵押的其他财产。
1、还款方式 按月/按季还息，到期一次性还本
2、能贷出多少钱 在贷款申请条件允许的前提下，根据客户的经营/工作收入、房产情况而定。 例如1：XX想要贷款10万元，年收入为12万元，扣除家庭等各项开支 4万元/年， 净收入为8万元，那肯定贷不了10万元呀！ 例如 2 ： XX 想要申请 13 万元贷款，扣除家庭开支后净收入为 16 万元，他的房产 （住宅楼）面积为80㎡，根据评估小组的评估，评估价值为16万元（住宅楼抵押 率最高为70%），按此计算借款人最多能贷款 11.2万元，所以13万元是贷不了的。
银行零售贷款业务基础知识
银行零售贷款业务基础知识随着现代社会的发展和人们的生活水平的不断提高，越来越多的人需要借贷来满足自己的需求。
银行作为一种专业的金融机构，起到了重要的作用，提供了各种各样的贷款产品，满足了客户的不同需求。
其中，银行零售贷款业务是一种最为常见的贷款业务。
本文将对银行零售贷款业务基础知识进行详细的介绍。
一、什么是银行零售贷款银行零售贷款是指银行向个人客户提供的、包括个人消费贷款、车辆贷款、住房贷款等非企业、非机构类贷款和信用卡等个人信贷业务。
与企业贷款不同，银行给予的个人贷款主要是用于个人生活必需品和服务的消费和购买。
二、银行零售贷款业务种类1. 个人消费贷款个人消费贷款是指银行向个人客户提供的，用于购买消费性商品和服务的贷款。
这种贷款通常在一定的期限内分期还款，可以根据不同的情况按照等额本金或等额本息方式还款。
2. 车贷车贷是指银行向客户提供的，用于购车的贷款服务。
对于个人而言，既可以是购买新车，也可以是购买二手车。
银行会根据客户的资信、月收入、首付额度等情况，进行一定的评估，确定贷款额度和利率等信息。
3. 住房贷款住房贷款是指银行向客户提供的，用于购买房屋的贷款服务。
银行会根据客户的个人资产和月收入情况，进行一定的评估，确定贷款额度和利率等信息。
住房贷款通常有更长的还款期限和更低的利率。
4. 信用卡信用卡是银行提供的最为常见的小额贷款产品之一。
它允许客户在限定的信用额度内消费，然后在账单日之后的一个固定时间内还款。
如果客户没有及时还款，银行将会对滞纳金、利息等进行收取。
三、银行零售贷款申请流程银行零售贷款申请流程通常分为以下几个步骤：1. 咨询和了解贷款产品信息客户可以通过银行网站、现场咨询和电话咨询等途径了解贷款产品基本信息和申请资格要求等。
2. 申请根据个人的贷款需求，填写信用贷款申请表，并提交相关证明材料。
银行会对申请人进行一定的背景调查和信用评估。
3. 合同签约在申请获得批准后，银行将向客户发放贷款，并要求客户签署借款协议等文件。
贷款业务基础知识
贷款业务基础知识贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
目录原则要素贷款利息贷款利率贷款对象贷款种类技巧（一）货比三家慎选银行（二）合理计划选准期限（三）弄清价差优选方式（四）贷款协议慎重签订防骗形式意义风险会计处理贷款条件五级分类正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款贷款通则贷款审计展开原则要素贷款利息贷款利率贷款对象贷款种类技巧（一）货比三家慎选银行（二）合理计划选准期限（三）弄清价差优选方式（四）贷款协议慎重签订防骗形式意义风险会计处理贷款条件五级分类正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款贷款通则贷款审计展开编辑本段原则“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。
《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
”1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；3、效益性则是银行持续经营的基础。
例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。
因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。
编辑本段要素贷款对象、品种、金额、期限、利率/费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件。
贷款利息利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。
在民法中，利息是本金的法定孳息。
贷款利率（一）利率一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。
银行会计之贷款和票据贴现业务知识
银行会计之贷款和票据贴现业务知识一、贷款业务1.贷款的定义和分类：贷款是指银行向客户提供的资金，由客户按照约定的利率和期限进行偿还。
贷款分为个人贷款和企业贷款两种类型。
个人贷款包括个人住房贷款、个人消费贷款等；企业贷款包括企业经营贷款、投资贷款等。
2.贷款的核算：在核算贷款时，需要记录贷款的发放和偿还情况。
贷款的记账分为借贷两个方面，借方记录贷款的发放，贷方记录贷款的偿还。
同时，还需要记录贷款的利息计提情况。
3.贷款的计息：贷款计息是指银行按照约定的利率计算贷款的利息收入。
计息方式通常有按日计息、按月计息和按季计息等。
贷款的利息计提期限为银行业务年度或贷款合同规定的其他期限。
4.贷款的分类和拨备：根据风险程度的不同，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款和可疑贷款四类。
银行需要根据监管规定和风险管理要求进行贷款分类，并提取相应的拨备金，以应对可能出现的违约风险。
5.贷款的逾期和呆滞：贷款逾期是指贷款合同约定的偿还期限已过未偿还的情况。
而贷款呆滞是指逾期超过90天未偿还的贷款。
对于逾期和呆滞贷款，银行需要采取相应的催收措施，并提取足够的呆滞贷款准备金。
二、票据贴现业务1.票据贴现的定义：票据贴现是指持有商业票据的银行可以提前将其到期日权利出让给其他机构，以获取一定的贴现利息。
贴现利息是按照票面金额与贴现利率相乘计算的。
2.票据贴现的主体：票据贴现的主体包括贴现行、贴现人和被贴现人三个方面。
贴现行指承担票据贴现业务的银行；贴现人指将票据权益转让给贴现行的持票人；被贴现人指接受贴现行提供的资金，即将票据权益转让给贴现行的人。
3.票据贴现的业务流程：票据贴现的业务流程通常包括贴现申请、贴现审批、贴现支付和贴现清算四个环节。
贴现申请是被贴现人向贴现行提出的贴现申请；贴现审批是贴现行对贴现申请进行审核和决策；贴现支付是贴现行向被贴现人提供贴现款项；贴现清算是贴现行对贴现业务的结算和核算。
4.票据贴现的会计处理：在贴现行进行票据贴现时，需要进行相应的会计处理。
委托贷款业务知识
主要财务指标的关注：
（一）偿债能力 资产负债率 流动比率 速动比率
（二）盈利能力 销售毛利率 净资产收益率 成本费用利润率
（三）营运能力 应收帐款周转率
存货周转率 现金周期天数
担保措施和方案
法定担保措施： 保证、抵押、质押、留置、定金
担保方案选择： ●股权质押 ●担保公司担保（关注担保公司资质） ●个人无限连带责任保证
对于借款人，满足融资渠道多元化的需求； 对于受托人，完成银行的中间业务，收取手续
费，增加业务收入。
3 部门业务工作流程
★
★Hale Waihona Puke ★委托 现场 股权
贷款 签约 质押
项目 会
手续
可行
办理
性报
告
★ 划拨 资金 办理
★ 资料 整理 归档
委托贷款项目可行性报告
客户基本情况 主要经营模式和财务状况 资信情况 贷款用途、资金效益、还款来源 担保措施和方案 风险分析 贷后监管
《股权出质设立登记通知书》 （加盖工商行政管理部门股权出质登 记章）
划拔资金办理 资料整理归档
课件制作：
简单点说：
一方向另一方贷款，委托第三方（商业银行）进行 管理。商业银行不承担贷款损失风险，只负责按照委托 人所指定的对象或投向、规定的用途和范围、定妥的条 件（金额、期限、利率等）代为发放、监督使用并协助 收回贷款。
精
2 委托贷款的意义（业务功能）
对于委托人，可拓宽富裕资金的投资渠道，获
得较高的资金回报；
现场签约会
与会人员：
委托人（XX） 借款人（XX）
受托人（业务银行）
担保人（担保公司）
全套法律文书准备。
包括委托贷款合同、保证合同、股权质押合同、担 保合同以及所涉各公司的股东会决议、银行规定的
小额贷款业务知识竞赛考核试卷
2.论述小额贷款公司在进行信贷风险管理时应采取的主要措施。
3.请结合实际，分析小额贷款业务在我国经济发展中的地位和作用。
4.针对小额贷款业务的发展，你认为政府应如何加强监管，以促进其健康稳定发展？
标准答案
一、单项选择题
1. D
2. C
3. D
B.关注贷款
C.次级贷款
D.损失贷款
20.小额贷款公司应当建立健全以下哪个制度？()
A.贷款审批制度
B.内部控制制度
C.风险管理制度
D.以上都是
二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）
1.小额贷款对借款人的要求包括以下哪些？()
A.具有完全民事行为能力
12. ABCD
13. ABCD
14. ABCD
15. ABC
16. ABCD
17. ABCD
18. ABCD
19. ABC
20. ABCD
三、填空题
1.临时性、季节性资金需求
2.银保监会
3.先息后本
4.信用评估
5.国家政策
6.内部控制
7.信用报告
8.贷款用途
9.贷款利息
10.财政贴息
四、判断题
1. ×
B.中国进出口银行
C.中国邮政储蓄银行
D.中国银行
8.小额贷款的还款方式主要包括以下哪些？()
A.等额本息
B.等额本金
C.先息后本
D.以上都是
9.以下哪个是小额贷款的风险控制措施？()
A.提高贷款额度
B.延长贷款期限
银行贷款业务知识点
银行贷款业务知识点随着经济的发展，人们对于资本需求越来越大，这时就需要一种金融工具：银行贷款。
对于银行贷款这一金融工具，有许多值得探究的知识点，下面我们就来一一了解。
一、贷款的分类按照贷款用途，一般可将银行贷款分为以下几类：1. 短期贷款：主要是满足企业及个人在经营活动中短期流动资金的需求，通常期限不超过一年。
2. 中长期贷款：主要是用于企业固定资产的购置、建设及扩大再生产等方面的需要，通常期限为一至五年。
3. 长期贷款：通常用于国民经济的基础建设、国防建设等方面的资金支持，期限通常超过五年。
二、贷款的利率银行贷款的利率是银行发放贷款的成本，也是银行获得收益的一种方式，因此利率水平是贷款人关心的重点。
利率一般可分为以下两类：1. 固定利率：贷款期限内，利率不变，贷款人可以在还款期内预测利息支出，利率稳定。
2. 浮动利率：贷款期限内，利率会根据市场利率而变动。
依据不同的贷款品种和市场情况，变动方式也不同。
三、贷款的担保方式担保是保证银行贷款安全的重要方式。
一般来说，贷款的担保方式主要分为以下几类：1. 抵押担保：抵押物常有房地产、汽车等，银行拥有抵押物的所有权。
2. 质押担保：涉及贷款的物品可以是黄金、股票等资产，银行拥有物品的所有权。
3. 保证担保：当借款人无法偿还贷款，担保方担负部分或全部责任。
四、贷款的申请步骤正确的申请流程可以帮助您有效地获得贷款。
一般来说，贷款申请的主要步骤包括以下几个环节：1. 准备资料：贷款人需要准备各种相关证明和资料。
2. 咨询贷款方式：贷款人应咨询银行贷款方式及利率等方面的事宜。
3. 填写申请表：根据自己的情况填写贷款申请表。
4. 银行审批：银行对贷款人的资产、信用等进行审查后决定是否批准贷款。
5. 签订贷款合同：贷款人需要签署合同，确认贷款细节及偿还方式等。
以上就是银行贷款的一些重要知识点，希望对大家有所帮助。
当然，银行贷款也有缺点和风险，贷款人应该在申请之前进行足够的了解和评估，以确保自己财务状况的可持续性。
商业银行贷款业务知识
商业银行贷款业务知识一、商业银行贷款业务概述商业银行贷款业务是商业银行的核心业务之一，是商业银行向各类借款人提供资金支持的主要方式。
贷款业务是商业银行获取利润的重要来源，同时也是促进经济发展、支持实体经济的重要手段。
二、商业银行贷款业务的类型1.企业贷款：向各类企业提供资金支持，包括经营性贷款、流动资金贷款、固定资产贷款等。
2.个人贷款：面向个人提供资金支持，包括个人消费贷款、房地产贷款等。
3.工商联保贷款：商业银行与工商联机构合作，对中小企业提供担保服务，以降低企业贷款风险。
4.涉农贷款：商业银行针对农村居民、农业经营者等提供资金支持，包括农业贷款、农村信用社贷款等。
5.房地产贷款：商业银行向房地产开发商或购房人提供资金支持，以促进房地产市场的发展。
三、商业银行贷款业务的流程1.贷款需求调查：商业银行通过与借款人的对话、问卷调查等方式了解借款人的贷款需求、经营状况和还款能力等。
2.贷款申请：借款人向商业银行提出贷款申请，提交相应的申请材料。
3.信用评估：商业银行对借款人的信用状况进行评估，包括借款人的还款记录、借款人的个人或企业资产状况等。
4.贷款审批：商业银行根据对借款人的信用评估结果，进行贷款审批。
5.贷款合同签订：商业银行与借款人签订贷款合同，明确双方的权利义务、还款方式和利率等。
6.贷款发放：商业银行根据合同约定，将贷款资金划入借款人的账户。
7.贷款管理：商业银行对贷款进行管理，包括还款管理、利率调整等。
8.贷款风险管理：商业银行通过风险管理手段，对贷款风险进行管理和控制。
四、商业银行贷款业务的风险与对策1.信用风险：借款人违约或无力偿还贷款的风险。
商业银行可采取信用评估、抵押担保等方式降低信用风险。
2.市场风险：市场利率波动对贷款利息收入的影响。
商业银行可通过灵活的贷款利率调整机制来应对市场风险。
3.流动性风险：商业银行资金链断裂导致无力归还贷款的风险。
商业银行应保持良好的资金流动性，通过建立充分的存款准备金等措施来应对流动性风险。
贷款销售基本知识
贷款销售基本知识
贷款销售是指银行或其他金融机构向客户提供贷款产品，并通过销售手段实现业务增长的行为。
在贷款销售中，销售人员需要掌握一些基本知识，包括以下几个方面：
1. 贷款种类：销售人员需要了解银行或金融机构提供的各种贷款产品，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款、汽车贷款等，并掌握不同贷款产品的特点、利率和还款方式等信息。
2. 客户分析：销售人员需要对客户进行分析，了解客户的财务状况、需求和风险承受能力等，以便为客户提供更为合适的产品和服务。
3. 营销技巧：销售人员需要具备一定的营销技巧，包括沟通能力、说服能力、谈判能力等，以更好地与客户沟通、促成业务。
4. 风险管理：销售人员需要了解贷款风险管理的相关知识，包括风险评估、风险控制、不良贷款处理等方面，以保证贷款业务的风险可控。
总之，贷款销售基本知识是贷款销售人员必备的知识点，只有掌握了这些基本知识，才能更好地为客户提供贷款产品和服务，实现业务增长和客户满意度的提高。
- 1 -。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
贷款业务知识一、实验目的(一)熟悉商业银行贷款业务的有关业务种类与基本知识。
(二)熟悉贷款业务有关柜面操作流程、基本程序。
(三)熟悉不一致贷款业务种类之间的异同点。
二、实验环境(一)系统模块环境：柜面业务系统(二)情景数据库环境：随堂练习非授权库情景包；三、教学组织(一)学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。
(二)银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，能够是分行营业部或者二级支行。
四、基本业务种类与流程五、系统操作要点与难点(一)贷款合同录入需要注意什么事项，如何填写？(二)如何查询贷款合同的合同号与借据号。
(三)商业银行贷款业务的审批与风险操纵的手段与方法。
(四)贷款逾期还贷应当怎么处理？(五)熟悉商业银行贷款业务利息如何收取与管理。
六、实验实训内容（一）开设个人客户甲的一卡通账户。
按照操作要求为客户甲录入一笔10000元、贷款利率0.43%、逾期利率0.54%个人短期信用贷款业务A。
（二）为单位客户乙录入一笔100000元、贷款利率0.52%、预期利率0.65%的短期抵押质押（自由偿还）贷款业务C。
(三) 通过【5021抵质押物录入】页面为乙客户登记抵质押物，抵质押物名称、数量、评估金额与存放地点等信息能够自拟，但务必按照真实情况来拟定。
(四) 在【5031贷款发放】页面对所登记的合同A与合同C进行发放的确认。
(五)) 在【514复核窗口】查询到所要发放的交易，并进行二次确认，在【5032放款查询】处查询到交易成功所生成的借据号。
(六) 在【5222账户查询】处查询到生成的贷款户A。
(七) 在【50411部分还款】处，为贷款账户A现金还款5000元。
回到【5222账户查询】查看贷款账户A的状态与余额。
二次确认后再查询账户A的余额。
(八) 在【5061 单笔利息结息】对贷款账户A进行利息结息.(九) 在【50412 全额还款】处，为贷款账户A现金还款5000元，(十) 在【514 业务确认】处，对贷款账户A全额还款进行二次确认，再查询贷款账户A的账户状态与余额。
七、实验思考题（一）区分什么是普通贷款、微小贷款、委托贷款，消费贷款？（二）这四种贷款在银行分别同意如何的还款方式？（三）这四类贷款银行同意的信用方式有什么？（四）贷款发放流程为什么要二次确认？（五）什么是表内应收息与表外应收未收息？区别？（六）商业银行如何处理不良贷款？八、试验流程详解（一）贷款合同录入1、业务说明柜面业务系统共支持包含普通贷款、消费贷款、微小贷款、委托贷款、承兑垫款贷款等5柜员受理贷款合同录入时对应的业务菜单为【5011合同录入】，其中：结算账户：指贷款人（企业）在我行开立的存款（结算）账户，该账户可用于贷款款项的发放，到期贷款还贷、利息偿还等。
部分特殊的贷款类别，如企业固定资产购置等，需专款专户专用，结算账户通常是临时开办的存款户。
经销商账号：某些贷款产品，需有经销商的账号。
比如：住房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、消费额度贷款、耐用消费品贷款，贷款人在我行的贷款发放的款项将直接转入经销商的账户中，专款专用，以降低贷款风险。
委托存款人账号：委托人包含政府部门、企事业单位及个人。
委托存款人账号指委托人在我行开立的结算账户。
指定日期：是否为该笔贷款合同指定到期还款日。
2、界面说明000（普通贷款）、010（消费贷款）、100（委托贷款）、300（微小贷款）.不一致贷款对应不一致的还款方式、结算周期等界面要求录入的贷款利率为月利率，以千分之一为单位，注意其与年利率之间换算.（二）抵质押物录入1、业务说明贷款人办理的贷款假如是抵押或者质押贷款，柜员通过【502抵质押品管理】完成业务（1）录入处理执行债权业务需要抵押物品，通过【5021抵押制品录入】进行抵质押物的登记录入。
2、界面说明【5021抵质押品录入】贷款合同号在系统具有唯一性，可在【5012合同查询保护】处查询.抵质押品编号由贷款部门自行定义，统一管理，系统不作唯一性校验.（三）贷款发放贷款发放前核对：1、贷款发放前，风险管理部门或者风险管理岗会对每笔需要核准发放的贷款进行审查，要紧审查是否按照审批书要求已落实贷款发放的所有前提条件。
2、计财部门落实贷款规模（头寸）后由发起业务的网点有权人员发放贷款。
贷款发放需要换岗复核，复核可通过异客户端实现，发放成功后生成贷款借据号。
3、贷款发放后务必通过受托支付直接支付予交易对手。
（审批时提供的合同约定特定的交易对手）。
1、业务说明当贷款合同录入业务完成后，柜员需要通过【503贷款发放】完成业务。
（1）查询贷款合同号柜员根据录入的合同信息，通过【5012合同查询保护】获得该笔贷款业务的合同号。
（2）交易处理柜员获得合同号后，通过【5031贷款发放】完成该笔业务的贷款发放交易处理，注意：需要通过二次确认才能完成2、界面说明（1）【5031贷款发放】此域免填。
贷款发放业务需二次确认，双人复核，发放成功后系统自动生成借据号，借据号能够在【5032放款查询】查询。
贷款发放金额根据信贷部门提交的放款说明书录入；贷款用途根据合同的条款要求录入.（2）【514复核窗口】（3）【二次确认贷款发放】查询待复核的贷款业务，单击选定一条记录后按回车键进入贷款发放界面。
全部未复核待放款业务须当天处理完毕！按揭贷款(特别是住房贷款)要求款项转经销商账户，即贷款发放后款项直接转入开发商存款账户。
（4）确认贷款发放成功——【5222账户综合查询】贷款发放后系统自动新增对应的贷款账户，账户余额即贷款发放金额。
贷款户对应的结算户（或者经销商、委托账户）余额相应增加.（四）、贷款还贷贷后管理：1、贷款发放7个工作日内主调查人务必进行贷款后首次检查，内容：用途，借款人状态等；项目贷款为一五个工作日。
2、短期贷款（一年以内）检查周期为每月，中长期贷款检查周期为每季度；内容：收集报表、银行流水等财务数据、经营情况、抵质押品状态等；中长期项目贷款的押品每年一次进行重评。
3、风险管理中将贷款分为五类（五级分类）：正常、关注、次级、可疑、缺失（工商银行将其细化为十二级）。
正常；关注：贷款出现利息逾期或者本金逾期，即列入关注；次级：本金估计缺失20%以内；可疑：本金估计缺失40%以内；缺失，贷款被核定为缺失。
4、若发现借款人有重大特殊情况，现金流大幅减少，经营状况恶化，押品存在灭失等可能对贷款偿还存在重大威胁时，需要马上采取措施收回全部贷款。
5、短期贷款到期前1个月需向借款人寄发贷款到期通知书；中长期贷款，贷款到期前一季度寄发贷款到期通知书；关于按月结息的贷款，结息前5个工作日致电话或者短信提示客户，关于按季度结息的贷款，需寄发利息通知书。
1、业务介绍贷款人的贷款业务到期来柜台办理还款业务时，柜员通过【504贷款还贷】来办理业务。
（1）查询借据号柜员根据贷款人提供的信息，通过【放款查询5032】查询该笔贷款的借据号。
（2）交易处理柜员获得该笔贷款的借据号后，根据业务的需求，通过【50411部分还款】或者【50412全部还款】完成该笔还贷的交易处理。
2、界面说明（1）【50411部分还款】可通过【5032放款查询】查询需要还款的贷款业务的借据号.如遇企业贷款户还贷，还款方式只有转账，需经由基本或者通常存款户转还.（五）利息管理1.业务介绍当一笔贷款业务生成后，随之会产生各类有关利息，贷款人来办理有关贷款利息业务时，柜员通过【506利息管理】办理业务。
（1）查询票据号与流水号柜员通过贷款人提供的有关信息，通过【5032放款查询】查询该笔贷款利息业务的票据号与流水号。
（2）单户结息交易处理柜员获得该笔贷款利息业务的票据号后，通过【5061单户结息】来完成该笔贷款利息业务交易处理。
（3）柜员获得该笔贷款利息业务的票据号与流水号后，根据业务的需求，通过【5062欠息收回】或者【5063欠息增加】完成该笔贷款利息业务。
2.界面说明（1）【5061单户结息】（2）【5062欠息收回】通过【5032放款查询】查询需要付息的贷款业务的借据号通过【5065欠息查询】查询需要付息的贷款业务的借据号与欠息流水号。
通过【5021合同查询保护】查看贷款业务的业务性质，按所属性质选择。
（六）票据贴现1.业务介绍票据贴现是将未到期的票据卖给银行获得流淌性的行为，属于短期贷款业务。
贷款人持票来办理有关业务时，柜员通过【508贴现业务】来办理业务（1）获取票据信息柜员通过客户提供的票据，获得票据中的信息，并审查票据是否符合法律规范。
（2）票据信息录入柜员获取票据信息后，通过【50811贴现票据登记】完成票据信息的录入处理。
（3）交易处理柜员完成票据信息录入后，通过【50812贴现发放】完成票据贴现发放交易处理。
2.界面说明（1）【50811贴现票据登记】界面要素说明：产品代码: 后台返回产品代码列表，选择相应的。
客户号: 务必是我行的对公客户，假如没有客户号，那么需要开客户(菜单:201)。
贴现日期: 系统自动取当前日期。
签发日期: 汇票的签发开始日期，根据票面填入。
到期日期: 汇票的承兑日期，根据票面填入。
信用方式: 系统返显，不需要输入。
贴现金额: 汇票的票面金额。
贴现利率: 由我行决定利率，手输入。
该利率是月利率。
补充天数: 要紧是为了弥补兑付存在的日期差。
补充的天数0-10天，选择对应得值。
贴现利息: 系统根据汇票的到期日期与当前日期计算天数*利率获得。
不需要输入。
实付金额: 系统根据票据金额-贴现利息获得。
不需要输入。
收款账号: 贴现成功后转入的账号，手动输入，务必是我行账号。
收款人名称: 系统根据收款账号返显。
承兑单位账号: 票据兑付时的付款账号，能够是我行的账号，也能够是他行。
承兑单位户名: 承兑单位账号对应的名称。
承兑行: 承兑单位账号所在的行。
承兑行名称: 承兑单位账号所在的行名。
贴现票据号: 汇票的票据号码，前4位(标识)+8位(汇票号码)，系统内唯一号码，不同意重复。
备注: 对交易的描述或者备忘。
（2）【50812贴现发放】通过【50831票据保护】查询贴现票据号。
提交成功后通过【514业务确认】二次复核来完成最终的放款交易。
九、常见问题解析（一）录入普通贷款合同场景一：原因：普通贷款不支持一次性归还的还款方式。
解决方法：把还款方式改为自由还款。
场景二：原因：到期日期没有大于贷款日期。
解决方法：将贷款日期改到比到期日期大。
场景三：原因：贷款类别不是消费贷款。
解决方法：把贷款用途改为消费贷款类用途。
场景四：原因：逾期利率小于贷款利率。
解决方法：输入一个比贷款利率大的逾期利率。
场景五：、原因：短期贷款科目的贷款期限不能超过一年。
解决方法：将到期期限改为不超过贷款日期的一年。
场景六：原因：不存在应收明细。
解决办法：通过【5065欠息查询】是否存在应收欠息。