银行低风险信贷业务管理办法

合集下载
  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

银行低风险信贷业务管理办法
一、总则
为规范和加强本行低风险信贷业务管理,有效防范信贷风险,提高
信贷资产质量和经营效益,根据国家有关法律法规和本行信贷管理制度,结合本行实际情况,制定本办法。

本办法所称低风险信贷业务,是指借款人能够提供足额有效的担保,本行信贷资金风险相对较低的信贷业务。

二、低风险信贷业务的范围
(一)以本行存单、国债、金融债券、银行承兑汇票足额质押的信
贷业务。

(二)以本行开出的备用信用证或保函足额担保的信贷业务。

(三)以全额保证金担保的信贷业务。

(四)经总行认可的其他低风险信贷业务。

三、借款人条件
(一)借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的
企(事)业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人。

(二)借款人信用状况良好,无不良信用记录。

(三)借款人生产经营正常,财务状况良好,具有按期还本付息的能力。

(四)借款人的贷款用途合法合规。

四、信贷业务流程
(一)客户申请
借款人向本行提出低风险信贷业务申请,并提供相关资料,包括但不限于借款人的基本情况、财务状况、贷款用途、担保情况等。

(二)受理与调查
信贷业务经办人员对借款人提交的资料进行初步审查,符合条件的予以受理,并进行深入调查。

调查内容包括借款人的信用状况、经营状况、财务状况、担保情况等。

(三)审查与审批
审查人员对信贷业务进行审查,重点审查借款人的信用状况、还款能力、担保的合法性和有效性等。

审查通过后,按照本行信贷审批权限进行审批。

(四)签订合同
经审批同意的信贷业务,本行与借款人及担保人签订相关合同,明确各方的权利和义务。

(五)贷款发放
合同签订后,本行按照相关规定和程序发放贷款。

(六)贷后管理
信贷业务发放后,本行要加强贷后管理,定期对借款人的经营状况、财务状况、担保情况等进行跟踪检查,及时发现和处理风险。

五、担保管理
(一)质押担保
1、用于质押的存单、国债、金融债券、银行承兑汇票等必须真实、合法、有效,且易于变现。

2、本行要对质押物进行核实和登记,妥善保管质押物的相关凭证。

3、质押率的确定要符合本行的相关规定。

(二)保证担保
1、提供保证担保的单位或个人应具备相应的担保能力和良好的信
用记录。

2、保证合同要明确保证方式、保证范围、保证期间等内容。

(三)保证金担保
1、保证金要足额存入本行专门账户,实行专户管理。

2、保证金的缴存比例要符合本行的相关规定。

六、风险管理
(一)建立风险预警机制
本行要密切关注借款人的经营状况、财务状况和市场变化,及时发
现风险预警信号,采取相应的风险防范措施。

(二)风险分类管理
按照本行信贷资产风险分类的有关规定,对低风险信贷业务进行准
确分类,真实反映信贷资产质量。

(三)风险处置
对于出现风险的低风险信贷业务,要及时采取措施进行处置,包括
但不限于要求借款人提前还款、处置担保物等,最大限度减少损失。

七、监督与检查
(一)内部监督
本行内部审计部门要定期对低风险信贷业务进行审计监督,检查信
贷业务的合规性和风险管理情况。

(二)检查内容
包括信贷业务的审批流程、担保管理、贷后管理、风险管理等方面。

(三)违规处理
对于在低风险信贷业务管理中存在违规行为的单位和个人,要按照
本行的有关规定进行严肃处理。

八、附则
(一)本办法由本行信贷管理部门负责解释和修订。

(二)本办法自发布之日起施行。

本办法的制定和实施,旨在规范银行低风险信贷业务的操作流程,加强风险管理,确保银行信贷资金的安全和效益。

在实际工作中,各相关部门和人员要严格按照本办法的规定执行,不断提高低风险信贷业务的管理水平。

相关文档
最新文档