2023年理财规划师之三级理财规划师高分题库附精品答案

2023年理财规划师之三级理财规划师高分题库附精
品答案
单选题（共45题）
1、对于重复保险的分摊，我国采用()方式。

A.比例责任分摊方式
B.限额责任分摊方式
C.顺序责任分摊方式
D.比例责任和限额责任分摊方式
【答案】A
2、下列不属于证券法的基本原则的是()。

A.公开原则
B.公平原则
C.公正原则
D.公告原则
【答案】D
3、关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。

A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态
B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系
C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险
D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶
【答案】A
4、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器
B.价值3000元健身器材
C.汽车
D.个人住房
【答案】B
5、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。

A.14
B.16
C.18
D.20
【答案】B
6、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭的日常支出、收入比
C.客户的家庭构成
D.客户结余比例
【答案】C
7、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。

A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了
B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划
C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了
D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务
【答案】D
8、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。

A.实值期权
B.平均期权
C.虚值期权
D.价内期权
【答案】C
9、海上保险中，“保险的船舶必须有适航能力”，在国际上属于()。

A.默示保证
B.承诺保证
C.确认保证
D.明示保证
【答案】A
10、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。

A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股
【答案】A
11、保险合同作为一种附和合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是()。

A.保险人
B.投保人
C.代理人
D.受益人
【答案】B
12、张先生与王女士在婚姻关系存续期间育有三子甲、乙、丙，后因感情不和离婚。

甲已结婚并独立生活，未成年乙、丙分别由张先生和王女士抚养。

后王女士带着丙与赵先生再婚，赵先生也带着与前妻所生的未成年丁共同生活，下列选项中对赵先生的遗产有继承权的是()。

A.甲、丁
B.甲、丙
C.乙、丁
D.丙、丁
【答案】D
13、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序
B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序
C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序
D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B
14、保险在宏观经济中的作用不包括()。

A.增加外汇收入，增强国际支付能力
B.有利于社会再生产的顺利进行
C.有利于推动社会经济交往
D.民事赔偿责任的履行
【答案】D
15、()是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

A.部分基金式
B.完全基金式
C.国家统筹养老保险
D.投保资助养老保险
【答案】B
16、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。

这种风险处理措施属于()。

A.风险回避
B.损失控制
C.风险自留
D.风险转移
【答案】A
17、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年．此周期通常又被称做(）。

A.康德拉耶夫周期
B.朱格拉周期
C.基钦周期
D.不能确定
【答案】B
18、按照全球通行的方法，金融业务的划分不包括()。

A.商业银行业务
B.保险业务
C.证券业务
D.投资管理业务
【答案】D
19、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。

A.智慧型还款方式
B.等额本金还款方式
C.等额递增还款方式
D.等额本息还款方式
【答案】A
20、下列关于代位求偿的成立要件，说法错误的是()。

A.发生的事故必须为保险事故
B.保险事故的发生与第三者的过错有直接的关系
C.被保险人事先放弃向第三者的赔偿请求权
D.代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后的
【答案】C
21、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。

以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。

A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的
【答案】D
22、关于保险合同的说法中，()是错误的。

A.保险合同的基本条款在任何一份保险合同中都应当载明，是保险合同必须具备的条款
B.保险合同的客体是保险标的本身
C.保险合同的内容是保险合同当事人双方约定的权利和义务，通常以条文形式表现
D.在保险合同中有广义的特约条款和狭义的特约条款之分
【答案】B
23、购置车辆，一般而言，车船使用费为()元／年。

A.100
B.200
C.300
D.500
【答案】B
24、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()
A.航空业
B.港口业
C.房地产业
D.食品生产行业
【答案】D
25、保险利益从本质上说是某种()。

A.经济利益
B.物质利益
C.精神利益
D.财产利益
【答案】A
26、以下描述中，()的说法正确。

A.薛明的稿费属于夫妻共同财产
B.房屋翻修的费用应当由薛明个人承担
C.温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产
D.薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产
【答案】A
27、因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利，属于()。

A.理赔
B.委付
C.权利代位
D.物上代位
【答案】C
28、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。

上证180指数是()。

A.按照180只成份股的股价算术平均工资值计算
B.180只成份股一旦确定就不再调整
C.市值加权权重指数
D.成份股实际上多于180只
【答案】C
29、下列有关公司经营风险的表述正确的是()。

A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任
B.经营公司不会影响家庭财产的安全
C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因为放到哪里都是自己的
D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任
【答案】D
30、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。

A.内在感应型
B.外在感应型
C.感官型
D.思想型
【答案】C
31、技术进步的经济意义直接表现为()。

A.改变了各产业的要素报酬率
B.产生一系列新兴产业
C.对资本和劳动的节约
D.产业结构调整
【答案】C
32、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。

A.商业性银行助学贷款
B.学生贷款
C.商业性助学贷款
D.教育贷款
【答案】A
33、说明义务是指订立合同时，应由()说明保险合同条款的内容。

A.投保人向被保险人
B.保险人向被保险人
C.保险人向投保人
D.投保人向受益人
【答案】C
34、当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这样的行业属于()。

A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.衰退型行业
【答案】B
35、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便
B.无记名股票安全性较差
C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资
D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资
【答案】C
36、财产分配与传承规划的目标是()。

A.公共财产
B.客户个人财产
C.社会财产
D.夫妻婚前财产
【答案】B
37、王先生投保了某保险公司的重大疾病险，20年缴清。

后来由于工作原因出国工作，王先生由于工作繁忙没有来得及向保险公司续缴保费，请问王先生未按法定期限支付当期保险费，合同效力中止。

合同效力中止之后()年内双方未就恢复效力达成协议的，保险公司有权解除保险合同。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】B
38、由于()，保险公司通常不会承保丢失一辆自行车的风险。

A.风险所致的损失不可以预测
B.不存在大量同质风险单位
C.损失的程度偏小
D.非纯粹风险
【答案】C
39、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。

上证180指数是()。

A.按照180只成份股的股价算术平均值计算
B.180只成份股一旦确定就不再调整
C.市值加权权重指数
D.成份股实际上多于180只
【答案】C
40、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()
A.通货膨胀趋势
B.利率因素
C.规模因素
D.收益率趋同趋势
【答案】A
41、对未办理结婚登记，而以夫妻名义同居生活，公众也认为是夫妻关系的男女结合，我国法律有条件地承认双方的同居为()。

A.姘居关系
B.家庭关系
C.法律婚姻关系
D.事实婚姻关系
【答案】D
42、教育储蓄不能用于()。

A.缴纳初中学费
B.缴纳高中学费
C.缴纳大学学费
D.缴纳研究生学费
【答案】A
43、广义的财产保险不包括()。

A.责任保险
B.信用保险
C.健康保险
D.财产损失保险
【答案】C
44、所谓()，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。

A.对冲交易
B.掉期外汇交易
C.套汇交易
D.远期外汇交易
【答案】C
45、在购买货币市场基金时，参照的收益指标是()。

A.九天年化收益率
B.每万份基金单位收益
C.当期收益率
D.持有期收益率
【答案】B
多选题（共20题）
1、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。

A.现金规划
B.退休养老规划
C.投资规划
D.税收筹划
E.教育规划
【答案】ABCD
2、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系
B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准
C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现
D.母公司和子公司是两个完全独立的法人
E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任
【答案】BD
3、退休期的理财需求分析包括()。

A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱
【答案】ACD
4、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。

A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.发展型行业
E.扩张型行业
【答案】ABC
5、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务
B.营业外收入
C.对外投资的收益
D.让渡资产使用权
E.销售商品
【答案】AD
6、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】ABD
7、担保物权主要有()。

A.抵押权
B.质权
C.留置权
D.用益物权
E.典权
【答案】ABCD
8、以下措施能抑制通货膨胀的有()。

A.实施宽松的货币政策
B.控制货币供应量
C.减少商品的有效供给
D.控制社会总需求
E.实施紧缩的货币政策
【答案】BD
9、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系
B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准
C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现
D.母公司和子公司是两个完全独立的法人
E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任
【答案】BD
10、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息
B.个人取得的教育储蓄存款利息所得
C.政府特殊津贴
D.个人取得的定期存款利息所得
E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费
【答案】ABC
11、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。

因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。

下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。

A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系
B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益
C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利
D.企业与企业之间要实行等价交换原则
E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系
【答案】AD
12、民事行为成立的一般要件包括()。

A.行为人须有意思表示
B.行为人的意思表示必须完整不能残缺
C.行为人的意思表示必须被第三人可识别
D.必须是双方当事人的意思表示
E.行为人的意思表示必须真实
【答案】ABC
13、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的
B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的
C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0
D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0
E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的
【答案】AC
14、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税
B.个人所得税
C.社会保险税
D.城市维护建设税
E.车船使用税
【答案】AB
15、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。

具体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关
B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金
C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库
D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续
E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金
【答案】ABD
16、家庭事业形成期的理财目标有()。

A.购买房屋、家具
B.增加收入、子女智力开发及营养费
C.建立应急基金
D.建立保险
【答案】ABCD
17、关于转继承正确的是()。

A.转继承只可发生在法定继承中
B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件
C.继承人不存在丧失继承权的情况
D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形
E.转继承只可发生在遗嘱继承中
【答案】BCD
18、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。

A.资产负债表
B.利润表
C.收入支出表
D.现金流量表
E.盈亏平衡表
【答案】ABD
19、全国人口普查中()。

A.全国所有人口数是总体
B.每个人是个体
C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量
D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本
E.人的平均年龄可以作为统计量
【答案】ABCD
20、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率
B.先验概率方法
C.统计概率方法
D.主观概率方法
E.确定性概率
【答案】ABCD。