银行从业个人理财基础试题一
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。
A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B2、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D3、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。
A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 A4、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。
A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 A5、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。
A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 A6、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。
A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 C7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。
A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C8、了解客户、收集信息的最好时机是（）。
A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 A9、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。
A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 C10、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为( )。
(答案取近似数值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】 C11、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。
银行从业资格-个人理财测试题
一、单项选择题：试题描述1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。
答题区域A. 上证综合指数B. 沪深300指数C. 恒生股票价格指数D. 深证成分股指数正确答案：C试题描述2. 以下( )不是黄金的供给方。
答题区域A. 出售或借出黄金的中央银行B. 黄金加工商C. 打算出售黄金的私人或集团D. 产金商正确答案：B试题描述3. 按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。
答题区域A. 交易策略B. 行权日期的不同C. 对价格的预期D. 基础资产的性质正确答案：C试题描述4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。
答题区域A. 汽车被盗的财产损失B. 车祸导致的手术费C. 因感冒支付的医疗费D. 飞机失事的损失正确答案：C试题描述5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。
答题区域A. 进入银行业金融机构进行检查B. 与银行业金融机构高管人员谈话C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明正确答案：B试题描述6. 银行业从业人员不包括( )。
答题区域A. 银行个人理财客户经理B. 信托公司工作人员C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员D. 期货公司经纪人正确答案：D试题描述7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。
答题区域A. 做出不利于提供格式条款一方的解释B. 做出利于提供格式条款一方的解释C. 按照通常理解予以解释D. 以上均不正确正确答案：A试题描述8. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。
答题区域A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费正确答案：B试题描述9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。
初级银行从业资格考试《个人理财》周测一
初级银行从业资格考试《个人理财》周测一您的姓名： [填空题] *_________________________________一、单选题1、银行往往根据客户类型进行业务分类理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。
[单选题]A、理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B、私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务(正确答案)D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户2、理财师专业化服务活动表现为两种性质，分别是() [单选题]A、代理性质和受托性质B、顾问性质和受托性质(正确答案)C、顾问性质和代理性质D、委托性质和代理性质3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(业务。
[单选题]A、综合理财服务B、投资规划C、投资产品分析D、理财顾问服务(正确答案)4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是( [单选题]A、20世纪70年代末到80年代B、20世纪80年代末到90年代(正确答案)C、20世纪90年代到21世纪初D、21世纪以来5、我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是()。
[单选题]A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系(正确答案)D、为客户进行资产状况分析6、以下源于法律的描述错误的是（） [单选题]A、具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障B、法律意识是法治社会公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和C、法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权D、法律规范由个人强制力保证实施(正确答案)答案解析：A、B、C项正确:具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。
A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C2、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B3、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。
A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 B4、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。
A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 D5、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。
A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 C6、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 A7、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。
A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 D8、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
银行从业《个人理财》试题及答案1
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是____D_____。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是____B_____。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_____C____。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为_____C____。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容? BA、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据____C_____的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为____B_____。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为____D_____。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____A_____。
2023年银行从业资格考试个人理财精选试题
2023年银行从业资格考试《个人理财》精选试题(1)一、单项选择题共14题1.《商业银行个人理财业务管理暂行措施》明确规定,(B）是指商业银行为个人客户提供旳财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务Ｃ、理财计划D、私人银行业务2.经济环境旳变化会对个人投资理财方略产生影响，一般而言,(D）也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。
Ａ、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划旳基础上,深入向客户提供投资提议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划Ｂ、投资规划Ｃ、投资品分析D、理财顾问服务4．下列对综合理财服务旳理解,错误旳选项是（D)。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中旳一种D、私人银行业务不是个人理财业务5．商业银行在向客户提供理财顾问服务旳基础上,接受客户旳委托和授权，按照与客户事先约定旳投资计划和方式进行投资与资产管理旳业务活动是(Ａ)。
A、综合理财服务B、理财顾问服务Ｃ、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财计划具有明确旳目旳客户,对此理解错误旳是(C).A、开发理财计划此类产品需基于对特定客户群体旳需求特性旳研究分析Ｂ、理财计划用来投资与管理客户旳资金Ｃ、为了银行旳利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划旳收益Ｄ、购置非保本浮动收益理财计划旳客户,其承担旳风险最大7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生旳投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担有关投资风险旳理财计划是(Ｂ)。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8．中央银行旳货币政策影响到客户理财目旳旳实现，对此,下说法对旳旳是(D）。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一1. 【单选题】（江南博哥）商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。
A. 综合理财服务B. 投资规划C. 投资产品分析D. 理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2. 【单选题】在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B. 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D. 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3. 【单选题】理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A. 监督性B. 综合性C. 规范性D. 严格性正确答案：C参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
4. 【单选题】民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A. 自愿原则B. 等价有偿原则C. 诚信原则D. 公平原则正确答案：C参考解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
5. 【单选题】下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C. 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
银行从业个人理财考试试题
一、单项选择题共35 题题号：1银行从业人员职业操守的宗旨是为标准银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素养和〔〕。
A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律标准D、从业全然原那么标准答案：A题号：2提高银行业人员道德素养，旨在建立健康的银行业〔〕。
A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、开展标准答案：B题号：3以下选项中，〔〕不属于银行业从业人员应遵守的准那么内容。
A、勤勉尽责B、老实守信C、客户至上D、守法合规标准答案：C题号：4银行从业人员在〔〕的监督下，自觉遵守本职业操守。
A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对标准答案：D题号：5守法合规是指以指银行从业人员应当遵守〔〕。
A、B、行业自律标准C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守标准答案：D题号：6银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是〔〕准那么的内容。
A、老实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责标准答案：B题号：7〔〕是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、老实信用标准答案：C题号：8以下行为中，〔〕违反了保卫商业机密与客户隐私的。
A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、防止向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据标准答案：A题号：9不属于“熟知业务〞的内容是〔〕。
A、熟知向客户推举的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程标准答案：B题号：10某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询咨询如何能在额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是〔〕。
A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购置外汇投资品C、建议客户将多余的美元转进其他亲戚的账户结汇D、因担忧违反“监管隐躲〞的，告诉客户没有任何方法标准答案：D题号：11银行职员张某因陡然有急事离开，未按职责治理的将自己保管的印章和钥匙交于同事，以下对此事正确的评价是〔〕。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷(一)
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷（一）年份：2021年类型：模拟题总分：100分作答：120分钟您的姓名： [填空题] *_________________________________一、单项选择题下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1、影响定期评估频率的因素不包括( )。
[单选题]A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.理财规划师的性格和工作习惯(正确答案)答案解析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任。
定期评估的频率主要取决于以下三个因素:客户个人财务状况变化幅度；客户的投资金额和占比；客户的风险偏好。
2、打印遗嘱应当有( )见证人在场见证。
[单选题]A.两个以上(正确答案)B.一个以上C.三个以上D.没有要求答案解析：打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。
遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名,注明年、月、日。
3、由于允许保证金交易,交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约,利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易,这是金融衍生工具的( )特点。
[单选题]A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆效应(正确答案)答案解析：金融行生工具的杠杆特性是指由于允许保证金交易,交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约,利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易,产生“以小博大”的杠杆效应,杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。
4、某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。
[单选题]A.t保险公司私企业主、雇员和雇员家属(正确答案)B.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主C.保险公司、私企业主、雇员家属和雇员D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属答案解析：保险人即保险公司,投保人指与保险公司订立保险合同,缴纳保费的人;被保险人是保险合同保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共30题）1、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。
（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 C2、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 C3、以下不属于债券市场的功能的是()。
A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C4、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C5、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 D6、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）。
A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C7、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 D8、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。
A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 A9、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 C10、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、空间统一性和（）是外汇市场的特点。
A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 A2、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D3、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。
A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 B4、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 B5、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
（答案取近似数值）。
A.3B.2C.1D.4【答案】 A6、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D7、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。
A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 B8、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。
A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 D9、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B10、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。
中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一
2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一单选题（共60题）1、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。
则该基金组合的夏普比率是()。
A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 C2、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。
A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 D3、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。
下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。
A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 A4、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。
资金年化投资报酬率4％。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5％D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 A5、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。
王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。
虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。
为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。
A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 A6、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A7、一种汇率通常有( )位有效数字。
A.3B.4C.5D.6【答案】 C8、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。
A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 D9、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一
2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一单选题（共30题）1、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。
A.157B.171C.182D.216【答案】 C2、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。
A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 B3、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。
在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。
工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。
根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】 A4、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。
A.公司债券→普通股票→国债B.公司债券→国债→普通股票C.普通股票→国债→公司债券D.普通股票→公司债券→国债【答案】 B5、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。
A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 D6、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。
A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 A7、《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（）万元以上。
A.50B.100C.200D.500【答案】 C8、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。
A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 A9、金融期权的要素不包括（）。
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银行从业《个人理财》基础试题一
一、单项选择题
1、 () 是指客户经过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标
B、投资目标
C、理财目的
D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据, 也是编制客户现金流量表的基础, 更是理财规划师分析客
户财务状况的。
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
4、财务信息是指客户当前的 , 资产负债状况和其它财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书, 而代理证书一般表现为客户的。
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
6、一般来说, 如果愿意承受的风险越高, 那么投资的潜在收益率就。
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
7、客户提出理财的要求, 不但希望增加收益改进财务状况, 而且要保证财务状况的。
A、安全
B、增加
C、稳定
D、增值
8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和的理财目标。
A、能够实现
B、期望实现
C、不能够实现
D、可能实现
9、客户必然会导致现金流出, 资产减少。
A、偿还债务
B、收益
C、支出
D、消费
10、消费指标主要有:
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、一般情况下, 流动性比率应保持在( ) 左右。
A、 1
B、 2
C、 3
D、 4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值, 它反映客户经过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低, 一般在左右就属正常。
A、 0.1
B、 0.2
C、 0.3
D、 0.4
13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况, 客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
14、资产是指客户拥有所有权的各类。
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益, 因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害她人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
16、经济性补偿是保险的基本职能, 也是保险产生和发展的最初目的和。
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
18、和银行支票存款的流动性最高。
A、国债
B、现金
C、定期存款
D、活期存款
19、要购买一套60万元的房子, 借款人手头上至少要万的自有资金。
A、 12万
B、 6万
C、 18万
D、 10万
20、税前利润由一般的营业收入与之差来决定。
A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
【参考答案】
1 A
2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A
11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B 19A 20A
21、美式期权, 是指交易者能够在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务。