农商银行档案管理制度

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银行档案管理制度及流程

1. 引言

银行档案管理制度是确保银行档案得到有效管理和保护的关键。本文档旨在介绍最新的银行档案管理制度及流程，以帮助银行确保

档案的合规性和安全性。

2. 档案管理制度

银行档案管理制度是指为银行档案管理工作制定的一系列规章

制度和程序。其主要内容包括：

2.1 档案分类与整理

银行应根据档案的性质、用途和保管期限等因素，对档案进行

分类和整理。分门别类、按照规定的标准将档案进行归档，以方便

查找和管理。

2.2 档案保管与存储

银行应为档案提供安全的保管环境和设备。档案应存放在经过

安全审查的存储元器件中，避免遭受灾害、破坏和损坏。同时，需

要定期检查档案存储设备，确保其正常运行和安全性。

2.3 档案查阅与利用

银行应建立档案查阅和利用的制度，明确审批和授权的流程。在满足合规性和保密性要求的前提下，员工可以依法查阅和利用档案，提高工作效率和准确性。

2.4 档案销毁与调整

档案保管期满或其价值消失后，银行应依照相关规定对档案进行销毁。销毁过程需要符合法律法规的要求，并记录下销毁的相关信息。同时，银行还应根据需要对档案进行调整，以保持档案的准确性和完整性。

3. 档案管理流程

银行档案管理流程是指依据档案管理制度，进行档案管理工作的具体步骤和程序。主要包括以下几个方面：

3.1 档案收集

银行应及时收集与业务相关的各类档案，包括客户资料、合同文件、财务报表等。收集过程中应注意合规性和信息的准确性。

3.2 档案整理与归档

收集到的档案需要进行整理和归档，按照相关分类标准进行分

门别类，以方便后续的查阅和利用。

农商村镇银行对账管理实施细则

ⅩⅩ农商村镇银行对账管理实施细则（试

行）

第一章总则

第一条为贯彻落实ⅩⅩ农商村镇银行及监管部门有关对账工作的要求，加强会计管理, 强化风险控制，保障客户与银行的资金安全,根据《ⅩⅩ农商村镇银行会计基本制度》及其他相关规定，制定本实施细则。

第二条对账工作坚持“对账人员分离、多种对账方式并存、突出重点客户”的原则。

第三条本细则所称对账包括我行与存贷款客户之间的银企对账，我行与个人存款账户的对账，我行与当地人民银行、其他商业银行之间的同业对账，我行系统内对账，我行财会部门与其他业务部门（如业务发展部）之间的业务台账对账，营业机构内部会计柜与储蓄柜之间的内部对账。

第二章对账的操作管理

第四条与单位存贷款客户对账

（一）对账总体要求

1、与单位存贷款客户的定期对账（以下简称定期银企对账）由财务会计部统一组织、负责实施。对账人员负责定期银企对账工作，对账人员严格与前台记账柜员、客户经理、上门收款人员相分离。

2、单位的存款账户、贷款账户应按月对账填发“余额对账

单”与单位对账，限期收回。单位退回的对账回单，对账人员勾对未达账项无误后应按科目、账号顺序排列、登记，并妥善保管。

3、定期银企对账可采取邮寄对账单和面对面对账等多种方式进行。对于余额较大的存款账户、易发风险账户应主动上门对账。

4、营业机构应在每月初5个工作日内通过柜台或回单柜向客户提供满页明细对账单，在我行认为有疑问或客户需要时提供当月未满页明细对账单。经柜台向客户提供的明细对账单应加盖营业机构业务公章和经办人员名章。

（二）定期银企对账频率及质量要求

农商银行审计档案管理办法

第一章总则

第一条为规范农商银行的审计档案管理工作，保障农商银行审计工作的开展，根据国家有关法律法规和农商银行的实际情况，制定本办法。

第二条本办法适用于农商银行各级分支机构的审计档案管理工作。

第三条农商银行审计档案管理应当遵循真实性、完整性、及时性、机密性的原则。

第四条农商银行应当建立健全审计档案管理制度，明确责任分工，划定权限范围，提供必要的技术支持和保障措施。

第二章审计档案的收集、整理和保管

第五条农商银行应当建立审计档案的收集、整理和保管制度，明确审计档案的归档流程和要求。

第六条审计档案的收集应当及时、准确，切实反映审计活动的全过程。审计档案的来源可以是现场核查、文书资料、电子数据等。

第七条审计档案的整理应当按照规定的分类方法和归档要求进行，确保档案的条理清晰、便于查阅。

第八条审计档案的保管应当采取防火、防水、防盗等措施，保障审计档案的安全。审计档案的保管人员应当具备相关的专业知识和业务能力。

第三章审计档案的利用和管理

第九条农商银行应当建立审计档案利用和管理制度，明确审计档案的利用范围和要求。

第十条审计档案的利用应当遵循实事求是、客观公正的原则，不得偏离审计事实，不得泄露机密信息。

第十一条农商银行应当合理利用审计档案，为决策提供有力的支持，为优化经营管理、加强风险防控提供参考依据。

第十二条审计档案的管理应当建立健全档案检索、借阅、销毁等制度，确保档案的完整性和机密性。

第四章监督和责任追究

第十三条农商银行应当建立健全审计档案的监督和检查制度，对审计档案的收集、整理、保管、利用等工作进行监督。

农商银行档案分类方案

为提高本单位档案管理的规范化、制度化、现代化管理水平，实现各种门类与各种载体档案的集中统一管理，切实为本单位各项工作服务，现根据《档案法》与《国家档案局8号令》，结合本单位工作实际，制定档案室档案分类方案。

一、档案室档案范围

本单位档案包括本单位在各项工作中形成的具有保存价值的文字、图表、声像等不同载体与不同门类的文件材料，采取集中统一管理的方法进行保管。档案室隶属于办公室，对本单位档案具有收集整理、保管及统计、利用、编制的职能，对相关科室文件材料的形成、整理、立卷、归档具有指导、督促、检查的责任。

二、档案的分类

档案的种类分为文书档案、信贷档案、会计档案、基建档案、设备档案、声像电子档案、实物档案、人事档案。

三、各种档案的分类

（一）文书档案：按照“年度-问题-保管期限”进行整理。

1、董事会

2、监事会

3、综合管理类

（二）信贷档案：按照“年度-类目”分类。

1、授审会资料

2、呆帐核销

3、抵债资产变现

（三）会计档案：按照“独立核算单位-形式-年度”分类，按形

式，分期限排列。

1、凭证

2、帐册

3、报表

4.其它会计移交、保管、销毁清册

（四）基建档案按工程项目名称分类。

1.主楼

2.附楼

（五）设备档案按“年度-型号”整理。

1.办公设备

2.业务设备

（六）声像电子档案：按“年度-问题”排列。

1、照片

2、光盘

3、移动硬盘

（七）实物档案：按“载体-年度”进行排列，同年度同种类按时间顺序排列。

1、证书

2、奖牌

3、奖杯

（八）人事档案

一人一档

农商银行

2014年7月15日

附：档案分类表

档案分类表

信贷档案管理办法

第一章总则

第一条为规范成都农商银行（以下简称“本行”）信贷档案管理，有效地为信贷管理和经营决策提供参考依据,根据有关法律法规和本公司信贷管理有关规定，制定本办法。

第二条信贷档案是指本行在办理信贷业务过程中(包括贷前、贷时和贷后各流程)，收集、整理、填写的具有法律意义或查考价值的资料，包括各种合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。凡本行经营管理的各类信贷业务资料都属于信贷档案管理的范围。

第三条信贷档案管理是指对信贷档案进行收集、整理、立卷、归档、保管、调阅、查询以及销毁的过程。档案管理应坚持真实性、完整性、规范性、及时性、保密性要求。

第四条信贷档案工作实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则，即在总行统一领导下，各级行负责管理和保管本级行的信贷档案，并负责对本行系统的信贷档案工作进行指导、监督和检查，同时接受上级行的指导、监督和检查。

第五条本办法适用于本行所有公司类及个人类信贷客户，适用于信贷客户各类表内外信贷业务。凡与本行建立信贷关系的客户，均应建立信贷档案。

第二章信贷档案的内容及分类

第六条根据信贷档案的形成和利用特点可将信贷档案分为：借款管理类、担保管理类、要件类、综合管理类。

第七条借款管理类档案内容

（一）借款人基本资料

1.法人客户：

（1）《营业执照》或《事业法人证书》）、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《外商投资企业批准证书》、《外商投资企业外汇登记证》、《特种经营许可证》、《企业资质等级证》等各类证照（经年检）的复印件；

（2）法定代表人身份证明材料原件、身份证复印件、授权委托书原件、履历材料原件；

农商银行档案管理制度

一、总则

为规范农商银行档案管理工作，提高档案管理的效率和质量，保障农商银行档案的安全和完整，制定本档案管理制度。

二、档案管理的目标

1.提高档案管理的科学性和规范性，确保档案信息的真实、完整、准确和可靠。

2.确保农商银行档案的安全和保密，防范档案信息的泄露和损失。

3.便于农商银行档案的检索和利用，提高农商银行的运营效率。

三、档案管理的组织

1.确立档案管理的责任部门和责任人，建立档案管理工作小组，组织实施档案管理工作。

2.制定档案管理的工作规范和流程，明确档案资料的收集、整理、归档和保管等各个环节的具体要求。

四、档案的分类和归档

根据农商银行的业务类型和档案特点，将档案分为以下几类：

1.客户档案：包括客户基本信息、开户申请表、存款合同、贷款合同等与客户直接相关的档案资料。

2.业务档案：包括农商银行的各类业务合同、证明文件、报告材料等与业务相关的档案资料。

3.内部管理档案：包括农商银行的内部管理文件、决策记录、会议纪要等与内部管理相关的档案资料。

根据档案的分类，制定档案的归档规定，确保档案资料的有序存放和易于管理。

五、档案的保管和利用

1.确立档案保管的责任人和地点，建立档案保管的制度和规范，确保档案资料的安全和完整。

2.制定档案利用的规范和流程，明确档案资料的借阅和调阅的申请程序和审批程序，便于农商银行的业务活动。

3.对于极为重要的档案资料，应采取备份措施，确保在档案遗失或损坏的情况下能够进行快速恢复。

六、档案的销毁和迁移

1.在农商银行档案管理制度规定的保管期限到期后，应及时将档案予以销毁。销毁的档案须经过合法程序，严格遵守相关法律法规的规定。

农商银行信贷档案管理办法【精选文档】

某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法

（草案）

第一章总则

第一条为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基

础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防

范信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性,

根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷

管理的相关规定,结合我行实际，特制定本办法.

第二条信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的

文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，

它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌

的重要资料。

第三条信贷档案管理，是对各支行、分理处在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作.

第二章信贷档案分类

第四条信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即：

（一）信贷管理档案：包括：

1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等;

2、信贷管理规章制度:如《某某农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等;

3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；

4、会议记录:信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风险分类会议记录等;

5、各类贷款台帐：“三违"贷款台账、已置换不良贷款台账、贷款十大户台账、新增不良贷款台账等。

农商银行内审存在的问题及应对策略

审计研究AUDIT STUDIES

农商银行内审存在的问题及应对策略

严雪阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司

摘要：内部审计是农商银行加强内部控制和风险防范的重要环节，同时也是发现问题并及时纠正、堵塞运营管理漏洞、控制损失、规避风险的重要手段，可促进农商银行各项业务顺利、合规地开展。但目前部分农商银行在内审工作开展中还存在一定问题，难以充分发挥内审作用。本文通过分析农商银行内审存在的问题，提出具体的应对策略，以期为相关管理人员提供一定参考。

关键词：农商银行；内审；问题；策略

引言

农商银行为防控风险建立的“三道防线”中，最后一道防线就是内部审计，所以内部审计部门肩负着重大职责。而实际上，目前一些农商银行的内审工作效果及质量尚无法跟上商业银行改革发展步伐，无法有效地通过内审遏制风险。对此，需要农商银行深入研究当前内审工作中的问题，并探索优化内审的对策，不断提升内审质量与水平。

一、农商银行内审存在的问题

（一）内审意识有待增强

目前，部分农商银行对内审的重要性仍缺乏深刻认识，内审意识不足，管理思维中仍然更加看重业务发展，而对风险及内控有所忽视，运营管理中仍以指标完成情况、经营情况等为重心，而且在经营指标考核期间比较看重利润及名次，不够重视及时发现运营发展期间面临的风险与隐患，也不及时落实整改措施，使得业务运营和内审有所脱节。农商银行在不重视内审工作情况下，只将内审部门单一的看作监督检查部门，未强调内审工作的地位及权威性。在农商银行管理层不重视内审工作情况下，也导致内审部门难以充分发挥其审计职能，在审计工作中更加侧重于查错纠偏、事后审查，不够关注开展内审咨询服务工作，无法充分发挥内审功能作用，影响内审检查效果[1]。有的农商银行即便在内审工作中发现问题，内审人员也会做“老好人”，难以体现内审问责的震慑力。部分农商银行内审部门不能紧跟新经济常态的发展，清晰认识新时期内审工作要求与任务，在内审工作中缺乏创新力，仍只侧重于反映表面问题，忽视揭示管理、机制等更深层次的问题，也未进行原因分析，同步提出有价值的建议，难

农村商业银行统计工作管理办法农村商业银行电话955

农村商业银行统计工作管理办法农村商业银行

电话955

农村商业银行统计工作管理办法第一章总则第一条为加强统计工作管理，提高全辖统计工作水平，根据中国人民银行《金融统计管理规定》、中国银行业监督管理委员会《银行业监管统计管理办法》和《**省农村合作金融机构统计工作管理办法》等相关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于XX农村商业银行及所辖支行网点（以下简称“本行”）的统计工作。

第三条本办法所称统计工作是指对本行各项经营管理业务活动的情况和资料进行调查、收集、整理、分析和评价；完成人民银行、监管部门、地方政府部门以及总行相关业务部门统计数据报送工作；完成常规性或临时性统计分析和调研材料；提供统计信息和统计咨询意见，实行统计信息交流与共享，进行统计管理、监督、培训等活动的总称。

第四条统计报表是指根据金融统计制度要求，按照统一的表格形式、指标内容、报送或数据提取程序，在规定的时间收集、汇总、加工形成统计资料的报告方式，分为系统自动取数生成和人工统计填报两种模式。

第五条统计工作遵循统一规范、及时准确、科学客观和保密的原则。

第六条统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制。总行业务管理部是统计工作的归口管理部门，负责辖内各支行及总行各部门的统计工作。

第二章统计部门、岗位和人员

第七条辖内各网点应明确统计工作的分管领导和统计人员。

第八条各支行及各部门（以下简称“各统计单位”）统计人员负责本单位统计工作的正常开展，负责统计数据的采集报送，统计报告的分析工作；各统计单位统计分管负责人负责本机构相应统计工作的组织、管理、培训、监督和检查等工作。

农商银行信贷档案管理存在的问题及对策【最新版】

农商银行信贷档案管理存在的问题及对策

信贷档案资料管理工作是确保银行贷款安全和案件防范的重要保证，也是提升信贷管理水平，提高信贷资产质量，规范信贷操作行为的重要体现。但笔者在调查中发现，目前一些农商银行基层支行由于管理水平差，人员调动频繁，员工缺乏责任心等，信贷档案资料管理中存在“散、乱、差”现象，需采取措施加以管理和规范。

信贷档案管理存在的主要问题

一、资料内容填写不完整。一是信贷业务审批表中包收责任人、调查人、审贷小组、农商银行(支行)意见栏相关人员未填写具体内容，有的简单填写“同意”二字。二是贷款审批登记簿、包收责任人承诺书、贷款损失分摊责任表、面谈面签承诺书等资料放贷责任人签字不全。三是贷款客户承担连带责任承诺书、财产抵(质)押清单中的借款人、抵押人、连带责任人签字不全。四是贷款调查报告长期固定范文文本，未真实反映借款人基本情况、资产负债、贷款用途、抵押物、还款来源，关联贷款情况等内容。

二、贷款评级授信不规范。对公客户使用个人客户评级

授信文本和评级等级标准，对公客户评级授信数据采集与公司报表数据不符，授信测算额度少于申报和审批额度，有的评级和授信表审批人未签字。

三、贷款用途与申报用途不符。如贷款客户无贷款用途资料，有的是虚假资料，与贷款调查报告和客户申请用途不符，有的按客户提供的营业执照在贷款用途栏填写流动资金、生意、周转等。

四、贷款及担保合同存在缺陷。合同要素不全，内容填写不完整，如未真实签字盖章，漏填合同签订日期，贷款档案合同与提交有权抵(质)押登记部门合同不一致。

五、贷款支付流程资料不全。客户未规定的支付流程签订《委托支付协议》、《委托支付通知书》，贷款用途汇划支付贷款资金去向与委托支付不符，未能提供支付证明资料。

银行档案管理制度

目的

本文档旨在建立银行档案管理制度，确保档案的规范管理和信息安全。

背景

银行作为金融机构，拥有大量的客户信息和重要数据。为了保护客户隐私和遵守相关法规，银行需建立健全的档案管理制度。

范围

本制度适用于银行的所有部门和员工，包括对电子档案和纸质档案的管理和保护。

档案分类和归档

1. 档案应按照内容、形式和重要程度进行分类，并分配相应的档案编号。

2. 档案应根据文件保管期限进行归档，确保满足法律和监管要求。

档案管理责任

1. 银行应指定档案管理负责人，负责档案的收集、整理、归档和销毁。

2. 档案管理负责人应定期进行档案清点和巡查，确保档案的完整性和安全性。

档案保护

1. 电子档案应采用安全存储和备份措施，防止数据丢失和非法访问。

2. 纸质档案应存放在指定的保管室，采取防火、防潮和防盗措施。

档案检索

1. 员工需要提供合理的理由和授权才能访问档案，且访问记录应进行审计和监控。

2. 档案检索应提供快速、准确的服务，确保员工能及时获取所需信息。

档案销毁

1. 档案销毁应按照文件保管期限和相关法规进行，禁止未经授

权的档案销毁。

2. 档案销毁应留下相应的销毁记录，用于审计和追溯。

档案培训与宣传

1. 银行应对员工进行档案管理培训，加强他们的档案管理意识

和技能。

2. 银行应定期宣传档案安全重要性，提醒员工遵守相关制度和

规定。

审查与改进

1. 银行应定期审查档案管理制度的有效性并及时进行改进。

2. 银行应收集员工的反馈意见和建议，以进一步优化档案管理

流程。

附则

本档案管理制度是银行的内部制度，员工应严格遵守相关规定。任何档案管理违规行为将受到相应的纪律处分。

农商银行固定资产管理制度

第一章总则

第一条为规范农商银行固定资产管理，提高固定资产的使用效率和管理水平，特制定本制度。

第二条本制度适用于农商银行各级机构的固定资产管理工作。

第三条固定资产是指农商银行的自用固定资产和无形资产。包括房屋、建筑物、土地、设备、交通工具、家具、计算机及网络设备、专用软件、专利权、商标权等。

第四条固定资产的管理原则是全面预算管理、严格执行程序、便捷的使用环境、明确的责任制度。

第五条固定资产管理工作分为计划管理、采购管理、使用管理、维护管理、处置管理。

第六条固定资产的管理遵循以科学管理、合理使用、安全保障、利益最大化的原则。

第七条固定资产管理必须遵循国家有关规定严格审批程序，保证固定资产的合理使用。

第八条固定资产管理应遵循合法合规、科学管理和长期稳定的原则。

第二章计划管理

第九条农商银行各级机构要根据年度工作计划，结合业务规模和发展需求，制定固定资产购置计划。

第十条固定资产购置计划应当明确固定资产品种、数量、使用部门、用途、购置预算等内容，并报银行领导审批。

第十一条固定资产购置计划按照年度计划执行，如有变更应当重新制定计划并重新审批。

第十二条固定资产购置计划应当根据实际需要，合理配置资金和资源，避免浪费和闲置。

第十三条各级机构应建立健全固定资产购置计划台账，及时记录和归档购置计划相关文件。

第三章采购管理

第十四条固定资产采购应按照国家相关法律法规和银行的采购制度进行。

第十五条固定资产采购应征求各部门意见，并经领导审批后方可实施。

第十六条固定资产采购过程中，应当严格执行标准化采购，确保采购价廉物美。

农商银行员工述职报告4篇

农商银行员工述职报告1

一、定职责

作为一名刚刚加入我行的一名新行员，我首先要做好自己的最本职工作，包括计划统计、信贷和信贷档案管理的岗位职责。

信贷统计计划员，必须认真学习相关的业务知识，规范自己的业务技能：及时、准确的做好信贷资金需求预测，编制信贷计划;合理调度资金头寸，头寸限额，控制在上级行下达的限额之内;正确编制资金、现金项目电报，并及时上报。

信贷档案管理员，认真学习《中国农业发展银行档案管理制度办法》，收集和整理信贷资料，按规定向上级综合部门移交有关档案。加强支行领导，建立信贷档案的收集、整理、保管、查阅和销毁等管理制度，保证信贷档案内容齐全、妥善保管、有序存放、方便查阅、严防毁损、散失和泄密。

信贷员，做好贷款手续合规合法、内容齐全、合同文本资料按规定保管;对分管企业的资料保全工作;仓单签发规范，内容、签章齐全;要求企业实行出库报告制度;指导企业正确设置和使用"一基三专"帐户;做好收购环节从贷款发放到粮食收购结束的全过程监控;坚持定

期查库，填写工作日志和查库记录;处理信贷业务需规范填制采集单并及时登记电脑台帐;贷款到期前7天，需向企业签发贷款到期摧收通知单，对调销贷款，非保护价粮食贷款的发放要认真调查，合理确定贷款期限。

二、定措施

________年是我国经济快速发展的一年，党的17大精神为我们树立了明确的工作要求和

指导方向。在此基础上，我行制定了针对决策制定、各项工作、业务操作、风险控制、资源配置、客户维护、组织管理和同事交往的"八零"标准。每名员工务必认真学习，贯彻落实指导精神，奋发进取，为支持社会主义新农村建设，严格要求自己，从小事、从自己的本职工作和从一点一滴做起，以达到从量变到质变的飞跃。

农商银行档案管理制度

某某农村商业银行股份有限公司档案管理制度

（草案）

为确保某某农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）档案资料的完整，提高本行档案的科学化和规范化管理水平，特制定本制度。

一、总行、各支行、各分理处应指定专人管理文书档案，会计档案和业务档案。

二、本行在党务，行政，业务以及财务，人事等工作中形成的具有保存和利用价值的文件材料均应立卷和归档。本行各部门负责本部门文件立卷、归档和保管。其余所需立卷和归档的文件材料均由行政综合部直接处理，行政综合部经理和专职文书，档案管理员应对部门和下属机构的档案管理工作进行指导、监督和检查。

三、档案的立卷和归档要求：

(一)应归档的文件材料齐全、完整；

(二)文件和电报按其内容的联系、合并整理、立卷；

(三)归档的文件材料，保持它们之间的历史联系，区分保存价值，分类整理，立卷、案卷标题简明确切、便于保管和利用。

四、各部门应根据工作需要，编制必要的目录、卡片、索引等工具，编辑档案文件汇集和各种参考资料，积极主动地开展档案的利用工作，为本行各项工作服务，并注意掌握档案的利用效果。

六、归档范围、保管期限和档案销毁

(一)归档的文件材料的范围：凡是反映本行党务工作和业务工作活动，具有查考价值的文件材料均属归档范围。

1．上级机关或业务主管部门的文件材料；

(1)上级召开的需要贯彻执行的会议的主要文件材料；

(2)上级颁发的属于本单位主管业务并要执行的文件，以及普发的非本单位主管业务但需要贯彻执行的法规性文件；

(3)上级领导等视察,检查我行工作时的重要指示、讲话、贺词、照片和有特殊保存价值的录音,录像等材料；

农村信用合作联社(农商银行)信贷检查工作方案信贷检查方案

农村信用合作联社信贷检查工作方案

为加强信贷监督管理，规范我县信用社信贷业务操作，防范信贷风险，提高制度执行力，促进全县信用社信贷业务稳步健康发展，根据山东省农村信用社信贷管理规章制度有关规定和要求，制定本方案。

检查对象：辖内有信贷业务的网点和部门。

检查范围：各信用社、营业部和公司业务部新增贷款及借新还旧贷款。

检查内容：

一、贷款内查

（一）内查工作流程

在检查前，检查人员确定抽查贷款明细，由被查信用社及时提供贷款档案资料。检查过程中，以每笔贷款为单位，将存在的问题一一列出，撰写信贷检查事实确认书，由信用社负责人进行确认。检查完毕后，及时将存在的问题汇总，撰写信贷检查报告。

（二）内查内容

1．贷款调查。

（1）借款人的主体资格是否符合规定，公司、个体工商户营业执照是否经过年检。

（2）借款人从事的经营活动是否合规合法，借款人营业执

照经营范围是否和借款用途相符，有无超经营范围和违反国家产业政策和环保政策行为。

（3）借款人资产负债率是否超过70%。

（4）借款人是否经过评级授信，信用等级是否在A级以上。

（5）贷款调查是否坚持了2人以上（含2人）进行实地调查。

（6）是否撰写书面调查报告，调查报告内容是否详实、全面，是否有明确意见。

2．贷款审查。

（1）客户提供资料是否完整、真实、有效，特殊行业的是否提供有权部门批准颁发的特殊行业生产经营许可证复印件；借款用途是否合规。

（2）客户提供的担保是否合法有效，抵、质押物是否合法，抵、质押物为共有财产的是否有共有人出具的同意抵、质押的书面材料，是否为夫妻、关联企业单一保证，抵、质押率是否超规定比例。

农商银行档案管理制度

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