银监会采购办公室组成人员

银监会内设机构职能介绍及机构设置

银监会内设机构职能介绍及机构设置银监会职能：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行金融机构的风险状况。

6、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；7、对银行业金融机构实行并表监督管理；8、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；9、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；10、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；11、对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；12、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；13、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；14、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；15、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；16、承办国务院交办的其他事项。

银监会内设机构设置：办公厅、法规部、研究局、银行一部、银行二部、银行三部、银行四部、非银部、合作部、科技监管部、创新监管部、消费者保护局、融资担保部、案件稽查局、处置办、统计部、财会部、国际部、监察局、人事部、宣传部、机关党委、党校、系统工会、团(工)委、信息中心、培训中心、服务中心岗位职能:办公厅：组织协调银监会机关日常工作；承担有关文件的起草、重要会议的组织、重要事项的督办、公文处理、新闻宣传与发布、政务信息采编、政府信息公开、电子政务、信访、档案、保密、印章管理、金融机构许可证管理、安全保卫等工作。

非零售客户内部评级体系及系统建设项目

（6）未按招标文件的规定的格式、内容填写、制作或关键字迹模糊、无法辨认的；
（7）投标文件中提供虚假或失实资料的；
（8）投标文件附有招标人不能接受条件的；
（9）不能实质上满足招标文件规定的其它要求的。
4、评标过程保密
（1）在宣布中选之前，凡属于审查、澄清、评价、比较投标文件和中选意向等有关信息，均不得泄露给其它投标人或与评判工作无关的人员。
2、“货物”是指各种形态和种类的物品，包括原材料、燃料、设备、产品等。
3、“服务”是指是指除货物（指各种形态和种类的物品，包括原材料、燃料、设备、产品等）和工程（指建设工程，包括建筑物和构筑物的新建、改建、扩建及其相关的装修、拆除、修缮等）以外的其他政府采购对象。
三、费用和报价
1、供应商应承担所有与准备和参加招投标有关的费用，不论招投标的结果如何，采购人和采购代理机构均无义务和责任承担这些费用。
（请将投标保证金凭证统一粘贴在投标文件首页，并在投标截止日前将保证金凭证扫描发送至九江银行公开采购委员会专用邮箱：caigou@，作为投标报名登记依据。）
（2）中标方的投标保证金可转为履约保证金（多退少补），待双方合同签署后退还；
（3）如有招标文件的解答、澄清和修改等补充材料，将在九江银行官方网站或中国采购与招标网网站发布，请潜在投标人随时关注并及时补充有关材料；
2、账务：除有特别约定外，项目报价金额均为含税金额，供应商自行承担其依法应负担的相关税费。项目实施结束后，供应商即可开具符合国家规定正式增值税专用发票（具体条款将在合同签订阶段具体约定）。
3、供应商应根据本招标文件的规定和要求、市场价格水平及其走势、供应商的管理水平磋商供应商的方案和由这些因素决定的供应商之于本项目的成本水平等提出自己的报价。报价应包含完成本采购文件采购需求全部内容的所有费用，所有根据本采购文件或其它原因应由供应商支付的税款和其他应交纳的费用都应包括在报价中。磋商供应商不得以低于其成本的价格进行报价。

商业银行信用卡业务监督管理办法(银监2号令)

商业银行信用卡业务监督管理办法中国银行业监督管理委员会令2011年第2号《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席：刘明康二〇一一年一月十三日具体条文商业银行信用卡业务监督管理办法第一章总则第一条为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。

第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。

未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

第六条中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。

第二章定义和分类第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。

发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。

中国银行业监督管理委员会行政处罚办法(2007年修正)

中国银行业监督管理委员会行政处罚办法(2007年修正) 文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.07.03•【文号】中国银行业监督管理委员会令2007第5号•【施行日期】2005.02.01•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会行政处罚办法（中国银行业监督管理委员会2004年第7号令颁布实施根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第五十四次主席会议《关于修改〈中国银行业监督管理委员会行政处罚办法〉的决定》修正）第一章总则第一条为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构的行政处罚行为，维护银行业秩序，保护银行业金融机构、其他单位和个人的合法权益，根据《中华人民共和国行政处罚法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律、行政法规，制定本办法。

第二条银行业金融机构、其他单位和个人违反法律、行政法规和规章的规定，银监会及其派出机构应当给予行政处罚的，依照本办法实施。

第三条银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。

规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。

第四条行政处罚遵循依法、公正、公开原则。

实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。

没有法定依据或不遵守法定程序的，行政处罚无效。

第五条银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则。

银监会及其派出机构监督检查部门负责行政处罚案件的立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚；法律部门负责审查处罚意见的合法性、适当性，组织听证；银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定。

未经法律部门审查，不得实施行政处罚。

第六条银监会及其派出机构对银行业金融机构实施行政处罚时，应当责令银行业金融机构对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；构成犯罪的，应当依法移交司法机关追究刑事责任。

企业内部控制管理手册

XX国有企业内部控制管理手册目录1前言 (3)1.1概述 (3)1.1.1手册编制的意义和目的 (3)1.1.2内部控制目标 (3)1.1.3遵循的基本原则 (3)1.1.4内部控制依据的标准 (5)1.1.5手册的结构组成 (5)1.1.6手册的适用范围和管理适用范围 (6)1.2内部控制体系的组织架构、职责及权限 (8)1.2.1目的 (8)1.2.2内部控制体系的组织架构 (8)1.2.3职责与权限 (8)2内部环境 (11)2.1内部机构设置及其权责分配 (11)2.1.1内部机构设置 (11)2.1.2内部机构的运行 (12)2.1.3职责与权限 (13)2.2发展战略管理 (17)2.3人力资源管理 (18)2.3.1人力资源管理 (18)2.3.2员工责任和目标 (19)2.3.3违规行为的纠正措施 (20)2.3.4道德标准的遵从 (21)2.4社会责任 (21)2.4.1促进就业与员工权益保护 (21)3风险评估 (24)3.1风险识别关注因素 (24)3.2风险类别 (24)3.3风险评估 (24)3.3.1风险评估目标 (24)3.3.2风险识别 (25)3.3.3风险分析 (26)4控制活动 (27)4.1控制活动分类与形式 (27)4.1.1控制活动的分类 (27)4.1.2控制活动的形式 (27)4.2内部控制要求及保障措施 (28)4.2.1公司业务流程总目录 (28)4.2.2各业务流程的关键控制目标和控制措施 (32)4.2.3资金活动日常资金活动管理 (32)4.2.4采购业务 (33)4.2.5资产管理 (34)4.2.6财务报告 (35)5信息与沟通 (38)5.1内控关注要点: (39)5.2控制措施: (39)5.3反舞弊机制 (41)6内部监督 (43)6.1目的 (43)6.2内部监督 (43)7附件 (45)1前言1.1概述1.1.1手册编制的意义和目的XX有限公司(以下简称公司)作为XX集团(以下简称集团)控股子公司, 为提高公司内部控制管理水平, 形成常态的规范化管理, 提高风险防范能力, 全面贯彻财政部、证监会、审计署、银监会、保监会等五部委颁布的《企业内部控制基本规范》及《企业内部控制配套指引》, 特编制《内部控制管理手册》, 作为建立、执行、评价及验证内部控制的依据, 确保公司从思想上提高管理水平, 增强风险防范能力, 保证公司协调、持续、快速发展。

中国银行业监督管理委员会政府采购规程

中国银行业监督管理委员会政府采购规程文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.11.03•【文号】银监办发[2006]282号•【施行日期】2006.11.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,政府采购正文中国银行业监督管理委员会政府采购规程（银监办发[2006]282号二○○六年十一月三日）第一章总则第一条为建立中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）规范、高效的政府采购运行机制，实现政府采购工作规范化、程序化、制度化，根据《中华人民共和国政府采购法》、《中央单位政府采购管理实施办法》、《中国银行业监督管理委员会政府采购管理暂行办法》等规定制定本规程。

第二条银监会及其派出机构进行的政府采购，适用本规程。

第三条本规程所称政府采购，是指银监会及其派出机构（以下简称采购单位）按照政府采购法律、法规和制度规定的方式和程序，使用财政性资金采购国务院公布的集中采购目录以内或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为，其组织实施形式分为集中采购和分散采购两种采购模式，其中集中采购包括集中采购机构采购和部门集中采购。

第四条集中采购目录和采购限额标准，按国务院公布的《中央预算单位政府集中采购目录及标准》执行。

第五条在实施政府采购的过程中，采购单位应遵循公开、公平、公正、诚信、效益的原则，坚持规范与效率相结合、监督制衡与协作配合相统一。

第二章政府采购的组织管理与部门职责第一节政府采购的组织管理第六条银监会政府采购工作实行统一领导、集体决策，各采购单位应设置政府采购管理委员会，政府采购管理委员会下设政府采购办公室，政府采购办公室成员由财务会计、财产管理、纪检监察等有关部门人员共同组成。

第七条政府采购管理委员会的职责（一）统一领导政府采购实施工作；（二）审批政府采购实施方案及政府采购实施报告；（三）审批或确定其他政府采购重大事项。

第八条政府采购办公室的职责（一）编制上报政府采购实施方案及政府采购实施报告；（二）组织实施政府采购活动；（三）组织起草、签订政府采购合同；（四）编制、管理政府采购文件；（五）负责委托采购代理机构进行代理采购；（六）负责聘请外部专家；（七）负责处理供应商询问及质疑等其他相关事务。

工作建议(32篇)

工作建议（32篇）1)意见：1. 财务人员沟通、协调及处理问题能力不强，凡事依赖上司;2. 财务工作量多而杂，无暇顾及更深的思考，因此目前对公司的财务管控方面比较薄弱;3.对主管、经理职位的岗位职责定位不清晰;4.缺少奖惩制度使得对工作积极性不高，专业水平及业务能力较薄弱;2)建议：1.提高沟通、协调及处理问题的能力，凡是在本职范围内能解决的问题自行解决，且纳入每月的考核机制中，出现重大事务报上司后方可执行或在自己能力范围外的可报告上司解决;2.取消主管、减少经理职位，设立一名经理(需执行力强，能客观公正的处理工作事务)，负责税务、以及审核内部各项日常费用单据并提交总监，即日工作安排检查督促，日常负责财务所有会计凭证的审核检查，每月工资表的考勤及核算等审核，与有关部门的协作配合工作，对公司经营活动情况，资金动态，收入与费用进行分析，并提出合理化建议，且及时汇报总监，制定相关的财务管理制度并且严格执行，协助配合财务总监工作负责与财政、税务、银行等有关部门保持密切联系，沟通信息，发挥承上启下的作用。

(或者凭证审核可内外互审，这样可以内外结合，相互熟悉对方的工作流程，能够在工作中相互探讨，多提出些有效的建议)3.内部财务人员负责内部一切账务处理、报送以及工商事宜，外部财务人员负责一切与税务、外部有关数据报送及账务处理、个体户证件管理等4.部门制作月排程表，并且严格执行，排程外的工作按事情缓急情况一一完成，在规定时间内完成后交由经理审核汇总后再传至总监，未完成者给予一定处罚。

5.部门内部自行设立一定经费，对工作效率执行情况建立内部考核机制，每月进行一次考评，比如考核项目有：账务处理的准确性，往来核对、报表的准确性，库存管理情况、纳税筹划、工作态度等，对表现优秀者给予奖励，相反表现较差者进行罚款，款项会议当场兑现，最迟不超过二天。

6.对于资产管理方面可由行政统一管理，财务监管，对5000元以上的资产组织一次全面的固定资产盘点并制作相应的固定资产标签且登入系统(固定资产模块可划分给行政登记，财务应做相应的培训)，因考虑到财务工作量大的情况，可先由内至外分批次进行盘点(从各个办公室开始盘再到门店)，对日后资产采购提前报备，对采购回来的资产应及时入模块系统，相应的单据在一定工作日内把oa 流程走完传至财务进行账务处理，及时生成固定资模块凭证，避免固定资产模块中凭证混乱。

2023-2025宁夏政府采购专家真题单选1

单选题除采用竞争性谈判、竞争性磋商方式采购,以及异地评审的项目外,采购人或者采购代理机构抽取评审专家的开始时间原则上不得早于评审活动开始前（）个工作日。

A.0.5B.1C.1.5D.2答案：D政府采购货物服务电子招标投标、政府采购货物中的进口机电产品招标投标有关特殊事宜，由（）另行规定。

A.财政部B.商务部C.科技部D.工业和信息化部答案：A《政府采购非招标采购方式管理办法》所述（）是指采购人从某一特定供应商处采购货物、工程和服务的采购方式。

A.单一来源B.公开招标C.竞争性磋商D.询价答案：A中标、成交供应商拒绝与采购人签订合同的，采购人可以：（）。

A.按照评审报告推荐的中标或者成交候选人名单，确定另一候选人为中标或者成交供应商B.按照评审报告推荐的中标或者成交候选人名单排序，确定最低报价候选人为中标或者成交供应商C.重新开展政府采购活动D.决定终止政府采购活动答案：C审查工作机制成员应当包括本部门、（）的采购、财务、业务、监督等内部机构。

A.本单位B.主管预算单位C.采购人D.主管部门答案：A一般适用于采用价格优先法的采购项目（）。

A.二次竞价B.直接选定C.顺序轮候D.以上都不是答案：A采购人申请支付进口产品采购资金时，应当出具政府采购进口产品相关材料和（）的审核文件。

否则不予支付资金。

A.行业主管部门B.财政部门C.发改部门D.本级政府答案：B信用评价结果应当全区共享共用，并作为各级（）对供应商监督管理的重要依据。

A.采购单位B.财政部门C.发展改革委D.主管部门答案：B保管期满的政府采购档案，采购人应按相关程序销毁：销毁清册（含销毁清单及销毁意见）保管期限为（）。

A.一年B.永久C.十年D.十五年答案：B财政部门处理投诉事项，原则上采用（）的方式。

A.书面审查B.走访调查C.电子档案调查D.电话问询答案：A采购人、采购代理机构及其工作人员没有下列（）情形，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处以罚款，有违法所得的，并处没收违法所得。

行政事业单位内部控制规范(DOC)

《行政事业单位内部控制规范》解读第一节行政事业单位内部控制的起源、定义和体系一、内部控制的起源1．产生在西方，最初的控制形式是“内部牵制”。

这种古老的管理思想发源于古埃及的国库管理制度，即公元前 3 600年以前的美索不达米亚文化时期。

其理论基础是假设两个人或部门无意识地犯同样错误的可能性是很小的，以及假设两个人或部门有意识地串通舞弊的可能性也是很小的。

直到20世纪初，企业管理依然继承了这种以业务授权、职责分工、双重记录、定期核对等为内容的内部牵制的基本思想。

1992年9月，由美国国会的“反对虚假财务报告委员会”下属的，并由美国会计学会（AAA）、美国注册会计师协会（AICPA）、内部审计师协会（IIA）、财务经理协会（FEI）和管理会计学会（IMA）等多个专业团体组织参与的“发起组织委员会（COSO）”发布了《内部控制——整体框架》，并明确了有关定义。

2．安然事件指2001年发生在美国的安然公司破产案以及相关丑闻。

安然公司曾经是世界上最大的能源、商品和服务公司之一，名列《财富》杂志“美国500强”的第七名，自称全球领先企业。

在2001年宣告破产之前，安然拥有约21 000名雇员，是世界上最大的电力、天然气以及电讯公司之一，2000年披露的营业额达1 010亿美元之巨。

公司连续六年被《财富》杂志评选为“美国最具创新精神公司”然而，在2001年10月安然公司突然在资产负债平衡表上曝光出了高达6.18亿美元的亏损。

2001年12月2日，公司向纽约破产法院申请破产保护，这个拥有上千亿资产的公司在几周内破产，该案成为美国历史上最大的一宗破产案，它是公司持续多年精心策划、乃至制度化系统化的财务造假丑闻。

它严重挫伤了美国经济恢复的元气，重创了投资者和社会公众的信心，引起美国政府和国会的高度重视。

“安然事件”通过安然事件，我们认识到，企业治理结构与内部控制制度密切联系，既不能否定股票期权制、审计委员会、内部控制的正面作用，但也不能对它们的作用过分依赖和夸大，而需要将各种制度安排，如公司独立董事制度、外部审计制度协同起来。

中国银行业监督管理委员会关于印发银监会工作人员履职问责试行办法的通知-银监发[2006]85号

中国银行业监督管理委员会关于印发银监会工作人员履职问责试行办法的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于印发银监会工作人员履职问责试行办法的通知（银监发〔2006〕85号）机关各部门，各银监局：现将《中国银行业监督管理委员会工作人员履职问责试行办法》（以下简称《问责办法》）印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

《问责办法》是银监会内部监督管理的一项重要制度，是规范银监会工作人员履职行为，严格内部管理，提高行政效能的一项重要举措，是全面履行银行业监督管理职能的重要保障。

贯彻执行《问责办法》，对于推进银监会工作人员依法行政、增强责任意识、提高工作能力和水平，依法、公开、公正、高效地履行职责具有重要的作用。

各部门、各单位要充分认识贯彻执行《问责办法》的必要性和重要性，统一思想，形成共识，认真抓好落实。

要对学习贯彻《问责办法》作出具体部署，认真进行宣传教育和培训，引导全体工作人员领会其基本精神，认清意义，提高认识，熟知内容，明确相关规定。

各级领导干部特别是主要领导干部要带头执行履职问责规定，严于律己，为人表率，自觉接受监督。

要依据《问责办法》，紧密结合本部门、本单位工作人员履职情况，尽快完善各级各类人员工作岗位职责和要求，制定与之配套的实施细则和措施，建立健全科学、合理的问责机制。

要加强对执行《问责办法》情况的督促检查，不断加大履职问责工作力度，保证问责制度的有效实施。

各部门、各单位贯彻执行《问责办法》中好的做法和经验，以及贯彻执行中遇到的问题和意见建议，请及时向银监会反映。

2006年11月24日中国银行业监督管理委员会工作人员履职问责试行办法第一章总则第一条为了全面推进依法行政，加强对中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）工作人员（含聘用人员）的监督管理，增强责任意识，提高工作能力和水平，依法、公开、公正、高效履行职责，促进银行业安全、稳健运行，依据《中华人民共和国公务员法》、《中华人民共和国行政监察法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规及银监会有关规定，制定本办法。

交易商协会内部部门设置

交易商协会内部部门设置中国银行间市场交易商协会内部部门设置如下：
会员大会。

会员大会是NAC最高权力机构，由所有会员共同组成，代表NAC的意愿和要求，行使制定和修改章程，选举和罢免理事会和监事会等重要职权。

理事会。

理事会是NAC的执行机构，负责执行会员大会决议、监察秘书处工作、制定NAC经营管理办法等业务。

秘书处。

秘书处是NAC的执行机构，由会长、副会长和秘书长等主要领导成员组成，承担协调、组织、宣传、服务等职责。

此外，NAC设立各种专门委员会、工作组，协助理事会、秘书处管理协会业务。

银行招考专业综合知识：银行招考专业综合知识知识学习(题库版)

银行招考专业综合知识：银行招考专业综合知识知识学习（题库版）1、单选加强对“高风险”人员排查监督，严格员工行为失范监察力度，密切关注存在不正常行为或不正常经济活动工作人员，尤其是O工作人员，防范非法集资风险向银行转（江南博哥）移。

A、普通岗位B、失范员工C、重要岗位D、后勤岗位正确答案：C2、多选在办理柜台业务中以下哪些行为严禁发生？OA、复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）。

B、通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金。

C、不确认客户真实意愿授权办理业务D、不审核凭证授权正确答案：A,B3、单选听证工作组由O组成，其中一名组成人员为监察部门的工作人员，其他为法律部门的工作人员。

A、1人或2人B、2人或3人C、3人或5人D、5人或7人正确答案：C4、多选《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表》中证件类型包括（）。

A.身份证B.护照C.港澳台证D.其他正确答案：A,B,C,D5、单选鉴于各银行业金融机构柜员的配貉、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过O年.A.1B.2C.3D.5正确答案：A6、填空题对银行进行CAMEL评级时，银行良好的盈利指标可能来自于过分进取的OO正确答案：会计政策7、单选银监会及其派出机构对银行业金融机构案防工作实施监管评价，其中银监会监管的银行业金融机构由（）评价。

A、属地银监局B、当地人民银行C、银监会D、银监会机构监管部门正确答案：D8、判断题监管当局应重点关注商业银行是否运用压力测试和其他非统计类计量方法对测算市场风险的内部模型方法进行补充。

正确答案：对9、多选各银行业金融机构应按照本单位实际情况如实填报，保证不存在以下行为OA、不迟报B、不瞒报C、不漏报D、不虚报正确答案：A,B,C,D10、判断题随着“统一欧洲法案”于1994年1月变为法律，欧洲共同体发展为欧盟。

正确答案：错11、单选银行业金融机构在案件问责工作中应当依法保障案件责任人员O的权利。

{财务管理制度}银监会财务知识规范手册

和记录职务分离的有效性。
• 其次，各种记录应妥善保存，尽可能减少记录受损、被盗或被毁的可能性。
• 最后，某些重要资料，应当留存备份记录，以便在遭受意外损失或毁坏时重新恢复。
• 2、实物保管
• 限制接近控制：严格限制未经授权人员对资产的接触，同时还包括对授权使用和处置资产的文件加以限制。主要包括：对货币资金、有价证券等；未使用票使用的票据；计算机终端代码和数据库等。
老外
• 缺乏对风险意识和企业文化的重视； • 企业治理结构有待完善； • “人治”代替“法治”的观念根深
蒂固； • 内部控制体系与企业运营难以有效
结合； • 內部控制的执行力难以保证；
• 内部控制体系的若干理念创新 • 1、由制约观念到发展观念； • 2、由结果控制到过程控制； • 3、由执行层面到决策层面； • 4、由会计控制到综合控制；
员的履职要求）
控制力
绩效考核体系、职务评估体系、员工行为守则和员工手册等
搭梯子推动力
薪酬体系设计、职业生涯管理与升迁异动制度、分权与授权系统
给路子职位说明书与任职
拉力资格标准、关键业
绩指标、培训开发体系
压力压担子
竞聘上岗、末位淘汰、轮岗待岗等
30
•“螺丝钉”在一个地方时间拧长了容易生锈，工作交接是发现舞弊的良机。
• 五、对下级管理10对下属单位财务工作指导、监督及考核
• 六、向上级报告10及时报告基本会计信息、
•
及时报告突发事件，并在本机职权或上级授权范围内应急
•
专题报告重点情况或特殊情况
• 单位好不好，关键在领导；班子行不行，先看前两名
• （一）会计基础工作管理
• 包括基本制度建设，机构设置、人员配置和履职评价，会计核算，会计档案管理，系统运行管理，财务信息交流等方面。

国务院办公厅关于调整人民银行货币政策委员会组成人员的通知-国办发[2003]38号

国务院办公厅关于调整人民银行货币政策委员会组成人员的通知
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国务院办公厅关于调整人民银行货币政策委员会组成人员的通知
（国办发[2003]38号）
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
根据工作需要，国务院决定对人民银行货币政策委员会组成人员进行调整。

现将调整后的组成人员名单通知如下：
主席：周小川人民银行行长
委员：尤权国务院副秘书长
朱之鑫发展改革委副主任
金立群财政部副部长
吴晓灵人民银行副行长
李若谷人民银行副行长
李德水统计局局长
郭树清外汇局局长
刘明康银监会主席
尚福林证监会主席
吴定富保监会主席
肖钢银行业协会会长
李扬社科院金融所所长、研究员
国务院办公厅
二00三年四月二十七日
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2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习卷

2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习卷（卷十九）【含答案】一、单选题(40题)1.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。

A.负债B.结算C.清算D.交易2.关于股份制银行，下列说法错误的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专有银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成与竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革与发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有银行3.下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。

A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP监管考核4.对客户来说，如果为即期收汇，可以申请（）。

A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款5.市场经济是规则经济或者是法制经济，所以银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律B.行政规章C.制度D.风险6.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人7.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。

对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪8.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。

A.权力机构B.决策机构C.监督机构D.经营机构9.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行可以向关系人发放担保贷款B.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％10.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。

关于有效防范采购风险方法的探讨

重要。本文旨在通过经纬纺织机械股份有限公司榆
其次，强化岗位管理，可有效防范采购活动中人
为道德风险。多年的实践证明，是采购活动中最人
主要也是最靠不住的因素，岗位腐败在很多企业都
有发生，负面影响极为恶劣；时，带色透视 ” 给同 “ 也
到了水到渠成的良好效果，努力将过程操作不到位风险消灭在零概率。
图３十大采购流程
２３出台样板示范作业．采购制度全面贯彻经纬纺织机械股份有限公司榆次分公司在总结多年实践经验和内控管理的基础
上，将精益生产、风险管理的理念融入采购过程，形
成了以《物资采购管理程序》《、物资供应管理规定》、
４・８科学管理・
“ 采购”简单理解就是组织和供应商之间的贸，易行为。我们都知道，织实现采购行为的软件载组
体主要包含采购架构、施人员和规章制度等三个实
第三，建立科学和完善的采购管理制度，可以规
范采购实施全流程中的各个环节，障采购行为在保
再次，采购关键岗位人员实行不定期岗位轮对换的长效机制，防范潜规则和小团体或个人利益链
＜购划＼＼采计／／＞
开展市场调研
的长期滋生和泛滥，全体员工普遍认可是一个成功的举措，并在公司范围内予以推广。
②全面开展市场调研和寻报价过
纺织机械
２１年第５期０１
实施专业化生产的一个范例

银监会稳健薪酬管理办法

中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知发表日期：2010年4月17日本页面已被访问 3032 次银监发〔2010〕14号机关各部门、各监事会办公室,各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行,各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行稳健薪酬监管指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。

二○一○年二月二十一日商业银行稳健薪酬监管指引第一章总则第一条为充分发挥薪酬在商业银行公司治理和风险管控中的导向作用，建立健全科学有效的公司治理机制，促进银行业稳健经营和可持续发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的有关规定，参照金融稳定理事会《稳健薪酬实践的原则》等国际准则,制定本指引.第二条本指引所称薪酬,是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出.第三条本指引所称商业银行，是指在中华人民共和国境内依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

第四条商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制,并作为公司治理的主要组成部分之一。

薪酬机制一般应坚持以下原则：(一）薪酬机制与银行公司治理要求相统一.(二)薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。

（三）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。

（四）短期激励与长期激励相协调.第二章薪酬结构第五条商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。

固定薪酬即基本薪酬，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励，福利性收入包括保险费、住房公积金等。

第六条基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴,主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。