2016年银行从业考试试题第5章《法律法规》考点考题
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A 、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B 、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C 、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D 、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资◆答案： C解析：略2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（ ）。
A 、中国人民银行B 、中国银行C 、中国农业银行D 、中国建设银行◆答案： D解析： 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。
管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。
3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A 、信用风险B 、市场风险C 、操作风险D 、法律风险◆答案： A解析：略4、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。
A 、 10％B 、 10．77％C 、 10．98％D 、 11％◆答案： B解析：本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。
资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)=(500-10)÷(800+12．5×200+12．5×100)≈10．77％。
我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。
5、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(四)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。
A 、商业银行资产规模B 、商业银行会计资本C 、商业银行监管资本D 、商业银行经济资本◆答案： B解析：会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。
因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。
2、属于中国人民银行职责的是（ ）。
A 、制定银行业金融机构的审慎经营规则B 、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C 、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D 、对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销◆答案： C解析：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。
3、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（ ）。
A 、监事会B 、董事会C 、高级管理层D 、股东大会◆答案： C解析：高级管理层负责执行风险管理政策。
4、银行需要研究的重点是（ ）。
A 、宏观环境B 、微观环境C 、银行内部资源分析D 、银行自身实力分析◆答案： B解析： B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。
客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。
任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。
5、商业住房贷款实行的原则不包括（ ）。
A 、财政贴息B 、部分自筹C 、有效担保D 、按期偿还◆答案： A解析：商业住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A 属于国家助学贷款的原则。
6、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。
A 、普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B 、破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C 、破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D 、应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权◆答案： D解析：略7、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精编试卷(五)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精编试卷(五)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。
某一天甲生病请假，则下列做法符合“岗位职责”要求的是（ ）。
A 、甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失B 、甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其他人C 、经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管D 、乙主动提出代甲保管钥匙◆答案： C解析：根据“岗位职责”原则的规定：除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
甲病假期间私自把与自身职责相关的重要物品(钥匙)交与他人代管，或者乙主动提出代甲保管钥匙，都违反了岗位职责的规定，故A、B、D选项不符合题意。
经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管，符合岗位职责，故C选项符合题意。
2、下列关于法人的说法，正确的是（ ）。
A 、可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B 、既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C 、具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D 、可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力◆答案： B解析：《民法通则》第36条规定：“法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
”故B选项说法正确。
3、下列对监管资本的描述，正确的是（ ）。
A 、它是银行资产减去负债的余额B 、它是银行需要保有的最低资本量C 、它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量D 、它用于防御银行的非预期损失◆答案： C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额，A选项不符合题意。
2016年下半年银行业专业人员职业资格(初级)《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
2016年下半年银行业专业人员职业资格（初级）《银行业法律法规与综合能力》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题本大题共90小题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。
（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率√【解析】反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。
2.下列用大写金额表示"￥1600．45"，正确的是( )。
（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√D.人民币壹仟陆佰元肆角五分3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。
这种做法的后果是( )。
（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效√C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效D.背书转让给丙50万元有效，转让给 50万元无效【解析】本题考核票据部分背书的规定。
根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。
4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款√D.固定资产贷款【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。
（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会√【解析】董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
6.下列关于支票的表述，正确的是( )。
（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金B.支票等同于现金C.划线支票可以提取现金D.普通支票可以提取现金√【解析】支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。
2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题(一)
2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题(一)一、单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)1.( )是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。
A.保险专业代理机构B.保险经纪机构C.保险公估机构D.保险资产管理公司参考答案：A题目解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，它包括保险专业代理公司及其分支机构。
保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。
保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。
2.中国银行业协会的最高权力机构是( )。
A.理事会B.董事会C.会员大会D.监事会参考答案：C题目解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若千名、秘书长1名组成。
协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。
3.下列不属于影响货币需求的主要因素的是( )。
A.支出水平B.利率水平C.汇率D.信用制度发达程度参考答案：A题目解析：影响货币需求的主要因素包括：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。
另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(二)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(二)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A 、 3个月B 、 6个月C 、 9个月D 、随时◆答案： B解析：一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。
最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。
2、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。
A 、获得较高收益B 、赚取价差C 、为客户炒作D 、风险管理◆答案： D解析：略3、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
A 、存入日挂牌公告的定期存款利率B 、支取日挂牌公告的定期存款利率C 、支取日挂牌公告的活期存款利率D 、存入日挂牌公告的活期存款利率◆答案： C解析：略4、境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。
A 、 3个B 、 2个C 、 1个D 、多个◆答案： C解析：略5、私人购买住房的支出属于GDP 项目中的（ ）。
A 、投资B 、消费C 、融通资金D 、定价◆答案： A解析：从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。
私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。
6、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（ ）。
A 、循环信用证B 、背对背信用证C 、对开信用证D 、预支信用证◆答案： D解析：略7、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A 、货币经纪公司B 、期货公司C 、企业集团财务公司D 、金融资产管理公司◆答案： B解析：期货公司是证监会监管的。
8、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
A 、核心资本B 、资本充足率C 、附属资本D 、风险加权资产◆答案： B解析：核心指标为资本充足率。
2016上半年银行专业初级考试《法律法规》真题与答案解析
2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析2016年上半年银行专业资格初级考试时间为5月28日-29日，考试已经结束，分享2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析。
一、单项选择题1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是( )A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D一些关键流程和核心业务不应外包出去2、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是( )A通常情况下，资产与负债的久期相等B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C通常情况下，资产的久期小于负债的久期D通常情况下，资产的久期大于负债的久期3、存款是现阶段我国商业银行最主要的( )A投资业务B风险资产C资金运用D资金来源4、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是( )A商业银行的长期客户B商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C商业银行的董事、监事、管理人员D商业银行的信贷人员及其近亲属5、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )A全国性营利社会团体B最高权力机构是会员大会C具有金融监管权D对会员单位提供资金支持6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )A挪用客户资金或资产B发生群体性事件、重大投诉等重大事件C理财产品出现高盈利D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损7、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是( )A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是( )A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B客户频繁开立、撤销理财账户C客户倾向于选择收益高的理财产品D商业银行超过约定时间进行资金划付9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情...A吸收客户资金不入账罪B高利转贷罪C背信运用受托财产罪D非法吸收公众存款罪10、中央银行直接信用控制工具不包括( )A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员..出示合法证件和检查通知书。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(三)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（ ）。
A 、在校初一(含初一)以上学生B 、在校小学六年级(含六年级)以上学生C 、在校小学四年级(含四年级)以上学生D 、未入小学的儿童◆答案： C解析：教育储蓄储户是在校小学四年级(含四年级)以上学生。
如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。
2、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A 、该银行财务专用章B 、该银行法定代表人的签章C 、该银行汇票专用章及法定代表人的签章D 、该银行结算专用章及法定代表人的签章◆答案： C解析：略3、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A 、公益性目标B 、安全性目标C 、效益性目标D 、流动性目标◆答案： A解析：略4、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ）。
A 、现场检查B 、监管谈话C 、非现场监管D 、信息披露监管◆答案： A解析：《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。
题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。
5、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。
A 、公正B 、平等C 、要约、承诺D 、诚实信用◆答案： C解析：《中华人民共和国合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。
故C选项正确。
6、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。
A 、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B 、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C 、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D 、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者◆答案： D解析：略7、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ）。
银行从业资格法律法规测试题及答案五.doc
2017银行从业资格法律法规测试题及答案五【-按照借款合同约定用途使用贷款B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件D.依法如实提供贷款人要求的资料E.不得订立信用贷款(2)行政处罚的种类有()。
A.拘役B.罚款C.行政拘留D.警告E.责令停产停业(3)根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。
A.因重大误解而订立的B.在订立合同时显失公平的C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满E.合同期限超出期限(4)中国银行业协会设有的专业委员会包括()。
A.法律工作委员会B.农村合作金融工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.银团贷款与交易专业委员会E.自律工作委员会(5)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。
A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款(6)根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。
A.对公司增加或者减少注册资本作出决议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.制定公司的基本管理制度E.制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案(7)中央银行票据的期限通常为()。
A.12个月B.6个月C.3个月D.15天E.1个月(8)广义的贷款法律关系包括()。
A.贷款合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关系D.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系E.受托贷款合同法律关系(9)依据《担保法》的规定，保证的责任方式有()。
A.一般保证B.专项责任保证C.特别保证D.连带责任保证E.全部责任保证(10)《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括()。
A.引入计量信用风险的内部评级法B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险C.提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定D.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标E.对商业银行使用敏感性高的资本计量方法规定了许多条件2017银行从业资格法律法规检测题及答案四【-下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析一
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析一一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。
A 、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 、对客户错误的投诉和建议无须理会C 、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D 、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户◆答案： D解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
2、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（ ）。
A 、资本公积B 、盈余公积C 、次级债务D 、留存利润◆答案： C解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。
其中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。
3、根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指( )。
A 、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B 、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C 、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D 、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准◆答案： C解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。
062法规类.2016年上半年银行专业初级考试法律法规真题与答案解析
2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析2016年上半年银行专业资格初级考试时间为5月28日-29日，考试已经结束，分享2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析。
一、单项选择题1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是( )A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D一些关键流程和核心业务不应外包出去2、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是( )A通常情况下，资产与负债的久期相等B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C通常情况下，资产的久期小于负债的久期D通常情况下，资产的久期大于负债的久期3、存款是现阶段我国商业银行最主要的( )A投资业务B风险资产C资金运用D资金来源4、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是( )A商业银行的长期客户B商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C商业银行的董事、监事、管理人员D商业银行的信贷人员及其近亲属5、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )A全国性营利社会团体B最高权力机构是会员大会C具有金融监管权D对会员单位提供资金支持6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )A挪用客户资金或资产B发生群体性事件、重大投诉等重大事件C理财产品出现高盈利D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损7、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是( )A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是( )A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B客户频繁开立、撤销理财账户C客户倾向于选择收益高的理财产品D商业银行超过约定时间进行资金划付9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情...A吸收客户资金不入账罪B高利转贷罪C背信运用受托财产罪D非法吸收公众存款罪10、中央银行直接信用控制工具不包括( )A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员..出示合法证件和检查通知书。
银行从业资格考试试题法律法规完整版.doc
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考1）一、单项选择题1、()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A、合规监管B、风险监管C、行业监管D、法律监管2、银行监管中，()的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
A、现场检查B、合规监管C、非市场监管D、市场准入管制3、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为()。
A、常规全面检查和重点抽查B、常规全面检查和典型检查C、常规全面检查和专项检查D、常规全面检查和随机抽查4、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是()。
A、财务杠杆率B、流动性比率C、市场集中度D、市场风险敏感度5、迄今为止英国金融服务局使用的的风险评估体系是()。
A、骆驼评级体系B、气候评级体系C、ARROW评级体系D、CLIMATE评级体系二、多项选择题1、开放条件下银行风险来源主要有()。
A、经济周期B、市场环境变化C、期限错配D、网络技术发展E、对客户的经济及还款能力评估失误2、非现场风险分析的主要内容包括()。
A、资本充足性分析B、盈亏分析C、流动性分析D、资产质量分析E、历史比较分析3、通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括()。
A、贷款的基本程序与风险控制B、内部报告与信息系统C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策D、管理人员的素质与水平E、不良贷款的划分标准和确认程度4、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括()。
A、资本充足率B、净利润与盈利资产之比C、有问题放款与基础资本的比率D、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力E、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力5、在ARROW评级体系中，业务风险主要包括()。
2016年银行从业资格考试真题卷(5)
2016年银行从业资格考试真题卷（5）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列关于点评客户出资危险接受才能的表述，过错的是__。
A．已退休客户，应该主张其出资保存型产品B．年纪较低，所能接受的危险较大C．长时刻理财方针弹性越大越可以承当高危险D．资金需动用的时刻离现在越近，越能承当较高危险参考答案：D2.一种汇率一般有__位有用数字。
A．3B．4C．5D．6参考答案：C[解析]外汇汇率的标价一般由5位有用数字组成，按世界惯例，报价报至小数点后4位(小数点后第四位称为基点，0.000l为1个基点，即万分之一)从右边往左边顺次数曩昔，第一位称为“x个根本点”，它是构成汇率改变的最小单位；第二位称为“x十个根本点”，如此从右往左顺次类推。
如标价为6.9134，则从右起，第一位4表明4个基点，第二位3表明30个基点。
3.极力保全已堆集的财富，讨厌危险，这样的理财特征一般归于__。
A．退休养老期B．中年稳健期C．青年生长时刻D．少年生长时刻参考答案：A[解析]退休养老，没有收入来历，当然要极力保全已有工业，高度讨厌危险。
4.为了取得安稳的现金流，应当出资于哪种基金__A．创业基金B．对冲基金C．生长型基金D．收入型基金参考答案：D[解析]收入型的基金出资于展开安稳的公司，因而取得的现金流是比较安稳的；创业基金和生长型基金是出资于创业生长阶段展开不是那么老练的公司的，危险会略微高一点；对冲基金是用来进行投机保值的，危险很大，现金流不能确保安稳性。
5.假定未来经济有四种或许的情况：昌盛、正常、阑珊、惨淡，对应产生的概率是0.2、O.4、0.3、0.1，某理工业品在四种情况下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理工业品的希望收益率是__。
A．8.5%B．9.1%C．9.8%D．10.1%参考答案：D[解析]将每一种情况下的收益率乘以这种情况产生的概率，再加总求和。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2016年银行从业考试试题第5章《法律法规》考点考题考点1个人存款业务1．(单选)个人存款可以分为（）。
A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款D．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款2．(单选)以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。
A．银行多使用积数计息法计算定期存款利息B．银行多使用积数计息法计算活期存款利息C．银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D．银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息3．(单选)下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。
A．3年期整存整取的定期存款B．6年期的教育储蓄存款C．活期存款D．定活两便储蓄存款4．(单选)某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照积数计息法计算，假设年利率为O．72％，该客户能取回的全部金额是（）元。
A．1000．48B．1000．60C．1000．56D．1000．455．(单选)定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。
A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息6．(单选)某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．75％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。
A．105000B．103750C．100000D．1100007．(单选)定期储蓄存款存期内遇利率调整，按（）计息。
A．存入日挂牌公告的活期存款利率B．存入日挂牌公告的定期存款利率C．调整日挂牌公告的活期存款利率D．调整日挂牌公告的定期存款利率8．(单选)整存零取的起存金额为（）元。
A．5B．50D．50009．(单选)个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。
A．3天B．7天C．10天D．12天10．(多选)以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（）。
A．存款自愿B．取款自由C．存款有息D.利息纳税E．为存款人保密11．(多选)下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的有（）。
A．按月度结息．每月20日为结息日B．本金计息起点为元C．活期存款1元起存D．利息金额算至分位E．分段计息算至厘位12．(多选)下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握．A．活期存款B．整存整取存款C．整存零取存款D．零存整取存款E．存本取息存款13．(多选)关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。
A．零存整取是定期存款的典型代表B．所有存款种类．均按复利计算利息C．存款人必须使用实名D．定期存款不能提前支取E．个人存款又叫储蓄存款14．(判断)活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。
（）A．正确B．错误15．(判断)同样是10000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，1年期整存整取获得的利．g-金额一定较低。
（）A．正确B．错误16．(判断)提前支取的定期存款按活期存款利率计息。
（）A．正确考点2单位存款业务和人民币同业存款17．(单选)以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是（）。
A．基本建设资金B．金融机构存放同业资金C．社会保障基金D．设立临时机构18．(单选)关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。
A．可办理现金缴存和现金支取B．可办理现金缴存．但不可办理现金支取C．不可办理现金缴存和现金支取D．不可办理现金缴存．但可办理现金支取19．(单选)客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A．临时存款账户B．基本存款账户C．一般存款账户D．专用存款账户20．(单选)下列关于基本存款账户表述不正确的是（）。
A．基本存款账户用于办理日常转账结算B．基本存款账户是存款人的主办账户C．同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户D．基本存款账户可办理现金支取21．(单选)单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。
A．期货交易保证金B．信托基金C．政策性房地产开发资金D．注册验资22．(单选)（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．单位协定存款23．(多选)单位活期存款账户包括（）。
A．基本存款账户B．一般存款账户C．临时存款账户D．专用存款账户E．通知存款账户24．(多选)下列属于基本存款账户的存款人的有（）。
A．居民委员会B．外国驻华机构C．机关D．企业法人E．个体工商户25．(多选)下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有（）。
A．基本存款额度按活期存款利率付息B．基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C．超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D．超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E．超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息26．(多选)单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。
A．银行承兑汇票保证金B．商业承兑汇票保证金C．信用证保证金D．黄金交易保证金E．外汇交易保证金27．(判断)单位存款账户不可以办理现金支取业务。
（）A．正确B．错误28．(判断)临时存款账户的有效期最长不得超过3年。
（）A．正确B．错误29．(判断)同业存放属于商业银行的资产业务。
（）A．正确B．错误考点3外币存款业务30．(单选)银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。
A．银行买入外国纸币时B．银行买入外国可自由兑换的汇票时C．银行卖出外国纸币时D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时31．(单选)个人外汇账户，按账户性质区分为（）。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户32．(单选)中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。
A．中间价B．卖出价C．买入价D．买入价、卖出价和中间价33．(单选)2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
A．现汇账户B．外汇结算账户C．资本项目账户D．外汇储蓄账户34．(单选)下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。
A．贷款专户B．贸易专户C．还贷专户D．B股交易专户35．(多选)目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。
A．美元B．日元C．法国法郎D．新加坡元E．港元36．(多选)个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法不正确的有（）。
A．现钞可以随意兑换成现汇B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的E．一般情况下．现钞买入价比现汇买入价要低37．(判断)现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。
（）A．正确B．错误38．(判断)境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。
（）A．正确B．错误考点4借款业务39．(单选)下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。
A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B．借入资金称为拆入．贷出资金称为拆出C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化．常作为货币市场的基准利率40．(单选)下列关于同业拆借的特点表述不正确的是（）。
A．期限短B．金额大C．风险低D．手续繁杂41．(单选)上海银行间同业拆放利率从（）起正式运行。
A．2007年2月1日B．2007年1月4日C．2008年1月1日D．2004年1o月29日42．(单选)债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。
A．质押式回购与买断式回购B．质押式回购与卖断式回购C．抵押式回购与买断式回购D．抵押式回购与卖断式回购43．(多选)商业银行发行金融债券应具备（）条件。
A．具有良好的公司治理机制B．资本充足率不低于8％C．最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为D．贷款损失准备计提充足E．风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件44．(判断)对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般高于拆借利率。
（）A．正确B．错误参考答案及解析1．【答案】B。
2．【答案】B。
解析：目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
3．【答案】c。
解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
4．【答案】c。
解析：若使用积数计息法，则计息天数为28天。
利息为：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)。
5．【答案】A。
解析：整存整取最常见，是定期存款的典型代表。
6．【答案】B。
解析：一年后，客户提款时获得的本息和为100000+100000×3.75％=103750(元)。
7．【答案】B。
解析：存期内如遇利率调整仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
8．【答案】C。
解析：整存零取的起存金额是1000元。
9．【答案】B。
解析：目前银行提供一天或者七天的通知储蓄存款。
10．【答案】ABCE。
解析：商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
11．【答案】BCDE。
解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起．我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
12．【答案】CDE。
解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限．计结息规则由各银行自己把握。
13．【答案】ABD。
解析：选项A整存整取是定期存款的典型代表：选项B除活期存款外．其余存款均不计算复利；选项D定期存款可以提前支取。
支取部分按活期存款利率计付利息。
14．【答案】A。
解析：使用年利率除以360天得出的日利率比除以365天得出的日利率高。