贷后跟踪检查12王有现抵押

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贷后检查要点

价格检查
网络查询商品价格，与交易合同价格比对差异；关注价格变化，检查监测价格变动走势的台账；对价格下跌较大的业务是否采取补偿措施；关注政策和市场的变化对商品是否产生影响。
贸易融资类
库存检查
主要查看库存品种是否有变更、数量是否过多或过少、入库期限是否过长，库存流转时间和货物品质是否异常；
对于货押类授信，应增加对货物监管情况的检查，主要查看质押商品数量、品种是否有变化，监管是否合规等。动态质押的应查查询看账货户物流流水转，速检度查；企业现金流是否与销售收入匹配，是否有足够的偿债能力；
票据的交接手续是否规范；收票人与协议是否一致，是否出具
协议中规定的章证签字等
货押业务是否首次双人实地送票。
货押业务巡库、核库要素、频率、手续是否齐全，检查核库报
告书；动态质押的，确定最低控货价值；其他赎货是否遵循“先打款
操作规范性
后放货”原则，检查提货申请书、提货通知书回执、保证金流水的要素和时间；
查阅村社有关规定，调查哪些事项需经过公告、村民大会等；村社领导权限；分红的时间、金额等；关注村社领导层换届选举对贷款的影响；观看村社公告栏重大事项。
拍照留存拍照留存
打印租金收入流水，包括通过私人账户结算的，与租赁合同、租金发票、纳税凭证比对，判断租金收入与租赁合同是否匹配；租金归行率，租金收入是否全部存入约定收益监控账户；是否覆盖还款，未能覆盖的，跟踪补充资金来源和持续性。
留存流水、租金发票、纳税凭证复印件
经营市场环境
经营情况
现场核实出租情况，抽查租赁合同比对真实性留意周边，上网查询租金单价变化情况检查企业近期的销售合同、订单、纳税凭证、上下游客户变动、销售环节、交易模式和结算方式、进出仓单等，与上期对比，判断企业经营状况是否存在异常。

贷后检查与贷款风险管理课件

贷后检查的重要性
01
贷后检查是确保贷款安全的重要手段
通过贷后检查，金融机构可以及时发现借款人的经营风险、信用风险和
市场风险等，采取相应的风险控制措施，避免或减少贷款损失。
02 03
贷后检查有助于提高风险管理水平
贷后检查不仅是事后风险控制手段，更是对整个贷款流程的监督和评估。通过对借款人和贷款使用情况的跟踪分析，金融机构可以不断完善风险管理制度，提高风险管理水平。
贷后检查有助于提升客户满意度
通过贷后检查，金融机构可以及时了解客户需求和意见，提供更加精准的金融服务，提升客户满意度和忠诚度。
贷后检查的流程
确定检查对象和范围
根据贷款种类、借款人类型、贷款金额等因素，确定贷后检查的对象和范围。
01
实施检查
按照检查计划和方案，对借款人进行现场或非现场检查，收集相关信息和
不良贷款处置方式
贷后检查中发现不良贷款后，银行可以通过采取催收、重组、转让等方式进行处置。
案例分析
某银行在贷后检查中发现一笔不良贷款，通过采取有效的处置措施，成功化解了风险，避免了损失的发生。
贷后检查与贷款风险管理的未来发展
贷后检查技术的发展趋势
1 2 3
自动化贷后检查随着人工智能和大数据技术的进步，贷后检查将更加自动化，减少人工干预，提高检查效率和准确性。
06
持续监测与报告
对借款人进行持续监测，定期或不定期进行复查，及时报告风险状况和采取的风险控制措施。
贷款风险管理
贷款风险识别
信用风险
市场风险
操作风险
法律风险
识别借款人的还款意愿和还款能力，以及抵押
物是否充足。
评估外部经济环境变化对贷款的影响，如利率、

贷后管理检查方案

贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。

8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。

） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。

）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。

银行员工培训学习感悟（六篇）

银行员工培训学习感悟怀着无比的憧憬与向往，我融入了客户经理培训的大集体。

我觉得人生仿佛雨后的彩虹，开始展现出璀璨夺目的光芒。

于是，和同样怀着梦想的同事一起，我们组成了江苏银行第一期客户经理培训班---一个团结奋进的班级。

总以为培训过程是简单而又轻松的，没烦恼也没有有压力，可是，在经过了____天的培训过后，我发现这真的是一项艰苦的工作，需要不断的努力奋进，需要顶住压力发挥潜力，需要把自己全身心的工作热情全部投入进去。

在这____天的培训当中，我学到了很多东西，比如如何审查企业报表如何做好贷前的审查(包括企业的环境、企业老总的素质和贷款的风险等)贷后的跟踪检查，如何做好营销工作，以及营销的技巧等等。

在学习的过程中，我体会到了前所未有的感受，这其中有苦涩也有甜蜜。

本次培训时间紧凑，内容新颖，条理清楚，既有理论指导，又有经验之谈。

从培训的一开始，我就被培训中的气氛所感染，每一节课，我都会想：我该怎么做，我该怎么回答，我能得几分。

老师的一言、一行，提出的每一个问题，我都认真体会，从而使自己得到更多。

整个的培训让我受益匪浅，也有很有几点体会：首先，团队精神是我体会最深的部分。

在培训之前，所有学员就被分为五个组，一开课，先选出了组长，班长，每个组还定下了队名和队呼并进行了展示，课内课外的每时每刻，我们都在通过团体和个人的精彩表现来获取积分，为我们的团队争取最后的优胜，在这个过程中，每个人的团队意识都被充分调动了起来，都在为着自己的团队而努力。

我，很荣幸地得到了组员们的信任而成为了组长，但更加深刻感受到的，是我肩上的压力和责任，几天下来，组员们表现得都很不错，我想对组员们说：你们都是最优秀的。

而我，也更加地看到了自己的不足，以后我会更加努力地提高自己。

“没有完美的个人，只有完美的团队”，我们每个人的能力都是有限的，只有我们有机地结合在一起，各自充分地发挥自己，为着一个共同的目标前进，才能做的最好。

在平时的工作中也是这样，没有团队合作的精神，就很难达到一个理想的工作效果，只有通过集体的力量，充分发挥团队精神才能使工作做的更出色，完成得更优秀，我们要“建设一流的团队，创造一流的效益”。

贷后检查的主要内容与操作

贷后检查的主要内容与操作一、个人保证贷款（一）信贷档案资料的检查：资料来源于放款中心信贷管理资料和客户经理保管的基础性资料。

1、各项档案资料内容是否按照本行有关规定和要求进行收集、装订和保管。

2、借款审批书：各项内容是否填写完整；借款利率使用是否正确;有无超权限审批的现象.如：主协办和权限内审批人的签字是否齐全、借款期限是否与合同日期保持一致等。

3、借款申请书：填写内容是否齐全和正确。

4、贷款调查表内容：主要检查各项栏目的内容是否填写完整，有无遗漏未填现象、数据是否真实、合理。

（1）借款人及配偶、担保人及配偶的姓名、职业、联系电话、贷款用途或经营项目等各栏目是否填写完整。

（2)核对客户经理收集的基础性资料，检查借款人及担保人在调查表中所反映的房产和汽车的所有权是否真实，并结合当地市场行情,判断其估价的合理性。

（3）个人贷款30万元(含)以上的有无签署“夫妻共同债务确认书”（特殊原因经申请和有权审批人审批的除外）;法人个人贷款（金额万元）用于公司生产经营的有无追加公司保证；担保人为公司的有无超过三分之二以上股东会人数签字认可；公司股东贷款用于公司的有无追加所在公司法人出具的保证函等。

（4)对调查表报告内容的真实性进行审查：判断借款人和担保人收入的合理性，有无夸大事实现象。

5、《借款借据》和《保证借款合同》内容的填写是否规范、齐全、正确.6、信贷科目的归属是否使用正确。

7、积分借用是否合规。

（二）贷后实地检查内容（1）对借款人的贷款资金去向的实地跟踪检查主要为融资用途真实性检查。

发现客户挪用信贷资金，危及信贷资金安全的,查明原因并提出处置的意见和建议。

（2）检查信贷客户是否存在违反与本行签订的合同、协议所约定条款内容的情况。

包括借款人有无骗取银行信用的行为;借款人依合同约定归还贷款本息情况。

（3)核查核实是否进行了客户经理双人贷前实地调查工作;客户经理贷后检查工作是否真正落实：是否信贷业务发放后或信贷资金使用后十日内应进行了首次检查,信贷业务到期前一个月进行一次重点检查工作(有无相关记录和文字性依据）。

个人信贷业务贷后管理实施办法

个人信贷业务贷后管理实施办法本实施办法旨在规范___个人信贷业务贷后管理，以防范和控制个人贷款风险。

根据相关制度和规定，制定本实施办法，以加强个人信贷业务管理。

个人信贷业务指的是非住房个人贷款，包括个人消费贷款、个人生产经营贷款和下岗失业人员小额担保贷款等。

个人消费贷款涵盖了多种类型，如汽车消费贷款、助学贷款、大额耐用消费品贷款、旅游消费贷款、农用机械消费贷款、房屋装修贷款、综合消费贷款和个人质押贷款等。

个人信贷业务贷后管理指的是个人贷款发放之后到本息收回期间信贷管理行为的总和，包括贷款的日常管理、贷后首次跟踪检查、日常检查、风险监控、贷款催收、贷款风险分类、贷款保全、贷款档案管理以及贷款回收等。

贷后管理必须坚持职责明确、检查到位、盯住逾期、注重效率的原则，并实行经营主责任人负责制。

总行个人业务部负责对各级行个人业务处贷后管理的指导与监督工作，包括个人信贷业务贷后管理工作的指导、一年至少组织一次全行个人信贷业务贷后管理现场检查、对各行贷后管理工作进行监督并对管理成果进行综合评价，以及与信贷管理、会计、法规、审计、监察等相关部门的协调沟通工作。

各分行个人业务处负责辖区内个人贷款的贷后管理工作的指导、监督、培训，并负责与相关部门的协调工作。

一级分行主要职责包括检查经办机构个人贷款发放、收回和管理等工作、监督检查信贷档案的完整性、信贷管理系统数据的真实准确性、业务流程的合规性、信贷调查、信用评级、风险分类的真实性等、对分行个人信贷资产质量监控、及时上报不良贷款发生、收回、新增等情况、每半年对辖___个人信贷工作及贷后管理执行情况进行检查、认真分析辖内个人贷款不良贷款情况以及与经销商、保险公司合作中出现的问题，并提出解决方案，向总行汇报。

二级分行主要职责待补充。

个人消费贷款和个人生产经营贷款都需要进行日常检查，以确保贷款发放手续合法合规，并监督信贷资金使用用途。

对于采用到期一次性还本付息方式的个人生产经营贷款，每季度或每半年进行日常检查，具体检查内容包括客户生产、经营和财务状况是否正常，个人信息是否有变化等，并填制《个人生产经营贷款发生后定期检查表》。

银行分行关于开展个人贷款贷后检查情况的汇报

ⅩⅩ银行分行关于开展个人贷款贷后检查情况的汇报总行个人银行总部：根据ⅩⅩ银个银[ⅩⅩ]第18号《关于做好个贷档案整理、客户回访和收集三类资料的通知》有关要求，现在将我行个人贷款贷后检查情况汇报如下：一、我行个人贷款检查实施情况ⅩⅩ年，根据全行个人信贷业务快速增长、宏观调控措施逐步实施后个别业务风险开始显现的情况，我行切实加大了对个人信贷业务的检查力度，积极组织对业务风险漏洞的排查，及时发现并揭示部分风险隐患与薄弱环节。

检查实施情况主要有：6月份根据当地银监局要求进行全行个人信贷业务自查；9月份由职能部门牵头抽调60余名检查人员对包括个人信贷业务在内的全部资产业务进行为期2个月的专项检查；10月份对个贷规模最大的分行本部理财中心进行信贷检查；12月份及05年1月结合总行检查要求及分行工作安排对8家支行进行个人信贷、内控制度的专项检查。

通过检查，进一步推动了分支机构规范个人信贷业务行为，保障信贷政策和规章制度的贯彻执行；通过检查主动调整风险分类10户，调整贷款金额418万元。

二、检查中发现存在的问题1、全行04年度个金不良贷款有一定上升趋势。

04年我行个人贷款资产质量较上年有一定下降，个人消费不良贷款增幅较大成为不良上升的主要原因，个别机构在追求业务高速发展的同时，一定程度上放宽了贷款的准入条件，尤其是在04年宏观形势发生较大变化的情况下，部分业务风险开始显现，个别借款人由于多种原因出现支付困难导致贷款逾期。

但考虑到该部分贷款全部提供个人房产抵押担保，根据目前情况分析，借款人大多由于短期资金周转困难而出现逾期，同时抵押物均具备一定代偿能力，仅有极个别贷款可能形成损失，对于该类逾期贷款的催讨、处置，分行多次发文要求支行对无实质还款意愿或长时间拖欠贷款的借款人尽快采取法律措施保全资产，从年末支行的反馈情况看，约有一半左右的个人消费逾期贷款已提起诉讼。

2、部分支行贷前调查工作中尚不能全面、准确地掌握借款人基本情况。

如何进行贷后检查

如何进行贷后检查：1.贷后检查的基本内容一.借款人基本情况及贷款使用情况1.借款人名称、公司性质、主要产品生产或项目进度、计划与借款合同是否一致。

2.借款人是否在诚实地履行合同中的各项承诺。

二.财务状况及清偿能力1.财务报表是否连续完整。

2.要求借款人及时提供最新的各种财务报表，并定期进行财务分析。

三.还本付息1.贷款的期限、金额、目前余额。

2.贷款的还本付息情况。

3.贷款是否展期。

4.贷款的偿还有无足够现金流量。

5.除产品销售外，有无其他还款来源。

6.如不能按时还本付息，找出原因。

四.担保抵押1.担保抵押的手续是否齐备、合法。

2.抵押品的估值、现值及出售的难易程度。

3.抵押品的完好程度。

4.是否重复抵押。

5.超额押值是否充分。

6.担保人的资格、财务状况有无变化。

五.经营预测1.借款人所在行业的变动趋势。

2.借款人在行业中的地位及变动趋势。

3.借款人的产品成本、销售收益的变动趋势。

4.借款人与我公司的业务往来六.档案管理借款人的各种证明、文件、财务报表、借款合同等档案材料齐全完整。

2.有问题贷款的预警信号财务报表早期预警信号资产负债表损益表1.不能按时得到报表 1.销售额下降2.应收款在途期延长 2.销售量上升，利润率下降3.客户的现金状况恶化3.毛利与净利润之间差距加大4.应收款帐户的金额或比例激增4.成本提高，收益减少5.存货激增5.呆帐增加6.存货周转速度减慢6.相对于销售而言，间接费用增加过快7.流动资产占总资产比例下降7.相对于销售额及销售利润而言，总资产增长过快8.会计帐户严重混乱8.经营亏损9.固定资产变动异常10.无形资产高度集中11.短期债务增加异常12长期债务大量增加13.资本与债务的比例低14.资产负债表结构重大变化15.对股东和职员有债务16.帐户变动17.审计不合格。

农商银行信贷业务贷后检查管理制度模版

农商银行信贷业务贷后检查管理制度第一条为加强贷后管理，提高风险识别能力，防范信贷风险，确保信贷资金安全，根据《安徽省农村合作金融机构授信工作管理办法》、“贷款新规”等国家有关法律法规，结合本行信贷业务实际，特制订本管理制度。

第二条贷后检查是指贷款发放后，对借款人合同执行、经营情况及抵押担保情况进行定期或不定期追踪调查与检查，包括自然人（含农户）贷款、公司类客户的检查。

第三条自然人（含农户）贷款的首次跟踪检查。

本行应在每笔贷款发生后十五日内实行首次跟踪检查，并形成贷后首次检查报告（一）生产经营类贷款首次跟踪检查。

在每笔贷款发放后的十五日内重点对客户是否按合同约定使用资金、担保情况以及贷款审批意见的落实情况进行跟踪检查。

（二）个人消费类贷款（含个人住房、个人购车、助学贷款等，下同）、农户小额信用贷款首次检查。

重点检查贷款发放后的手续合法合规性，以及信贷资金使用情况。

第四条自然人（含农户）贷款的日常检查。

本着实用、高效及风险暴露的原则，根据不同产品、金额、担保方式等维度灵活定制检查频率，并形成贷后检查报告。

（一）生产经营贷款的日常检查1.授信金额在100万元以上的贷款。

实行每季度（季末月20日）检查一次，撰写分类工作底稿和分类认定表。

重点结合借款人的财务信息、非财务信息、担保情况、现金流等，监督信贷资金使用情况，分析借款人生产、经营和财务状况是否正常；按规定对担保物进行监管和复测保证人信用等级；收集借款人信息，包括个人收入、健康状况、婚姻变化情况，个人资产、投资和负债情况，个人是否有违法行为，担保物的现状及变现能力、担保人现状及代偿能力有无变化等。

2.授信金额在100万元（含）以内的贷款。

每季度（季末月20日）检查一次，形成贷后检查报告，可不撰写分类工作底稿，但需填制风险分类讨论记录表。

重点监督信贷资金使用情况，借款人生产、经营和财务状况是否正常；按规定对担保物进行监管和复测保证人信用等级；收集借款人信息，包括个人收入、健康、婚姻变化情况，个人资产、投资和负债情况，个人是否有违法行为等。

客户经理贷后检查报告

客户经理贷后检查报告（一）访前准备根据客户资料上的信息，查询用款企业的营业执照及年检状态、借款人和用款企业的法院执行信息。

如果有信息的出入和最近的执行状态，则需要在回访时对接待人进行问询是否对公司的经营有影响。

（二）收集资料实地回访时，收集公司的最近三个月的银行主要流水对账单、进出项发票、进出货单、水电煤气费单、电话费、营业执照等证明用款企业正在经营的财务凭证，对于小商铺的个人贷款则需要提供个人流水。

（三）现场问询现场回访时的接待人最好为公司的实际控制人、借款人或财务负责人。

向接待人问询公司最近的经营情况：1、主营业务及经营地址是否有变动。

2、公司员工总人数及回访时现场员工的人数、员工的月均薪资、回访地办公面积及租金、是否有其他经营地址及详细信息。

3、公司账户上的流动应急资金、应收应付款及账期、库存及周转周期。

(如果应收款数额巨大则需要问询应收款的构成及回收成本)4、公司上下游及详细介绍。

5、去年营业额、今年截止到回访日期的营业额及变动说明、经营时的淡旺季、毛利率。

6、贷款的实际用途。

(是否存在贷款的挪用)7、其他负债信息、投资或担保信息。

(负债率是否过高，是否投资于高风险行业)8、抵押担保物的情况。

(地理位置、面积、市值等)9、还款来源及压力。

10、客户的需求和建议。

（四）拍照记录该项工作主要是为了佐证现场询问时的信息，如现场的员工数量及办公环境与描述是否相符，回访地址是否与银行记录相符、生产线及库存情况等。

（五）撰写风险报告将现场回访的资料信息和记录整理成一篇回访公司的详尽信息的报告，以便客户续贷时及时的调阅。

（六）风险预警与提示将有风险的客户信息以及发现的风险点整理汇报给上级领导。

▎注意事项（一）将贷后回访工作日常化可以在月初制定大概的贷后回访计划，客户经理在每月初都有这样一个贷后走访的计划表，在这个计划表内有上月刚发放的贷款客户，有银行制度规定的必须要走访的客户，有客户经理认为有必要回访的客户，也留出一些名单给本月一些需要随机走访的客户。

贷后检查

风险预警信号
• 第八类主营业务出现问题 • 1、主营业务市场或市场份额萎缩； • 2、盈利能力下降
• 主导产品被迫以降价手段争取市场，导致毛利率下降。 • 客户对上游产品涨价缺乏成本转嫁能力，导致毛利率下降。 • 非经常性损益支撑盈利。
• 3、盲目投资
• • • • 跨行业扩张。盲目追逐投资热点。投资过于分散。从核心业务抽调资源到其他领域。
贷后检查报告
贷后检查报告
谢谢！
• 从私人、典当行、小额贷款公司、担保公司及其他企业高息借款。
风险预警信号
• 3、缺乏资金安排计划 • 业务经营计划没有配套相应的财务计划 • 贷款申请的提出时间、额度与财务计划不符，具有偶然性、突然性 • 贷款需求超过经营增长幅度 • 客户对应收账款管理缺乏计划，影响资金周转
• 4、经营环境恶化 • 供应商紧缩商业信用。 • 销售回款不畅，被动延长结算期间。
贷后检查的基本方法 • 一、查 • 二、问 • 三、看 • 四、核 • 五、算
贷后检查的基本方法
查
1. 2. 3. 4. 5. 6. 查看生产经营情况；查看近期订单和销售单；查看银行流水；查看工资发放情况；查看水电发票等；查看交税情况；
贷后检查的基本方法
问 1.询问企业高管 2.询问财务人员 3.询问普通工作人员
风险预警信号
第九类：其他预警信号 1.经营者的预警信号，包括董事会、法人变更、财务总监、总工程师、掌握核心工程技术人员等人事变动情况。以上这些人员涉及黄、赌、毒等情况。 2.政策风险预警信号。企业所属行业、主导产品、生产工艺属于国家明令限制、退出、淘汰、取缔类的。 3.重大特殊情况预警信号。企业董事长或实际控制人失踪、外逃、死亡、出境赌博、外借大额高利贷；企业遭受重大自然灾害；企业涉及到重大政治事件；企业发生重大经济纠纷等情况。

联社贷后管理检查方案

联社贷后管理检查方案一、背景和目的贷后管理是指银行或其他金融机构在放贷后，对贷款借款人进行的监督和管理。

贷后管理的目的是确保贷款借款人按时还款，并防止不良贷款风险的发生。

在联社贷后管理中，为了提高贷款管理的效率和准确性，需要建立一套完善的贷后管理检查方案。

本方案旨在规范联社贷后管理工作，并提出了一套可操作性强的贷后管理检查方案。

该方案将涉及贷后管理的各个方面，包括贷款借款人的还款情况、贷款合同的履约情况、抵押物或担保物的管理情况等。

通过对这些方面进行检查，可以及时发现风险，并采取相应的措施进行应对，确保贷款的安全和合规。

二、贷后管理检查方案内容1. 还款情况检查1.1检查贷款借款人的还款记录，包括还款额度、还款时间等信息，对还款是否按时、足额进行检查，并记录检查结果。

1.2检查贷款借款人的还款方式，包括现金还款、银行转账还款等，对还款方式是否符合合同要求进行检查，并记录检查结果。

1.3检查还款情况与借款人财务状况是否相符，通过对贷款借款人的收入情况、资产情况进行核实，判断还款能力是否符合要求，并记录检查结果。

2. 合同履约情况检查2.1检查贷款合同的签订情况，包括合同的有效性、合同的文件是否完备等，对贷款合同是否合法有效进行检查，并记录检查结果。

2.2检查贷款合同的履约情况，包括贷款利率、还款期限等是否符合合同规定，对合同履约情况进行检查，并记录检查结果。

2.3检查贷款合同中的违约条款执行情况，对违约行为进行核实，如逾期还款、违约行为是否被处理等，并记录检查结果。

3. 抵押物或担保物管理情况检查3.1对抵押物或担保物的评估情况进行检查，包括评估报告的真实性和有效性等，对抵押物或担保物的价值进行核实，并记录检查结果。

3.2检查抵押物或担保物的保管情况，包括抵押物或担保物是否受到损坏、丢失等，对抵押物或担保物的安全情况进行检查，并记录检查结果。

3.3检查抵押物或担保物的处置情况，包括是否存在异议或争议等，对抵押物或担保物的处置情况进行检查，并记录检查结果。

2024年联社贷后管理检查方案

2024年联社贷后管理检查方案____年联社贷后管理检查方案一、引言随着金融行业的不断发展，贷款业务在金融机构中扮演着重要的角色。

然而，贷后管理的重要性也逐渐凸显。

贷后管理是指金融机构在贷款发放之后对借款人的资金使用情况、还款情况、贷款风险等进行监督和管理的活动。

为了保障金融机构的合法权益，确保贷款的安全性和稳定性，本文制定了____年联社贷后管理检查方案，以帮助金融机构进行有效的贷后管理工作。

二、检查内容1.借款人基本信息核查在贷款发放后，需要对借款人的基本信息进行核查，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。

核查的目的是确保借款人的身份信息真实有效，以防止身份冒用等问题的发生。

2.贷款资金使用情况检查对贷款发放后的资金使用情况进行检查，包括但不限于以下几个方面：（1）款项用途是否符合贷款合同约定；（2）资金使用是否符合业务规定和法律法规的要求；（3）资金流向是否合理，是否存在套利等违规现象。

3.贷款还款情况核查对借款人的还款情况进行核查，包括但不限于以下几个方面：（1）还款金额是否按时足额支付；（2）还款方式是否符合合同约定；（3）是否存在逾期还款、欠款等问题。

4.贷款风险评估对贷款的风险进行评估，包括但不限于以下几个方面：（1）借款人的信用情况是否良好；（2）还款能力是否稳定可靠；（3）借款人的个人资产情况。

5.贷款合规性检查对贷款的合规性进行检查，包括但不限于以下几个方面：（1）贷款业务操作是否符合相关规定；（2）贷款合同是否符合法律法规的要求；（3）贷款利率是否合规。

三、检查方法1.文件审核对借款人的相关文件进行审核，包括但不限于身份证明、收入证明、贷款合同、还款凭证等，确保文件的真实性和完整性。

2.现场检查对借款人的经营场所、存货、设备等进行实地检查，了解借款人的经营状况和资产情况。

3.调查核实通过调查核实方式，了解借款人的信用情况、还款能力等。

4.数据分析通过对贷款发放后的数据进行分析，判断贷款的风险情况，提前做好风险防范工作。

贷后检查具体监管措施

贷后检查具体监管措施贷后检查具体监管措施贷后检查目录[隐藏]1什么是贷后检查2贷后检查的作用[1]3贷后检查工作中存在的问题[1]4提高贷后检查工作质量的建议[1]5相关条目6参考文献[编辑] 什么是贷后检查贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。

如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。

[编辑]贷后检查的作用[1]1、有利于及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范化解信贷风险。

一方面银行通过贷后检查，能够尽早发现借款人存在的危及信贷资产安全的问胚，并采取积极有效措施予以解决；另一方面，在多家银行对间一借款人都有贷款的情况下，哪家银行贷后榆查工作做得好，问胚发现得早。

就可在避免风险的工作中抢占先机，最大限度的避免风险或降低损失。

2、有利于埘客户进行正确的价值定位，确定银行对其将来的信贷支持银行通过全面的贷后榆查管理工作。

能够综合判断信贷客户的未来发展趋势，分析客户对银行业务的发展价值，从而有利于银行3、有利于促进借款人改善经营管理，提高经济效益，确保银行信贷资金的安全。

银行贷款一经发放，资金的使用权即转移到借款人手里，并投人到项目建设或生产经营中，由于影响项目建设或生产经营正常进行的可变因素较多，银行通过贷后检查，可以发现项目建设或生产经营中存在的问题，并及时反馈借款人、督促、帮助借款人改善经营管理，提高效益，从而保障信贷资金的安全回收。

4.有利于银行发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄弱环节，促进银行采取措施，提高经营管理水平比如在贷前调查所没有发现的问题，审-It决策时忽略的风险点等，从而有利于银行在今后的信贷经营管理工作中加以纠正和改进，不断提高经营管理水平。

[编辑]贷后检查工作中存在的问题[1](一)认识不到位1、没有正确理解贷后管理与银行经营效益的辩证关系。

认为银行效益的实现主要依靠存款和贷款收息，没有认识到信贷资产的质量是保证实现贷款利息收入和实现经营效益的前提条件。

贷后检查情况报告

贷后检查情况报告一、基本情况段俊生：家住娄烦县县城，于2009年4月1日在我社贷款一笔，金额为300000万元，主要经营建筑工程业，生产经营正常，经济效益较好，贷款用途为工程。

二、经营及财务情况借款人主要经营建筑工程业，生产经营正常，经济效益较好，在县城承揽多处建筑工程，工程资金已经按期足额到位，工程项目计划进展正常，所借款项全部用于支付生产设备有关费用及支付工资。

该借款人现有资产总额120万元，负债总额30万元，资产负债比例较低，具有较强有偿债能力。

担保人为闫建红、韩永奎、赵月明、聂龙华，主要经营修建，经营正常，具有代偿贷款的能力，担保合同有效，符合担保法有关规定，负有连带责任，目前，经营状况良好，社会信誉度高，保证能力强。

三、检查结果经过此次贷后检查，借款人生产经营管理运行良好，财务状况正常，资金投放合理，贷款用途真实，资金运用上没有出现违规行为，合理正确的使用了贷款资金。

检查人：年月日贷后检查报告一、基本情况王代拴：娄烦县静游镇梁儿上村人，现住娄烦县城，主要经营挖土方工程，生产经营正常，经济效益较好，于2009年3月28日向信用社贷款15万元，贷款用途为购汽车。

二、经营及财务情况该借款人主要经营挖土方工程，生产经营正常，经济效益较好，在县城承揽多处挖土方工程，工程资金已经按期足额到位，工程项目计划进展正常，所借款项全部用于支付生产设备有关费用及支付工资。

该借款人现有资产总额85万元，负债总额15万元，收入稳定，具有较强有偿债能力。

担保人为冯贵军、冯三苟、冯应生、冯建新，具有代偿贷款的能力，担保合同有效，符合担保法有关规定，负有连带责任，目前经营状况良好，社会信誉度高，保证能力强。

检查人：年月日贷后检查报告一、基本情况冯建新：娄烦县静游镇下静游村人，现住娄烦县城，主要经营挖土方工程，生产经营正常，经济效益较好，于2009年3月28日向信用社贷款30万元，贷款用途为购装载机。

第五部分：贷后监控

第五部分：贷后监控风险提示：尤其要加强对贷款真实用途的监控。

对企业的经营情况，应如实报告。

要防止借企业改制、重组之机拒绝偿还银行贷款、悬空银行债务、脱壳转移资产等逃废银行债务的行为，要防止企业采用隐蔽的手段逃废银行债务，如租赁和柜组承包形式、模糊债务人的责任、转移或隐匿资产、债务人更名、自行废业、资产重复抵押等。

贷后监控的方式通过定期监控和不定期监控完成贷后监控，并在此基础上建立信贷风险预警和主动退出机制、风险监察名单制。

定期监控定期监控的定义定期监控是指授信经营部门或资产保全部门在根据授信客户风险等级所对应的监控频率定期对本行授信客户的生产经营及财务状况等进行全面了解的基础上，发现、识别、评价客户及授信业务风险，重新认定评价担保，并形成书面报告，在规定时间内上报进行审查审批的过程。

定期监控使用的工具及适用流程定期监控使用的工具为：授信申请书和定期监控报告。

使用“授信申请书”所作的定期监控，适用“授信申报/审查/审批流程”，需要上报至具有相关审批权限的层次审批；使用“定期监控报告”所作的定期监控，适用“贷后监控流程”只需上报至分行，由信贷执行官或授权授信管理部门主管或资产保全部门主管签批。

不定期监控不定期监控的定义不定期监控是指本行客户经理或资产保全部门清收人员通过对授信客户经常性的查访，时刻关注与授信客户及相关的授信业务有关的各种信息，以便及时发现问题并采取相应措施。

不定期监控既包括对已发生的授信业务的监控，也包括对授信客户自身经营及财务状况的监控，不定期监控也是本行对授信客户进行定期监控工作的基础。

不定期监控使用的工具及适用流程不定期监控使用的工具为：《授信客户查访报告》。

适用“不定期监控流程”。

客户经理依据查访所获的信息，形成“授信客户查访报告”，并根据所了解的情况及风险预警信号判断是否对本行信贷资产已经或将产生不利影响。

如客户出现重大事件，或未履行合同、违反合同有关条款的情形，应填写《信贷备忘录》，对可能存在的风险进行描述和分析，并上报部门主管以及授信管理部门。

商业银行、信用联社中层干部竞聘考试题及答案

43、未到期得定期储蓄存款,储户提前支取得,必须持存单与存款人得_＿＿＿＿_办理。( )
A、身份证 B、派出所证明 C、身份证明 D、单位证明ﻫ44、下列哪些身份证件为实名证件?（）
A、临时居民身份证Ｂ、1６岁以下公民得户口簿ﻫC、外国公民得护照 D、村民委员会开具得身份证明ﻫ45、农村信用社股权体现得最本质、最重要、最具代表性得权利就是:( ）
3７、国际收支就是指一国在一定时期内同其她国家与地区进行得全部经济交易得_____＿__。( )
Ａ、货币记录 B、货币余额Ｃ、外汇收支总与 D、外汇收支差额ﻫ38、我国《商业银行法》规定得办理个人储蓄存款业务应遵循得原则就是：( ）ﻫＡ、存款有息 B、取款自由Ｃ、存款有息 ﻫＤ、不得为难存款人 E、为存款人保密ﻫ３9、金融资产包括:（）ﻫA、在银行得存款Ｂ、拥有公司股份 C、现金货币ﻫＤ、对外出租得房屋 E、应收得货款
二、选择题:
1、现代企业产权制度得典型组织形式就是:( ）ﻫA、私人企业 B、独资企业 C、合伙企业
Ｃ、股份有限公司 E、两合公司ﻫ２、当经济衰退时:( ）ﻫA、央行在公开市场上购入有价证券
Ｂ、央行要降低贴现率
Ｃ、价证券
E、央行应提高贴现率与存款准备金率ﻫ3、集约型经济增长得方式有:（ )
B、收入现金先记账后收款，付出现金先记账后付款
C、收入现金先收款后记账，付出现金先付款后记账ﻫ2３、票币整点必须做到占准、墩齐、____＿、扎紧、盖章清楚,达到“五好钱捆”.( )ﻫA、挑净 B、整理 C、拆把
２４、对违规操作造成得错款事故，按___＿＿得原则处理。（ )
Ａ、长款归公、短款自赔
B、长款归公、短款报损
23、任何单位与个人不得将________以个人名义转为储蓄存款。ﻫ2４、凭证传递必须准确及时,手续完备、安全严密、办妥交接、__＿_＿__＿、_＿__＿___既要便利客户,又确保会计核算工作正常进行。