授信业务精细化管理调研报告
银行授信调查报告

银行授信调查报告银行授信调查报告随着经济的发展和市场的竞争日益激烈,企业在发展过程中往往需要大量的资金支持。
而银行的授信业务就成为了企业融资的主要渠道之一。
银行授信调查报告作为银行进行授信决策的重要参考依据,对于企业来说具有重要的意义。
一、企业概况在银行授信调查报告中,首先需要对企业的概况进行详细的描述。
这包括企业的基本信息、法定代表人、注册资本、经营范围等内容。
同时,还需要对企业的发展历程、组织架构、人员规模等方面进行介绍。
通过对企业概况的描述,银行可以初步了解企业的运营情况和实力。
二、财务状况企业的财务状况是银行授信决策的重要参考指标之一。
在银行授信调查报告中,需要对企业的财务状况进行详细的分析和评估。
这包括企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的分析,以及对企业的偿债能力、盈利能力、经营稳定性等方面进行评估。
通过对企业财务状况的了解,银行可以判断企业的还款能力和风险承受能力。
三、行业分析在银行授信调查报告中,还需要对企业所在行业的情况进行分析。
这包括行业的发展趋势、市场竞争状况、主要竞争对手等内容。
同时,还需要对企业在行业中的地位和竞争优势进行评估。
通过对行业的分析,银行可以判断企业所在行业的风险和机遇,并对企业的发展前景进行预测。
四、项目可行性分析银行在进行授信决策时,还需要对企业的融资项目进行可行性分析。
在银行授信调查报告中,需要对项目的市场需求、技术可行性、经济效益等方面进行评估。
同时,还需要对项目的风险和不确定性进行分析。
通过对项目的可行性分析,银行可以判断项目的潜在风险和回报,并决定是否给予授信支持。
五、管理能力评估企业的管理能力是银行考察的重要内容之一。
在银行授信调查报告中,需要对企业的管理团队进行评估。
这包括管理团队的专业能力、经验背景、决策能力等方面的评估。
同时,还需要对企业的内部管理制度和风险控制措施进行评估。
通过对管理能力的评估,银行可以判断企业的经营风险和管理风险,并决定是否给予授信支持。
授信调研报告

授信调研报告
《授信调研报告》
尊敬的领导:
经过对我公司授信调研的深入分析和研究,我们针对当前的经营状况和发展前景进行了全面的评估和预测,特此提交《授信调研报告》。
通过此次调研,我们全面了解了企业的经营情况,明确了贷款资金的使用计划,并提出了相关的风险控制预案,以及未来企业发展的策略和规划。
在此次调研中,我们对企业的经营管理、财务状况、市场竞争力和发展前景等方面进行了详细的调查和评估。
通过对企业的内外部环境进行综合分析,我们根据调研结果提出了建议和改进措施,以及相关的贷款用途和风险控制方案。
首先,我们对企业的经营管理进行了全面的考察和评估,了解企业的管理人员、组织架构、内部控制制度等方面的情况。
通过对企业财务状况的分析,我们发现企业的盈利能力、资金流动性和偿债能力等方面存在一定的风险和隐患。
因此,我们提出了相应的贷款用途和风险控制建议,以保证贷款资金的安全使用和企业的可持续发展。
其次,我们调研了企业的市场竞争力和发展前景,了解了企业所处行业的市场环境、发展趋势以及竞争对手的情况。
我们提出了企业的发展策略和规划,以帮助企业提升竞争力,开拓市场,实现持续稳定的经济效益。
最后,我们根据调研结果提出了《授信调研报告》中的建议和意见,希望得到领导的认可和支持。
我们将按照报告中的方案和措施,更加积极地做好贷款资金的使用和管理,同时不断优化企业的经营管理和市场运作,以实现企业的可持续健康发展。
特此报告!
谢谢!。
某银行授信调查报告

某银行授信调查报告一、引言随着经济的发展和社会的进步,银行授信业务已成为企业融资和经济发展的重要手段。
为了确保银行授信业务的健康发展,提高授信资产的质量,本报告对某银行的授信业务进行深入调查和分析。
二、调查目的本次调查旨在了解某银行授信业务的运营情况,评估其授信管理流程的合理性和有效性,识别潜在的风险因素,为银行的健康发展提供参考。
三、调查方法本次调查采用了多种方法,包括收集银行相关文件资料、访谈银行工作人员、实地考察等。
通过这些方法,我们获得了大量的信息和数据,并对这些信息和数据进行了深入的分析。
四、调查结果1、某银行授信业务整体情况某银行授信业务规模较大,涉及行业广泛,客户类型多样。
其授信业务主要包括贷款、承兑汇票、保函等。
总体来说,某银行的授信业务在市场上具有一定的竞争力和市场份额。
2、授信管理流程分析某银行建立了较为完善的授信管理流程,包括客户调查、风险评估、审批决策、合同签订、放款监控等环节。
但在实际操作中,仍存在一些问题,如客户调查不够深入、风险评估方法不够科学等。
3、潜在风险分析经过深入分析,我们发现某银行的授信业务存在以下潜在风险:行业风险、信用风险、市场风险等。
其中,行业风险主要来自于政策调整和市场需求变化;信用风险主要来自于客户违约;市场风险主要来自于利率和汇率波动。
五、建议措施针对以上潜在风险,我们提出以下建议措施:加强客户调查和风险评估能力建设;建立完善的风险预警机制;优化授信审批流程;加强放款监控等。
通过这些措施的实施,可以进一步提高某银行授信业务的风险防范能力和资产质量。
六、结论本次调查表明,某银行在授信业务方面存在一定的优势和潜力,但同时也面临一些潜在风险。
我们建议银行加强风险管理,优化业务流程,以提高授信资产的质量和效益。
未来,我们期待某银行能够继续发挥自身优势,积极应对市场挑战,为经济发展做出更大的贡献。
银行授信管理办法一、总则1、1本办法旨在规范我行授信管理,防范信用风险,保障资产安全,提升信贷资产质量。
授信业务精细化管理调研报告调研报告

授信业务精细化管理调研报告调研报告调研报告一、背景和目的授信业务是银行业务的核心之一,是银行提供贷款和信用担保等服务的重要方式。
随着金融市场的发展和竞争的加剧,银行对授信业务的管理要求也越来越高。
为了更好地满足客户的需求,提高风险控制能力,加强内部管理,需要对授信业务的精细化管理进行研究并提出改进措施。
本次调研的目的是了解当前银行的授信业务管理情况,包括流程、制度、风险控制等方面的情况,并针对存在的问题提出改进建议,以期提升授信业务的精细化管理水平。
二、调研对象和方法调研对象为某银行的授信业务部门和相关人员。
采用问卷调查和访谈相结合的方法进行调研,问卷主要涵盖授信业务流程、授信审批制度、风险控制手段等方面的内容。
访谈主要就问卷中的问题深入了解,同时也可以根据访谈对象的回答提出一些有针对性的问题。
三、调研结果分析根据问卷和访谈的结果分析,发现该银行的授信业务管理存在以下问题:1.流程不够精细:在授信业务的流程中存在环节不清晰、责任不明确等问题,导致流程执行效率低下,申请人等待时间较长,影响了客户体验。
2.授信审批制度不够健全:缺乏明确的授信审批流程,审批人员的角色和责任不明确,审批结果不够标准化,容易产生主观判断。
3.风险控制手段有限:目前主要依靠人工审核和财务报表分析进行风险控制,缺乏更加精准的风险模型和数据分析手段,容易造成风险管控不准确。
四、改进建议基于上述分析,提出以下改进措施以提升授信业务的精细化管理水平:1.优化授信业务流程:明确各环节的职责和时间要求,建立流程管控机制,加快流程执行速度,提高客户满意度。
2.制定完善的授信审批制度:明确授信审批的流程和标准,明确审批人员的角色和责任,建立统一的审批标准和流程,降低主观判断的影响。
3.引入先进的风险控制手段:建立风险模型,采用数据分析手段对客户进行风险评估,提高风险控制的准确性和精细化水平。
4.加强人员培训和能力提升:对授信业务人员进行培训,提高其审批能力和风险控制意识,增强精细化管理的能力。
如何编写企业授信调研报告

如何编写企业授信调研报告
编写企业授信调研报告,一般包括以下几个方面的内容:背景介绍、调研目的、调研方法、调研结果、风险评估、建议措施等。
以下是一个模板供参考:
企业授信调研报告
一、背景介绍(100字)
简要介绍调研的背景,包括所调查企业的行业背景、经营状况等。
二、调研目的(50字)
明确调研的目的,如了解企业的信用状况、风险评估等。
三、调研方法(100字)
说明调研所采用的方法,如调阅企业的财务报表、实地考察等。
四、调研结果(400字)
详细描述调研过程中的结果,包括企业的财务状况、担保条件、资产负债情况、盈利能力等。
五、风险评估(200字)
依据调研结果,对企业的风险进行评估,包括市场风险、信用风险、经营风险等。
六、建议措施(150字)
根据风险评估结果,提出相应的建议措施,如增加抵押或担保
物、限制授信额度等。
七、总结(100字)
对调研结果进行总结,简要概括企业的信用状况和风险评估。
以上只是一个简单的模板,具体的内容可根据实际情况进行调整。
根据不同的要求,可以增加其他的内容,如行业状况分析、竞争对手评估等。
同时,在编写报告时应做到客观、准确和全面,用简明扼要的语言表达自己的观点和建议。
授信业务调查报告

针对行业市场风险
建议在市场变化较大时,及时调整授 信额度或采取其他措施,以保证授信 业务的安全。
针对行业财务风险
建议加强对企业财务状况的监控和评 估,提前预警和防范财务风险对授信 业务的影响。
06
结论和建议
结论回顾
授信业务市场规模不断扩大, 未来发展潜力巨大。
行业内竞争激烈,但市场整体 风险可控。
构则注重客户体验。
竞争对手市场份额
各竞争对手在市场份额上存在差 异,有些机构市场份额较大,有
些机构市场份额较小。
市场趋势和发展方向
市场需求增长
随着经济的发展和居民消费观念的转变,授信业务市场需 求持续增长,未来市场潜力巨大。
风险管理加强
随着监管政策的加强和市场竞争的加剧,授信业务风险管 理将更加重要,风险管理水平将成为决定竞争力的关键因 素。
授信业务调查报告
2023-11-08
目录
• 调查背景和目的 • 调查方法和范围 • 调查结果概述 • 详细调查分析 • 风险评估和对策建议 • 结论和建议
01
调查背景和目的
调查背景介绍
当前授信业务市场规 模
客户对授信业务的需 求变化
现有授信业务主要问 题
调查目的和意义
了解当前授信业务市场的发展趋势和 竞争格局
服务创新
随着科技的发展和客户需求的多样化,授信业务服务创新 将成为未来的发展趋势,各类金融机构将不断推出新的服 务模式和产品以满足客户需求。
04
详细调查分析
行业细分领域分析
行业细分领域的定义和分类
根据行业的特点和市场需求,将行业细分为若干个领域,并对每 个领域进行深入的分析和研究。
各领域的发展现状和趋势
授信业务精细化管理调研报告-word范文文档

授信业务精细化管理调研报告授信业务精细化管理调研报告授信业务精细化管理调研报告一、关于产品创新能力当前,国内外经济形势错综复杂,国内经济增速放缓,国际经济形势严峻,有效信贷市场空间逐步趋小,为争夺有限的信贷资源,金融同业间的竞争日趋“白热化”。
农行要从激烈的同业竞争环境中脱颖而出,仅仅依靠传统的同质化竞争手段显然难以成功,必须通过差异化的竞争才能取得突破,这对我行的产品创新能力提出了更高的要求。
目前,我行新产品的推出由各条线业务部门分头进行,各自为政,存在市场反应速度慢、推出效率低、通用性不强、缺少特色产品等方面的问题。
要解决这些问题,建议从以下三方面来提高产品创新能力。
一是要建立通畅的市场信息反馈通道。
目前,我行缺乏专门的市场信息反馈渠道,基层行获取的市场需求信息很难及时传递,并引起足够重视,转化为合适的产品。
以动产质押贷款为例,机械制造业、造船行业是泰州地区的支柱产业,钢材是这两个行业生产的主要原材料,物理、化学性能稳定性,损耗小,不易变质,便于长期保管,流动性强,易于变现,属于优良的动产质押物,开展动产质押贷款业务具有良好的市场前景,且风险可控,流动性优于房产抵押,我市其他金融机构早已推出了相关的动产质押产品,而我行一直无法开办此项业务,导致我行在同业竞争中处于劣势,甚至有部分客户出现了流失。
二是加强市场调研,丰富产品类型。
对内而言,在推出新产品的过程中,要强化部门之间横向联系,加大创新力度,结合多种业务品种开发复合型产品。
对外而言,一方面,加强金融市场的深入研究,以方案营销为手段,及时捕捉市场需求信息,适时推出适销对路的新产品。
另一方面,加强产业链金融产品的研究,通过打造行业产业链整体解决方案,开发新产品,推动相关业务的有效发展,既能加强对现有客户的维护,又能拓展市场的宽度。
三是加强产品实施情况的反馈,及时修正完善已有产品。
新产品推出后,与市场要进行不断的磨合,因此,还需要加强产品推出的市场反应情况调查,及时根据市场要求对产品进行修正完善,使产品更趋合理。
信贷调研报告4篇

信贷调研报告4篇按照市人民银行的要求,我行对此次研讨会的主要问题进行了认真的调研和分析,现就六个方面的专项问题报告如下:一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题今年以来,我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度,采取有效措施加大信贷市场营销,收到较好效果。
截至*月末,全行各项贷款余额为***万元,比年初增加***万元,增幅达**%,较上年同比多增贷款***万元,增幅提高**个百分点,全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标。
在信贷市场营销工作中,我们主要抓好以下几个方面:(一)解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。
年初,省行根据总行“不良贷款比率超过**%的二级分行不得转授新增贷款审批权”的规定,将我行法人客户新增贷款(含银行承兑汇票)权全部上收,导致我行对客户服务效率下降。
对此,我行认真分析存量客户现状,发现潜在需求,以《关于申请***户客户信贷业务特别授权的请示》,将情况向省行反映,并多次与省行相关部室沟通,最后争取到**户优质客户单笔新增贷款特别授权***万元及***等**户企业合计签发银行承兑汇票***万元两项特别授权,为加大信贷市场营销创造了条件。
(二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销。
在抓具体信贷市场营销中,我们将***以上客户列为优质客户,以其所在行业上限指标确定其最高综合授信定量计算,对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信,努力增加其未来可用融资空间。
同时,我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体,变坐门等客为上门营销,努力发现其潜在信贷需求,并通过本外币信贷业务联动,贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式,扩大市场营销份额。
对低风险信贷业务实行“绿色通道”,延缓其客户评级和授信工作,实行贷款在先制度,前*个月我行实现对***公司、***厂等**户优质客户净增贷款**亿元,也确保了新增贷款高质量。
(三)建立激励制约机制,加强队伍建设。
良好的信贷营销离不开队伍建设,为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重,努力提高员工的两个素质,促进其集中精力开展好信贷市场营销。
授信业务精细化管理调研报告调研报告

授信业务精细化管理调研报告调研报告调研报告:授信业务精细化管理一、调研目的与方法调研目的:本次调研的目的是了解授信业务精细化管理的现状和存在的问题,寻找切实可行的改进方案,以提升银行授信业务的管理水平。
调研方法:本次调研采用了问卷调查和访谈相结合的方式,通过向银行营业部员工发放问卷并进行访谈,获得了真实可靠的调研数据。
二、调研结果1.现状分析:调研结果显示,大部分银行在授信业务管理方面存在一定的问题。
首先,对客户资信状况评估的精细化程度不高,没有建立完善的客户评级体系和风险修正模型,导致授信决策不准确。
其次,对于授信额度的管控不力,存在超授和低授的情况,导致银行风险暴露和业务损失。
另外,授信业务审批流程繁琐,缺乏高效的信息系统支持,导致授信业务处理效率低下。
2.存在问题:根据调研结果,我们分析了授信业务精细化管理存在的主要问题:(1)缺乏完善的客户评级体系和风险修正模型。
(2)授信额度管控不力,存在超授和低授的情况。
(3)审批流程繁琐,处理效率低下。
3.改进方案:为了解决上述问题,我们提出以下改进方案:(1)建立完善的客户评级体系和风险修正模型,以提高对客户资信状况评估的精细化程度,准确度低。
通过引入先进的金融科技手段,提高评估效率。
(2)加强授信额度管控,建立灵活、动态的额度调整机制,避免超授和低授情况发生,降低风险暴露和业务损失。
(3)优化审批流程,减少人工干预,提高处理效率,通过信息系统的支持实现流程智能化和自动化。
三、调研结论根据调研结果,我们得出以下结论:目前大部分银行在授信业务管理方面存在一定的问题,主要表现为对客户资信状况评估的精细化程度不高、授信额度管控不力和审批流程繁琐等。
为改进这些问题,可以通过建立完善的客户评级体系和风险修正模型、加强授信额度管控、优化审批流程等措施,进一步提升银行授信业务的管理水平。
四、改进建议基于以上结论,我们提出以下改进建议:(1)银行应加大对客户评级体系和风险修正模型的研究和建设力度,确保评估工具的准确性和有效性。
授信业务调查报告

授信业务调查报告授信业务调查报告一、引言近年来,随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大,授信业务在金融机构中扮演着重要的角色。
本报告旨在通过对授信业务的调查和分析,探讨其对经济和金融市场的影响,并提出相关建议。
二、授信业务的定义和特点授信业务是指金融机构向客户提供贷款、信用担保以及其他相关金融服务的行为。
其主要特点包括风险性高、周期长、利润率较高等。
在金融机构中,授信业务通常由专门的信贷部门负责。
三、授信业务的影响1. 经济发展推动授信业务增长随着经济的不断发展,企业和个人对融资需求的增加,推动了授信业务的快速增长。
授信业务的发展不仅为企业提供了资金支持,也为金融机构带来了丰厚的利润。
2. 授信业务对金融机构风险管理的挑战授信业务的风险性较高,金融机构需要通过严格的风险评估和控制来确保资金的安全。
然而,在实际操作中,一些金融机构可能存在风险管理不善的情况,导致不良贷款的增加,进而对金融市场产生不利影响。
3. 授信业务对金融市场的稳定性影响授信业务的发展与金融市场的稳定性密切相关。
一方面,授信业务的健康发展可以提高金融市场的流动性,促进经济的稳定增长;另一方面,授信业务的不良贷款增加可能导致金融风险的扩大,对金融市场造成冲击。
四、授信业务调查结果通过对多家金融机构的调查和分析,我们得出以下结论:1. 风险管理体系不完善部分金融机构在授信业务中存在风险管理体系不完善的问题,包括风险评估不准确、内部控制不严密等。
这些问题可能导致不良贷款的增加,对金融机构和金融市场带来潜在风险。
2. 信贷政策存在差异不同金融机构的信贷政策存在一定的差异,包括贷款利率、担保要求等方面。
这可能导致市场竞争不公平,也可能增加金融机构的风险。
3. 个人信用体系建设亟待加强在授信业务中,个人信用评估是重要的风险控制手段。
然而,目前我国的个人信用体系仍不完善,这给金融机构的风险管理带来了一定的挑战。
五、建议基于以上调查结果,我们提出以下建议:1. 加强金融机构的风险管理能力,建立完善的风险评估和控制体系,避免不良贷款的增加。
授信调研报告

授信调研报告授信调研报告一、调研目的和背景本次授信调研旨在了解授信业务的现状和发展趋势,为公司的授信决策提供支持和参考。
授信业务是金融机构的核心业务之一,对于企业发展起到了重要的支持作用。
通过调研,我们可以更好地了解授信业务的风险特点和规律,从而能够作出更合理的授信决策。
二、调研方法和范围本次调研采用了问卷调查和深度访谈相结合的方式,范围涉及本地区的商业银行、信托公司和互联网金融平台,以及一些小微企业的借款人。
三、调研结果1. 授信业务规模和增长趋势:调研结果显示,授信业务规模呈现逐年上升的趋势,表明企业对于融资的需求不断增长。
其中,小微企业的授信需求更为旺盛。
2. 授信审批流程和风险控制:绝大部分金融机构在授信审批流程中采用了多级审批制度,强调对企业的财务状况、信用记录和经营能力进行全面评估。
同时,风险控制方面,风险分析和评估工具得到了广泛应用。
3. 授信利率和费用:调研结果显示,不同金融机构之间的授信利率有所差异,同时还收取了不同的授信费用。
大多数金融机构根据借款人的信用评级来确定授信利率,少部分金融机构对授信费用进行灵活调整。
4. 授信风险处置和追偿方式:对于授信风险的处置和追偿,金融机构普遍采取了多种方式,如债权转让、质押处置等,以期降低损失率。
少部分金融机构推出了资产证券化业务,以实现风险分散。
四、调研结论1. 授信业务的市场需求仍然较高,特别是对于小微企业的授信需求。
金融机构应该加大对小微企业的支持力度,同时探索更多的创新性授信产品。
2. 授信审批流程应该更加简化和高效,提高审批效率,降低授信成本。
充分利用大数据和人工智能等技术手段,可以有效提升风控能力。
3. 授信利率应该更加灵活,根据不同借款人的风险评级进行差异化定价,以实现风险和收益的平衡。
4. 对于授信风险的处置和追偿,金融机构应该加强风险管理能力,避免风险集中。
同时,要引入更多的风险补偿机制,如担保、保险等,以提升主动追偿的能力。
授信政策调研报告

授信政策调研报告授信政策调研报告1. 引言授信政策是金融机构为客户提供信贷资金的一种制度,对于经济的发展和金融体系的稳定具有重要作用。
本次调研旨在了解当前授信政策的情况,为改进和完善授信政策提供参考。
2. 调研方法本次调研采用问卷调查和访谈的方式进行。
问卷调查覆盖了多家金融机构,包括商业银行、信用社、小贷公司等,以获取大量有效数据。
访谈则针对行业内的权威人士、金融专家和政府相关部门的工作人员,以获取详细的政策信息和意见建议。
3. 调研结果通过问卷调查和访谈,我们对授信政策进行了深入的了解和分析,得出以下几点结论:(1)授信政策的制定不够精细。
当前的授信政策过于笼统、宽泛,没有具体考虑不同行业、企业规模和风险等级的差异。
这导致了一些风险较高的企业得到了过多的信贷资金,而一些有潜力的企业却无法获得足够的支持。
(2)授信审批流程复杂。
目前的授信审批流程繁琐、时间周期长,给客户和金融机构带来了不必要的麻烦。
尤其对于小微企业和个人客户,授信审批的时间成本更加显著,阻碍了他们获取信贷资金的需求。
(3)缺乏足够的风险管理机制。
目前的授信政策在风险管理方面存在一定的不足,对于担保、质押等风险管理方式片面依赖。
缺乏有效的风险评估、监控和预警机制,使得金融机构的信贷风险得不到有效控制。
4. 改进建议鉴于以上问题,我们提出以下改进授信政策的建议:(1)细化授信政策。
根据不同行业、企业规模和风险等级的差异,制定不同的授信政策,从而更好地满足客户的信贷需求,同时降低风险。
(2)简化审批流程。
优化授信审批的流程和时间,提高审批效率,减少审批成本。
尤其对于小微企业和个人客户,通过简化审批流程,更好地满足他们的融资需求。
(3)完善风险管理机制。
建立健全的风险评估、监控和预警机制,加强对授信项目的动态管理,及时发现和处理存在的风险,提高金融机构的信贷风险控制能力。
5. 结论本次调研对当前的授信政策状况进行了全面的调查和分析,并提出了相应的改进建议。
银行授信业务调查报告参考全

银行授信业务调查报告参考全一、授信业务介绍银行授信业务,指银行以客户为主体,根据客户信用状况和其所处行业环境,为其提供一定金额的贷款、担保、信用证等金融服务,并对其进行一定的信用评估和管理的过程。
授信业务是银行传统的核心业务之一,也是银行与客户之间最基本的业务联系,涉及到银行风险控制、利润获得和客户发展等诸多方面。
二、调查目的和方法该授信业务调查报告主要是针对某银行某时期的授信客户进行的,其目的在于全面了解该授信客户的基本情况、经营业绩、经营策略、风险管理等方面的情况,以便客户和银行双方可以更好地开展业务合作。
调查的主要来源包括但不限于以下几个方面:1、客户提供的企业资料、财务报表、银行交易记录、业务计划和战略规划等基本材料;2、经过信息采集、判断和分析的外部行业、市场、经济、政治、法律等宏观环境的数据和信息;3、银行内部的风险管理数据库、客户信用分析模型、行业业务数据分析模型等模型和分析工具。
三、调查主要内容1、客户基本情况包括客户名称、注册资本、经营范围、公司性质、股东结构及背景、行业地位等。
2、财务分析财务分析是授信业务中最重要的方面之一,该部分内容可以反映出客户的经营运营情况和偿债能力。
主要包括:(1)资产负债表和利润表:对客户的资产和负债状况、经营规模、经营业绩、偿债能力等进行综合评估。
(2)比率分析:包括财务杠杆、流动比率、速动比率、偿债能力、营业利润率、净利润率、总资产周转率等。
(3)财务预测:通过客户的历史财务数据和市场趋势等因素,对未来一段时间客户的营业收入、利润、偿债情况等进行预测。
3、业务模式和市场定位客户的业务模式和市场定位决定了其能否在行业内竞争强劲,在市场上获得足够的份额。
主要内容包括:(1)公司经营模式和业务范围:主要包括核心产品和技术、业务流程、战略和运营规划等。
(2)市场定位:包括所在市场份额、竞争对手、变化趋势等方面的情况。
4、风险管理风险管理是银行授信业务的重要组成部分之一,该部分内容可以反映出客户的风险承受能力、风险控制方法和政策等。
银行公司业务授信调查报告以此为准模版

银行公司业务授信调查报告以此为准模版银行公司业务授信调查报告一、调查目的本报告主要是针对XX银行在对某公司进行业务授信时所进行的调查报告,以便于决策人员了解被调查公司的实际情况,和银行对该公司是否值得信任的认可程度。
二、公司基本情况该公司是私营企业,成立于XXXX年X月X日。
其注册资金XXX万元人民币,主要从事XXX业务。
公司所属行业为XXX,主要经营范围包括XXX。
三、股东结构目前,公司的股份结构主要由XXXX等人持有。
其中,XXXX持有公司的股份比例最大,达到了XX%。
四、主要业务1、公司的主要业务为XXX。
2、该公司的产品/服务在市场上具有一定的知名度和美誉度,目前的市场份额约为XX%。
3、根据调查,该公司的主要客户包括XXX。
5、公司的盈利情况目前,该公司仍处于快速发展阶段,其2019年度利润总额为XXXX万元人民币,其中,营业收入为XXXX万元人民币,净利润为XXXX万元人民币。
6、公司的资产状况经过调查,该公司的总资产约为XXXX万元人民币,其中,经营性资产约为XXXX万元人民币。
7、债务状况经过查询,该公司的债务状况良好,目前拥有完整的借贷资金链,逾期率低于行业平均水平。
8、公司的人力资源该公司拥有一支专业的团队,员工总数达到XXXX人,其中管理人员为XX人,研发人员为XX人,其他员工为XX人。
公司的员工素质较高,熟练掌握相关技能,为公司的快速发展提供了有力保障。
9、公司的生产设备和技术水平经过调查,该公司的生产设备先进,技术水平较高,能够满足公司的日常生产运营。
10、公司的经营管理公司的经营管理规范,拥有较为完善的管理体系和制度,有效提高了公司的工作效率和业务质量。
五、风险点分析1、市场风险:目前,该公司的市场份额已达到一定的规模,但随着市场竞争的不断加剧,公司未来的市场份额存在不确定性。
2、信用风险:由于公司在市场上的品牌知名度和美誉度不高,因此,其信用风险较高。
若公司未能有效提高信用评级,将可能面临借款难度等问题。
银行授信调研报告

银行授信调研报告银行授信调研报告一、调研背景授信是银行与客户之间最常见的一种商业合作方式,也是银行主要的业务之一。
通过授信,银行向客户提供贷款、信用卡、透支额度等金融服务,帮助客户满足资金需求,促进经济发展。
为了了解当前银行授信的发展状况以及客户对授信产品的需求,我们进行了一项授信调研。
二、调研目的1.了解银行授信的业务范围和主要产品;2.分析客户对授信产品的需求特点;3.探讨提升银行授信服务质量的方法和策略。
三、调研方法我们采用了问卷调查的方式,随机抽取了500位银行客户进行调研,并通过面谈方式获取了部分客户的洞察和建议。
四、调研结果1.银行授信的业务范围和产品调研结果显示,目前银行授信的主要业务包括贷款、信用卡、透支额度等。
其中,贷款是银行授信的核心业务,占调研样本的80%以上。
而在授信产品中,个人住房贷款和个人经营性贷款是最受欢迎的两种产品。
2.客户对授信产品的需求特点调研发现,客户对授信产品的需求主要集中在以下几个方面:(1)利率优惠:超过80%的受访者表示,在选择银行授信产品时,利率是最重要的因素之一;(2)灵活度:大部分客户希望银行的授信产品能够灵活满足不同的资金需求,如提供多种贷款方式、可调整的还款期限等;(3)服务质量:调研结果显示,客户对银行的服务质量有较高的期望,尤其在申请过程中需要高效、便捷的服务。
3.提升银行授信服务质量的方法和策略根据调研结果,我们提出以下几点建议,以提升银行授信服务质量:(1)降低利率:考虑到客户对利率的敏感性,银行可以通过降低利率来吸引更多客户,同时提高授信产品的竞争力;(2)创新产品设计:根据客户需求的特点,银行可以设计更加灵活多样的授信产品,提供个性化的服务;(3)加强客户关系管理:建立完善的客户数据库,通过短信、电话等方式及时与客户沟通和反馈,提高客户满意度;(4)优化服务流程:通过引入信息技术,简化申请流程,提高办理效率,减少客户的等待时间。
授信调研报告模板

授信调研报告模板授信调研报告一、调研目的和背景授信调研旨在评估某个机构或个人的信用状况、还款能力以及风险程度,为银行、金融机构或其他各类授信方提供决策依据。
本次调研的目的是对某个特定机构进行全面评估,为其授信申请提供合理建议和风险分析。
二、调研方法本次调研采取了多种方法进行综合评估,包括但不限于以下几个方面:1. 企业调查:通过对该企业的注册信息、经营场所、员工情况、财务状况等进行调查,获取全面了解其运营情况。
2. 网络调研:通过搜索引擎、商业数据库等在线资源,收集该企业或个人的相关信息,包括社交媒体、新闻报道、业务合作伙伴等。
3. 财务分析:通过对该企业的财务报表、纳税记录、经审计的财务资料等进行细致分析,评估其收入来源、债务状况、流动性等财务指标。
4. 信用评估:调查该企业的信用记录、授信历史、借贷记录等,评估其过往的信用表现以及还款能力。
5. 现场调查:走访该企业所在地,了解其经营环境、竞争态势、市场前景等,以及与其相关的合作伙伴、客户、供应商等。
三、调研结果1. 企业情况分析根据调研结果显示,该企业成立于20XX年,注册资本为XX万元,主要从事XXX产业。
其经营场所位于XXX地区,拥有X个办公场所和X个生产基地。
企业员工规模为X人,其中高级管理人员占比为XX%,员工平均工龄为X年。
根据了解,该企业的产品市场需求稳定,市场占有率较高,具备较强的竞争力。
2. 财务状况分析通过对该企业的财务报表进行分析,发现其过去三年的收入保持稳定增长,年均增长率为X%。
资产总额、负债总额、净资产总额分别为XX万元、XX万元、XX万元。
资产负债率为X%。
净利润为XX万元,净利润率为X%。
3. 信用评估结果通过对该企业的信用记录和授信历史进行评估,发现其有XXX记录,其中XXX记录对该企业的信用评估产生较大影响。
此外,该企业在过去X年内有X次逾期记录,这对其申请授信有一定的负面影响。
4. 风险评估综合以上分析结果,评估了该企业的风险程度。
授信政策调研报告

授信政策调研报告调研背景和目的近年来,随着经济发展和金融市场的不断改革,授信政策对于个人和企业的发展变得越来越重要。
本次调研的目的是了解当前授信政策的现状和存在的问题,为制定更合理和有效的授信政策提供参考依据。
调研方法本次调研采取了问卷调查和访谈的方式。
问卷调查主要针对个人和企业的授信需求、融资难点以及授信政策的满意度等内容,访谈则针对银行机构的授信流程、风险评估、利率规定等进行深入了解。
调研结果1. 授信需求调研结果显示,个人和企业的授信需求仍然较高。
个人主要集中在购房、购车和教育等方面的融资需求;企业主要集中在扩大生产规模、技术升级和市场拓展等方面的融资需求。
2. 融资难点调研结果显示,个人和企业在申请授信时存在较大的融资难点。
个人主要集中在申请材料繁琐、时间周期长和贷款利率较高等问题;企业主要集中在抵押物要求过高、贷款额度限制和担保要求苛刻等问题。
3. 控制风险银行机构在授信过程中普遍采取了严格的风险评估措施。
通过评估个人或企业的信用状况、还款能力和借款用途等因素,以保证资金安全和风险可控。
4. 利率规定调研结果显示,当前的授信利率规定较为复杂,个人和企业普遍认为理解起来困难。
个人普遍希望利率更加透明明了,而企业则希望能够根据自身风险等级来获得更有竞争力的利率。
调研结论根据上述调研结果,我们得出以下结论:1. 银行应减少授信申请材料的繁琐程度,缩短放款周期,为个人和企业提供更便捷的融资服务。
2. 银行应根据个人和企业的实际情况,合理设定抵押物要求、贷款额度和担保要求,以充分满足融资需求。
3. 银行应加强风险评估,确保授信资金的安全性和风险可控性,并为客户提供相应的风险教育和咨询服务。
4. 政府应加强对授信利率的监管,确保公平透明,并根据市场需求和风险状况进行适度的调控。
参考文献无附录:调研问卷及访谈题目1. 您有无需要贷款的需求?如果有,请简要说明贷款用途。
2. 您在申请贷款时遇到了哪些困难和难点?3. 银行在授信过程中是否进行了风险评估?是否满意评估的程度?4. 您对于当前的授信利率规定是否了解?是否满意?如有不满意,请说明原因。
授信业务精细化管理调研报告

授信业务精细化管理调研报告授信业务精细化治理调研报告授信业务精细化治理调研报告一、对于产品创新能力当前,国内外经济形势错综复杂,国内经济增速放缓,国际经济形势严重,有效信贷市场空间逐步趋小,为争夺有限的信贷资源,金融同业间的竞争日趋“白热化”。
农行要从激烈的同业竞争环境中脱颖而出,仅仅依赖传统的同质化竞争手段显然难以成功,必须经过差异化的竞争才干取得突破,这对我行的产品创新能力提出了更高的要求。
目前,我行新产品的推出由各条线业务部门分头进行,各自为政,存在市场反应速度慢、推出效率低、通用性别强、缺少特色产品等方面的咨询题。
要解决这些咨询题,建议从以下三方面来提高产品创新能力。
一是要建立通畅的市场信息反馈通道。
目前,我行缺乏特意的市场信息反馈渠道,基层行猎取的市场需求信息很难及时传递,并引起脚够重视,转化为合适的产品。
以动产质押贷款为例,机械创造业、造船行业是泰州地区的支柱产业,钢材是这两个行业生产的要紧原材料,物理、化学性能稳定性,损耗小,别易变质,便于长期保管,流淌性强,易于变现,属于优良的动产质押物,开展动产质押贷款业务具有良好的市场前景,且风险可控,流淌性优于房产抵押,我市其他金融机构早已推出了相关的动产质押产品,而我行向来无法开办此项业务,导致我行在同业竞争中处于劣势,甚至有部分客户浮现了流失。
二是加强市场调研,丰富产品类型。
对内而言,在推出新产品的过程中,要强化部门之间横向联系,加大创新力度,结合多种业务品种开辟复合型产品。
对外而言,一方面,加强金融市场的深入研究,以方案营销为手段,及时捕捉市场需求信息,适时推出适销对路的新产品。
另一方面,加强产业链金融产品的研究,经过打造行业产业链整体解决方案,开辟新产品,推动相关业务的有效进展,既能加强对现有客户的维护,又能拓展市场的宽度。
三是加强产品实施事情的反馈,及时修正完善已有产品。
新产品推出后,与市场要进行别断的磨合,所以,还需要加强产品推出的市场反应事情调查,及时依照市场要求对产品进行修正完善,使产品更趋合理。
企业授信业务调查报告

企业授信业务调查报告第一篇:企业授信业务调查报告企业授信业务调查报告企业授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
下面是小编整理的企业授信业务调查报告,欢迎阅读。
一、授信客户管理情况(一)基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
(二)管理层情况描述申请人实际控制人(如无,请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为,对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业,对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
二、授信客户经营情况(一)行业及生产情况根据现场调查结果,描述申请人主营业务的行业情况(所处行业、资质等级、行业地位)、生产流程、工艺设备(生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率)、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。
若申请人采取多板块经营方式,要分板块进行描述。
(二)供销及结算情况描述申请人供应渠道的稳定性、集中度,详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式,以及是否是申请人的关联企业等。
对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业,要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。
描述申请人销售络的健全性、有效性,详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录,以及是否是申请人的关联企业等。
三、授信客户财务及帐务情况(一)财务报表情况描述申请人财务报表审计情况。
若经过审计,则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等;审计事务所若连续两年及以上发生变更的,则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。
授信调研报告

授信调研报告
根据上述要求,以下是一份无标题的授信调研报告:
1. 调研目的
本次调研的目的是评估借款人的信用风险,以确定是否给予其授信额度。
2. 调研方法
通过收集借款人的个人信息、财务状况、就业情况等资料,进行调查和分析。
3. 借款人基本信息
借款人姓名:XXX
年龄:XX岁
性别:XX
身份证号码:XXXXXXXXXXXXXXXX
联系电话:XXXXX
地址:XXXXXXXXXXXXX
4. 个人情况调研结果
4.1 教育背景
借款人具备本科学历,毕业于XXX大学。
该学历为较高学历,体现了一定的学习能力和专业知识。
4.2 就业情况
借款人目前就职于XXX公司,担任XXX职务。
公司是一家
知名企业,具备良好的信誉和稳定的运营状况。
4.3 财务状况
调研显示,借款人近期的收入状况良好,具备偿还债务的能力。
借款人的资产状况也较为稳定,拥有房产、车辆等有形资产。
5. 信用调研结果
根据借款人的信用报告和征信记录,借款人在过去的一段时间内没有出现重大逾期问题,显示出较好的信用习惯。
6. 综合评估
综合以上调研结果,借款人在教育背景、就业情况、财务状况和信用记录等方面表现较好,具备一定的信用可靠性。
根据以上调研结果,建议给予借款人一定的授信额度,进一步评估借款人需求和风险,确保借款人还款能力和资金安全。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
授信业务精细化管理调研报告
本文从网络收集而来,上传到平台为了帮到更多的人,如果您需要使用本文档,请点击下载按钮下载本文档(有偿下载),另外祝您生活愉快,工作顺利,万事如意!
一、关于产品创新能力
当前,国内外经济形势错综复杂,国内经济增速放缓,国际经济形势严峻,有效信贷市场空间逐步趋小,为争夺有限的信贷资源,金融同业间的竞争日趋“白热化”。
农行要从激烈的同业竞争环境中脱颖而出,仅仅依靠传统的同质化竞争手段显然难以成功,必须通过差异化的竞争才能取得突破,这对我行的产品创新能力提出了更高的要求。
目前,我行新产品的推出由各条线业务部门分头进行,各自为政,存在市场反应速度慢、推出效率低、通用性不强、缺少特色产品等方面的问题。
要解决这些问题,建议从以下三方面来提高产品创新能力。
一是要建立通畅的市场信息反馈通道。
目前,我行缺乏专门的市场信息反馈渠道,基层行获取的市场需求信息很难及时传递,并引起足够重视,转化为合适的产品。
以动产质押贷款为例,机械制造业、造船行业是泰州地区的支柱产业,钢材是这两个行业生产的主要原材料,物理、化学性能稳定性,损耗小,不
易变质,便于长期保管,流动性强,易于变现,属于优良的动产质押物,开展动产质押贷款业务具有良好的市场前景,且风险可控,流动性优于房产抵押,我市其他金融机构早已推出了相关的动产质押产品,而我行一直无法开办此项业务,导致我行在同业竞争中处于劣势,甚至有部分客户出现了流失。
二是加强市场调研,丰富产品类型。
对内而言,在推出新产品的过程中,要强化部门之间横向联系,加大创新力度,结合多种业务品种开发复合型产品。
对外而言,一方面,加强金融市场的深入研究,以方案营销为手段,及时捕捉市场需求信息,适时推出适销对路的新产品。
另一方面,加强产业链金融产品的研究,通过打造行业产业链整体解决方案,开发新产品,推动相关业务的有效发展,既能加强对现有客户的维护,又能拓展市场的宽度。
三是加强产品实施情况的反馈,及时修正完善已有产品。
新产品推出后,与市场要进行不断的磨合,因此,还需要加强产品推出的市场反应情况调查,及时根据市场要求对产品进行修正完善,使产品更趋合理。
二、关于提升经营管理层次
1、推行管理行前台部门的事实部制模式。
将管理
行前台部门直接营销职能单独划出,实行事业部制管理,充分发挥各级管理行前台部门的精英团队优势,成为农业银行城区业务和辖内大客户拓展的主力军,真正启动由部门银行向流程银行的转变,推动系统性、行业性大客户的直接营销、维护、管理的高效和科学运行。
2、加强集团性客户的扎口管理。
集团性客户具有组织机构复杂,关联企业隐蔽,银企信息严重不对称,信贷监管和风险控制难度系数高,风险的发生具有突发性、连锁性、扩散性和数额大等特点。
因此,集团性客户,特别是跨区域的集团客户应作为提升经营管理层次的重点,但要面对市场实际,不能一味等轧口。
在实际管理过程中,对单个客户可单独授信,由轧口行汇总。
协办行要定期向主办行通报成员企业的评价情况及获取的相关信息,集团主体所在行应定期牵头对集团进行整体评价,对集团整体风险及时反馈和提示,通过主办行与协办行的合作,多渠道、全方位地了解集团信息,甄别真伪,在动态中控制单个客户的授信,在把握风险的同时,有效提高运作效率。
3、建立以风险程度为核心的分层管理模式。
提升经营管理层次,应该是风险管理层次的提升,即将风险难以控制和难以把握的业务提升层次,而不能简单
地理解为审批权限的提升,对风险较低的客户和业务,不仅不能上收,还应该适当的下放权限。
目前,我行的客户分层管理模式,实行的是大额客户和大额业务的权限上收,大额客户和大额业务就其风险绝对额固然可能相对较高,但并不能单纯以业务的额度来确定风险程度,对于某些黄金重点客户,相同额度的业务风险程度要远远低于相同额度的中小客户业务集合,因此,我行建议,管理行最重要的是把好客户的准入关,从严审核客户的准入资格,在准入资格已确定的一定时期内,对黄金、重点客户应尽可能将具体的业务权限下发,缩短信贷业务的审批流程,提高信贷运作效率,增强农行的同业竞争力。
三、关于行业信贷政策
总行从就提出了行业授信的概念,出台了《行业授信管理指引》,今年新颁布的《法人客户信用等级评定管理办法》首次引入了行业风险评价,将行业特征作为客户信用等级评价的一个修正指标,省分行从开始对部分受宏观调整政策影响较大的行业实施“支控压”名单制管理,但与其他金融机构相比,我行的行业信贷政策管理仍显粗放。
目前,我行信用等级测评系统中,只有31个行业的风险评价指标,而建设银行已细化到251个行业,根据《国民经济行业分类》
(gb/t4754-),可以细分为95个大类、6个中类、1200多个小类,同时,我行对钢铁、水泥、纺织等受国家宏观政策影响较大的行业采取“一刀切”的方式,严禁新增信用,而实际上,这些行业可以细分为很多子行业,其中有部分子行业仍是国家鼓励发展的,我行在控制了总体行业风险的同时,也丧失了一些发展机遇。
四、关于基础管理
解决操作环节制度执行力不到位的问题,主要有两方面问题:
一是制度执行的意识问题。
制度执行的意识须要通过加大检查、整改、处理力度来不断强化,对检查、整改、处理的相关责任需要通过岗位描述来明确。
我行提出了管人、管事、管业绩的要求,从自律的方面强化制度执行保障,并拟通过分管行长七个一来推动,即每月检查一次客户经理工作日志、组织一次上期业务回头看、检查一户信贷档案、参与一次贷后管理、召开一次风险分析会、检查一次营销业绩、组织一次业务培训。
在他律方面,除审查、监察、外部监管外,各部门、各条线均从风险控制的角度出发,提出了不同的自律检查要求,但内容大多是大同小异,但因提出部门不同,基层行均要一一执行,耗费了大量人力物力,仍然难以完全到位,处于应付状态,影响了检
查的效果,难以达到制度出台的初衷。
目前,基层信贷管理部门每季度至少要进行一次全面业务检查(自律监管要求)、一次授信执行情况检查、一次贷后管理执行情况检查,每月要进行一次大额客户现场检查,每半年还要进行一次“三化”验收检查,上述检查内容还与前台相关部门的检查有相当重复,建议上级行能进行合理整合,减少检查的种类,加大处罚力度,推动制度执行力的提高。
二是制度建设的操作性、实用性需进一步增强。
制度的张力得不到发挥,一方面是由于制度本身的科学性不高,另一方面是因为制度未对执行环境进行规范。
如低风险业务的操作问题、合同文本的使用问题、流动资金贷款的期限、现金流量的预测等均未能深入研究。
目前,我行的信贷政策制度办法,着重点在于贷前的调查、审查、审批环节,对贷时的发放、贷后的管理环节,大多只是框架式的要求,缺乏规范、统一的操作标准。
就贷款发放而言,其操作要求散落在各种具体信贷业务管理办法之中,要求不一,而且只是泛泛要求先办理好有效的担保手续,后发放贷款等,对于具体的操作流程、操作的步骤、文本填制审核的要求等没有统一的标准。
因此,建议上级行能够出台细化的贷时操作规范,对客户经理的操作行为明确到
每一个步骤。
此外,现行制度未能考虑业务量对制度执行力的影响,随着业务的不断发展,客户经理的业务操作量不断加大,在业务繁忙时,难以按规范完成工作,导致部分制度执行的弱化,因此,建议上级行对客户经理的业务操作量进行规范,强制业务量达到一定程度时,必须增加人员数量,避免因工作量的问题降低工作质量。
五、关于激励奖惩机制
目前,我行前台营销人员的薪酬主要来自于绩效工资,绩效工资实行计件制考核,根据其业务营销实绩确认,而客户经理的风险控制行为难以在薪酬体系中体现,只能通过事后的处罚来控制,导致客户经理将大部分精力集中在业务营销上,缺乏主动控制风险的积极性。
因此,我行认为应从客户经理的薪酬体系入手,来调动客户经理进行风险控制积极性,一方面,可以从工资中切出一块,根据其信贷管理质量来考核;另一方面,可以从其业绩工资中提取部分进行期酬管理。
六、关于客户经理等级管理
客户经理的等级管理是为了加强客户经理(公司及机构业务、个人业务)队伍建设、拓宽其发展空间
和晋升通道而设立的,是一种专业技术岗位职务。
选拔、培养一支素质优良的专业技术人才队伍,加快业务创新、产品创新和技术创新,是全面提高我行核心竞争能力的迫切需要。
专业技术岗位职务解决的主要是两个问题:
一是与其他岗位之间的关系问题。
专业技术岗位职务系列应该在技术含量高、劳动复杂程度高、替代成本高、非管理性质的核心业务关键岗位进行统一设置。
他行一般按照创新性强、附加值高、具有相对独立性的要求进行规划,现阶段大体有客户经理、交易员、产品经理、信息技术工程师、法律顾问、执行会计师、风险经理、财务师、审计师、研究分析师、培训师等专业技术岗位职务系列。
我行应加紧研究出台相关办法。
二是同系列专业技术岗位职务的级差设置问题。
级差设置应以不同级次的考试作为必要条件,考核认定应以能力为主,业绩为辅。
级差一级分行可在6级左右,二级分行在四级左右。
对客户经理的培训要进一步强化,要分层次、有针对性地组织客户经理进行系统性、专业性的培训,强制各等级专业技术职务人员每年参加不少于两周的专业性、发展性的业务培训。
同时,对工作突出的客
户经理,还可建立福利性质的带薪培训制度,增强客户经理的工作积极性。
本文从网络收集而来,上传到平台为了帮到更多的人,如果您需要使用本文档,请点击下载按钮下载本文档(有偿下载),另外祝您生活愉快,工作顺利,万事如意!。