授信业务精细化管理调研报告正式版
授信调研报告模板
授信调研报告模板授信调研报告一、调研目的和背景授信调研旨在评估某个机构或个人的信用状况、还款能力以及风险程度，为银行、金融机构或其他各类授信方提供决策依据。
本次调研的目的是对某个特定机构进行全面评估，为其授信申请提供合理建议和风险分析。
二、调研方法本次调研采取了多种方法进行综合评估，包括但不限于以下几个方面：1. 企业调查：通过对该企业的注册信息、经营场所、员工情况、财务状况等进行调查，获取全面了解其运营情况。
2. 网络调研：通过搜索引擎、商业数据库等在线资源，收集该企业或个人的相关信息，包括社交媒体、新闻报道、业务合作伙伴等。
3. 财务分析：通过对该企业的财务报表、纳税记录、经审计的财务资料等进行细致分析，评估其收入来源、债务状况、流动性等财务指标。
4. 信用评估：调查该企业的信用记录、授信历史、借贷记录等，评估其过往的信用表现以及还款能力。
5. 现场调查：走访该企业所在地，了解其经营环境、竞争态势、市场前景等，以及与其相关的合作伙伴、客户、供应商等。
三、调研结果1. 企业情况分析根据调研结果显示，该企业成立于20XX年，注册资本为XX万元，主要从事XXX产业。
其经营场所位于XXX地区，拥有X个办公场所和X个生产基地。
企业员工规模为X人，其中高级管理人员占比为XX%，员工平均工龄为X年。
根据了解，该企业的产品市场需求稳定，市场占有率较高，具备较强的竞争力。
2. 财务状况分析通过对该企业的财务报表进行分析，发现其过去三年的收入保持稳定增长，年均增长率为X%。
资产总额、负债总额、净资产总额分别为XX万元、XX万元、XX万元。
资产负债率为X%。
净利润为XX万元，净利润率为X%。
3. 信用评估结果通过对该企业的信用记录和授信历史进行评估，发现其有XXX记录，其中XXX记录对该企业的信用评估产生较大影响。
此外，该企业在过去X年内有X次逾期记录，这对其申请授信有一定的负面影响。
4. 风险评估综合以上分析结果，评估了该企业的风险程度。
银行授信市场行业调研报告
银行授信市场行业调研报告银行授信市场行业调研报告一、报告背景近年来，中国银行业不断发展壮大，授信市场成为其重要业务之一。
为了了解和分析银行授信市场的现状和趋势，本次调研将对该行业进行深入调查和研究，以提供对未来发展的预测和建议。
二、调研方法本次调研采用了多种方法，包括实地访谈、问卷调查和相关数据的收集与分析。
通过对不同银行和借款方的调研，我们将得出一个全面的结论。
三、授信市场现状1.规模扩大：银行授信市场的规模在过去几年中呈现出快速增长的趋势。
这主要是受到中国经济发展的影响，企业投资需求增加，导致借款需求增加。
2.市场竞争加剧：随着授信市场规模的扩大，银行之间的竞争也越来越激烈。
各大银行都在努力提高自己的服务水平和竞争能力，以吸引更多的客户。
3.客户需求变化：客户需求也在不断变化。
以往，企业主要借款用于扩大生产规模和资本周转，但近年来，随着科技的发展，企业更多地需要贷款支持新技术的研发和创新。
四、授信市场的挑战1.风险管理：银行在进行授信业务时需要面临很多风险，如信用风险、市场风险等。
银行需要建立完善的风险管理体系，确保授信业务的安全可靠。
2.利率问题：授信市场的利率波动较大，直接影响到企业的融资成本。
银行需要根据市场情况灵活调整利率，以满足客户的需求。
3.政策环境：授信市场的发展离不开政府的支持和引导。
政府需要出台相关政策，为银行提供更多的政策支持和降低企业融资成本。
五、发展趋势及建议1.数据技术应用：随着大数据和人工智能等技术的发展，银行可以利用数据分析客户的信用状况和还款能力，提高授信业务的准确性和效率。
2.普惠金融的推广：政府应加大对普惠金融的支持力度，鼓励银行将更多的资源投入中小微企业的融资，以促进社会经济的稳定和发展。
3.风险管理的加强：银行需要加强对授信风险的管理，建立完善的风险评估模型，提前预测和防范授信业务的风险。
4.创新金融产品：银行应加大对新兴行业和科技创新企业的支持力度，推出更多适合这些行业的创新金融产品，以满足不同行业的融资需求。
银行分行综合授信业务调查报告(细化版)
银行分行综合授信业务调查报告经营行：分行支行申请单位：申请金额：人民币元整主调查人：联系电话：协助调查人：联系电话：调查日期：年月日徽商银行行信贷业务调查报告一、客户基本情况1、介绍客户的基本情况。
包括客户的所有制性质、注册资本、股权结构及主要股东；客户的主营业务、所属行业及其行业地位。
报表、营业执照、批准证书（合资企业）、验资报告、章程、明细帐互相印证。
B：主要股东基本情况了解记录：必要时提供证照、报表、贷款卡，主要股东行业熟悉度，对企业支持的可能或情况，股东信用品质。
C：主营业务行业平均利润率：主营业务行业龙头是何企业：第一第二主营业务的生产能力，发展计划：主营产品替代性可能，行业发展方向：企业所处的行业地位，获得政府支持的情况：2、介绍客户的经营业绩。
包括进两年来客户的主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。
B：国内市场需求量：本省：本市：国内市场占有率：本省：本市：C：历史累计生产量：取得何种行业荣誉：是否取得产品质量认证：是否取得环保等行业准入许可证：是否注册商标：3、分析客户的发展前景。
包括客户所属行业、主营业务的发展前景，所采用工艺、设备的先进水平，主要产品的经济寿命期、市场前景，管理层对未来发展拟采取的对策等。
A：所处行业是否被纳入行业调控：上游行业及主要代表性企业：已与企业建立业务关系的上游企业：下游行业及主要代表性企业：已与企业建立业务关系的下游企业：B：主营产品的应用范围及终段消费者：主营产品的生产工艺流程：主营产品在国内生产工艺的主要种类（优缺点）：C：产品生产技术的水平：已获得及申请阶段的专利种类：主要生产设备的产地、出厂日期：设备通用性、替代性、专用性：D：新产品的研究开发周期：现产品预期经济寿命：行业面临的困难：企业已采取的措施：E：辅产品的基本情况：4、客户组织结构（附图）、管理水平、主要管理人员情况，客户的信誉状况，有无欠债和逃废债行为。
授信调研报告
授信调研报告
《授信调研报告》
尊敬的领导：
经过对我公司授信调研的深入分析和研究，我们针对当前的经营状况和发展前景进行了全面的评估和预测，特此提交《授信调研报告》。
通过此次调研，我们全面了解了企业的经营情况，明确了贷款资金的使用计划，并提出了相关的风险控制预案，以及未来企业发展的策略和规划。
在此次调研中，我们对企业的经营管理、财务状况、市场竞争力和发展前景等方面进行了详细的调查和评估。
通过对企业的内外部环境进行综合分析，我们根据调研结果提出了建议和改进措施，以及相关的贷款用途和风险控制方案。
首先，我们对企业的经营管理进行了全面的考察和评估，了解企业的管理人员、组织架构、内部控制制度等方面的情况。
通过对企业财务状况的分析，我们发现企业的盈利能力、资金流动性和偿债能力等方面存在一定的风险和隐患。
因此，我们提出了相应的贷款用途和风险控制建议，以保证贷款资金的安全使用和企业的可持续发展。
其次，我们调研了企业的市场竞争力和发展前景，了解了企业所处行业的市场环境、发展趋势以及竞争对手的情况。
我们提出了企业的发展策略和规划，以帮助企业提升竞争力，开拓市场，实现持续稳定的经济效益。
最后，我们根据调研结果提出了《授信调研报告》中的建议和意见，希望得到领导的认可和支持。
我们将按照报告中的方案和措施，更加积极地做好贷款资金的使用和管理，同时不断优化企业的经营管理和市场运作，以实现企业的可持续健康发展。
特此报告！
谢谢！。
某银行授信调查报告
某银行授信调查报告一、引言随着经济的发展和社会的进步，银行授信业务已成为企业融资和经济发展的重要手段。
为了确保银行授信业务的健康发展，提高授信资产的质量，本报告对某银行的授信业务进行深入调查和分析。
二、调查目的本次调查旨在了解某银行授信业务的运营情况，评估其授信管理流程的合理性和有效性，识别潜在的风险因素，为银行的健康发展提供参考。
三、调查方法本次调查采用了多种方法，包括收集银行相关文件资料、访谈银行工作人员、实地考察等。
通过这些方法，我们获得了大量的信息和数据，并对这些信息和数据进行了深入的分析。
四、调查结果1、某银行授信业务整体情况某银行授信业务规模较大，涉及行业广泛，客户类型多样。
其授信业务主要包括贷款、承兑汇票、保函等。
总体来说，某银行的授信业务在市场上具有一定的竞争力和市场份额。
2、授信管理流程分析某银行建立了较为完善的授信管理流程，包括客户调查、风险评估、审批决策、合同签订、放款监控等环节。
但在实际操作中，仍存在一些问题，如客户调查不够深入、风险评估方法不够科学等。
3、潜在风险分析经过深入分析，我们发现某银行的授信业务存在以下潜在风险：行业风险、信用风险、市场风险等。
其中，行业风险主要来自于政策调整和市场需求变化；信用风险主要来自于客户违约；市场风险主要来自于利率和汇率波动。
五、建议措施针对以上潜在风险，我们提出以下建议措施：加强客户调查和风险评估能力建设；建立完善的风险预警机制；优化授信审批流程；加强放款监控等。
通过这些措施的实施，可以进一步提高某银行授信业务的风险防范能力和资产质量。
六、结论本次调查表明，某银行在授信业务方面存在一定的优势和潜力，但同时也面临一些潜在风险。
我们建议银行加强风险管理，优化业务流程，以提高授信资产的质量和效益。
未来，我们期待某银行能够继续发挥自身优势，积极应对市场挑战，为经济发展做出更大的贡献。
银行授信管理办法一、总则1、1本办法旨在规范我行授信管理，防范信用风险，保障资产安全，提升信贷资产质量。
授信业务精细化管理调研报告
授信业务精细化管理调研报告授信业务精细化治理调研报告授信业务精细化治理调研报告一、对于产品创新能力当前，国内外经济形势错综复杂，国内经济增速放缓，国际经济形势严重，有效信贷市场空间逐步趋小，为争夺有限的信贷资源，金融同业间的竞争日趋“白热化”。
农行要从激烈的同业竞争环境中脱颖而出，仅仅依赖传统的同质化竞争手段显然难以成功，必须经过差异化的竞争才干取得突破，这对我行的产品创新能力提出了更高的要求。
目前，我行新产品的推出由各条线业务部门分头进行，各自为政，存在市场反应速度慢、推出效率低、通用性别强、缺少特色产品等方面的咨询题。
要解决这些咨询题，建议从以下三方面来提高产品创新能力。
一是要建立通畅的市场信息反馈通道。
目前，我行缺乏特意的市场信息反馈渠道，基层行猎取的市场需求信息很难及时传递，并引起脚够重视，转化为合适的产品。
以动产质押贷款为例，机械创造业、造船行业是泰州地区的支柱产业，钢材是这两个行业生产的要紧原材料，物理、化学性能稳定性，损耗小，别易变质，便于长期保管，流淌性强，易于变现，属于优良的动产质押物，开展动产质押贷款业务具有良好的市场前景，且风险可控，流淌性优于房产抵押，我市其他金融机构早已推出了相关的动产质押产品，而我行向来无法开办此项业务，导致我行在同业竞争中处于劣势，甚至有部分客户浮现了流失。
二是加强市场调研，丰富产品类型。
对内而言，在推出新产品的过程中，要强化部门之间横向联系，加大创新力度，结合多种业务品种开辟复合型产品。
对外而言，一方面，加强金融市场的深入研究，以方案营销为手段，及时捕捉市场需求信息，适时推出适销对路的新产品。
另一方面，加强产业链金融产品的研究，经过打造行业产业链整体解决方案，开辟新产品，推动相关业务的有效进展，既能加强对现有客户的维护，又能拓展市场的宽度。
三是加强产品实施事情的反馈，及时修正完善已有产品。
新产品推出后，与市场要进行别断的磨合，所以，还需要加强产品推出的市场反应事情调查，及时依照市场要求对产品进行修正完善，使产品更趋合理。
银行授信业务调查报告模板
授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。
（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
授信业务精细化管理调研报告调研报告
授信业务精细化管理调研报告调研报告调研报告一、背景和目的授信业务是银行业务的核心之一，是银行提供贷款和信用担保等服务的重要方式。
随着金融市场的发展和竞争的加剧，银行对授信业务的管理要求也越来越高。
为了更好地满足客户的需求，提高风险控制能力，加强内部管理，需要对授信业务的精细化管理进行研究并提出改进措施。
本次调研的目的是了解当前银行的授信业务管理情况，包括流程、制度、风险控制等方面的情况，并针对存在的问题提出改进建议，以期提升授信业务的精细化管理水平。
二、调研对象和方法调研对象为某银行的授信业务部门和相关人员。
采用问卷调查和访谈相结合的方法进行调研，问卷主要涵盖授信业务流程、授信审批制度、风险控制手段等方面的内容。
访谈主要就问卷中的问题深入了解，同时也可以根据访谈对象的回答提出一些有针对性的问题。
三、调研结果分析根据问卷和访谈的结果分析，发现该银行的授信业务管理存在以下问题：1.流程不够精细：在授信业务的流程中存在环节不清晰、责任不明确等问题，导致流程执行效率低下，申请人等待时间较长，影响了客户体验。
2.授信审批制度不够健全：缺乏明确的授信审批流程，审批人员的角色和责任不明确，审批结果不够标准化，容易产生主观判断。
3.风险控制手段有限：目前主要依靠人工审核和财务报表分析进行风险控制，缺乏更加精准的风险模型和数据分析手段，容易造成风险管控不准确。
四、改进建议基于上述分析，提出以下改进措施以提升授信业务的精细化管理水平：1.优化授信业务流程：明确各环节的职责和时间要求，建立流程管控机制，加快流程执行速度，提高客户满意度。
2.制定完善的授信审批制度：明确授信审批的流程和标准，明确审批人员的角色和责任，建立统一的审批标准和流程，降低主观判断的影响。
3.引入先进的风险控制手段：建立风险模型，采用数据分析手段对客户进行风险评估，提高风险控制的准确性和精细化水平。
4.加强人员培训和能力提升：对授信业务人员进行培训，提高其审批能力和风险控制意识，增强精细化管理的能力。
授信业务调查报告
针对行业市场风险
建议在市场变化较大时，及时调整授 信额度或采取其他措施，以保证授信 业务的安全。
针对行业财务风险
建议加强对企业财务状况的监控和评 估，提前预警和防范财务风险对授信 业务的影响。
06
结论和建议
结论回顾
授信业务市场规模不断扩大， 未来发展潜力巨大。
行业内竞争激烈，但市场整体 风险可控。
构则注重客户体验。
竞争对手市场份额
各竞争对手在市场份额上存在差 异，有些机构市场份额较大，有
些机构市场份额较小。
市场趋势和发展方向
市场需求增长
随着经济的发展和居民消费观念的转变，授信业务市场需 求持续增长，未来市场潜力巨大。
风险管理加强
随着监管政策的加强和市场竞争的加剧，授信业务风险管 理将更加重要，风险管理水平将成为决定竞争力的关键因 素。
授信业务调查报告
2023-11-08
目录
• 调查背景和目的 • 调查方法和范围 • 调查结果概述 • 详细调查分析 • 风险评估和对策建议 • 结论和建议
01
调查背景和目的
调查背景介绍
当前授信业务市场规 模
客户对授信业务的需 求变化
现有授信业务主要问 题
调查目的和意义
了解当前授信业务市场的发展趋势和 竞争格局
服务创新
随着科技的发展和客户需求的多样化，授信业务服务创新 将成为未来的发展趋势，各类金融机构将不断推出新的服 务模式和产品以满足客户需求。
04
详细调查分析
行业细分领域分析
行业细分领域的定义和分类
根据行业的特点和市场需求，将行业细分为若干个领域，并对每 个领域进行深入的分析和研究。
各领域的发展现状和趋势
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授信业务精细化管理调研报告授信业务精细化管理调研报告授信业务精细化管理调研报告一、关于产品创新能力当前，国内外经济形势错综复杂，国内经济增速放缓，国际经济形势严峻，有效信贷市场空间逐步趋小，为争夺有限的信贷资源，金融同业间的竞争日趋“白热化”。
农行要从激烈的同业竞争环境中脱颖而出，仅仅依靠传统的同质化竞争手段显然难以成功，必须通过差异化的竞争才能取得突破，这对我行的产品创新能力提出了更高的要求。
目前，我行新产品的推出由各条线业务部门分头进行，各自为政，存在市场反应速度慢、推出效率低、通用性不强、缺少特色产品等方面的问题。
要解决这些问题，建议从以下三方面来提高产品创新能力。
一是要建立通畅的市场信息反馈通道。
目前，我行缺乏专门的市场信息反馈渠道，基层行获取的市场需求信息很难及时传递，并引起足够重视，转化为合适的产品。
以动产质押贷款为例，机械制造业、造船行业是泰州地区的支柱产业，钢材是这两个行业生产的主要原材料，物理、化学性能稳定性，损耗小，不易变质，便于长期保管，流动性强，易于变现，属于优良的动产质押物，开展动产质押贷款业务具有良好的市场前景，且风险可控，流动性优于房产抵押，我市其他金融机构早已推出了相关的动产质押产品，而我行一直无法开办此项业务，导致我行在同业竞争中处于劣势，甚至有部分客户出现了流失。
二是加强市场调研，丰富产品类型。
对内而言，在推出新产品的过程中，要强化部门之间横向联系，加大创新力度，结合多种业务品种开发复合型产品。
对外而言，一方面，加强金融市场的深入研究，以方案营销为手段，及时捕捉市场需求信息，适时推出适销对路的新产品。
另一方面，加强产业链金融产品的研究，通过打造行业产业链整体解决方案，开发新产品，推动相关业务的有效发展，既能加强对现有客户的维护，又能拓展市场的宽度。
三是加强产品实施情况的反馈，及时修正完善已有产品。
新产品推出后，与市场要进行不断的磨合，因此，还需要加强产品推出的市场反应情况调查，及时根据市场要求对产品进行修正完善，使产品更趋合理。
授信业务精细化管理调研报告调研报告
授信业务精细化管理调研报告调研报告调研报告：授信业务精细化管理一、调研目的与方法调研目的：本次调研的目的是了解授信业务精细化管理的现状和存在的问题，寻找切实可行的改进方案，以提升银行授信业务的管理水平。
调研方法：本次调研采用了问卷调查和访谈相结合的方式，通过向银行营业部员工发放问卷并进行访谈，获得了真实可靠的调研数据。
二、调研结果1.现状分析：调研结果显示，大部分银行在授信业务管理方面存在一定的问题。
首先，对客户资信状况评估的精细化程度不高，没有建立完善的客户评级体系和风险修正模型，导致授信决策不准确。
其次，对于授信额度的管控不力，存在超授和低授的情况，导致银行风险暴露和业务损失。
另外，授信业务审批流程繁琐，缺乏高效的信息系统支持，导致授信业务处理效率低下。
2.存在问题：根据调研结果，我们分析了授信业务精细化管理存在的主要问题：（1）缺乏完善的客户评级体系和风险修正模型。
（2）授信额度管控不力，存在超授和低授的情况。
（3）审批流程繁琐，处理效率低下。
3.改进方案：为了解决上述问题，我们提出以下改进方案：（1）建立完善的客户评级体系和风险修正模型，以提高对客户资信状况评估的精细化程度，准确度低。
通过引入先进的金融科技手段，提高评估效率。
（2）加强授信额度管控，建立灵活、动态的额度调整机制，避免超授和低授情况发生，降低风险暴露和业务损失。
（3）优化审批流程，减少人工干预，提高处理效率，通过信息系统的支持实现流程智能化和自动化。
三、调研结论根据调研结果，我们得出以下结论：目前大部分银行在授信业务管理方面存在一定的问题，主要表现为对客户资信状况评估的精细化程度不高、授信额度管控不力和审批流程繁琐等。
为改进这些问题，可以通过建立完善的客户评级体系和风险修正模型、加强授信额度管控、优化审批流程等措施，进一步提升银行授信业务的管理水平。
四、改进建议基于以上结论，我们提出以下改进建议：（1）银行应加大对客户评级体系和风险修正模型的研究和建设力度，确保评估工具的准确性和有效性。
授信调研报告
授信调研报告
根据上述要求，以下是一份无标题的授信调研报告：
1. 调研目的
本次调研的目的是评估借款人的信用风险，以确定是否给予其授信额度。
2. 调研方法
通过收集借款人的个人信息、财务状况、就业情况等资料，进行调查和分析。
3. 借款人基本信息
借款人姓名：XXX
年龄：XX岁
性别：XX
身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXX
联系电话：XXXXX
地址：XXXXXXXXXXXXX
4. 个人情况调研结果
4.1 教育背景
借款人具备本科学历，毕业于XXX大学。
该学历为较高学历，体现了一定的学习能力和专业知识。
4.2 就业情况
借款人目前就职于XXX公司，担任XXX职务。
公司是一家
知名企业，具备良好的信誉和稳定的运营状况。
4.3 财务状况
调研显示，借款人近期的收入状况良好，具备偿还债务的能力。
借款人的资产状况也较为稳定，拥有房产、车辆等有形资产。
5. 信用调研结果
根据借款人的信用报告和征信记录，借款人在过去的一段时间内没有出现重大逾期问题，显示出较好的信用习惯。
6. 综合评估
综合以上调研结果，借款人在教育背景、就业情况、财务状况和信用记录等方面表现较好，具备一定的信用可靠性。
根据以上调研结果，建议给予借款人一定的授信额度，进一步评估借款人需求和风险，确保借款人还款能力和资金安全。
授信调研报告
授信调研报告授信调研报告一、调研目的和背景本次授信调研旨在了解授信业务的现状和发展趋势，为公司的授信决策提供支持和参考。
授信业务是金融机构的核心业务之一，对于企业发展起到了重要的支持作用。
通过调研，我们可以更好地了解授信业务的风险特点和规律，从而能够作出更合理的授信决策。
二、调研方法和范围本次调研采用了问卷调查和深度访谈相结合的方式，范围涉及本地区的商业银行、信托公司和互联网金融平台，以及一些小微企业的借款人。
三、调研结果1. 授信业务规模和增长趋势：调研结果显示，授信业务规模呈现逐年上升的趋势，表明企业对于融资的需求不断增长。
其中，小微企业的授信需求更为旺盛。
2. 授信审批流程和风险控制：绝大部分金融机构在授信审批流程中采用了多级审批制度，强调对企业的财务状况、信用记录和经营能力进行全面评估。
同时，风险控制方面，风险分析和评估工具得到了广泛应用。
3. 授信利率和费用：调研结果显示，不同金融机构之间的授信利率有所差异，同时还收取了不同的授信费用。
大多数金融机构根据借款人的信用评级来确定授信利率，少部分金融机构对授信费用进行灵活调整。
4. 授信风险处置和追偿方式：对于授信风险的处置和追偿，金融机构普遍采取了多种方式，如债权转让、质押处置等，以期降低损失率。
少部分金融机构推出了资产证券化业务，以实现风险分散。
四、调研结论1. 授信业务的市场需求仍然较高，特别是对于小微企业的授信需求。
金融机构应该加大对小微企业的支持力度，同时探索更多的创新性授信产品。
2. 授信审批流程应该更加简化和高效，提高审批效率，降低授信成本。
充分利用大数据和人工智能等技术手段，可以有效提升风控能力。
3. 授信利率应该更加灵活，根据不同借款人的风险评级进行差异化定价，以实现风险和收益的平衡。
4. 对于授信风险的处置和追偿，金融机构应该加强风险管理能力，避免风险集中。
同时，要引入更多的风险补偿机制，如担保、保险等，以提升主动追偿的能力。
银行授信业务调查报告参考全
银行授信业务调查报告参考全一、授信业务介绍银行授信业务，指银行以客户为主体，根据客户信用状况和其所处行业环境，为其提供一定金额的贷款、担保、信用证等金融服务，并对其进行一定的信用评估和管理的过程。
授信业务是银行传统的核心业务之一，也是银行与客户之间最基本的业务联系，涉及到银行风险控制、利润获得和客户发展等诸多方面。
二、调查目的和方法该授信业务调查报告主要是针对某银行某时期的授信客户进行的，其目的在于全面了解该授信客户的基本情况、经营业绩、经营策略、风险管理等方面的情况，以便客户和银行双方可以更好地开展业务合作。
调查的主要来源包括但不限于以下几个方面：1、客户提供的企业资料、财务报表、银行交易记录、业务计划和战略规划等基本材料；2、经过信息采集、判断和分析的外部行业、市场、经济、政治、法律等宏观环境的数据和信息；3、银行内部的风险管理数据库、客户信用分析模型、行业业务数据分析模型等模型和分析工具。
三、调查主要内容1、客户基本情况包括客户名称、注册资本、经营范围、公司性质、股东结构及背景、行业地位等。
2、财务分析财务分析是授信业务中最重要的方面之一，该部分内容可以反映出客户的经营运营情况和偿债能力。
主要包括：(1)资产负债表和利润表：对客户的资产和负债状况、经营规模、经营业绩、偿债能力等进行综合评估。
(2)比率分析：包括财务杠杆、流动比率、速动比率、偿债能力、营业利润率、净利润率、总资产周转率等。
(3)财务预测：通过客户的历史财务数据和市场趋势等因素，对未来一段时间客户的营业收入、利润、偿债情况等进行预测。
3、业务模式和市场定位客户的业务模式和市场定位决定了其能否在行业内竞争强劲，在市场上获得足够的份额。
主要内容包括：(1)公司经营模式和业务范围：主要包括核心产品和技术、业务流程、战略和运营规划等。
(2)市场定位：包括所在市场份额、竞争对手、变化趋势等方面的情况。
4、风险管理风险管理是银行授信业务的重要组成部分之一，该部分内容可以反映出客户的风险承受能力、风险控制方法和政策等。
银行公司业务授信调查报告以此为准模版
银行公司业务授信调查报告以此为准模版银行公司业务授信调查报告一、调查目的本报告主要是针对XX银行在对某公司进行业务授信时所进行的调查报告，以便于决策人员了解被调查公司的实际情况，和银行对该公司是否值得信任的认可程度。
二、公司基本情况该公司是私营企业，成立于XXXX年X月X日。
其注册资金XXX万元人民币，主要从事XXX业务。
公司所属行业为XXX，主要经营范围包括XXX。
三、股东结构目前，公司的股份结构主要由XXXX等人持有。
其中，XXXX持有公司的股份比例最大，达到了XX%。
四、主要业务1、公司的主要业务为XXX。
2、该公司的产品/服务在市场上具有一定的知名度和美誉度，目前的市场份额约为XX%。
3、根据调查，该公司的主要客户包括XXX。
5、公司的盈利情况目前，该公司仍处于快速发展阶段，其2019年度利润总额为XXXX万元人民币，其中，营业收入为XXXX万元人民币，净利润为XXXX万元人民币。
6、公司的资产状况经过调查，该公司的总资产约为XXXX万元人民币，其中，经营性资产约为XXXX万元人民币。
7、债务状况经过查询，该公司的债务状况良好，目前拥有完整的借贷资金链，逾期率低于行业平均水平。
8、公司的人力资源该公司拥有一支专业的团队，员工总数达到XXXX人，其中管理人员为XX人，研发人员为XX人，其他员工为XX人。
公司的员工素质较高，熟练掌握相关技能，为公司的快速发展提供了有力保障。
9、公司的生产设备和技术水平经过调查，该公司的生产设备先进，技术水平较高，能够满足公司的日常生产运营。
10、公司的经营管理公司的经营管理规范，拥有较为完善的管理体系和制度，有效提高了公司的工作效率和业务质量。
五、风险点分析1、市场风险：目前，该公司的市场份额已达到一定的规模，但随着市场竞争的不断加剧，公司未来的市场份额存在不确定性。
2、信用风险：由于公司在市场上的品牌知名度和美誉度不高，因此，其信用风险较高。
若公司未能有效提高信用评级，将可能面临借款难度等问题。
精细化管理调研报告
精细化管理调研报告
《精细化管理调研报告》
一、调研背景
随着经济的不断发展和企业竞争的日益激烈，精细化管理成为企业提升竞争力和效益的重要手段。
为了更好地了解当前企业在精细化管理方面的状况和存在的问题，我们进行了一次精细化管理调研。
二、调研内容
1. 精细化管理的现状
我们调研了多家企业，发现大部分企业已经意识到精细化管理的重要性，并在一定程度上进行了实践。
但是在具体的操作过程中，仍存在很多问题，如管理流程不畅、信息传递不及时、资源利用不合理等。
2. 精细化管理的困难与挑战
在调研中，我们也了解到了企业在实施精细化管理过程中的困难和挑战。
其中，人员培训、技术支持、管理体系构建等是企业普遍面临的问题。
3. 精细化管理的发展方向
为了更好地应对挑战，企业需要从多个方面进行改进，包括完善管理流程、提升员工培训水平、引入先进的管理技术和工具等。
三、建议与展望
在调研的基础上，我们提出了以下建议：首先，企业需要树立精细化管理意识，将其融入到企业文化中；其次，加强人员培训，提高员工的管理水平和技术能力；最后，引入先进的管理技术和工具，如ERP系统、BI软件等，来支持精细化管理的实施。
在未来，随着科技的不断发展和管理理念的更新，精细化管理将会成为企业提升竞争力和效益的重要手段。
我们希望通过本次调研报告，能够引起企业的重视，并促进其在精细化管理方面的进一步改进与发展。
小企业授信业务尽职调查报告
小企业授信业务尽职调查报告（适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元（含）以下的小企业）申报单位：经办人：（续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）一、申请人业务申请情况：二、申请人基本情况：三、申请人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况、关联企业情况）：四、申请人销售及财务情况：报告期：年月日单位：万元1．主要固定资产分布情况：2．其他资产或对外投资情况：金额：0 万元，详细说明：无对外投资3．主要负债分布情况：合计1600 万元，其中：(1)本行借款0 万元，票据余额0 万元，保证金比例0 ％，其他金融机构融资敞口1600万元，按揭0万元。
(2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。
(3)其他负债0万元，详情说明：无(4)信用记录情况：信用记录良好(5)或有负债情况：无对外担保4．其他非财务因素分析：1、主要优势安吉县鼎立家具有限公司目前的主要优势一是客户较为稳定，经过几年的发展，企业拥有了一批自身的客户， 2010年实现销售收入9664万元，发展良好；二是目前人员较为稳定，包括财务人员、中层管理人员、外贸业务人员及一般职工；三是经营管理经验及外贸业务经验不断加强，能够满足日常的生产经营活动，并不断的拓展市场份额；四是制定了良好的发展步骤，以稳为主，企业不偏面追求量的最大化，而是逐步实现质的提高。
2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下：政策风险。
与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。
行业风险。
安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。
经营风险。
从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。
银行授信业务尽职调查报告
ⅩⅩ银行授信业务尽职调查报告（项目贷款、固定资产贷款）实用文档实用文档第一部分调查工作底稿一、申报授信所需客户基础资料实用文档实用文档实用文档实用文档二、授信调查与核实过程及所取凭据（如无特别说明，须在右边格中填写）（说明：以下工作底稿内容为基础要求，实务中，可根据不同客户类型，区别处理）实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档三、调查人员尽职调查声明实用文档本调查报告的内容是按照ⅩⅩ银行信贷管理有关制度、规章和操作规程的要求，由（）与（）共同对申请人、担保方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人不是我们的关系人。
主办客户经理姓名：协办人姓名：调查时间：年月日至年月日实用文档第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史（客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。
）2.申请人及其关联企业在我行授信历史申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。
如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。
实用文档3.在我行的业务往来情况实用文档4. 申请人在其他银行授信情况（截止年月结合贷款卡信息向申请实用文档实用文档实用文档5.贷款卡查询记录（结合贷款卡信息向申请人了解，查询时间不早于本调查报告10个工作日；如果贷款卡数据较所提供的财务报表数据差异较大，须解释原因）（单位：实用文档申请人对外担保情况（结合贷款卡信息向申请人了解）（单位：实用文档二、申请人基本情况1.申请人注册登记情况和股权结构、股东背景要求：必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。
银行授信调研报告
银行授信调研报告银行授信调研报告一、调研背景授信是银行与客户之间最常见的一种商业合作方式，也是银行主要的业务之一。
通过授信，银行向客户提供贷款、信用卡、透支额度等金融服务，帮助客户满足资金需求，促进经济发展。
为了了解当前银行授信的发展状况以及客户对授信产品的需求，我们进行了一项授信调研。
二、调研目的1.了解银行授信的业务范围和主要产品；2.分析客户对授信产品的需求特点；3.探讨提升银行授信服务质量的方法和策略。
三、调研方法我们采用了问卷调查的方式，随机抽取了500位银行客户进行调研，并通过面谈方式获取了部分客户的洞察和建议。
四、调研结果1.银行授信的业务范围和产品调研结果显示，目前银行授信的主要业务包括贷款、信用卡、透支额度等。
其中，贷款是银行授信的核心业务，占调研样本的80%以上。
而在授信产品中，个人住房贷款和个人经营性贷款是最受欢迎的两种产品。
2.客户对授信产品的需求特点调研发现，客户对授信产品的需求主要集中在以下几个方面：（1）利率优惠：超过80%的受访者表示，在选择银行授信产品时，利率是最重要的因素之一；（2）灵活度：大部分客户希望银行的授信产品能够灵活满足不同的资金需求，如提供多种贷款方式、可调整的还款期限等；（3）服务质量：调研结果显示，客户对银行的服务质量有较高的期望，尤其在申请过程中需要高效、便捷的服务。
3.提升银行授信服务质量的方法和策略根据调研结果，我们提出以下几点建议，以提升银行授信服务质量：（1）降低利率：考虑到客户对利率的敏感性，银行可以通过降低利率来吸引更多客户，同时提高授信产品的竞争力；（2）创新产品设计：根据客户需求的特点，银行可以设计更加灵活多样的授信产品，提供个性化的服务；（3）加强客户关系管理：建立完善的客户数据库，通过短信、电话等方式及时与客户沟通和反馈，提高客户满意度；（4）优化服务流程：通过引入信息技术，简化申请流程，提高办理效率，减少客户的等待时间。
银行授信业务调查报告模板
授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。
（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
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For the things that have been done in a certain period, the general inspection of the system is also a specific general analysis to find out the shortcomings and deficiencies 授信业务精细化管理调研报告正式版授信业务精细化管理调研报告正式版下载提示：此报告资料适用于某一时期已经做过的事情，进行一次全面系统的总检查、总评价，同时也是一次具体的总分析、总研究,找出成绩、缺点和不足，并找出可提升点和教训记录成文，为以后遇到同类事项提供借鉴的经验。
文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。
一、关于产品创新能力当前，国内外经济形势错综复杂，国内经济增速放缓，国际经济形势严峻，有效信贷市场空间逐步趋小，为争夺有限的信贷资源，金融同业间的竞争日趋“白热化”。
农行要从激烈的同业竞争环境中脱颖而出，仅仅依靠传统的同质化竞争手段显然难以成功，必须通过差异化的竞争才能取得突破，这对我行的产品创新能力提出了更高的要求。
目前，我行新产品的推出由各条线业务部门分头进行，各自为政，存在市场反应速度慢、推出效率低、通用性不强、缺少特色产品等方面的问题。
要解决这些问题，建议从以下三方面来提高产品创新能力。
一是要建立通畅的市场信息反馈通道。
目前，我行缺乏专门的市场信息反馈渠道，基层行获取的市场需求信息很难及时传递，并引起足够重视，转化为合适的产品。
以动产质押贷款为例，机械制造业、造船行业是泰州地区的支柱产业，钢材是这两个行业生产的主要原材料，物理、化学性能稳定性，损耗小，不易变质，便于长期保管，流动性强，易于变现，属于优良的动产质押物，开展动产质押贷款业务具有良好的市场前景，且风险可控，流动性优于房产抵押，我市其他金融机构早已推出了相关的动产质押产品，而我行一直无法开办此项业务，导致我行在同业竞争中处于劣势，甚至有部分客户出现了流失。
二是加强市场调研，丰富产品类型。
对内而言，在推出新产品的过程中，要强化部门之间横向联系，加大创新力度，结合多种业务品种开发复合型产品。
对外而言，一方面，加强金融市场的深入研究，以方案营销为手段，及时捕捉市场需求信息，适时推出适销对路的新产品。
另一方面，加强产业链金融产品的研究，通过打造行业产业链整体解决方案，开发新产品，推动相关业务的有效发展，既能加强对现有客户的维护，又能拓展市场的宽度。
三是加强产品实施情况的反馈，及时修正完善已有产品。
新产品推出后，与市场要进行不断的磨合，因此，还需要加强产品推出的市场反应情况调查，及时根据市场要求对产品进行修正完善，使产品更趋合理。
二、关于提升经营管理层次1、推行管理行前台部门的事实部制模式。
将管理行前台部门直接营销职能单独划出，实行事业部制管理，充分发挥各级管理行前台部门的精英团队优势，成为农业银行城区业务和辖内大客户拓展的主力军，真正启动由部门银行向流程银行的转变，推动系统性、行业性大客户的直接营销、维护、管理的高效和科学运行。
2、加强集团性客户的扎口管理。
集团性客户具有组织机构复杂，关联企业隐蔽，银企信息严重不对称，信贷监管和风险控制难度系数高，风险的发生具有突发性、连锁性、扩散性和数额大等特点。
因此，集团性客户，特别是跨区域的集团客户应作为提升经营管理层次的重点，但要面对市场实际，不能一味等轧口。
在实际管理过程中，对单个客户可单独授信，由轧口行汇总。
协办行要定期向主办行通报成员企业的评价情况及获取的相关信息，集团主体所在行应定期牵头对集团进行整体评价，对集团整体风险及时反馈和提示，通过主办行与协办行的合作，多渠道、全方位地了解集团信息，甄别真伪，在动态中控制单个客户的授信，在把握风险的同时，有效提高运作效率。
3、建立以风险程度为核心的分层管理模式。
提升经营管理层次，应该是风险管理层次的提升，即将风险难以控制和难以把握的业务提升层次，而不能简单地理解为审批权限的提升，对风险较低的客户和业务，不仅不能上收，还应该适当的下放权限。
目前，我行的客户分层管理模式，实行的是大额客户和大额业务的权限上收，大额客户和大额业务就其风险绝对额固然可能相对较高，但并不能单纯以业务的额度来确定风险程度，对于某些黄金重点客户，相同额度的业务风险程度要远远低于相同额度的中小客户业务集合，因此，我行建议，管理行最重要的是把好客户的准入关，从严审核客户的准入资格，在准入资格已确定的一定时期内，对黄金、重点客户应尽可能将具体的业务权限下发，缩短信贷业务的审批流程，提高信贷运作效率，增强农行的同业竞争力。
三、关于行业信贷政策总行从就提出了行业授信的概念，出台了《行业授信管理指引》，今年新颁布的《法人客户信用等级评定管理办法》首次引入了行业风险评价，将行业特征作为客户信用等级评价的一个修正指标，省分行从开始对部分受宏观调整政策影响较大的行业实施“支控压”名单制管理，但与其他金融机构相比，我行的行业信贷政策管理仍显粗放。
目前，我行信用等级测评系统中，只有31个行业的风险评价指标，而建设银行已细化到251个行业，根据《国民经济行业分类》（gb/t4754-），可以细分为95个大类、396个中类、1200多个小类，同时，我行对钢铁、水泥、纺织等受国家宏观政策影响较大的行业采取“一刀切”的方式，严禁新增信用，而实际上，这些行业可以细分为很多子行业，其中有部分子行业仍是国家鼓励发展的，我行在控制了总体行业风险的同时，也丧失了一些发展机遇。
四、关于基础管理解决操作环节制度执行力不到位的问题，主要有两方面问题：一是制度执行的意识问题。
制度执行的意识须要通过加大检查、整改、处理力度来不断强化，对检查、整改、处理的相关责任需要通过岗位描述来明确。
我行提出了管人、管事、管业绩的要求，从自律的方面强化制度执行保障，并拟通过分管行长七个一来推动，即每月检查一次客户经理工作日志、组织一次上期业务回头看、检查一户信贷档案、参与一次贷后管理、召开一次风险分析会、检查一次营销业绩、组织一次业务培训。
在他律方面，除审查、监察、外部监管外，各部门、各条线均从风险控制的角度出发，提出了不同的自律检查要求，但内容大多是大同小异，但因提出部门不同，基层行均要一一执行，耗费了大量人力物力，仍然难以完全到位，处于应付状态，影响了检查的效果，难以达到制度出台的初衷。
目前，基层信贷管理部门每季度至少要进行一次全面业务检查（自律监管要求）、一次授信执行情况检查、一次贷后管理执行情况检查，每月要进行一次大额客户现场检查，每半年还要进行一次“三化”验收检查，上述检查内容还与前台相关部门的检查有相当重复，建议上级行能进行合理整合，减少检查的种类，加大处罚力度，推动制度执行力的提高。
二是制度建设的操作性、实用性需进一步增强。
制度的张力得不到发挥，一方面是由于制度本身的科学性不高，另一方面是因为制度未对执行环境进行规范。
如低风险业务的操作问题、合同文本的使用问题、流动资金贷款的期限、现金流量的预测等均未能深入研究。
目前，我行的信贷政策制度办法，着重点在于贷前的调查、审查、审批环节，对贷时的发放、贷后的管理环节，大多只是框架式的要求，缺乏规范、统一的操作标准。
就贷款发放而言，其操作要求散落在各种具体信贷业务管理办法之中，要求不一，而且只是泛泛要求先办理好有效的担保手续，后发放贷款等，对于具体的操作流程、操作的步骤、文本填制审核的要求等没有统一的标准。
因此，建议上级行能够出台细化的贷时操作规范，对客户经理的操作行为明确到每一个步骤。
此外，现行制度未能考虑业务量对制度执行力的影响，随着业务的不断发展，客户经理的业务操作量不断加大，在业务繁忙时，难以按规范完成工作，导致部分制度执行的弱化，因此，建议上级行对客户经理的业务操作量进行规范，强制业务量达到一定程度时，必须增加人员数量，避免因工作量的问题降低工作质量。
五、关于激励奖惩机制目前，我行前台营销人员的薪酬主要来自于绩效工资，绩效工资实行计件制考核，根据其业务营销实绩确认，而客户经理的风险控制行为难以在薪酬体系中体现，只能通过事后的处罚来控制，导致客户经理将大部分精力集中在业务营销上，缺乏主动控制风险的积极性。
因此，我行认为应从客户经理的薪酬体系入手，来调动客户经理进行风险控制积极性，一方面，可以从工资中切出一块，根据其信贷管理质量来考核；另一方面，可以从其业绩工资中提取部分进行期酬管理。
六、关于客户经理等级管理客户经理的等级管理是为了加强客户经理（公司及机构业务、个人业务）队伍建设、拓宽其发展空间和晋升通道而设立的，是一种专业技术岗位职务。
选拔、培养一支素质优良的专业技术人才队伍，加快业务创新、产品创新和技术创新，是全面提高我行核心竞争能力的迫切需要。
专业技术岗位职务解决的主要是两个问题：一是与其他岗位之间的关系问题。
专业技术岗位职务系列应该在技术含量高、劳动复杂程度高、替代成本高、非管理性质的核心业务关键岗位进行统一设置。
他行一般按照创新性强、附加值高、具有相对独立性的要求进行规划，现阶段大体有客户经理、交易员、产品经理、信息技术工程师、法律顾问、执行会计师、风险经理、财务师、审计师、研究分析师、培训师等专业技术岗位职务系列。
我行应加紧研究出台相关办法。
二是同系列专业技术岗位职务的级差设置问题。
级差设置应以不同级次的考试作为必要条件，考核认定应以能力为主，业绩为辅。
级差一级分行可在6级左右，二级分行在四级左右。
对客户经理的培训要进一步强化，要分层次、有针对性地组织客户经理进行系统性、专业性的培训，强制各等级专业技术职务人员每年参加不少于两周的专业性、发展性的业务培训。
同时，对工作突出的客户经理，还可建立福利性质的带薪培训制度，增强客户经理的工作积极性。
——此位置可填写公司或团队名字——。