银行小微小贷操作案例分析题
民生银行小微金融业务案例分析
民生银行小微金融业务案例分析4民生银行武汉分行小微金融业务案例武汉分行小微业务环境分析外部宏观环境分析武汉市自古以来有“九省通衢”的美名，由于其特殊的地理位置，加上交通的便利性，作为中部崛起的核心城市，武汉的经济也取得了飞速的进展。
湖北省统计局发布的《2021年武汉市公民经济和社会进展统计公报》显示，当年武汉地域的GDP为亿人民币，按可比价钱计算，比上年增加10%。
各个产业的产值和增加数见下表4-1：到2021年12月底，武汉地域总企业数量为万户，其中新注册万户；私营企业为万户，昔时新注册的私营企业为万户；个体工商户的注册数量为44万户，新注册为万户。
由此能够清楚看出，武汉市的小微企业已经成为本地经济进展的主力，小微企业新建数量快速成长，这对专注为小微企业提供金融效劳的商业银行提供了广漠的舞台。
以下运用五力模型分析的方式对武汉分行进行分析，如图4-1。
1）行业内现有企业的竞争状况银行业内部产品的同质性较强，网点设置选址的标准相近，因此商业银行的支行网点往往是在某一区域集中扎堆显现，武汉分行的民生银行网点设置也都集中在商圈和住宅区。
随着银行业的进展，相互之间的产品仿照性也很强，各家银行间的不同化很小，竞争猛烈。
2）潜在进入者分析国内金融市场的潜在进入者过去主若是国内的中小商业银行和部份外资银行，在武汉地域，新进的中小型商业银行如渤海银行、湖北银行等受自身的资源和实力的限制，在一段时期内难以形成规模；武汉地域的外资银行，如东亚银行等，虽登陆中国可是仍然受到严格的限制，因此也无法形成较大要挟。
3）替代品商业银行面临两方面的要挟：一是资本市场需求增加，传统银行的金融媒介作用在降低，利润减少；二是信息技术的进展，使得许多企业开始进入网络第三方支付的领域。
4）供给商商业银行要紧靠吸纳公众存款取得资金。
在过去，商业银行处于一种强势垄断地位，公众适应性将存款投向商业银行，可是随着各类的线上、线下的金融企业推出不同的金融产品和效劳，公众存款的投向选择供给商愈来愈多，金融行业内的竞争也日趋猛烈。
商业银行小微企业金融信贷实战案例-家具及厨具生产加工企业贷款案例
家具及厨具生产加工企业贷款案例由于微贷业务主要集中在贸易流通领域，同时国内许多城市的生产性行业本身较少，因此，在众多案例中生产行业所占比重较低.该案例属于典型的生产性行业加工企,流程较为简单，行业特征明显，具有很强的代表性。
一、业务受理客户和某银行分行微贷业务的一名信贷员是朋友，该信贷员介绍客户到该银行红山支行办理微贷业务，由于该银行内部规定信贷员本身的亲戚和朋友需要贷款时，采取回避原则，信贷员不能自己受理该业务，必须转交给他人受理.因此,这名信贷员将客户介绍给另一名信贷员，并约定时间在支行进行面谈.客户为小卢和小张，两人是共同借款人，为其合伙企业家具生产厂贷款，用于购进一台新设备。
二、客户情况客户小卢和小张，是共同借款人，表亲关系。
两人都是“80后”，高中毕业后到北京打工，在大型家具生产厂学习了家具生产的技术，于2007年回乡后，开办了自己的生产厂，厂房位于该市郊区，采用合伙形式经营，五五分成，两人共同经营并共同参与生产。
客户都是在租用的厂房里生产，生产方式主要是订单生产，客源较为固定，主要为几大建材城生产桌子、柜子和橱柜。
由于设备的限制,其经营的品种也只限于桌子、柜子和橱柜,不涉及椅子、沙发等软家具。
从2008年3月开始，兄弟俩约定，设备等固定资产今后都归弟弟小卢所有，哥哥小张的前期投入折现归还给哥哥，以后仍采用五五分成方式进行利润分成。
信贷员也就这一问题问过弟弟小卢,觉得这一行为有些奇怪，哥哥小张的前期投资都已收回,相当于不再是企业的合伙人，反而分成比例不变，显失公平。
弟弟小卢则认为，自己没有吃亏,以后这个厂子就是自己的了，所以才作出协定，双方都对此没有异议，表示协定对双方都是有利的。
同时，弟弟的媳妇也在工厂的食堂上班,每月有固定的工资收入；哥哥的媳妇目前正在坐月子,以后也打算在工厂上班。
小卢和小张虽然是家具厂的合伙人,但除了利润分成外,两人也同参与生产的其他工人一样，按月领取工资。
贷款的目的是由于订单量的加大，现有生产设备不能满足订单需求，需要再购一台家具封边机，设备为10万元，因此申请10万元贷款。
(完整版)商业银行小微企业金融信贷实战案例火锅店经营商贷款案例
火锅店经营商贷款案例餐饮行业有其自身显著的特点，比如利润高、存货少、以现金方式结账等，同时一次性投入较大，而且其地理位置及环境是需要重点关注的影响因素，对行业的收入及利润的影响十分显著。
本期，我们将分析一家餐饮店的贷款业务，从而了解该行业的基本特点和贷款模式。
一、业务受理客户是主动电话咨询**银行**分行营业部并说明其基本情况和贷款目的的。
信贷员通过询问客户，知道客户是通过朋友介绍得知**银行微小企业信贷业务的，他经营一家火锅店，希望贷款7万元租一辆出租车，主要用途是在跑车赚钱之余，方便中午给女儿回家做饭，同时满足自家火锅店进货所需，可谓一车多用。
客户的想法很独特，但听他介绍也确实发现其利用十分充分，了解完基本情况后，信贷员约客户抽时间到银行填写申请。
二、客户情况客户小王，1972年出生，高中学历，和丈夫共同在**市经营一家火锅店，火锅店离市区较远。
同时，客户家住**市新城区某小区，女儿在**市某中学上学。
客户贷款的目的就是租用一辆出租车，这样一方面可以照顾火锅店的生意，不需要再雇车进货，完全可以自己进货，同时也可以中午回家给女儿做饭，另外，可以利用闲暇时间跑车拉客赚些钱贴补家用。
小王夫妇的经营历史较长，一开始经营木材生意，后来转而经营酒店。
目前该酒店仍然存在，在**市区，酒店服务包括会议、餐饮和住宿，当时除了租店，光装修就花费了46万元，但由于规模限制及经营问题，目前该酒店基本处于停业状态，由于租赁合同尚未到期，还有3个月的期限，因此目前仍勉强维持经营。
主要员工有：后厨6个，月工资2000元；服务员4个，月工资1000元；吧台1个，月工资1200元；3个月的费用就是5万多元，但实际的经营进账收入几乎为零。
夫妻打算3个月后彻底停业。
同时，客户小王拥有3处林权证，大概价值20万元，由此可见，客户本身是具备一定的经济实力的，由于酒店经营不善，客户的经济状况大不如前。
客户的丈夫老冯年龄比妻子大十多岁，以前曾是水利局下设的一个所得所长，1991年由于和单位其他领导存在意见分歧，申请办理了停薪留职，开始经营生意，当时打算复职，正在办理相关手续，如果复制成功的话，工资恢复正常，可以贴补家用。
银行贷款案例分析题及答案
银行贷款案例分析题及答案贷款（电子借条信用贷款）简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
今天为大家精心准备了银行贷款案例分析题及答案，希望对大家有所帮助!银行贷款案例分析题及答案一、公司背景资料经过几年的快速增长后，2000年春天，明新建材公司希望通过融资，并享受商业购买折扣的方式，进一步加快商品销售的增长。
公司准备从银行筹集200，000元的资金，并已经向城市商业银行借了50，000元的短期贷款，这是这家银行能够对外提供的最大的一笔贷款。
为筹集剩下的150，000元资金，公司总经理王海先生打算从第一城市银行贷款，王海与第一城市银行信贷部主任有良好的个人关系，为此，第一城市银行对明新建材公司的经营情况进行了调查。
明新建材公司为有限责任公司，成立于1992年，公司经营场从有关部门租借，位于城市郊区铁路站场旁，在经营场地，公司搭起了活动铁皮仓库，经营批发胶合板，装饰地板等建材，零售与门和窗户相关的产品，销售中给客户的信用政策为（1/30，n/60），公司以竞争性的较低价获得了大量的商品销售额，通过享受商业购买折扣，控制商品成本，并提高服务水平。
公司40%的装饰材料和20%的门和窗户制品用于房屋维修，大约55%的销售额发生在每年的三月到八月间。
公司没有销售代理，大量采用电话定货销售。
有关公司1997到1999年度的资产负债表和损益表如表1，表2。
王海先生今年39岁，精力充沛，吃苦耐劳，对经营活动有良好的控制和判断能力。
在公司里，他不仅可以做管理工作，而且可以做一般职员的工作。
从有关明新建材公司供货商那里调查表明，该公司经营是保守的，公司不会把钱投资在无效的项目上，公司总是尽可能地降低经营成本，并始终保证购货款的支付，这些良好的形象使公司有比较好的销售业绩。
银行审计报告认为，2000年预计建材市场会有较好的市场前景，公司销售额将接近2，900，000元，通过其它的建材经销商，银行了解到建材公司采购时，可得到的信用为（2/10，n/30）。
案例分析出题(小微授信审贷)
案例分析一甲公司2018年12月向我行申请流动资金贷款1500万元，用于生产经营周转。
客户部门（审查部门）按程序对该公司实施了尽职调查和审查，并形成了调查（审查）报告，主要内容如下：（一）基本情况甲公司成立于2015年，注册资本2600万元，股东为自然人股东。
原注册资本为300万元，2016年10月以600万元取得位于工业园区土地使用权，以评估价的2300万元入账，进而以实物出资形式增加注册资本至2600万元。
公司主要从事木材加工及销售，现有固定员工288人，各类证、照、卡及环保批复均合法有效，主体资格合规。
该公司目前在信用社短期流动资金贷款余额600万元，无不良信用记录，无对外担保，在我行开立一般存款账户，本年度客户信用等级为AA级，综合授信1500万元。
（二）财务情况近三年的主要财务数据和指标列表如下：调查资料对2018年11月末相关财务数据作如下说明：（1）实收资本2600万元中，300万元为现金出资，600万元为实物即工业园土地按原价出资，1700万元为土地评估增值；（2）资本公积1460万元，系以2016年度公司股东集资500万元购买某破产企业的厂房、土地，评估增值后列帐，但该资产所有权人为企业法人代表个人；（3）告期存货763万元，较年初增加367万元，其中原材料和在产品167万元，产成品由零库存增加至200万元；（4）其他应付款500万元，为2017年下半年公司向个人借资；（5）在建工程1418万元，主要是厂房和新产品生产线的建设投入。
（三）经营情况木材深加工为当地政府鼓励发展产业，该客户目前主要产品有：用于建筑的混凝土模板用胶合板；用于家居装修的新产品细木工板和指接板。
产品生产工艺简单、技术含量较低，制板设备为专用设备，但规模化生产一般小企业难以达到。
产品主要销往省内地区，由于近年房地产市场的带动，该公司前两年一直保持零库存，目前该公司已与当地房地产商签订了混凝土模板用胶板合同，前景较好。
银行小微企业融资案例分析
银行小微企业融资案例分析*****银行小微企业融资案例分析一、融资案例基本情况1、申请融资公司的基本情况。
****天丰农机有限责任公司成立于2010年，注册资本200万元，是一家代理销售农业机械设备及配件、农用车及配件的商贸类微型企业。
该企业为****市专业农用机械的总代理，凭着品牌优势结合企业主的良好经营手法, 近年来该企业发展较为稳定。
每年的大春生产以及年底为企业的销售旺季，为配合广大农村消费市场而开展促销活动，需大量购入存货，这段时期，企业在业务运营过程中流动资金较为紧张，又由于今年经济形势的影响，资金回拢速度更加受到了影响，眼看着大笔订单接进来，却因为流动资金不足而无法及时备货。
如交货时间多次拖延，将大大影响公司信誉，这对稳定及发展自己的客户群极为不利。
绝不能在业务发展呈现良好势头的时候，被流动资金周转的问题拖了后腿。
2、公司的融资背景。
企业想到了通过自有房产抵押，向银行进行流动资金融资。
该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务，但都没有成功。
主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题：（1）抵押额度未能达到企业的融资需求。
由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折，这样企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距，不能完全满足企业的融资缺口;（2）企业需要的是短期的流动资金贷款，经营收入回拢较快，贷款的需求期较短，所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。
如果贷款期限太长，一方面没有必要，另一方面利息费用也是一笔不小的开支，这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。
在与多家银行都洽谈未果后，企业主通过朋友介绍，得知****恒丰村镇银行有专门针对小企业的一些融资产品，于是就找了****恒丰村镇银行业务人员洽谈此笔贷款业务。
之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题，通过****恒丰村镇银行的小微企业流动资金循环贷款产品就解决了。
3、****恒丰村镇银行的小微企业流动资金循环贷款。
（1）小微企业流动资金循环贷款是向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。
银行小额贷款案例分析(服务类)
三、饭店行业的逻辑检验
1、以前两日的定菜单推算营业额 2、上座率 3、一次性餐具的消耗数量 4、主打菜系原材料的消耗数量 5、酒水的进货单据 6、桌布的更换频次
三、饭店行业的逻辑检验
7、包房和大厅销售额的比率 8、厨师的提成工资 9、部分饭店的开瓶费 10、以当天定菜单上的金额和人数估算人均消费 11、水电、煤气合适淡旺季 12、现金与对应时期的点菜金额的比率推算签单的比率 案例练习：
源的；有以二者兼顾的，该类客户需要分清菜品和酒水在 收入中的比例 优惠政策： 酒水供应商对饭店有优惠政策
二、饭店行业分析
饭店行业应关注的问题： 1、饭菜质量的管理 饭菜质量是饭店生存的基础，调查是应关注饭菜质量管理
模式，特别注意厨师长工作的年限，与老板的关系等方面 2、关注客户群： 客户群影响饭店淡旺季，价格浮动区间和利润的变化 3、关注服务质量：
23082020seite小额贷款案例分析服务类中国邮政储蓄银行分行23082020seite3部分饭店考虑应收款的结算周期和占营业额的比例以及对现金流的影响4根据现有的规模考虑对上游供货商的应付账款情况和计算周期6每天进货量和进货频率是其经营状态的直接反映23082020seite8食品卫生情况可能导致该行业的突发性风险以肉食为主的行业容易收到动物疫情的影响9经营历史或管理者的从业经验是极为重要的软信息对厨师的管理一饭店行业特征23082020seite饭店行业利润来源
一、饭店行业特征
7、特色的口碑直接影响营业额和收入的持续性 8、食品卫生情况可能导致该行业的突发性风险（以肉食
为主的行业容易收到动物疫情的影响） 9、经营历史或管理者的从业经验是极为重要的软信息
（对厨师的管理） 10、主打产品的多样性、特色性对其营业额有较大的贡献
小额贷款案例分析
小额贷款案例分析小额贷款案例分析小额贷款是指贷款金额较小、期限较短的一种金融服务，通常用于满足个人或小微企业在资金短缺时的融资需求。
以下是一个关于小额贷款的案例分析。
某市的小微企业主小李经营着一家小型服装店，由于季节更替和消费需求的变化，小李在做货物采购时遇到了资金短缺的问题。
由于小李的信用记录良好，而且准备了一份详细的贷款申请材料，他决定向当地银行申请小额贷款解决资金问题。
小李将自己的贷款需求、还款能力和担保措施等信息详细记录下来，并在银行网站上填写了贷款申请表格。
几天后，银行的工作人员联系了小李，要求他提供相关的财务数据和经营情况证明。
小李很快就提交了所需的文件，并按照要求接受了银行的面谈。
经过一段时间的等待，小李最终获得了一笔额度为5万元的小额贷款，并在签署了借款合同后，将贷款资金用于采购货物。
在贷款期限内，小李按照合同约定的利息和还款方式，每月按时还款。
同时，小李还通过银行提供的小额贷款线上平台，方便地查看了还款计划和相关账户信息。
通过这次小额贷款，小李成功解决了资金短缺的问题，为服装店的经营提供了必要的支持。
另外，小李的贷款经历对于银行来说也十分有利。
银行通过审查小李的信用记录和财务情况，以及面谈的方式了解到了小李的还款能力和诚信水平，对小李的贷款申请进行了风险评估并最终批准。
同时，银行通过这笔小额贷款为自己带来了一定的利润。
通过这个案例，我们可以看到小额贷款在满足个人和小微企业的融资需求方面具有重要作用。
对于小企业主来说，小额贷款是一种方便快捷的融资方式，可以满足短期资金需求，提高经营效益。
对于银行来说，通过审查借款人的信用记录和经营情况，可以减少贷款风险，并通过贷款收取的利息获取一定的经济回报。
然而，小额贷款也存在一些问题和风险。
一些借款人可能无法按时偿还贷款，导致银行损失，同时也增加了自身的债务负担。
因此，在申请小额贷款时，借款人要认真评估自己的还款能力，并合理安排财务计划。
对于银行来说，需要建立科学的风险评估体系，严格审查借款人的信用记录和经营情况，确保贷款的安全性和可持续性。
JXABC银行小微企业贷款案例分析
JXABC银行小微企业贷款案例分析目前,我国经登记注册的小企业数量达一千多万户,在企业总数的占比达99%,为我国贡献了60%的GDP、以及50%的税收,解决了我国80%的城镇就业。
若将个体工商户加入统计,则数量将达到约4000万户,其中超过9成小微企业主的个人资产在1000万元以下。
由此可见,数量庞大的中小企业是我国国民经济的重要组成部分,同时也为国家经济的快速发展做出了重要贡献。
然而小微企业一直存在的融资难问题,却是近几年普遍存在的事实,尤其小微企业在外部经济环境发生巨大变化的情况下,往往面临巨大生存危机。
由于小微企业已逐渐成为我国实体经济平稳快速发展的主要动力,其融资难的问题已引起政府的高度重视,近年来政府一直都在引导金融机构扶持其发展,加大小微企业贷款投放力度。
同时小微企业在银行发展遇到利润增长瓶颈的情况下却又是一块巨大的蛋糕,尤其是近年随着利差变小盈利增长后继乏力情况下,培育小微企业客户、发展小微企业贷款,已成为众多银行新的战略发展方向。
商业银行虽然在外部竞争压力以及内部利润驱使动力之下,都纷纷在小微企业信贷的发展方面加大力度,将小微企业信贷视为业务转型的契机,但是各商业银行的小微企业信贷业务发展却仍然不尽人意。
这是因为小微企业贷款具有贷款金额小、客户数量多、抵押物不足等特点,导致银行在发展过程中面临着客户难管、风险难防、成本难降等一系列难题。
这是小微企业本身的存在的原因,但也是商业银行在小微企业信贷业务发展模式的不成熟所致。
本文以商业银行如何发展小微企业信贷的角度,剖析小微企业信贷业务的特征,探讨小微企业信贷业务的发展模式和市场前景。
并结合JXABC银行案例,通过对JXABC银行的在小微企业信贷业务上的发展进行梳理,分析其小微企业信贷发展模式、贷审批及风险管理组织架构,总结其存在的问题并提出相应的建议,以期为商业银行发展小微企业贷款提供借鉴。
银行法律案例题(3篇)
第1篇一、案例背景某市甲银行（以下简称“甲银行”）为扩大市场份额，推出了一项名为“便捷贷”的贷款业务，该业务主要面向个体工商户和小微企业。
乙公司（以下简称“乙公司”）是一家从事服装销售的企业，急需资金周转，于是向甲银行申请了“便捷贷”业务。
二、案件经过1. 贷款申请乙公司向甲银行提交了贷款申请，并提供了包括营业执照、财务报表、合同等在内的相关材料。
甲银行在审查乙公司提供的材料后，认为乙公司符合贷款条件，于是批准了乙公司的贷款申请。
2. 贷款发放甲银行按照乙公司的申请，将贷款金额100万元发放至乙公司账户。
乙公司收到贷款后，承诺按照合同约定按期还款。
3. 贷款逾期贷款到期后，乙公司未按期还款。
甲银行多次催收无果，于是向当地公安机关报案。
4. 调查取证公安机关接到报案后，立即展开调查。
经过调查，发现乙公司在申请贷款过程中存在以下违法行为：（1）乙公司提供的财务报表存在虚假记载，实际资产远低于申报金额；（2）乙公司提供的合同存在伪造痕迹，部分合同为乙公司自行编制；（3）乙公司负责人丁某承认，其为了骗取贷款，伪造了部分材料。
5. 法律适用根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、信用证、票据等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
三、案件处理1. 刑事处罚根据案件事实，公安机关以涉嫌贷款诈骗罪对丁某依法刑事拘留。
经法院审理，丁某犯贷款诈骗罪，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。
2. 民事责任甲银行作为受害者，有权要求乙公司返还贷款本金及利息。
经法院判决，乙公司需返还甲银行贷款本金100万元及利息。
3. 银行内部责任甲银行在贷款审查过程中存在疏忽，导致贷款被骗。
根据《中华人民共和国商业银行法》第四十八条的规定，商业银行应当建立健全贷款审查制度，确保贷款资金的安全。
银行常见法律案例分析题(3篇)
第1篇一、案情简介某市居民李某，因经营一家小型企业需要资金周转，于2019年6月向某商业银行申请贷款。
在申请贷款过程中，李某向银行提供了虚假的营业执照、虚假的财务报表以及虚假的房产证等材料。
银行工作人员在审核过程中，未能及时发现李某提供的材料存在虚假情况，遂于2019年7月批准了李某的贷款申请，贷款金额为100万元。
在贷款发放后，李某将部分贷款用于企业经营活动，但大部分贷款被其用于个人消费。
到了2020年3月，李某的企业因经营不善出现严重亏损，无力偿还银行贷款。
银行在多次催收无果的情况下，于2020年4月向法院提起诉讼，要求李某偿还贷款本金及利息。
在诉讼过程中，李某承认自己提供了虚假材料申请贷款，并表示愿意偿还银行贷款。
然而，在执行过程中，银行发现李某的财产状况远低于其申报的财产状况，且李某名下还存在其他未申报的财产。
银行遂向法院申请追加李某的其他财产作为执行标的。
二、法律问题分析1. 李某的行为是否构成贷款欺诈？根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、信用证、保函等，数额较大的，构成贷款欺诈罪。
在本案中，李某通过提供虚假材料骗取银行贷款，其行为符合贷款欺诈罪的构成要件。
2. 银行在贷款发放过程中是否存在过错？根据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条的规定，商业银行应当按照审慎经营原则，对贷款申请人的信用状况、还款能力等进行审查。
在本案中，银行工作人员在审核过程中未能及时发现李某提供的材料存在虚假情况，存在一定的过错。
但根据《中华人民共和国合同法》第五十三条的规定，银行在审查过程中尽到合理审查义务的，不承担过错责任。
3. 银行能否向李某的其他财产申请执行？根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十一条的规定，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人的财产。
在本案中，银行已向法院申请追加李某的其他财产作为执行标的，且李某未按执行通知履行还款义务，法院有权执行李某的其他财产。
地方小型银行的小微企业贷款案例分析——以晋城银行为例
、
战 略定 位 ： 城 市 草 根银 行 做
在 银监 会《 行 开展小 企业 贷 款业 务指 导意 见 》 银
和 “ 项 机 制 ” 引 下 。０ ７年 ． 六 指 ２０ 晋城 银 行 开始 了经 营转 型 ， 务 重 点 从 大 客 户 向 中 、 、 、 客户 转 业 小 个 微
的实践 却说 明 了这种 做法 恶化 了市 场效 率 ．导致 银 行 缺乏 节约 成本 、 高运 营效 率 的激励 。 提 以及 还款 率
当前 ． 国 占企 业 总数 ９ ％以上 的 小微 企 业 创 我 ５
造 了 ６ ％的 Ｇ Ｐ．０ ０ Ｄ ５ ％的税 收 和 ７ ％的城 镇 就 业 岗 ５
然晋 城银行 的小微 企业实 践时 间并 不长 ． 是表 明了 但
商业可 持续 的小微 型企业信 贷的可行性 本文 以晋 城 银行 为例 ， 从战 略定位 、 贷模式 、 信 文化理念 等方 面对 地方 小型银行小企 业信贷业 务进行分 析
来 ， 城 银 行 不 断探 寻 小 微 企 业 信 贷 供 需 双 方 共 生共 赢 的 模 式 。 渐 形 成 了切 合 实 际 的 战 略 定位 、 学 晋 逐 科
合 理 的 组 织 结 构 安 排 、 业 化 的人 才 队伍 建 设 、 新 的 信 贷 技 术 和 风 险 管理 机 制 、 场 化 的 利 率 定 价 机 专 创 市
定 位 和 “ 根银 行 ． 草 尊贵 服务 ” 信贷精 神 ． 为 为小 微企 业 等草根客 户提供方便 、 捷 、 快 周到 的金融服务 。 ０ ０ ２ １
年 初至 ２ １ 年 ８月底 ．晋 城银行微贷 （ ０１ 单户 授信在
１ ０万元 以 内） ０ 业务 累计 发放贷 款 ２ ０ ３ ８笔 ． 累计 放款
信贷业务法律案例分析题(3篇)
第1篇一、案例分析背景某银行A分行（以下简称“A分行”）为了扩大业务规模，提高市场份额，决定开展一项针对中小企业的新型信贷业务。
该业务名为“中小企业成长贷”，旨在为符合一定条件的中小企业提供便捷、高效的融资服务。
为了推广该业务，A分行与某知名科技公司B（以下简称“B公司”）合作，利用B公司的技术平台，为客户提供在线贷款申请、审批和放款等服务。
在业务推广过程中，A分行发现B公司的技术平台存在一定的缺陷，导致部分客户的贷款申请信息被错误处理，进而影响了贷款审批的准确性。
此外，A分行在办理贷款业务时，发现部分客户提供的资料存在虚假、伪造的情况。
为了维护自身的合法权益，A分行决定对此进行法律分析。
二、案例分析1. 案例事实（1）A分行与B公司合作开展“中小企业成长贷”业务，利用B公司的技术平台为客户提供在线贷款服务。
（2）在业务推广过程中，A分行发现B公司的技术平台存在缺陷，导致部分客户贷款申请信息被错误处理。
（3）A分行在办理贷款业务时，发现部分客户提供的资料存在虚假、伪造的情况。
2. 法律问题（1）B公司的技术平台缺陷是否构成违约？（2）A分行如何认定客户提供的虚假资料？（3）A分行如何维护自身合法权益？3. 法律分析（1）B公司的技术平台缺陷是否构成违约？根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”在本案中，A分行与B公司签订了合作协议，约定双方共同开展“中小企业成长贷”业务。
根据协议内容，B公司负责提供技术平台，A分行负责贷款业务的具体操作。
由于B公司的技术平台存在缺陷，导致部分客户贷款申请信息被错误处理，这显然违反了双方合作协议的约定。
因此，B公司的行为构成违约。
（2）A分行如何认定客户提供的虚假资料？根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“当事人一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
微业贷法律案例分析题(3篇)
第1篇一、案件背景某中小企业A公司成立于2005年，主要从事电子产品研发与销售。
近年来，随着市场竞争的加剧，A公司经营状况不佳，资金链紧张。
为了解决资金问题，A公司于2020年5月向某商业银行B申请了一笔贷款，贷款金额为500万元，贷款期限为一年。
B银行经审查后，同意向A公司发放贷款，并要求A公司提供担保。
A公司找到自然人C作为担保人，并与B银行签订了《保证合同》。
贷款发放后，A公司按照合同约定定期向B银行偿还贷款本金及利息。
然而，在贷款到期后，A公司因经营困难，未能按时偿还贷款本金及利息。
B银行多次催收无果，遂于2021年3月向法院提起诉讼，要求A公司偿还贷款本金及利息，并要求C承担连带清偿责任。
二、争议焦点1. A公司是否应当承担还款责任？2. C是否应当承担连带清偿责任？3. B银行在发放贷款过程中是否存在违规行为？三、案例分析1. A公司是否应当承担还款责任？根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。
对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定确定。
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
”本案中，A公司与B银行签订了《贷款合同》，约定了贷款期限、还款方式等条款。
A公司未按照约定的期限偿还贷款，已构成违约。
因此，A公司应当承担还款责任。
2. C是否应当承担连带清偿责任？根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
”本案中，C作为担保人，与B银行签订了《保证合同》，同意对A 公司的贷款承担连带清偿责任。
根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
”因此，C应当承担连带清偿责任。
3. B银行在发放贷款过程中是否存在违规行为？本案中，B银行在发放贷款过程中，经审查后同意向A公司发放贷款，并要求A公司提供担保。
[实用参考]银行小微小贷操作案例分析题.doc
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ⅩⅩ银行小微小贷操作案例分析题♦案例分析题1.E企业是本市一家医药研发、生产的高科技企业，成立六年来其主要产成品多次获省、市级奖项，年产值已超1.5亿元，是当地J银行的优质客户之一。
在一次ⅩⅩ银行组织的客户联谊会上，我行客户经理遇到了E企业财务经理，了解到该企业在J银行的1500万元抵押贷款即将到期，抵押物是该企业坐落在本市高新开发区的厂房及办公楼（包括相关的土地使用权），目前市值已增长到3000万元。
E企业正为筹措还款资金申请续授信而奔忙，面对每年续授信要办理的抵押撤销再抵押登记等手续及缴纳的相关手续费用颇有微词。
请为E企业设计一款合适的授信方案，并简述该业务的操作流程。
部门：中小企业金融事业部知识点：专业知识等级：1资料：中国ⅩⅩ银行中小企业“循环贷”业务操作规程（试行）答：根据循环贷业务操作规程，答对要点即可。
针对E企业的现状，我行客户经理设计了如下的授信方案：1、E企业原抵押给J银行的抵押物是该企业坐落在本市高新开发区的厂房及办公楼（包括相关的土地使用权），目前市值已增长到3000万元，按照60%的抵押率，我行可给予授信额度1800万元；2、我行以循环贷款产品介入，授信额度期限3年，以企业的厂房、办公楼设定抵押，单笔流动资金贷款期限1年，利率基准上浮15%;3、每年企业缴纳0.3%的额度占用费，并将企业基本结算账户、代发工资等业务转移至我行。
循环贷业务操作流程是：1.客户经理和风险经理双人贷前调查并实地察看抵押物，收集授信资料；2.分行指定的房产评估机构对抵押物市值进行评估；3.客户经理撰写授信调查报告，风险经理出具风险评价意见，明确个人授信建议；4.业务部负责人对授信资料进行复查，明确授信意见；5.评审经理出具评审报告，有权审批人在授权范围内出具审批意见；6.受信人开立结算账户、签订综合授信合同、最高额抵押合同和个人保证合同，其中在综合授信合同文本上必须补记“本授信协议的执行仍须通过ⅩⅩ银行的年度授信审查，对不能通过ⅩⅩ银行年度授信审查的，ⅩⅩ银行有权宣布提前终止授信”的非格式条款；7.办理抵押登记、落实审批条件，提交放款；8.客户经理、风险经理按规定开展授信后管理；9.中小企业风险管理部门定期或不定期组织检查和抽查；10.每年进行额度复审；11.授信到期还款。
小额贷款案例分析题
小额贷款案例分析题一、案情介绍原告某汽车公司被告某汽车板厂、江苏某集团公司案由：企业之间借贷纠纷案情：年8月，原告与被告某汽车板厂签订《借款合同》，约定：原告将600万元借给被告某汽车板厂，期限两年，时间从年8月31日至年8月31日。
合同签订后，原告将借款600万元给付被告某汽车板厂，合同到期后，某汽车板厂未履行还款义务。
年9月30日，江苏某集团公司向某汽车公司出示《承诺函》，载明：其所划归汽车板厂共不值某汽车公司600万元，由江苏某集团公司负责管理交还，最后借款人时间为年11月。
同日，某汽车板厂也同时向某汽车公司出示《承诺函》，则表示其与某汽车公司出现借款600万元，分期分批于年底交还。
二被告允诺后，均未准时偿还债务。
现原说至法院。
诉讼请求：1、诉至二被告保险费原告欠款人民币600万元;2、诉至二被告分担本案的全部诉讼费用。
二、法院判决要旨某汽车公司不为金融机构，与某汽车板厂签定的借款合约，违背了国家有关金融法律法规的禁止性规定，应当判定为违宪合约。
根据违宪合约的处置原则，汽车板厂应当退还某汽车公司的欠款600万元。
江苏某集团公司主动向某汽车公司出示借款人承诺函，该犯罪行为应当判定就是江苏某集团公司自愿重新加入履行职责借款人责任。
由于江苏某集团公司和某汽车板厂未约定借款人份额，故江苏某集团公司和某汽车板厂应当连带分担借款人责任。
法院据此裁决：一、原告某汽车公司与被告某汽车板厂签定的借款合约违宪;二、被告某汽车板厂和江苏某集团公司于裁决生效后十日内共同保险费原告某汽车公司人民币六百万元。
三、本案涉及的相关法律问题1、合约第三人合同第三人是合同当事人以外的与当事人一方或双方发生一定法律联系的、享有特定的`权利和义务、其行为影响到合同当事人或其他地位受合同当事人行为影响的独立的民事主体。
合同第三人在法律上的表现形态多种多样，概括起来主要有五类：第一类是合同内容涉及的第三人。
该类主要表现在第三人利益合同中，即订立合同的双方当事人约定：由债务人向第三人给付。
案例分析题1-中小企业金融服务
汇美银行中小企业金融服务业务调研及规划指导语：针对此案例分析试题，你将完成下列任务：阶段一：阅读下列材料，并给出你个人的方案，可以使用给定的白纸、白板笔等材料，时间50分钟。
阶段二：向考官组陈述你的方案，并回答围绕该案例的提问，时间10分钟。
（此部分在面试环节）背景资料一：一季度汇美银行小企业贷款劲增535亿元今年以来，汇美银行继续深入拓展小企业金融服务市场，以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务及银行卡业务等金融服务。
采取有效措施优先保障小企业的融资需求，小企业信贷业务保持了快速健康发展的良好势头。
截至一季度末，汇美银行小企业贷款余额较年初增加了535亿元，占该行同期全部公司类贷款增量的35.7%，创历史新高。
小企业贷款的增幅达到了11.6%，高于全行各项贷款平均增幅8.2个百分点。
在持续加大对小企业信贷支持力度的同时，汇美银行小企业贷款的质量不断优化，截至3月末不良贷款率仅为0.69%。
汇美银行相关负责人告诉记者，一季度在全社会资金形势偏紧的情况下，该行坚定支持小企业发展的经营战略，千方百计为小企业提供持续稳定的金融支持。
该行在综合经营计划中对小企业贷款规模实行单列，并实施专项监测和严格管理，确保专项规模用于小企业贷款投放。
同时，该行还千方百计从其他方面调剂信贷资源，并通过资产转让等途径，切实解决可能出现的信贷资金紧张的问题。
此外，该行还积极探索与租赁公司、村镇银行、小额贷款公司、典当行等机构开展多种形式的合作，不断深化对小企业的金融服务。
更为重要的是，汇美银行针对不同小企业的特点大力创新信贷产品和方式，较好地满足了小企业客户多样化和个性化的融资需求。
例如针对小企业融资中“担保难”的问题，汇美银行一方面大力发展面向小企业的贸易融资业务，既保障了信贷资金切实投向实体经济，又满足了广大小企业的资金需求。
截至2011年3月末，该行小企业贸易融资余额比年初增加了134亿元，占同期小企业贷款增量的25%。
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ⅩⅩ银行小微小贷操作案例分析题♦案例分析题1. E企业是本市一家医药研发、生产的高科技企业，成立六年来其主要产成品多次获省、市级奖项，年产值已超 1.5亿元，是当地J银行的优质客户之一。
在一次ⅩⅩ银行组织的客户联谊会上，我行客户经理遇到了E企业财务经理，了解到该企业在J银行的1500万元抵押贷款即将到期，抵押物是该企业坐落在本市高新开发区的厂房及办公楼（包括相关的土地使用权），目前市值已增长到3000万元。
E 企业正为筹措还款资金申请续授信而奔忙，面对每年续授信要办理的抵押撤销再抵押登记等手续及缴纳的相关手续费用颇有微词。
请为E企业设计一款合适的授信方案，并简述该业务的操作流程。
部门：中小企业金融事业部知识点：专业知识等级：1资料：中国ⅩⅩ银行中小企业“循环贷”业务操作规程（试行）答：根据循环贷业务操作规程，答对要点即可。
针对E企业的现状，我行客户经理设计了如下的授信方案：1、E企业原抵押给J银行的抵押物是该企业坐落在本市高新开发区的厂房及办公楼（包括相关的土地使用权），目前市值已增长到3000万元，按照60%的抵押率，我行可给予授信额度1800万元；2、我行以循环贷款产品介入，授信额度期限3年，以企业的厂房、办公楼设定抵押，单笔流动资金贷款期限1年，利率基准上浮15%;3、每年企业缴纳0.3%的额度占用费，并将企业基本结算账户、代发工资等业务转移至我行。
循环贷业务操作流程是：1.客户经理和风险经理双人贷前调查并实地察看抵押物，收集授信资料；2.分行指定的房产评估机构对抵押物市值进行评估；3.客户经理撰写授信调查报告，风险经理出具风险评价意见，明确个人授信建议；4.业务部负责人对授信资料进行复查，明确授信意见；5.评审经理出具评审报告，有权审批人在授权范围内出具审批意见；6.受信人开立结算账户、签订综合授信合同、最高额抵押合同和个人保证合同，其中在综合授信合同文本上必须补记“本授信协议的执行仍须通过ⅩⅩ银行的年度授信审查，对不能通过ⅩⅩ银行年度授信审查的，ⅩⅩ银行有权宣布提前终止授信”的非格式条款；7.办理抵押登记、落实审批条件，提交放款；8.客户经理、风险经理按规定开展授信后管理；9.中小企业风险管理部门定期或不定期组织检查和抽查；10.每年进行额度复审；11.授信到期还款。
某企业于2000年2月5日向一家商业银行的支行贷款2000万元，以拟建房产的一块土地抵押，支行因考虑马上要在土地上建设房地产，先签定了以地产为抵押的抵押合同。
2001年2月4日，借款人不能归还贷款，被抵押的地产上已建起了一栋写字楼。
后该行起诉，法院判定该行无权优先受偿被拍卖的房地产，形成债权悬空。
请分析该笔贷款的失误点，并依据法律制度分析贷款操作中的法律风险。
部门：中小企业金融事业部知识点：行外规定等级：1资料：担保法相关规定答：该笔贷款的失误点在于“抵押权的实现”出现问题，根据《担保法》的规定，城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。
需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得，抵押权人无权优先受偿。
银行向某借款人发放了一笔1000万元的信用贷款，目前该借款人正面临清盘。
根据对清盘最终结果的估计，清算完毕后，银行发放的贷款本息中至少能获得40% 的补偿，但最多不超过65%。
请你对这笔1000万元信用贷款进行五级分类。
部门：中小企业金融部知识点：基础知识等级：2资料：银行从业人员资格认证考试教辅答：贷款分类中，根据需要区别不同情况，可将一笔贷款拆开分成不同的档次。
该笔贷款的35%可划分为损失，25%可划分为可疑，40%可划分为次级。
甲公司在银行的支票存款共有1百万元人民币，该公司签发了一张面额为2百万元的转帐支票给乙公司。
之后甲公司再没有向开户银行存款。
请问：乙公司所持的支票是否空头支票如何判断空头支票？空头支票的付款人是否票据债务人为什么？甲公司对空头支票的持票人应负什么责任？部门：中小企业金融部知识点：行外规定等级：1资料：银行从业人员资格认证考试教辅答：是。
出票人所签发的支票是否为空头支票，应以持票人依该支票向付款银行提示付款之时为准，而不能以出票人签发支票时为准。
不是。
付款人不是票据上的当然债务人，支票中的付款人在支票存款中足以支付时才有法定的付款义务。
甲公司作为出票人必须按照签发的支票金额承担保证向该持票人付款的责任。
此外，持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。
金海实业发展有限公司为履行一大宗贸易合同，向你所在行申请综合授信额度6000万元人民币，其中银行承兑汇票4000万元，30%保证金，短期流动资金贷款2000万元，愿承受利率适当上浮，用自有的一栋房产抵押。
该公司上年末和本年六月末的几项主要指标分别为：总资产28157万元/29003万元、资产负债率42.6%/44.1%、销售收入21136万元/7544万元、净利润1601万元/587万元、现金流量净额573万元/-191万元、银行承兑汇票余额3225万元/1034万元，无银行借款余额，银行信用记录良好。
请就客户受信用途和授信担保事项拟定调查评估要点。
部门：中小企业金融事业部知识点：专业知识等级：1资料：中国ⅩⅩ银行中小企业金融服务营销管理办法答：参考答案：1)大宗贸易合同正本的真实有效性；2)合同标的及结算方式；3)申请人与供应商的业务往来情况；4)所购商品的销售方向、方式或合同；5)抵押物的权证、权属和他项权利；6)拟设定抵押房产的购建价、帐面原值和净值；7)房产的评估净值、依据及评估机构的社会公信力；8)房产自用和售、租清单（包括售价、租金、承租人、租期、履约情况等）；9)房产所在区域同类房产的市价、租金水平；10) 房产所在区域同类房产的空置率和二级市场表现。
某客户在我行第一年申请综合授信3000万元，该客户总资产 1.8亿元，第二年由于客户规模扩大，总资产达到 2.5亿元，并向我行申请综合授信5000万元。
客户经理认为因总资产超过2亿元，超出中小企业业务边界，因此希望将该客户标示撤销，并将客户转出，分析该业务处理是否符合我行规定，我行对标示有何规定。
部门：中小企业金融事业部知识点：专业知识等级：2资料：中国ⅩⅩ银行中小企业金融服务营销管理办法答：参考答案：1、中国ⅩⅩ银行所定义的中小企业的续授信客户为：中华人民共和国境内注册的企业客户，总资产不超过5亿元，单户授信敞口不超过1亿元（含）。
因此该客户未超出中小企业业务边界。
2、中小企业客户及其账户经标识后，不得随意撤消；确因客户变化超出中小企业客户业务边界的，分行报总行中小企业金融事业部审批后，方可撤消标识。
2008年6月F银行S公司仓单质押项下的商票保贴敞口额度人民币9000万元，期限一年，单笔票据保证金比例30%，质押物为某品牌铝锭，由供货人X提供厂家回购担保，即以先票后货，厂家提供质押回购担保方式进行业务操作。
6月份，在F银行与S公司和X厂签订了授信合同以及质押回购协议、动产质押及仓储监管协议及其他相关合同后，S公司在F银行存入1800万元保证金，开出6000万元商业承兑汇票，由收款人X厂到F银行贴现。
在贴现期45天时间内，X厂均能按协议约定将铝锭分批发往仓库，S公司也能在货到站1-2天内分批将赎单货款划入F 银行指定账户，再获得F银行开出对应货值提单到仓库提货销售。
第一笔业务运作顺畅，X厂从经销商处得到预收货款保障了生产正常进行，S公司不但解决了资金来源问题，而且获得了紧俏铝锭的稳定供货，F银行则获得了超过4个月的6000万元月日均存款（保证金和赎单存款）。
2008年7月和8月，F银行又按约定办理了两笔共计5220万元的商票保贴业务。
随后，S公司为了获得更大经营利润而囤货，把销售周期相应延长；另一方面，S公司把对X厂预付款由每月4次改为每月2次，没有按事先约定将9000万元票据敞口额度全部用于向X厂预付货款。
2008年底，国内市场原材料成本大幅上涨，国家出台对氧化铝行业投资限制性文件，X厂出现融资困难，生产不能正常进行。
X厂在向S公司发货700多万铝锭和退回现金300多万元（共计1000多万元）后，就以“S 公司未按约定开票，乙方承担融资成本过高（贴现利息）且达不到间接融资的基本目的”为由，以延迟或停止发货的方式向S公司施压，迫使S公司继续履行开票责任。
2009年1月，S公司未能按期承兑应由其承兑的两笔商业承兑汇票据，F银行发生仓单质押业务项下的票据逾期。
在扣除保证金之后，F银行实际垫款约2700万元，且经三方协商后未果。
通过对以上案例的分析，请回答下列问题：（1) F银行对S公司销售能力应该作哪些方面的审查以避免案例所述风险的发生？（2)F银行对X厂是否应该作相应审查，为什么？如果需要审查，那么应该着重审查哪些方面？（3) F银行的内部管理方面是否有问题，应该如何改进？部门：中小企业金融部知识点：专业知识等级：3资料：中小企业授信后管理相关规定答：银行应重点考察申请人经营历史、销售能力、周转能力和贸易背景等方面因素。
要审查。
审查X厂的供货和回购能力。
在设计业务方案时，F银行对S公司正常付款、X厂收款后正常供货等情况考虑过于乐观，一味想促成这笔“强强合作”的业务，未能充分预见市场变动、电厂资金占用等因素对X厂履约供货或回购能力的制约作用。
有问题。
由于缺乏专业仓单质押业务管理机构，F银行未能充分重视仓单质押业务贷前和贷后操作风险。
A公司为电信设备供应商，近期与中国移动某省分公司签订了一笔总额为2亿元的采购合作协议，协议中约定付款条件如下：签订合同后，买方立即支付10%的定金；A公司设备到货后买方支付20%的货款；安装调试设备结束后进行初验，验收合格后买方支付60%的货款；试运行3个月后进行项目最终验收，合格后买方支付剩余10%的货款。
问：该笔业务是否可以进行保理融资？如果可以，请说明最高保理融资额度，并说明原因；如果不可以，请说明原因。
部门：中小企业金融部知识点：专业知识等级：2资料：中小企业授信调查相关规定答：可进行保理融资。
额度最高为最后10%货款部分，若该部分包含质量保证金的，质保金部分必须扣除不得融资。
原因：（1)按我行业务规定，定金不得叙作保理；设备到货的20%、初验款60%部分，由于终验通过是买方付款的最终标准，所以这部分也不能叙作保理融资；质保金付款存在不确定因素，按我行业务规定，原则上不得叙作保理融资。
A公司是一家钢材经销商，2002年A公司开始与B钢厂建立合作关系，成为 B 钢厂在国内的几家代理商之一，并陆续取得B钢厂生产的某些品种的独家代理权。
目前A公司已建立了强大的销售网络平台，实现销售收入超过5亿元。
A公司作为B钢厂全国总代理商之一，为确保能及时向全国分销商发货，必须保有一定的库存来保证每月的全国销售。