授信业务案例分析题和答案
银行授信业务法律案例(3篇)
第1篇一、案件背景XX公司成立于2005年，主要从事房地产开发业务。
随着公司业务的快速发展，资金需求日益增加。
2010年，XX公司向当地XX银行申请了一笔1000万元的流动资金贷款，用于公司项目开发。
经过审查，XX银行同意向XX公司发放贷款，双方签订了《借款合同》。
二、案情概述根据《借款合同》约定，XX公司应在贷款发放后的一个月内偿还贷款本金及利息。
然而，由于公司项目开发过程中遇到资金链断裂的问题，XX公司未能按时偿还贷款。
2011年，XX银行向XX公司发出了催收通知书，但XX公司仍未偿还贷款。
2012年，XX银行将XX公司诉至法院，要求XX公司偿还贷款本金1000万元及利息，并支付逾期利息和违约金。
在诉讼过程中，XX公司提出了以下抗辩意见：1. 公司项目开发过程中遇到资金链断裂，导致无法按时偿还贷款；2. XX银行在贷款发放过程中存在违规操作，导致公司资金链断裂；3. XX银行在催收过程中未给予公司合理的还款期限。
三、法院审理法院在审理过程中，对以下问题进行了重点审查：1. XX公司是否具备偿还贷款的能力；2. XX银行在贷款发放过程中是否存在违规操作；3. XX银行催收过程中是否给予XX公司合理的还款期限。
1. 关于XX公司偿还贷款能力的问题：法院经审理查明，XX公司在贷款发放后，虽然项目开发过程中遇到资金链断裂，但公司仍有部分收入可用于偿还贷款。
此外，法院还注意到，XX公司并未在贷款合同中明确约定偿还贷款的期限，因此，XX公司应按照合同约定的时间偿还贷款。
2. 关于XX银行违规操作的问题：法院经审理查明，XX银行在贷款发放过程中，按照相关规定进行了审查，不存在违规操作。
此外，XX银行在催收过程中，也按照法律规定，给予了XX公司合理的还款期限。
3. 关于XX银行催收期限的问题：法院经审理查明，XX银行在催收过程中，已按照法律规定，给予了XX公司合理的还款期限。
因此，XX公司的抗辩意见不能成立。
农村信用社业务考试题库案例分析
农村信用社业务考试最新题库：案例分析试题7152 甲公司与龙某签订一投资合同，约定：双方各出资200万元，设立乙有限责任公司；甲公司以其土地使用权出资，龙某以现金和专利技术出资（双方出资物已经验资）；龙某任董事长兼总经理；公司亏损按出资比例分担。
双方拟定的公司章程未对如何承担公司亏损作出规定，其他内容与投资合同内容一致。
乙公司经工商登记后，在甲公司用以出资的土地上生产经营，但甲公司未将土地使用权过户到乙公司。
2000年3月，乙公司向某信用社借款200万元，甲公司以自己名义用上述土地使用权作抵押担保。
同年4月，甲公司提出退出乙公司，龙某书面表示同意。
2003年8月，法院判决乙公司偿还某信用社上述货款本息共240万元，并判决甲公司承担连带清偿责任。
此时，乙公司已资不抵债，净亏损180万元。
另查明，龙某在公司成立后将120万元注册资金转出，替朋友偿还债务。
基于上述情况，某信用社在执行过程中要求甲公司和龙某对乙公司债务承担责任。
甲公司认为，自己为担保行为时，土地属乙公司所有，故其抵押行为应无效，且甲公司已于贷款后1个月退出了乙公司，因此，其对240万元贷款本息不应承担责任；另外乙公司注册资金中的120万元被龙某占用，龙某应退出120万元的一半给甲公司。
龙某则认为，乙公司成立时甲公司投资不到位，故乙公司成立无效，乙公司的亏损应由甲公司按投资合同约定承担一半。
甲公司（）承担乙公司亏损的一半。
A、应B、不应C、D、答案：B2、乙公司、甲公司和龙某对丙银行的债务各应承担责任，甲公司应当在（）的范围内对某信用社的债务负责。
A、全部资产B、200万元C、120万元D、0元答案：B3、乙公司、甲公司和龙某对丙银行的债务各应承担责任，龙某应当在（）的范围内对某信用社的债务负责。
A、全部资产B、200万元C、120万元D、0元答案：C4、乙公司、甲公司和龙某对丙银行的债务各应承担责任，乙公司应当在（）的范围内对某信用社的债务负责。
授信业务案例分析题和复习资料
案例1无宜松竹门窗有限公司成立于2002年9月，注册资金490万元，专业制作和安装房屋门窗，信用评估等级为“AAA”级。
法人代表陈怀林、李芬芳夫妇二人均是雄州镇人，个人信誉程度一般，家庭关系稳定。
公司现租赁原园林村五金厂的场地，新厂区位于科技园区，占地11亩，建筑面积近3000平方米。
目前，新厂房已装修结束，达到生厂条件，价值约500万元，尚未使用；帕萨特、本田和货车各一辆，目前估值计约35万元；自动焊接机、冲床、铝合金设备等约300万元；存货（铝材、塑钢型材、玻璃等原料和已完成的窗户）总价约290万元；工程未结款及质量保证金约560万元。
该公司于2010年2月在无宜农村商业银行龙池支行贷款300万元，期限是2010年2月12日至2011年1月20日，年利率8.16%。
贷款到期前正常支付利息。
该笔贷款由无宜隆泰房地产开发公司提供保证担保，该开发公司2009年末资产总额2079万元，负债总额1162万元，注册资本800万元。
经专题调查发现：（1）无宜松竹门窗有限公司目前在手的项目有七个，合同金额共1700万元，均未完工，甲方严格执行合同无法结算；（2）公司货款回笼多以现金的形式，支票、本票等票据往往直接背书转让，从银行账面反映的不多；（3）借款人以自然人名义在他行借款出现多次逾期现象，借款人在品格、还款意愿上存在的不足；（4）该客户尽管以往也有过逾期的记录，且有大额资金赌博现象；（5）借款人的新厂房（10亩地，3000平米的厂房及办公楼）已抵押给交通银行，08年1月份才转贷200万，期限1年；从何远处借款210万元，新厂房的两证押在何远处（贷款逾期后发现）。
目前新厂房已租给永江汽车租赁公司，可能另有100万元的个人借款；（6）保证人在贷款到期后无能力履行代偿责任。
请分析该案例，请回答下列问题：（1）对于客户经理岗位来说，该笔贷款业务存在哪些风险点？（2）该客户经理当前应建议银行采取哪些措施？（3）今后办理此类业务时客户经理应把握哪些要害？答案：(1)该笔贷款存在的主要风险点包括：企业自身经营风险、法人声誉风险、法定代表人个人违约风险A企业经营现金流风险。
《客户》.集团客户授信案例分析
2003年德隆开始大规模并购，收购了具有70年历史、手推式和坐式割草机曾经分别占到全球市场份额第一和第二位的美国户外机械生产开发商Murray 集团；收购了德国多尼尔飞机公司的支线客机DO-728系列的研制项目。
国内在完成对陕西汽车集团、重庆重型汽车集团收购。
截止2003年底，德隆号称总资产400余亿元，旗下包括湘火炬、合金投资、新疆屯河、天山股份、重庆实业、北京中燕等上市公司；德恒证券、恒信证券、中富证券等证券公司；金新信托、伊斯兰国际信托、厦门联合信托、南京国际信托等信托公司；新世纪租赁等金融租赁公司以及乌鲁木齐、昆明、株洲、南昌等城市商业银行，共计177家控股及参股企业，涉及农业、食品业、水泥、电器、旅游、文体、娱乐、家用户外设备、小型飞机制造、汽车整车及零配件、机床、银行、证券及投资租赁等行业。
前后从我国商业银行融资310亿元左右(借款余额167亿元，或有负债143亿元)。
2004年4月德隆的资金链条崩断，短短两个月的时间，“德隆系”企业全线崩溃。
二、“德隆系”企业发展特点分析（一）对“德隆系”企业的简要分析1、组织结构情况因“德隆系”企业整体的组织结构极为复杂，且以新疆“德隆系”企业的组织结构为主体，因此本文从新疆德隆的具体组织架构和股权结构分析入手，新疆德隆组织结构情况如下图：从图1-1可以看出，“德隆系”企业组织结构极为复杂，除母公司对子公司的持股外，其各级子公司之间、子公司对直接母公司、子公司对其他集团内公司间的持股、情况普遍存在。
寻求集团内一个公司的实际控制人较为困难。
2、“德隆系”企业运行模式德隆集团的发展目标可以简单的概括为做大做强，如营业额破千亿元、十年内进入世界500强等。
为实现上述目标，其运做模式可以概括为：在传统产业中选定目标企业，以产权交易或股权投资为手段购并目标企业，输出管理战略和机制。
整合后从中获取丰厚投资收益或在最高价值段转让。
其特点是以小博大，通过有限的资金控股目标企业，撬动巨额的少数股东权益，并以此净资产对外借款和进行长期股权投资。
商业银行防范民营企业集团授信风险的案例分析
商业银行防范民营企业集团授信风险的案例分析一、案例反映出商业银行在民营企业集团授信管理上的问题金坤铜业有限公司成立于1998年，主要以生产各类铜材为主，实际控制人为若干自然人。
经过数年经营,金坤铜业有限公司生产规模不断扩大，从2001年起公司陆续与当地各商业银行建立授信关系。
截止2004年初各商业银行给予该公司授信额度敞口8000余万元，业务品种涵盖一般短期流动资金贷款、打包贷款、免保证金开立远期信用证,公司提供金坤铜材有限公司作为连带担保。
2004年中，由于金坤铜业有限公司及担保单位均涉嫌走私而受到海关查处，由此造成公司停产歇业并最终破产.截止破产时止，各商业行授信仍有累计授信余额5000余万元无法收回，损失严重。
事后，各商业银行均对此展开了调查，发现存在着如下问题:一是授信调查过程中客户经理业务能力不足,缺乏识假破假的能力，公司提供给银行的报表显示，其销售额从建立时的年销售700多万元迅速增长到2003年的3.8亿元，利润由几万元增长到400多万元,经营情况尚可。
但该实际上以上财务报表均未经审计，实际经营情况是管理混乱、报表依靠财务报表长期造假隐瞒亏损，并向银行骗取贷款，客户经理对此全然不察。
甚至后来公司将免关税的来料进行加工并在国内销售，最终被海关处罚以致破产，长期积累的问题集中爆发，商业银行完全被公司表面经营情况所蒙蔽。
二是商业银行在授信时对授信人金坤铜业公司及担保人金坤铜材公司之间存在着的实际关联关系未能发现,两家公司事实上均由同一自然人所控制,由于两家企业相互关联,经营管理方面同样存在弄虚作假、偷逃关税等行为，在被海关查处后，两家公司同时宣告破产。
事后查阅商业银行有关贷前和贷后调查报告，均未对授信人与担保人同为关联公司予以揭示.正是在此误判前提下，商业银行把事实上属于集团授信的业务当成正常有外部企业提供担保的业务,从而造成授信损失。
三是各商业银行给予的授信额度偏大，依公司财务报表反映的数据看，至2004年初,公司总资产不足8000万元，净资产更是低于3000万元，而各商业银行当时给予该公司授信额度敞口累计达到8000余万元,如此超额授信理由欠充分，授信审批过程显得不够审慎。
信用社(银行)信贷员考试案例分析题库
信用社(银行)信贷员考试案例分析题库案例12000年7月，某市个体运输户赵某与该市某银行签订贷款43000元的合同。
按照借款合同的约定，赵某将自己已运营1年的一辆轿车作抵押并办理了登记手续，约定2001年7月归还全部本息。
2001年5月，赵某在运输途中车翻货损，赔偿了托运方大笔资金，到2001年7月，赵某再无资金用以还贷。
银行根据实际情况，允许其延期2个月偿还贷款，但是2个月宽限期届满后，赵某仍无力还贷。
于是，银行根据贷款合同约定，派人开走了赵某用作抵押的轿车，并把它作价卖给了王某，得款48000元，全部用于偿还贷款及延期利息等。
赵某却认为轿车作价太低，银行应返还其一定的剩余资金。
双方发生争执，赵某遂提起诉讼。
根据以上情况，回答下列问题:1、某银行有无直接变卖抵押物的权利,( B )A、有B、无2、抵押物变卖后所得款项用于不承担抵押担保范围应包括( D )。
A、主债权B、逾期利息C、合同中约定的违约金D、抵押物修改的费用3、如法院查证轿车作价确实偏低，且王某系银行相关信贷人员的亲属，问银行与王某的汽车买卖合同效力为( B )。
A、有效B、无效C、效力待定 D、可变更4、若赵某在2000年5月将轿车出租给张某，该汽车租赁合同对某银行效力如何(A )。
A、有效B、无效案例22004年1月15日，甲公司从某银行贷款30万元，约定2005年4月15日还本付息。
银行要求甲公司提供担保，甲公司提出以其一办事机构的房屋设定抵押，作为按期偿还贷款的担保。
2004年8月，该办事机构因业务需要，紧邻原办事机构的房屋，又增建3间平房，作为仓库。
2005年4月15日，甲公司没有偿还本息，银行几次催要，甲公司仍以无力偿还为由拒绝履行。
根据以上情况，回答下列问题:1、该办事机构房屋占用范围内的国有土地使用权是否要一并设定抵押,( A )A、是B、否2、甲公司与银行之间的房屋抵押合同中记载的抵押房屋为8间，而抵押登记簿中记载的抵押房屋为10间，银行实现抵押权应以( B )为准。
银行授信法律案例分析(3篇)
第1篇一、案情简介XX公司成立于2005年，主要从事房地产开发业务。
由于公司业务发展迅速，资金需求量大，XX公司于2010年向XX银行申请贷款5000万元，用于公司项目的建设。
XX银行经审查后，同意向XX公司发放贷款，双方签订了《贷款合同》。
合同约定，贷款期限为3年，年利率为6%，贷款用途为项目建设，XX公司应在贷款到期前一次性还清本息。
然而，在贷款发放后，XX公司由于经营不善，未能按期还款。
截至2013年，XX公司累计拖欠贷款本金及利息共计7000万元。
XX银行多次催收无果，遂将XX公司诉至法院，要求XX公司偿还全部贷款本息，并支付逾期利息及违约金。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. XX公司是否具有还款能力；2. XX银行是否尽到了审慎调查义务；3. XX公司是否存在欺诈行为；4. XX银行是否可以要求XX公司承担违约责任。
三、法院判决经过审理，法院认为：1. XX公司确实存在经营不善，导致无法按时还款的情况。
但考虑到XX公司经营困难的原因并非主观故意，而是由于市场环境变化等原因，法院认为XX公司具有一定的还款能力。
2. XX银行在发放贷款前，对XX公司的财务状况、经营状况进行了调查，但未能充分了解XX公司的真实经营状况。
因此，XX银行在审慎调查义务方面存在一定过错。
3. XX公司在申请贷款过程中，并未存在欺诈行为。
XX银行与XX公司签订的《贷款合同》合法有效。
4. 由于XX公司未能按期还款，法院判决XX公司向XX银行偿还全部贷款本息，并支付逾期利息及违约金。
同时，法院认为XX银行在审慎调查义务方面存在过错，故对XX银行的损失承担一定比例的赔偿责任。
四、案例分析本案涉及银行授信法律关系，主要涉及以下法律问题：1. 银行审慎调查义务：根据《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》的规定，银行在发放贷款时，应当对借款人的信用状况、财务状况、经营状况等进行审慎调查。
本案中，XX银行虽然对XX公司进行了调查，但未能充分了解其真实经营状况，存在一定过错。
信贷专业案例分析题(中级)
第五部分案例分析一、案例1、甲公司、乙公司2001年末有关资料见下表，阅读后做以下选择题：企业名称信用等级资产总额所有者权益流动资产流动负债年销售收入甲公司A+ 500 200 300 150 1000乙公司A 500 250 300 200 800（1）计算二公司的资产负债率、流动比率，并比较。
以下正确的是：( )A、甲公司的资产负债率、流动比率均优于乙公司B、甲公司的资产负债率、流动比率均劣于乙公司C、甲公司的资产负债率优于乙公司、流动比率劣于乙公司D、甲公司的资产负债率劣于乙公司、流动比率优于乙公司（2）甲公司授信融资同业占比上限值为（），承兑授信不得高于其年销售收入1000万元的（）。
A、50% B、30% C、20% D、10%（3）乙公司有呆滞贷款30万元，其融资同业占比上限值规定为:（）A、45%B、40%C、30%D、20%（4）甲公司2001年末实现利润总额为30万元，其净资产利润率为（）A、4.2%B、6%C、10%D、15%（5）甲公司如果申请办理银行承兑汇票，按照省行承兑管理办法需要交（）的保证金。
A、80%B、60%C、50%D、30%2、根据长江公司2001年、2002年的资产负债表和损益表，按照《财务报表审核细则》有关要求：（1）计算该公司2002年度的资产负债率、流动比率、速动比率、净资产收益率、销售利润率、存货周转率、应收帐款周转率;（2）分析该公司2002年度其他应收款、无形资产、资本公积是否正常，说明原因;（3）分析该公司销售收入的变化和销售成本、管理费用、应收帐款的变化是否异常，说明原因。
损益表长江公司单位：万元项目2001年末2002年末一、主营业务收入7047594387减：主营业务成本5437074869主营业务税金及附加356471二、主营业务利润1574919047加：其他业务利润429312减：营业费用9771445管理费用1102787财务费用16932219三、营业利润1240714909加：营业外收入420减：营业外支出144四、利润总额1241014884减：所得税43865063五、净利润80249821资产负债表单位：人民币万元科目2001年末2002年末科目2001年末2002年末货币资金61584927短期借款100007500短期投资应付票据1000应收票据3102073应付帐款16825714应收帐款31252325预收帐款1907预付帐款其他应付款35971325其他应收款9502615应付工资存货50548048应付福利费411634待摊费用应缴税金5742603流动资产合计1559719988其他应缴款1758长期投资预提费用固定资产原值59051111745流动负债合计1628219742减：累计折旧3486544499长期借款2200043356固定资产净值2418667246长期应付款在建工程13280320长期负债合计2200043356固定资产合计3746667566负债合计3828263098无形资产1800018000实收资本1580015800递延资产资本公积64356435无形及递延资产合计1800018000盈余公积813412062其他长期资产未分配利润24128159资产合计71063105554所有者权益合计3278142456负债及所有者权益合计710631055543、某机械厂，成立于1970年。
授信业务案例分析题和答案
授信业务案例分析题和答案案例1 无宜松竹门窗有限公司成立于2002年9月，注册资金490万元，专业制作和安装房屋门窗，信用评估等级为“AAA”级。
法人代表陈怀林、李芬芳夫妇二人均是雄州镇人，个人信誉程度一般，家庭关系稳定。
公司现租赁原园林村五金厂的场地，新厂区位于科技园区，占地11亩，建筑面积近3000平方米。
目前，新厂房已装修结束，达到生厂条件，价值约500万元，尚未使用；帕萨特、本田和货车各一辆，目前估值计约35万元；自动焊接机、冲床、铝合金设备等约300万元；存货总价约290万元；工程未结款及质量保证金约560万元。
该公司于2010年2月在无宜农村商业银行龙池支行贷款300万元，期限是2010年2月12日至2011年1月20日，年利率%。
贷款到期前正常支付利息。
该笔贷款无宜隆泰房地产开发公司提供保证担保，该开发公司2009年末资产总额2079万元，负债总额1162万元，注册资本800万元。
经专题调查发现：无宜松竹门窗有限公司目前在手的项目有七个，合同金额共1700万元，均未完工，甲方严格执行合同无法结算；公司货款回笼多以现金的形式，支票、本票等票据往往直接背书转让，从银行账面反映的不多；借款人以自然人名义在他行借款出现多次逾期现象，借款人在品格、还款意愿上存在的不足；该客户尽管以往也有过逾期的记录，且有大额资金赌博现象；借款人的新厂房已抵押给交通银行，08年1月份才转贷200万，期限1年；从何远处借款210万元，新厂房的两证押在何远处。
目前新厂房已租给永江汽车租赁公司，可能另有100万元的个人借款；保证人在贷款到期后无能力履行代偿责任。
请分析该案例，请回答下列问题：对于客户经理岗位来说，该笔贷款业务存在哪些风险点？该客户经理当前应建议银行采取哪些措施？今后办理此类业务时客户经理应把握哪些要害？答案：(1)该笔贷款存在的主要风险点包括：企业自身经营风险、法人声誉风险、法定代表人个人违约风险A企业经营现金流风险。
案例分析出题(小微授信审贷)
案例分析一甲公司2018年12月向我行申请流动资金贷款1500万元，用于生产经营周转。
客户部门（审查部门）按程序对该公司实施了尽职调查和审查，并形成了调查（审查）报告，主要内容如下：（一）基本情况甲公司成立于2015年，注册资本2600万元，股东为自然人股东。
原注册资本为300万元，2016年10月以600万元取得位于工业园区土地使用权，以评估价的2300万元入账，进而以实物出资形式增加注册资本至2600万元。
公司主要从事木材加工及销售，现有固定员工288人，各类证、照、卡及环保批复均合法有效，主体资格合规。
该公司目前在信用社短期流动资金贷款余额600万元，无不良信用记录，无对外担保，在我行开立一般存款账户，本年度客户信用等级为AA级，综合授信1500万元。
（二）财务情况近三年的主要财务数据和指标列表如下：调查资料对2018年11月末相关财务数据作如下说明：（1）实收资本2600万元中，300万元为现金出资，600万元为实物即工业园土地按原价出资，1700万元为土地评估增值；（2）资本公积1460万元，系以2016年度公司股东集资500万元购买某破产企业的厂房、土地，评估增值后列帐，但该资产所有权人为企业法人代表个人；（3）告期存货763万元，较年初增加367万元，其中原材料和在产品167万元，产成品由零库存增加至200万元；（4）其他应付款500万元，为2017年下半年公司向个人借资；（5）在建工程1418万元，主要是厂房和新产品生产线的建设投入。
（三）经营情况木材深加工为当地政府鼓励发展产业，该客户目前主要产品有：用于建筑的混凝土模板用胶合板；用于家居装修的新产品细木工板和指接板。
产品生产工艺简单、技术含量较低，制板设备为专用设备，但规模化生产一般小企业难以达到。
产品主要销往省内地区，由于近年房地产市场的带动，该公司前两年一直保持零库存，目前该公司已与当地房地产商签订了混凝土模板用胶板合同，前景较好。
案例分析题(答案版)
案例分析题一、甲商场与一空调机生产公司签订一份买卖合同，合同规定该生产公司向商场供应分体空调机5000台，货款1500万元，由该商场贴上另一名牌空调机厂的商标对外销售。
商场为此开具一张1500万元的汇票给空调生产公司，空调机生产公司随后将该汇票背书转让给某原料供应商。
原料供应商于汇票到期时向某商场兑现时，遭商场拒付。
理由是商场因冒充某名牌空调机厂商标对外销售而被工商行政管理部门查处。
1、下列各项中，属于商业汇票绝对记载事项的有（ABCD ）。
A. 表明商业承兑汇票或银行承兑汇票的字样B. 无条件支付的委托C. 出票日期D. 收款人名称2、商业汇票的提示付款期限是（D）。
A. 自汇票到期日起3日B. 自汇票到期日起5日C. 自汇票到期日起7日D. 自汇票到期日起10日3、该商业汇票的出票人和收款人分别是（A）。
A. 甲商场空调机生产公司B. 甲商场原料供应商C. 空调机生产公司原料供应商D. 空调机生产公司甲商场4、付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起多长时间内承兑或者拒绝承兑（B）。
A. 1日B. 3日C. 7日D. 30日5、商业汇票的出票人应具备的条件有（A B C）。
A. 在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织B. 与承兑银行具有真实的委托付款关系C. 资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源D. 与收款人位于同城二、W企业1月29日银行存款账户余额2万元。
29日，一材料供应商上门到W企业催要金额为10万元的材料货款。
W企业为了尽快将供应商'打发走'，就向材料供应商开出了一张10万元的转账支票。
1、下列各项中，属于支票基本当事人的有（A B D）。
A. 出票人B. 付款人C. 承兑人D. 收款人2、下列选项中，属于无效支票的有（C D）。
A. 未标明付款地的支票B. 未标明出票地的支票C. 未标明无条件支付委托的支票D. 未标明“支票”字样的支票3、支票的持票人应当自出票日起多长时间内提示付款（D）。
信贷案例分析题库
信贷案例分析题库【案例一】某公司是一家主营零售商业、兼营制药行业的大型企业集团，2000年与我行建立信贷关系。
2001年末、2002年末，公司在我行的信用等级分别为A+级、A级，总资产分别为88520万元、90300万元，总负债分别为65734万元、75337万元。
2001年、2002年企业销售收入分别为31836万元、42058万元，利润分别为252万元，150万元。
2002年，某分行对该公司办理了如下业务：（1）2002年1月为该公司签发8000万元银行承兑汇票，汇票由M企业（上市公司，在我行信用等级为AAA级）提供全额担保，免收保证金；（2）2002年6月20日，在企业偿还500万元贷款的情况下，将到期的中期流动资金贷款（金额1200万元）办理借新还旧手续，贷款方式为房屋抵押，该笔贷款为2000年发放，金额1700万元，原贷款方式为保证；（3）经该行审贷委员会审批同意，2002年9月14日，向该企业发放抵押贷款1笔，金额2000万元；9月16日发放保证贷款1笔，金额3000万元，保证人为集团控股子公司N企业，N企业是一家上市公司，在我行的信用等级为A-级；9月26日发放流动资金贷款1笔，贷款方式为信用，金额1000万元，该行流动资金贷款的审批权限为5000万元；（4）2002年11月，该企业由于资金周转困难，拖欠我行利息300万元，12月6日，经该行审贷委员会审批同意，向企业发放贷款400万元，审贷会纪要中记载“在企业偿还我行贷款利息300万元的前提下，同意贷款400万元。
”在新增贷款入帐当日，该行清收欠息300万元。
要求：分析该分行办理上述信贷业务的依法合规性。
【评分标准】该企业所办理信贷业务存在不依法合规的方面包括：（1）该企业的银行承兑汇票业务不能免收保证金。
企业信用等级为A+，按规定应至少收取30%的保证金。
（2）该企业的银行承兑汇票签发额超过上年销售收入的20%。
（3）按规定中期流动资金贷款及2000年以后新建立信贷关系的客户的流动资金贷款不能办理借新还旧。
04-授信审批环节案例：贷款审核走过场,收受回扣进班房课后测试答案
04-授信审批环节案例：贷款审核走过场，收受回扣进班房
课后测试
测试成绩：80.0分。
恭喜您顺利通过考试！
单选题
•1、贷款评审部门要遵循（）的原则对贷款发放进行严格把关（20 分）
A
流动性
审慎性
C
安全性
D
盈利性
正确答案:B
多选题
•1、本案中，导致贷款风险管理机制失效的原因有（）（20 分）
A
贷前调查流于形式
B
风险把关不谨慎
C
贷后检查组织不力
D
偿贷能力未评估
正确答案:A B C D
•2、银行授信要严把“三关”，即（）（20 分）
A
贷前调查关
B
贷款发放关
C
贷后管理关
D
职业道德关
正确答案:A B C
•1、内部控制是对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程（）（20 分）
正确
B
错误
正确答案:正确
•2、拿回扣提高了融资成本和贷款代价，降低了资金使用率（）（20分）
正确
B
错误
正确答案:正确。
信贷业务法律案例分析题(3篇)
第1篇一、案例分析背景某银行A分行（以下简称“A分行”）为了扩大业务规模，提高市场份额，决定开展一项针对中小企业的新型信贷业务。
该业务名为“中小企业成长贷”，旨在为符合一定条件的中小企业提供便捷、高效的融资服务。
为了推广该业务，A分行与某知名科技公司B（以下简称“B公司”）合作，利用B公司的技术平台，为客户提供在线贷款申请、审批和放款等服务。
在业务推广过程中，A分行发现B公司的技术平台存在一定的缺陷，导致部分客户的贷款申请信息被错误处理，进而影响了贷款审批的准确性。
此外，A分行在办理贷款业务时，发现部分客户提供的资料存在虚假、伪造的情况。
为了维护自身的合法权益，A分行决定对此进行法律分析。
二、案例分析1. 案例事实（1）A分行与B公司合作开展“中小企业成长贷”业务，利用B公司的技术平台为客户提供在线贷款服务。
（2）在业务推广过程中，A分行发现B公司的技术平台存在缺陷，导致部分客户贷款申请信息被错误处理。
（3）A分行在办理贷款业务时，发现部分客户提供的资料存在虚假、伪造的情况。
2. 法律问题（1）B公司的技术平台缺陷是否构成违约？（2）A分行如何认定客户提供的虚假资料？（3）A分行如何维护自身合法权益？3. 法律分析（1）B公司的技术平台缺陷是否构成违约？根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”在本案中，A分行与B公司签订了合作协议，约定双方共同开展“中小企业成长贷”业务。
根据协议内容，B公司负责提供技术平台，A分行负责贷款业务的具体操作。
由于B公司的技术平台存在缺陷，导致部分客户贷款申请信息被错误处理，这显然违反了双方合作协议的约定。
因此，B公司的行为构成违约。
（2）A分行如何认定客户提供的虚假资料？根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“当事人一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
银行对公司授信业务信用风险案例分析题
银行对公司授信业务信用风险案例分析题案例分析题题一A公司为某分行授信客户，主要从事优特钢及原辅材料和金属制品、相关成套的生产销售，分行2008年开始与其开展授信合作，2014年09月15日分行信用审批委员会同意给予A公司授信额度5000万元，批复生效后授信额度全部提用。
分行2011开始于A公司全资子公司B开展授信合作，B公司主要从事不锈钢的生产销售，2014年09月22日分行信用审批委员会同意给予B公司授信额度5000万元，批复生效后授信额度全部提用。
2015年1月15日分行发现A公司处于半停产状态，主要原因是：一是不锈钢价格波动幅度较大，市场稳定性较差，利润空间收紧；二是实际控制人控制的印尼矿山矿石出口受限，对集团整体现金流影响较大，现金流较为紧张。
由于A公司及其关联企业B公司现金流紧张，2015年1月21日未能偿付各家银行贷款贷款利息，其中包括B公司在我行的贷款利息。
2015年1月24日还清所欠利息。
A公司授信抵押土地由第三方C公司提供。
2015年3月7日，分行在贷后管理过程中发现授信抵押土地于2014年11月24日因C公司涉及合同纠纷被某市中级人民法院查封。
2015年4月11日，担保企业C公司在江苏银行出现垫款，垫款金额共计7350万元。
2015年5月28日，A在广发银行发生银票垫款，垫款金额共计1734.64万元。
2013年6月，A公司在分行开立100%保证金备用信用证，为母公司D公司在香港某银行贷款提供担保。
2015年7月6日，A公司的母公司D在香港某银行贷款到期，未能正常履约偿还债务本金。
7月8日分行收到索偿函后，当日解冻保证金进行代偿操作。
分行于7月22日向总行报告了A公司及关联企业的风险预警。
问题：1、该单预警信号严重程度、预警级别以及预警处置层级分别是什么？2、分行在该单风险预警中存在哪些问题？答案：1、该单预警为严重预警，预警级别为橙色，预警处置层级为总行级预警。
2、该单风险预警存在两方面问题：一是未纳入集团客户管理。
信贷业务法律案例分析题(3篇)
第1篇一、案例背景某市A银行是一家具有良好口碑的商业银行，近年来，该行在信贷业务方面取得了显著成绩。
然而，在一次信贷业务中，该行却遭遇了法律纠纷。
现将此案例进行分析，以期为我国信贷业务法律风险防范提供借鉴。
二、案情简介2016年，B公司向A银行申请贷款1000万元，用于扩大生产规模。
A银行经审查，认为B公司具备良好的还款能力，遂同意为其提供贷款。
双方签订了《借款合同》，约定贷款期限为1年，年利率为6%，B公司应在贷款到期后一次性还清本金及利息。
在贷款发放过程中，A银行要求B公司提供担保，B公司同意以其名下的一处房产作为抵押物。
双方签订了《抵押合同》，约定该房产为抵押物，抵押权人为A银行。
随后，A银行向B公司发放了贷款。
然而，在贷款到期后，B公司却未能按时归还本金及利息。
A银行多次催收无果，遂向法院提起诉讼，要求B公司偿还贷款本金及利息，并要求行使抵押权，优先受偿。
三、争议焦点1. A银行与B公司签订的《借款合同》是否有效？2. A银行与B公司签订的《抵押合同》是否有效？3. A银行能否行使抵押权？四、案例分析1. 关于《借款合同》的效力根据《合同法》第10条规定，当事人订立合同，有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
在本案中，A银行与B公司签订的《借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，不存在欺诈、胁迫等情形，因此，该合同有效。
2. 关于《抵押合同》的效力根据《物权法》第185条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同自登记之日起生效。
在本案中，A银行与B公司签订的《抵押合同》系书面形式，符合法律规定。
然而，该合同未办理抵押登记手续，因此，该合同虽有效，但抵押权尚未设立。
3. 关于抵押权的行使根据《物权法》第188条规定，抵押权自登记之日起设立。
银行对公司授信业务信用风险案例分析题
银行对公司授信业务信用风险案例分析题案例分析题题一A公司为某分行授信客户，主要从事优特钢及原辅材料和金属制品、相关成套的生产销售，分行2008年开始与其开展授信合作，2014年09月15日分行信用审批委员会同意给予A公司授信额度5000万元，批复生效后授信额度全部提用。
分行2011开始于A公司全资子公司B开展授信合作，B公司主要从事不锈钢的生产销售，2014年09月22日分行信用审批委员会同意给予B公司授信额度5000万元，批复生效后授信额度全部提用。
2015年1月15日分行发现A公司处于半停产状态，主要原因是：一是不锈钢价格波动幅度较大，市场稳定性较差，利润空间收紧；二是实际控制人控制的印尼矿山矿石出口受限，对集团整体现金流影响较大，现金流较为紧张。
由于A公司及其关联企业B公司现金流紧张，2015年1月21日未能偿付各家银行贷款贷款利息，其中包括B公司在我行的贷款利息。
2015年1月24日还清所欠利息。
A公司授信抵押土地由第三方C公司提供。
2015年3月7日，分行在贷后管理过程中发现授信抵押土地于2014年11月24日因C公司涉及合同纠纷被某市中级人民法院查封。
2015年4月11日，担保企业C公司在江苏银行出现垫款，垫款金额共计7350万元。
2015年5月28日，A在广发银行发生银票垫款，垫款金额共计1734.64万元。
2013年6月，A公司在分行开立100%保证金备用信用证，为母公司D公司在香港某银行贷款提供担保。
2015年7月6日，A公司的母公司D在香港某银行贷款到期，未能正常履约偿还债务本金。
7月8日分行收到索偿函后，当日解冻保证金进行代偿操作。
分行于7月22日向总行报告了A公司及关联企业的风险预警。
问题：1、该单预警信号严重程度、预警级别以及预警处置层级分别是什么？2、分行在该单风险预警中存在哪些问题？答案：1、该单预警为严重预警，预警级别为橙色，预警处置层级为总行级预警。
2、该单风险预警存在两方面问题：一是未纳入集团客户管理。
授信业务案例解析分析题和标准答案
案例1无宜松竹门窗有限公司成立于2002年9月，注册资金490万元，专业制作和安装房屋门窗，信用评估等级为“AAA”级。
法人代表陈怀林、李芬芳夫妇二人均是雄州镇人，个人信誉程度一般，家庭关系稳定。
公司现租赁原园林村五金厂的场地，新厂区位于科技园区，占地11亩，建筑面积近3000平方米。
目前，新厂房已装修结束，达到生厂条件，价值约500万元，尚未使用；帕萨特、本田和货车各一辆，目前估值计约35万元；自动焊接机、冲床、铝合金设备等约300万元；存货（铝材、塑钢型材、玻璃等原料和已完成的窗户）总价约290万元；工程未结款及质量保证金约560万元。
该公司于2010年2月在无宜农村商业银行龙池支行贷款300万元，期限是2010年2月12日至2011年1月20日，年利率8.16%。
贷款到期前正常支付利息。
该笔贷款由无宜隆泰房地产开发公司提供保证担保，该开发公司2009年末资产总额2079万元，负债总额1162万元，注册资本800万元。
经专题调查发现：（1）无宜松竹门窗有限公司目前在手的项目有七个，合同金额共1700万元，均未完工，甲方严格执行合同无法结算；（2）公司货款回笼多以现金的形式，支票、本票等票据往往直接背书转让，从银行账面反映的不多；（3）借款人以自然人名义在他行借款出现多次逾期现象，借款人在品格、还款意愿上存在的不足；（4）该客户尽管以往也有过逾期的记录，且有大额资金赌博现象；（5）借款人的新厂房（10亩地，3000平米的厂房及办公楼）已抵押给交通银行，08年1月份才转贷200万，期限1年；从何远处借款210万元，新厂房的两证押在何远处（贷款逾期后发现）。
目前新厂房已租给永江汽车租赁公司，可能另有100万元的个人借款；（6）保证人在贷款到期后无能力履行代偿责任。
请分析该案例，请回答下列问题：（1）对于客户经理岗位来说，该笔贷款业务存在哪些风险点？（2）该客户经理当前应建议银行采取哪些措施？（3）今后办理此类业务时客户经理应把握哪些要害？答案：(1)该笔贷款存在的主要风险点包括：企业自身经营风险、法人声誉风险、法定代表人个人违约风险A企业经营现金流风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
授信业务案例分析题和答案案例1 无宜松竹门窗有限公司成立于2002年9月，注册资金490万元，专业制作和安装房屋门窗，信用评估等级为“”级。
法人代表陈怀林、李芬芳夫妇二人均是雄州镇人，个人信誉程度一般，家庭关系稳定。
公司现租赁原园林村五金厂的场地，新厂区位于科技园区，占地11亩，建筑面积近3000平方米。
目前，新厂房已装修结束，达到生厂条件，价值约500万元，尚未使用；帕萨特、本田和货车各一辆，目前估值计约35万元；自动焊接机、冲床、铝合金设备等约300万元；存货总价约290万元；工程未结款及质量保证金约560万元。
该公司于2010年2月在无宜农村商业银行龙池支行贷款300万元，期限是2010年2月12日至2011年1月20日，年利率%。
贷款到期前正常支付利息。
该笔贷款无宜隆泰房地产开发公司提供保证担保，该开发公司2009年末资产总额2079万元，负债总额1162万元，注册资本800万元。
经专题调查发现：无宜松竹门窗有限公司目前在手的项目有七个，合同金额共1700万元，均未完工，甲方严格执行合同无法结算；公司货款回笼多以现金的形式，支票、本票等票据往往直接背书转让，从银行账面反映的不多；借款人以自然人名义在他行借款出现多次逾期现象，借款人在品格、还款意愿上存在的不足；该客户尽管以往也有过逾期的记录，且有大额资金赌博现象；借款人的新厂房已抵押给交通银行，08年1月份才转贷200万，期限1年；从何远处借款210万元，新厂房的两证押在何远处。
目前新厂房已租给永江汽车租赁公司，可能另有100万元的个人借款；保证人在贷款到期后无能力履行代偿责任。
请分析该案例，请回答下列问题：对于客户经理岗位来说，该笔贷款业务存在哪些风险点？该客户经理当前应建议银行采取哪些措施？今后办理此类业务时客户经理应把握哪些要害？答案：(1)该笔贷款存在的主要风险点包括：企业自身经营风险、法人声誉风险、法定代表人个人违约风险A企业经营现金流风险。
企业目前大量应收账款尚未结算，面临现金流经营压力较大；B财务核算风险，企业在会计核算中存在大量的坐支情况，贷款债权人无法有效监控企业资金流；C股东个人还款信誉较差；存在赌博和违约记录D企业法人经营持续性存在风险，其经营场所为租用，自有场所已经抵押他行；E保证人资格和违约风险；采取措施：A冻结企业基本账户，要求企业追加其剩余设备、存货进行抵押； B书面提示担保人要求其明确其担保责任，否则提起诉讼；C要求企业追加其在建项目项目合同中，甲方回款账号必须为本行基本账户，同时书面提示项目甲方；D要求企业提前归还贷款加工企业贷款控制风险点：主要包括企业现金流、法人经营场所，担保方式必须为抵押、股东征信情况、企业征信情况、企业财务核算情况。
案例2：请根据调查报告摘要回答问题：借款人北京蒙山茶叶有限公司申请流动资金贷款300万元，期限1年、利率上浮30%，用于茶叶季节性收购，还款来源为销售收入。
股东及实际控制人分析：公司注册资本470万元人民币，俞某出资50万元，占比%；朱某出资235万元，占比50%；周某出资185万元，占比%。
实际控制人俞某。
2004年，公司搬至马连道茶叶街，房产面积为5000多平米，为上下两层的精品茶庄，以股东和股东亲戚等7人名义5231万元购买，首付款约3000万元，已支付500万元首付款，今后每月支付43万元首付款；太平洋银行按揭款约为2200万元，5成8年，银行按揭手续已办理完毕，月供约30万元。
产品介绍：公司主营产品——蒙山有机茶为纯天然，无污染，是茶叶市场的亮点，销售额逐年上升，市场影响力日益增大。
公司为最早生产、开发有机茶的企业之一，已顺利通过9001:2000质量管理体系认证，并获得国际有机食品认证机构认证证书。
竞争优势为：纯天然，无污染，健康环保，从生产、种植、加工、包装、运输及贮存都没有涉及污染，经过有机食品权威机构认证。
“蒙山”系列有机茶已成为京城茶市的有机茶第一品牌，2004年，蒙山茶叶被评为“北京名牌产品”。
产品成本主要包括：鲜叶收购成本、加工成本、水、电等费用。
相比主要竞争对手，不管是国营企业，还是私营企业，产品价格及质量均具有强大的竞争力。
主要的竞争对手为北京的老字号及相对优秀的茶叶私营企业，老字号的优势是基础比较扎实，资金相对雄厚，品牌知名度在大众比较好；劣势是体制缺乏灵活性，经营成本高，在产品价格及市场运作上没有竞争优势。
蒙山茶叶主要产自两个茶叶基地，即浙江省武义县与广西横县。
浙江省武义县共有茶园2万多亩，广西横县共有茉莉花基地1000多亩。
茶园均通过中农质量认证中心、国际瑞士的有机食品认证机构的认证，并且每年认证一次。
财务情况：预付帐款分别为预付云南龙生公司花茶款23万；世纪之旅公司的大茶庄空调主机款65万；山东茶叶罐款8万；其余为与茶叶生产商预付款。
其他应收款61万为文化公司装修款。
应付帐款为武义骆驼砖茶厂茶叶款6万元；杭州方园制罐厂茶叶罐款6万元；杭州龙冠厂茶叶款5万；蒙山应付332万。
其他应付款主要为企业间拆借款，包括陶然亭上下管道处100万元，北京金建投资44万元，农行燕郊支行15万元，厦嘉物业25万元，滨河创业广告公司60万元，广安集翠公司90万元，华胜万鑫玩具公司20万元，物通兴宠种养基地50万元。
借款原因分析：公司与浙江武义郁清香茶叶公司、武义县金阳茶厂、武义嘉木农产品公司、横县三月三茶行、云南龙生公司分别签订总价为800万元的茶叶采购合同，公司自有资金不足以支付货款，申请贷款300万，期限一年。
现有200万元贷款为第三方存单质押。
非财务因素：除总部大茶庄外，有38家销售分店，包括18家自营店及20家加盟店，分布区域以北京为主，部分网络辐射至山西、河北、浙江等省。
加盟店每年缴纳加盟费3万元；自营店收入大部分存入储蓄账户，每月总部上门收款，同时盘点库存，收款现金归入总部财务部，并向自营店开具收据；总部大茶庄每日的各种现金、支票等当天入总部财务管理。
2005年7－9月销售收据汇总分别为392万、370万、627万；当年累计销售超过4000万元，报表反映1412万。
资产负债表2005年9月单位：万元项目名称流动资产：货币资金预付货款其它应收款存货固定资产：资产总计期初期末项目名称期初期末 1418 1422 流动负债： 22 175 323 841 37 短期借款 350 应付帐款 61 其他应付款 945 所有者权益实收资本 963 1050 400 180 365 496 470 3 23 1460 200 370 465 483 470 3 10 1533 42 111 资本公积 1460 未分配利润 1533 负债及权益总计损益表2005年9月单位：万元项目一、主营业务收入减：营业成本销售费用二、主营业务经营利润减：管理费用三、经营利润四、利润总额五、净利润本月数 230 167 19 43 33 4 4 3 本年累计数 1412 948 149 306 274 7 7 5 问题：单纯从借款人方面进行分析，贷款的主要风险有那些？从防范风险的角度分析，应如何设计贷款方案？如客户提供合格的担保，贷后管理如何控制风险？单纯从借款人方面进行分析，贷款的主要风险有那些？答：主要风险点有：企业为个人控股企业，财务报表不规范，资金使用随意性强，我行难以监控。
报表显示收入仅为1402万元，企业大部分收入没有开票入账。
按揭占压资金比较严重。
企业现有总店房产为个人名义购买，不在企业账上体现，无法掌握企业真实资产，房产首付和月供企业销售收入支付。
每月还款约73万元。
企业在支行结算较少，支行监控难度较大。
财务结构不太合理。
如资产负债率69％、流动比率、销售毛利率22％、销售利润率％等；从报表上分析，不太理想。
关联企业和关联交易的风险。
主要经营场所的产权为实际控制人等个人所有。
从防范风险的角度分析，应如何设计贷款方案？答：担保公司担保，在设置反担保时有以下选择：利用房产的权益作为反担保；以股东或总店房产的产权人的个人连带责任作为反担保；以商标作为反担保；以第三方保证的方式选择反担保；以存货作为反担保。
没有担保公司或存单质押时的担保条件设计企业把存货存放在本行指定的仓库并以仓单质押；以第二抵押权人的方式办理房地产抵押担保；产权人与开发商调整购房计划，使部分房产为全款购房，符合抵押的条件；股东提供其他房产抵押担保；提供第三方法人连带责任担保；如客户提供合格的担保，贷后管理如何控制风险？参考答案：贷后的监管措施包括：要求企业主要通过本行办理结算及自营店储蓄收款，以利于我行分析企业的销售变化，并对资金流向进行监控；重点关注企业房产按揭款和首付款的支付情况，如果存在延迟支付的情况，应做好贷款保全工作；监控核心资产的变化、转移情况，特别要定期检查存货的质量、周转情况，以印证销售情况，掌握资产质量情况；根据企业实际销售情况编制财务报告，并分析财务变化的趋势；监控关联交易情况。
以商标作为反担保；以第三方保证的方式选择反担保；以存货作为反担保。
没有担保公司或存单质押时的担保条件设计企业把存货存放在本行指定的仓库并以仓单质押；以第二抵押权人的方式办理房地产抵押担保；产权人与开发商调整购房计划，使部分房产为全款购房，符合抵押的条件；股东提供其他房产抵押担保；提供第三方法人连带责任担保；如客户提供合格的担保，贷后管理如何控制风险？参考答案：贷后的监管措施包括：要求企业主要通过本行办理结算及自营店储蓄收款，以利于我行分析企业的销售变化，并对资金流向进行监控；重点关注企业房产按揭款和首付款的支付情况，如果存在延迟支付的情况，应做好贷款保全工作；监控核心资产的变化、转移情况，特别要定期检查存货的质量、周转情况，以印证销售情况，掌握资产质量情况；根据企业实际销售情况编制财务报告，并分析财务变化的趋势；监控关联交易情况。