2020年初级银行从业资格《个人理财》强化训练试卷D卷 含答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》强化训练试卷D 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ） A 、透明原则 B 、公正原则 C 、公平原则 D 、诚实信用原则2、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ） A 、股权 B 、面值 C 、红利D 、市值3、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ） A 、家庭形态有子女上小学、中学 B 、负担减轻准备退休 C 、自用房产投资、股票、基金 D 、保险主要是养老险、定期寿险4、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。

A 、33339B 、43333C 、58489D 、443865、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ） A 、失业率 B 、经济增长率C 、理财目标D 、通货膨胀水平6、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ） A 、很激烈；快 B 、很激烈；慢 C 、不激烈；快 D 、不激烈；慢7、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ） A 、教育投资规划 B 、健康规划 C 、退休规划 D 、居住规划8、下列不属于财产信托业务的是（ ） A 、赡养信托 B 、遗嘱信托 C 、有价证券信托 D 、财产保全信托9、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002B、2003C、2004D、200510、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金11、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

12、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换13、证券投资基金是一种（）的证券投资A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确14、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险15、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限16、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划B、税收规划C、人生事件规划D、投资规划17、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。

A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6018、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。

A、50B、55C、60D、5719、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险20、（）通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入21、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺22、证券的发行市场又称为（）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场23、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大24、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车25、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司26、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理27、关于互换交易的作用说法错误的是（）A、可以改善债务结构B、具有价格发现的功能C、可以降低筹资成本D、可以降低利率、汇率风险28、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率29、在征税的过程中主要体现了税收的（）A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性30、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济31、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A、生命周期理论B、资本资产定价理论C、随机漫步D、市场有效32、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。

A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险33、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性34、以下关于现值的说法，正确的是（）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值35、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3B、4C、5D、636、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产37、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。

公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D、综合贷款38、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高39、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露40、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%B、20%C、12%D、10%41、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额B、“金额申购”，金额C、“份额申购”，金额D、“金额申购”，份额42、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场43、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得44、消费指标主要有（）A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

45、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%46、市场利率上升的影响是（）A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升47、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞48、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节49、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气50、临时性贷款的期限一般不超过（）A、12个月B、6个月C、3个月D、1个月51、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页52、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

53、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股54、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

55、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）A、依据B、签证C、证据D、信息56、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。