货币银行学_钱水土_货币供给
货币银行学-7(货币供给)
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第七章 货币的供给 二、货币乘数 （一）货币乘数的概念 货币乘数，也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基 础货币之倍数关系的一种系数。在基础货币一定的条件下，货 币乘数决定了货币供给的总量。
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第七章 货币的供给 （二）货币乘数的决定因素 由乔顿的货币乘数模型可知，货币乘数的决定因素共有 5个， 它们分别是活期存款的法定准备金比率（rd）、定期存款的法 定准备金比率（ rt ）、定期存款比率（ t ）、超额准备金比率 （e）及通货比率（k）。这些决定因素本身又分别受多种因素 的影响，它们对货币乘数，从而对货币供给量的影响则更是纷 繁复杂的。 （三）货币乘数对货币供给的影响 在基础货币一定的条件下，货币乘数与货币供给成正比。
整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银行所构成；
中央银行规定的法定存款准备金比率为20%；
商业银行只有活期存款，而没有定期存款；
商业银行并不保留超额准备金； 银行的客户并不持有现金。
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第七章 货币的供给 （二）存款货币多倍扩张的基本过程 甲银行接受其客户存入的10000元现金，其资产负债表变化如 下： 甲银行资产负债表 单位：元
数）将等于法定准备金比率的倒数。
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第七章 货币的供给 5、乔顿模型是货币供给决定的一般模型。根据该模型，货币 供给决定于基础货币、活期存款的法定准备金比率、定期存款 的法定准备金比率（这一因素现已取消）、超额准备金比率、 定期存款比率及通货比率。其中，前三个因素由中央银行决定； 超额准备金比率由商业银行决定，最后两个因素则由社会公众 决定。 6、除了乔顿模型之外，西方货币供给理论还有很多，其中最 著名的是弗里德曼 - 施瓦茨模型、卡甘模型及货币供给理论中 的“新观点”。
货币银行学重点知识
货币银行学重点知识
货币银行学是金融学的重要分支，主要研究货币银行体系的组织、运作和政策调控等问题。
以下是货币银行学的重点知识：
1. 货币的本质和功能：货币作为一种交换媒介、价值尺度和贮藏手段，具有一定的本质和功能。
货币供给的决定因素以及货币供给与需求的关系是货币银行学的核心内容之一。
2. 货币市场和货币供求关系：货币市场是短期资本市场的重要组成部分，货币的供求关系影响着货币市场利率的形成和变动。
货币供应量、货币乘数、央行政策利率等因素都会对货币市场产生影响。
3. 银行体系和银行业务：银行体系是现代金融体系的核心机构，包括商业银行、中央银行等。
货币银行学探讨了银行的组织结构、内部运作机制以及金融创新等问题。
常见的银行业务包括储蓄存款、贷款、支付结算和信用卡等。
4. 货币政策和央行：货币政策是央行运用货币工具来影响货币供给和利率水平的一种宏观调控手段。
货币银行学研究了货币政策的目标、工具和实施方式，以及其对经济波动和通货膨胀等问题的影响。
5. 银行风险管理：银行业务具有一定的风险，货币银行学重点研究了银行如何管理和控制风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等方面。
同时，还研究了银行监管和监督的相关政策和措施。
6. 国际货币体系：货币银行学还研究了国际货币体系的组织和运作，包括汇率制度、国际支付结算和资本流动等问题。
国际货币体系的变动对国际金融市场和国际经济产生重要影响，对于货币银行学研究具有重要意义。
以上是货币银行学的重点知识，通过学习这些内容可以帮助我们更好地理解和分析货币银行体系的运作和政策调控。
《货币银行学》第八章货币供求与均衡
人们倾向于花更多的钱来购买商品，因为他们 预计物价会上涨。
利率
人们倾向于储蓄更多的钱，所以较高的利率会 增加货币需求。
经济增长预期
随着经济增长，公司和个人需要更多的货币来 支持他们的业务和消费。
货币供求的均衡分析
1
超额需求
2
当货币需求高于货币供给时，银行提高
利率以吸引更多的存款和投资。
影响程度 高
高 低
货币供给的 币以满足需求。
央行政策
央行必须决定利率和银行准备金 等政策以影响货币供给。
农业产量
通货膨胀允许更多的货币供应， 但如果农业产量下降，物价上涨， 会导致货币供给减少。
货币需求的决定因素
收入水平
随着工资的上涨，人们需要更多的货币来维持 他们的生活水平。
货币银行学
在经济学中，货币是一种政府批准的流通媒介，它可以被用来购买商品和服 务。
货币供求的基本概念
货币供求是货币市场所产生的现象。需求方包括需要货币的人和公司，供给方则为银行和政府。
1 需求方
个人需要货币来购买商品和服务，公司需要货币来支付工资和扩大业务。
2 供给方
银行和政府可以发行货币并将其提供给市场。
3
超额供给
当货币供给大于货币需求时，银行会降 低利率提高贷款需求。
均衡状态
当货币供给等于货币需求时，市场将处 于稳定状态。
货币供给增加的影响
通货膨胀
增加货币供给会导致通货膨胀， 物价上涨。
经济增长
增加货币供给会导致经济增长， 因为商业和消费者会有更多的资 金。
房地产泡沫
增加货币供给可能导致房地产价 格上涨，从而引发房地产泡沫。
货币需求增加的影响
货币银行学授课教材第九章货币供给
货币数量论的基本观点
货币数量论认为货币供应量的变化是影响物价水平的主要 因素，货币供应量的增加会导致物价上涨，反之则会导致 物价下跌。
货币数量论的数学模型
MV=PT，其中M表示货币供应量，V表示货币流通速度， P表示物价水平，T表示交易量。该模型表明货币供应量与 物价水平之间存在直接联系。
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M1：狭义货币供应量
定义
M1是指狭义货币供应量，即M0 加上企事业单位活期存款。
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特性
M1反映了居民和企业资金松紧变 化，是经济周期波动的先行指标。
影响因素
居民和企事业单位的持币行为、企 业的生产销售状况、市场的供求变 化等都会影响M1的供给。
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M2：广义货币供应量
定义
M2是指广义货币供应量，即M1 加上企事业单位定期存款、居民
储蓄存款和其他存款。
特性
M2流动性相对较弱，但反映了 社会总需求的变化和未来通货膨
胀的压力状况。
影响因素
货币政策、财政政策、经济增长 、物价水平等都会影响M2的供 给。同时，金融创新、电子支付 等也会对M2的供给产生影响。
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03 货币供给模型与理论
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货币数量论模型
公众预期和信心
公众对未来经济状况和通货膨胀的预 期以及信心也会影响货币供给。当公 众预期未来经济状况良好、通货膨胀 率较低时，他们愿意持有更多的货币 ，从而增加货币供给。相反，当公众 对未来经济状况悲观、预期通货膨胀 率较高时，他们会减少手持现金和存 款，从而降低货币供给。
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05 货币供给调控政策与实践
货币供给定义
货币银行学ppt第9章货币供给
货币银行学ppt第9章货币供给第九章货币供给第一节货币供给及理论第二节货币供给的形成机制第三节货币供给的运行机制第四节货币供给的决定机制第五节货币供给的调控机制第九章货币供给教学重点：①货币供给及理论②存款货币的创造③货币供给模型④货币供给调控机制第一节货币供给及理论在剖析货币流通状态和货币政策决策中，货币供给分析是与货币需求理论相对应的另一个侧面。
如何使货币供给符合经济发展的客观需要仍是需要经常研究探讨的课题。
第一节货币供给及理论一、货币供给的含义所谓货币供给，指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
具体地讲，货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。
其次，货币供给必然形成一定的货币量，即货币供给量，它是货币供给的结果。
货币供给量的变化对一国经济的总量规模以及运行状况有着直接的影响。
二、货币供给理论（一）货币供给理论产生的理论基础信用创造学说的产生与发展为货币供给理论的产生提供了现实可能性和理论基础。
信用创造学说的先驱是18世纪的约翰?劳，主要代表人物有19世纪末的麦克鲁德和20世纪的熊彼特?哈恩等人。
信用创造学说是与信用媒介学说相对立的一种学说。
该理论认为，银行的职能在于为社会创造信用；银行的资产业务优先于负债业务，并且是资产业务决定负债业务；银行通过信用创造出新的资本，以此推动经济的发展。
（二）传统货币供给理论其理论的典型代表是凯恩斯的货币供给理论。
凯恩斯认为，货币是国家的创造物，货币供给是由中央银行控制的外生变量，其变化会影响经济运行，但自身却不受经济因素的制约。
中央银行调节货币供应量的主要方法是公开市场业务。
一方面，中央银行通过在公开市场上买卖证券可以直接增加或减少货币供应的绝对量；另一方面，中央银行通过在公开市场上买卖证券可以改变社会公众对未来的预期，特别是改变社会公众的投机性货币需求，进而影响总需求，从而可以达到间接增加或减少货币供应的相对量的目的。
货币银行学的基本理论
货币银行学的基本理论货币银行学是金融学的一个重要分支，研究货币、银行和金融机构在经济中的作用和影响。
货币银行学的基本理论是金融领域的重要基石，对于理解货币政策、金融市场和经济运行具有重要意义。
本文将从货币的本质、货币供求、货币市场、银行的职能和金融中介等方面，系统介绍货币银行学的基本理论。
一、货币的本质货币是一种特殊的商品，具有一般等价物、流通手段和支付手段三大基本特征。
作为一种一般等价物，货币可以用来衡量其他商品和服务的价值；作为一种流通手段，货币方便商品和服务的交换；作为一种支付手段，货币可以用来清偿债务。
货币的本质决定了它在经济中的重要地位，是经济活动的基础和支撑。
二、货币供求货币供求是货币银行学的核心内容之一。
货币供给由中央银行和商业银行共同决定，中央银行通过货币政策来控制货币供给的总量，商业银行则通过信贷创造来影响货币供给的结构。
货币需求受到经济增长、通货膨胀、利率水平等多种因素的影响，货币供求的平衡关系直接影响着经济的稳定和发展。
三、货币市场货币市场是短期资金市场的重要组成部分，是金融机构进行短期融资和投资的场所。
货币市场的主要参与者包括中央银行、商业银行、证券公司和企业等，市场上的货币市场工具包括短期国债、商业票据、银行承兑汇票等。
货币市场的运作对于维护金融市场的流动性和稳定性具有重要意义。
四、银行的职能银行作为金融机构的核心，承担着存款、贷款、支付结算、信用中介和风险管理等多种职能。
作为存款机构，银行接受公众存款并支付利息；作为贷款机构，银行向个人和企业提供信贷支持；作为支付结算机构，银行提供支付结算服务；作为信用中介，银行提供信用担保和信用评级服务；作为风险管理机构，银行进行风险管理和监控。
银行的职能多元化，为经济发展提供了重要支持。
五、金融中介金融中介是银行的核心功能之一，指的是银行将闲置资金转化为贷款投资的过程。
金融中介通过吸收存款、提供贷款、进行信用评估和风险管理等活动，实现了资金的再分配和配置，促进了资源的有效配置和经济的发展。
货币银行学_钱水土_货币需求
（五）流动性陷阱
当一定时期的利率水平降 到无可再低时，人们就会 产生利率上升而债券价格 下降的预期，因此，人们 宁愿持有货币，这样，货 币需求就会变的无限大， 即无论增加多少货币，都 会被人们储藏起来。货币 需求成为完全弹性，有如 无底洞一般，“流动性陷 阱”的名称即由此而来。 货币政策失效，需要财政 政策干预
凯恩斯货币理论的政策含义
货币供给取决于中央银 行，货币需求取决于流 动性偏好。 如果中央银行通过增加 货币供应量，降低利息 率、使利息率低于资本 边际效率，就会刺激投 资的增加，通过投资乘 数的作用，提高有效需 求，使就业量与国民收 入成倍增长。
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（四）货币流通速度
由于货币需求的不稳 定，货币流通速度也 必然不稳定。因为， 货币流通速度 可以 写成：
第二节 古典货币需求理论
古典货币数量理论：用货币数量来解释 货币价值、商品价格的货币理论.
现金交易说 现金余额说
一、现金交易说
1、交易方程式（费雪方程式）
MV = PT ；
交易中发生的货币支付总额＝被交易商品和劳务的总价值
M为流通中的货币数量，V为货币流通速度，T为商品和劳 务的交易量，P为一般物价水平
预防货币需求的发展
2、惠伦模型：
预防动机的货币需求也是利率的递减函数
立方根公式
M
3
M为持有货币总成本E最小的平均货币持有额。 S为净支出分布的标号标准差 C为每次变现所需支付的手续费。 1965年惠伦发表了《现金预防需求的合理化》， 提出预防性的货币需求同样受利率变动的影响。 认为这种需求受非流动性成本、持有预防性货币余 额的机会成本以及收入支出波动的方差。
货币银行学-第8章 货币供求及其均衡
（一）货币供给与社会总需求 （二）货币需求与社会总供给 （三）货币供求均衡和社会总供求均衡
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货币银行学
第八章：货币供求及
第三节 货币均衡及其实现
• 其均衡 三、货币均衡的实现机制
• 货币失衡到均衡的人为调节包括两个方面：
• （1）在货币供应不足的情况下，国家通过多种手段来 扩大货币供应，刺激经济的加速发展，一般都是采取 扩张性的财政政策和货币政策。
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第八章：货币供求及
第一节 货币供给
其均衡
（二）商业银行创造存款货币的前提条件
• 现代银行采用部分准备金制度和非现金结算制度构成 商业银行创信用的基础，也是商业银行存款创造的前 提条件。
• 部分准备金制度（Reserve requirements）又称为法定 准备金制度，是国家以法律形式规定存款机构的存款 必须按一定比例，以现金和在中央银行存款形式留有 准备的制度。
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货币银行学
第八章：货币供求及
第一节 货币供给
其均衡
五、货币供给模型
（一）弗里德曼施瓦茨的货币供给模型
CD
M
M B
B
CDB B
CDB CR
CR CR
B
CR
1 D 1 R RC
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B
D DD R RC
DD
B
D 1 D
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第八章：货币供求及
第一节 货币供给
其均衡
• 四、货币乘数对货币供给的影响
• （二）货币乘数对货币供给的影响
货币银行学11章 货币供给
第11章 货币供给 货币供给与货币供给量第11章货币供给 经济主体与货币供给货币供给与货币供给量货币的计量人们往往选择流动性指标,作为计量货币的标准.取 决于: 资产变现的难易程度 变现时发生的交易成本大小 资产价格的稳定性货币供给:一定时期内一国银行系统向经济中投人, 创造,扩张(或收缩)货币的行为. 货币供给量:一国各经济主体 (包括个人,企事业单位 和政府部门等)持有的,由银行系统供应的债务总量. 由现金和存款货币构成,是一个存量指标.1.国际货币基金组织的划分 通货:即流通中的现金 货币:通货+私人部门的活期存款=M1 准货币:定期存款+储蓄存款+外币存款 M2=M1+准货币2.中国的划分 M0=流通中的现金 M1=M0+单位活期存款 M2=M1+储蓄存款+企业定期存款+证券公司客户保证 金13.美国的划分 M1=流通中的现金+旅行支票+活期存款+其他支票 存款; M2=M1+小额定期存款+储蓄存款和货币市场存款帐 户+货币市场互助基金份额(MMDAs)+隔日回购协定 +隔日欧洲美元 M3=M2+大额定期存款+货币市场互助基金机构份额 (MMMFs)+定期回购协定+定期欧洲美元 L=M3+短期财政部证券+商业票据+储蓄债券+银行 承兑票据4.欧洲央行的划分 M1=现金+即时支付能力存款 M2=M1+期限两年以下的定期存款 M3=M2+回购协议+货币市场基金(MMF)+货币市场 票据5.日本的划分 M1=现金+活期存款(现金指银行券发行额和辅币之 和减去金融机构库存现金后的余额;活期存款年包括 企业支票活期存款,活期储蓄存款,通知即付存款, 特别存款和纳税准备金存款). M2+CD=M1+准货币+CD.其中准货币指活期存款以 外的一切公私存款;CD指可转让存单. M3+CD=M2+CD+邮政,农协,渔协,信用合作和劳 动金库的存款以及货币信托和贷放信托存款. 此外还有"广义流通性",等于M3+CD+回购协议债券 ,金融债券,国家债券,投资信托和外国债券.商业银行与货币供给 基本概念 前提条件 存款创造过程 存款创造乘数 乘数的修正基本概念 原始存款:指商业银行吸收现金存款和中央银行对商业银行贷款形成 的存款. 派生存款:由贷款增加而相应增加的借款人账户的存款,就是银行新 创造出的存款,称为派生存款. 法定准备金(Rd 与R t)和超额准备金(E) 部分准备金制度前提条件非现金结算现金漏损 C=0r 法定准备金率:= DdRddrd =超额准备金E=0Rd DdE Dd超额准备金率: e = 二元银行体制:由中央银行 和多家商业银行组成2存款创造过程资产A银行负债+20 +80 存款 +100 法定准备金 现金第一步资产法定准备金 + 20 贷款(乙) + 80A银行负债存款 +100假设为了增加货币供给量,中央银行在公开 市场上从甲手中购进国库券100元,甲将所 得100元现金(或支票)存入A银行,存款 准备金率为20%,存款创造过程为:B银行资产法定准备金 贷款(丙) +16 +64第二步负债 资产法定准备金 现金B银行负债+16 +64 存款 +80存款+80C银行资产法定准备金 现金 +12.8 +51.2第三步负债 资产法定准备金 + 12.8 贷款(丁) + 51.2 +64C银行负债存款 +64存款创造过程表银行 新增加的存款 △Dd 100 80 64 51.2 … 500 新增存款准备金△R 新增银行贷款存款A20 16 12.8 10.24 … 10080 64 51.2 40.96 … 400第四步D银行负债存款 +51.2B C…资产法定准备金 +10.24 现金 +40.96D … 总计从表中可以看出,对于整个银行系统来说,各银行的活期存款增加额构 成一个无穷递缩等比数列. 根据无穷递缩等比数列的求和公式,计算存款增加额: 100+100×(1-20%)+100×(1-20%)2+100×(1-20%)3+…… =100×1/{1-(1-20%)} =100×1/20% =500(元)存款创造乘数 公式推导:△ d = R×[1+(1rd)+(1rd)2 + +(1rd)n1] D △令1 1 = R× = R× △ △ ,称为简单存款乘数. rd 1(1rd)kd = 1 rd3存款创造的影响因素现金漏损率存款创造kd = 1 rd活期存款转为 定期存款的比例kd = 1(rd + c)现金漏损率 超额准备金率现金漏损率:是指公众提 取现金所形成的现金漏损 与存款总额之比超额准备金下的乘数活期存款转为定期存款比例kd = 1(rd +c)kd = 1 (rd +c+e)kd = 1 (rd +c+e)假设条件下, 增加了定期存 款准备金kd = 1 (rd +c+e+trt)假设活期存款中的超额准备 金率是e;同样类似于央行提 高法定准备金率的情况假设条件 假设定期存款的准备金率是 定期存款占活期存款的比例为 定期存款准备金中央银行与货币供给rt = Rt Dtt=D D t d货币供给等于基础货币 与货币乘数之积,即M=BmR t = D t rt = D d * t * rt R t D d = t * rt基础货币货币乘数4基础货币定义:是中央银行所发行的现金货币(即流通中现金), 以及对各商业银行负债的总和.即中央银行对社会大众的 负债总额.因为货币中的准备金是多倍存款创造的基础, 所以又称强力货币,高能货币. 投放渠道:直接发行通货;变动黄金, 外汇储备;实行货 币政策基础货币的变动基础货币增加1,中央银行在公开市场上买进有价证券; 2,中央银行收购黄金,外汇; 3,中央银行对商业银行再贴现或再贷款; 4,财政部发行通货; 5,中央银行的应收款项; 6,中央银行的其他资产;基础货币减少1,中央银行在公开市场上卖出有价证 券; 2,政府持有的通货; 3,政府存款; 4,外国存款; 5,中央银行的应付款项; 6,中央银行的其他负债基础货币=流通于商 业银行体系外的现金 +商业银行的准备金基础货币对货币供给的影响在货币乘数一定时,若基础货币增加,货币供给量将成倍地扩 张;而若基础货币减少,则货币供给量将成倍地缩减.由于基 础货币能为货币当局所直接控制,因此,在货币乘数不变的条 件下,货币当局即可通过控制基础货币来控制整个货币供给量 .货币乘数定义:基础货币每增加或减少一个单位所 引起的货币供给额增加或减少的倍数.基础货币 R C在基础货币 一定的条件 下,货币乘 数与货币供 给成正比.DC货币供给(M1)基础货币和货币供给量的关系狭义的货币乘数 狭义货币M1=流通中现金+活期存款 =C + Dd = m1×B,其中B是基础货币 狭义货币乘数:广义的货币乘数 广义货币M 2=流通中现金+活期存款+定期存款 =C+Dd + Dt = m2×B,其中B是基础货币 广义货币乘数:m1 =1+ c rd + c + e + t rtm2 =1+c +t rd +c +e +t rt5货币乘数的决定因素 活期存款的法定准备金比率; 定期存款的法定准备金比率*; 超额准备金比率; 通货比率; 以上各因素都对货 定期存款比率.社会公众与货币乘数定义:社会公众是银行体系之外的企业, 个人和政府部门.币乘数负相关社会公众的商品生产和 流通以及货币收支活动 是存款创造的基础.rM货币均衡定义:货币供应量基本符合一个国家同期客观货币需求量. 即:MS=Md(Ms:货币供给;Md:货币需求)5 E LO3 货币市场的均衡L,M含义:货币供求时点上的 总量静态均衡;货币供求 结构的时点均衡;的弹性 区间内的动态均衡衡量指标: 物价水平 的基本稳 定特别注意:人们抛出超额货币的企图和做法并不会使所持 有的总货币量减少.这只是引起了利率的变动,利率变动 引起愿意持有的货币量的变动.均衡利息率的变动 2. 国民收入的变动 1. 货币供给量的变动r M2 M0 M1 L2 L0 L1 r Mr2 r0 r1 r1 L r0 r2M2M0M1货币供给量变动对货币市场均衡的影响国民收入变动对货币市场均衡的影响6利率的传导机制1. 利率与均衡国民收入r M rr2. 货币供给变动对国民收入的影响r M1 M0 7 5 7 5 L0 I O I55 I LO230.21O AE3M,LO1IAE 4 45° AE0 AE1 2 1 O I0 I1 2 4 Y45° AE 4 1.6 1 O 4 A I Y货币市场上决定的利率只与 唯一的国民收入相对应.即 货币市场上只有一个特定的 利率与产品市场上唯一的国 民收入相对应时,两个市场 才能同时实现均衡.3. 货币供给变动的调节过程r M1 M0 7 6 5 L0 L1 O 2 3 7 6 5 I O I r0.20.61AE 4 3 2 1 O45° AE0 AE2 AE1利率传导机制: 货 币供 给减 少 →利 率上 升 → 投资 减少 → 自发 支出 减 少 →总 支出 减 少→ 国民 收 入 减少 →货 币 需求 减少 → 利 率下 降→ 投 资增 加→ 自 发 支出 增加 → 总支 出增 加 →国民收入增加.I0 I2 I1 2 3 4Y7。
货币银行学复习要点
货币银行学复习要点定义与功能货币银行学是一门研究货币和银行体系的学科。
它关注货币的本质、货币的功能、货币供求、货币政策、银行运作等内容。
学习货币银行学的目的是为了深入理解货币和银行体系的运作机制，从而应对金融市场的挑战和风险。
在现代社会，货币发挥着三个重要的功能：价值尺度、交换媒介和贮藏手段。
这些功能使得货币成为经济交易的基础工具。
货币的供求决定了货币的价值和购买力。
货币政策是指中央银行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动的一种宏观经济调控政策。
货币供求与货币市场货币供求是决定货币市场利率水平的决定因素。
货币供给包括中央银行的货币发行和商业银行的货币创造。
货币需求则取决于经济主体对货币的需求，特别是对商品和服务交易的需求。
货币市场是银行间互相借贷和买卖短期货币工具的市场。
在货币供求平衡的情况下，市场利率也会自发形成平衡。
中央银行通过开展公开市场操作等手段来影响货币供给和市场利率。
通过降低利率，中央银行可以刺激投资和消费，从而促进经济增长；通过提高利率，中央银行可以抑制通胀和过度投资。
银行运作与银行业务银行作为金融机构，具有吸收存款、发放贷款、支付结算和提供其他金融服务的功能。
银行通过吸收存款来形成存款准备金，并利用这部分准备金来发放贷款。
银行可以通过设置利率来吸引存款和借贷资金。
银行业务包括个人银行业务和企业银行业务。
个人银行业务主要包括储蓄存款、个人贷款、信用卡等服务。
企业银行业务则主要包括企业贷款、国际贸易融资、资金结算等服务。
银行运作中存在的一些风险包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。
为了管理这些风险，银行需要建立风险管理体系，包括制定适当的风险管理政策、建立合理的风险管理流程以及监控和评估风险。
货币政策与宏观经济调控货币政策是中央银行通过控制货币供应量和利率等手段来影响经济活动的一种宏观经济调控政策。
货币政策的目的是保持物价稳定、实现经济增长和促进就业。
常见的货币政策工具包括存款准备金率、利率、再贷款利率等。
货币银行学基础知识
货币银行学基础知识货币银行学是一门研究货币和银行体系运作的学科。
它是经济学的一个分支，主要关注货币的发行和管理、货币供应与需求、银行的功能与角色等方面的内容。
对于理解货币政策的制定和实施，以及金融市场的运行机制至关重要。
本文将系统介绍货币银行学的基础知识。
首先，货币是一种广泛流通、被普遍接受作为交换媒介的货物。
它具有三个基本特征，即价值尺度、流通手段和价值储藏工具。
货币的供给受到中央银行的调控，通过改变货币供应量来控制通货膨胀和通货紧缩。
货币供应是指在一个经济体系中，各类货币资产的总量。
它包括基础货币和广义货币。
基础货币是指由中央银行发行的可供银行体系使用的货币，如现金和存款准备金。
广义货币是指除了基础货币外，由银行和非银行金融机构发行的各类货币资产，如存款和债券。
通过调整货币供应量，中央银行可以影响市场利率、经济活动水平和物价水平。
银行是负责收集储户存款并提供贷款、支付和结算服务的金融机构。
银行的主要功能包括存款业务、贷款业务和支付结算业务。
存款业务是银行吸收居民闲置资金的重要途径，包括活期存款、定期存款等。
贷款业务是银行的核心业务之一，银行向个人和企业提供资金支持和融资服务。
支付结算业务是指银行作为支付中介机构，通过清算和结算系统来进行交易和资金流动。
货币供需平衡是指货币的供给和需求之间的关系。
货币供给受中央银行的控制，而货币需求则由经济体系中各方面的因素决定。
货币需求的主要决定因素包括经济增长、通货膨胀预期、利率水平、金融市场发展程度等。
当货币供需平衡时，货币的稳定性和经济的稳定性都能得到保障。
货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率水平来实现经济调控的手段。
货币政策的目标是保持物价稳定、促进经济增长和维护金融稳定。
中央银行通过改变基础货币供应量、利率调控和开展公开市场操作等手段来影响货币供应和市场利率。
常见的货币政策工具包括利率政策、准备金政策、直接信贷控制政策等。
金融市场是货币银行学研究的重要对象。
货币银行学复习资料.doc
货币银行学资料名词解释：1信用中介职能：是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务，将集中的资金运用到国民经济各部门中去。
P1922货币供给：.一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分构成。
3货币需求：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值储藏手段的货币的需要。
4货币乘数：说明增加一个单位基础货币的供给可相应引起商业银行存款货币的增加5原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。
P2886派生存款：它是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的存款。
具体可以从以下三个方面来理解：⏹派生存款必须以一定量的原始存款为基础⏹派生存款是在商业银行（或称存款货币银行）内直接形成的⏹以原始存款为基础，通过商业银行内的存贷活动形成的派生存款量，应是由贷款引申出的超过最初部分的存款7货币政策的传导机制：是指货币政策工具的运用引起中间目标的变动，从而实现中央银行货币政策最终目标的过程。
8货币政策：是指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。
它是实现中央银行金融宏观调控目标的核心所在，在国家宏观经济政策中居于十分重要的地位。
P3589中间业务:是指银行不运用或较少运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，从中收取手续费的业务.主要类别：结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡业务、信息咨询业务。
10货币均衡：指货币供给与货币需求的一种对比关系，是从供求的总体上研究货币运行状态变动的规律。
一般而言，货币供求（大致）相等就称之为均衡，用公式来表示，即：•Ms ＝Md式中，Ms为名义货币供给量，Md为实际货币需要量。
必须指出，这里的“＝”并非纯数学概念。
金融考研之货币银行学—货币供给
金融考研之货币银行学—货币供给一、导读前面我们讲框架的时候说过，货币银行学可以归纳为三条线的内容，第一条线是利率理论，第二条线是银行学，第三条线是货币学。
今天我们就来谈谈货币学，货币学的内容都是围绕货币供给和货币需求展开的，当供给等于需求时达到平衡，这是我们需要的理想状态，但现实中供给和需求往往不相等，这个时候就产生了通胀或紧缩的问题。
为了解决问题，人们分别对货币供给和货币需求展开了研究，产生了一系列的学派和理论，这些理论就是我们需要掌握的内容。
二、货币供给根据货币供应方程式可知，货币供应的决定因素主要是是基础货币和货币乘数。
那么要研究货币供给，必然先研究基础货币和货币乘数。
由此又衍生了相应的货币供给理论的性质讨论，即货币供给是外生的还是内生的。
最后介绍中国的货币供给情况。
所以货币供给的内容框架如下。
第一小节：基础货币>基础货币：又称强力货币，从来源看，它是金融当局的货币供应量。
从运用来看，它有商业银行的准备金和通货组成，即B=C+R 。
>基础货币变化的原因：①政府的财政收支。
当财政收支出现恶化时，政府可以通过增税、发行公债、直接向中央银行透支。
后两种方法都会直接扩大基础货币供应。
②黄金存量和国际收支状况。
当黄金存量增加时，无论黄金来源于何处，央行在收购黄金的同时，需要支付一笔等价值的款项，相当于向市场投放了一笔基础货币。
当国际收支顺差时，中央银行为了调控汇率，向市场购入外汇，效果同购买黄金，也能增加基础货币的投放。
③技术和制度性因素。
主要是指商业银行和央行结算中的票据，其相当于是中央银行为了结算而向商业银行提供的短期信贷。
④中央银行的行为。
这里主要是指公开市场操作，央行可以通过公开市场操作精确调节基础货币总量，通过买卖证券的手段，增加或减少基础货币的供应。
>基础货币涉及的概念：①已调整基础货币：当存款从准备金率从高的地方流向低的地方，即使央行没有改变法定准备金率，平均法定准备金率也会降低，为了更准确的衡量货币政策，必须针对平均法定准备金率来调整基础货币。
货币银行学_钱水土_货币需求
第九章货币需求第一部分练习题一、填空题1、所谓“货币需求”，必须同时包括两个基本要素：一是，二是。
2、衡量各资产优缺点的标准主要是、和。
货币是最低的资产。
3、马克思的货币必要量公式反映了决定货币流通这一基本原理。
4、名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除的影响。
5、货币需求函数中的自变量大致可分为以下三类：、、。
6、根据传统货币数量理论，货币数量的变动必然引起作同方向等比例的变动。
7、现金交易说的代表人物是美国经济学家，他提出的交易方程式为。
8、现金余额说由剑桥学派的创始人首先提出。
著名的剑桥方程式为。
9、在剑桥方程式中，k表示的是的比例。
10、凯恩斯将人们持有货币的动机分为三种，即、、。
11、根据凯恩斯货币需求理论，当收入水平上升时，动机和动机的货币需求会增加。
12、鲍莫尔的存货模型时对凯恩斯货币理论的发展，他认为动机的货币需求同样是利率的减函数。
13、美国经济学家托宾进一步发展了的资产选择理论，对凯恩斯动机的货币需求进行分析。
14、托宾的资产选择中，资产的选择范围有两种：和。
15、托宾认为人们资产选择的原则不是预期收益的极大化，而是的极大化。
16、在弗里德曼德货币需求理论中，总财富分为和。
17、在弗里德曼德货币需求理论中，被作为货币需求的决定因素的收入是一种收入。
18、从理论上说，鲍莫尔模型是对凯恩斯的动机货币需求理论的重大发展；从政策意义上说，该模型对凯恩斯以作为中介目标的货币政策主张提供了进一步的理论支持。
二、单项选择题1、在决定货币需求的各个因素中，收入水平的高低和收入获取时间长短对货币需求的影响分别是。
A、正相关，正相关B、负相关，负相关C、正相关，负相关D、负相关，正相关2、在正常情况下，市场利率与货币需求成。
A、正相关B、负相关C、正负相关都可能D、不相关3、货币本身的收益是货币需求函数的。
A、规模变量B、机会成本变量C、制度因素D、其他变量4、制度因素是货币需求函数的。
A、规模变量B、机会成本变量C、其他变量D、都不是5、下列是货币需求函数的规模变量。
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第八章货币供给第一部分练习题一、填空题1、货币的定义可分为狭义和广义两种。
狭义货币（M1）包括商业银行的和。
广义货币又可分为三个层次：M2是指M1加上商业银行的和，M3是指M2加上，M4是指M3加上。
2、目前大多数经济学家都接受狭义的货币定义M1，而把其他流动资产称为。
3、货币供给的外生性与内生性之争，实际上是人们对与之间的关系有不同的认识。
这种不同的认识在一定程度上决定了他们对也有不同的认识。
4、与的倍数，就是通常所谓的存款乘数。
5、存款多倍收缩是由商业银行的减少所引起的，其减少的原因由两个：一是，二是。
6、基础货币又称强力货币，它由商业银行的和流通中的。
7、货币乘数的决定因素共有五个，它们分别是、、、及。
8、定期存款比率的变动主要决定于的资产选择行为。
9、货币供给量是由、及这三个经济主体的行为共同决定的10、商业银行的是现代信用货币经济中最主要的货币形式。
11、货币乘数也称货币扩张倍数，是用于说明与倍数关系。
12、根据现代货币供给理论，货币存量是与之积。
13、货币的流量则是指一个国家在一定时期当中货币流通的总量，它实际上是与的乘积。
二、单项选择题1、认为货币供给将完全由货币当局的行为所决定。
A、货币供给内生论者B、货币供给外生论者C、货币供给中性论者D、都不是2、定期存款比率的变动主要取决于的行为。
A、中央银行B、社会公众C、商业银行D、非银行金融机构3、通货比率的变动主要取决于的行为。
A、中央银行B、非银行金融机构C、商业银行D、社会公众4、超额准备金率的变动主要取决于的行为。
A、中央银行B、社会公众C、商业银行D、都不是5、下列银行中，对货币扩张影响最小。
A、中国人民银行B、浦东发展银行C、中国工商银行D、中国进出口银行6、存款准备率越高，则货币乘数。
A、越大B、越小C、不变D、不一定7、商业银行派生存款的能力。
A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比8、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量。
A、越多B、越少C、不变D、不确定9、强调货币的价值储藏职能，认为货币是“购买力的暂栖所”A、凯恩斯B、费雪C、弗里德曼D、庇古10、下列不属于M1？A、通货B、企业活期存款C、个人活期储蓄存款D、NOW帐户11、一个国家在一定时期当中货币流通的总量，它实际上是与货币流通速度的乘积。
A、货币流量B、货币存量C、基础货币D、货币乘数12、认为货币与各种非货币的金融资产之间具有一定程度的类同性与替代性是的观点。
A、凯恩斯B、乔顿C、弗里德曼D、托宾13、商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数。
A、越大B、越小C、不变D、不确定14、商业银行的超额准备金率低，则货币供应量。
A、越多B、越少C、不变D、不确定三、多项选择题1．下列哪些因素可能使货币乘数发生变化（）。
A．流通中现金增加B．居民持有现金的机会成本变化C．商业银行变动超额准备金D．通货－存款比率改变E．准备－存款比率改变2．中央银行的三大货币政策工具是（）。
A．窗口指导B．公开市场业务C．道义劝告D．存款准备金政策E．再贴现政策3．下列哪些属于基础货币的投放渠道（）。
A．央行购买办公用楼 B．央行购买外汇、黄金C．央行购买政府债券 D．央行向商业银行提供再贷款和再贴现E．央行购买金融债券4．货币供给的控制机制由（）环节构成。
A．货币供应量B．基础货币C．利率 D．货币乘数E．再贴现率5．通过公开市场业务可以增加或减少（）。
A．商业银行资本金 B．商业银行借款成本C．商业银行准备金 D．流通中现金E．流通中商业票据6．影响通货存款比率的因素有（）。
A．个人行为B．企业行为C．中央银行D．商业银行E．政府7．影响准备存款比例的因素有（）。
A．个人行为 B．企业行为C．中央银行 D．商业银行E．政府8．商业银行创造存款货币时的制约因素有（）。
A．法定存款准备金率 B．提现率C．超额准备金率 D．现金漏损率E．再贴现率9 、中央银行的资产涉及（）等。
A．再贴现 B．放款 C．黄金外汇储备 D．各种证券 E．流通中的货币10 、从世界金融发展历史看，银行业在 18 世纪末到 19 世纪初面临的主要问题有（）。
A．银行券发行 B．票据交换 C．最后贷款人 D．金融监管 E．货币调控11 、中央银行产生的途径主要有（）。
A．从商业银行的演变中产生 B．直接创设C．政府理财 D．货币集中发行E．票据交换服务12、中央银行作为银行的银行，其主要职责主要有（）。
A．充当最后贷款人 B．集中保管存款准备金C．主持全国银行间清算业务 D．开展公开市场业务E．主持外汇营业银行外汇头寸抛补业务13 、中央银行的贷款对象是（）。
A．工商企业 B．商业企业 C．投资银行 D．政府 E．证券公司四、是非判断题1、货币供给外生论者认为货币供给的变动将受制于各种经济因素的变动及微观经济主体的决策行为。
（）2、在现代货币供给理论中，货币供给总量通常是一个流量的概念。
（）3、在现代信用货币制度下，通货和存款货币是同一个概念的两种不同的表述。
（）4、一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。
（）5、一旦中央银行取消了对定期存款法定存款准备金要求，定期存款比率对M1不再有影响。
（）6、在货币乘数不变的条件下，货币当局可通过控制基础货币来控制整个货币供给量。
（）7、货币供给之所以是一个内生变量，主要是因为货币当局能够对货币乘数实施直接或完全的控制。
（）8、定期存款比率的变动主要取决于商业银行的经营决策行为。
（）9、一定时期货币供给量的大小由中央银行决定。
（）10、定期存款比率的变动主要取决于社会公众的资产选择行为。
（）11、商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式。
（）12、如果认为货币供给为外生变量，则货币当局是无法通过货币政策来决定货币供给，从而对宏观经济运行实施有效的调控和调节。
（）13、货币的流量实际上就是货币存量与货币乘数的乘积。
（）14、货币的存量实际上就是货币流量与货币流通速度的乘积。
（）15、原始存款的发生只是改变了货币的存在形式，并不改变货币的总量。
（）16、从乔顿的货币乘数模型来看，货币乘数并不是一个外生变量。
（）17、在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。
（）18、货币供给的一般模式，即货币供给是基础货币与货币乘数之积，是由源于乔顿提出的简单模型。
（）五、名词解释1、货币供给的内生性2、货币供给的外生性3、货币的存量4、货币的流量5、存款乘数6、原始存款7、派生存款8、存款准备金9、存款准备金率 10、基础货币 11、通货12、超额准备金 13、货币乘数 14、通货比率六、计算题1、假定基础货币为1000，支票存款的法定准备率为10%，现金漏损率为2%，银行体系的支票存款为4000，试求银行支票存款的实际准备率与超额准备金。
2、假定商业银行系统有150亿元的存款准备金，rd=10%，如果rd上升至15%或下降至5%时，最终货币供给量有何变化？3、如果你在A银行存入10000元现金，假设法定存款准备率为8%，那么A 银行的法定存款准备金、超额存款准备金有何变化？A银行能够增加多少贷款？整个银行体系最终会创造多少货币？4、假设某一商业银行的资产负债表如下：某商业银行的资产负债表单位：元（假定存款客户不提现，不转存定期存款）a、a、此时存款货币扩张倍数是多少？存款货币总量又是多少？b、如果中央银行将法定存款准备金率确定为10%，该银行拥有的超额准备金是多少？c 、在法定存款准备金率为10%情况下，如果该银行把10%的存款作为超额准备金，存款货币和存款乘数会有变化吗？d、在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，存款货币和存款乘数会怎样变化？e、在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，中央银行向该银行出售20000元政府债券并长期持有，请问存款货币和存款乘数会怎样变化？5、假设银行体系准备金为15000亿元，公众持有现金为500亿元。
中央银行法定活期存款准备金率为10%，法定定期存款准备金率为5%，流通中通货比率为20%，定期存款比率为40%，商业银行的超额准备率为18%。
a、货币乘数是多少？b.狭义货币供应量M1是多少？七、简答题1、简述商业银行存款货币的创造过程及影响派生规模的因素。
？2、什么是基础货币？它对货币供给量有什么重要3、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。
4、简要分析货币乘数对货币供给的影响。
5、中央银行哪些资产业务要影响基础货币的变化。
八、论述题1、如果中央银行规定的法定存款准备金比率为10%，有人将10000元现金存入一家商业银行，在没有任何“漏损”的假设下，试说明存款货币的多倍扩张与多倍收缩（包括过程与结果）。
2、试根据乔顿货币供给模型分析货币供给的决定因素。
3、何谓通货比率？它主要决定于哪些因素？它对货币供给有何影响？4、怎样理解中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系？。