中小企业融资难的问题
中小企业融资难的原因和解决问题的对策
中小企业融资难的原因和解决问题的对策
中小企业融资难的原因主要包括以下几点：
1.信息不对称：银行和投资机构往往难以获取中小企业的真实财务状况和经营情况，导致信贷
风险增加，降低了融资的可能性。
2.抵押品不足：相对于大型企业，中小企业在资产拥有方面更为薄弱，缺乏足够的抵押品来支
撑贷款。
3.信用记录不良：由于资源有限，中小企业可能无法按时还款，导致信用记录不良，难以获得
融资机构的信任。
4.风险偏好低：银行和其他金融机构往往更乐意将资金借给风险较低的大型企业，以降低贷款
风险，对中小企业的贷款需求缺乏足够的关注。
针对中小企业融资难的问题，可以采取以下对策：
1.加强信息披露：中小企业应主动提供真实准确的财务报表和经营数据，增加各种金融机构对
其情况的了解，提高融资的可行性。
2.拓宽融资渠道：中小企业可以通过与风险投资机构、天使投资人、股权众筹平台等合作，寻
求非传统的融资渠道。
3.政策支持：政府可以出台各种优惠政策，降低中小企业的融资成本，提供贷款担保和风险补
偿等措施，促进中小企业的融资机会。
4.加强信用建设：中小企业应积极维护良好的信用记录，按时还款，提高信用评级，增加获得
融资的可能性。
5.提高企业自身实力：中小企业应加强自身的管理和运营能力，提高资产质量，增加抵押品数
量和价值，提高融资的可靠性。
总的来说，解决中小企业融资难的问题需要政府、金融机构和企业共同努力，改善信息不对称、提供更多的融资渠道和政策支持，同时企业也需要努力提高自身实力和信用记录。
中小企业常见融资问题有哪些
中小企业常见融资问题有哪些在当今的经济环境中，中小企业作为推动经济增长和创新的重要力量，面临着诸多挑战，其中融资问题尤为突出。
资金的匮乏常常成为限制中小企业发展的瓶颈，影响其扩大生产规模、引进新技术、开拓市场等战略决策的实施。
下面我们就来详细探讨一下中小企业常见的融资问题。
一、内部管理不规范许多中小企业在内部管理方面存在不足，财务制度不健全，财务报表不规范、不准确。
这使得金融机构难以准确评估企业的财务状况和偿债能力，增加了融资的难度和风险。
部分企业甚至没有建立完善的财务核算体系，账目混乱，资金使用缺乏有效监督，导致金融机构对其信任度降低。
二、信用等级低中小企业规模相对较小，抗风险能力较弱，经营稳定性差。
在市场波动或面临竞争压力时，容易出现经营困难甚至倒闭的情况。
这使得它们在信用评级中处于不利地位，金融机构为了降低风险，往往对中小企业的贷款审批更加严格，贷款额度也相对较低。
三、缺乏有效抵押物中小企业通常固定资产较少，缺乏足够的抵押物来获取贷款。
而金融机构在发放贷款时，往往更倾向于有抵押物的企业，以降低贷款风险。
这就导致中小企业在融资过程中面临抵押物不足的困境，难以获得足额的资金支持。
四、融资渠道狭窄目前，中小企业的融资渠道主要依赖银行贷款和民间借贷。
银行贷款门槛较高，审批流程复杂，对企业的资质和信用要求严格，很多中小企业难以满足条件。
而民间借贷虽然相对灵活，但利率较高，增加了企业的融资成本和财务风险。
五、信息不对称金融机构与中小企业之间存在着严重的信息不对称。
金融机构难以全面了解中小企业的真实经营状况和发展前景，而中小企业也不了解金融机构的贷款政策和审批流程。
这导致双方在融资过程中沟通不畅，增加了融资的难度和成本。
六、政策支持不足尽管政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，但在实际执行过程中，仍存在政策落实不到位、扶持力度不够等问题。
部分政策的针对性和可操作性不强，难以真正解决中小企业的融资难题。
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。
首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。
然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。
最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。
关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。
2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。
但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。
3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。
在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。
二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。
同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。
2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。
各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。
3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。
加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。
4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。
不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。
企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资存在的问题
中小企业融资存在的问题中小企业融资存在的问题及解决方案随着经济的发展和社会的进步，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的主要问题之一。
本文将分析中小企业融资存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资存在的问题1、抵押物单一：中小企业普遍存在资产规模小、抵押物不足的问题。
由于缺乏足够的抵押物，中小企业往往难以获得银行贷款。
2、融资成本高：中小企业由于规模小、信用等级低等原因，融资成本往往较高。
这使得中小企业的经营压力增大，降低了其市场竞争力。
3、缺乏透明度：部分中小企业存在财务制度不健全、财务报表不透明等问题，使得银行难以准确评估企业的还款能力，增加了贷款风险。
4、资金流动性差：中小企业的资金流动性相对较差，容易受到市场波动的影响，进而影响其还款能力。
二、解决方案1、多样化的融资方式：银行可以针对中小企业的不同需求，推出多样化的融资产品，如应收账款融资、供应链融资等。
此外，政府也可以设立专项基金，为中小企业提供资金支持。
2、增加透明度：中小企业应加强财务管理，提高财务报表的透明度，以便银行评估其还款能力。
政府也可以通过第三方审计等方式，提高中小企业的透明度。
3、提高抵押物的价值：银行可以适当降低抵押物的要求，或者提高抵押物的评估价值，以增加中小企业的融资额度。
4、加强政策支持：政府可以出台相关政策，如税收优惠、贷款贴息等，降低中小企业的融资成本，提高其市场竞争力。
三、总结中小企业融资难是一个普遍存在的问题，需要政府、银行和社会各方共同努力。
政府应加强政策支持，降低中小企业的融资成本；银行应多样化融资方式，提高中小企业的融资额度；社会各方应共同努力，构建良好的融资环境。
只有通过多方面的努力，才能有效解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的健康发展，推动国民经济的持续增长。
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
中小企业融资难的原因及解决策略
中小企业融资难的原因及解决策略近年来，中小企业已成为我国经济发展的重要力量，但是中小企业在融资方面却面临着许多困难。
有多少中小企业因为融资难、融资贵而无法发展，甚至不得不停业倒闭。
所以，探究中小企业融资难的原因及解决策略成为一项必要的研究。
本文将分析中小企业融资难的原因，并提出相应的解决策略。
一、中小企业融资难的原因1.信息不对称信息不对称是指在某一方面拥有更多或者更准确的信息而另一方面无法完全获取该信息的情况。
在中小企业融资市场中，银行拥有大量的客户信息，可以准确了解企业的财务状况，而企业则往往只有有限的信息可供银行了解。
此时，银行的权力与信息优势使其在谈判过程中占据更大的主导地位，从而对企业在融资市场中的地位与融资成本造成影响。
2.金融机构的理性限制金融机构的主要目标是风险控制和获得合理的回报，而中小企业在银行看来是高风险、低回报的对象。
对金融机构来说，中小企业的规模较小、资产规模较少、资质储备差，融资风险相对较高，因此如果金融机构向中小企业提供贷款，必须具有更高的利润。
3.法律和制度障碍中小企业未能获得融资的原因还在于法律和制度障碍。
银行对中小企业的贷款不仅纳入了内部控制的考虑因素，同时也受到国家金融监管政策和财务监管的限制。
这些机制导致一些信用较差的中小企业不能得到融资，不仅限制了中小企业发展，而且也限制了银行发展。
4.中小企业经营风险大相较于大型企业，中小型企业面临的经营风险更大，尤其是刚刚起步的企业，其经营风险显著，因此中小企业在商业贷款方面融资的利率相对较高。
二、中小企业融资难的解决策略1.建立中小企业融资保障机制在银行贷款方面，应当对中小企业借款提供较宽松的权限和优惠贷款利率，采取公开标准化的风险评估系统；实施政府财政支持制度切实解决小微企业融资担保难的问题；加大对中小企业创业的支持力度，减轻企业的负担。
同时加强金融监管，建立中小企业贷款监管系统，防止不良贷款的增加。
2.建立中小企业融资咨询服务中心在信息不对称方面，中小企业的融资咨询服务与需求应相互配合，以数据共享和信息整合为主要手段，促进金融与信息之间的互补，缩小金融机构与中小企业的信息差距，加强对中小企业的融资咨询服务，为中小企业提供全方位、全学科、全时空的贷款政策推介，提升贲赙蹩企业的融资能力。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策中小企业是国民经济发展的重要组成部分，其对就业和经济增长的贡献不可忽视。
然而，中小企业在融资方面存在着诸多问题，其中最突出的问题便是融资难。
本文将从融资难的原因、影响和对策三个方面探讨这一问题。
一、融资难的原因1.中小企业信用不足。
由于中小企业通常规模较小，资本实力较为薄弱，因此在行业中缺乏知名度，容易被认为信用不足，这限制了它们在银行、金融机构等融资渠道的获得资金的能力。
2. 资产负债表不够健康。
中小企业的资产负债结构通常较为单一，资金来源依赖于办公设备、房产，但是这些资产不能很好地体现企业的价值，致使它们在融资时难以满足金融机构的审查标准。
3. 金融市场不完善。
在中国，中小企业的融资主要通过银行贷款和债券市场来进行，但是中小企业更加需要的是股权融资和风险投资，因此，中国金融市场的不完善也成为了中小企业融资难的一个重要原因。
二、融资难的影响1.限制了中小企业的发展。
中小企业作为国民经济的发展动力，其发展受制于融资的能力，如果中小企业无法获得足够的融资，那么其扩大生产、增加就业、提高经济效益的能力将被大大限制。
2. 加剧经济不平衡。
中国经济的发展不平衡已经成为了一个普遍的问题，中小企业的融资困难加剧了这一问题，因为大企业能够通过高档融资渠道来获得资金，而中小企业则很难，从而产生了经济不平衡。
3. 限制了创新能力。
中小企业具有创新能力突出的特点，但是由于融资难，它们无法进行研发投入，这将会限制他们的创新能力，从而沦为落后产业。
三、对策1. 加强金融市场监管。
中国政府应加强金融市场监管力度，推动金融市场改革，扩展中小企业的融资渠道，在股权交易市场、债券市场等方面增加新供应来源，以充分发挥中小企业在经济中的作用。
2. 改进中小企业的财务报表管理。
中小企业应注重健康资产负债表，平衡企业在不同领域、从不同渠道获取资金，降低企业在贷款时的风险，从而提高公司偿还债务能力以及信誉度，以便能够快速获得金融机构的批准。
中小企业融资困境及其解决对策
中小企业融资困境及其解决对策中小企业（以下简称中小企业）是国民经济发展的基石，也是创新力、竞争力和活力的重要来源。
然而，中小企业融资仍存在很大的困境，如何解决中小企业融资问题已成为一个不得不关注的话题。
一、中小企业融资困境1.融资难目前，中小企业在获得融资方面遭遇到了比较大的困难。
其主要原因是中国金融市场发展不成熟，银行贷款难度大，并且串门难度高、时间长，担保方式单一，担保材料要求高、审批流程复杂等问题。
同时，中国的资本市场仍处于发展阶段，投资者对中小企业投资信心不足，无法有效补充中小企业的资金需求，导致中小企业融资难度增加。
2.融资成本高由于中小企业规模有限，无法扩大经济规模与成立跨国公司相比，银行等金融机构对中小企业的放贷额度和贷款利率均高于大型企业。
另外，中小企业在申请银行贷款时，需要先提供较高的抵押物或质押物。
贷款给予的方式和贷款利率占用资本，减少了其正常经营的资金，因此融资成本居高不下。
3.信息不对称在融资过程中，借款人和投资人之间的信息不对称是一个常见的问题。
具体来说，主要体现在以下两个方面：（1）借款人的信息并不充分，银行等金融机构不清楚客户的信用评估状况和财务状况，因此会提高中小企业的贷款利率和贷款门槛。
（2）金融机构的信息和客户的信息不对称。
金融机构通常比中小企业更熟悉市场情况，而中小企业通常对市场不了解，这使得金融机构可以利用信息不对称来获得更高的利润。
二、中小企业融资解决对策1.借助科技手段降低融资成本随着信息技术、云计算、大数据等各种新技术的不断发展，中小企业融资的手段和方式正在发生革命性变化。
中小企业可以利用互联网的优势摆脱融资难的问题，并大幅降低融资成本。
通过互联网金融平台，中小企业可以跨越地域界限，将“融资”的“借”和“投”双方信息共享和匹配，实现更加便捷、快速的融资服务。
2.多元化融资方式新的日趋多样化除了传统的银行贷款外，中小企业还有其他融资途径，如债券融资、股权融资、私募股权融资、保理融资等多种融资方式。
中小企业融资难融资贵的问题解析
中小企业融资难融资贵的问题解析中小企业是国民经济的重要组成部分，也是推动经济发展、促进就业的重要力量。
中小企业在融资方面面临着诸多困难，融资渠道有限、融资成本高等问题成为了制约中小企业发展的重要因素。
本文将就中小企业融资难、融资贵的问题进行深入分析，并提出相关对策和建议。
一、中小企业融资难的原因1.信贷条件苛刻传统金融机构对中小企业的信贷条件相对较为苛刻，需要提供大量的资料和抵押品，往往需要拥有一定的规模和稳定的经营历史。
这对初创的中小企业来说是一个严峻的挑战，很难得到大额的信贷支持。
2.信息不对称由于中小企业的规模较小，信息披露不够充分，金融机构难以准确评估中小企业的信用风险，很多中小企业难以享受到金融机构提供的融资支持。
3.融资成本高由于中小企业信用等级较低，借款成本和融资成本相对较高，这对中小企业的经营活动造成了一定的压力，也使得融资变得更加困难。
4.宏观环境不利宏观经济环境的变化也对中小企业融资产生了一定的影响，比如经济下行、金融去杠杆等因素都会加大中小企业的融资难度。
1.信用风险高相对于大型企业，中小企业的信用风险要大得多，金融机构为了规避风险，通常会对中小企业采取更高的融资利率。
2.市场竞争不充分金融市场对中小企业融资的竞争程度相对较低，金融机构之间的竞争度不足，导致融资利率相对较高。
3.融资渠道单一中小企业的融资渠道相对较为单一，除了传统的银行信贷外，其他融资工具的使用率较低，这也在一定程度上影响了融资成本的水平。
4.流动性差中小企业的资产流动性通常较差，难以提供足够的抵押物或者担保品，这使得获得低成本融资的难度更大。
三、解决中小企业融资难、融资贵的途径1.加强金融机构服务质量金融机构应加强对中小企业的专业化服务，为中小企业提供更加全面、灵活的融资产品，帮助中小企业解决融资难题。
2.建立多层次融资体系政府应加大政策支持力度，鼓励金融机构发行中小企业专属的融资产品，建立多层次融资体系，满足中小企业不同阶段的融资需求。
中小企业融资难原因分析
中小企业融资难原因分析1.信息不对称：银行或其他金融机构对中小企业的信息掌握相对较少，无法充分了解企业的财务状况、经营能力和信用状况，导致融资难度增加。
2.不完善的法律保护：中小企业在法律保护方面相对较弱，一旦出现经营风险，金融机构无法得到充分的保证，不愿意为其提供融资支持。
3.风险较高：相比大型企业，中小企业的经营风险较高。
由于规模较小、行业竞争激烈、管理经验不足等原因，银行和其他金融机构对中小企业的信贷风险较为谨慎，导致融资条件较为苛刻。
4.债务负担较高：中小企业的债务负担往往较重，借款利率较高，难以承受高额的利息支出，因此不愿意通过借贷来解决短期资金需求，增加了融资难度。
5.信誉不足：大部分中小企业没有良好的信誉记录，往往无法提供无可辩驳的还款保证，银行对其信贷申请持保守态度，融资申请难以通过。
6.资产质量差：部分中小企业在负债率较高的情况下，其资产规模相对较小且质量普遍较差，无法提供足够的担保物品，进一步增加了融资的难度。
7.金融机构服务不到位：部分银行和其他金融机构对中小企业融资的服务意识和服务能力不够，缺乏专业的风控团队和中小企业融资解决方案，导致中小企业难以获得有效的融资支持。
针对以上问题，可以采取以下措施来解决中小企业融资难题：1.加强信息披露：政府部门可以建立完善的信息披露渠道，中小企业可以通过披露财务信息和经营能力，为金融机构提供全面、准确的信息，增加融资成功概率。
2.优化法律环境：政府可以加大对中小企业的法律保护力度，完善相关法律法规，为中小企业提供更加稳定和可靠的经营环境，提高金融机构对中小企业的信心。
3.完善信用体系：建立健全的中小企业信用体系，对中小企业的信用记录进行评估和管理，为金融机构提供准确的信用信息，帮助中小企业获得更多的融资机会。
4.创新融资模式：政府可以推动发展中小企业信用贷款、股权融资、债券融资等新型融资模式，为中小企业提供多样化的融资渠道，降低融资成本。
中小企业融资难融资贵的问题解析
中小企业融资难融资贵的问题解析随着市场经济的发展和全球化的趋势，中小企业在经济中的地位日益重要。
中小企业在发展过程中往往遇到融资难、融资贵的问题，这成为制约中小企业发展的重要因素之一。
本文将从几个方面进行解析中小企业融资难、融资贵的问题，并提出一些解决办法。
一、中小企业融资难的原因1.信息不对称。
因为中小企业的规模和资信信息相对较小，银行在融资过程中往往难以获取到完整的信息，导致信息不对称。
银行对中小企业的信用评估和风险控制难度加大，从而导致融资难。
2.缺乏抵押物。
相对于大型企业来说，中小企业的资产规模和抵押物较少，很难提供符合银行要求的抵押物。
这使得中小企业在申请贷款时遇到了很大的难题。
3.宏观经济环境。
宏观经济环境对中小企业融资也有一定的影响。
在经济低迷时期，银行的信贷政策会变得更加谨慎，对于中小企业的信贷支持也会减少，导致融资难。
4.金融机构的信贷政策。
一些金融机构的信贷政策对中小企业并不友好，他们更倾向于向大型企业提供贷款，这也使中小企业的融资难度增加。
5.中小企业自身问题。
中小企业在管理和运营方面可能存在一定的问题，使得银行对其信用评估产生疑虑，从而难以获得融资支持。
1.风险较高。
由于中小企业的经营规模较小，市场竞争较大，较容易受市场波动和行业变化的影响，其经营风险相对较高。
金融机构为了覆盖这一风险，会对中小企业提供的贷款进行风险溢价，从而导致融资成本较高。
2.融资渠道受限。
相对于大型企业，中小企业的融资渠道较为有限，往往只能通过银行贷款或者小额融资担保公司等渠道融资。
这些融资渠道的成本相对较高，也会导致融资成本上升。
3.中小企业信用状况。
由于中小企业的规模较小，信用状况相对较低，使得金融机构为了覆盖这一信用风险，会提高融资成本。
4.融资需求不足额。
中小企业往往需要的融资额度相对较小，这会导致银行无法通过规模效应来降低贷款成本，从而导致融资成本较高。
5.金融机构自身问题。
一些金融机构由于内部管理不善或者风险控制不力，也会导致对中小企业提供的贷款进行高成本定价。
中小企业融资难的原因及解决措施
中小企业融资难是指中小型企业在寻求资金支持时面临的困难，这可能会限制它们的发展和扩张。
融资难的原因往往是多方面的，包括市场环境、企业自身状况、金融体系等。
以下是一些常见的中小企业融资难的原因以及可能的解决措施：原因：1.信息不对称：金融机构难以获得中小企业准确的财务和经营信息，导致信贷评估困难。
2.抵押物不足：中小企业通常缺乏足够的抵押物，无法提供可信的担保，从而影响融资。
3.高风险：中小企业通常风险较大，金融机构可能担心违约风险，导致不愿提供融资。
4.融资成本高：由于中小企业信用评级较低，融资成本相对较高，使得融资更加困难。
5.融资渠道有限：相对于大企业，中小企业的融资渠道更有限，难以获得多样化的融资选择。
解决措施：1.建立信用记录：中小企业应保持良好的财务记录，及时向金融机构提供真实的财务和经营信息，以建立良好的信用记录。
2.拓展融资渠道：寻找多元化的融资渠道，如风险投资、天使投资、政府支持基金等，减少对银行融资的依赖。
3.创新担保方式：探索新的担保方式，如担保公司、保险、质押融资等，提供更多的担保选择。
4.政府支持：政府可以通过设立融资保障基金、提供贴息贷款等方式，支持中小企业融资。
5.金融科技（FinTech）：利用金融科技平台，为中小企业提供更便捷、高效的融资服务，降低融资难度。
6.完善法律制度：完善法律制度，加强知识产权保护和合同法律的执行，降低投资风险。
7.提升创新能力：提升中小企业的创新能力和盈利能力，增加吸引投资和融资的机会。
解决中小企业融资难的问题需要多方面的努力，包括政府、金融机构、企业自身和金融科技等的合作。
通过综合性的改革和措施，可以缓解中小企业融资难的问题，促进中小企业的可持续发展。
中小企业融资难的原因和解决办法
中小企业融资难的原因和解决办法随着经济的发展和市场的竞争，中小企业融资成为了一个越来越浮出水面的问题。
无论是新兴企业还是传统企业，都难以避免融资难的问题。
那么中小企业融资难的原因是什么？如何有效地解决融资难的问题呢？下面就来探讨一下这个话题。
一、中小企业融资难的原因1. 融资渠道单一中小企业通常很难通过银行渠道获得融资。
一方面，银行往往会将资金倾向优质企业，而中小企业由于缺乏品牌知名度、市场竞争力等因素，被视为高风险企业，难以获得银行的资金支持。
另一方面，银行贷款通常需要提供充足的抵押品或担保，但中小企业的抵押品或担保受限、难以达到要求，从而难以获得银行的融资。
2. 缺乏信用记录中小企业往往缺乏信用记录，对于债权人来说，缺乏可供证明的信用记录会增加贷款的风险。
因此，中小企业如果想要获得融资，就必须建立起良好的信用记录。
但事实上，中小企业往往无法轻易地获得这种证明，难以建立起可靠的信用记录。
3. 信息不对称中小企业在融资方面，经常面临信息不对称的困扰。
一方面，中小企业对于金融市场的了解相对较少，不太清楚如何申请贷款，申请什么样的贷款更能满足自己的需求。
另一方面，银行方面也往往对于中小企业的情况不太了解，而且对于与企业相关的信息了解不全面，这种信息不对称会导致银行在评估企业的可信度时犹豫不决。
4. 法律环境差中小企业在融资方面，往往面临着法律环境差的问题。
一方面，缺乏针对中小企业的法律保障制度，很难保护中小企业的合法权益。
另一方面，法律制度不完善，使银行在同意为中小企业提供贷款时，面临着诸如贷款拖欠这样的风险，进一步加大了银行贷款的风险。
二、中小企业融资难的解决办法1. 增加融资渠道面对中小企业的融资难，增加融资渠道是关键。
除了传统的银行融资，政府、社会资本、企业间的互联网金融等都是有利的融资渠道。
加大对于中小企业的兼顾、强化第三方代理机构监管、增加金融产品的创新力度等措施可以使得中小企业更容易地获得融资。
中小企业融资难融资贵的问题解析
中小企业融资难融资贵的问题解析中小企业融资难融资贵的问题是指中小企业在融资过程中面临的困难和成本较高的情况。
这个问题主要存在于中小企业的创业初期和发展阶段，对企业的发展是一个重要制约因素。
下面将从需求方、供应方和市场环境三个方面对中小企业融资难融资贵的问题进行解析。
需求方：1. 信息不对称：中小企业在融资市场中对金融机构的了解有限，无法提供足够的信息供金融机构评估风险。
金融机构在面对中小企业时也往往缺乏准确的信息，导致风险评估不准确。
2. 抵押物不足：中小企业通常资产规模较小，无法提供足够的担保物，使得金融机构在决定是否放贷时存在疑虑。
3. 还款能力不足：中小企业在刚创业阶段或者经营不稳定时，还款能力有限，无法满足金融机构的要求。
供应方：1. 风险意识高：中小企业由于规模小、经营时间短等原因，风险较大，所以金融机构往往对其融资申请持谨慎态度，对放贷条件要求高，导致中小企业融资难。
2. 成本较高：由于中小企业规模小，信用相对较差，银行在承担风险的为了保证自身的利润率，会对中小企业的贷款提高利率。
市场环境：1. 中小企业融资市场不发达：相比于发达国家，中国的中小企业融资市场相对不成熟，相关机构和服务不健全，导致中小企业融资难度增大。
2. 法律法规不完善：中小企业融资相关法律法规缺乏完善，缺乏相关保障措施，使金融机构对中小企业融资更加谨慎。
为解决中小企业融资难融资贵的问题，可以从以下几个方面入手：1. 完善中小企业融资市场：建立健全中小企业的融资市场，提供更多样化的融资渠道，为中小企业提供更多的选择。
2. 加强金融机构的服务能力：对金融机构提供培训，提高其对中小企业的了解和服务能力，缩小信息不对称。
3. 支持中小企业发展：政府可以提供税收、土地、用电等方面的优惠政策，降低中小企业的运营成本，增加可贷款额度。
4. 完善相关法律法规：建立健全中小企业融资的法律法规体系，为中小企业提供更加安全可靠的融资环境。
中小企业融资难原因及对策分析
中小企业融资难原因及对策分析随着经济的发展，中小企业已经成为国家经济发展的重要支柱。
但是，中小企业融资难一直是困扰中小企业发展的主要难点。
本文将对中小企业融资难的原因和对策进行分析。
1.信息不对称中小企业的规模较小，经营时间相对较短，缺乏市场知名度和声誉，相对于大型企业来说信息不对称。
这使得中小企业在融资时难以获得银行和其他金融机构的信任，往往会遭遇到较高的利率和抵押要求不合理的情况。
2.企业透明度不高一些中小企业在经营管理方面存在问题，例如财务记录不规范，缺乏制度化的管理能力，董事会缺少独立董事的监督等，导致企业透明度不高，给融资方很大的疑虑和不确定因素。
3.担保条件不足许多中小企业在创业初期，还没有积累足够的资产做抵押，或抵押资产不足以达到信贷机构的担保要求。
这让中小企业在融资时的抵押条件很苛刻，导致很难获得银行的融资支持。
4.金融机构服务不到位在现实生活中，一些小型银行往往缺乏专业的融资知识和经验，不懂得如何为企业提供适宜的融资产品，另外一些企业可能面对的问题更为复杂，这也进一步为中小企业带来了融资难的问题。
中小企业应该制定完善的财务制度，逐渐提高企业透明度，使融资方能够充分了解企业的经营状况，从而为企业提供更多的信贷支持。
2.加强行业合作行业协会、商会、商业联盟等组织可以帮助企业加强行业之间的合作，同时他们还可以提供专业的融资咨询和服务，通过互相合作来获得相互之间的资源和网络支持，为企业融资提供综合性解决方案。
3.发掘潜力并提升自身实力中小企业可以考虑其他的融资渠道，例如天使投资、风投和股权众筹等，通过这些渠道来获得融资支持。
同时，提升企业实力，扩大企业规模，并且合理运用现金流，也是加强中小企业融资实力的最佳途径。
4.政府兜底中小企业是国家经济发展的重要支柱，政府还应该通过减税政策、优惠贷款、政府担保等方式加大对中小企业的支持力度，为他们缓解融资的困难。
政府可以将资源、财力和政策整合，制定各种有关中小企业融资的政策和规定，从而更好的支持中小企业的发展。
中小企业融资难的建议和对策
中小企业融资难的建议和对策随着我国经济的快速发展，中小企业已成为我国经济发展的重要支柱，为国家经济的稳定发展作出了重要的贡献。
但是，中小企业在发展过程中往往面临着融资难的问题，本文将就中小企业融资难的问题，提出一些相应的建议和对策。
一、中小企业融资难的原因1.信息不完善许多中小企业缺乏必要的财务信息和法律文件等，并且对贷款条件和流程不甚了解，这不仅会增加中小企业申请贷款的难度，而且还会增加贷款的风险。
2.金融市场不完善尽管近年来我国金融市场不断发展，但中小企业的融资渠道仍狭窄。
由于中小企业一般规模较小，投资风险高，银行往往不愿意给中小企业提供贷款，因此中小企业的融资渠道受限。
3.缺乏抵押物尽管中小企业发展迅速，但仍无法与规模巨大的企业相比，因此中小企业的资产也更加有限。
大多数中小企业缺乏房产等重要资产，很难为贷款提供抵押，这也限制了中小企业的融资能力。
4.缺乏信用记录中小企业往往没有长期的信用记录，这使得银行机构很难评估中小企业的信用风险，从而降低银行放贷的意愿。
二、中小企业融资难的建议和对策1.加强财务管理为了提高中小企业的融资能力，企业必须加强财务管理。
中小企业应该建立健全的财务系统，完善财务报告，让银行能够了解企业的财务状况，这有利于提高贷款申请的成功率。
2.建立信用记录中小企业应该建立长期的信用记录，这样可以增加银行对中小企业的信任。
中小企业可以选择和银行建立合作关系，支付信用卡和借贷，积累长期信用记录，提高贷款的申请成功率。
3.加强品牌建设中小企业应该加强品牌建设，树立良好的企业形象，提高企业的社会信用度。
这样可以在银行贷款时提供品牌公信力支撑，增加银行对企业的信任。
4.创新融资方式中小企业需要寻找自己的融资模式，例如可以通过募资、众筹、股权融资、资产证券化等多种方式来融资。
这些创新方式不仅有利于提高中小企业的融资能力，同时也有助于企业的发展和扩张。
5.政策扶持政府应该出台相关的政策和措施，支持和帮助中小企业融资。
中小企业融资难原因及对策分析
中小企业融资难原因及对策分析中小企业是我国经济发展的重要组成部分，但在融资方面却面临着较大的困难。
本文从中小企业融资难的原因及对策进行分析。
1. 资质不足。
中小企业由于规模较小、发展历程短且经验不足等原因，其财务和经营管理能力较差，信用记录不佳，从而难以获得信贷支持和融资。
2. 信息不对称。
由于信息流通不畅和信息不对称，中小企业无法证明其信用记录和可信度，这加大了银行等金融机构的风险，也让中小企业融资更加困难。
3. 资本市场不完善。
目前推动中小企业发展的的A股市场、创业板市场，但它们所需的注册、上市和估值等手续成本都较高，缺乏有效的资本扶持体系，中小企业难以进入资本市场。
4. 担保成本高。
由于银行等金融机构为了保证资金安全，要求中小企业必须提供担保，这对中小企业来说是个巨大的负担。
1. 要找准合适的融资渠道。
企业可以参加政府的扶持基金、各类投资者的投资基金、企业债券、小微企业贷款等来获得融资支持。
2. 提升企业资质。
中小企业可以提升其财务管理和经营管理能力，优化经营结构，提高产品质量，降低成本，增加盈利能力，提高企业财务状况等，从而增加信用度，为后续融资提供保障。
3. 降低信息不对称。
企业可以通过银行、会计师、律师等专业服务机构的介绍，以及通过信用评级机构来提高信用度，降低信息不对称的损失。
4. 加强政策支持。
政府应加强对中小企业的扶持政策，包括税收减免、利率优惠等，减轻企业所承担的成本负担，从而推动其发展，帮助其融资。
5. 建立资本市场生态。
政府可以建立多层次资本市场，适应不同发展阶段的中小企业对资金的需求，并通过扶持银行、券商等中介机构的能力建设，促进市场的健康发展。
6. 创新融资模式。
企业可以通过网络渠道等方式进行资本融合，例如众筹、天使投资、股权众筹等，为中小企业创新的融资模式提供了新的思路。
三、中小企业融资难的解决方案1. 中小企业要做好财务管理和经营管理，提高信用度和经营状况，从而提高企业融资能力。
中小企业融资问题
中小企业融资问题近年来，中小企业的数量不断增长，成为经济发展的重要组成部分。
然而，中小企业在发展中常常面临着融资难的问题，导致其发展受到了制约。
本文将从中小企业融资存在的问题和解决方案两个方面进行论述。
中小企业融资存在的问题主要集中在以下几个方面：一、融资渠道单一中小企业的资金需求与大型企业相比较小，因此借款难度相对较大。
同时，中小企业的属地性较强，往往受到区域性金融渠道的限制，获得融资的途径十分有限。
二、资产负债表不稳定中小企业比较年轻，其经营历史较短，财务数据相对不稳定。
银行等融资机构担心中小企业存在经营风险，因此难以为其提供充足的融资。
三、信息不对称中小企业由于规模较小，业务领域相对较为单一，因此其信息透明度不高，很难在银行和投资人之间建立信任关系。
另一方面，银行和投资人不了解中小企业的特点和优势，难以充分了解其经营状况，降低了中小企业融资的成功率。
在面对中小企业融资问题时，可以采取以下解决方案：一、多元化融资渠道中小企业应当通过多元化融资渠道来解决融资难题。
首先，可以通过银行贷款、信用担保、信用卡等传统金融方式获得资金。
其次，可以通过受让其应收账款、股权融资、债券融资等方式获得融资。
此外，还可以通过政府补助、电商平台等非传统渠道获得融资。
二、有计划地提高企业资产负债表稳定性中小企业应该考虑提高自身资产负债表的稳定性，提高现金流动性、降低负债率、增加抵押担保等方式可以帮助企业改善其资产负债表状况，从而使银行对于借款企业有更多的信心。
三、提高信息透明度中小企业应提高信息透明度，如编制完善的财务报表，在互联网上开辟官方网站、微信公众号等渠道，全面发布企业的经营数据，这样可以让投资人根据公开的信息进行判断，增加中小企业融资的可行性。
综上所述，中小企业的融资问题不是一朝一夕可以解决的，需要中小企业和政府共同努力。
中小企业应该通过多渠道融资、提高其资产负债表的稳定性、提高信息透明度等多方面措施来解决融资难题，同时，政府应该加大中小企业融资补贴力度，还需通过建立中小企业信用评级体系、培训中小企业财务管理人员等方式来促进中小企业的发展。
中小企业融资难的原因及对策
中小企业融资难的原因及对策一是融资投入太少，资金循环效率低，降低贷款动机。
中小企业融资以抵押贷款为主，抵押地价低、可转让担保资产少，银行获得资金回报率低，从而降低了贷款动机。
二是信用状况良好但资质受限。
中小企业多是国有企业或者民营企业，企业负责人信用良好，但在享受贷款优惠时往往受到资质的限制，担保人或者担保物质量较差，影响贷款效果。
三是风险控制体系不完善。
随着市场竞争的不断加剧，企业面临更多更复杂的经营风险，而企业又缺乏完善的现代风险控制体系，从而严重影响到融资需求，并使得融资过程容易受阻。
四是制度体系不合理。
中小企业面临很多权利和体制因素的限制，融资的制度体系不健全，种种财税优惠不利于其融资活动。
五是缺乏经验和技能及其他。
虽然中小企业信用条件良好，但由于经验技能缺乏，拿不出有效的还款计划，往往不能实现融资目标。
上述就是中小企业融资难的原因。
针对这些因素，以下是改善融资环境的对策：一是建立完善的风险控制体系。
应该积极引导企业形成完备的风险管控方案，确保项目贷款投放合理有效。
市场化借贷需求数据应全面有效，不符合要求的融资项目不予支持，从而控制风险。
二是加大投资资金投入。
应充分认识中小企业的贷款特征，尽量提供大额有效的贷款，让中小企业在融资活动中能够获得较大的发展空间。
三是完善担保制度。
国家应及时改革担保制度，推广担保公司，协助中小企业获得担保支持保障，扩大企业融资规模。
四是加强小微企业培训。
应大力发展小微企业培训活动，加强对企业经营管理、风险控制等方面的培训。
提高企业经营水平，为融资提供有效能力支持。
五是促进政策制度完善。
可以根据不同行业形势，制定有利于中小企业的财税政策，为企业提供更加完善的财税优惠政策，以撬动企业融资活动。
以上就是中小企业融资难的原因及对策。
众所周知，中小企业在发展过程中，融资一直是企业最重要的问题，改善融资环境、充实资金来源，有助于企业更好地承担创新业务，撬动企业发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
[原创]谈谈小企业融资难问题昊明亮谈谈中小企业融资难问题政府经常在市场上调研，希望解决中小企业融资难问题，这里本人也说上两句。
我想，首先需要确定什么是中小企业。
事实上，金融单位（包括小额贷款公司、担保公司等，以下简称“银行”）每天都在寻找甚至竞争中小企业客户，也就是说，好的中小企业不愁贷不了款-叫苦的不是他们。
不正确划分相关定义，我们很难有办法解决实际问题。
现今市场中小企业定义已经远远超越以前的概念，国家有国标，比如之前确认的“生产型”企业规定:人数300人以下、资产3000万元以下、销售额3000万元以下即为小企业，而各家银行根据自身情况也作出相对定义，例如浦发行以3000万元以下的授信业务为中小企业、兴业银行以总资产1亿元以下的企业定义为小企业；另外，各家银行设立的对口管理部门叫法也不同，有的银行把这个范围叫“中小企业”，有的银行叫“小企业”。
明确范围我们才能真正找到解决问题的门道，才能找到目标，才能对症下药。
本文以加工型生产企业为主体，通过分析总结中小企业日常经营活动的特点，从而揭示其融资难问题的本质根源，并进一步从政府和银行的角度对中小企业融资难问题提出一些政策建议和实际解决办法以供各方参考。
中小企业的确认现在划分中小企业类别有很多形式，按公司规模实力划分，本人认为中小企业可分为三类：第一类，大型中小企业，主要是上市企业、准上市企业、具备一定规模的企业，这些企业经营较好，固定资产较多（保障措施），现金流充裕，并且管理规范，纳税申报金额较多，具备一定的核心竞争力，是所有银行竞争的对象，这类企业市场融资渠道较多，银行融资难度不高，本文不做详细描述。
第二类，中型中小企业，这些企业经营正常，相对稳定，拥有自主拓展市场能力，并具备一定的经营经验，也形成一定规模，对于银行借款具有较清晰的还款途径，但是管理相当不规范，这些企业占整体大多数，而且工人人数较多，是银行愿意“沟通”的对象，主要有以下几个特点：1、内部管理不规范，其中，有很多企业连银行最基本的公司资料都没有办法马上拿出来，更不用说公司简介、人员简历等基础资料了；2、财务管理不规范，企业财务报表五花八门，有些甚至交给银行的数据不平衡，销售收入无法核实，相关合同不愿意提供原件等；3、税务管理不清晰，很多企业税务情况是相当不明朗的，例如一家企业报表反映全年销售收入3000万元，而实际全年上缴税额合计还不到10万元（包括增值税、所得税），这时候银行为难了，哪天税务机关来查封，企业无法处理，就会导致银行信贷风险。
我们每一笔贷款实际净收益率2%左右，也就是说银行每做50笔业务才能覆盖一笔风险；4、企业的“形象”工程做的太好，开始跟银行吹嘘自己有多强，一旦银行进行实际考察时与之前相差很远，更加无法提供相关凭据，大大影响企业的诚信度，还有，在提出需求时企业往往加入未来计划或者未实现项目的资金需求，导致沟通上的障碍；5、企业资金周转较慢，经常是今天进款当天转出，对于银行没有明显的综合收益。
第三类，微型中小企业，成长时间不长（一般不到一两年），规模小，市场不稳定，流动性强，存在太多的不确定因素，在现有国内银行管理体系中不可能介入其相关业务。
这类企业以代加工产业为主要群体，他们的经营处于被动状态，主要是近年经济发展较快，接一二手单的企业手头订单太多，于是下发给更小的下游企业进行代加工，这类企业不需要采购原材料，收到的只是一点点的加工费，账面毛利率虽然很高，而且大部分通过现金结算，没有太多依据可寻，但是大部分二类企业都是从这里开始的，其特点如下：1、经营规模很小，不存在人员管理架构，雇佣工人一般十几个人，有的甚至几个人；2、基础资料不齐全，贷款卡几乎都不能办理；3、营业收入很小（现金流不足），没有报表，更加不用提报税情况；4、流动性很大，由于企业主要是几台基本设备，所以要转移经营场所十分方便。
中小企业融资难的内生性前面我们分析了中小企业的分类和特点，从中可以看出，它们的共性就是规模小，抗风险能力低，并急于求发展。
因此，大部分企业需要不断投资购置生产资料如机器设备等，用以扩大生产规模及企业规模。
但同时，由于自身特点使得外界特别是银行望而却步，主要表现为：1、管理不完善，计划性不强，架构不稳定，导致外界怀疑是否能够维持经营；2、财务不规范，没有资金统筹使用计划，报表失实，直接影响正常生产；3、税务管理不规范，存在一定的道德风险；4、容易受到外界影响，由于自身实力的局限性，对外抗变能力较弱。
这些由企业内部传递出来的不良信息可能导致提供融资的单位不敢轻易踏入雷区半步。
问题的主角中小企业融资难仅仅是其内部问题吗？不是，本人认为虽然有其内生性原因，但不可否认，外部也存在着一定的问题。
要确认问题主体是谁，主动权在谁的手上，我们才能够对症下药，本人将整个问题结构分为三部分：政府-银行-中小企业，我认为最终决定权是银行，因为银行不放款就达不到最终目的，好的企业自然是众多银行竞争的对象，成本高、风险大的企业不符合银行授信准入，银行没有必要做高成本低效益的事情。
银行每年都有业绩指标，累计下来十几二十项，虽说现在有个人部、公司部等部门各自分担，但是每个客户经理实际需要承担五个以上的指标任务，还有就是近些年银行发展太快，人力资源无法跟上，在竞争日益激烈的情况下，大部分银行都采取急功近利的方式，做大不做小，对于中小企业、小项目，由于需要付出的时间、精力跟做大项目是一样的，收益又低，往往这些项目都要放在最后处理，也就是不愿意做。
银行的困惑银行是一个经营实体，管理严格规范，一切以经营指标说话，包括在一线的经办人员，因此，做每一笔贷款大家都会考虑以下几点问题：1、资料完整，经营部门上报审批部门的每一笔贷款都会附带一份资料清单，里面包括：营业执照、税务登记证、法人代码证、财务报表、财务明细表、相关完税证明、银行流水、工商信息、贷款卡及人行征信信息、购销合同、产权证明等一系列文件，都是为了证明其合规合法性，经营部门将以上资料（一般以越多越全面越好为原则）整合撰写书面报告上交，审批部门将通过这些资料来评估这笔业务是否可以操作，这些资料大部分由企业提供，许多管理不规范的企业无法及时提供，有的还需要请外面的会计师事务所代办，导致银行对于企业产生怀疑，拖延许多时间；2、担保能力不足，信贷审批部门对于每一笔贷款都要求有第二还款来源，但是中小企业经营时间不长，根基不稳，资产积累不足，很难提供其他还款来源，虽然政府推出很多担保机构填补中小企业风险相关空缺，由于门槛较高，实际获益的只是“部分”二类以上的中小企业，大部分仍然没有解决；3、风险较大，中小企业根基不稳，出现一点风吹草动都无法抵御，抗风险能力较弱，这是大部分银行的认识；4、收益是否匹配，每一笔贷款（从50万到1亿元）从接洽到放款平均需要2-3个月时间，有的甚至要半年、大半年，贷后每季还要做贷后检查，经办人员都要花同等精力、时间去完成-—何况中小企业风险较大，在这个时代，大部分经办人员（包括经营单位）都宁愿花多一点时间去完成一笔“大单”都不愿意做一笔中小企业；5、坏账处置问题，根据《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（44号文），我国银行业将于2012年1月1日开始全面实施新监管标准，具体包括强化资本充足率监管、改进流动性风险监管和强化贷款损失准备监管，该指导意见将促使银行在有限的信贷资源内只接受收益高、风险相对低的授信客户，然而，中小企业贷款金额不大但数量多，出现一笔坏账，考核指标（坏账率）将会大幅提升，哪怕是1万元的坏账，都会影响整体经营状况，而且每周、每月、每季都要汇报催收情况，这是管理层、经办人最不愿意遇到的。
政府的难处家家有本难念的经，我想政府恨不得明天就把中小企业问题完全解决，但是，我看过几场中小企业论坛，其论点与原意相差太远，我想会有几点考虑：1、民进国退，中小企业近年来发展迅速，没有专业人士研究到位，这里可以从政府发出的市场调研问卷内容上看出来；2、当地政府熟悉中小企业和银行之间关系的人不多，以致一些扶持政策没有达到理想效果；3、政策及税收不明朗，资源有限，无法推动中小企业发展，制约对中小企业扶持力度；4、我国经济发展不平衡，由于地方保护主义及寻租思想的存在，无法正面解决中小企业问题；5、控制国家资源外流等政策问题的制约。
通过以上分析，在融资难这个问题上，我们看到中小企业与银行存在不可调和的矛盾，单靠两者各自调节是无法实现的，唯有政府出面协助，只要方向正确，支持到位，矛盾双方是一定可以找到调解的方法及空间的。
几点建议综上分析，解决中小企业融资难问题需要三方协调，找到当中的平衡点，其中不排除要淘汰部分不符合国家产业政策的企业，银行承担部分风险，政府部门需要提供一些可以提供的支持，本人有以下几点建议：1、确定中小企业的定义范围，明确解决问题的目标，该支持的支持，该淘汰的坚决淘汰；2、补助政策，之前出现过一些政府部门补贴担保公司，鼓励支持中小企业业务，在我看来起不到很大作用，因为“主角”不是他们，建议在财政允许下，政府相关部门以每一笔贷款划拨1—2%的补贴给予经办银行，其中不少于2000元给予经办客户经理作为补贴；3、当地财政将税务局、贸工局、科技局、财政局等政府部门划出相关财政资金作为银行存款额度，按照当地各家银行对中小企业的贡献比例分配存款数额，每周公布数据，最好前期选定几家银行作为试点合作（之前有过类似操作，由于太多银行，导致各家银行实际利益不明显），增加银行综合收益，真正做到吸引“主角”看重这块市场利益空间；4、建立补充担保机制，这一点深圳做到了，但是主要还是二类以上企业获利较多，而且不够全面；5、政府组织建立当地及区域信息平台，例如设备采购指数、政策文件及导向指引等，给予银行管理部门作为评价市场风险的参考依据；6、银行方面，我们现在对于贷款审查管理的基础还是沿用90年代从西方学回来的管理模式，一切以报表结构分辨企业好坏，然而当时我们没有考虑到关键的一点，就是国外企业报表反映的，特别是由注册会计师编制的报表完全可以反映企业真实实力，我们呢？事实上国内企业（包括注册会计师事务所）存在一定的道德风险；7、既要真实反映企业经营情况，客观分析，又要提高工作效率，简化贷款申报流程，采用表格式申报模式是必要的，尽量做到银行到企业当天填完一份表格即可上报审批，减少经营成本。
8、金融系统应该积极培养专业人员（包括客户经理、风险经理、审批人员等），组建专业队伍，甚至请企业相关人员来为我们上课，确实了解企业实际经营模式，提高整体素质；9、企业方面，企业主分清自身所处市场定位，扎实做好主营业务发展，根据自己实力及市场前景做相对应的发展目标规划；10、争取聘请专业顾问公司梳理企业流程、建立公司战略及企业文化，提高企业生产效率，提升自身管理水平。