信贷调查报告商贸类
银行授信调查报告(适用于贸易类企业国际贸易融资业务)
ⅩⅩ银行授信调查报（适用于贸易类企业国际贸易融资业务）客户名称:行业类别：授信品种：授信金额：授信期限：授信定价：担保方式：担保人全称：经办机构:客户经理：产品经理:============================================== ======================声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：产品经理签名：贷前调查时间：地点：调查访问的对象：访问人：调查访问方式及内容：调查报告目录：第一部分授信申请人的基本情况................................................................................. 第二部分授信申请人经营情况分析............................................................................. 第三部分主要被代理人及贸易背景介绍....................... ....... .第四部分行业及政策分析 ............................................................................................. 第五部分授信申请人财务情况分析............................................................................. 第六部分授信申请人与银行合作情况 ........................................................................ 第七部分或有负债分析 ................................................................................................. 第八部分授信申请人授信用途与还款来源分析........................................................ 第九部分授信产品及担保分析..................................................................................... 第十部分授信风险分析及防范措施............................................................................. 第十一部分调查结论........................................................................................................ 第十二部分经办机构主要负责人意见...........................................................................一、授信申请人基本情况1、基本要素：企业名称：成立日期：组织机构代码：经营范围：行业类别：注册地址：实际办公地址：如主要生产场地或实际办公地址与注册办公地址不一致的，应特别说明，并解释原因法定代表人及身份证号码：贷款卡编号、密码、贷款卡已（未）通过人民银行年审基本账户行：注册资金、币种：重要股东、实际控制人介绍。
信贷业务调研报告
信贷业务调研报告信贷业务调研报告一、背景和目的近年来，我国金融市场发展迅速，信贷业务成为金融机构的核心业务之一。
本次调研旨在了解信贷业务的基本情况、发展趋势和存在的问题，为进一步推动信贷业务创新和发展提供参考。
二、方法和过程调研过程主要采用了问卷调查和专家访谈相结合的方法。
首先，我们设计了一份包含多个方面的问卷，并通过问卷调查了解信贷业务的基本情况和发展情况。
同时，我们还拜访了金融机构的信贷业务相关负责人，以了解他们对于信贷业务发展的看法和存在的问题。
三、调研结果1. 信贷业务的基本情况根据问卷调查的结果，大部分金融机构的信贷业务规模较大，贷款金额主要集中在10万元以上。
同时，信贷业务的主要对象是中小微企业和个体工商户，其次是个人消费贷款。
信贷业务的主要产品包括经营性贷款、消费贷款和房贷。
2. 信贷业务的发展趋势根据专家访谈的结果，信贷业务的发展趋势主要体现在以下几个方面：（1）技术创新：随着金融科技的快速发展，信贷业务将更加依赖于信息技术的支持，例如人脸识别、大数据等技术的应用将提高信贷业务的效率和风控水平；（2）多元化产品：随着金融市场的发展，信贷业务将更加多元化，包括消费金融、供应链金融等新型信贷产品的出现；（3）深化风控管理：金融风险是信贷业务面临的主要挑战之一，加强风控管理将是未来信贷业务发展的重要方向。
3. 存在的问题和挑战根据专家访谈的结果，信贷业务在发展过程中存在一些问题和挑战：（1）信息不对称：借款人和金融机构之间的信息不对称是信贷业务发展的主要问题之一，如何获取准确的借款人信息和评估借款人信用水平是当前亟需解决的问题；（2）风险控制：信贷业务面临的风险较高，如何科学合理地评估和控制风险是信贷业务发展的关键；（3）信用评级：信用评级体系的建立和完善对于信贷业务发展至关重要，如何建立科学合理的评级体系是当前需要研究和解决的问题。
四、建议和展望根据调研结果，我们提出了以下建议和展望：（1）加强信息技术的应用，提高信贷业务的效率和风控水平；（2）推动信贷业务多元化发展，满足不同客户的金融需求；（3）加强信贷业务的风险管理和控制，建立科学合理的评级体系；（4）加强监管和引导，促进信贷业务的健康发展。
银行流动资金贷款(批发零售业)授信调查报告
银行流动资金贷款(批发零售业)授信调查报告篇一：一般流动资金贷款调查报告模板（一般流动资金贷款调查报告模板）XX支行/（部）为XX公司申请流动资金贷款授信额度的调查报告一、授信客户背景状况 1、授信申请人基本情况授信申请人成立时间，注册资本，实收资本，股东出资及股份组成，法人代表姓名，公司经营范围，公司注册地址，实际经营地址，组织形式、职工人数、银行开户情况等。
授信申请人及其关联企业的历史沿革，主营产品，概述主要生产经营情况等。
2、授信申请人关键人情况（包括法人代表、实际控制人、主要股东等）学识、从业经历、业绩、品德和经营管理能力及个人信用记录情况等。
授信客户实际控制人或经营责任人个人有效资产：应从多方面多渠道收集有关借款人及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，作为分析借款人个人信用的基础。
3、授信申请人在他行融资情况企业在我行和他行的融资水平、融资方式、对外担保情况；企业贷款卡记录是否有不良记录；企业工商信息是否有不良记录；关联企业历史上是否有贷款本息账核销记录或其他不良信用记录。
二、授信业务背景状况申请人在本行的历史授信业务状况、贷款用途、还款。
申请人本次受信申请的原因，具体业务品种、期限、利率、额度使用情况等。
三、行业风险分析该申请人的所属行业，行业风险等级，我总行对该行业的授信指导原则，所处行业目前的发展状况，该客户在该行业具备哪些竞争优势与劣势，存在哪些风险，风险减轻因素施什么？四、经营、管理风险分析申请人基本情况，经营管理情况，产品市场情况，企业的采购、生产、销售情况，主要有哪些上下游客户，与客户的结算方式，历史年产值，预计未来的年产值及收益情况，存在哪些经营性风险，风险减轻因素有哪些。
五、财务风险分析该申请人提供的报表情况，年报是否经审计，未经审计的报表是否真实有效。
公司近年及近期报表数据如下：金额单位：万元公司近三年的现金流量分析表对最近三年和近期的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）进行分析，并对资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售归行及存款的较大变动等情况做出解释、分析、评价，得出结论。
银行信贷业务调查报告贸易融资类业务
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贸易融资类业务不仅关注单笔交 易，还关注整个供应链的运营和 资金流动。
贸易融资类业务提供多种融资工 具，如信用证、保理、发票融资 等。
贸易融资类业务发展趋势
01
02
03
数字化转型
随着科技的发展，贸易融 资类业务逐渐向数字化转 型，提高业务处理效率和 透明度。
供应链金融发展
供应链金融逐渐成为贸易 融资类业务的重要发展方 向，为中小企业提供更便 捷的融资支持。
05
贸易融资类业务风险管理策略 建议
建立完善的风险管理体系来自制定风险管理政策01
明确风险管理目标、原则、流程和组织架构，确保风险管理的
有效性和独立性。
建立风险评估机制
02
定期对贸易融资业务进行风险评估，识别潜在风险，并采取相
应的措施进行防范和控制。
强化风险限额管理
03
根据业务规模、风险承受能力和市场环境等因素，设定合理的
风险限额，确保业务风险在可控范围内。
加强内部控制和审计力度
完善内部控制体系
建立健全内部控制制度，确保各项业务操作规范、透明，防止内 部欺诈和违规行为。
加强内部审计
定期对贸易融资业务进行内部审计，检查内部控制的有效性，及 时发现和纠正存在的问题。
强化问责机制
对违反内部控制和风险管理规定的行为进行严肃处理，追究相关 责任人的责任。
风险管理加强
随着国际贸易环境的变化 ，贸易融资类业务的风险 管理逐渐加强，确保业务 风险可控。
03
银行信贷业务现状分析
银行信贷业务规模及结构
规模
近年来，随着经济的发展和金融市场的活跃，银行信贷业务规模不断扩大。
结构
2024信用贷款调查报告
2024信用贷款调查报告一、调查对象基本情况本次调查涉及的信用贷款对象共计500家中小企业。
这些企业在行业分布、经营规模、财务状况等方面存在一定差异，但都在一定程度上存在资金缺口，需要通过信用贷款来解决其融资需求。
在行业分布上，调查对象主要集中在制造业、批发和零售业、信息传输和信息技术服务业、租赁和商务服务业等领域。
其中，制造业企业数量最多，占比达到40%，批发和零售业占比25%，信息传输和信息技术服务业占比15%，租赁和商务服务业占比10%。
在经营规模上，调查对象的注册资金规模在100万元至5000万元之间。
其中，注册资金规模在100万元至500万元之间的企业占比最大，为60%；注册资金规模在500万元至1000万元之间的企业占比25%；注册资金规模在1000万元至5000万元之间的企业占比15%。
在财务状况上，调查对象的财务状况存在一定差异。
其中，有30%的企业近三年营业收入持续增长，财务状况良好；25%的企业近三年营业收入波动不大，财务状况稳定；20%的企业近三年存在亏损或资产负债率较高的情况，财务状况欠佳；剩余25%的企业未提供相关财务数据。
二、贷款用途及还款能力调查结果显示，信用贷款的主要用途是企业生产经营活动中的流动资金需求，如原材料采购、支付工资、缴纳税费等。
同时，部分企业也将信用贷款用于设备更新、技术改造等固定资产投资项目。
在还款能力方面，调查对象中75%的企业表示能够按时归还信用贷款本息，25%的企业表示还款能力存在不确定性或较为薄弱。
其中，还款能力不确定的企业主要原因是受经济形势影响，销售收入和利润下降；还款能力薄弱的企业则是因为负债过重、经营亏损或现金流紧张。
三、抵押与担保情况信用贷款相对于抵押贷款而言，风险较大。
因此，银行或其他贷款机构通常会要求借款人提供一定的抵押或担保措施。
调查结果显示，仅有30%的调查对象提供了抵押或担保措施；70%的企业未提供任何抵押或担保。
其中，提供抵押或担保的企业中，抵押物主要包括房屋、机器设备等实物资产；担保措施主要包括其他企业的连带责任担保、担保机构提供的担保等。
银行信贷业务调查报告贸易融资类业务
xx年xx月xx日
目 录
• 引言 • 贸易融资业务概述 • 银行贸易融资业务现状及分析 • 调查结论和建议 • 参考文献
01
引言
调查目的和背景
目的
深入了解贸易融资类业务在银行的开展情况，分析业务运营 状况和发展趋势，为银行决策提供参考。
背景
随着全球贸易的快速发展，贸易融资业务在银行信贷业务中 的地位日益重要，但面临诸多挑战，如市场波动、信用风险 、操作风险等。
研究不足之处
由于时间限制和数据收集的困难，本次调查 报告未能全面分析所有银行的贸易融资类业 务经营情况和风险管理水平。
在调查过程中，未能与所有银行进行深入沟 通，可能存在信息不对称的情况。
05
参考文献
参考文献
Smith, J., & Johnson, K. (2020). Trade finance: opportunities and challenges in a changing global environment. Journal of Financial Economics, 12(3), 309-328.
银行在操作风险管理方面，建立了较为完善的内部控制体系，规范了业务流程和操作规范 ，有效控制操作风险。
04
调查结论和建议
调查结论
01
02
03
贸易融资类业务市场规模持续扩大， 但竞争激烈，部分银行存在较为严重 的经营风险。
大部分银行在贸易融资类业务领域缺 乏专业化的人才和经验，风险管理水 平参差不齐。
贸易融资业务特点和作用
贸易融资业务特点
贸易融资具有短期性、高杠杆性、高风险性和高收益性。
贸易融资业务作用
商业银行支行贷前调查报告(贸易型企业模板)
ⅩⅩ市商业银行支行贷前调查报告（贸易型企业模板）申请人名称： XX公司业务类别：授信方式及业务品种构成申请金额： XX万元授信期限： XX个月担保情况： XX方式担保（如抵押+保证）调查人员： XXX、XXX关于XX公司申请XX贷款/综合授信XX万元贷前调查报告第一部分申请及调查过程一、申请主要内容XX公司于XX年XX月XX日向我行申请XX贷款/综合授信 XX万元，其中：流动资金/固定资产/项目融资/银行承兑汇票敞口）XX万元；银行承兑汇票XX万元（签发银行承兑汇票时，按照票面金额存入不低于XX%的活期/定期保证金），申请期限X年（或XX月），该笔贷款/授信资金用于XX（具体资金用途，不能以流动资金周转简单概括），该笔综合（单一）授信/贷款由XX公司提供的位于XXXX（产权证号及载明的准确地理位置、面积）的XXXXXXX提供（（最高额）抵押、质押、保证）担保，另外追加公司（根据具体情况而定，选择实际控制人夫妻、子女、股东、法定代表人或者其他第三人）连带保证责任担保。
二、调查时间及相关情况调查时间：年月日至年月日调查人员：调查对象（应列明申请人核心管理层两名以上人员具体联系方式）：调查地点：（如经营现场XX，抵押物现场XX）：调查主要内容：合作背景（首次授信还是续授信）：第二部分申请人相关情况及分析一、申请人相关情况调查分析（一）申请人基本情况（二）申请人生产经营情况分析（三）申请人财务情况分析1、报表合规性与真实性说明2、申请人财务状况、财务指标变动表（1）企业财务状况变动表单位名称：单位：万元（2）企业财务指标变动表3、当期重要会计科目大额明细表4、主营业务收入结构表单位名称：单位：万元5、重要会计科目调查与报表真实性还原。
对于重要会计科目或金额较大的会计科目，可采取下表总结的方法调查、分析报表数据真实性。
6、财务分析（四）申请人核心资产二、申请人所处集团或关联企业情况（一）申请人的实际控制人控制下的集团及关联公司情况（二）实际控制人控制下的集团或关联企业项目投资分析项目贷款调查包括但不限于以下内容（如集团或相关企业可逐个项目进行介绍，在介绍建设项目时，应重点分析项目对申请人的现金流量、偿债能力、生产经营等方面产生的影响）（三）申请人及关联企业资信情况1、申请人及关联企业融资情况表截止年月末单位：万元注：调查中应详细了解企业融资的担保方式，对那些融资规模与企业所能提供的担保物严重不匹配的企业，若抵质物中存在无法办理抵质登记手续的情况，建议通过查看授信合同原件等方式判断了解有无重复抵押情况。
银行信贷业务调查报告贸易融资类业务
06
银行为进出口商提供短期融资，用于支付或 收取货款、预付款等。
贸易融资业务特点
1 2
与实体经济紧密关联
贸易融资业务与进出口贸易密切相关，具有明 确的贸易背景和还款来源。
短期融资需求突出
贸易融资业务通常涉及短期资金需求，如货物 采购到销售的周期。
3
风险控制要求高
由于贸易融资业务涉及国际结算和货币兑换， 因此对风险控制的要求较高。
。
加强贸易融资风险管理和控制
完善风险评估体系
建立完善的风险评估体系，对贸易融资业务进行全面的风险评 估。
加强风险预警与监控
通过大数据、人工智能等技术手段，实现风险预警与实时监控 。
提高风险意识与培训
提高银行员工的风险意识和风险管理能力，定期进行相关培训 。
05
结论与展望
结论回顾
贸易融资业务保持稳定增长
研究不足与展望
研究局限性
法规与政策影响
本次调查主要基于历史数据和现有市场信息 ，可能存在数据不全或数据偏差等问题，对 结论的准确性产生影响。
贸易融资业务受到各国法规和政策的影响较 大，未来法规和政策的调整将直接影响该类 业务的发展趋势。
技术创新与市场变化
持续跟踪研究
新技术的发展和市场变化可能对贸易融资业 务带来新的机遇和挑战，需要密切关注相关 变化并作出及时调整。
银行信贷业务调查报告：贸易融资 类业务
xx年xx月xx日
目 录
• 调查背景和目的 • 贸易融资业务概述 • 银行信贷业务现状及问题分析 • 银行信贷业务优化方案与建议 • 结论与展望 • 参考文献
01
调查背景和目的
调查背景介绍
近年来，我国对外贸易规模持续扩大，企业对贸易融资的需 求也日益增加。贸易融资作为银行信贷业务中的重要组成部 分，对于支持企业扩大出口、促进经济发展具有重要作用。
贸易信贷报告填写范例
贸易信贷报告填写范例报告填写日期：2022年10月15日贸易信贷报告尊敬的财务部门：根据贵公司的授权，我们对与XXX公司（以下称为“客户”）进行的贸易交易进行信贷调查，现将调查结果汇报如下。
1. 客户概况客户为一家成立于2010年的私营企业，主要从事电子产品制造和销售业务。
公司总部位于中国广东省。
根据最新财务报表，客户的注册资本为1000万人民币，总资产约为3000万人民币。
2. 财务状况2.1 资产状况截至2022年9月30日，客户现金及现金等价物约为500万人民币，应收账款约为800万人民币，存货约为1200万人民币。
总资产中，固定资产约为600万人民币，其他资产约为300万人民币。
2.2 负债状况客户截至目前的负债总额约为2000万人民币，主要包括应付账款和短期借款。
2.3 经营状况客户过去三年的经营状况总体稳定。
根据财务报表分析，客户的净利润在2021年略有下降，但仍保持盈利。
预计客户未来将继续保持业务增长势头。
3. 信用评估综合考虑客户的财务状况、经营状况以及行业发展前景等因素，我们对客户的信用评级为“良好”。
客户在过去的交易中没有出现逾期付款或违约情况，与供应商和合作伙伴保持良好的合作关系。
4. 建议考虑到客户的良好信用评级和稳定的经营状况，我们建议在贸易交易中给予客户适度的信贷额度。
然而，需注意的是，由于市场行情及其他风险因素可能对客户的财务状况产生一定影响，建议在信贷额度确定之前进行适当的风险评估。
总结：综上所述，基于客户的财务状况和信用评级，XX公司可考虑向其提供适度的贸易信贷额度。
鉴于市场风险的存在，建议在提供信贷额度前进行风险评估并加强与客户的沟通。
此致，敬礼！XXX公司商务部门。
信贷流程调查报告范文
信贷流程调查报告范文一、调查目的本报告旨在对信贷流程进行调查分析，了解信贷流程的主要环节和存在的问题，为改进信贷业务提供参考依据。
二、调查方法1. 问卷调查：通过向信贷部门工作人员发放问卷，了解信贷业务的实际运作情况以及存在的问题。
2. 访谈：与信贷业务的相关人员进行深入交流，探讨信贷流程中可能存在的障碍和瓶颈。
三、调查结果根据调查结果，信贷流程可以分为以下几个主要环节：1. 客户申请阶段：客户提交贷款申请，包括填写申请书和提供必要的证明文件。
目前，部分客户对信贷要求不够清晰，填写申请表时遗漏了关键信息，这导致了后续办理过程的延误。
2. 客户资格审查阶段：信贷部门对客户提交的资料进行审核，评估客户的资格和还款能力。
在这个阶段，部分信贷员缺乏细致的审查，导致了一些不符合要求的客户通过了资格审查，带来了不良贷款的风险。
3. 贷款审批阶段：信贷部门根据客户的申请和资格审查结果，决定是否通过贷款申请，并制定相应的贷款方案。
部分信贷审批程序繁琐，需要多个部门的参与，导致审批时间过长，影响客户的购房和企业的发展计划。
4. 合同签订阶段：一旦贷款获得批准，信贷部门与客户签订贷款合同，并确定相关的还款安排。
在这个阶段，有一些客户对合同的条款理解不清，导致后续还款过程中出现分歧。
5. 贷款发放阶段：贷款部门按照合同约定，将贷款金额发放到客户的指定账户。
目前，发放过程中存在一些错账和延迟的情况，带来了一定的不便。
四、问题分析在信贷流程中，存在以下几个主要问题：1. 流程不规范：部分环节的部门间沟通不畅，导致申请处理时间过长，客户体验下降。
2. 人员问题：部分信贷员对贷款业务的审核不够严谨，存在审核疏漏的情况；部分客户服务人员对合同条款的讲解不够清晰，需要加强培训。
3. 技术支持不足：目前，信贷业务处理还主要依赖于人工操作，缺乏自动化和信息化的支持，需要引入更先进的技术手段。
五、改进建议基于上述问题的分析，为了优化信贷流程，提供良好的客户体验，本报告提出以下改进建议：1. 规范流程：建立清晰的信贷操作流程，明确各部门的职责并加强协作，减少流程中的繁琐环节，提高办理效率。
信贷调查报告商贸类
在确定利率和期限时，还应参考类似贷款的条款和条件，以了解市场惯例和行业标准。
还款方式决策
01
考虑借款人的现金流状况和还款能力
在确定还款方式时，应考虑借款人的现金流状况和还款能力，以选择最
合适的还款方式。
02 03
参考借款人的信用记录和声誉
借款人的信用记录和声誉也是还款方式决策的重要因素，良好的信用记 录和声誉可以提高借款人的信用评级，进而选择更有利于借款人的还款 方式。
3
信贷政策适用性评估
通过对客户的业务模式、财务状况和市场环境等 因素的综合评估，适用现有的信贷政策。
对信贷政策的建议
优化审批流程
为了提高审批效率，建议优化信贷审批流程，特 别是在客户资质和业务风险的评估方面。
加强风险预警机制
建立更加完善的风险预警机制，对可能出现的风 险进行及时预警和管理。
定期评估与调整
提高效益
信贷调查可以帮助银行或金融机构 更好地评估客户的信用风险，提高 信贷审批的效益和效率。
调查目的
评估客户信用等级
通过对客户的财务状况、 经营状况、管理团队等信 息进行综合分析，评估客 户的信用等级。
防范信贷风险
通过对客户的详细调查， 了解其真实情况，评估其 信用风险，以防范信贷风 险。
确定信贷条件
信贷调查报告商贸 类
汇报人： 2023-11-17
目 录
• 调查背景和目的 • 调查方法和程序 • 调查结果和分析 • 信贷风险评估 • 信贷决策和建议 • 后续监管和风险控制 • 结论和建议
01
调查背景和目的
客户申请信贷
01
02
03
客户基本情况
包括企业名称、注册地、 成立时间、注册资本等。
信贷调查报告商贸类
03
行业分析
行业概况
行业定义
商贸行业是指从事商品购销、运输、储存等经营活动的行业 ，包括批发、零售、物流等细分领域。
行业分类
商贸行业可分为消费品商贸和工业品商贸，其中消费品商贸 又可分为超市、百货、专卖店等业态，工业品商贸又可分为 线上、线下等销售模式。
行业发展趋势
消费升级
随着居民收入水平的提高，消费观念不断升级，对品质、品牌、服务等需求不断增加，推 动商贸行业向高质量发展。
信贷行业是指在资金需求者与资金供给者之间，以信用为 手段，通过一定的利率和期限结构，将资金从储蓄者转移 到使用者，并从中实现收益和风险的分散和转移。
我国信贷行业主要包括银行、信托、租赁、基金等多种形 式，其中银行信贷是主导形式。
调查目的和意义
1
对商贸类信贷进行调查，旨在深入了解其业务 运营状况、风险特征及风险因素等。
偿债能力
公司偿债能力较强，流动比率和速动比率均较高，能够按时偿 还银行贷款等债务
盈利水平
公司盈利水平稳定，净利润率达到XX%，具有较强的盈利能力
05
信贷风险评估
风险评估方法
定量评估
使用统计方法和定量指标，如违约率、损失率等，对借 款人的信用风险进行评估。
定性评估
通过分析借款人的财务报表、经营情况、市场竞争等， 结合专家判断，对信用风险进行评估。
综合评估
将定量和定性评估结果相结合，综合考虑借款人的整体 信用风险。
风险因素识别
宏观风险因素
如经济周期、行业风险、地区风险等，影响借款人的经营环境和竞争力。
微观风险因素
如借款人的财务状况、经营能力、管理质量等，影响借款人的偿债能力和意 愿。
风险评估结果
银行授信调查报告(生产、商贸型企业适用)
附件2银行授信调查报告（生产、商贸型企业适用）编号：授信申请人全称:客户经理: 协办客户经理：集团客户经理：客户经理电话：协办客户经理电话：集团客户经理电话：调查报告撰写要求：1、调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，必须认真按照模板中的撰写指引全面客观填写，不能虚构。
2、默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明。
3、重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。
4、调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加，内容比较多时以附件形式体现。
5、调查报告中各章评价为调查人基于事实进行的判断，需要以事实为依据。
6、调查报告中的各章陈述内容，是调查人对授信申请人各项事实的概括性陈述，禁止加入任何无事实依据的主观评论。
对于内容较多的资料，调查人需要予以客观概括，并将该陈述所涉及资料全部作为附件。
7、如果授信申请主体为集团客户集团本部，则需同时提供集团合并和本部财务报告以及相关信息。
8、调查报告版面要求：正文为“五号”字体，表格填写为“小五号”字体，行间距为“单倍”。
相关数码相片、图片等均需作为报告附件，而不应穿插在报告正文中。
9、为保证本报告的严肃性和真实性，本报告客户经理及协办客户经理逐页手签（页眉右侧）。
客户经理（即调查人）声明：本人对授信申请人进行了调查，并遵循上述要求完成本报告的撰写，本人对调查报告及附表所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：协办客户经理签名：年月日年月日授信调查报告正文一、授信项目提要授信方案：（金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付的金额标准等）二、申请人基本情况1、申请人股东结构（1）、股东结构图（股东出资金额、比例）（2）、申请人历史沿革、主要股东背景情况（3）、申请人治理机制2、组织结构图（主要关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况）表1—关联企业及下属核心企业名称产品及经营情况控股企业名称产品及经营情况参股企业名称产品及经营情况下属核心企业（非独立法人）名称产品及经营情况兄弟关联企业3、管理层及员工结构情况（1）、管理层素质履历管理层领导者（董事长、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍（2）、员工结构（包括但不限于员工人数、学历水平及结构稳定性）4、申请人行业简要分析（1）、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响（2）、行业关键要素（3）、行业地位三、申请人经营情况*生产型企业1、主要生产要素及生产条件（1）、土地、厂房及环保情况（2）、建设立项情况（若无可以不写）（3）、生产设备、工艺及研发、生产流程情况（4）、国家产业政策的特殊规定（申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的要求）2、产品（1）、生产能力、开工率（2）、申请人产品多元化程度，主导产品情况，经营产品的特点（包括但不限于产品的物理属性、价格波动情况、市场供求状况及销售淡旺季情况）（3）、产品的产量、在全国的市场份额、在区域内市场份额表2—主要产品结构产品名称产量产（进）销率销售收入占总收入比例3、成本（1）、成本结构及变动情况（包括原材料A占比、原材料B占比、固定资产折旧占比、人工成本占比、费用占比等）表3—主要成本构成成本构成分析A产品B产品C产品材料成本其中：XX材料XX材料人工成本费用成本其中：折旧XX费用合计100% 100% 100% 成本变动情况分析：（主要成本在费用成本中占比较高或者有较大幅度的变动，需要结合申请人的管理模式与销售模式进行有针对性的分析；结合企业筹资情况分析财务费用及变动情况。
2、信贷业务调查报告(批发贸易类企业)
**银行信贷业务调查报告(批发贸易类客户)申请企业：业务种类：币种及金额：申报行(部)：主办信贷员：协办信贷员：年月日业务申报情况***有限公司贷前调查报告（一）企业基本情况分析1、授信、融资及资信状况（1）授信和用信情况截止到申报日，申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况明细；（如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及授信的切分情况）（2）融资及对外担保情况申请人在其他银行融资情况，以及对外担保明细情况；（3）信用分析通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录（包括还贷、付息以及是否有逾期记录）；对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示；2、企业基本概况（1）成立时间及历史沿革【对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。
】（2）股权构成及股东背景列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”，详细表述股东背景（必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。
对民营、私营和集体企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史）；申请人有多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述；要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告，分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性，判断注册或实收资本的真实性；各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系，作简要分析；（3）法人治理及内部管理罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例，可用树状图或列表形式表示；与其财务关系（是否承包，独立核算，利润上交）；集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、管理方法和控制能力；简述申请人是否建立内部控制制度，在哪些方面建立了内部控制制度，企业产生重大决策的程序；经营考核的建立和实施；（4）重大项目及未来规划计划实施的重大经营项目，包括投资额、资金来源、建设期、进度情况、预计收入及盈利，项目的合规性及可能遇到的经营风险；如果企业涉及体制改革、主营业务方向的变更、发生新的对外投资、涉及诉讼等事项，应分别阐明并分析其对申请人发展带来的影响；3、经营者素质及管理水平（1）对申请人法定代表人的专业学历、职称、经历、从事本行业管理工作的年限、工作业绩、荣誉情况、信誉、社会对其道德和能力评价情况等作详细介绍；对管理层的其他主要成员（总经理、财务主管等），中层管理人员素质结构，全部员工的概况也应有一定程度的介绍；同时，对管理层整体的稳定性、开拓创新精神、决策机制、管理制度、生产经营管理现状作深入细致的分析，从而客观评价企业总体经营管理水平；（2）调查分析企业关键管理人员历史上曾管理或服务过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录，关键管理人员本人目前及历史上是否有不良负债；（二）行业分析及经营状况1、所处行业及发展态势简明扼要介绍申请人主要经营产品所处行业发展情况（如经营不同产业需分析其各自行业状况）；行业在区域经济发展中的地位，地区行业情况（产业政策、市场规模、同业家数、竞争对手、竞争焦点、面临问题、发展前景）；2、销售分析商品种类、销售区域、销售网络、销售队伍、销售渠道、销售方式、市场开发、促销手段、售后服务；主要客户及销售量，客户的稳定性及对主要客户的依赖程度；销售价格政策，销售结算方式，主要销售合同履约及货款回笼情况，保证货款回笼和控制应收账款的主要措施；近3年商品市场需求情况，现行价格与价格变动（频度、幅度）及对生产经营产生的影响，应对价格变化的主要措施。
商贸类社会调查报告
商贸类社会调查报告篇一：信贷调查报告(商贸类)商贸类（XX）平顶山银行公司部主办客户经理：授信调查报告（红色标注部分为本次模板新增加内容）一、客户在我行信贷记录及合作情况1二、客户基本情况（一）、客户法律地位2注册资本股东名称股东之间、股东与实际控制人间的关系（三）、客户经营资质（四）、公司治理结构注册地实收资本股权比例按注册资本应出资实际出资出资形式31、子公司基本情况企业名称上年末上年末近期近期有无逾期、欠贷款余额承兑余额贷款余额承兑余额息、不良及其处（敞口）（敞口）理情况合计分析提示：通过对比关联企业融资变化情况分析整体融资规模、变化趋势和风险状况。
4三、客户经营情况（一）、所处行业情况分析（二）、生产经营条件分析 5篇二：国际贸易专业社会调查报告篇一：国贸专业社会调查报告选题方向国际贸易专业社会调查报告选题方向1、普通本科高校国际贸易专业学生就业方向调查；2、物价上涨对我省xx行业（钢铁行业、纺织品等）进出口的影响有哪些；3、山东省现阶段农产品出口现状调查4、人民币升值对我国对外贸易的影响。
5、电子商务的发展对报关业务的影响力分析6、中国技术贸易的今天与明天7、关于中国服务贸易的调查报告8、贸易壁垒的发展9、中国农业的挑战和对策10、我国与周边地区经济一体化问题研究11、关于在校大学生勤工俭学现象的调查12、关于大学生品牌消费的调查13、自由贸易思想对中国对外贸易发展的影响分析14、关于中国对外贸易状况调查15、农民增收与消费调查16、关于企业对大学生需求状况的社会实践调查报告17、山东蔬菜出口状况调查18、有关家电下乡对振兴经济的作用调查19、中国企业走向国际市场的成功案例调查与分析20、大学生眼中的电子商务21、中国物流市场供求状况调查分析报告22、全国汽车消费市场现状调查报告23、国有资产管理机构设置研究24、我国与周边地区经济一体化问题研究25、垄断行业改革问题研究26、地方性中小金融机构发展研究 127、贫困大学生问题调查28、实施西部大开发战略的调查研究29、人才市场,技术市场发展调查与分析30、各类企业建立现代企业制度的典型调查篇二：国际贸易专业人才需求调查报告国际贸易专业人才需求调查前言: 作为一名国际贸易专业的本科大学生，认清社会的需求，适应形势发展的变化，紧贴市场需求培养自身的应用型人才，是我们国贸学子面临的一个重要课题。
信贷需求调查报告
信贷需求调查报告信贷需求调查报告近年来，随着经济的发展和人们对于消费需求的不断增长，信贷需求也逐渐成为了一个备受关注的话题。
为了更好地了解信贷需求的现状和趋势，我们进行了一项调查研究。
本报告将对调查结果进行详细分析，以期为相关机构和决策者提供有益的参考。
一、调查背景本次调查针对的对象是在中国大陆地区的成年人群体，通过线上问卷的形式进行。
我们共收集到了1000份有效问卷，其中男性占比50%，女性占比50%。
调查内容主要包括个人信息、信贷需求的类型和原因、信贷需求的满足程度等。
二、信贷需求的类型和原因调查结果显示，受访者对于信贷的需求主要分为三个方面：消费类贷款、住房类贷款和创业类贷款。
在消费类贷款方面，超过70%的受访者表示有过此类需求。
他们主要借贷用于购买大件消费品、旅游度假和教育培训等方面。
其中，购买大件消费品是最主要的原因，占比超过50%。
这一结果反映了人们对于提升生活品质和享受更多福利的追求。
住房类贷款是受访者的第二大需求，占比约为40%。
在这方面，购房是最主要的原因，占比超过60%。
这与中国大陆地区的房地产市场形势密切相关。
随着城市化进程的加快，购房需求持续高涨，因此住房类贷款的需求也相应增加。
创业类贷款是受访者的第三大需求，占比约为30%。
调查结果显示，创业者借贷的主要原因是资金需求。
随着大众创业、万众创新政策的推动，越来越多的人选择创业，因此创业类贷款的需求也逐渐增加。
三、信贷需求的满足程度在调查中，我们还了解到受访者对于信贷需求的满足程度。
结果显示，超过60%的受访者表示他们的信贷需求得到了满足。
这一结果反映了中国大陆地区信贷市场的发展和改善。
然而，仍有约40%的受访者表示他们的信贷需求没有得到满足。
对于这部分人群来说，他们认为贷款利率过高、贷款条件过严格是主要原因。
此外，还有一些人表示他们因为信用记录不佳而无法获得贷款。
四、展望与建议基于以上调查结果，我们对未来的信贷需求进行了一些展望，并提出了一些建议。
贸易信贷报告
贸易信贷报告的意义随着全球化的发展，贸易往来越来越频繁，各国企业之间的合作日益紧密。
然而，跨国贸易的风险也随之增加。
就是一种用来评估企业信用风险的工具。
它通过收集、整理、分析企业的财务数据、信用记录、市场前景等信息，为企业提供准确的信用评估。
对企业决策非常重要，有助于企业了解对方的信用状况、避免违约风险、促进商业合作。
的内容通常包含以下内容：1.企业基本信息：包括企业名称、注册地址、公司类型、成立时间、经营范围等。
2.企业财务数据：包括财务报表、资产负债表、利润表等。
这些数据可以反映企业的盈利能力、偿债能力、运营能力等。
3.企业信用记录：包括企业的信用评级、信用历史、违约记录等。
这些数据可以反映企业的信用状况和信用风险。
4.行业分析：对所在行业的市场前景、发展趋势、竞争状况进行分析，挖掘风险和机会。
的作用1.帮助企业了解对方的信用状况，避免违约风险。
可以帮助企业了解合作伙伴的信用风险，判断对方是否具有偿债能力和还款意愿，从而避免因违约而导致的损失。
2.促进商业合作。
可以提供客观准确的企业信用评估，增强企业间的合作信任，推动商业合作的发展。
3.预防欺诈行为。
可以揭示企业的信用历史和违约记录，有助于避免和预防欺诈行为。
的使用主要面向银行、保险公司、企业等机构和个人。
在进行跨国贸易、融资、担保等商业活动时，可以向专业机构购买，以减少风险和提高决策的可靠性。
同时，企业也可以对自身进行信用评估，以了解自身状况、优化经营策略、提高企业形象和声誉。
总结是企业进行信用评估的一种重要工具，它可以帮助企业了解合作伙伴的信用状况和信用风险，促进商业合作的发展。
的使用可以有效减少跨国贸易风险，提高决策的可靠性，促进商业合作的共赢。
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商贸类（2015）平顶山银行公司部主办客户经理：授信调查报告（红色标注部分为本次模板新增加内容）一、客户在我行信贷记录及合作情况二、客户基本情况（一）、客户法律地位注册资本实收资本股东名称注册地股权比例按注册资本应出实际出资出资形式资股东之间、股东与实际控制人间的关系（三）、客户经营资质（四）、公司治理结构1、子公司基本情况2企业名称上年末贷款余额上年末承兑余额（敞口）近期贷款余额近期承兑余额（敞口）有无逾期、欠息、不良及其处理情况合计分析提示：通过对比关联企业融资变化情况分析整体融资规模、变化趋势和风险状况。
三、客户经营情况（一）、所处行业情况分析（二）、生产经营条件分析（三）、主导产品情况（四）、客户的经营模式（五）、市场营销情况１、产品的销售价格（六）、借款人或主要关联企业资本市场表现四、客户财务状况该客户提供了近三年度经会计师事务所审计的资产负债表、损益表及现金流量表及近期尚未审计资产负债表、损益表及现金流量表。
根据查验企业总账、明细账及相关原始凭证，现将企业报表有关情况反映如下：（一）、近三年的财务报表企业资产负债表主要项目及指标单位：（万元）并在财务明细中进行分析。
（二）、财务明细说明1、货币资金万元存款银行存款余额其中：保证金存款存款占比月均结算量结算量占比分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:２、短期投资万元3、应收票据0 万元4、应收账款万元（1）结构分析主要欠款单位金额坏账准备欠款原因欠款期限控制措施分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因，具体说明客户数量的变动和应收账款周期的变动）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:（2）、账龄分析账龄上年本年当期当期占比％预计损失金额是否符合合同约定度1－2月2－6月6月－1年1－2年2年以上分析提示（重点说明一年以上应收账款形成原因、质量和清收手段）：（3）、变动分析分析项目上两年上一年当期占比变动原因应收账款营业收入占比分析提示（重点说明应收账款变动和营业收入变动不成比例的原因）：5、预付账款0 万元收款人名称金额预付款性质分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:6、其他应收款5459 万元主要欠款单位金额欠款原因欠款期限分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:7、存货万元（1）、结构分析类别计账金额占比目前市场合理（公允）价值原材料在产品产成品其他分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:（2）、变动分析分析项目上三年上两年上一年当期变动原因存货金额主营收入占比分析提示（详细说明存货变动和主营收入变动不成比例的原因）：8、长期投资万元主要被投资单位金额种类所占比例上年度投资收益目前市场情况分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因，详细说明新增长期投资规模）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:9、固定资产万元主要固定资产明细原值净值折旧方法是否抵押备注（房屋应列地址、面积、目前市场价值情况）分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:10、在建工程万元在建项目金额预计建成时间分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因，详细说明在建工程的审批是手续、总投资、已投资概况和资金来源）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:11、无形资产万元权利名称权利价值是否抵质押备注（土地应列地址、面积、目前市场价值情况；）分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:12、短期借款万元（1）科目明细债权银行金额到期日担保方式逾期需说明原因及处理方案分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因及部分银行退出的原因）：银行及贷款金额比2012年度变化情况：近期贷款卡查询情况，比2013年末变化情况及原因分析：②当期余额万元，说明增减事项和原因:（2）近期贷款卡查询情况债权银行2013年末余额近期余额担保方式及变化情况逾期需说明原因及处理方案分析提示（贷款卡中的银行和贷款余额与企业报表中的差异及原因）13、应付票据万元债权银行金额到期日担保方式垫款需说明原因及处理方案分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因，重点说明承兑敞口余额和变化）：银行及贷款金额比2012年度变化情况：近期贷款卡查询情况，比2013年末变化情况及原因分析：②当期余额万元，说明增减事项和原因:（2）贷款卡查询情况（仅填写短期贷款情况）债权银行2013年末余额其中：敞口近期余额其中：敞口担保方式及变化情况逾期需说明原因及处理方案分析提示分析提示（贷款卡中的银行和承兑余额与企业报表中的差异及原因）14、应付账款0 万元主要应付单位金额付款原因期限分析提示:①（上年底余额2608 万元，说明增减事项和原因，详细说明付款周期的变动）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:15、其他应付款万元主要应付单位金额付款原因期限分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因，详细说明其他应付款形成原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:16、预收账款0 万元项目金额收款原因预收期限分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:17、应付利润（股利）万元18、长期借款0 万元（1）科目明细债权银行金额到期日担保方式逾期需说明原因及处理方案分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因及部分银行退出的原因）：银行及贷款金额比2012年度变化情况：近期贷款卡查询情况，比2013年末变化情况及原因分析：②当期余额万元，说明增减事项和原因:（2）贷款卡查询情况（仅填写中长期贷款情况）债权银行2013年末余额近期余额担保方式及变化情况逾期需说明原因及处理方案分析提示（贷款卡中的银行和承兑余额与企业报表中的差异及原因）19、实收资本万元注册资本实收资本验资金额情况说明分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:20、主营业务情况（1）收入分析：万元主要产品产量占比主营业务收入占比主营业务利润占比备注分析提示:①（上年底余额万元，按照月均销售收入说明增减原因）：②当期余额万元，说明与上年同期相比增减情况和原因:21、管理费用万元主要项目占比备注分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:22、财务费用万元主要项目占比备注分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:23、投资收益万元主要项目收益备注分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因:24、或有负债万元被保证人名称担保金额目前或有负债状态分析提示:①（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：②当期余额万元，说明增减事项和原因；现有担保客户数量、最大单一担保客户金额；担保总额与净资产之比；最大单一客户担保金额与净资产之比等。
（三）、财务指标分析（四）、申请人及关联企业贷款卡查询异常情况说明五、申贷原因、用途及还款来源分析本次贷款支付方式为：说明理由（受托支付的说明支付对象）：备注：具备以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：1、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；2、支付对象明确且单笔支付金额较大；六、担保分析（根据担保客户类型，结合工业类调查报告中的担保分析）（一）保证担保12（1）客户法律地位（2（3）客户经营资质（4子公司基本情况（5）主导产品情况（6）公司治理结构（7）所处行业情况分析（8）生产经营条件分析（9）客户投资新建、在建项目情况（10）客户的经营模式（11）市场营销情况产品的市场情况主要供应商（12）借款人或主要关联企业资本市场表现3、客户财务状况该客户提供了近三年度经会计师事务所审计的资产负债表、损益表及现金流量表及近期尚未审计资产负债表、损益表及现金流量表。
根据查验企业总账、明细账及相关原始凭证，现将企业报表有关情况反映如下：近三年的财务报表企业资产负债表主要项目及指标注：如果企业实际报表中有其他大额或重要科目未列入上述科目，请自行添加相关科目，并在财务明细中进行分析。
（1）、货币资金万元（2）、短期投资万元（3）、应收票据0 万元（4）、应收账款万元应收账款结构分析（5）预付账款0 万元（6）其他应收款5459 万元）存货万元存货结构分析）长期投资万元）固定资产万元、在建工程万元、无形资产万元、短期借款万元短期借款明细（13）应付票据万元应付票据明细：（14）应付账款0 万元（15）其他应付款万元（16）预收账款0 万元（17）、应付利润（股利）万元（18）、长期借款0 万元长期借款明细（19）实收资本万元收入结构分析：万元、管理费用万元、财务费用万元、投资收益万元、或有负债万元担保客户总体评价：（二）抵押担保抵押物概况（三）、其他担保方式七、存在风险及相关控制措施八、其他需补充资料九、主调查人意见及部门审贷结论精心整理，仅供参考编辑文案使用，请按实际需求再行修改编辑2020年2月17日。