论我国金融体系的结构问题(一)

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我国金融体系存在三大问题

我国金融体系存在三大问题

我国金融体系存在三大问题运用你所学的知识,分析当前中国金融市场发展中存在的主要问题、成因和对策我个人觉得当前中国金融市场主要的问题还是制度问题,改革开放后,我们的经济社会发展取得了巨大成就,但金融体制的改革远远落后于实体经融体制改革的滞后,最终必将影响到实体经济改革的进一步深化。

记得2006年的时候我国金融业将全面对外开放,外资银行将以其完善的公司治理机制、科学的风险管理机制、高效的市场营销机制以及雄厚的资本实力等优势,与中资银行展开全方位的竞争。

我国金融体制的改革已迫在眉睫。

我国金融体系存在三大问题第一,金融体系资源配置效率低下。

当前我国金融资源配置效率的高低可从两个方面得出初步判断。

首先是储蓄—投资转化率。

社会资金转化为投资通常有三个途径:一是通过银行等金融中介以信贷资产形式发放给资金需求者;二是通过财政资金如国债的形式转为投资;三是通过资本市场如股票、债券等形式转为投资。

在财政融资方面,尽管我国税收占GDP的比重逐年增加,2003年已接近20%,但与以美国为代表的发达市场经济国家的指标30%—40%相比,仍相距甚远,更何况财政支出具有很强的刚性,且大部分支出为非生产性支出。

在证券融资方面,由于资本市场的不规范,近年来其占比更有明显下降。

由于上述两个融资渠道相对较弱,银行信贷仍然是我国储蓄转化为投资的主要途径。

从2000—2003年国内金融市场融资情况可以佐证以上的分析。

2000年,贷款占国内金融市场融资总量的比例为69.7%,国债占比17.8%,企业债占比0.6%,股票占比12%;到2003年,贷款占比升至85.1%,企业债占比微升至1%,国债占比降至10%,股票占比降至3.9%。

根据人民银行和西南财经大学联合课题组的统计分析数据显示,自1995年我国商业银行首次出现存差约0.3万亿元以来,到2003年末存差已经扩大至4.9万亿元,大量资金沉淀在国有商业银行等金融机构,并未有效转化为生产性资金。

浅析我国金融体系存在的问题及对策

浅析我国金融体系存在的问题及对策
也在 提倡 并积 极 推广 这一 举 措 。生 长 在政 府 的 怀抱 下 , 中 国金 融 机构得不到应有的 自我发展, 与市场经济发展脱轨 , 中国金融机构 在经营方面严重存在问题 。国有商业银行资金充足率不 高, 营业 能力差 , 内部没有科学系统的管理体制, 管理混乱。国有银行产权 制度是建立在全民所有制的基础上 , 但是 , 中国国有商业银行 患有 严重的官僚诟病 , 长期 以来 , 国有银行贷存款受 国家政府干预影 响, 国有商业银行担负着绝大多数国企的贷款 , 这是导致资金 出现 不 良运转 的 主要 原 因 。 四、 完 善 我国 金融体 系对 策 ( 1 ) 优化资源配置。国有企业一直以来都是金融资源的主要 占有者 , 但是由于国企的效率低下 , 使得金融资金运转举步维艰。
二、 金 融体 系 急需 改革 的原 因
般情况下, 金融系统相对稳定 , 资本市场趋于平衡 , 货币供 需稳定 , 货币的供需平衡表现在货币的稳定 , 稳定 的货币 , 反映了 国际市场的借贷平衡 、 汇率稳定 , 国际资本 的流动稳定性。由货币 金融危机引起的金融危机 , 实际是货币的贬值 , 从而导致外汇的储 备短缺, 资本流出国门 , 在固定汇率被打破 情况下 , 让很多银行出 现坏账死账的现象 , 使其破坏 了银行的运营, 处在倒闭的边缘 , 从 而市场出现崩盘的现象 。 三、 我 国金 融体 系存 在 的 问题 在美 国金 融危 机 的冲击 下 , 我 国也 没有 躲 过 其 迫 害 。在 随 后 年里 , 政府多次调节、 干预、 刺激经济 , 拉动 内需 , 经济虽有好转 , 但是 , 暂时 f 生 的解决 , 只为我们临时渡过了金融危机更大更深 的影 响, 这在一定程度还是具有局限 l 生的。在此过程 中我们也看出了 中国现今金融体系所存在 的问题。 目前 , 中国的金融体系存在以 下几点问题 。( 1 ) 风险集 中, 不合理融资。融资 主要 由间接 和直 接融资两部分组成 , 现今, 在我 国融资严重失衡。目前, 从全球的 融资形式来看 , 主要直接融资有股票 、 国债 , 企业债券等 , 间接融资 集中在银行贷款。国外市场间接 、 直接融资基本持平 , 相比较处于 融资平衡 , 而我国有所不 同, 从 国内金融市场融资资料显示 , 2 O 0 4 年国内金融融资贷款新增五千万亿 , 占据融 资市场百分之八十五 以上 , 同期股票 、 国债仅占不到百分之十五 , 从二十一世纪至今 , 国 内银行贷款 占融资比例稳中有升, 这种严重失衡的融资结构 , 使中 国金融风险愈发集中。从融资结构来看, 长期融资 ( 直接融资) 有 助于企业 、 国家的发展 , 然而 中国现今所面临的恰恰相反 , 中 国每 年的大部万 / k I t " 期融资都是以短期融资 ( 间接融资 ) 的形式来完成 , 并且 占据了总和的百分之八十以上 , 其中, 这些短期融资几乎全部 来 自银行贷款 , 与此同时, 银行 的资产都是 以短期资产为主 , 所以 就遗留下短存长贷的问题 , 一旦企业出现 问题 , 面临倒闭, 银 行就 有崩盘的可能。这是 中国未来必须解决的问题 之一 。( 2 ) 信用体 系单一化。我国一直处在信用单一化, 在中国, 银行信用以绝对的 优势主导着 国内的信用系统 , 近几年来, 虽然出现了一些 民间信用 等形式 , 但是银行信用的地位没有被撼动 , 银行信用作为一个 国家 政府部门出现在经济领域 , 社会资源分配 兀 . 乎处于无偿状态 , 虽然 国家已经在竭力改变这种状况 , 但是我 国的信用体系仍处于一种 无序现状中, 国家信用体制的不完全 , 以及国家信用没有在其中发 挥好应该有的作用 , 这些都是导致信用单 一化的原因。 ( 3 ) 金融 市场 问题繁多。在资金筹集过程 中, 金融市场的建立在某种程度 上缓解了融资的困难 , 也开辟了新 的融资途径 , 但是在发展 的过程 中仍然存在问题 。比如 : 有价证券流动陛严重不足, 二级市场和一 级市场不平衡; 在流通 的过程 中金融工具极不规范, 行政摊派现象

当前我国经济结构性问题分析

当前我国经济结构性问题分析

当前我国经济结构性问题分析近年来,我国经济发展取得了长足进步,但也面临着一系列结构性问题。

本文将从产业结构、劳动力市场和金融体系三个角度分析我国当前的经济结构性问题,并提出相应的解决方案。

一、产业结构问题我国目前的产业结构存在着明显的问题。

一方面,传统制造业仍然占据了相当大的比重,特别是资源密集型和劳动密集型产业。

这导致了经济发展过程中环境污染严重、资源浪费严重等问题的长期存在。

另一方面,高科技产业和服务业等新兴产业发展相对滞后,缺乏核心竞争力。

为了解决这一问题,我们应当加大对新兴产业的支持力度。

政府可以通过采取税收优惠政策、增加研发投入、提供创新创业平台等手段,鼓励企业加大对高科技产业和服务业的投资。

同时,也要加大对传统产业的转型升级支持力度,引导其向智能制造和绿色发展方向转变,以提高整体产业结构的质量和效益。

二、劳动力市场问题我国劳动力市场存在着结构性失衡的问题。

一方面,大量农村劳动力涌入城市,导致城市就业压力加大,而农村就业机会相对较少。

另一方面,高技能人才短缺,与此同时,一些高校毕业生难以找到工作,形成了“就业难”和“人才荒”的矛盾。

为了改善劳动力市场问题,政府可以通过建立健全的职业教育体系,加强对农村劳动力的职业培训,提升其就业竞争力。

同时,也需要加大对高技能人才的培养和引进力度,通过提供优厚的薪酬和发展机会来吸引人才。

此外,还应加强企业与高校的合作,根据市场需求调整教育专业设置,提高毕业生的就业能力。

三、金融体系问题我国金融体系存在一些结构性问题。

一方面,传统的银行信贷体系仍然占据主导地位,而直接融资市场发展不充分。

这导致了融资渠道不畅、中小企业融资难等问题的长期存在。

另一方面,金融风险管控能力相对薄弱,金融市场波动风险较大。

为了解决金融体系问题,我们应当推动金融创新和市场化改革。

政府可以放宽直接融资市场准入条件,鼓励发展股票市场、债券市场等多元化的金融市场,提供更多的融资渠道。

同时,也要加强金融监管,建立健全风险防控机制,确保金融市场的稳定运行。

我国养老金融体系面临的问题及对策

我国养老金融体系面临的问题及对策

标题:我国养老金融体系面临的问题及对策导言养老金融体系是我国社会保障体系中的重要组成部分,随着人口老龄化程度的加剧和社会经济的发展,养老金融体系面临着诸多问题和挑战。

如何有效应对这些问题并找到有效的对策,成为了我国面临的现实问题。

本文将从深度和广度的角度,全面评估我国养老金融体系面临的问题,并提出相应的对策建议,以期为我国养老金融体系的改革和完善提供有价值的参考。

一、我国养老金融体系面临的问题1. 人口老龄化问题随着我国经济的发展和社会的进步,人民生活水平得到了显著提高,人口平均寿命也在不断延长。

由此带来的老龄化问题,给养老金融体系带来了前所未有的挑战。

养老金的需求量不断增加,而养老金支出的压力也越来越大。

2. 养老金缺口问题目前我国养老保险的覆盖范围还不够广,部分地区和行业的养老金缴存率较低,导致养老金缺口日益严重。

一些未来养老保障待遇的担忧也成为了老年人群体普遍面临的问题。

3. 养老金投资收益低问题养老金的持续健康发展离不开投资运营的成熟和完善,但目前我国养老金投资收益较低,甚至出现亏损的情况。

这给养老金的保值增值带来了新的挑战。

4. 养老金金融产品不足问题目前,我国的养老金金融产品种类相对较少,也存在着一定程度上的单一性和保障不足的问题。

老年人群体的财务管理需求也得不到有效的满足。

二、对我国养老金融体系问题的对策建议1. 多元化的养老金融体系针对人口老龄化问题和养老金金融产品不足的问题,应该构建多元化的养老金融体系,拓宽养老金的来源渠道,为老年人提供更加多元的养老金金融产品选择。

2. 完善养老金融投资运营针对养老金投资收益低的问题,应该建立健全的养老金投资运营模式,加大对养老金的投资力度,提高投资收益,确保养老金的保值增值。

3. 提高养老金的覆盖率针对养老金缺口问题,应该加大政府对养老保险的支持力度,提高养老金覆盖范围,确保所有劳动者都能够获得养老保障。

4. 加强养老金金融产品创新针对养老金金融产品不足的问题,应该加强对养老金金融产品的研发与创新,推出更加符合老年人需求的养老金金融产品,满足老年人群体的多样化需求。

当代我国金融结构存在的问题

当代我国金融结构存在的问题

当代我国金融结构存在的问题【摘要】当代我国金融结构存在诸多问题,包括银行业集中度高、金融市场不完善、金融监管体系不够健全、金融机构创新能力不足等。

这些问题影响着我国金融体系的稳定和发展,为了解决这些问题,我们需要加强金融监管,推动金融创新,完善金融市场,降低银行业集中度。

只有这样,才能促进我国金融结构的健康发展,提升金融服务实体经济的能力。

展望未来,我国金融结构将逐渐实现多元化,金融市场将更加开放与公平,金融监管体系将更加健全,金融机构创新能力也将得到提升。

通过持续的努力和改革,我国金融业将迎来更加繁荣的发展,为我国经济发展提供更加有力的支撑。

【关键词】当代,我国,金融结构,问题,银行业,集中度高,金融市场,不完善,金融监管体系,不够健全,金融机构,创新能力,影响,解决建议,展望未来。

1. 引言1.1 背景介绍当代我国金融结构存在问题引言我国金融体系在经济发展中扮演着至关重要的角色,但是在不断发展的过程中也暴露出了一些问题。

随着经济的不断发展,金融结构问题也逐渐凸显出来。

我国金融结构存在的问题不仅会影响金融行业的稳定发展,也会对整个经济体系造成一定的影响。

随着市场竞争的不断加剧,我国金融业面临着银行业集中度过高、金融市场不完善、金融监管体系不够健全、金融机构创新能力不足等一系列问题。

这些问题不仅影响了金融行业的健康发展,也影响了金融服务实体经济的能力和效率。

在这样的背景下,我们有必要深入分析当代我国金融结构存在的问题,找出问题的根源,并提出相应的解决方案。

通过对问题的深入剖析,可以帮助我们更好地理解金融领域所面临的挑战,为金融行业的改革和发展提供有益的思路和建议。

1.2 问题意义在当代我国金融结构存在问题的背景下,探讨这些问题的意义显得尤为重要。

这些问题不仅影响着金融行业的发展,也对整个经济社会产生深远的影响。

我国金融结构存在的问题直接影响着金融体系的健康运转和金融风险的防范能力。

高度集中的银行业市场和不完善的金融市场都容易导致金融机构之间风险传导的加剧,一旦发生金融风险,将直接危及到整个经济系统的稳定。

中国金融机构体系分析

中国金融机构体系分析

①国家开发银行。

、开发性银行是指专门为经济建设长期投资提供资金的银行,业务特点是投资多、见效慢、周期长、获利少,因此,此类机构大部分由政府设立,资金主要由政府提供,也通过发行债券筹集一部分资金。

国家开发银行是直属国务院领导,是中国三家政策性银行中最大的一家,也是出中国人民银行外唯一的正部级金融机构。

开发银行的信用等级为所有中国企业中最高,拥有几乎等同于财政部的债信等级。

其主要职能为支持基础建设,支持国家区域发展政策,并承担国际金融组织转贷款业务。

②中国农业发展银行农业性银行是专门为农林牧副渔业的发展提供金融服务的银行。

中国农业发展银行是直属于国务院的财政性金融机构。

其具体业务包括提供优惠的利率的农业收购贷款;国家扶持的农业生产性投资贷款;因特定环境和特殊因素而开放的贷款。

③中国进出口银行进出口银行是为配合国家经济政策、促进对外贸易发展而设立的专门性银行,承担商业性金融机构和普通出口商不愿或无力承担的高风险,弥补商业性金融机构和普通出口商无力或不愿承担的高风险,弥补商业性金融机构的不足,改善本国出口融资的条件,增强本国商品出口的竞争力。

中国进出口银行是直属于国务院的财政性金融机构,不以盈利为目的,实行自主、保本经营,实行企业化管理。

其主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持,通过提供优惠出口信贷增强我国商品的出口竞争能力,促进我国对外贸易的发展。

(二)、非银行金融机构非银行金融机构是指不以吸收存款为主要负债,而以某种特殊方式吸收资金并运用资金,能够提供特色金融服务的金融机构。

它不具备信用创造能力。

1.保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。

新中国成立后我国成立了中国人民保险公司,其后不断发展。

近年来,我国保险业保持了较快的发展势头。

一是市场规模不断扩大,二是行业整体实力明显增强,三是市场主体结构日益优化,四是国际差距逐步缩小。

2.信托投资公司信托投资公司也称信托公司,是以资金及其他财产为信托标的,根据委托者的意愿,以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构。

我国金融市场结构特征以及问题与成因分析

我国金融市场结构特征以及问题与成因分析

我国金融市场结构特征以及问题与成因分析作者:王武强吕雪珂来源:《中国经贸》2011年第14期摘要:金融市场是我国市场经济体系的重要组成部分,金融市场的运行为我国的经济建设提供了资金支持。

然而我国金融市场的市场结构上存在着种种问题,这些问题的存在严重地制约了我国金融市场的正常运行和发挥作用,减小了我国金融市场的整体竞争力,阻碍了金融市场的进一步发展。

本文在分析我国金融市场结构自身特点的基础之上,研究了我国金融市场结构方面存在的问题,并针对这些问题分析了其产生的主要原因。

关键词:金融市场;结构特征;金融体系金融市场结构,即金融市场中的各子市场和其他的组成部分在整个系统中的组合与分布,及其相互之间的关系。

金融市场结构的组成会受到整体经济环境和金融生态环境等的影响,也会反过来影响经济环境。

但是,现阶段我国金融市场结构存在着很多难以避免的问题,这些问题制约了金融市场结构的优化和作用的发挥,因此,金融市场研究者应该在分析金融市场问题产生原因的基础上,不断优化金融市场结构,保证金融市场正常有序运行。

一、我国金融市场结构的基本特征我国金融市场结构的特征主要有以下几个方面:首先,我国金融市场结构存在非均衡性。

我国金融市场中的金融衍生品市场与原生市场相比发展严重滞后,在原生市场体系中,资金市场的发展较快,而外汇、黄金等市场却发展缓慢。

而在金融衍生品市场中,金融期货业务发展速度滞后于实物商品期货业务的发展速度。

其次,在市场行为的结构上存在严重的不配合性。

作为金融市场三个部分部分,保险市场、资本市场和货币市场在三者在相互之间的配合与沟通上,难以保持平稳有序运行,并且三部分市场的收益率差异过大,导致发展不平衡,这种严重的不平衡状态给金融市场结构带来较大的潜在风险。

最后,我国金融市场结构层次较为单一。

我国金融市场长期以来都以原生市场为主,而衍生品市场却是刚刚兴起,且发展缓慢。

另一方面,但就原生市场来说,其内部结构也存在严重的发展不均衡问题,结构较为单一。

我国金融机构存在的问题

我国金融机构存在的问题

案例【4】我国金融机构体系包括:中国银行与政策性专业银行;国有独资商业银行,全国及地方性股份制商业银行,非银行商业机构;外资金融机构,外国金融机构的分支机构,中外合资金融机构;银行业监督管理委员会,证券监督管理委员会及保险监督管理委员会。

文中可以看出现有金融体系结构已经比较完善,资产总量上较“十一五”其有了较大提高。

但实践过程中仍存在较大问题。

主要包括以下三个问题:(1)金融机构体系的结构性比例失衡,抑制了金融机构机构之间的平等竞争。

国有商业银行在我国金融机构体系中占主导地位,制约了金融机构间的平等竞争,新型商业银行难与国有商业银行开展平等竞争。

(2)金融机构体系的结构性缺陷仍比较突出。

非银行金融机构的资产与银行业金融机构的资产差距过大,证券业保险业整体规模偏小。

长期以来,中国金融体系一直以间接融资为主导,直接融资发展缓慢,导致证券也发展规模明显偏小。

与国际大型投资银行相比,初总股本外总资产及管理总规模仍然过小。

(3)证券业的市场集中度不足,市场份额过于分散。

这种小型化分散化的格局,很难与国际化全能化投行相竞争。

另外我国金融机构存在的问题还有很多。

中国人民银行分支机构按行政区划设置,加上机构臃肿,冗员过多,不利于切实强化金融监管和提高中央银行的工作效率。

国有商业银行作为重要的金融企业,其自我约束、自主经营的企业属性未能真正体现出来,在统一法人管理、机构设置、内部控制和经营管理等方面还存在许多急需解决的矛盾与问题。

金融监管力度不够,金融市场准入和退出机制不完善,对少数机构的市场准入把关不严,市场退出缺乏及时有效的控制手段,社会上非法设立金融机构、非法或变相从事金融业务、非法集资的现象屡屡发生,部分地区的金融秩序仍比较混乱。

随着我国经济、金融对外开放步伐的加快,涉外金融风险也有所加大。

是科学技术在金融业务中的运用,特别是一些个别产品创新的擦边球现象,如各种各样的支付卡现象,各种各样的支付体系。

我国金融市场存在的问题和发展策略

我国金融市场存在的问题和发展策略

我国金融市场存在的问题和发展策略
我国金融市场存在的问题主要包括以下几个方面:
1. 金融监管体系不完善:目前我国金融监管体系仍然存在一些漏洞和不足,无法有效监管和防范金融风险,导致市场乱象频发。

2. 金融机构过度集中:我国金融市场存在大量国有和股份制银行,金融机构过于集中,缺乏竞争,导致利率水平偏高、金融服务难以覆盖到农村和偏远地区等问题。

3. 金融产品创新不足:我国金融市场的产品创新相对滞后,缺乏灵活多样的金融产品和服务,无法满足不同投资者的需求。

4. 金融市场对实体经济支持不够:目前我国金融市场依然倾向于投资房地产和虚假繁荣的行业,对于实体经济的支持不够,影响了我国经济的可持续发展。

针对以上问题,我国可以采取以下发展策略:
1. 完善金融监管体系:加强监管机构间的协调与合作,建立起更加完善的金融监管体系,对金融市场进行更加细致和全面的监管,以降低金融风险和市场乱象。

2. 推进市场化改革:通过放开市场准入,推进金融市场的市场化改革,引入更多竞争机制和市场机制,提高金融机构的竞争力和服务水平,推动金融市场的健康发展。

3. 加强金融创新能力:鼓励金融机构创新金融产品和服务,提高金融科技的应用水平,增加金融市场的多样性和灵活性,满足不同投资者的需求。

4. 加大对实体经济的支持力度:推动金融机构加大对实体经济的支持力度,鼓励金融资本流向实体经济领域,引导金融机构为实体经济提供更多贷款和融资支持,推动实体经济的发展。

我国金融体系存在问题及对策

我国金融体系存在问题及对策

我国金融体系存在的问题及对策摘要:我国金融体制的改革,使我国金融体系逐渐走向正确的轨道。

我国金融市场依然存在很大的系统性风险,其破坏性的金融风险,很容易导致了金融危机的蔓延,威胁到我国的经济体系。

本文从我国存在金融危机的原因,以及如何防止我国金融风险的发生,提出合理的对策。

关键词:金融;弱点;思考中图分类号:f832.1 文献标识码:a 文章编号:1001-828x(2013)01-0-01一、我国出现金融危机原因我国的金融危机,是一个全球性的系统风险相对本地化的风险。

我国金融市场的系统性风险,是更大的金融风险,它的破坏性较大,并可以很容易地导致了金融危机的发生。

对我国经济的威胁起到一个确定性作用。

在一般情况下,金融系统相对稳定,在此平衡形势下基础上构建的。

货币供应和需求的平衡,平衡资金贷款,资本市场,平衡国际收支。

货币的供应和需求的平衡体现在稳定的货币,平衡的基金信用,其贷款反映了较稳定的合作关系,汇率和资本市场,金融资产价格的稳定,平衡国际收支的平衡,国际资本流动的稳定性。

货币金融危机所引发的金融危机,是以为货币的贬值,导致外汇储备短缺,金融资本转移到国外,固定汇率制度因此被破坏,产生了通货膨胀。

银行和金融体系所引发的金融危机,银行业本身的损失,超过12%的银行系统的坏账,让一些银行倒闭破产的边缘,使其导致到银行体系相对稳定性。

资本市场存在金融危机导致资本市场的崩溃。

二、我国金融体系存在的问题放眼于我国实际汇率的发展情况来分析,人民币的实际汇率升值的压力仍然存在一定的空间。

与美国经济相比较,我国的通胀率仍处于很低的水平。

从我国进出口角度来看,中国一直保持贸易顺差,经常账户盈余,表明我国具有一定的抗风险能力。

在资本及金融体系的角度来看,因为我国已放慢的速度从2008年吸收的外国投资基金,外债资金流入我国金融市场。

其短期债务的比例呈上升趋势,导致我国应该是高度重视这方面的原因,以防止出现系统性金融风险,所产生的短期投机性资本。

我国金融体制改革中存在的问题及对策分析

我国金融体制改革中存在的问题及对策分析

我国金融体制改革中存在的问题及对策分析,不少于1000字随着我国经济的不断发展,金融领域也逐渐成为了国民经济的重要组成部分。

为响应经济快速发展的需求,我国金融体制也不断改革创新。

然而,当前我国金融体制改革仍然存在着一些问题,下面将从以下几个方面进行分析。

一、金融风险管控不足我国金融体系的薄弱环节之一就是风险管控。

尤其是在金融市场的参与主体、金融产品、金融科技等方面,风险难以有效控制,金融风险加剧,这将引发资金的流动性紧缩、融资成本飙升等问题,并会影响整个金融市场的健康发展。

对策:金融风险的管控需要建立完善的监管体系,加强对于金融市场主体、产品、技术等方面的监管力度,同时还需要加强对于经济金融数据的监测、分析和评估,建立完善的数据共享与交流机制,实现金融市场的快速响应能力。

金融市场的风险管理也需要采取定量风险评估等措施,通过科学手段实现风险的有效预警和防控。

二、市场化程度不够高目前我国金融市场的市场化程度不够高,和发达国家的金融市场相比,我国的金融市场存在着以政府调控为主的局面。

这种体系下,银行、保险等金融机构的经营策略以规避风险和稳定利润为主要目标,缺乏主动拓展、不断创新的动力。

对策:我国金融行业需要通过市场化发展模式推动市场发展,市场化程度的提高可以提高资源配置效率,有效地改善金融市场的治理环境。

另外,还需要重视发展创新金融模式,推动金融科技的应用,发展新型金融产品和服务,提高金融市场的繁荣度和活跃度。

三、金融机构竞争能力不够强当前,我国的金融市场仍然存在着公司治理不规范、服务水平不高、效率不高等问题,与发达国家的金融市场相比,我国金融机构的竞争能力仍然相对较弱,这将限制整个金融市场的发展。

对策:关注金融机构业务管理、组织架构和人才素质建设等方面,实现金融机构的内部管理改革。

创新供给侧金融服务,培育新型的金融机构,提高其竞争力,加强合规管理,努力推动金融市场健康发展。

四、金融监管机制亟待完善加强对金融机构和市场的监管已成为金融体制改革的核心内容,但是我国金融监管体制亟待完善,金融监管法律体系还不够完备。

金融体系结构

金融体系结构

第十一章金融体系结构第一节金融体系与金融功能第二节金融体系得两种结构第三节对存款货币银行得再论证第四节金融体系结构得演进趋势第一节金融体系与金融功能再释金融体系金融体系五要素:-由货币制度所规范得货币流通,就是覆盖整个金融体系得构成要素。

-金融机构与金融市场就是融资运作得两大领域。

-金融工具有得就是服务于金融市场,有得就是服务于金融中介机构,越来越多得则就是服务于二者。

-制度与调控机制就是金融体系中一个密不可分得组成部分。

金融功能传统理论对金融体系得研究分为两个基本得方面:一就是分析金融市场上各经济行为主体之间得关系;金融功能观(perspective of financial function)近十年来用于分析金融问题得一个新得概念框架,又称功能主义金融观。

金融功能观认为:为了分析不同国度、不同时期得金融机构为什么大不相同,应采用得概念框架,其主线就是功能而不就是机构。

金融功能观可用来分析金融机构问题并且可以用来剖析金融系统格局得。

金融系统基本得、核心得功能1、在时间与空间上转移资源2、提供分散、转移与管理风险得途径3、提供清算与结算得途径,以完结商品、服务与各种资产得交易4、提供了集中资本与股份分割得机制5、提供价格信息6、提供解决“激励”(incentive)问题得方法现有得金融功能框架就是微观分析框架在现代经济生活中,没有金融体系,就没有货币可用来收付;而没有货币进行支付,上述得金融功能也无从展开。

中介与市场对比得不同结构金融功能就是由金融中介与金融市场得运作来实现。

在现实世界中,一个国家得金融体系必然同时包括这两个部分。

中国得金融体系,从静态观点瞧,银行占绝对优势,接近德、日模式;就动态观点瞧,中国得资本市场发展迅速,似乎正在朝美国模式发展。

如图10—1所示,2009年9月,中国得银行资产占金融资产得比例高达70%,明显高于其她国家。

第二节金融体系得两种结构对金融体系存在不同结构得论证最具影响力得就是通过金融资产得结构来考察银行与资本市场在资金融通中得相对重要性,并据以分析金融体系得结构。

简述我国的金融机构体系

简述我国的金融机构体系

简述我国的金融机构体系我国金融机构体系是指在中国金融领域内,通过立法、监管、管理组织,建立起来的各种金融组织,包括金融监管机构、商业银行、非银行金融机构、证券公司、基金公司、保险公司以及其他各类金融机构。

本文将就我国金融机构体系的主要组成部分进行介绍和分析。

一、金融监管机构金融监管机构是指我国的金融监管部门,包括中国人民银行、中国证监会、中国银保监会、中国外汇局等。

这些机构在确保金融市场秩序和金融机构安全运营方面起到至关重要的作用。

这些机构都是独立的监管机构,但是相互之间又存在着一定的联系,其作用不可替代。

中国人民银行是我国的中央银行。

其主要职责是制定并实施货币政策,促进金融市场发展,维护金融稳定。

同时,中国人民银行还起到金融监管的作用,对商业银行、保险公司等各类金融机构进行监管。

中国人民银行发行货币,具有严格的货币政策和货币管理权力。

中国证券监督管理委员会(简称证监会)是我国的证券行业监管机构。

其主要职责是维护证券市场的稳定和规范,保护投资者权益,促进资本市场发展。

证监会的职责包括制定证券法规、批准发行证券、监督证券交易等。

中国银行保险监督管理委员会(简称银保监会)是我国新成立的金融监管机构。

其主要职责是监督和管理银行和保险行业,保障金融机构安全、规范运营,保护金融消费者权益,加强金融风险管理。

银保监会整合了原中国银监会和中国保监会的职责,这也意味着银保监会将会采取更加综合的监管模式,为保障金融体系的安全和健康发展提供了保障。

二、商业银行商业银行是中国金融市场中最主要的金融机构之一。

商业银行在我国金融市场中扮演着重要的角色,不仅为实体经济提供了必要的融资支持,也为广大客户提供了各类金融服务和产品。

目前我国的商业银行主要分为四类,即国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社。

国有商业银行是指由中国政府出资持有股份的银行,主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等;股份制商业银行是指由国家和地方政府、法人和自然人出资组成的银行,主要包括招商银行、交通银行、兴业银行、中国民生银行等;城市商业银行是指侧重于提供城市居民及商业客户金融服务的银行;农村信用社则是面向农村地区和农村居民的银行。

中国金融市场结构优化问题

中国金融市场结构优化问题

中国金融市场结构优化问题浅析摘要:本文通过对金融市场结构问题上国内外学者的研究结论回顾以及我国金融市场结构与发展情况的简述,论证了我国金融市场存在的明显金融抑制与计划经济特征,并探究了金融市场内部不均衡、融资结构不合理、区域间“二元化”现象严重、市场创新能力不足等亟待解决的问题及其原因,最后提出了我国金融市场结构优化的目标和可能的解决路径。

关键词:金融市场;结构优化;金融自由化;金融抑制论;最适金融结构引言金融市场结构,是指一个国家金融市场各个子市场及其要素所表现出来的外部构成特征,包括了金融市场、金融机构、金融工具等各个金融子系统在经济体系中的存在、分布、运行及其相互联系的状态[1][2]。

从一国经济发展角度来看,金融市场是国家经济运行的重要组成部分,其结构是一国金融市场发展状况的集中体现。

不同于西方许多发达国家,中国金融市场结构的构建只有三十年左右的时间,虽然随着改革开放、加入wto和全球经济一体化的进程,金融市场有了较快的发展,但金融结构还存在着内部结构失衡、效率低下、缺乏创新性等问题,必须通过金融市场结构优化予以解决。

在金融结构问题的研究上,开山之作应该是戈德史密斯(p·g·smith)名著《金融结构与金融发展》,他通过理论论述和跨国实证分析,首次系统阐述了金融结构与金融发展、经济增长之间的相关关系[3]。

美国经济学家麦金农(r·mchinnon)和肖(e·s·shaw)也是较早研究金融结构的学者,并提出了金融深化理论与发展中国家的金融抑制理论,认为政府对金融市场的严格管制、金融市场不发达与“二元化”等造成金融资源配置效率的低下,主张发展中国家实现金融自由化[4];而赫尔曼(hellman)等人提出的“金融约束论”与青木昌彦的“市场增进论”则主张重新审视政府与市场在金融结构构建中的作用和意义[5]。

carrington和edwards于70年代末首先提出“两分法”,即银行主导型金融结构和资本市场主导型金融结构[2],该理论得到众多学者认同并于近期得到较快发展。

我国金融市场结构特征、问题及其成因

我国金融市场结构特征、问题及其成因

我国金融市场结构特征、问题及其成因作者:刘丽杰来源:《商情》2015年第27期[摘要]:我国金融市场结构的现状主要是金融市场结构失衡的矛盾比较突出,制约了金融市场整体功能的充分发挥和核心竞争力的进一步提高,使得金融市场结构的深度和强度效应没有得到应有的体现〔当前我国金融市场结构存在的突出问题是:从静态上表现为各个金融子市场之间存在着严重的不平衡和各金融子市场内部组成要素结构的不均衡。

从动态上表现为我国金融市场结构存在着变迁上的被动适应性、升级上的低层次性以及创新上的外生性等问题偏重眼前发展,忽视金融市场可持续发展环境的培育与改善。

[关键词]:金融市场金融市场结构失衡一、我国金融市场结构的基本特征1.规模(数量)结构的非均衡性。

这主要表现在我国金融原生市场相对发达,金融衍生市场相对滞后。

其中,在金融原生市场中,资金市场发展快于保险市场、黄金市场和外汇市场发展。

2.空间分布结构的不合理性。

首先,我国城乡金融市场发展不协调,具体表现在农村金融市场发展比较滞后,并将成为制约新农村经济建设和发展的重要瓶颈。

主要表现在:一是县级金融机构的大量撤销导致县域金融体系中出现了“空洞化”现象;二是农村资金大量流向城市的“非农化”现象;三是农村金融市场产品少、功能弱化、业务单一、服务跟不上;四是资本市场的触觉还没有延伸到农村,使得大量中小企业难以进入资本市场融资。

3.层次结构上的单调性。

从整体上看,我国金融市场结构的梯度与层次都比较单调,主要以原生金融市场为主,衍生金融市场才刚刚起步。

4.行为结构上的不配合性。

货币市场、资本市场和保险市场是金融市场的三大重要组成部分,只有三者在行为机制上相互沟通、配合才能保持金融市场的平稳运行。

5.功能结构上的不协调性。

我国金融市场行为上的不配合性或冲突性,必然导致其功能上的不协调性。

二、我国金融市场结构存在的主要问题(一)从静态角度看我国金融市场结构存在的问题1.在宏观方而,主要表现为金融市场各个子市场之间以及各个子市场内部结构存在着严重的不平衡。

我国金融体系存在的问题及完善对策

我国金融体系存在的问题及完善对策

我国金融体系存在的问题及完善对策
一、我国金融体系存在的问题主要包括以下几个方面:
1.金融市场不完善:我国金融市场的深度、广度和透明度还有待提高。

特别是在资本市场和外汇市场方面,还存在不少问题。

2.金融机构风险管理不足:金融机构的风险管理能力还需要进一步提高,特别是在信用风险、市场风险和操作风险等方面。

3.金融监管不够严格:我国的金融监管体系虽然已经建立起来,但仍存在一些漏洞和不足之处,需要进一步加强监管力度。

4.金融创新过度依赖政府支持:我国的金融创新过度依赖政府的支持,缺乏市场化的推动力量,这也给金融体系带来了一定的风险。

二、针对以上问题,可以采取以下对策来完善我国的金融体系:
1.加强金融市场建设:通过改革和完善现有的金融市场,扩大其深度和广度,提高其透明度,促进市场的健康发展。

2.提高金融机构的风险管理能力:加强金融机构内部控制和风险管理能力的建设,提高其对各类风险的识别和应对能力。

3.加强金融监管:建立健全的金融监管机制,加强对金融机构的监督和管理,防范和化解各种金融风险。

4.推动金融创新市场化发展:鼓励市场主体进行金融创新,降低政府对金融创新的干预程度,让市场发挥更大的作用。

同时,要加强对金融创新产品的监管,确保其合法合规。

当前我国经济结构性问题分析

当前我国经济结构性问题分析

当前我国经济结构性问题分析随着中国经济的快速增长,我国面临着一系列的结构性问题。

这些问题不仅影响着经济的可持续发展,也给未来带来了不确定性。

本文将从以下几个方面对当前我国经济结构性问题进行分析。

一、产业结构升级的压力当前我国产业结构仍然以传统制造业为主导,高能耗、高污染的产业占据一定比重,不利于环保和可持续发展。

与此同时,现代服务业和高技术产业的发展速度相对较慢,导致经济结构未能实现有效升级。

二、区域发展不平衡我国区域发展经验丰富,但各地区之间的发展差距仍然较大。

沿海地区经济相对发达,而内陆地区相对滞后。

这种不平衡发展不仅导致了资源配置的浪费,也加剧了贫富差距的扩大。

因此,解决区域发展的不平衡成为当务之急。

三、劳动力市场供需矛盾虽然我国拥有庞大的劳动力资源,但当前劳动力市场存在供需矛盾。

一方面,高校毕业生就业压力依然较大;另一方面,一些企业难以招聘到合适的技能人才。

这种供需矛盾不仅制约了经济发展,也对劳动者的就业能力和积极性造成了影响。

四、金融体系不完善我国金融体系仍然存在诸多问题,比如利率市场化不彻底、金融监管不完善等。

这些问题严重阻碍了我国金融市场的健康发展,影响了金融资源的有效配置和金融风险的防控。

因此,完善金融体系成为加快经济结构调整的重要举措。

五、环境污染与生态破坏在经济高速发展的同时,我国环境污染问题也日益严重,生态破坏问题日益突出。

大气污染、水污染、土地沙漠化等问题给经济发展带来了严重威胁,也对人民群众的生活质量产生了负面影响。

因此,推动绿色发展、加强环境保护成为当前的紧急任务。

综上所述,我国当前面临着产业结构升级的压力、区域发展不平衡、劳动力市场供需矛盾、金融体系不完善以及环境污染与生态破坏等结构性问题。

解决这些问题需要各级政府积极采取措施,同时也需要全社会的共同参与和努力。

只有通过改革创新,加强绿色发展,优化资源配置,才能实现经济结构的持续优化,推动我国经济的健康发展。

一张图看懂中国金融体系框架。

一张图看懂中国金融体系框架。

一张图看懂中国金融体系框架。

机构分类机构名称机构职能监管机构中国人民银行中国人民银行为国务院组成部门,是中华人民共和国的中央银行,是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。

中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会(简称银监会)为国务院直属正部级事业单位。

根据国务院授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。

中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会(简称证监会)为国务院直属正部级事业单位,依照法律、法规和国务院授权,统一监督管理全国证券期货市场,维护证券期货市场秩序,保障其合法运行。

中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会(简称保监会)为国务院直属事业单位。

根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行。

银行类金融机构政策性银行与国家开发银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行,主要分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款业务的任务。

大型商业银行大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行。

大型商业银行是我国银行体系的主体,以获取利润为经营目标,以经营存贷款、办理转账结算为主要业务,以多种金融资产和金融负债为经营对象,具有综合性服务功能,对我国经济金融的发展起着重要作用。

股份制商业银行股份制商业银行是指大型商业银行以外的全国性股份制商业银行、区域性股份制商业银行的总称。

中信银行、招商银行等属于全国性股份制商业银行。

城市商业银行城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体,其前身是20世纪80年代设立的城市信用社,当时的业务定位是:为中小企业提供金融支持,为地方经济搭桥铺路。

从20世纪90年代中期,以城市信用社为基础,各地纷纷组建城市商业银行。

农村金融机构农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社和贷款公司,主要从事农村地区的银行金融服务业务。

目前我国金融体制存在哪些问题

目前我国金融体制存在哪些问题

目前我国金融体制存在哪些问题实习目的:通过对《公共事业管理》和《公共政策学》的理论学习,要求把所学的知识理论联系实际,进一步了解现在农村公共事业和公共政策发展问题。

同时也提高自己的社会实践能力。

实习内容:通过对农村一些现状的了解,对农村公共设施的观察,以及对农村公共政策的了解,加上与一些农民和农村基层干部的交谈及“农村公共事业与公共政策”问卷调查的填写结果,综合以上,对现在农村公共事业和公共政策有了一些基本的了解。

实习总结:本次实习共有两部分,分别对农民和农村基层干部的问卷调查,调查各有四部分内容,经过调查总结,得到以下结论。

一:新农村政策与税费改革农村建设不可能是一蹴而就的事情,新农村也并不等同于漂亮整齐的别墅农村或少数几个有质量的示范村庄。

人们,特别是领导干部,对“新农村”的正确理解是使建设新农村这项任务得以顺利进行的重要前提,一旦理解出现严重偏离,必将在实施过程中给农村工作带来不可挽回的负面影响。

我们的农村经济还是相当脆弱的,农民尤其经不起折腾,而我们建设和谐社会的任务如此紧迫,也已经浪费不起时间、花费不起代价来瞎折腾了。

改革需要冒险,需要超常规,但并非是急躁冒进。

我们必须谨记,建设社会主义新农村是一场革命而不是一场运动,它是物质的,也是精神的,它的客观规律性决定了它必须经历一个较长的培育生长过程。

因此,建设新农村应该是一个中长期目标而非一个短期目标,是一场革命而非一场运动。

农村税费改革本是减轻农民负担、增加农民收入的一项政策,是为农民谋求福利的,必然会受到广阔农民的欢送。

可是当上级政策对自己不利时,作为政策执行者的下级政府,就会违背上级的政策精神,使政策名存实亡,目标落空,从而损害广阔农民的利益。

长此下去,这种危害是十分巨大的,政府在政治上会失去信任,导致政治体系中公信力的丧失,政府在以后的改革中将会不得不求助于强制性措施来继续改革,农村税费改革的执行效果将因此而大打折扣。

农村税费改革的制度性缺陷还表现在其缺乏相关的配套性改革,农村税费问题的解决离不开相关问题的配套改革,如建立包括金融、价格、收入、就业、教育、保险、保障等体制在内的公正的城乡宏观政策环境、农村非农产业的发展和农村工业化、以现代科技和规模经营为特征的农业现代化、改革户籍制度、建立农村剩余劳动力转移制度、农村基层民主制度建设等。

我国金融监管现状及存在问题

我国金融监管现状及存在问题

我国金融监管现状及存在问题所谓金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力,依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理,以维护正常的金融秩序,保护存款人和投资者的利益,保障金融体系安全、健康、高效运行.在市场经济体制下,金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提。

金融监管的目的是防范金融风险发生,维护金融秩序稳定,保障金融体系的运行安全,保护资产所有者的利益。

我国金融监管体系的现状与存在的问题1、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业银行的发展空间,在分业监管的实施中,缺乏一套合理有效的协调机制也使金融监管不能适应现代金融发展的需要。

目前,我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上,建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架,分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管。

这种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱",防范金融风险方面起到了很大作用,但其局限性也是明显的:其一,降低了监管效率,提高了监管成本。

我国的存款类机构(银行、信用社)、证券机构和保险机构在资金融通、清算上都由人民银行管理,其外汇业务也由外汇管理局监管,在业务上有一定交叉,由于各监管机构之间的协作和信息交流问题未能很好解决,往往造成有的金融业务得不到有效监管,出现监管“真空"。

或有的金融创新得不到监管当局的认可,阻碍了金融业的发展;其二,限制了我国银行业的发展空间.全球金融正呈一体化、综合化发展趋势,分业经营使我国银行不能开展综合业务,今后很难与国外银行平等竞争,制约了国内银行的发展步伐;其三,不符合国际金融业发展和监管趋势。

目前,许多国家为适应金融一体化趋势,纷纷对过去的多元化监管体制进行改革,建立了单一的监管机构,如英国、澳大利亚、日本和韩国等。

事实表明,这种做法提高了监管效率,降低了监管成本.在我国,已允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借市场进行拆借、债券回购,以股票质押从商业银行取得贷款;允许保险公司进入银行间债券市场进行回购交易,允许保险资金通过证券投资基金进入股市等.可以预见,加入WTO后,我国金融业将进一步融合,分业经营的局面不会持续太久,分业监管将失去存在的基础,成为制约我国金融业发展的障碍.2、金融监管内容重点不突出,监管内容不全面。

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论我国金融体系的结构问题(一)
(一)我国“一高七偏”的金融结构
经过20多年改革开放,我国金融业得到了长足发展,金融资产总量已今非昔比,但金融结构仍存在明显不合理或扭曲的症状,其主要特征可以“一高七偏”来概括。

“一高”即金融相关率大大提高。

我国的金融相关率,1978年为95.2%,2000年为225%,22年增长了129.8个百分点,平均每年增长5.9个百分点。

尽管与美国、日本、德国、法国等发达国家(1988年)的326%、392%、294%和254%相比还有差距,但与巴西和印度(1988年)的175%和114%相比,已明显居高。

所谓“七偏”,一是非金融机构(居民、企业和政府)的融资结构偏间接融资。

我国非金融机构(居民、企业和政府)国内直接融资与间接融资的比例,1981年为1.68:98.32,2000年为26:74.尽管直接融资的比重大大提高,但与其他国家相比,仍属偏低。

其他国家或地区非金融机构直接融资的比重平均值为56%,最高为80.8%(马来西亚),最低为34%(印度尼西亚),美国、英国、德国和日本等发达国家分别为78%、41.0%、42.5%和48.1%。

二是金融机构的类型结构偏商业银行机构。

从证券市场和银行金融资产结构看,1993年证券资产占总金融资产(证券资产十银行资产)的比例为13.5%,截至2000年6月上升为23.8%,也仍比其他各国(地区)1993年56%的平均水平低32.2个百分点。

至于我国购买保险的支出,2000年仅占国民生产总值的1.79%,1999年更仅占1.63%,与英国的13.35%及香港的4.72%比较,明显偏低。

这表明,在我国金融机构体系中,商业银行占有突出地位。

从国际比较看,美国的传统银行业正以不同的方式萎缩,30年前,银行业在美国经济中占金融资产总额的50%,目前已经收缩到25%,而且这种萎缩还在继续。

三是银行市场结构偏大银行垄断。

到2000年底,我国有3家政策性银行、4家国有独资商业银行、10家股份制商业银行、88家城市商业银行、2057家城市信用社、39333家农村信用社、239家信托投资公司和69家财务公司。

截至2001年12月,国家银行的存款占上述全部金融机构存款余额的73.4%,贷款占上述全部金融机构贷款余额的76.9%。

而且,一段时期以来,还出现了中小金融机构整体信誉受影响、存款向国有大银行集中、中小金融机构市场份额下降的趋势。

从国际比较看,经过90年代银行间的并购风潮,美国银行业的集中程度大大提高,其前100家大银行在资产方面的份额也才70%。

由此可见,我国银行业的集中程度在世界上是多么独特。

四是银行所有制结构偏国有银行。

我国3家政策银行和4家国有独资商业银行的资产占总银行资产的83.4%,在国际上只有印度超过这个比例。

如果考虑到其他股份制和城市商业银行有很大的国有成份,我国国有银行所占比例实际上还要大得多。

据世界银行2001年上半年发表的一个报告,该行对100多个国家的金融业进行的调查研究表明,自20世纪70年代以来,官方(即国有)银行数量大幅度减少,减少最多的是那些高收入国家。

与此同时,大约占世界人口40%的30多个发展中国家的绝大多数银行资产仍为政府所有。

国有银行占银行业资产75%一100%的国家有印度、中国、伊朗、阿尔及利亚和叙利亚等。

而沙特和大部分海湾国家的国有银行已大幅减少,现仅占10%。

突尼斯、摩洛哥和大部分南美国家的国有银行也已减少到了10%~25%,埃及、巴基斯坦、巴西和俄罗斯减少到了50%~70%。

五是银行贷款类型结构偏企业生产经营贷款。

截至1999年,我国银行业一直偏重企业生产经营贷款,而忽略居民消费贷款,后者在贷款总额中的比重还不到2%。

而美国银行消费贷款在全部贷款中的份额在50%以上,日本银行在20%以上。

2000年情况有所改变,中国四大国有商业银行的住房、教育和消费贷款为人民币2347亿元,占其新增贷款的29.7%。

六是银行贷款对象结构偏国有大型企业贷款。

据中国人民银行1998年底组织全国15个省市对包括工、农、中、建在内的7家国有商业银行进行抽样调查,对非国有经济贷款仅占全部贷款余额的42%,对国有经济的贷款占58%。

2000年情况有所改变,对非国有经济贷款的
比例上升到48%,较1999年增长了2%。

但与非国有经济在工业增加值中占70%以上、提供着90%以上的新增就业机会、支撑着80%以上的经济增长率相对照,其贷款仍是偏重国有企业的。

七是金融区域结构偏大中城市。

1996年底,农村信用社与农业银行脱钩后,农业银行逐步向大中城市收缩、集中,留下农村信用社经营广大农村地区的金融业务。

而农村信用社却是严重先天不足:不良贷款比例居高不下,亏损社、资不抵债社、高风险社量大面宽。

这就决定了农村金融的严重落后,使本来就很少的农村资金流向城市。

这从农村信用社的存贷比仅为69%而其他金融机构的存贷比为84%(1999年数)即可见一斑。

据统计,2000年农业贷款和乡镇企业贷款余额两项之和为10949.77亿元,仅占总贷款余额123804.35亿元的11%。

这与农业产值占国内生产总值的约18%,乡镇企业产值占国内生产总值的约30%,显然是极不相称的。

(二)结构性扭曲的低效能效应
不合理或扭曲的金融结构,必然造成金融体系的低效能。

我国金融体系的低效能主要体现在以下8种现象上。

一是个人和企业“借钱难”与“投钱难”同时存在。

例如,据有关方面调查反映,广东惠州、佛山、肇庆、江门等市中小企业目前银行融资的渠道很窄,“求贷无门”,“融资难”成为其发展的最大障碍,珠海市佳讯实业有限公司近年来订单充足,但由于流动资金无法及时到位,仅1999年放弃的订单就有600万元,约占当年销售额的1/3.而另据调查,2000年6月,仅浙江温州、台州就有450亿元民间资金找不到投资方向。

二是较多年份国内投资小于国内储蓄。

据有关研究机构测算,在1980~1997年总共18年间,我国国内储蓄减国内投资的实际缺口有13年出现正值,其中最高的1997年名义缺口为2745亿元,实际缺口为898.5亿元,占GDP3.01个百分点。

这表明,我国国内储蓄并没有完全用于本国经济建设,正缺口所代表的实际资源以贸易顺差的形势流往了境外。

正如王小鲁、樊纲在《中国经济增长的可持续性——跨世纪的回顾与展望》一书中所指出的:“中国的储蓄一投资缺口经济为正值,对外贸易则相应地处于顺差状态,外国净储蓄实际上为负数,这意味着本国业已十分稀缺的实际资源没有用于满足经济建设的迫切需求,而是源源不断地输往海外,供别国使用。

这种现象出现在中国这样一个发展速度很快且资金严重短缺的大国确实令人费解”。

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