2013年银行从业《个人理财》最后冲刺试卷(4)

2013年银行从业《个人理财》最后冲刺试卷（4）一、单项选择题
（1）如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。

A. 被动投资策略
B. 退出市场策略
C. 主动投资策略。

D. 不确定
（2）在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A. 单利
B. 复利
C. 年金
D. 普通年金
（3）开放式基金的特点不包括（）。

A. 所募集到的资金可以全部用于长期投资
B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C. 所发行的基金单位是可赎回的
D. 基金的资金总额不断变化
（4）关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列表述正确的是（）。

A. 通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低
B. 货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降越快
C. 货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致
D. 通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨越快
（5）下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

A. 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B. 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C. 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
D. 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
（6）具有“活期储蓄”之称的基金是（）。

A. 股票型基金
B. 债券型基金
C. 上市开放式基金
D. 货币市场基金
（7）在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（）。

A. 宏观经济因素
B. 公司资产净值
C. 公司盈利水平
D. 供求关系
（8）基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。

A. 80%；1
B. 90%；1
C. 75%；2
D. 95%；2
（9）某客户2009年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2010年1月1日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为（）。

A. 10%
B. 13%
C. 15%
D. 16%
（10）某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为2000万元。

已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%，则该商业银行的超额存款准备金为（）万元。

A. 150
B. 200
C. 300
D. 500
二、多项选择题
（1）个人或家庭在生命周期内综合考虑其（）等因素来决定其目前的消费和储蓄。

A. 现在收入
B. 将来收入
C. 退休时间
D. 工作时间
E. 可预期开支
（2）基金分红的形式有（）。

A. 配送
B. 现金分红
C. 转增
D. 红利再投资
E. 配售
（3）个人理财产品的风险主要包括（）。

A. 操作风险
B. 延期风险
C. 流动性风险
D. 市场风险
E. 信用风险
（4）各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有（）。

A. 交流客户信息
B. 参加国际会议
C. 复习个人理财考试知识要点
D. 互送本行将要推出的理财产品信息
E. 打听客户的隐私
（5）下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

A. 居民委员会
B. 外国驻华机构
C. 政府机关
D. 企业法人
E. 企业分支机构
（6）商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有（）。

A. 推介银行产品
B. 介绍银行综合信息
C. 介绍理财产品
D. 收取客户填写的申请文件
E. 签订产品合同
（7）破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用
C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E. 违反货币管理法规制造假货币冒充真货币
（8）基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。

A. 附送实物
B. 抽奖销售
C. 以低于成本价销售
D. 认购费打折
E. 附送基金份额
（9）下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有（）。

A. 信托公司
B. 邮政储蓄银行
C. 基金管理公司
D. 花旗银行
E. 汽车金融公司
（40）下列基金宣传推介材料中的哪些内容不符合证监会的规定?（）
A. 对该基金投资业绩的合理预测
B. 向投资者承诺保证收益率
C. 专业机构的评价结果
D. 单位或个人的推荐性文字
E. 该基金近3个月的过往业绩
参考答案及解析
一、单项选择题
(1) C【解析】如果相信市场无效，投资人无法依靠市场来取得利益，将采取主动投资策略。

(2) B【解析】在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利计息。

(3) A【解析】开放式基金，又称共同基金，是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式，一般不会全部用于长期投资。

(4) D【解析】通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越高，同时黄金的名义价格上涨也越快。

（5) C【解析】银行间债券市场属于资本市场，但债券回购业务依托同业拆借市场获准开展，属于短期金融工具。

(6) D【解析】货币市场基金具有“活期储蓄”之称。

(7) D【解析】股票市场不确定性大，风险高，股票市场价格经常处于变动之中。

引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。

(8) B【解析】《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少1次。

(9) D【解析】该债券持有到期收益为1000×6%＝60(元)。

以1100元的市场价格出售，获利1100－1000＝100(元)，则共获利100＋60＝160(元)，则该债券的持有期收益率为160/1000×100%＝16%，故正确答案为D。

(10) D【解析】法定存款准备金＝10000×15%＝1500(万元)，在中央银行的存款2000万元中多出来的500
万元即为超额存款准备金。

二、多项选择题
(1) A,B,C,D,E【解析】个人或家庭在生命周期内综合考虑其现在收入、将来收入、可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄。

(2) B,D【解析】基金分红的形式有现金分红和红利再投资两种。

(3) A,B,C,D,E【解析】个人理财产品的风险主要包括政策风险、违约风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

(4) B,C【解析】选项A、D、E均属于秘密信息，不适宜同业间工作人员的“交流合作”。

(5)A,B,C,D【解析】可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

(6) A,B,C【解析】《商业银行外部营销业务指导意见》规定，商业银行外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。

不得收取已经
消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。

(7) A,B,E【解析】银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务是牟取私利行为。

银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户是个人不谨慎行为。

(8) A,B,C,D,E【解析】五个选项都是基金代销机构在基金销售活动中不应该有的做法，有的甚至违反了《反不正当竞争法》。

(9) A,B,E【解析】《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

A、B、E三项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。

基金管理公司不属于银行业金融机构，花旗银行是美国的。

(10) A,B,D【解析】《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。

与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。

《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。

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