商业银行如何在新型城镇化建设中大有作为--北京郊区城镇化建设推
加快推进城镇化建设金融服务的若干路径
加快推进城镇化建设金融服务的若干路径■俞国章陈继祖未来城镇化将成为我国扩内需、调结构、转方式，促进经济发展的重要支撑。
为此，建设银行因势而为，积极支持城镇小微企业发展，既是落实中央加大对中小企业支持力度政策的具体行动，也是调整和优化信贷结构，实现自身可持续发展的战略需要，必须狠下功夫，抓紧抓好。
一、密切银政关系，强化沟通合作。
各级政府作为政策的制定者、资源的支配者，在推进城镇化过程中将发挥主导者的作用。
为此，我们要强化与政府部门的沟通合作，有效获取市场信息，寻找市场机会。
一要充分发挥综合型、多功能银行的优势，积极为政府提供一揽子融资解决方案，密切与政府的全面合作。
二要全面推动与县域政府部门的合作，深化与当地财政、住建、国土等职能部门的密切合作，加强与工商、税务和行业协会等部门的沟通联系，收集信息，主动营销。
三要建立多层次营销对接体系，及时跟进营销。
二、强化精准营销，壮大客户基础。
把握住城镇化建设带来的发展机遇壮大客户基础，对推动建设银行调结构、转方式、深服务，提高市场竞争能力具有重要意义。
为此，要明确目标客户展开高效率的精准营销。
一是加强对公机构客户和大型客户营销。
以重点项目为抓手加强客户账户拓展，积极营销政府城镇化过程中的相关平台公司、企事业单位、社会组织在我行开户，特别是要争取各级财政用于城镇化建设的专项资金。
二是加强中高端个人客户营销。
要重点营销县域内较有影响的人士、有一定经营规模的个体工商户、县域特色经济“龙头”企业主、县域内前100名纳税户等个人高中端客户。
三是抓好县域重点区域，特别是县域经济开发区、特色产业集聚区、特色强镇等重点区域。
四是抓好资产与负债业务协调发展，抓住上游客户，发展下游客户，争取信贷资金在体内循环。
五是要发挥建设银行整体优势，深化联动营销，形成制度化的业务发展机制。
三、加强渠道建设，提高营销能力。
得渠道者得市场。
要集聚资源，着力在城镇加强物理营业机构、电子银行和客户经理等分销渠道建设，有效提升城镇客户综合服务能力和市场竞争力。
新型城镇化战略下商业银行的机遇
小城市和城镇 的地方特色 。鼓励分支机构研究特色业务 。新 型城镇化建 设作为我党执政 中的主要方略 ，作为惠及全民的重要工程 ，商 业银行必 须在新型城镇化建设 中抢抓业务发展机遇。机遇能否抓住 ，主要在于是 否有明确的市场定位和与之配套的产品战略。要实施独特的客户 和产品 战略 ，就要突 出县城特点 ，突出客户需求 ，突出客户县域文 化生态 ，做 到 目标明确 ，措施具体 ，稳步发展 ，有力有序地挖掘新型城镇 化建 设 中 潜在的巨大的市场和广阔的业务发展空间。县域有其独有 的特 点 ，在体 现工业化发展的重要形式方面 ，产业集聚区近年来在县域经济发展 中起 到了非常重要的作用。产业集聚区建设中所蕴含的机遇最能直接体 现新 型城镇化建设经济的快速发 展 ，所 以商 业银行要 以产业集 聚 区为依 托 ， 在产业集聚区 内对企业类型 、企业产品、企业经营模式进行全方 面的梳 理 ，并在此基础上筛选出 目标客户 ，细化出差别 化营销服务方 案，实施 客户和产品支撑战略 ，一企一策，量身制定 ，为企业提供优质 服务 。商 业 银行 还应积极地为新型农 村社区居民提供 贷款 支持 ，而且要持续不 断 地 梳理重点企业 和重点企业 的上下游客户 ， 将供应链融 资业务及时运 用 到信贷 营销过程中 ，在满足企业资金需求 的同时 ，积极 争取新业务 的贷 款规模 。将有限的信贷资源尽量使用到新 产品的业务拓展上。 新 型城镇 化建设 ，是政府的民心工程 ，也是 政府必 须推动 的发展 措 施 。为此 ，商业银行 要充分依托新 型城镇化 建设 这一优 良载体 ，在产 业 集 聚区建设 、农 村住 房改造 建设 、中心村建设 、农村产业 发展等领域 提 供 广泛 而优质 的金融 服务 ，既要在 资金规模上 给予一定 程度 的倾斜 ，进 步贯彻落实国家对新 型城镇化建设 支持的政策要 求 ，也要大胆地 围绕 新 型城镇 化建设 总体 目标 ， 从 自身的优势 和特点 出发 ，拓宽县域基 础设 施 和农业 生态 环境建设 等信 贷领域 。同时 ，商业银行还 应积极介入基 础 设施 、旅 游项 目的开发建设 ，注重对县域生态环境保护 和建设 的信贷 投 入 ，探索在新 型农村社 区开 办社 区居 民住房贷款 ，积极 帮助入住新型农
商业银行支持新型城镇化建设的思考
过 其他 方 式 ，如 协 助 发 行地 方 政 府 债 券 等 为
城 镇化 建设 提供 融 资支持 。另一 方 面 ， 新 型 城
镇 化将 创 造 大量 新 的投 资 、 消费 、 社 会 保 障 等 方 面 的需 求 ， 带 动 相关 产 业 发 展 ， 将 给 商 业 银 行带 来 巨大 发展 机 遇 。因此 ， 商业 银 行要 增 强 社 会责 任 感 和 时代 紧迫 感 ，积 极 参 与 到新 型 城 镇 化建 设 中 ， 力 争发 挥更 大作 用 。
年 中央 经 济工 作 会 议 明确提 出 “ 积 极 稳 妥 推 进城镇化 ， 着 力 提 高城 镇 化 质 量 ” 。城 镇 化 是 指 农 村 人 口不 断 向城镇 转 移 ， 第二 、 产业 不 断 向城镇 聚集 ， 从 而 使 城镇 数 量 增 加 、 城 镇 规
模 扩 大 的一 种 历 史 过 程 ，是 我 国现 代 化建 设 的历 史 任 务 ， 也是 扩 大 内需 的最 大 潜 力 所 在 。 当前 ， 我 国提 出新 型 城镇 化 发 展 路 线 ， 与传 统
提 法 比较 ， 更 强 调 内在质 量 的全 面 提 升 ， 推 动
要 １ ５万亿 元 到 ２ ０万 亿 元 ，市政 公 共 设 施 建
设 包括 公 共 交通 、 市容 环 卫 、 污水 处 理 、 绿化 、
水热 气 供 应 、 道 路 桥 梁等 资金 需 求 约 为 １ ６万 亿 元 。从 资金供 给 的角 度看 ， 我 国城 市市 政公
资 总量 中 ， 新 增 人 民 币贷款 占 比达 到 ５ ２ ． ０ ３ ％。 商业银行既要积极支持 新型城镇化建设 ， 也
要 抓住 这一 战 略机 遇加快 发 展 。一 方 面 ， 新 型
银行业支持新型城镇化建设的路径选择
、
城镇 化简 析
城 镇 化 是 指 人 口向城 镇 聚集 、 城镇 规模 扩 大 以 及 由此 引 起 一 系 列 经 济 社 会 变 化 的 过 程 ， 其 实 质 是 经 济 结 构 、 社 会 结 构 和 空 间 结 构 的 变 迁 。 从 经 济 结 构 变 迁 看 ，城 镇 化 过 程 也 就 是 农 业 活 动 逐 步 向 非 农 业 活 动 转 化 和 产 业 结 构 升 级 的 过 程 ；从 社 会 结 构 变 迁 看 ，城 镇 化 是 农 村 人 口逐 步 转 变 为 城 镇 人 口 以 及 城 镇 文 化 、 主 活 方 式 和 价 值 观 念 向农 村 扩 散 的 过 程 ；从 空 间 结 构 变 迁 看 ， 城 镇 化 是 各 种 生 产 要 素 和 产 业 活 动 向城 镇 地 区 聚 集 以及 聚 集 后 的再 分 散 过 程 。 城 镇 化 一 词 ，起 源 于 拉 丁 ２ ５ ｋ ｉ Ｕｒ ｂ ａ ｎ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ， 最早 出 自１ ８ ６ ７ 年 西班 牙工程 师Ａ． Ａｅ ｒ ｄａ的 著 作 （ （ 城 镇 化 基 本 理 论 。 二 十 世 纪 ７ ０年 代 后 期 ，
的 ，金 融 是 经 济 的血 液 ，金 融 深 化 对 一 国 或 者 一 个 区域 经济 的快速 增 长往 往具有 决 定性 的意 义 。新型
城 镇 化 的 推 进 ，需 要 强 有 力 的 金 融 支 持 。 为 此 ，本
文在 对 新型 城镇 化建 设 金融服 务 需求情 况 及银行 业 支持 新 型城镇 化 建设 渠道 和制 约 因素进 行分 析 的基 础 上 ，对 银 行 业 支 持 新 型 城 镇 化 建 设 的 路 径 选 择 进
银 行 业 支 持 新 型 城 镇 化 建 设 的 路 径 选 择
商业银行如何抓住城镇化的发展机遇
闪带 ， 并应 对称 布置 三支 高出烟囱 口不
低于 ０ ． ５ ｍ 的接 闪杆 。钢筋混凝 土烟 囱
现代文明社会转 变的历史 过程 ， 是伴 随 工业化进程的一种经 济现象 ， 也是衡量
一
的钢筋 应在其 顶部和底 部与 引下线 和 贯通连接的金属爬梯相连。 高度不超过
４ ０ ｍ的烟 囱 ， 可只设 一根 引下线 ， 超 过 ４ ０ ｍ时应设 两根引下 线。 可利用螺栓连
经济损 失的惨痛 教训 。
参 考 文 献
行在城镇化建设 中的机遇 与应对措施。 础上 ， 优先发展 区位优势明显、 基础条件 关键词 ： 商业银行 城镇化 机遇 较好的中小城市， 有重点地发展小城镇 ，
把有条件的中心镇、 地区县城和重要边境
党 的“ 十八 大” 和 中央经济工 作会 口岸逐步发展成为 中小城市。 围绕未来
今后 的校舍新建 、 改建 、 扩建 时应做好
由 国家发 改委牵 头 ， 财政部 、 国土
防雷设 计 ， 把防雷 工作做到 位 ， 从源 头 上杜绝安全隐患的存 在 ， 确保教育 事业 的健康有序发展。 县中小学防雷工作离 不开教育主管机构的支持 ， 更离不 开各 安全职能部 门在平时工作 中的监管 ， 只
【 １ ］ 建筑物 防雷设计规 范Ｇ Ｂ ５ ０ ０ ５ ７ —
２０１ ０ ．
提 出 了促进 新型工业 化 、 信息化 、 城镇 城镇化战略布局 ， 下一步国家将统筹推进
城镇化将成为我 国扩 内需 、调结构 、 转 市交通基础设施建设 ， 以此来发挥其对城
［ ２］ 建 筑 物 电 子 信 息 系统 防 雷 技 术 化 和农业现代化 同步发展 的要求 ， 未来 铁路 、 公路 、 水运 、 航空 、 输油气管道和城
城镇化建设中商业银行的机遇与挑战
浅谈城镇化建设中商业银行的机遇与风险防范城镇化是指农村人口转化为城镇人口的过程。
通俗地说城镇化就是让越来越多的农村老百姓搬进城里住。
城镇化是人口持续向城镇集聚的过程，是世界各国工业化进程中必然经历的历史阶段。
在中国，城镇化建设不是今天才提出来的，只是不同时期城镇化建设政策的核心不同。
以往旧城镇化政策下的核心是运营土地，单纯依靠土地财政促使农民走向城市，后果是使其丧失土地成为市民后承担着高房价高消费，这些在一定程度上制约了我国经济的前进步伐。
最让人不能忘记的是2008年“四万亿投资”在提振我们经济的同时让我们的地方政府债台高筑。
到2012年年底的时候，全国有4万亿地方债务到期，可是地方政府只拿得出1万亿，我们的银行只好对剩下的3万亿进行展期，也就是同意让地方政府推迟还款。
我们的新任政府已意识到这些问题，新型城镇化强调不断稳定提升城镇化建设的质量和内涵，涉及产业升级、优化和产业空间结构调整，放弃之前一味的土地财政。
对于“新型城镇化”建设的核心内容，中央经济工作会议明确提出，“做好明年经济工作，必须加快调整经济结构、转变经济发展方式，使经济持续健康发展建立在扩大内需的基础上；必须毫不放松抓好‘三农’工作，推动城乡一体化发展”，并强调指出，城镇化是我国现代化建设的历史任务，也是扩大内需的最大潜力所在，要积极稳妥推进城镇化，着力提高城镇化质量。
城镇化作为建设需求的创造者和消费需求的引导者，是未来一段时间保持中国经济高速增长的重要引擎。
城镇化的快速发展给银行业务拓展带来了巨大的市场机遇，银行业也为城镇化建设提供了重要的金融支撑，与此同时城镇化的迅猛发展也不可避免地给银行业带来了相应的金融风险。
因此，把握机遇、提供支持、防范风险，成为银行业在城镇化建设中开展业务的重要着力点。
一、城镇化建设中基础设施建设给商业银行发展带来机遇。
城镇化的推进体现在基础设施建设和固定资产投资上，例如保障民生的公共服务设施，生产性的基础设备建设等等。
金融支持新型城镇化建设的内容与方法
金融支持新型城镇化建设的内容与方法一，基本目标银行信贷以适应农民日益增加的到县城就业安家需求为目标，以县城大中型固定资产投资项目为标的，按市场化原则建立健全政银企对接长效机制，发挥开发性政策性金融“当先导”功能和逆周期调节作用，调动商业性金融和工商资本积极性，下沉大银行服务重心，以融资促进投资、以投资提振消费，大力提升县城公共设施和服务能力，为实施扩大内需战略和新型城镇化战略提供支撑。
二，金融支持新型城镇化建设的内容1，县城产业平台公共配套设施。
支持区位布局合理、要素集聚度高的产业平台（主要是中国开发区审核公告目录内的产业园区、各省份特色小镇创建名单内的特色小镇）公共配套设施建设项目，包括但不限于建设智能标准生产设施、技术研发转化设施、检验检测认证设施、职业技能培训设施、仓储集散回收设施和文化旅游体育设施等。
支持产业转型升级示范区内重点园区、县城产业转型升级示范园区公共配套设施建设项目。
2，县城新型基础设施。
支持新一代信息基础设施建设项目，包括建设5G网络、物联网、车联网和骨干网扩容等。
支持市政公用设施数字化改造项目，包括改造交通、公安和水电气热等领域终端系统等。
支持大数据设施建设项目，包括建设集约化数据中心、供应链数字化平台和产业数字化平台等。
支持网络安全防护体系建设项目。
3，县城其他基础设施。
支持环境卫生设施建设项目，包括建设垃圾无害化资源化处理设施和污水集中处理设施等。
支持市政公用设施建设项目，包括改造建设公共停车场和公路客运站等交通设施、水气热等管网设施以及改造老旧小区。
支持商贸流通设施建设项目，包括改造建设配送投递设施、冷链物流设施和农贸市场等。
支持商业步行街和特色街区等消费集聚区公共配套设施建设项目，以及游客集散中心、体育公园等。
三，项目申请条件1，建设项目条件。
1）项目符合县城城镇化补短板强弱项的政策导向，依规履行固定资产投资项目审批（核准、备案）、用地、环评等前期工作。
2）项目具有稳定的经营性现金流或其他可靠的偿债资金来源，未来经营收入或借款人其他收入可覆盖贷款本息。
农业银行在支持郊区城镇化建设中的经营策略提纲徐华椰（二稿）
农业银行在支持郊区城镇化建设中的经营策略提纲徐华椰（二稿）第一篇：农业银行在支持郊区城镇化建设中的经营策略提纲徐华椰(二稿)农业银行个人业务在支持郊区城镇化建设中的经营策略房山支行个贷中心徐华椰城镇化建设对缩小城乡差别，转移农村富余劳动力、扩大消费和投资需求、统筹城乡发展等具有重大意义，也给农业银行个人业务带来了较大的发展机遇和挑战。
一、郊区城镇化建设中农业银行个人业务的发展机遇在首都加快城南地区发展和促进西部地区转型等重大发展过程中，主动对接区域经济发展战略，大力支持城镇化建设，是农业银行个人业务生存发展的基础和业务转型的关键所在。
1、城镇人口快速增长。
随着城镇化不断加快，大量农户从原来分散居住集中到集中点居住，人口更加密集，传统的分散型向社区集中型转变，北京郊区城镇人口规模迅速扩大，为农业银行个人业务带来巨大发展空间。
2、金融服务要求更高。
城镇化受益人口获得拆迁补偿、创业成功的人口更将可能成为财富的新贵。
将为农业银行资产负债业务发展带来难得的市场机遇。
农业银行的服务也提出了更高要求，传统单纯的存贷款、结算业务已经不能满足1农户需求，对农业银行的ATM、手机银行、网上银行等现代金融服务需求明显增加。
3、信贷需求更加旺盛。
信贷需求由传统的量小面大向户少量大转变，大量农户从土地上剥离出来，农户对纯农业的信贷资金需求迅速减少，取而代之的是创业、就业、消费等贷款快速增加。
城镇化将促进居民消费需求的释放，极大地提升城镇新增人口在住房、医疗保健、交通通讯、教育文化娱乐及餐饮食品等大消费行业的购买需求。
4、理财产品品种丰富。
在新型城镇化过程中，中等收入群体将进一步壮大、崛起，居民财富将进一步增加、投资意识将进一步增强，这将有力的带动农业银行投资理财业务快速发展，投资理财产品品种更加多样化。
5、营业网点布局优化。
城镇化将带来人口和资金聚集空间的重新调整。
中小城市的建设和县域经济的进一步发展，将形成新的人口聚集区，农业银行有望迎来新一轮的综合型网点调整扩建步伐，营业网点布局更加优化。
新型城镇化背景下商业银行完善农村金融服务探微_娄飞鹏
福建金融 36
２０１３年第１０期
金 融 FUJIAN FINANCE 纵 论 热点透视—— —新型城镇化与金融支持研究
量仍然有进一步提升的空间。农 村居民收入水平的提高、金融消 费习惯的逐步改变，必将衍生出 对商业银行金融服务的多样化需 求。此外，农业投资所产生的边际 资本回报率以及对提高劳动生产 率的积极影响都可能更大，这同 样需要商业银行在下一阶段新型 城镇化建设中扩大对农业的金融 支持。
后者的 3.1 倍。同时，按照我国年 收 入 2300 元 的 贫 困 标 准 ，2012 年末农村地区贫困人口仍有 1.2 亿 ， 约 占 农 村 户 籍 人 口 的 12% ， 这类群体的金融服务需求意愿更 低。居民对金融服务的需求与自 身收入呈正相关，因而单个农村 居民的金融服务需求明显低于 城镇居民，从而加剧了商业银 行开展农村金融服务的规模不 经济性。
2.强化农村地 区的信贷营 销。一要加大对农村地区消费的 信贷支持力度。随着农村居民收 入水平的提高，其对大宗耐用消 费品、新型消费品、旅游、高等教 育的需求也会随之增加，商业银 行亟需在个人金融消费领域进行 产品创新以满足其需求。二要加 大对农村地区基础设施建设的信 贷支持力度。我国农业总产值占 GDP 的 比 重 为 10.1%，而 农 业 固 定资产投资仅占全社会固定资产 投资总额的 2%，进一步扩大投 资的潜力较大。在农业产业化过 程中，农业产供销一体化将逐步 加速，亟需更新改造相关的配套 农业基础设施，因此商业银行也 要加大对农产品物流和仓储、标 准农田和水利基础设施等的金融 支持力度。三要加大对农村地区 种养大户的小额贷款支持力度。 鉴于农村地区种养大户的小额贷 款需求较多，商业银行应加强小 额贷款产品的研发，根据客户类 型及资产特点设计信贷产品，探 索开办大中型农机具、农村土地 承包经营权和宅基地使用权抵押 贷款。四要结合国家加快发展现 代农业、构建新型农业经营体系
浅谈银行如何支持城镇化发展
源为标志 的创新型企业 。 但 由于创 新型企 业经营风险大 ， 初期定位不太 明确 ， 发展前景不 明朗， 我 国金融机构对其贷款支持更严谨更苛刻 ， 这 样直接影响到其更好 的发展 。
二、城镇化 的金融支持策 略
带来的新机遇 ， 商业银行要转变 固有的服务模式 ， 从主要针对大型企业
城镇化发展展 开讨论 并提 出几点建议 。
城镇化是 我国未来 经济增 长的重要推 动力量 ，对于我国扩 大内需 、 转变经济发展方式具有重大作用 。 近年来 ， 我 国农 民的生活水平和经济 能力相较 于以前有 了很 大程度上 的提 升和改进 ， 但是城乡发展差距和农
民收入分配差距 的问题逐渐显现并且愈演愈烈 ， 城镇化则是在此基础上
资创新 。
（ 三） 创新银行业参与城镇化的融资模式。 我国银行业金融机构在 整个金融系统 中居于重要地位 ， 当然也是城镇化建设资金需求的主要来 源。 而我 国银行业现有的融资模式隐藏着较大的资金 收回风险。 银 行应 根据基础设施建设项 目的具体情况 ， 选择企业融资或项 目融资方式发放 贷款 ，或者购买流动性较强的融资债券 ，从 而降低 自身 的经营风险 。 （ 四） 建立有利 于城镇化对 接的综合金融服务体系 。 城镇化涉及住房 、 基础设 施 、 规划 、 土地等多个 方面。 银 行应 出了 保持原有的优势以外 ， 还要制定 与城镇化发展相 匹配、 发挥 自身优势 的 特色发展战略 ， 要注意内部人力资源管理和对应 的绩效奖励制度 ， 通过 提供综合 的金融服务 实现业务 和收益 的平稳增长 。 同时 ， 在商业银行授
近两年，“ 城镇化”无疑成为我 国经济发展 的热点和重点 ，党 的十
国家开发银行支持新型城镇化建设的途径研究
国家开发银行支 持新 型城镇化建设 的途径研究
◆ 白 ห้องสมุดไป่ตู้峰
（ 辽 东学院 辽宁省 １ １ ８ ０ ０ ０ ）
【 摘要 】 随着我国城镇化建设 ， 对于资金的需求越来越大， 本文对 区 、 天 津地 区与国家开 发银行 的协作 逐渐增 多 ， 其 中国家开 发银
于 国 家 开 发银 行 支持 新 型 城 镇 化 建设 的 意 义 以及 现 状 进 行 分 析 ， 行除 了对城市基 础设施领域进行 支持外 ， 对于城镇 化建设 的支持
土地 为保障 的融 资模 式 ， 加 强路 网 、 污水处理 、 垃圾 出来 、 排水 随着我 国城镇 化建设 的不 断进行 ， 需要 开发性金融 为城镇化 台 、 工程等项 目的建设 ， 改变农 村发展面貌 。（ ２ ） 支持 小城镇建设 ， 为 建设提 供经 济支持 ， 国家开 发银行 通过 开发性金 融 ， 为城 镇化 提 需 要扫 除土地 以及资金 两大 障碍 ， 在发 供 长期信用 ， 并且 以健全制度 的方 式 ， 促进 城镇化 的建 设水平 ， 对 了推动城镇 化建设 过程 ， 挥在 那的过程 中 ， 积极发挥 国家开发银行 的职 能 ， 创 新管理方 式， 于市 场的缺损 以及制度落后进行 一定程度的弥补 。早在 ２ ０ ０ ６年 ， 通过 整合 宅基 地 、 将土地作为质押 等方式 ， 加强城镇化建设 。推 动 我 国城府提 出了建立公共服 务等明确要求 ， 将 开放性金 融与城镇 “ 宅基地换 房” 模式 的开展 。在发展 的过程 中， 国家开发 银行提供 化 建设相结合 ， 从 而促进城镇化进 程 、 提 升农 村公共 服务水平 ， 增 资 金支持后 ， 通过搭建 合理 的融 资框 架 ， 开 发小城 镇吸 引了 民营 加农 民收人。 资金 的假 如 ， 起到 引导带动 作用 ， 对 于小城镇 化建设 的发展 具有 二、 城镇化过 程金 融体 系面临问题 重要 的意义 。（ ３ ） 支持社会事业 的发展 ， 对于城镇化建 设而言 ， 除 （ 一） 商业性支持不足 。 了基础设施 建设 之外 ，基 本公共 服务也 是城镇 化建设 的重 要方 城镇 化过 程 中 ， 商业性 金融机构 的资 金投 入不 足 ， 就算 是 国 面。为 了提升农村基本公共 服务 水平 ， 与国家开 发银行进 行协作 ， 有性质 的商业银行 也会实行 “ 有选择性 支持 的业务 战略 ” ， 对 于城 扩 镇化 的发展支 持不足。同时针对农村 的贷款 、 资金等 限制较 多 ， 基 强化 与细化工作 内容 ，围绕着 开发性金融创 新农业发 展模式 ， 充融 资渠 道 、 增 加农 村收入 、 提升农村基本公 共服务水 平 、 改善 医 层金融 机构 的份额 与数量都无法 满足城镇化发 展 的需求 ， 对 于商 疗卫生条件 。 业机 构而言 ， 农业生产项 目投入时 间长 、 成本 高 、 回收慢 、 风险大 ， 四、 国 家 开 发 银 行 支 持 新 型 城 镇 化 建 设 建 议 导致农 村获得资金 有限 ， 制约 了农村经 济的发展 。商业性金 融机 （ 一） 支持原则 。 构 的 目的是为 了获得 收益 ， 城 镇化 的资金期 限长 、 风险高 ， 因此商 我 国农 村地 区的发展 整体落 后 ， 包括 基础设 施建 设 、 农 村公 业性金融 机构从农村地 区撤资 ，加剧了城镇化进 程 的资金匮乏 ， 共服 务均处 于落后状 态 ， 为 了提升城 镇化发 展水平 ， 需 要根 据 以 严重阻碍 了城镇化 建设 。 下 的原则进行 支持 ： （ １ ） 全 面推荐 ， 分 类实施 ， 国家开 发银行 应该 （ 二） 政策性 支持不足。 根据各 地的发 展需求 ， 采 用适 当 的融 资方式 ， 推 进城镇 化项 目的 政策性 金融 是商业 性金融 的补 充 ， 对于城 镇化 而 言 ， 政策性 （ ２ ） 专项 支持 ， 重点切人 ， 为 了促进城镇 化建设 ， 需要根 据 国 金融 的 目的在于服务政 府的政策性 目标 ， 但 是在政策 性金融 资金 进行 ； 家有关规定 ， 推进棚 户改造 、 宅 基地换房等工作 的发展 ， 以民生工 的分 配过程 汇总 ， 对 于农 村地 区的金融 支持有 限 ， 因此 财政性 资 作作为支持的重点领域 。 金投入不足 ， 使得金融支持在农 村地 区难 以发挥应有 的作｜ 用。 （ 二） 促进农 产品消费 ， 实 现农业增 收。 （ 三） 农村担保较难 。 为了推进 城镇化 建设 ， 除了 国家 开发银 行的 支持外 ， 还需要 农 村地 区获取 资金 的按年 度较大 ，除了政策性 支持不 足外 ， 与地方政府协作 ， 减少 流通环节 ， 发展设施农业建 设与发展 ， 提 高 因为农村地 区可抵押 的物品较差 ，虽然 土地具有一 定 的额 价值 ， 产品产效 ， 改变传统 的流通渠 道 ， 从而促进农业 生产建设 。除了设
城镇化发展中商业银行的机遇与发展对策
城镇化发展中商业银行的机遇与发展对策作者：蒋晓影来源：《中外企业家·下半月》 2014年第7期蒋晓影（中国建设银行宁波市分行，浙江宁波315000）摘要：随着经济的发展与社会的进步。
城镇化建设不断加快进程，城镇的发展离不开金融的支持，商业银行在金融界有着重要的地位，同时城镇化的快速发展对于商业银行来说既是机遇，又是挑战。
商业银行要抓住机会，创新体制、管理模式，转变经营方式，实现全面稳健发展，更好的为城镇化建设提供金融服务支持。
笔者从商业银行的角度谈论新时期城镇化建设。
关键词：城镇化；商业银行；银行贷款；风险监管中图分类号：F299.2 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2014）21-0057-02城镇化建设是推动我国经济发展的主要动力之一，我国的城镇化建设必须依托金融企业，提高城镇化建设的工业化、信息化与现代化水平。
商业银行作为金融龙头，必须研究和分析城市化发展对商业银行带来的影响，抓住发展的机遇，实施有效的对策，为城镇化建设提供资金支持，积极拓展客户市场，找准市场定位，完善城镇化建设中风险管理措施，以服务城镇化建设为使命，加快城镇化发展的步伐。
一、城镇化建设的含义及基本状况城镇化建设是城乡一体化建设的重要内容，我国城镇化建设的标准是建立生态宜居、节约集约、和谐发展的城镇化，是协调新型农村、小城镇以及大中小城市的发展的主要形式。
城镇化建设的核心“和谐、文明、生态、可持续发展”要把眼光放远，不能为了眼前的利益，牺牲长远的利益。
城镇化建设的主要内容是城乡基础设施建设以及公共服务建设的一体化进程，促进经济社会的协调发展，最终实现共同富裕的目标。
城镇化建设要坚持以人为本，以工业为发展动力，以统筹兼顾为基本原则，积极推进城镇现代化、集群化、生态化及全面化发展，提高城镇化发展质量。
城镇化发展的本质是用科学的态度进行城镇化建设，围绕提高城镇化建设的质量因势利导、趋利避害的引导城镇化健康发展，构建合理的城镇化格局，协调区域发展，使城镇化发展与资源环境承载能力相适应。
城市化背景下农商银行做强社区银行的路径探讨
城市化背景下农商银行做强社区银行的路径探讨作者：张涛来源：《财经界·下旬刊》2020年第01期摘要：伴随我国城镇化率的不断提高，农村商业银行发展迅速，但因为周围竞争环境发生巨大变化，农商银行不仅要和国内同行竞争，我国加入WTO后外资银行、合资银行、独资银行等金融机构的业务范畴也向城镇拓展。
所以城市化变革为金融行业发展带来机遇，同时传统的农商银行要做强必须要探索更合适的发展路径。
关键词：城市背景下; 农商银行; 发展路径一、城市化背景为农商银行发展带来的机遇（一）城镇化建设面临巨大的资金需求新型城镇化建设不仅注重质量和经济效益更强调城乡一体化进程、城乡互动、节约集约、生态环境、和谐发展。
城市基础设施、公共事业及社会保障基础建设都需要大量资金需求，因此新型城镇化建设必然需要向社会各渠道融资。
城镇固定资产投资资金的来源除了国家预算内资金，还有外资、国内贷款、城乡自筹资金以及其他资金等。
所以为满足新型城镇化建设融资需求，为农商银行带来了巨大的发展机遇。
（二）居民收入分配多样化为农商银行发展带来机遇城镇化建设，强调以人为本，提升农村人口固定收入。
所以农民除了有农业收入、还有在工商企业中做工，自谋出路做小生意，开办小企业等。
这些人群所从事的多样化生产经营活动，也增加了农商银行的金融服务需求。
其次农民收入提高，城镇化发展促进消费增长。
农民向市民转变，消费理念、结构、方式也都在进一步提高。
购房、购车、投资创业等，当他们要购买的消费品价值高于自己当时消费能力时，一般都需要向银行借贷来实现，所以这就为农商银行的消费信用业务发展带来新机遇。
（二）集约化发展意识为农商银行带来发展机遇集约化发展是指农业生产在固定的生产区域内集中投入丰富的生产资料和劳动力，采用精耕细作的方法，提高单位面积的产量和产品质量。
在企业中利用一切能调动的资源，集中合理地运用现代生产、管理技术，提高生产效益和工作效率的一种形式。
农业生产采用联产承包，只需要少数人就能完成传统的耕作任务。
银行支持城镇化建设措施
银行支持城镇化建设措施十八大后，党和国家将城镇化建设作为推动我国经济和社会发展的一项重要战略部署，城镇化是城乡一体化发展的核心，也是解决我国“三农”问题的关键所在。
对此，我行从各个方面入手，做好城镇化建设过程中金融扶持工作。
一是支持城镇基础设施建设，提高城乡公共服务水平。
我行主动加强与各级政府的协作配合，通过与财政资金、社会资本的有机联合，加大对城镇基础设施建设、公共服务设施建设、棚户区改造及新型农村社区建设的支持力度，促进城镇供水、供热、供气、仓储、垃圾和污水处理等公共服务设施进一步完善。
如某某某某经济适用住房发展中心，主要从事经济适用房的开发建设，我行从2022年来一直与其保持良好的合作关系，近几年来累计发放贷款1.2亿元，总计支持其建筑面积达50万平方米。
此外，对于城镇供热、供水等大型基础设施改造工程，我行也与他行沟通，通过银团贷款等方式积极介入。
通过银团贷款的方式向其提供信贷支持，保证了项目的及时开展。
二是顺应城镇化后产业结构变化，在保持支农力度的基础上加大对二、三产业的支持。
在城镇化建设发展过程中，势必造成农业产值占比降低，二、三产业产值占比增加。
我行结合实际情况，确保在保持原有支农力度的基础上，逐步增加对工业、服务业等二、三产业的支持力度。
工业方面，我行注重对地方支柱产业的支持。
如日用化工行业集中于某某等地，由于企业间的竞争，大多企业利润率较低，往往采取薄利多销的方式，通过提高产量扩大利润、摊销成本，资金需求较为旺盛，根据其实际资金需求情况向其发放流动资金循环贷款。
该地区的信贷投放额每年新增近1亿元，贷款客户每年新增50多户，而线缆行业属于典型季节性生产行业，其生产旺季往往集中上半年和10、11月份，年末资金开始回笼，我行结合其生产时节，在这个阶段集中向其发放临时授信，年底再逐渐收回，2022年我行在该地区累计发放贷款近3.2亿元，这样既满足了企业的信贷资金需求，也减少了企业的财务成本，取得银行和企业双赢的局面。
城镇化背景下我国商业银行转型发展的国际借鉴
城镇化背景下我国商业银行转型发展的国际借鉴随着城镇化进程的推进，我国商业银行正面临着转型发展的重要机遇和挑战。
在国际经验的基础上，可以借鉴以下几点来推动我国商业银行的转型发展。
加强金融服务创新。
在城镇化进程中，传统的金融服务已经不能满足人们的需求，需要商业银行通过创新来提供更为多样化、个性化的金融产品和服务。
借鉴国际经验，可以引入机器人、大数据、云计算等先进技术，提高金融服务的效率和质量。
可以通过机器人提供个性化的理财建议，通过大数据分析提供更准确的信用评估，通过云计算提供更方便快捷的金融服务。
加强风险管理能力。
城镇化进程中，经济活动的复杂性和风险性都会增加，商业银行需要加强自身的风险管理能力，以提高对各类风险的识别和应对能力。
可以借鉴国际经验，建立科学合理的风险管理模型和制度，加强内外部风险监测和评估，提供风险预警和预防机制。
在风险敞口管理方面，可以借鉴国际经验，建立有效的风险分散机制，降低风险集中度。
加强金融科技创新。
在城镇化背景下，金融科技的应用越来越广泛，商业银行需要加强对金融科技的研究和应用，提高金融科技创新能力。
可以借鉴国际经验，建立金融科技创新实验室，吸引更多的金融科技创新企业和高端人才参与。
商业银行还可以与金融科技企业进行合作，共同开发和推广金融科技产品和服务，以提高自身的竞争力和创新能力。
第四，加强金融人才培养。
在城镇化背景下，商业银行需要大量具备金融专业知识和技能的人才来支撑转型发展。
可以借鉴国际经验，建立完善的金融人才培养体系，包括培训机构、培训课程和培训师资等。
还可以与高等学府、研究机构和行业协会等开展合作，共同培养和引进高水平的金融人才。
城镇化背景下我国商业银行转型发展可以借鉴国际经验。
加强金融服务创新、加强风险管理能力、加强金融科技创新和加强金融人才培养是推动我国商业银行转型发展的重要路径。
城镇化背景下我国商业银行转型发展的国际借鉴
城镇化背景下我国商业银行转型发展的国际借鉴随着中国经济的快速发展，城镇化进程不断加速，商业银行在这一过程中扮演着至关重要的角色。
如何适应城镇化背景下的发展需求，实现银行业务的转型和创新，已成为商业银行需要面对的重要问题。
国际上有许多商业银行在城镇化发展中有着成功的转型经验，值得我们借鉴。
首先，国外商业银行在城镇化背景下的发展，注重发展移动金融和互联网金融，利用信息化技术来推动银行的转型和创新。
例如，美国的花旗银行就成功地推出了单一账户全金融平台以及移动支付服务，打造了全球领先的移动银行品牌。
另外，德国的德意志银行则在智能手机和平板电脑上推出了一款移动银行应用，实现了移动银行业务全面覆盖，方便了人们的生活。
其次，国外商业银行在城镇化进程中也注重与电商企业的合作，推动线上和线下融合。
例如，中国的蚂蚁金服集团与网商银行合作，推出了“支付宝花呗”和“网商贷”等产品，成功地融合了支付、信用、贷款等多层面金融服务。
此外，美国的沃尔玛银行也把银行业务融入到了其在全美拥有的超市业务中，成为了顾客在超市购物后方便取款和查询银行业务的平台。
最后，国外商业银行在城镇化背景下的发展，还注重绿色金融和社会责任的实现。
例如，荷兰的三菱日联银行大力发展了绿色金融业务，为实现可持续发展做出了贡献。
此外，瑞士信贷银行也积极发展社会责任业务，通过支持教育、文化、公益等社会事业，获得了广泛的好评和认可。
总之，国外商业银行在城镇化进程中的转型和创新，为我们提供了重要的借鉴和启示。
在推动我国商业银行转型和创新时，应加强信息化技术的应用，推动银行业务在移动互联网领域的全面覆盖；注重与电商企业的合作，推动线上与线下的融合；同时积极推动环境保护和社会责任的实现，为实现可持续发展贡献力量。
这些都是我国商业银行在城镇化进程中需要考虑和实施的重要措施。
农商银行如何更好地支持小城镇建设
农商银行如何更好地支持小城镇建设摘要：加快城镇建设是目前我国全面建设小康社会、提高国民经济的重要途径。
城镇建设是我国经济发展最大的潜力和动力，因此国家也采取了很多的措施重点加快小城镇的建设步伐，农商银行作为我国重要的银行之一，凭借自身的特点在小城镇建设中具有得天独厚的优势，如何利用农商银行的优势更好的支持小城镇建设成为政府思考的重点问题之一。
本文就是针对农商银行支持小城镇建设的优势和措施进行研究，希望通过研究可以为国家小城镇建设提供理论依据，在最大程度上为小城镇建设出谋划策。
关键词：农商银行；小城镇建设一、农商银行在小城镇建设中的优势（一）自身具有深厚的积淀和基础农商银行是我国具有悠久发展历史的银行之一，并且长期扎根于城乡，在城乡居民之间有很久的服务历史以及很高的知名度，可以得到城乡居民的认可，这就给农商银行带来了浓厚的地缘优势，可以帮助农商银行和城乡居民之间建立可靠的合作关系。
农商银行的发展和城乡居民以及小城镇经济的发展有很大的联系，推出的业务很大程度上也是针对小城镇的特点进行设计的，在城乡之间各网点覆盖范围很广，很早之前就开始为城乡一体化的建设提供支持和服务，因此农商银行在小城镇经济建设方面积累了很多的经验。
比如北京的农商银行很早之前就开始为城中村改造和新农村建设服务，并且在近年来更是加大了扶持的力度，先后推出了棚户区改造贷款、农村保障房建设贷款等产品，为我国银行服务城镇化建设积累了宝贵的经验。
农商银行在支持城镇化建设方面时间开始的比较早、力度也很大、取得了明显的效果，已经形成了一套具备自身特色的高效服务流程，成为城镇化建设的主力之一[1]。
（二）银行涉及的服务领域和城镇建设领域相契合新型城镇化建设主要就是发展城镇群以及中小城镇，因此银行服务的重心应该在城郊和乡镇。
农商银行在城郊和乡镇具有先天的优势，城郊和乡镇更是农商银行发展的重点地区，因此在一定程度上农商银行的服务领域和城镇建设的领域具有很高的重合度。
商业银行融资方式与参与城市化建设探讨
商业银行融资方式与参与城市化建设探讨摘要商业银行要积极参与城市化建设要注重融资策略突出融资重点兼顾好当前利益和长远利益在融资方式的选择上要发挥传统融资方式提高新型信贷品种的融资比例利用BＯT、BＯO、BTO、TOB等项目融资方式同时要注重开拓新的融资方式城市化是人类文明进步和现代化的重要标志城市化水平的高低不仅反映了一个国家和地区的经济发展水平和文明程度而且也是加快经济发展的必要条件加快城市化建设进程已成为“十五”期间我国加快发展的重大战略举措作为融资主渠道的商业银行应在城市化建设中有所作为按照联合国推荐的标准发展中国家城市基础设施建设投资应占固定资产投资的１5％或占GDP的3%—5%.照此标准计算到2010年我国城市化建设需要数千亿元资金商业银行尤其是四大国有商业银行应成为融资的主角（一)融资方式的选择1.发挥各种传统融资方式信贷融资是商业银行的主渠道商业银行吸收社会闲散资金的目的就是为了以信贷方式高效地发放贷款从存贷利差中获取收益我国四大国有商业银行从２0世纪80年代中期实行业务交叉传统性的信贷品种主要包括固定资产贷款、流动资金贷款、建筑企业贷款、房地产开发贷款、委托贷款等品种而其中前两种占据了各行信贷总量的70%以上只是各行在内部的结构比例不同在支持城市化建设中要搞好固定资产贷款和流动资金贷款的发放和回收工作2．逐步提高新型信贷品种的融资比例近年来国有商业银行开发了很多新型的面向国际、面向市场、面向消费者的信贷品种比如出口信贷、境外项目融资、银团贷款、对外劳务承包贷款、票据贴现、保理业务等公司信贷业务以及个人住宅贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人大宗商品购买贷款等个人消费领域的信贷业务随着城市化建设步伐的加快这些新型信贷融资方式也应得到更大的发展以提高这些新型融资品种在信贷总量中的比重3．行用ＢOT、BOO、BＴO、TＯB等项目融资方式扩大融资渠道ＢOＴ为英文Ｂuild(建设）－Opｅraｔe（经营）-Transｆｅｒ(转让)的缩写是指导政府在一定期限内通过特许协议将基础设施建设、经营和管理权让渡给项目投资人当特许期届满后投资人将该基础设施无偿地移交给政府的一种投融资方式BOT方式主要用于发展收费公路、铁路、发电厂、废水处理设施和城市地铁等基础设施项目由于这种方式为私人资本参与基础设施建设开辟了渠道所以BOＴ投融资方式已被许多国家付诸实践发达国家采用ＢOT方式发展基础设施建设的经验为发展中国家解决资金缺口问题注入了新的活力在我国BOT融资方式虽然刚处于萌芽阶段但由于与传统直接投资方式相比较有诸多优势已受到有关部门和境外投资者的青睐和重视BOO、BＴO、TＯB等则是由BＯT 融资方式演化而来只是在建设、经营、转让这三者之间进行一些调换和强调的重点不完全一样而已由于这些投资方式比较讲究高回报率因此必然会引起更多商业银行参与到这些融资项目的信贷合作中去4.开拓新的融资方式目前可以考虑两种一是适时开办土地储备贷款按照《国务院关于加强国有土地资源管理的通知》精神各市要建立土地储备制度对国有土地实行集中统一管理土地储备中心是代表政府行使土地运营职能的机构是土地变现和获取流动性的重要渠道是政府信用结构的重要组成部分土地储备中心有足够的现金流为城建项目贷款提供了一个重要的还款来源因此商业银行应把土地储备中心作为贷款对象予以贷款支持一次借款、分次使用用于土地滚动开发二是开办集合资金委托贷款是指由能自由支配资金的各级政府部门、各类企事业单位及个人作为委托人将其资金委托相应商业银行定向发放给约定的项目借款人或由商业银行定向发行一定规模的融资债券集合发放给指定的借款人借款到期后一次还本付息商业银行按约定利息将本息划归委托人并收取委托人管理手续费的一种新型信贷融资方式这种委托贷款方式不仅有利于密切银企关系挖掘客户资源带动银行资产、负债和中间业务的整体发展而且信贷风险相对较小5.当好中介提升中间业务的效能继续做好财政、银行委托贷款业务搞好外引内联工作为公司和项目提供财务顾问等中介服务以赢得更多更好的优质客户提高商业银行整体效益(二）注重融资策略突出融资重点兼顾好当前和长远利益1.制定一个与当地城市化发展目标相适应的信贷融资战略和营销策略商业银行至少应该制定两个层次的信贷融资战略与营销策略一是总行级二是省分行级总行制定一个与全国城市化建设相适应的融资规划；省分行制定一个与本省市区城市化建设目标相一致的融资规划这样才能做到循序渐进有的放矢融资规划的内容应当包括城市化发展目标、融资原则、融资重点、营销策略、融资短中长期目标等2．集中资源支持大型及以上城市的发展一般而言特大型和大型城市作为经济发展的聚集地集中了众多的大中型企业、跨国公司、中高收入阶层等优质银行客户金融资源丰富具有经济、金融、法律、文化环境的优越性市场化程度较高、购买力旺盛等特点这是任何商业银行都必然抢占的“战略制高点”竞争再激烈也得把资源重点集中在这些特大和大型城市与此同时也要与时俱进地逐步加大对中型城市、小型城市的支持力度因此随着经济建设的发展和城市化进程的加快不久的将来现在的中小城市可能变成了大中城市所以在顾及眼前的同时要兼顾长远3.择优扶持城市中的盈利性产业和企业培植一批较为稳固的优质客户群体一是盈利性基础设施建设项目和企业城市基础设施过去因政策性原因亏损商业银行多避而远之但随着城市基础设施建设的逐步市场化城市基础设施建设将会受到更多更好的关注基础设施主要包括能源系统、水资源及供排水系统、交通系统、邮电系统、环境系统、防灾系统等六大类系统其中有的城市基础设施项目更多地具有政策性经营特点有的项目由于市场化程度较高所以具有经营性特点在具体的信贷营销过程中一定要正确区分和合理划分盈利性和非盈利性进行择优扶持一般而言盈利性主要有城市供水、城市供气、电信设施、公共运输、航空、铁路、公路、水运、港口等的开发和建设其他如环境保护、防灾防火设施、邮政设施等大都属于非盈利性的但同时要注意某些由于政策因素而暂时看来是非盈利的项目随着时间的推移和市场化程度的提高它们也会转化为盈利性的所以要密切关注其发展变化不失时机地纳入支持的范围二是优质施工企业的房地产开发企业全面建设小康社会与城镇化建设将会同步推进这两者都与大规模的投资建设密不可分所以建筑业和房地产业面临着良好的发展机会需要商业银行的融资支持银行一定要严格按照国家有关部门和总行的规定要求认真做好资质审查严把审批关择优支持三是优质高效且有发展前景的工业项目和企业工业项目和企业依然是国民经济的重要支柱商业银行要时刻关注企业的发展规律、改革目标、改革内容、体制变化、投资动向、领导集团变更等方面的情况用净现值法等先进的预测方法从中分析、预测企业在一定时期内的发展前景只要企业效益好、前景广不论是朝阳行业或是传统行业、不论是什么所有制形式都应该积极地及时的给予贷款支持四是技术实力雄厚且拥有独立专利产权的高科技项目和企业以计算机技术、通信技术、新型材料、基因工程为代表的高科技项目和企业预示着工业化、现代化的前进方向是国家现代化的根本标志在城市化建设中这类企业必将取得突飞猛进的发展成为各个商业银行竞争的焦点领域之一商业银行要不失时机地渗透到这类项目的建设和企业的发展中去为了有效防范高科技风险贷款审批中要注意采纳科技人员的意见以免造成不必要的损失4.继续扩大以个人为主的消费贷款规模三至五年内商业银行仍然应以个人住房贷款和汽车消费贷款为主并在特大和大型城市开展五至十年后个人住房贷款和汽车贷款仍将是主流消费品种但其主阵地应逐渐向目前还是中小城市而那时已变为大中规模的城市发展这样才能保持这两项业务的持续发展与此同时其他消费品种也应不断得到延伸和相应发展(三）商业银行在城市化建设中应注意的几个问题商业银行的根本目标是获取利润最大化所以在参与城市化建设中都会考虑效益与风险的关系有效益的事情就干没有效益甚至可能带来损失的事情就会拒绝因此商业银行在城市化建设中应注意以下几个问题1.城建项目的责任主体是否落实部分城镇项目借款人只是一个融资窗口对项目单位没有资产关系没有任何约束力借钱的不管用钱不对借来的钱负责；而用钱的不管还钱也不对借来的资金负责这种责任主体不明确的借款行为很可能给商业银行带来资金回收的风险2.项目建设资本金是否按合同规定到位资本金是项目得以顺利建设并如期竣工投产和正常生产的重要基础如果资本金到位良好项目按期建成投产则商业银行借款资金才有如期归还的希望据了解目前资本金普遍不能完全到位已成为商业银行与城建单位合作的重要问题资本金没有到位的项目最好不要提供贷款支持3.质押担保是否“悬空”城建项目贷款担保大都采用质押方式如土地收益权质押、道路规费权质押、自来水收费权质押、污水处理收费权质押等商业银行贷款之后一定要严格监控这些质押标的防止质押标的“流失”、“悬空”４.贷款是否被挪作他用城镇贷款很多是由政府财政部门以信用打捆方式借去的资金到手后就可以自主调剂使用有的项目业主在贷款到账后就按政府领导的要求将贷款转入其他账户不能做到专款专用有的项目业主以归垫工程款为由重复提供已经支付过的单据作为依据申请贷款支付致使贷款被套取贷款被挪用的直接后果是借款项目得不到如期建成投产从而影响到贷款的按期归还。
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的机遇 ， 也 是 城市 发展 的必 要 条件 。要改 变 以城 市建
设 为 核心 的城镇 化 发 展 路 子 ， 树立“ 以人 为 本 ” ， 以乡
村 发 展 和功 能 、 管理 、 产 业 完善 为 主要 内容 的新 型城
镇 化理 念 。
求， 又盘 活 了 闲置 的集 体 建 设用 地 资 源 ， 获 得 土地 增
置 ，是 社 会 生产 关 系 在 破 除城 乡二 元 结 构这 一 根 本
制 度性 鸿 沟 基 础上 的重 新调 整 。既是 郊 区农 村 发 展
着 中心城 区产 业 和功 能 向郊 区疏解 和辐 射 ， 郊 区 工业
化、 城 镇 化 进程 的快速 推 进 ， 郊 区土 地级 差 地价 快 速 上 升 。通 过农 民集 体 自主 开发方 式 ， 在 村集 体 建设 用 地上 发展 物 业租 赁经 济 ， 既满 足 了市 场刚 性 的土 地需
值 的级 差地 价 收益 ， 有利 于农 民主动 分享 土 地增 值 收
落实“ 以人 为 本 ” 的发展 理念 ， 实 现公 平共 享 。走
新 型城 镇化 道 路 ， 必 须坚 持科 学发 展观 ， 以人 为本 ， 统
益， 更 好地 保 障农 民 的土地权 益 ， 增 加农 民收入 。 三 是
尽 量让农 民更 多地成 为经 专项扶 持 等政策 和方 式 ， 鼓 励 农 民积极 创 业 ，
获 得 比委 托经 营更好 的收益 。
［ 收稿 日期 ］ ２ ０ １ ４ —０ ６ —１ ６
２２ —
推 进人 口、 资 源与 环境 的协 调可 持 续发 展 。人 口
实履行 社会 职 责 ， 认 真 落 实总行 本届 党委 提 出的 一手 抓 业务 发展 ， 一 手抓 企 业 文化 的 总要 求 ， 不 断加
强和 改进 金 融服 务 模 式 。 在 为首 都 郊 区的城 镇 化发 展 提 供优 质金 融 服务 方 面 ， 进 行 了有 益 的 实践 和
思考 。 ［ 关键 词 ］ 商业银 行 ； 城镇 化 建设 ； 金 融服务 模 式
的主体 地位 ， 实现 发展成 果 的公 平共 享 。一是 让 农 民 成 为社 会 主体 。推进 农 民市 民化进 程 。 拥 有 平等 的国
家 公 民 身 份 。 随 着 郊 区城 镇 化 进 程 快 速 推 进 。 破 除把
（ 一） 北 京郊 区城 镇化 进程
近年来 ，北 京 郊 区城镇 化得 到 了长 足 的发展 ， 郊 区 的面 貌发 生 了深 刻 的变 化 ，城 镇 化 取得 了积 极 进
２ ０ １ ４年 第 ４期 总第 １ ６ ６期
中 国农 业 银行 武汉 培训 学 院学 报
Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ Ｏ ｆ ＡＢＣ Ｗｕ ｈ ａ ｎ Ｔ ｒ ａ ｉ ｎ ｉ ｎ ｇ Ｃｏ ｌ ｌ ｅ ｇ ｅ
Ｎｏ． ４ Ｊ ｕｌ ＿２ ０１ ４
Ｓ ｅ ｒ ｉ ａ ｌ Ｎ ｏ． １ ６ ６
展。
人 等级 化 的户 籍制 度 ， 加快 农 民融入 城 市实 现 市 民化
从 发展 阶段来 看 ， 北 京郊 区总体 上处 于城 镇化 加 速发 展 时期 。 我们认 为 ： 推进新 型城 镇 化 ， 不是 城市 功
的要求 日益强 烈 。由于转 居农 民文 化 素质 限制 就业
能力 偏低 ， 加 之 土地 被 征 占后 ， 村 集体 经 济 受 到 严 重
［ 中图分 类号 ］ Ｆ ８ ３ ０ ． ３ ３ ［ 文献标 识 码 ］ Ａ ［ 文章 编 号 ］ １ ０ ０ ４ － ４ ８ １ ７ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ４ — ０ ０ ２ ２ — ０ ４
一
、
北 京 郊 区城镇 化 进程 及主 要特 点
筹 经济 社会 全 面协 调和可 持续 发展 ． 就是 要 明确 农 民
商业银行如何在新型城镇化建设 中大有作为
北京郊 区城镇化建设推进 中金 融服务模 式的实践 与思考
张 洪 勇
（ 中 国农 业银 行北 京 市分行 公 司业 务 部 ， 北京 １ ０ ０ ０ １ ０ ） 【 摘 要 ］ 党 的十 八 大提 出要 加 快 城镇 化 发展 步伐 ， 建设 美丽 中国 ， 要 坚持走 有 中 国特 色的新
能 在郊 区的线 性 延 伸 ． 简 单走 “ 新 城＋ 小 城镇 ＋ 新 农 村
建设 ” 路子 ， 也 不 是强农 惠农政 策 简单递 加 ， 而 是适 应 中国 国情和 北京 市 情 的要求 ． 结 合发 展 的 阶段 性要 求 和 时代 特 征 。城 乡 生 产要 素 在市 场 条 件 下 的统 筹 配
一
是 区域 经济 社会 发展 的基础 ，统筹 解 决人 口问题 ， 既 是 落 实科 学 发展 观 的 重要 举 措 ，也是 促 进 区 域经 济
社 会健 康可 持续 发展 的前 提 条件 。近 年来 ， 北 京城 市
型工 业化 、 信 息化 、 城镇化、 农 业现 代 化道 路 。城镇 是 城 乡土地 、 劳动 力等 生产要 素相 向流 动 的 汇聚 点． 是 下一 阶段 经 济增 长和 社会 发展 的 主要 引 擎 ， 是 最大 的 内需所在 ， 也 是我 们 商 业银 行金 融 服务 的 重要切 入 点 。作 为首都 和 国际大都 市 的北京 ， 在 城镇 化发 展 的道 路 上 ， 他 既具有 自身 的特 殊性 ， 又具 有相 当的 典 型性 。 本 文 就 北京郊 区城 镇化 建设 推进 中 ， 北 京分 行作 为 国有特 大金 融行 业 的一部 分 ， 扎
削弱 ， 解 决 就业 能 力下 降 ， 农 民往 往处 于 就 业 无 岗的
境 地 。让 转居 后 的农 民拥 有 产业 发展 支撑 ， 不仅 有 收 入， 更有 岗位 ， 是农 民顺 利实 现市 民化 转 型 的关键 。 二 是 让 农 民成 为收益 主体 ， 主动分 享 土地 增值 收益 。随