商业银行负债业务
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商业银行负债业务
• 商业银行负债业务概述 • 存款业务 • 非存款负债业务 • 负债业务风险管理 • 负债业务创新与发展
目录
01
商业银行负债业务概述
负债业务的定义
负债业务
是指银行吸收资金、组织资金来源的 业务，是商业银行最基本、最重要的 业务。
负债业务的资金来源
主要包括吸收存款、向中央银行借款 、同业拆借、发行金融债券等。
议。
A
B
C
D
交易方式
在证券交易所、银行间市场等交易平台进 行。
类型
质押式回购和买断式回购。
发行债券
定义
发行债券是商业银行通过发行金融债券筹集 资金的业务行为。
类型
普通金融债券、次级债券、混合资本债券等。
目的
补充中长期资金，用于发放中长期贷款、投 资等业务。
发行方式
公开发行或定向私募发行。
04
负债业务风险管理
信贷风险评级
银行应对借款人进行信用风险评 级，以评估其还款能力和意愿。 评级结果将决定银行是否发放贷 款以及贷款条件。
贷款损失准备金
为了应对可能的坏账损失，银行 应计提贷款损失准备金。准备金 的计提应根据历史坏账率和相关 风险因素进行调整，以确保银行 的财务稳健性。
信贷集中度管理
银行应避免过度集中贷款投放于 某一行业、地区或借款人，以降 低信贷集中度风险。银行应制定 相应的政策和限额，限制对高风 险行业的贷款投放，并定期进行 信贷集中度评估和监控。
特点
活期存款具有高度的流动性，是最常见的存款方 式之一，但利率相对较低。
用途
活期存款主要用于日常交易和短期资金储备。
定期存款
定义
定期存款是一种规定期限的存款方式，客户在存款期间不能随意 取出，否则会损失利息。
特点
定期存款的利率通常高于活期存款，但流动性较差。
用途
定期存款主要用于长期投资和储蓄目标。
客户可以通过手机银行进行支付，支持多种支付方式，方便快捷。
手机转账
客户可以通过手机银行进行转账，支持多种转账方式，方便快捷。
手机理财
客户可以通过手机银行购买理财产品，包括基金、保险、债券等， 实现财富增值。
绿色金融负债业务
1 2 3
绿色贷款
商业银行为支持环保产业和绿色项目而提供的贷 款服务，具有较低的利率和较长的贷款期限。
流动性覆盖率
流动性覆盖率是衡量银行应对短期流动性风险的能力，要求银行持有足够的高质量流动性资产，以应对未来至少30 天的净现金流出。
资金来源稳定性
银行应通过多种渠道获得资金来源，包括存款、贷款、同业拆借等，以确保资金来源的稳定性。同时， 银行应定期评估其资金来源结构，以应对可能出现的流动性风险。
信用风险管理
05
负债业务创新与发展
网络银行负债业务
网上存款
客户可以通过网络银行进行存款，包括活期存款、定期存款等， 方便快捷。
网上贷款
客户可以通过网络银行申请贷款，无需到银行网点办理，简化贷 款流程。
网上理财
客户可以通过网络银行购买理财产品，包括基金、保险、债券等， 实现财富增值。
手机银行负债业务
手机支付
储蓄存款
定义
01
储蓄存款是一种个人储蓄账户，客户可以将闲置资金存入该账
户，获取利息收益。
特点
02
储蓄存款的利率通常高于活期存款，但低于定期存款，且具有
较好的流动性。
用途
03
储蓄存款主要用于个人储蓄和短期资金管理。
03
非存款负债业务
同业拆借
定义
同业拆借是金融机构之间为了 调剂资金余缺，通过全国银行 间债券市场进行的短期资金融
利率风险缺口是衡量利率风险的重要指标，指利率敏感资产与利率敏
感负债之间的差额。当市场利率变动时，如果敏感性缺口为正，银行净
利息收入将增加；反之，则减少。
02
利率风险敞口
利率风险敞口是指银行在一定时期内，由于利率变动而导致的资产和负
债的差额。银行应定期评估和监控其利率风险敞口，以应对市场利率变
绿色债券
商业银行发行的债券，其募集资金主要用于支持 环保产业和绿色项目，具有较低的利率和较长的 期限。
绿色基金
商业银行参与或管理的基金，其投资方向主要是 环保产业和绿色项目，具有较高的收益和较低的 风险。
感谢观看
THANKS
负债业务的成本决定了银行的资金成本，进而影响银行的盈利能力。
负债业务的分类
吸收存款
是银行最主要的资金来源，包括 活期存款、定期存款、储蓄存款
等。
借款业务
银行通过向中央银行、同业拆借、 发行金融债券等方式筹集资金。
其他负债业务
包括回购协议、向央行和同业拆借 等。
02
存款业务
活期存款
定义
活期存款是一种不规定存款期限的存款方式，客 户可以随时存取款。
负债业务的重要性
负债业务是商业银行资金的主要来源
商业银行通过吸收存款等负债业务，将社会上大量的闲置资金集中起来，转化为银行的 运营资金，进而开展各种资产业务。
负债业务的规模和结构直接影响资产业务的规模和结构
负债业务的规模和结构决定了银行的资金实力和风险承受能力，进而影响资产业务的规 模和结构。
负债业务的成本直接影响银行的盈利能力
通。
目的
满足商业银行临时性资金需求 ，主要用于弥补头寸不足、短 期流动性缺口等。
特点
期限短、金额大、风险低、流 动性强。
交易方式
线上交易或线下交易，一般采 用线上交易，通过全国银行间
同业拆借中心平台进行。
回购协议
目的
提高资金使用效率，满足短期资金需求。
定义
回购协议是指卖出债券等金融资产 时，约定在未来某一日期按照约定 的价格买回这些金融资产的一种协
动的风险。
03
利率衍生品
为了对冲利率风险，银行可以运用利率衍生品，如远期合约、利率互换
和期权等。这些衍生品可以帮助银行锁定未来的利率成本或收益，从而
减少利率变动对银行经营的影响。
流动性风险管理
流动性比率
流动性比率是衡量银行流动性状况的重要指标，包括流动资产与总资产的比率、流动负债与总负债的比率等。这些比 率可以帮助银行评估其短期偿债能力和资金来源的稳定性。
• 商业银行负债业务概述 • 存款业务 • 非存款负债业务 • 负债业务风险管理 • 负债业务创新与发展
目录
01
商业银行负债业务概述
负债业务的定义
负债业务
是指银行吸收资金、组织资金来源的 业务，是商业银行最基本、最重要的 业务。
负债业务的资金来源
主要包括吸收存款、向中央银行借款 、同业拆借、发行金融债券等。
议。
A
B
C
D
交易方式
在证券交易所、银行间市场等交易平台进 行。
类型
质押式回购和买断式回购。
发行债券
定义
发行债券是商业银行通过发行金融债券筹集 资金的业务行为。
类型
普通金融债券、次级债券、混合资本债券等。
目的
补充中长期资金，用于发放中长期贷款、投 资等业务。
发行方式
公开发行或定向私募发行。
04
负债业务风险管理
信贷风险评级
银行应对借款人进行信用风险评 级，以评估其还款能力和意愿。 评级结果将决定银行是否发放贷 款以及贷款条件。
贷款损失准备金
为了应对可能的坏账损失，银行 应计提贷款损失准备金。准备金 的计提应根据历史坏账率和相关 风险因素进行调整，以确保银行 的财务稳健性。
信贷集中度管理
银行应避免过度集中贷款投放于 某一行业、地区或借款人，以降 低信贷集中度风险。银行应制定 相应的政策和限额，限制对高风 险行业的贷款投放，并定期进行 信贷集中度评估和监控。
特点
活期存款具有高度的流动性，是最常见的存款方 式之一，但利率相对较低。
用途
活期存款主要用于日常交易和短期资金储备。
定期存款
定义
定期存款是一种规定期限的存款方式，客户在存款期间不能随意 取出，否则会损失利息。
特点
定期存款的利率通常高于活期存款，但流动性较差。
用途
定期存款主要用于长期投资和储蓄目标。
客户可以通过手机银行进行支付，支持多种支付方式，方便快捷。
手机转账
客户可以通过手机银行进行转账，支持多种转账方式，方便快捷。
手机理财
客户可以通过手机银行购买理财产品，包括基金、保险、债券等， 实现财富增值。
绿色金融负债业务
1 2 3
绿色贷款
商业银行为支持环保产业和绿色项目而提供的贷 款服务，具有较低的利率和较长的贷款期限。
流动性覆盖率
流动性覆盖率是衡量银行应对短期流动性风险的能力，要求银行持有足够的高质量流动性资产，以应对未来至少30 天的净现金流出。
资金来源稳定性
银行应通过多种渠道获得资金来源，包括存款、贷款、同业拆借等，以确保资金来源的稳定性。同时， 银行应定期评估其资金来源结构，以应对可能出现的流动性风险。
信用风险管理
05
负债业务创新与发展
网络银行负债业务
网上存款
客户可以通过网络银行进行存款，包括活期存款、定期存款等， 方便快捷。
网上贷款
客户可以通过网络银行申请贷款，无需到银行网点办理，简化贷 款流程。
网上理财
客户可以通过网络银行购买理财产品，包括基金、保险、债券等， 实现财富增值。
手机银行负债业务
手机支付
储蓄存款
定义
01
储蓄存款是一种个人储蓄账户，客户可以将闲置资金存入该账
户，获取利息收益。
特点
02
储蓄存款的利率通常高于活期存款，但低于定期存款，且具有
较好的流动性。
用途
03
储蓄存款主要用于个人储蓄和短期资金管理。
03
非存款负债业务
同业拆借
定义
同业拆借是金融机构之间为了 调剂资金余缺，通过全国银行 间债券市场进行的短期资金融
利率风险缺口是衡量利率风险的重要指标，指利率敏感资产与利率敏
感负债之间的差额。当市场利率变动时，如果敏感性缺口为正，银行净
利息收入将增加；反之，则减少。
02
利率风险敞口
利率风险敞口是指银行在一定时期内，由于利率变动而导致的资产和负
债的差额。银行应定期评估和监控其利率风险敞口，以应对市场利率变
绿色债券
商业银行发行的债券，其募集资金主要用于支持 环保产业和绿色项目，具有较低的利率和较长的 期限。
绿色基金
商业银行参与或管理的基金，其投资方向主要是 环保产业和绿色项目，具有较高的收益和较低的 风险。
感谢观看
THANKS
负债业务的成本决定了银行的资金成本，进而影响银行的盈利能力。
负债业务的分类
吸收存款
是银行最主要的资金来源，包括 活期存款、定期存款、储蓄存款
等。
借款业务
银行通过向中央银行、同业拆借、 发行金融债券等方式筹集资金。
其他负债业务
包括回购协议、向央行和同业拆借 等。
02
存款业务
活期存款
定义
活期存款是一种不规定存款期限的存款方式，客 户可以随时存取款。
负债业务的重要性
负债业务是商业银行资金的主要来源
商业银行通过吸收存款等负债业务，将社会上大量的闲置资金集中起来，转化为银行的 运营资金，进而开展各种资产业务。
负债业务的规模和结构直接影响资产业务的规模和结构
负债业务的规模和结构决定了银行的资金实力和风险承受能力，进而影响资产业务的规 模和结构。
负债业务的成本直接影响银行的盈利能力
通。
目的
满足商业银行临时性资金需求 ，主要用于弥补头寸不足、短 期流动性缺口等。
特点
期限短、金额大、风险低、流 动性强。
交易方式
线上交易或线下交易，一般采 用线上交易，通过全国银行间
同业拆借中心平台进行。
回购协议
目的
提高资金使用效率，满足短期资金需求。
定义
回购协议是指卖出债券等金融资产 时，约定在未来某一日期按照约定 的价格买回这些金融资产的一种协
动的风险。
03
利率衍生品
为了对冲利率风险，银行可以运用利率衍生品，如远期合约、利率互换
和期权等。这些衍生品可以帮助银行锁定未来的利率成本或收益，从而
减少利率变动对银行经营的影响。
流动性风险管理
流动性比率
流动性比率是衡量银行流动性状况的重要指标，包括流动资产与总资产的比率、流动负债与总负债的比率等。这些比 率可以帮助银行评估其短期偿债能力和资金来源的稳定性。