担保有限公司客户档案管理办法

担保有限公司客户档案管理办法

一、基本内容

客户业务档案是指我公司与客户办理担保业务过程中形成的、记录和反映担保业务的重要文件和原始凭据，主要有相关合同及凭证、担保申请人、反担保人的基本资料和担保业务资料。

二、控制措施

1、担保档案的管理要做到万无一失，建立档案交接登记台账，担保档案的管理要做到内容有效、形式规范，档案入库要做到及时、责任明确，管理合规。

2、担保档案的调阅、提取要做到手续规范。外来人员查阅客户档案要经总经理批准，不准将档案带离现场，保证档案的安全。

3、档案管理员要对业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得违章借出业务档案或透露档案内容。

三、工作流程

1、业务发生后或保后检查后，业务经理在7个工作日内整理好业务原始资料，移交档案管理员。

2、档案管理员审查档案资料是否完整、规范。对内容不全的，应督促业务经理补齐资料或在移交清单上注明情况。

3、交接双方在担保档案交接台账上签字确认后，业务经理将全部资料移交档案管理员。

4、档案管理员在规定的时间内完成担保业务档案的整理工作；定期对档案的保管情况进行检查，确保档案内容的连续性、完整性和有效性。

5、客户业务档案的保管期限：有业务关系客户的档案永久保存；结清全部业务的客户，从最后结清之日起保管3年。

担保有限公司业务部

一、担保业务部工作职能

（1）负责完成公司执行董事制订的各项业务指标；

（2）负责担保业务的保前调查、保时审查、保后管理工作；

（3）负责对担保客户资料的搜集工作；

（4）负责对担保业务档案原始资料进行收集、整理、归类、建立、健全担保客户资料档案。

（5）及时、准确、完整的录入担保管理系统，编制担保业务日常统计报表；

（6）监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作；

（7）负责组织对重点客户的分析评价；

（8）完成本部门对重点客户的分析评价；

二、担保业务部经理管理职责

（1）对总经理负责，主持本部门全面工作，负责贯彻和执行董事会制订的各项制度和工作部署；

（2）根据执行董事制订的工作目标，结合实际，分解实施工和计划及分期指标；

（3）负责担保区域内担保客户分析评价工作的组织实施；

（4）负责担保业务管理，制定工作方法，改进和提高管理水平；

（5）对本部门保后管理的落实情况进行检查、监督，加强担保业务的风险管理和监测，对检查过程中发现的问题及时处理，重大事项及时报告总经理；

（6）负责本部门人员分工及劳动组合，对工作业绩进行评估，

组织理论和业务学习；

（7）完成总经理交办的事项及担保管理有关的其他工作；

三、担保业务部业务经理管理职责

（1）对担保业务部经理负责，完成本部门工作部署；

（2）负责保前调查，确认担保申请人的资格、条件及评价指标；收集整理有关资料；提出调查报告，并对调查内容的真实性负责；

（3）负责初审担保业务，办理担保手续；

（4）负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、还款意愿、经营方针、重大事件，定期检查担保客户财务指标、生产经营、反担保情况，撰写保后检查报告；

（5）负责保后管理的各项具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还款意愿及法律责任，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施；

（6）负责建立担保客户担保资料档案，对原始资料进行收集、整理，对担保档案的真实、合法、完整和齐全负第一责任，并在规定时间内移交档案管理人员；

（7）及时、准确、完整地录入担保管理台账、日常统计报表，根据公司业务需求准确、及时、完整地提供第一手资料，发现问题、提出对策和建议；

（8）完成领导交办的事项及担保业务有关的其他工作；

四、担保业务部（档案管理人员）管理职责

（1）对担保业务部经理负责，完成统计数据、综合分析工作，

及时、准确编制、填写、汇总各项统计报表，对担保业务质量定期分析，提出改进工作的建议；

（2）负责向人民银行、银监局、担保协会等业务管理部门及时、准确的的送相关报表；

（3）负责内部管理工作，登记担保业务台账，集中管理合同及业务綍合资料；

（4）负责担保档案资料的审查和管理工作，在收到业务经理移交的担保档案后尽快完成审查工作，应着重审查业务经理提交档案的完整性，审查完毕后及时入库；

（5）负责本部门的行政性事务；

（6）完成领导交办的事项及担保业务有关的其他工作。