个人理财第四章
2017年中级银行从业资格考试模拟试题：个人理财（章节习题4）
【导语】“2017年中级银⾏从业资格考试《个⼈理财》章节题及答案汇总”供考⽣参考。
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第四章退休养⽼规划 材料题根据下⾯资料，回答1-1题 2016年10⽉，吴先⽣年满60岁，从某国企退休。
吴先⽣拥有35年的⼯龄，退休前每⽉收⼊为6000元，当地社会平均收⼊为2000元，退休时国家基本养⽼⾦个⼈账户积累总额54000元，过渡性养⽼⾦政策为⼯龄X5元。
吴先⽣参加了企业养⽼⾦计划，供款15年，个⼈供款是个⼈当期收⼊的5%，企业实⾏对等缴费，理财投资回报率为4%。
吴先⽣退休后第⼀年⽣活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
根据以上材料回答(1)～(7)题。
1[不定项选择题] 吴先⽣每⽉可以从国家基本养⽼保险制度领取基础养⽼⾦( )元。
A.400 B.600 C.800 D.500 参考答案：A 参考解析：基础养⽼⾦⽀付的⽉标准为地⽅[省、⾃治区、直辖市或地(市)]上年度职⼯⽉平均⼯资的20%。
吴先⽣每⽉领取的基础养⽼⾦为2000X20%=400(元)。
材料题根据下⾯资料，回答2-2题 王先⽣今年45岁，是某⼤型国有企业的销售部经理。
王先⽣对养⽼保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先⽣开始越来越多地考虑退休以后的⽣活。
虽然知道单位给⾃⼰缴纳了养⽼保险⾦，但是王先⽣并不清楚养⽼保险具体是怎么回事，⾃⼰退休后的⽣活有多⼤程度的保障。
为此，王先⽣就相关问题向理财师进⾏咨询。
根据以上材料回答(1)-(3)题。
2[不定项选择题] 王先⽣常听⼈说单位为职⼯缴纳了保险⾦，并且每次发⼯资时⼯资条上还列出了扣除包括养⽼保险在内的各种费⽤，但他却不清楚，养⽼保险费是谁缴纳的。
理财师告诉他，实际上社会养⽼保险的主要缴付⼈是( )。
A.个⼈ B.中央财政 C.企业和个⼈ D.企业 参考答案：C 参考解析：我国的基本养⽼保险制度实⾏企业和个⼈共同缴费的筹资⽅式。
第四章 银行理财产品-产品开发主体信息
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：产品开发主体信息● 定义：主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问等● 详细描述：1、产品发行人—通常是商业银行本身，也可是销售商。
2、托管机构—符合特定条件的商业银行。
3、投资顾问—可以是基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司。
例题：1.银行理财产品要素包含的信息可以分为三大类，其中不包括（）。
A.产品发行渠道信息B.产品特征信息C.产品开发主体信息D.产品目标客户信息正确答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
2.银行理财产品要素包含的信息不包括（）A.产品开发主体信息B.产品开发客体信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息正确答案：B解析：银行理财产品要素包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息3.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力正确答案：A,C,D解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；4.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ ）。
A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品营销信息D.产品特征信息E.产品品牌信息正确答案：A,B,D解析：本题考察产品开发主体信息的理解和记忆。
正确答案是ABD。
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；。
第四章 理财产品概述-银行理财产品概述
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章 理财产品概述知识点：银行理财产品概述● 定义：第一阶段为2005年11月以前。
第二阶段为2005年11月至2008年中期。
第三阶段为2008年中期至今。
● 详细描述：（一）银行理财产品要素类型银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
（二）银行理财产品发展概述第一阶段为2005年11月以前。
第二阶段为2005年11月至2008年中期。
第三阶段为2008年中期至2011年底。
第四阶段为2012年至今。
例题：1.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A.投资门槛B.收益型C.风险性D.流动性E.产品期限性正确答案：A,D解析：略2.下列不属于银行理财产品的是（）。
A.基金B.保险C.股票D.信托正确答案：C解析：银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。
3.（）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A.2002年B.2003年C.2004年D.2005年正确答案：A解析：2002年第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平4.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(）或以上。
A.50%B.30%C.60%D.40%正确答案：A解析：理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。
理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上;对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产(《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条)。
第四章 银行理财产品-组合投资类理财产品
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：组合投资类理财产品● 定义：投资于多种资产组成的资产组合或资产池● 详细描述：1、投向：资产池，包括债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品。
2、特点：产品期限广，分散风险，能体现发行主体的管理能力，但信息不透明，发行主体的水平也会影响产品收益，产品较复杂。
例题：1.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是()。
A.货币型理财产品B.另类理财产品C.结构性理财产品D.组合投资类理财产品正确答案：D解析：基金组合理财计划为组合类理财产品2.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和投资负债管理方法对资产池进行管理的是（）。
A.组合类理财产品B.基金类理财产品C.信贷资产类理财产品D.结构性理财产品正确答案：A解析：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和投资负债管理方法对资产池进行管理的是组合类理财产品。
3.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。
A.可以进行多种组合投资B.可以跨市场进行投资C.可以滚动发行D.可以连续销售E.可以获得更高的收益正确答案：A,B,C,D解析：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括ABCD4.组合投资类理财产品的主要优势在于（）。
A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：B,C,D解析：组合投资类理财产品优势：产品期限广，分散风险，能体现发行主体的管理能力5.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。
个人理财考点习题第四章银行理财产品中大网校
个人理财考点习题:第四章银行理财产品总分:100分及格:60分考试时间:120分一、单项选择题(1当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是(。
A. 国际贷款业务B. 股权投资业务C. 结构性理财产品D. 抵押贷款业务(2贷款类银行信托理财产品中,管理信托资产的是(。
A. 银行B. 信托投资公司C. 银行委托的管理人D. 信贷资产的借款人(3按信托财产的不同划分,信托种类不包括(。
A. 资金信托B. 动产信托C. 财产信托D. 法人信托(4贷款类银行信托理财产品的收益来源于(。
A. 贷款利息B. 存款利息C. 同业拆借利率D. 汇率差异(5关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解,下列说法错误的是(。
A. 期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权.B. 一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价高于触发汇率,总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率C. 一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额×(1+最低回报率D. 双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方所协定的回报率(6利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括(。
A. LIBORB. 国库券C. 一组外汇的汇率D. 公司债券(7下列关于QDII的说法,错误的是(。
A. QDII即合格境内机构投资者B. QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C. QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D. QDII将通过中国政府认可的机构来实施(8下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是(。
A. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止C. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金的损失D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”,亦即没有投资风险(9不同类型的银行理财产品赎回条款各异,一般而言,投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?(A. 货币型理财产品B. 债券型理财产品C. 贷款类银行信托理财产品D. 新股申购类理财产品(10某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品,8月21日将其卖出, 8月18日的7日年化收益率为2.75%,8月19日的7日年化收益率为2.5%,8月20日的7日年化收益率为2.55%,投资者在此期间理财收益为(。
第四章 个人证券理财本章主要内容：1股票、债券、基金介绍
封闭式基金与开放式基金区别
从基金规模看 从基金的期限看 从基金单位的交易方式看 从基金单位的买卖价格形成方式看 从基金投资运作的角度看
2、每股盈余估价法 股票价值=市盈率*每股盈余
股票投资基本因素分析
（一）市场因素分析 1、经济周期和景气变动 2、政治因素 3、政策因素 4、利率因素 5、通货膨胀因素 6、汇率因素
战后美国股市循环与经济循环的时差
股市高峰与经济高峰的时差 1948.06 1953.01 1956.07 1959.07 1968.10 1973.01 1979.10 1981.02 1948.07 1953.02 1957.02 1968.02 1969.03 1973.03 1980.01 1981.07 1 2 6 6 3 2 3 5 股市低谷与经济低谷的时差 1949.06 1953.09 1957.12 1960.10 1970.06 1974.10 1980.03 1982.08 1949.10 1954.08 1958.05 1961.02 1970.11 1975.03 1980.07 1982.11 4 11 5 4 5 6 4 3
股票价值的评估方法
1、折现法： 股票价值P=未来各年股利现值之和 （1）有限期持有 （2）永久持有 （3）股利相同、永久持有 P=D/K （4）固定股利增长、永久持有 P=D1/（ k-g ） D1=D0（1+g）
例：某企业准备购入A股票，预计3年后出售可得2200元，该 股票3年中每年可获股利收入200元，预期报酬率为10%。该 股票的价值为（ ）元。 A.2150.24 B.3078.57 C.2552.84 D.3257.68
（2）按照投资主体：国家股、法人股、 个人股和外资股 （3）按是否记名分：记名股、无记名股
个人理财 第四章 练习卷3
个人理财第四章练习卷3基本信息：[矩阵文本题] *1、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（）。
[单选题] *A、股票>公司债券>国债B、国债>公司债券>股票C、股票>国债>公司债券(正确答案)D、公司债券>国债>股票2、下列不受银保监会监管的是（）。
[单选题] *A、商业银行B、信托公司C、基金子公司(正确答案)D、金融租赁公司3、118、发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（）的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。
[单选题] *A、0.01B、0.05(正确答案)C、0.08D、0.14、下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。
[单选题] *A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、多数项目是由某一特定、持续经营主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响(正确答案)D、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险5、下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是（）。
[单选题] *A、没有衍生品空头头寸方面的限制B、对投资者要求较高C、期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者(正确答案)D、交易策略多种多样6、下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？ [单选题] *A、信托财产权利主体与利益主体相分离B、信托财产具有间隔性(正确答案)C、受托人不承担无过失的损失风险D、信托具有融通资金的职能7、以下属于另类理财产品的是（）。
[单选题] *A、房地产(正确答案)B、股票C、债券D、现金8、如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌（）。
第四章 银行理财产品-债券型理财产品
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：债券型理财产品● 定义：是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品● 详细描述：1、投向：国债、金融债和中央银行票据2、特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定3、风险：投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品4、目标客户：风险承受能力较低的投资者，保守型和稳健型客户例题：1.债券型理财产品的特点是（）。
A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益稳定D.客户预期收益较高E.期限短正确答案：A,B,C解析：债券型理财产品的特点是ABC2.债券挂钩类理财产品的特点不包括（）。
A.收益不高B.流动性强C.非常稳定D.一般投资期限固定，不得提前支取正确答案：B解析：债券挂钩类理财产品的特点：收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
3.以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是（）。
A.投资期短，资金赎回灵活B.是活期存款的代替品C.市场认知度高，客户易于理解D.是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一正确答案：C解析：市场认知度高，客户易于理解属于对债券型理财产品特征4.投资者购买（）理财产品时承担的风险最大A.债券型理财产品B.股票类理财产品C.信贷类理财产品D.结构性理财产品正确答案：B解析：股票类理财产品部分或者全部投资于股票的理财产品，风险相对较大。
5.关于债券型理财产品投资方向的说法中中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。
A.中央银行票据B.国债C.金融债D.企业债正确答案：D解析：企业债不是债券型理财产品投资方向6.债券型理财产品的投资方向不包括（）。
A.黄金交易市场B.银行间债券市场C.国债市场D.企业债市场E.同业拆借市场正确答案：A,E解析：债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。
个人理财 第四章 练习卷1
个人理财第四章练习卷1基本信息：[矩阵文本题] *1、根据中国银行行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）。
[单选题] *A、投资于货币市场工具、国债、存款，以现金管理类产品为主，较强流动性和安全性，收益较低B、投资于高等级信用债，投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数小C、投资范围更广，风险因素较多。
市场风险，信用风险较突出D、本金安全和收益有高度不确定性，波动性较大(正确答案)2、基金的特点不包括（）。
[单选题] *A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、利益共享、风险共担D、适度监管、信息保密(正确答案)3、从赎回角度看，下列（）流动性最高。
[单选题] *A、货币型基金(正确答案)B、股票型基金C、债券型基金D、混合型基金4、下列金融资产中，不属于另类资产的是（）。
[单选题] *A、证券化资产B、对冲基金C、债券(正确答案)D、房地产5、下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。
[单选题] *A、金币有纯金币和纪念金币两种B、黄金基金属于风险较低的投资方式(正确答案)C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利6、下列关于基金认购的表述中，错误的是（） [单选题] *A、认购费率通常比申购费率优惠B、认购期利息自动转为基金份额C、它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为(正确答案)D、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则7、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
[单选题] *A、信托关系建立方式(正确答案)B、委托人或受托人的性质C、信托财产D、银行在信托中的角色8、下列不属于私募理财产品的是（）。
[单选题] *A、投资者超过200人的集合资产管理计划(正确答案)B、集合计划C、定向计划D、专项计划9、银行代理理财产品销售的基本原则是（）。
个人理财各章重点
个人理财各章重点第一章：引言该章主要介绍了个人理财的重要性以及本文接下来要涵盖的内容。
个人理财是指个人根据自己的经济状况和目标制定合理的财务规划，以达到财务自由和稳定的目标。
第二章：目标设定设定理财目标是个人理财的起点。
合理设定目标有助于激励个人积极财务管理，并提供一个明确的方向。
本章将介绍设定目标的原则和方法，并且提供一些实际案例用以说明。
第三章：预算管理预算管理是个人理财中至关重要的一环。
通过制定预算可以掌握自己的收入和支出情况，并合理分配资金。
本章将介绍如何制定有效的预算，包括收入与支出的预测和分析，如何控制开支，以及如何应对紧急情况。
第四章：理财产品理财产品是个人理财的重要工具之一。
本章将介绍各类理财产品的特点和风险，包括储蓄账户、债券、股票、基金等。
同时，还将分享如何选择适合自己的理财产品，以及如何进行风险评估与管理。
第五章：负债管理负债管理是个人理财中必不可少的一部分。
本章将介绍常见的负债类型，如房贷、车贷、信用卡债等，并提供一些有效的还债策略和方法，以帮助个人降低债务风险并提高还款能力。
第六章：投资规划投资规划是实现财务增长的关键。
本章将介绍投资的基本原则和策略，包括分散投资、长期投资、定期投资等。
同时，还将分析不同的投资标的和投资工具，让个人了解如何根据自己的风险承受能力和收益目标进行投资。
第七章：退休规划退休规划是个人理财中一个重要的方面。
本章将介绍退休规划的基本知识和策略，包括如何计算退休储备金、如何选择不同的退休金融产品、如何规划退休后的生活等。
同时，还将提供一些建议和案例，帮助个人安心度过退休生活。
第八章：税务筹划税务筹划是个人理财中一个不可忽视的方面。
本章将介绍如何通过合法的税务筹划来减少个人纳税额，并提供一些实际操作的方法和技巧。
第九章：风险管理风险管理是个人理财中保障财富安全的方法之一。
本章将介绍个人理财中常见的风险，如健康风险、意外风险、财产风险等，并提供一些风险管理的策略和工具，以帮助个人预防和应对风险。
理财第四章 退休养老规划
案例4-4
案例4-3，夫妇俩每年定期定投的52447元资金感 觉负担太重
调整方案：推迟退休年龄，推迟5年退休 通胀率3% 退休后第一年的生活费用
90000 (1 3%)5 104335
退休后生活总费用=104335×20年=2086700元
35岁初10万元增值到60岁的价值
100000 (1 6%)25 429187
88 、在考虑了启动资金增长的基础上，为 了满足退休后的生活需要，老刘还应该准 备（) 退休基金。
( A ) 790595 元（B ) 793595 元
( C ) 794595 元（D ) 800585 元
89 、为弥补退休基金缺口，老刘采取每年 年末向基金中“定期定投”的方法，则侮 年年末约需投入( ）。
和上班衣着 4、增加退休后根据规划而增加的休闲费用及因年
老而增加的医疗费用 参考过去年度的物价变化，设定通货膨胀率
工作程序
简单的算法：不考虑这笔钱的投资收益率 与以后每年通货膨胀率，或假设两者相互 抵消，则退休时需要准备的退休养老基金 应该等于退休后第一年的生活费用乘以退 休后余寿
案例4-1
资额度
i R Fn (1 i)n 1
Fn=1929286 i=6% 方案
知识要求： 一、退休养老规划工具的可规划性 社会保障制度 企业年金制度 商业性养老保险 退休养老基金 房产变现
二、退休养老规划中的养老方式 • 美国人本主义心理学家马斯洛的需求论
第四章 退休养老规划
第一节 需求分析 第二节 制定方案 第三节 调整方案
第一节 需求分析
知识要求 1、什么是职业规划？
理财规划师关注的是客户财富的增减和现 金流的出入，不可避免的要涉及客户的职 业及发展问题。尤其为客户提供的有关养 老规划的建议，基本上都是建立在对未来 职业和现金流的预期上。
银行从业资格考试《个人理财》第四章
第四章银行理财产品一、银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。
①萌芽阶段：2005年11月以前。
主要特点：产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。
2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
②发展阶段：2005年11月至2008年中期。
主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。
2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
2005年l2月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、工程融资、新股申购、QDII 等类别的新产品不断涌现。
③规范阶段：2008年中期至今。
主要特点：受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。
二、银行理财产品要素银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
产品开发主体信息包括：发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信息包括产品的资产主类、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第四章
第4章银行理财产品本章教材结构及大纲要求：4.1 银行理财产品市场发展（略）4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息（了解）1.产品发行人是指银行理财产品的发行主体——商业银行。
开发商、销售商。
2.托管机构为保证理财产品募集的资金规范运作和安全完整，理财产品往往作为委托方选择一个独立机构作为资产托管机构，来管理理财产品所募集的资金。
一般由符合条件的商业银行担任。
资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，职责包括：（1）安全保管委托资产（2）根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜（3）负责委托资产的会计核算和估值、复核、审查投资管理人计算的资产净值（4）及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作（5）定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告（6）法律、法规规定的其他职责3.投资顾问为商业银行理财产品所募集资金投资运作提供咨询服务，承担日常投资运作管理的第三方机构。
【例题·判断题】银行理财产品的托管机构一般由基金公司、证券公司、信托公司等担任。
（）A.正确B.错误[答疑编号7089040101]『正确答案』B『答案解析』托管机构一般由商业银行担任。
4.2.2 产品目标客户信息（了解）1.客户风险承受能力2.客户资产规模和客户等级3.产品发行范围4.资金门槛和最小递增金额【例题·单选题】根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。
A.1B.2C.5D.10[答疑编号7089040102]『正确答案』C『答案解析』根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。
4.2.3 产品特征信息（了解）1.银行理财产品收益类型按收益或本金是否可以保全，可分为两类：保本产品和非保本产品。
保本产品一般不得提前支取；或允许提前支取但需要银行参照产品市场价值提供的提前赎回价格计算返还金额，可能高于或低于本金。
我是理财小能手第四章读后感
我是理财小能手第四章读后感今天，我读了《我是理财小能手》第四章《钱的价值》，感触很深。
这本书主要介绍了储蓄、投资、理财等知识。
从一个人自身的角度出发，指出如何做好理财应该注意的事项，鼓励大家从我做起，养成良好的经济意识和理财观念。
其实，现在好多人都在用“存钱”来打发时间：很多小朋友在周末时间里去“图书馆”里听音乐做功课。
我想他们也是知道：我们身边就有很多这样做的同学！不过今天，我想要告诉大家：那些只会“存钱”不会“理财”的人，可能才是最可悲、可鄙的人！一、树立正确的消费观我们每个人都是有很多零花钱的，而且是很多，要想不浪费家里的零花钱很难。
但是如果不能正确认识自己手中这点零花钱，盲目消费，后果很严重。
因为你所消费给你家人带来的经济损失比你花掉家里所有收入所带来的经济损失还要大10倍。
因此，我们一定要懂得如何合理地使用家里的钱。
比如：买新衣服可以用钱券兑换衣服，买新玩具可以用钱券兑换玩具，不可以用钱券兑换玩具……这样才能使家里的钱永远不会花光。
因为你知道了这一点就能让自己生活得更加有尊严！二、正确地理财观念要想理财，首先要有正确地理财观念。
理财，不是把钱存起来、等着“升值”就行了。
理财，是一种长期积累的过程，它需要时间；理财，是一种风险承受能力较强、适合理财人士投资的行为。
从某种意义上说，理财更像是投资。
而不是像《我是理财小能手》书中所说：“你不用去做‘储蓄’！”有一种错误的理财观念，就像是“存了一辈子存款，却没有利用它赚钱”一样——等到把钱都花完了，才后悔当初没有好好的去考虑一下这个问题（现在还经常会有一些同学用信用卡消费）。
所以有正确理财观念需要我们在日常生活中不断地学习培养：“学会记账”；“学会理财”等。
三、学会选择适宜自己的投资方式投资也有风险。
如果投资失败，也不是一笔小数目。
投资需要谨慎。
对于选择投资方式，需要考虑其收益来源，合理投资风险。
一般来说，投资方式分为短期投资和长期投资。
而短期投资一般用于应急；长期投资一般用于财富增值。
个人理财高频考点第四章 理财产品概述
第四章理财产品概述第一节银行理财产品考点一银行理财产品要素种类（1）产品开发主体信息：发行人、托管机构和投资顾问及相关主体收费情况。
（2）产品目标客户信息：客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额。
（3）产品特征信息：产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。
考点二银行理财产品的类型和特点（一）按照发行人主体分类，银行理财产品可分为商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。
（二）按照产品风险分类银行理财产品可分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。
（三）按照理财产品投资性质分类银行理财产品可分为：现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品、混合类理财产品、QDII境外投资类理财产品、另类理财产品。
（四）按照运作方式分类银行理财产品可分为：开放式产品、封闭式产品。
（五）按照理财产品募集方式分类银行理财产品可分为：公募产品和私募产品。
（六）现金管理类理财产品。
①投资范围：投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、银行存款）。
②特点：投资期短、赎回灵活、安全性高、活期存款的替代品，信用风险低、流动性风险小、保守、稳健型产品。
（七）固定收益类理财产品。
①投资范围：银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。
②风险：主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。
（八）权益类财产品。
①投资范围：包括FOF（基金中的基金）产品、私募理财产品等。
②特点：部分或全部投资于股票（或期权），风险相对较大。
（九）商品及衍生品类理财产品。
①投资范围：投资于商品及衍生品等金融产品。
第四章 银行理财产品-产品目标客户信息
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：产品目标客户信息● 定义：主要包括客户风险承受能力、客户资产规模和客户等级、产品发行地区、资金门槛和最小递增金额● 详细描述：1、客户风险承受能力2、客户资产规模和客户等级3、产品发行地区4、资金门槛和最小递增金额描述：1主要是通过银行的客户风险承受能力评估得到的。
不同的理财产品风险不同，银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。
2 一些商业银行根据客户资产规模对客户进行分类，根据不同等级的客户推出不同的理财产品。
3一些商业银行的理财产品是面向一定地域的客户进行销售的，因此一些理财产品说明书中会限定理财产品的发行区域。
4根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币，仅适合有投资经验的客户的理财产品起点金额不得低于10万元人民币例题：1.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.1B.2C.3D.5正确答案：D解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币。
2.在大多少情形下，商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
A.资产规模B.风险承受能力C.风险认知能力D.投资经验正确答案：A解析：商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
3.某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是（）。
A.人民币4万无B.人民币4.5万元C.人民币5.5万元D.3千美元正确答案：C解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币4.商业银行应当本着符合（）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
A.商业银行的资本准备B.客户的财产状况C.理财产品销售市场情况D.客户利益和风险承受能力正确答案：D解析：商业银行应当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
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思考与练习
9、活期存款与货币市场基 金有什么区别？
债券型、信托型、 挂钩型、QDII型
风险
较低风险、中等
风险、高风险ຫໍສະໝຸດ 理财产品规划01 02 03 04
关注宏观经济走 势和政策导向
把握银行理财 产品的特点
注重银行理财 资产的流动性
分析自身的 风险承受力
4.3
信用卡
支付工具
货币与信贷
贷记卡 信用卡 准贷记卡
信用消费、转账结算、存取现金
先按发卡银行要求交存一定金额 的备用金
1、试比较银行各种储蓄产品的特点。 2、储户王先生于2015年9月22日开立个人活期储蓄 存折户开户时存入现金100,000元,2015年11月7日存 入2,0000元，12月8日支取50000元，2016年3月10 日销户。计算2015年12月20日和销户日的利息（活 期利率按0.72%计算）。 3、试比较银行理财工具的特点和适用的投资条件。 4、你同意“银行理财产品不会亏本”的说法吗？请 举例说明原因。 5、试比较各类人民币理财产品的特点。 6、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其 他金融理财形式相比有哪些特点？ 7、使用信用卡需要支付哪些费用？ 8、如何防范银行理财产品 的风险？
第二篇 理财技巧
第四章 银行理财规划
本章要点：
1、熟悉人民币储蓄和外币储蓄的种类和适用情况
2、掌握储蓄期限的计算
3、了解银行理财产品的种类及适宜的投资者
4、了解人民币理财产品的特点及分类 5、熟悉银行储蓄产品和银行理财产品的各种策略
4.1
银行储蓄
活期储蓄
整存整取
零存整取 整存零取 存本取息 定活两便 通知存款
人民币储蓄
定期储蓄 大额存单
储蓄品种
外币储蓄
现钞活期储蓄 现钞定期储蓄 现汇定期储蓄
储蓄期限
支取当日不算利息，即“算头不算尾” 存期为整年或整月，如7月31日存入， 存期4个月，到期日为11月30日 天数计算：所有情况均按照每月30 天，每年360天计算 到期日逢银行休息日，可在休假日前 一天取款，仍然按到期日计息
储蓄规划
在整个家庭的资产组合中考虑储蓄
资金需求 利率走势
组合不同期限种类的储蓄产品
合理设置储蓄金额
储蓄产品的使用技巧
巧用通知存款 及时储蓄
4.2
银行理财产品
定义
发行者 期限
构成要素
认购者
流动性
价格和收益 .
风险 其他
分类
人民币理财产品
外币理财产品
币种
投资 领域
收益
保证收益理财产品
非保证收益理财产品 基本无风险、