理财规划师三级职业道德

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理财规划师国家职业资格三级试题

2021年11月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册为:技能操作局部，共100小题4、每题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑，如需改动，用橡皮擦洁净后，再选涂其它答案．所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答．假如不按标准要求进行填涂，那么均属作答无效。

准考证号：地区：姓名：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力(1～100题，共100道题，总分值为100分)一、单项选择题(第1～70题，每题1分，共70分。

每题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、作为理财的一般原那么，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原那么是：短期需求能够用手头的()来满足，而预期的或今后的需求那么能够通过各种类型的储蓄或者()来满足。

(A)活期存款：短期融资工具(B)现金；短期融资工具(c)活期存款：货币基金(D)现金：短胡投，融资工具2、通常来讲，金融资产的流淌性与收益率呈反方向变化，高流淌性意味着收益率较低；由于()的存在，持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的时机。

(A)流淌性；较低(B)流淌性：较高(C)时机本钞票；较低(D)时机本钞票：较高3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。

(A)5；5欧元(B)1；1欧元(C)5；5美元的等值外币(D)1；1美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收进，利率大小与期限长短成正比，其中，外币存期最长为()年。

理财规划师三级复习资料A（1）

理财规划师三级复习资料A（1）理财规划师三级复习资料（理论部分A）第一部分职业道德（一）单项选择题1、社会主义市场经济条件下的诚信,（）。

〈A〉只是一种法律规范〈B〉只是一种道德规范〈C〉既是法律规范,又是道德规范〈D〉既不是法律规范,也不是道德规范2、《公民道德建设实施纲要》颁布于（）。

〈A〉2000年〈B〉2001年〈C〉2002年〈D〉2003年3、要做到诚实守信,应该（）。

〈A〉按合同办事〈B〉绝不背叛朋友〈C〉按领导与长辈的要求去做〈D〉始终把企业现实利益放在第一位4、对社会上某些从业人员频繁"跳槽"的做法,我认为是（）。

〈A〉缺乏职业技能的表现〈B〉缺乏职业责任感的表现〈C〉有职业理想的表现〈D〉有强烈职业责任感的表现5、市场经济条件下,.我们对"义"与"利"的态度应该是（）。

〈A〉见利思义〈B〉先利后义〈C〉见利忘义〈D〉无利不干6、依照有关规定,我国把每年的9月20日定为（）。

〈A〉消费者维权日〈B〉传统美德宣传日〈C〉全民健康活动日〈D〉公民道德宣传日7、保守企业秘密属于（）职业道德规范的要求。

〈A〉办事公道〈B〉遵纪守法〈C〉坚持真理〈D〉团结协作8、下列关于诚实守信的认识和判断中,正确的是（）。

〈A〉诚实守信与市场经济规则相矛盾〈B〉诚实守信是市场经济应有的法则〈C〉是否诚实守信要视具体对象而定〈D〉诚实守信应以追求物质利益最大化为准则9、下列说法中,违背遵纪守法要求的是（）。

〈A〉学法、知法、守法、用法〈B〉钻法律空子,为企业谋利益〈C〉依据企业发展需要,创建企业的规章制度〈D〉用法、护法,维护自身权益10、办事公道是指从业人员在进行职业活动时,要做到（）。

〈A〉原则至上,不伺私惰,举贤任能,不避亲疏〈B〉奉献社会,襟怀坦荡,待人热情,勤俭持家〈C〉坚持真理,公私分明,公平公正,光明磊落〈D〉牺牲自我,助人为乐,邻里和睦,正大光明11、下列体现办事公道的做法是（）。

2024年5月理财规划师三级考试真题

2024年5月理财规划师三级考试真题一理论学问2024年5月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论学问留意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册包括职业道德和理论学问两部分：第一部分，厂25小题，为职业道德试题；其次部分，26~125小题，为理论学问试题。

4、每小题选出答案后，用钢笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。

全部答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答。

假如不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：姓名：准考证号：劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制第一部分职业道德(第1〜25题，共25道题)一、职业道德基础理论与学问部分答题指导：♦该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

♦请依据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

♦错选、少选、多选，则该题均不得分。

(一)单项选择题(第1〜8题)1、推断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是()。

（八）公说公有理，婆说婆有理，没有肯定的标准(B)由行为人自己说了算(C)领导者的言论具有权威性，领导者的推断是权威推断(D)就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是()。

（八）道德比法律的威力小(B)法律比道德要多一些好用性(C)与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性(D)道德比法律的适用范围广3、假如你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。

（八）消极怠工(B)罢式(C)与企业协商(D)诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应当坚持的义利关系准则是（）。

理财规划师三级理论知识试题(doc 24页)

声明：本资料由大伙儿论坛理财师考试专区收集整理，转载请注明出自更多理财师考试信息，考试真题，模拟题下载大伙儿论坛，全免费公益性理财师考试论坛，等待您的光临！国家职业资格全国统一鉴定职业：理财师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识第一局部职业道德〔第1-25题共25题〕一、职业道德根底理论与知识局部〔一〕、单项选择题〔第1-8题〕A.求真、务实、自励B.严谨、标准、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3.职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的〔〕A.国际化、现代化、普世化B.标准化、标准化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4.以下关于“推己及人〞的讲法中，正确的选项是〔〕第一位5.美国IBM公司聘请职员时，对竞聘者设立先决条件维是否具有〔〕A.敬业精神B、从业经历6.敬业的特征是〔〕A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7.诚信的特征是〔〕A.通识性、聪慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主瞧性、单向性8.以下关于节约的讲法中，正确的选项是〔〕A.节约确实是根基省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约确实是根基不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍D.节约的实质内涵是当用那么用，宜省那么省〔二〕、多项选择题〔第9-16题〕9.?公民道德建设实施纲要?中提出的职业道德标准包括爱岗敬业、老实守信、〔〕10.以下选项中，属于职业化各层次的内容是〔〕11.在职业道德修养过程中，符合“积善成德〞要求的是〔〕A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独〞C.不管碰到如何样的人和事，都要有求必应何一件好事，都要牢记于心12.敬业的含义包括〔〕A恪尽职守13.在职业领域，公德的特征包括〔〕14.关于职业纪律，错误的理解是〔〕A.个人偶然违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发C.领导违法职业纪律，职员要敢于当场无保持的指陈出来D.要是自己违反职业纪律，无人知晓便不瞧作是违纪15.关于职业合作，正确的理解是〔〕B.职业合作不仅不否认个人的聪慧，而且有助于个人聪慧的放大C.“三人成虫〞的事实讲明，职业合作未必有效16.关于奉献，正确的理解是〔〕C.奉献是相互的，要是他人不奉献，自己就有权利不奉献二、职业道德个人表现局部〔第17-25题〕17.某职员多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么缘故最近他却特别懈怠，工作屡屡出错，你认为〔〕A他可能是骄傲自满了B.他可能在其他方面碰到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失瞧了D.不管如何样，他都应认真负责，不应消极懈怠18.厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的亲小孩要进行婚礼，厂里职员闻风而动，大多备了厚礼赶往祝贺，要是你是这厂里的职员，你会〔〕B.要往祝贺，但依据自己的经济情况而预备礼物C.比照其他职员，送一份中档水平的礼物D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19.同事小k十分崇敬电影明星，尽不准许任何人对其进行“非议〞。

理财规划师三级

理财规划师三级理财规划师三级是在理财规划师的职业发展阶梯中属于中级水平的一员。

作为理财规划师三级，应该在这个领域中积累了一定的经验和专业知识。

首先，作为理财规划师三级，应该对投资和理财有一定的了解和认识。

理财规划师三级应该熟悉证券、基金、保险等金融产品的种类和特点，掌握一定的投资技巧和方法。

理财规划师三级还应该熟悉金融市场的运作规律和风险管理的基本原理。

其次，理财规划师三级应该具备一定的沟通和分析能力。

在与客户交流的过程中，理财规划师三级应该能够准确把握客户的真实需求，并根据客户的风险承受能力和资产状况，为客户制定个性化的理财规划方案。

理财规划师三级还应该具备一定的解释能力，能够向客户清楚地解释理财产品的特点和风险，并给出合理的建议。

再次，理财规划师三级应该具备一定的团队合作精神。

在面对复杂的理财需求和投资环境时，理财规划师三级应该与同事和上级密切合作，共同分析和研究，并提供合理的建议。

理财规划师三级还应该能够与其他机构和专业人士合作，获取更多的信息和资源，为客户提供更全面的理财规划服务。

最后，理财规划师三级应该不断学习和提高自己。

理财规划师三级应该关注金融市场的动态变化，及时更新自己的知识和理财技能。

理财规划师三级还应该参加培训班和专业论坛，通过学习和交流提高自己的专业水平。

总之，理财规划师三级应该通过多年的实践和学习，掌握了一定的财务知识和理财技术。

在工作中，他们应该能够为客户提供个性化的理财规划服务，并根据客户的实际情况提供合理的投资建议。

理财规划师三级应该具备一定的沟通和分析能力，能够与客户和团队有效地沟通和合作。

此外，他们应该不断学习和提高自己，以适应快速变化的市场环境。

理财规划师的道德准则

北京泰和兴投资管理有限公司1理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。

一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。

一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。

具体规范则是一般原则的具体化。

(1)正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。

因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。

“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。

如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。

但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。

正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。

(2)客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。

所谓“客观”.是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。

当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。

无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。

所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。

因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。

理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。

北京泰和兴投资管理有限公司2(3)勤勉谨慎原则及相关具体规范理财规划师在执业过程中，应恪尽职守，勤勉谨慎.全心全意为客户提供专业服务。

理财规划师新职业道德详述

一、职业道德考点汇编第一章职业道德概述一、道德（一）道德的含义马克思主义伦理学认为，道德是人类社会特有的，由社会经济关系决定的，依靠心信念和社会舆论、风俗习惯等方式来调整人与人之间、个人与社会之间以及人与自然之间的关系得特殊行为规的总和。

根据道德的表现形式，通常我们把道德分为家庭美德、社会公德和职业道德三大领域。

（二）道德与法律的关系人类社会在其长期发展过程中，逐渐形成了两大规：道德规和法律规。

我国《宪法》规定的“爱祖国、爱人民、爱劳动、爱科学、爱社会主义”的容，《婚姻法》中规定的“敬老爱幼”的要求，即是对公民的道德要求，也是法律要求：即是道德规，也是法律规。

二、职业道德职业道德是从事一定职业的人们在职业活动中应该遵循的，依靠社会舆论、传统习惯和心信念来维持得行为规的总和。

它调节从业人员与服务对象、从业人员之间、从业人员与职业之间的关系。

它是职业或行业围的特殊要求，是社会道德在职业领域的具体体现。

对从业人员来说，最基本的职业道要素包括职业理想、职业态度、职业义务、职业纪律、职业良心、职业荣誉、职业作风。

职业道德的特征1、行业性2、适用围上的有限性3、表现形式的多样性4、一定的强制性5、相对稳定性6、利益相关职业道的具体功能1、导向功能2、规功能3、整合功能4、激励功能职业道德的社会作用1、有利于调整职业利益关系，维护社会生产和生活秩序2、有助于提高人们的社会道德水平，促进良好社会风尚的形成3、有利于完善人格，促进人的全面发展当代西方发达国家职业道德建设的主要做法与经验1、道德立法工作2、注重信用档案体系的建立3、严格的岗前和岗位培训社会主义职业道德性质和基本要求社会主义职业道德确立了以为人民服务为核心，以集体主义为原则，，以爱祖国，爱人民、爱劳动、爱科学、爱社会主义为基本要求，以爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会为主要规和主要容，以社会荣辱观为基本行为准则。

他努力消除职业关系中的尊卑贵贱观念，不断克服个人主义、利己主义的消极影响，纠正职业活动中的虚伪、浮夸等欺诈行为、以形成并建立起诚实守信、言行一致的职业作风和“人人为我，我为人人”的新型职业关系。

理财规划师的职业道德和行业规范

理财规划师的职业道德和行业规范在当今复杂多变的经济环境中，理财规划师作为为个人和家庭提供专业理财建议和规划的重要角色，其职业道德和行业规范的重要性日益凸显。

一个具备良好职业道德和遵循严格行业规范的理财规划师，不仅能够为客户实现财富的增值和保障，还能赢得客户的信任和尊重，促进整个理财行业的健康发展。

首先，我们来探讨一下理财规划师的职业道德。

诚实守信是理财规划师职业道德的基石。

这意味着理财规划师必须如实向客户提供信息，不隐瞒、不夸大、不误导。

对于理财产品的风险和收益，要给予客户清晰、准确的说明，让客户能够在充分了解的基础上做出决策。

比如，不能为了促成一笔交易而故意淡化某款投资产品的潜在风险，导致客户做出错误的判断。

保守客户隐私也是至关重要的一点。

客户的财务状况、家庭情况等个人信息属于高度敏感的隐私内容，理财规划师有责任严格保密。

无论是在与同事交流还是在其他任何场合，都不能随意透露客户的信息。

否则，不仅会损害客户的利益，还会让自己失去职业声誉。

保持客观公正同样是理财规划师应坚守的原则。

在为客户制定理财规划时，不能受到个人利益或外部因素的干扰。

比如，不能因为某个金融产品的佣金高，就不顾客户的实际情况和需求，极力推荐该产品。

而是要根据客户的风险承受能力、财务目标、投资期限等因素，为客户提供最合适的理财方案。

此外，理财规划师还应有敬业精神。

不断提升自己的专业知识和技能，关注市场动态和政策变化，为客户提供及时、准确的理财建议。

不能因为自己的懈怠或疏忽，让客户错失投资机会或遭受不必要的损失。

接下来，我们再看看理财规划师的行业规范。

资格认证是理财规划师行业规范的重要环节。

只有通过相关的专业考试和认证，具备一定的学历和工作经验，才能获得合法的从业资格。

这不仅是对理财规划师专业能力的一种认可，也是对客户的一种保障。

在服务过程中，理财规划师应遵循合规操作的原则。

严格遵守国家的法律法规和金融监管政策，不参与任何非法的金融活动。

2023年国家助理理财规划师三级考试试题及答案

2023年11月国家助理理财规划师（三级）考试试题及答案第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第l～8题）1. 道德评价是人们根据一定旳道德原则和规范,对自己和他人旳言行所进行旳（）。

（A）“荣”与“辱”旳判断（B）“真”与“假”旳判断（C）“有”与“无”旳判断（D）“美”与“丑”旳判断2. 我国社会主义道德旳基本原则是（）。

（A）爱国主义（B）利己主义（C）功利主义（D）集体主义3. 职业活动内在旳道德准则是（）。

（A）慎独、克己、复礼（B）正义、公道、忠恕（C）无私、仁爱、奉献（D）忠诚、审慎、勤勉4. 下列说法中，符合“公道”本质规定旳是（）。

（A）见仁见智，不存在普遍承认旳公道（B）执行领导旳决定是从业人员坚持公道旳主线根据（C）千人一致、万人一律旳一视同仁体现了公正旳本质规定（D）坚持人格上旳平等是实践公正职业规范规定旳重要原则5. 我国社会主义职业道德旳关键是（）（A）以人为本（B）为人民服务（C）团结协作（D）集体利益至上6. 有关职业化管理，对旳旳说法是（）。

（A）职业化管理是一种重要靠直觉和灵活应变来从事职业活动旳管理方式（B）职业化管理是一种以绩效成果为导向而不再强调过程管理旳管理方式（C）职业化管理规定员工在合适旳时间、地点，以合适旳方式做合适旳事（D）职业化管理十分重视人性化旳需要，而不是一味强调僵硬原则旳管理7. 俗话说，“树挪死，人挪活”。

你对这句话旳理解是（）。

（A）只有多通过几次“跳槽”旳经历，才能更好地发展自己（B）假如个人旳潜能在某一岗位上无法充足释放，就可以考虑调换岗位（C）忠诚于企业，时时调整自己旳心态（D）树虽然不可以随便挪动，但人需要时时调换岗位8. 同事间建立信赖关系，合宜旳做法是（）（A）要勇于当面批评同事旳不妥言行（B）同事间互相认同（C）恩威并用，以威信促信赖（D）勇于两肋插刀，赴汤蹈火（二）多选题（第9～16题）9. 某员工将“乌鲁木齐”旳字样写成了“鸟鲁木齐”，成果给企业导致很大经济损失。

2023年助理理财规划师三级理论知识试题与答案

2023年5月助理理财规划师三级理论知识试题及答案第一部分职业道德（第1~25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是对的的,多项选择题有两个或两个以上选项是对的的。

请根据题意的内容和规定答题,并在答题卡上将所近答案的相应字母涂黑。

错选、少选、多选,则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1~8题）I、下列关于道德规范与法律规范关系的说法中，对的的是（）。

(A)在形成过程上，道德规范总是相对落后于法律规范(B)在实际内容上,道德规范与法律规范不存在任何关联(。

在作用发生上，道德规范比法律规范具有事前性的特点(D)在调节主体上,道德规范和法律规范都是国家意志的代表2 .中国传统道德中的“见利思义、以义取利”的基本含义是()。

(A)大义凛然、视死如归(B)毫不利己、专门利人(C)君子获利、取之有道(D)两肋插刀、义不容辞3 .马克思主义指导思想、中国特色社会主义共同抱负、以爱国主义为核心的民族精神和以改革创新为核心的时代精神、社会主义荣辱观共同构成了()。

(A)社会主义和谐社会理论体系(B)社会主义核心价值体系(C)杜会主义精神文明建设体系(D)社会主义发展道路体系4 .“忠诚、审慎、勒勉”是职业活动的()(A)内在道德准则(B)基本原则(C)外在舆论规定(D)行为规范5 .根据职业道德理论，实行职工化管理将更加注重员工职业活动的()(A)非个性化规范(B)去过程化转化(C)无流程化改造(D)反标准化建设6 .在我国,对的解决不同利益矛盾之间的关系应当坚持的基本原则是()(A)个人主义(B)和谐观念(C)爱国主义(D)集体主义7.古人所谓的在无别人监督的情况下,个人仍然可以按照道德规范和规定做人、做事的修养境界是()。

(A)慎独(B)同省(C)三思(D)内敛8,有人说：“-认真做事，只能把事情做对;专心做事,才干把事情做好”这句话所蕴涵的意思是()(A)专心做事最重要,即使做不好也是值得肯定的(B)聪明才智是把事情做好的关键(C)敬业精神是干好工作的主线前提(D)创新精神是开创事业新局面的时代规定(二)多项选择题(第9—16题)9 .职业道德的基本特性涉及()。

理财规划师《综合评审》职业道德知识点(2)

理财规划师/备考辅导
2015理财规划师《综合评审》职业道德
知识点(2)
道德与职业道德
一、理财规划师职业道德
中介服务，受托人，受人之托、忠人之事
根本保证：生存和发展
二、道德与职业道德
(一)道德：4个角度
(二)职业道德
理财规划师职业
第一单元：职业发展概况
一、职业发展：3个时期
二、个人理财服务的发展
(一)国内商业银行理财服务发展现状
大众银行—大众理财
富裕银行—贵宾理财
私人银行—财富管理
三、国外理财规划师职业资格介绍CLU、ChFC、CFP、IFA
(二)个人理财服务的 3个层次
大众理财—大众银行
贵宾理财—富裕银行
财富管理—私人银行
四、理财规划职业在中国的发展
第二单元：国家职业资格简介
一、国家职业资格认证发展
二、国家职业资格特点
(一)社会认可度
(二)本土化色彩
(三)注重实务操作
三、国家职业资格认证标准
需求方法
分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额
遗产处理费用
1.丧葬费用
2.没有保险的医疗帐单
3.遗产税以及个人所得税
重新调整期的需求：1-2年
依赖期的需求：直到最小的成员成年或满18岁
特别需求
4.房屋按揭、教育经费、应急基金
退休需求：用人寿保险补充社会安全保险及其他退休收入的不足
2015理财规划师《综合评审》职业道德知识点(2).doc [全
文共657字] 编号：6076069。

理财规划师新职业道德详述

理财规划师新职业道德详述随着社会和经济的发展，人们对财富管理和理财规划的需求逐渐增加，理财规划师作为新兴职业，也应该具备相应的职业道德和职业精神。

本文将详述理财规划师的职业道德。

一、为客户负责理财规划师的首要职责是为客户提供专业化、个性化的理财计划和建议，且应该为客户的利益至上，为客户创造最大化的价值。

在为客户制定理财计划时，理财规划师需要考虑客户的风险承受能力、财务状况、需求和目标，专业的建议应该是基于全面、详细的分析和评估，并要反复确认和比对，以确保给出的建议最符合客户的实际需求。

此外，理财规划师必须对客户的资料、资产和资金流动等信息严格保密，绝不泄露客户的隐私。

二、持续学习、终身学习理财规划师是一个涉及多方面知识并不断更新的职业。

随着经济、金融和政策的不断变化，理财规划师必须更加积极地学习、适应和更新自己的知识和技能。

只有不断学习与提高才能保证给客户提供更专业和更全面的解决方案，以满足客户追求财务目标的需求。

三、保持真诚、诚信理财规划师必须以真诚的态度对待每一位客户，不虚假宣传或误导客户,遵守法律法规和行业规范，不从事违法犯罪活动。

客户的资金和利益是至高无上的，理财规划师应当以诚信为基础来与客户建立长期的信任关系，不能存在任何违反职业道德和行业准则的行为。

四、客户权益保护在为客户提供理财咨询服务时，理财规划师应该尊重客户的选择权和知情权, 并对客户进行充分的调查、评估和分析，提前说明可能存在的风险，并告知客户在某些情况下可能遇到的意外和挑战。

在面临客户就财务问题发生的纠纷，理财规划师应当积极协调和合作，依法维护客户的权益。

五、自我约束和行业规范理财规划师需要遵守行业准则和制度，自我约束并不断提升自身的职业素养和道德品质。

每位理财规划师都应该要遵守行业道德规范和各项管理制度；守住底线，不从事任何损害客户利益的不良行为；避免与客户发生不当的利益冲突，保持清白廉洁的形象。

六、培养以客户为中心的服务理念作为服务性行业的一份子，理财规划师应该始终突出以客户为中心的服务理念，鼓励和促进行业的标准化和规范化。

理财规划师的金融市场的伦理和道德准则

理财规划师的金融市场的伦理和道德准则在当今复杂多变的金融市场中，理财规划师扮演着至关重要的角色。

他们不仅需要具备扎实的专业知识和丰富的经验，还必须坚守严格的伦理和道德准则。

这些准则不仅是职业操守的体现，更是维护金融市场稳定、保护客户利益的基石。

首先，诚信是理财规划师伦理道德的核心。

理财规划师必须对客户保持诚实，不隐瞒任何重要信息。

无论是产品的风险、收益预期，还是可能存在的费用和限制，都应清晰、准确地告知客户。

任何虚假陈述或误导性的宣传都是对诚信原则的严重违背。

例如，如果一款理财产品存在潜在的高风险，但理财规划师为了达成销售目标而将其描述为低风险、高收益，这不仅会让客户遭受经济损失，还会破坏理财规划师的声誉和整个行业的信任基础。

公正公平也是不可或缺的原则。

理财规划师应对待所有客户一视同仁，不因客户的财富规模、社会地位或其他因素而区别对待。

在推荐投资产品和制定理财方案时，应基于客户的实际需求、风险承受能力和财务目标，而不是个人的私利或偏好。

不能为了获取更高的佣金而向风险承受能力低的客户推荐高风险的投资产品，也不能因为与某些金融机构的特殊关系而优先推荐其产品，而忽视了其他可能更适合客户的选择。

保守客户机密是理财规划师的重要职责。

客户的财务状况、家庭情况等个人信息都属于机密范畴，理财规划师必须严格保密。

不得将这些信息泄露给第三方，即使是在未获得客户明确授权的情况下。

这不仅是对客户隐私的尊重，也是建立良好客户关系的关键。

如果客户的机密信息被泄露，可能会导致客户面临欺诈、骚扰等风险，同时也会让理财规划师面临法律责任和职业声誉的损害。

理财规划师还应当具备独立性和客观性。

不能被金融机构的利益所左右，而应始终站在客户的立场上提供专业建议。

在评估投资产品时，应以客观的标准和数据为依据，不受外部因素的干扰。

比如，某些金融机构可能会向理财规划师提供丰厚的奖励或回扣，以促使他们推荐其特定的产品。

但理财规划师应当抵制这种诱惑，保持独立思考和判断，确保所推荐的产品真正符合客户的利益。

2019年11月理财规划师三级考试职业道德与理论知识真题精品文档10页

2019年11月理财规划师(三级)考试职业道德与理论知识真题.txt你不能让所有人满意，因为不是所有的人都是人成功人士是—在牛B的路上，一路勃起你以为我会眼睁睁看着你去送死吗？我会闭上眼睛的第一部分职业道德：(第l～25题，共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑。

◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

(一)单项选择题(第1～8题)1、我国社会主义道德建设的原则是( )。

(A)社会主义(B)人道主义；(C)集体主义(D)爱国主义2、比较道德与法律，正确的说法是( )。

(A)道德与法律内容上没有交叉；(B)许多法律规范由道德规范演变而来；(C)法律的社会调节功能强于道德(D)二者的适用范围相同。

3、职业劳动( )。

(A)是人们谋生的手段(B)依靠纪律而非道德得以规范(C)遏止了人的全面发展(D)是贪欲泛滥的根源4、举止得体的具体要求是( )。

(A)态度严肃；(C)行为敏捷；(B)表情热烈；(D)形象庄重5、革命导师恩格斯曾指出“人来源于动物这一事实已经决定人永远不能完全摆脱兽性，所以问题永远只能在于摆脱得多些或少些，在于兽性或人性的程度上的差异。

”你对这句话的理解是( )。

(A)人天生就是野兽，永远摆脱不了兽性根源(B)无论人们怎样努力，人性归根结底都属于兽性(C)人性与兽性没有本质上的差别，不要做刻意的区分(D)人类的进步在于不断摆脱兽性，增进人性6、关于法律，正确的说法是( )。

，(A)不懂法的人未必会犯法，因此员工没有必要学法(B)知法的人未必认真守法，因此员工没有必要知法(C)由于许多人缺乏法律意识，所有纠纷没必要通过法律途径解决；(D)通过协商等途径无法解决的问题，应该诉诸法律解决7、职工在接待顾客的过程中有下列做法，其中正确的是( )。

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理财规划师职业道德
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只在愚人的字典中找得到。--拿破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突破，不要嫉妒要欣赏，不要托延要积极，不要心动要行动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要素。(注意：传统观念认为勤奋和机会是成功的要素，但是经过统计学和成功人士的分析得出，乐观是成功的第三要素。
39、没有不老的誓言，没有不变的承诺，踏上旅途，义无反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识的人，决不会坚韧勤勉。
谢谢！
பைடு நூலகம்
51、天下之事常成于困约，而败于奢靡。——陆游 52、生命不等于是呼吸，生命是活动。——卢梭
53、伟大的事业，需要决心，能力，组织和责任感。 ——易卜生 54、唯书籍不朽。——乔特
55、为中华之崛起而读书。 ——周恩来

理财规划师的伦理和道德准则

理财规划师的伦理和道德准则在当今复杂多变的经济环境中，理财规划师扮演着至关重要的角色。

他们不仅要具备专业的金融知识和技能，为客户提供合理的理财建议和规划方案，还必须遵循严格的伦理和道德准则，以确保客户的利益得到最大程度的保护，并维护整个金融行业的声誉和稳定。

首先，理财规划师应当始终保持诚信。

这是最基本也是最重要的道德准则。

诚信意味着理财规划师在与客户的交往中，要如实告知客户相关的金融产品和服务的风险、收益等重要信息，不得隐瞒或歪曲事实。

例如，在推荐投资产品时，不能只强调高收益而忽略潜在的风险，否则就是对客户的不负责任。

同时，理财规划师还要遵守承诺，按照与客户约定的时间和方式提供服务，不得随意更改或拖延。

保密也是理财规划师必须坚守的原则。

客户在向理财规划师咨询和提供个人财务信息时，是基于对其的信任。

理财规划师应当妥善保管这些信息，不得将其泄露给第三方，除非得到客户的明确授权。

这不仅是对客户隐私的尊重，也是维护行业声誉的关键。

如果客户的财务信息被不当泄露，可能会给客户带来严重的损失，如财产被盗用、个人信用受损等，同时也会让理财规划师失去客户的信任和行业的认可。

公正公平是理财规划师在为客户服务时应遵循的重要准则。

他们不能因为个人的利益、偏见或与某些金融机构的特殊关系，而向客户推荐不适合的金融产品或服务。

在面对不同客户时，理财规划师应当一视同仁，根据客户的具体情况和需求，提供客观、中立的理财建议。

例如，不能因为某个客户的资产规模较大，就给予更多的关注和优惠，而忽视其他客户的需求。

理财规划师还应当具备专业胜任能力。

这意味着他们要不断学习和更新自己的金融知识和技能，以适应不断变化的市场环境和客户需求。

如果理财规划师对某些金融产品或服务不够了解，就不应该盲目地向客户推荐，否则可能会给客户带来损失。

同时，理财规划师还应当遵守相关的法律法规和行业规范，不得从事违法违规的金融活动。

另外，理财规划师应当避免利益冲突。

理财规划师职业道德

职业道德操守理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，达到财务自由境界的过程!下面一起来看看最新理财规划师考点——职业道德与操守，仅供参考!一、道德与职业道德道德：是一定社会经济、政治、文化和自然环境等诸要素及其相互关系的客观反映。

职业道德：是一个行业从业人员所应格守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。

二、理财规划师职业道德的意义对理财规划师职业的生存和发展具有至关重要的意义。

如果受人之托，而不忠人之事，整个社会将会对理财规划行业失去信心，理财规划师的职业也就失去了存在的基础。

三、理财规划师职业道德规范的构成：包括职业道德准则和职业纪律规范。

四、理财规划师职业道德标准✎正直诚信原则及相关具体规范;✎客观公正原则及相关具体规范;✎勤勉谨慎原则及相关具体规范;✎专业尽责原则及相关具体规范;✎严守秘密原则及相关具体规范;✎团队合作及相关具体规范;五、理财规划师执业纪律规范✘理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为;✘理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户;✘理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取了户的财产;✔理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突;✘理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息✔理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争;✔理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺六、违反职业道德规范的制裁措施行业自律机构的制裁措施：一般来说，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师资格考试，或者终生无法执业。

对于理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。

法律责任：✍民事法律责任：表现为违约责任和侵权责任;✍行政法律责任：主要表现为罚款、吊销营业执照或停业整顿等;✍刑事法律责任：是理财规划师的行为触犯法律后所应当承担的法律责任。

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